ЗОЛОТО – ДЕНЬГИ

Содержание
  1. Инвестиции в золото: плюсы и минусы
  2. Что нужно знать об инвестициях в золото
  3. Варианты инвестирования в золото и их особенности
  4. Золотые слитки
  5. Золотые монеты
  6. Торговля на бирже
  7. Обезличенные металлические счета
  8. Иные варианты инвестирования
  9. Преимущества и недостатки инвестиций в золото
  10. Заключение
  11. История золота в качестве денежной единицы — Инвестиции в золото
  12. История рыночных отношений в древности
  13. Как золото стало главным претендентом на роль денег?
  14. Появление бумажных денежных знаков и «золотой стандарт»
  15. Изменение статуса золота в международной экономике
  16. Что такое золотой стандарт в экономике | Финтолк
  17. Ликбез исторический
  18. Почему золото променяли на бумагу
  19. Что такое банкноты
  20. Что такое золотой стандарт
  21. Да зачем вообще нужен этот стандарт?
  22. Что будет, если отменить золотой стандарт
  23. Каким бывает золотой стандарт
  24. 2020 год на дворе, какой еще «стандарт»?!
  25. Последний эшелон: позволит ли золото сохранить ваши сбережения в текущий кризис?
  26. Золотые украшения
  27. Золотые памятные монеты
  28. Обезличенный металлический счет
  29. Золотой ETF
  30. Акции золотодобывающих компаний
  31. Инвестировать в монеты или золотые слитки? Советы экспертов
  32. Золото в слитках, виды и характеристики
  33. Где и как купить золото
  34. Параметры, влияющие на цену
  35. Слиток против монеты
  36. Где золото положить?
  37. Стоит ли покупать золото для сохранения средств: какие варианты есть для начинающего инвестора
  38. Когда стоит вкладываться в золото
  39. Слитки
  40. Монеты
  41. ОМС
  42. ПИФ
  43. Чего делать точно не стоит

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

ЗОЛОТО – ДЕНЬГИ

Инвестиции в золото могут принести как солидный доход, так и значительные убытки. Получить максимальный эффект при отсутствии лишних затрат можно, лишь хорошо изучив особенности данного типа вложения средств. Ниже в статье будут рассмотрены различные инвестиции в золото: плюсы и минусы, особенности и нюансы.

  1. Что нужно знать об инвестициях в золото.
  2. Варианты инвестиций в золото и их особенности:
  • Слитки из золота.
  • Золотые монеты.
  • Торговля на бирже.
  • Обезличенные металлические счета.
  • Иные варианты инвестирования.
  1. Достоинства и недостатки инвестиций в золото.
  2. Заключение.

Что нужно знать об инвестициях в золото

Золото является драгоценным металлом, добываемым промыванием горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире. Большинство из них уже разрабатывается, а оставшиеся располагаются в труднодоступных местах. Золотодобыча ― процесс весьма трудозатратный и медленный, что обеспечивает данному металлу статус редкого.

Золото также обладает уникальными физико-химическими параметрами: антикоррозийностью, пластичностью, способностью выдерживать воздействия химических веществ.

Кроме долговечности, ему свойственна отличная электропроводность ― золото активно используется в космической и авиационной отраслях, при создании компьютерных комплектующих и др. 

Покупка золота как инвестиция ― это стабильный вариант, который позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности. Добыча данного металла дорожает с каждым годом, что прямо сказывается на росте его стоимости. Исторический график котировок на золото в России и мире четко отображает тенденцию роста:

В конце 1970-х гг. мировые державы приняли решение отказаться от золотого стандарта и перейти на курс валют, который регулировался только спросом и предложением на рынке. Это позволило устранить много проблем послевоенного периода, но одновременно стало причиной появления новых проблем.

Мировые экономики регулярно сотрясают кризисы. Именно поэтому стандартная стратегия вложения в золото основана на допущении, что золотой стандарт вернется – в прежнем или измененном виде.

В данном случае золото как валютный эталон существенно укрепит свои позиции на рынке в ближайшие десятилетия.  

Главными факторами повышения стоимости золота эксперты называют: 

  • возможное снижение ФРС ставок % ― до 2-3 эпизодов по федеральным фондам в 2020 году;
  • высокий риск глобальной рецессии из-за торговых противоречий между США и Китаем;
  • предстоящие выборы президента США;
  • затянувшийся экономический подъем в США после кризиса 2008 года. 

Помимо всего перечисленного выше, следует отметить мировой тренд на дедолларизацию расчетов и склонность центральных банков различных держав к повышению доли золотого металла в золотовалютных резервах.

Препятствием к росту стоимости золота могут стать повышение процентных ставок ФРС, успешное заключение соглашения о взаимной торговле между Китаем и США, стимулирование экономик развитых стран эффективной налогово-бюджетной политикой.

Однако все эти события эксперты считают маловероятными.

Варианты инвестирования в золото и их особенности

Чтобы определить наиболее эффективный для конкретного инвестора способ вложения, необходимо ознакомиться с различными существующими сегодня вариантами инвестирования в золото в 2020 году.

Золотые слитки

Физлица могут купить золотые слитки в банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов. Процедура заключения сделки довольно проста и не занимает много времени. Инвестору достаточно выбрать подходящее банковское учреждение и посетить его с деньгами и паспортом.

Представитель банка принесет нужный объём слитков из хранилища, затем в присутствии клиента взвесит и осмотрит товар. После заключения договора и внесения установленной суммы, клиент получит свое приобретение и документы на него.

Акт приемки включает такие обязательные параметры как: название драгоценного металла, масса, проба, номер, дата, сумма, контактная и иная информация о сторонах сделки. 

Вложение денег в золотые слитки считается среди инвесторов одним из самых простых и выгодных вариантов. Однако он имеет ряд нюансов, о которых необходимо упомянуть:

  • НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
  • Большая разница между ценой приобретения и реализации. Данный драгоценный металл реализуется, чаще всего, на 5-10 процентов дороже, чем приобретается. С учетом НДС, чтобы перекрыть расходы, цена металла должна повыситься на 28 и более процентов.
  • Хранение слитков вне банковского хранилища чревато серьезными расходами на экспертизу на подлинность возвращаемого банку металла. Цена данной экспертизы ― около 10% от стоимости слитка. Кроме этого, клиент вынужден платить и в случае хранения металла в банке ― за соответствующую услугу.
  • Любая царапина, вмятина и иные повреждения, свидетельствующие об износе слитка, уменьшают его цену на 10% и более процентов. 

Золотые монеты

Стоит ли инвестировать в золото, приобретая монеты? В 2001 году был отменен налог их покупку, но инвестору придется заплатить при реализации данного актива. Драгоценные монеты бывают нескольких типов:

  • не использовавшиеся ранее в обращении;
  • с высоким качеством чеканки;
  • обычные монеты ― платежное средство. 

Конечно, самым выгодным вариантом для инвестора являются монеты первого типа. Ряд факторов ― возраст, редкость и т.п., оказывает прямое влияние на формирование стоимости подобного золотого актива.

Приобретать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, в противном случае высок риск сделать убыточные инвестиции. Штучный товар (антиквариат) достать довольно сложно ― редкие экземпляры уже давно находятся в частных коллекциях.

Однако банки регулярно выпускают новые монеты, приуроченные к различным событиям.

Негласное «монетное правило» рекомендует держать такой актив 5 и более лет для максимальной денежной выгоды. Стоимость золотых монет увеличивается на 13-18% ежегодно, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход. 

Торговля на бирже

Торговля золотом на фондовых биржах осуществляется следующими способами:

  1. Посредством ставок на увеличение/снижение цен на металл.
  2. Инвестированием в акции предприятий, которые занимаются золотодобычей. 

Можно инвестировать в золото на бирже, физически не владея драгоценным металлом. Открыв и пополнив брокерский счет, после установки торгового терминала можно совершать операции с золотом практически в любом интересующем объеме. Более того, использование кредитного плеча позволяет существенно повысить потенциальную доходность совершаемых операций. 

Биржевая торговля золотом позволяет:

  • осуществлять сделки онлайн;
  • получать прибыль как на падении, так и на подъёме рынка ― путем открытия «длинных» или «коротких» позиций;
  • минимизировать участие инвестора в процессе ― вопрос можно доверить опытному брокеру.

Обезличенные металлические счета

Механизм работы с обезличенными металлическими счетами ― процедура несложная. Инвестор пополняет данный счет в банке суммой, равнозначной рыночной стоимости драгоценного металла. При этом покупки в прямом смысле не происходит ― товар на руки клиенту не выдается. Вложенные капиталы хранятся в металлическом эквиваленте ― в золоте, серебре, платине, палладии. 

На сегодняшний день существуют следующие главные типы ОМС:

  • Депозитные (срочные). Доход формируется из процентов, начисление которых осуществляется в граммах драгметалла и за счет повышения курса золота на рынке. Пополнение таких счетов в течение всего периода их хранения не предусмотрено, как и снятие средств до прописанного в договоре срока. При досрочном расторжении соглашения процентные выплаты на начисляются.
  • Текущие (бессрочные) – которые возможно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность (чаще всего оплачиваемую клиентом). При закрытии бессрочного счета нужно выплачивать НДС. Одновременным достоинством и недостатком данного варианта является ограниченность в доходности повышением стоимости драгоценного металла. 

Иные варианты инвестирования

Из других распространенных вариантов вложения средств в золото можно выделить инвестирование в украшения и виртуальный драгметалл. 

Многие специалисты считают инвестиции в золотые украшения сомнительным вариантом с точки зрения доходности, по следующим причинам:

  • цена изделия включает работу ювелира и наценку продавца;
  • в производстве изделия используется не чистый материал ― любая экспертиза подразумевает дополнительные затраты;
  • приобретенные украшения не всегда просто продать;
  • при реализации изделий необходима экспертная оценка их стоимости. 

Вложение в виртуальное золото от электронных систем (например, Webmoney) имеет определенное сходство с ОМС ― инвестор приобретает некоторое число электронных титульных знаков, эквивалентных аналогичному объёму в граммах металла. Данный вариант получения прибыли доступен владельцам формального аттестата Webmoney. Выбирая данный способ инвестирования, следует принять во внимание некоторые важные моменты:

  • деньги на счетах электронной системы платежей не страхуются;
  • за каждую операцию купли-продажи система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы операции;
  • данный вид вложений освобождает инвестора от обязанности по выплате налогов.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Инвестирование в драгоценный металл позволяет сохранить сбережения и приумножить их в долгосрочной перспективе. Из преимуществ вложения средств в золото можно отметить следующие:

  • Высокую ликвидность. Независимо от глобальности экономических или политических потрясений, золото можно будет продать, пусть и с минимальными потерями ― в отличие от валюты и различных ценных бумаг. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда. 
  • Стабильность. Стоимость драгоценного металла поднимается медленно, но стабильно.
  • Признанность. Во все времена в различных странах золото служило универсальным средством для расчетов.

Среди недостатков данного вида инвестиций эксперты отмечают:

  • Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет. 
  • Низкая прибыльность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля. 
  • Повышенный спред. При минимальных вложениях для получения дохода придется дождаться серьезного роста стоимости металла.
  • Большой интервал убытков и прибыли ― золото позволяет получить хороший доход в короткий промежуток времени, и также потерять деньги на аналогичной дистанции. Инвестор не может точно спрогнозировать движение цен. 

Также, в отличие от банковских депозитов, клиент не получает процент от вложения денег ― доход возможен исключительно при продаже металла. 

Заключение

Учитывая современную ситуацию на экономическом мировом рынке, инвестиции в золото вряд ли можно считать абсолютно прибыльным и привлекательным вложением (если речь не идет о долгосрочном инвестировании). Портфель можно разбавить драгоценными металлами, не концентрируясь преимущественно на них. Также, следует понимать и быть готовым к тому, что в данном случае инвестирование будет долгосрочным. 

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/investicii-v-zoloto-plyusy-i-minusy-20200220-18150/

История золота в качестве денежной единицы — Инвестиции в золото

ЗОЛОТО – ДЕНЬГИ

Общеизвестно, что золото в современном мире, является не только драгоценным материалом для ювелирных украшений, но также средством вложения и хранения капиталов, символом личного достатка и богатства и, конечно же, показателем экономической стабильности любой страны. Золото используется в международной торговле природными ресурсами и межгосударственных расчетах, накапливается странами как резервная валюта и содержится в особых, предназначенных для этого, специальных хранилищах в виде золотого запаса государства.

Общеизвестно, что золото в современном мире, является не только драгоценным материалом для ювелирных украшений, но также средством вложения и хранения капиталов, символом личного достатка и богатства и, конечно же, показателем экономической стабильности любой страны. Золото используется в международной торговле природными ресурсами и межгосударственных расчетах, накапливается странами как резервная валюта и содержится в особых, предназначенных для этого, специальных хранилищах в виде золотого запаса государства.

История рыночных отношений в древности

Многие тысячелетия назад люди не знали рыночных отношений, точнее, их не было в таком виде, в каком они существуют сегодня. Первобытного человека волновали совсем другие проблемы: ему нужно было прокормить себя, найти защиту от жары и холода, обезопасить себя от диких зверей и враждебных племен.

Со временем условия существования становились более приемлемыми, люди начали заниматься земледелием и разведением домашних животных, овладели различными ремеслами, начали создавать первые произведения искусства. Тогда и стали зарождаться рыночные отношения в виде натурального товарообмена.

То есть, люди начали менять продукты собственного производства на то, что было им необходимо и что они не могли сами производить.

Но продолжаться так долгое время не могло. Конечно, натуральный товарообмен был удобным и доступным способом торговли, но он не всегда был объективным в отношении затрат на производство товара.

Древнему человеку приходилось долго думать над тем, как обменять совершенно различные предметы и правильно оценить их сравнительную стоимость. Тогда и возникла потребность в некой универсальной единице для совершения обмена – это был прототип современных денег.

Такой шаг привел к радикальным переменам в обществе и стал началом возникновения основ современной торговли.

Сначала в качестве денежной единицы использовались самые различные предметы: шкурки животных, ракушки, необычные камешки и многие другие вещи.

Все перечисленное хоть и использовалось, но, тем не менее никак не удовлетворяло людей в качестве «валюты», в силу своей распространенности и доступности.

Исключение составляют ценные меха, которые были в хождении вплоть до шестнадцатого века – достаточно восстановить в памяти историю России и освоения Сибири.

Как золото стало главным претендентом на роль денег?

Сто веков назад в качестве денежной единицы люди начали использовать некоторые металлы, в том числе и благородные, такие как золото и серебро. Это было вполне закономерно, если учесть наличие некоторых объективных причин.

Люди узнали о существовании золота очень давно и привлекал их в этом желтом металле блеск и цвет, несмотря на то, что с практической точки зрения он был бесполезен. Например, бронзовый топор был более прочным и удобным, чем тот же предмет из золота.

Но, тем не менее необычные свойства золота – пластичность, гибкость, ковкость и мягкость привлекали внимание древних мастеров.

Золото, в силу своих необычных свойств, было уникальным материалом для изготовления причудливых по форме вещей, тем более для создания всевозможных золотых украшений.

Немаловажной причиной использования золота в качестве денежной единицы, был также тот факт, что этот желтый металл встречается крайне редко и добыча его связанна со многими трудностями. Кроме всего прочего, золото не теряет со временем, присущий только ему, характерный блеск, а также оно очень стойкое к влиянию почти всех кислот и щелочей.

Золото не подвергается коррозии и имеет высокую степень устойчивости к истиранию. Это делает возможным хранение золотых изделий, включая монеты, в течение долгого времени, можно даже сказать, вечно.

Последним доводом в пользу желтого металла, как главного претендента в качестве денежной единицы, стал тот фактор, что золото ценилось по сути у всех народов в древности. Кстати, такое отношение к этому уникальному металлу осталось неизменным до наших дней.

Возникшие более ста веков назад рыночные отношения на основе натурального товарообмена, три или четыре тысячелетия назад, постепенно перешли в денежные отношения, где основным был обмен любых товаров на золото.

Переиначивая мысль, можно сказать, что золото стало твердой и главной «валютой» в торговле товарами, созданными или приобретенными в процессе человеческого труда.

Появление бумажных денежных знаков и «золотой стандарт»

Золото, со временем, занимало всё более твердые позиции в международных финансовых отношения, но ради справедливости, следует заметить, что серебро и медь также имели немаловажное значение в мировой экономике до середины девятнадцатого века, хотя и ценились они намного меньше золота.

Когда в восемнадцатом веке в Европе появились первые бумажные деньги, суть финансовых взаимоотношений не изменилась, так, как любая банкнота имела обеспечение в золоте, количество которого строго сохранялось в зависимости от достоинства купюры.

Трудно поверить, но в те времена это в действительности было именно так.

Деньги, без малейшего затруднения и в любое время можно было обменять на соответствующее количество золота, которому, как и во все времена, доверяли больше, чем другим платежным средствам.

Уже к девятнадцатому веку золото окончательно установилось в качестве единого денежного товара и серебро утратило, в международной финансовой системе, своё значение. Точности ради, необходимо отметить, что именно серебро, до этого, использовалось для чеканки мелких монет.

После этого, долгое время, вплоть до начала двадцатого века, валюта любого государства в мире основывалась на так называемом «золотом стандарте», который подразумевал, что любая денежная единица должна быть обеспечена соответствующим количеством золота.

Изменение статуса золота в международной экономике

Событие, радикально изменившее функции золота в международной экономике, произошло в 44 году двадцатого века.

Именно тогда было заключено Бреттонское соглашение, согласно которому был отменен «золотой стандарт» и вместо него вступил в действие новый стандарт, базирующийся, кроме золота, еще и на американском долларе и английском фунте стерлингов.

Американский доллар, с этого момента, стал единственной валютой в мире, имевшей непосредственную связь с золотом. Была утверждена и первая цена, в размере 35 долларов за тройскую унцию, на золото, которое обязалось выплатить Казначейство Соединенных Штатов при обмене долларов на драгоценный металл.

Вышеуказанное соглашение переместило золото из категории основной валюты государства в резервную, которые страны должны копить и использовать в международных взаиморасчетах.

Через три десятилетия было принято еще одно соглашение на Ямайской конференции, согласно которому была юридически утверждена демонетизация золота.

Это значит, что упразднена официальная, твердо установленная цена на золото, причем любая валюта отныне не должна быть, в обязательном порядке, подкреплена золотом.

2014-07-06

Источник: https://siqnalrp.ru/stati-o-dragocennyh-metallah/311-istoriya-zolota-v-kachestve-denezhnoy-edinicy.html

Что такое золотой стандарт в экономике | Финтолк

ЗОЛОТО – ДЕНЬГИ

Как часто вам приходилось слышать фразу: «Деньги ничем не обеспечены» или, например, «Доллар — это просто бумажка, за ней ничего нет»? Когда-то страны соизмеряли количество национальной валюты в обращении с запасами золота. Почему же в итоге пришлось отказаться от золотого стандарта в экономике?

Ликбез исторический

Давным-давно люди использовали в качестве денег самые разные предметы, например, ракушки. А еще — меха и шкуры животных. А еще — бобы какао…

Как правило, в качестве денег выступали предметы, которые, во-первых, ценились среди местного населения, во-вторых, были относительно «мобильны», в третьих, были относительно редки или, если не редки, то весьма полезны в хозяйстве. Позднее люди обратили внимание на ценные металлы и стали делать металлические монеты, которые мы используем до сих пор. Почему все предпочли золото и серебро шкурам животных?

Монеты, сделанные из драгоценных металлов, обладают высокой стоимостью, не требовательны к хранению, долговечны, их можно было переплавить в разные изделия, даже сплавить вместе или делить на монетки поменьше.

Золото считалось защищенным от подделок тем, что его можно идентифицировать по мягкости (ковкости), звуку, цвету или весу. В общем, неудивительно, что именно золото стало настолько популярным средством обмена.

Российские банки бьют рекорды по вложениям в золото. Пора ли следовать их примеру

Почему золото променяли на бумагу

Золото — это, конечно, хорошо, но, как выяснилось, и оно обладает своими недостатками. Например, можно отрезать маленькие кусочки от монет, а потом их вместе переплавить во что-то еще. Золота в обрезанной монете будет меньше, чем «согласно заявленной стоимости».

Если монеты потеряются, то из экономики пропадут ценные средства обмена (новые золотые монеты делать непросто). И, пожалуй, главная проблема заключается в транспортировке монет на дальние расстояния. Во-первых, они тяжелые. Очень.

Во-вторых, сама перевозка золота — задача небезопасная и, значит, дорогая.

Сергей Алтынцев, частный инвестор, ассоциация экспертов «Друг Монет»:

— Золото — это металл Судного дня. На него можно будет купить всё, что угодно, когда и если текущая финансовая система обрушится ввиду наличия множества накопившихся проблем.

Что такое банкноты

На самом деле изначально банкноты — это, грубо говоря, «расписки» о том, что некий торговец оставил в специальном учреждении много золота и может гарантированно получить такое же количество золота в другом филиале этого учреждения. Зачем перевозить золото самостоятельно по торговому маршруту, если можно его в одном месте сдать, а в другом получить, предъявив бумажную расписку? Удобно? Еще как!

Вот и получается, что первые банкноты появились благодаря золоту и без него ценности не представляли. Но что потом?

Что такое золотой стандарт

Впервые золотой стандарт ввели в Великобритании в 1821 году. В те времена считалось, что фунт стерлингов «обеспечен золотом», люди могли свободно конвертировать бумажные деньги в монеты и наоборот. Другие страны подхватили эту идею и печатали свои обеспеченные драгоценным металлом купюры.

Интересный факт: в России золотой стандарт ввели достаточно поздно – в 1897 году. Это событие также известно как денежная реформа Витте.

Короче, золотой стандарт — это когда у вас есть деньги и вы можете обменять их на золото в любой момент времени (и вам не смогут отказать).

Да зачем вообще нужен этот стандарт?

До сих пор многие специалисты считают, что золотой стандарт делает экономику стабильнее. Курс денег в таких условиях привязан к курсу золота, и они, честно говоря, тут играют второстепенную роль — всех интересует драгоценный металл, а банкноты просто позволяют выменять его по стабильному курсу в любой момент времени. Экономисты в таких случаях деликатно называют валюту «резервной».

Кстати, помимо золотого, есть еще и термин «серебряный стандарт».

Что будет, если отменить золотой стандарт

Как показала история, государства вполне успешно могут печатать ничем не обеспеченные деньги. Для этого требуется монополия на эмиссию валюты — что делает эту валюту единственным легальным средством обмена.

Правда, если отменить золотой стандарт и объявить всем, что деньги ценны сами по себе, выяснится, что их «ценность» на свободном рынке весьма динамична. «Необеспеченные» деньги обладают высокой волатильностью, а еще могут быть «допечатаны» в любой момент — что приведет к инфляции.

Каким бывает золотой стандарт

  • Золотомонетный — возник в странах, где расплачивались золотыми монетами и каждый мог обменять банкноты на монеты по курсу, указанному на банкноте.
  • Золотослитковый — появился позже (например, во Франции — в начале ХХ века). Деньги по-прежнему можно менять на золото, но теперь — только на слитки. Стоимость одного слитка золота, как правило, настолько велика, что большинство просто не в состоянии обменять свои бумажные накопления. Однако формально обеспечение денег сохраняется.
  • Золотовалютный — появился после Бреттон-Вудской конференции в 1944 году. В то время США обеспечили свою национальную валюту золотом по курсу 35 долларов за тройскую унцию. Правда, в 1971 году страна отказалась от обмена валюты на драгоценный металл, и эпоха золотого стандарта подошла к концу. Или нет?

2020 год на дворе, какой еще «стандарт»?!

Интересный факт: даже в цифровую эпоху золотой стандарт по-прежнему популярен. К примеру, криптовалюта Tethergold (которая технически является стейблкоином) в буквальном смысле привязана к золоту.

В России золотой стандарт сейчас не действует. При этом она входит в первую пятерку стран по заявленным запасам золота, а среди экономистов высказываются предложения снова вернуть стандарт, как, например, во времена Российской империи.

Артем Тузов, исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал»:

— Вряд ли России, которая работает в рамках деклараций и пожеланий со стороны МВФ, ВТО и других глобальных организаций, позволят перейти на золотой стандарт. Хотя такой шаг означал бы большую стабильность финансовой и экономической системы страны. При условии очень грамотной и продуманной политики ЦБ и Министерства финансов.

Обеспечение драгоценным металлом позволило бы, считают подобные специалисты, стабилизировать курс рубля и вообще привести экономику к процветанию. Но эта идея встречает слишком много критики.

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России»:

— Во-первых, привязав курс рубля к золоту, страна становится более уязвимой в условиях рецессии мировой экономики, когда доллар только укрепляется относительно валют развивающихся стран. Во-вторых, для обеспечения золотовалютного запаса необходимо наращивать колоссальные резервы, на которые будут уходить огромные средства.

Эти средства перспективнее направить на реализацию нацпроектов и поддержку населения, в том числе борьбу с низкими доходами и обеспечение граждан работой.

Третья причина, по которой с золотым стандартом могут возникнуть сложности, — нежелание США видеть рядом с собой еще одного конкурента, который в перспективе может потеснить доллар.

Возможно ли вернуться к системе, когда каждый напечатанный рубль будет обеспечен определенным объемом золота? Золотые резервы России могут покрыть лишь 5 % объема денег в обороте.

Перейти на золотой стандарт себе может позволить разве что Китай, имеющий гигантские накопления жёлтого металла, полагает исполнительный директор департамента рынка капиталов инвестиционной компании «Универ Капитал» Артем Тузов. Правда, переход одной из крупнейших экономик мира на золотой стандарт будет означать внесение нестабильности в глобальную финансовую систему, где одним из главных средств расчета является не привязанный к золоту американский доллар.

Как бы то ни было, золото — это биржевой товар, цена на него постоянно меняется на торгах и Россией, понятно, не контролируется. Поэтому достичь твердого курса национальной валюты, обеспечив ее золотом, то есть по факту привязав курс национальной валюты к торгам, сейчас фактически невозможно.

Источник: https://fintolk.pro/zolotye-vremena-zolotogo-standarta-pochemu-dengi-stali-nichem-ne-obespecheny/

Последний эшелон: позволит ли золото сохранить ваши сбережения в текущий кризис?

ЗОЛОТО – ДЕНЬГИ

В кризис профи зарабатывают миллиарды на населении, которое бросается то в покупку валюты, то в покупку недвижимости. Так в чем же сохранить свои сбережения? Один из таких инструментов — золото.

В кризис деньги перераспределяются от слабых инвесторов к более сильным. Профи зарабатывают миллиарды на населении, которое в панике бросается то в покупку валюты, то в покупку недвижимости. Так в чем же сохранить свои сбережения? Один из таких инструментов — золото.

Золото — последний эшелон консервативных инвестиций. Золото не принесет вам фиксированный доход, но в кризис послужит «тихой гаванью» для ваших накоплений.

Все крупные державы запустили печатные станки, увеличивают денежную массу, а это значит, что ближайший год-полтора деньги будут дешеветь, а золото — дорожать.

Против законов экономики ничего не попишешь, и вам остается выбрать правильную форму для покупки и терпеливо подождать пару лет до окончания кризиса. И тогда вы удивитесь, насколько дороже вы сможете продать свой актив и купить что-то более нужное.

Золотые украшения

Да простят меня наши прекрасные дамы, но золото в украшениях не является предметом инвестиций из-за включенной в цену работы ювелира. А она иногда достигает 80% стоимости изделия.

И поэтому, когда становится совсем туго и ваши сокровища сдаются в ломбард, цена лома, по которой ломбард принимает украшения, чаще всего удручает.

Поэтому и рассматривать такой вид инвестиций не стоит, а сережки и браслеты надо покупать не для сохранения капитала, а для души.

Золотые памятные монеты

Известный экономист Михаил Хазин рекомендует людям, которые совершенно не хотят заниматься инвестициями и вообще не верят в финансовые рынки, каждый месяц покупать монетку. Можно золотую или серебряную. Не важно. Вот покупаете и убираете в сейф.

При наступлении у вас пенсии или просто сложных экономических времен вы всегда сможете воспользоваться своим личным «золотым запасом». С серебряными монетами нужно быть осторожнее — они окисляются. А вот золотые — надежные.

НДС на них не начисляется, а для продажи существует вторичный рынок: вы всегда сможете их продать дороже, чем в банке, коллекционерам или организациям, осуществляющим обратный выкуп.

И в заключение небольшой лайфхак: если вы забыли про день рождения вашего друга или родственника — у вас всегда под рукой есть готовый подарок.

Обезличенный металлический счет

Это вариант инвестиций в «бумажное золото»: вы покупаете некое количество виртуального металла в банке, где обслуживаетесь, и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода. Есть только два нюанса, о которых нужно помнить:

1) ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, и в случае отзыва лицензии у банка вы потеряете все деньги;

2) в ОМС зашита комиссия банка.

Вне зависимости от роста или падения стоимости золота фиксированную сумму банку вы будете должны заплатить.

Золотой ETF

Это еще один вид «бумажного золота», но для его покупки уже надо открывать брокерский счет. Пугаться не нужно: во многих странах домохозяйки прекрасно управляют своими сбережениями на фондовом рынке, и у вас получится.

Сам ETF — это фонд, паи которого можно купить на бирже. Они формируются из ценных бумаг (акции золотодобывающих компаний, физические слитки в хранилищах и т. д.) в максимальном соответствии с биржевым индексом.

С данной формой инвестиций рассчитывать на фиксированный доход не приходится, зато есть возможность защитить свои накопления от инфляции и получить доход при росте стоимости золота. Важно помнить, что за управление ETF-фондом с вас будет взыматься комиссия — независимо от того, подорожает он или подешевеет.

Зато с точки зрения диверсификации рисков (минимизация риска за счет покупки большого количества активов или эмитентов) лучше инструмента не придумать.

Акции золотодобывающих компаний

Самый оптимальный вариант инвестиций в «бумажное золото». В России вы можете купить акции ПАО «Полюс», ГК «Полиметалл», ПАО «Селигдар», ПАО «Петропавловск» (в компании «Петропавловск» идет корпоративный конфликт, будьте осторожны с инвестициями в эти акции).

Покупая акции золотодобывающих компаний, вы получаете не только доход от прироста стоимости акции, но и фиксированный дивиденд — это когда компания делится частью своей прибыли с акционерами, а в кризис, когда растет стоимость золота, растут и доходы самих компаний. Чтобы купить акции, вы должны иметь также брокерский счет.

Начать инвестировать можно с 5 000 рублей. Уже доказано, что для успеха важна не сумма вложений, а их регулярность.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10933916

Инвестировать в монеты или золотые слитки? Советы экспертов

ЗОЛОТО – ДЕНЬГИ

Традиция хранить свой капитал или его значительную часть в золотом эквиваленте достаточно древняя, но актуальности своей не теряющая. Почему же золото? Ведь в природе существуяют другие металлы, более дорогие и редкие. Человечество отдало предпочтение золоту по нескольким причинам:

  • металл не подвержен окислению, не темнеет;
  • обладает высокой плотностью, поэтому достаточно тяжелый (а вес влияет на цену);
  • возможность обмена на любую из валют, используемых в мире.

Золото в слитках, виды и характеристики

Что такое золотые слитки? Бруски драгоценного металла, отличающиеся по весу и форме.

По технологии изготовления слитки из золота разделяют на:

  • штампованные – изготовленные способом отрезания от цельных плоских листов;
  • литые – изготовленные методом заливания в формы.

Масса слитков составляет 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1000, 12000 граммов.

Вес крупных слитков достигает 12,5 килограмма, но это скорее промышленный стандарт, чем используемый для частных вложений в золото.

С точки зрения частного инвестора в западных странах золотые слитки наравне с монетами играют важную роль в процессе диверсификации инвестиций. Они незначительно дешевле золотых монет (разница около 1%), но менее защищены от подделок, т.к. не содержат сложных художественных элементов, свойственных монетам.

В России ситуация совершенно другая. Покупка и продажа слитков, в отличии от монет, подлежит обложению налогом на добавленную стоимость (18% от цены).

Избежать этого можно только в том случае, если слиток покупать в банке и оставлять его там на хранение. Эта особенность практически ставит крест на обращении золотых слитков в нашей стране.

Опытные инвесторы для вложений в физическое золото используют золотые инвестиционные монеты.

Где и как купить золото

Нестабильность экономической ситуации заставляет другими глазами посмотреть на золото даже тех, кто раньше доверял только дензнакам. Воспринимать драгметаллы исключительно в качестве ювелирных изделий сейчас неактуально и неправильно. Выйти из тяжелой материальной ситуации помогут не они, а золото в его физической форме – лучше всего в золотых инвестиционных монетах.

Цены на золото имеют тенденцию повышаться в средне- и долгосрочной перспективе.

Купить золото можно как в банке, так и в компании, занимающейся куплей-продажей золотых инвестиционных монет. Покупку может совершить любое физическое лицо.  

При выборе продавца необходимо ориентироваться на два фактора:

  • оптимальную цену;
  • физическое наличие.

Не стесняйтесь прозвонить по найденным контактам и спросить, актуальны ли представленные на сайте цены золота, а также есть ли в наличии необходимое количество драгоценного металла. При настойчивости и терпении у покупателя есть шанс приобрести дешевое золото не с рук, а в специализированном учреждении.

Параметры, влияющие на цену

Как уже было сказано выше, из-за НДС золотой слиток в России априори дороже золотой инвестиционной монеты того же веса (при условии, что Вы хотите забрать свою покупку и хранить ее самостоятельно).

Но есть еще ряд особенностей ценообразования на золотые слитки и монеты, которые необходимо учитывать:

1)      Занимается ли продавец золотыми монетами или золотыми слитками профессионально. Если эта деятельность – лишь одна из широкого списка услуг, скорее всего, вас ждут более высокие цены, небольшие складские запасы и не всегда профессиональные сотрудники.

2)     Если говорить о монетах, то выгоднее всего покупать специально предназначенные для вложения и сохранения средств золотые инвестиционные монеты, которые торгуются с совсем небольшой наценкой к цене золота и легко могут быть проданы обратно с минимальными потерями.

К таким монетам относятся отечественные монеты Георгий Победоносец и Червонец Сеятель, а также зарубежные Кенгуру, Филармоникер, Кленовый Лист, Крюгерранд, Панда, Американский Орел и Бизон (Буффало), Британия.

3)     Сохранность золотых монет и слитков.  При покупке обращайте внимание на отсутствие царапин, вмятин и иных дефектов на приобретаемом товаре.

Золото – очень мягкий и пластичный металл, поэтому хранить золотые монеты и слитки необходимо очень бережно. Крайне не рекомендуется брать монеты и слитки голыми руками, используйте специальные перчатки.

Помните, что царапанная монета или слиток сразу значительно теряют в цене.

4)     Масса приобретаемого слитка или золотой монеты. Как правило, на рынке действует следующее правило – чем больше вес, тем ниже цена за грамм. Но при этом есть и обратная сторона медали – чем выше вес, тем сложнее продать золотую монету или золотой слиток.

Слиток против монеты

Собираясь инвестировать в золото, потенциальный вкладчик капитала подразумевает выгоду. Качество капиталовложения и будущий доход напрямую зависит от формы инвестиций, поэтому стоит задуматься, что предпочтительнее для сохранности средств: слитки или монеты.

Вкладывать в слитки удобно очень крупным инвесторам, но и они ощущают некоторые проблемы при продаже желтого металла. Необходимость реализовывать весь слиток при надобности продать малую его часть – один из недостатков подобной инвестиции. Купить золото дешево стремятся тысячи участников рынка. И такой шанс у них появится, если продавец вынужден будет отдать массивный слиток по низкой цене.

Застраховать себя от незавидной ситуации поможет покупка золотых инвестиционных монет. По сути, монета – это тот же слиток, только цилиндрической формы и минимального веса. Ее ценность заключена в металле, из которого она отчеканена.

Монеты так же, как и слитки, имеют определенные пробы золота, цена их варьируется от нескольких до сотен долларов, они идеально подходят в качестве товара в знакомой ситуации, когда срочно понадобились деньги.

Монеты необходимы для удобства покупки золота – мелкая фасовка более выгодна и гораздо лучше защищена от подделки, поэтому спрос на монеты на порядок выше, чем на слитки.

Невозможно не отметить ощутимую материальную разницу при выборе между двумя способами инвестирования в золото:

  • монеты не облагаются НДС, а это не такая и малая сумма – 18% от дохода;
  • при удачной (или не очень) продаже слитка налог заплатить придется.

Где золото положить?

Золото в любом виде (монеты или слитки) не стоит держать дома, если нет уверенности в их полной сохранности. Домашние сейфы оказываются не настолько надежными, как того хотелось бы. Не исключены и механические повреждения, автоматически переводящие золото в статус удовлетворительного, то есть, дешевого.

Чтобы не выработать в себе кащеевскую привычку чахнуть над златом, целесообразно хранить драгоценный металл в банковской ячейке.  Тогда владельцу только и останется отслеживать цены на золотые слитки и ждать момента для максимально выгодной продажи.

Источник: https://zoloto-md.ru/info/articles6408-kak-pravilno-investirovat-v-zoloto-monetyi-protiv-slitkov

Стоит ли покупать золото для сохранения средств: какие варианты есть для начинающего инвестора

ЗОЛОТО – ДЕНЬГИ

– Есть на руках сумма денег. Приличная, но квартиру купить не хватит. Думаю, как и в чем сохранить деньги, чтобы они не обесценились. Валюту покупать страшно, с нынешними-то скачками. Слышал, некоторые вкладываются в драгметаллы. Стоит ли хранить деньги в золоте и как это лучше сделать?

– Инвестиции в драгоценные металлы, особенно в золото, действительно остаются стабильно популярными уже много лет. Но нужно понимать, что перевод денег в золото и хранение в нем подходит не всем, поскольку имеет свою специфику. Нужно иметь четкое понимание, что такое золотой рынок.

Когда стоит вкладываться в золото

Мой личный опыт говорит о том, что в золото стоит вкладываться с прицелом на несколько лет. Если у вас есть сумма, которая не потребуется вам в ближайшем будущем, можно конвертировать ее в драгметалл.

Специфика золотого рынка состоит в том, что чаще всего золото невозможно продать так же быстро, как валюту, например. А если можно, то это не всегда выгодно из-за разницы между покупкой и продажей.

Поэтому не переводите в драгметалл средства, которые скоро понадобятся или которые являются вашим единственным запасом на «черный день».

Какие есть варианты для инвесторов?

Слитки

Золотые слитки разного веса можно купить в отделениях крупных банков. Большинство банков не приветствует хранение клиентом золотого слитка дома во избежание потери товарного вида.

При хранении в банковской ячейке банк снимет за это отдельную плату. Также при покупке нужно заплатить НДС, который в дальнейшем не возвращается. При продаже слитка, который был куплен менее 3 лет назад, придется заплатить НДФЛ.

Монеты

Купить монеты проще и дешевле. Сделать это можно так же в отделениях банков. Бывают двух типов:

  • инвестиционные (продаются широким тиражом);
  • коллекционные (тираж ограниченный, имеют ценность для коллекционеров).

При покупке монет НДС не взимается. Но стоимость монет очень сильно падает при неаккуратном хранении. Также возможна невыгодная разница в цене между покупкой и продажей монеты в зависимости от политики банка.

ОМС

ОМС – это открываемый в банке обезличенный металлический счет. Для него не требуется физическая покупка золота – достаточно внести на ОМС деньги с привязкой к курсу выбранного металла.

Главный минус – такой счет не страхуется через систему страхования вкладов, поэтому при банкротстве или отзыве лицензии у банка все средства просто исчезнут.

Из плюсов – ОМС легко открыть, металл можно быстро купить и продать при желании, причем без взимания НДС. Нет необходимости физической покупки золота, а, значит, не надо платить за его проверку и хранение.

ПИФ

Отраслевой ПИФ вкладывает средства пайщика в золотые слитки, акции, ОМС, ценные бумаги других инвестиционных фондов и многое другое.

Из минусов – ПИФ забирает определенную сумму в качестве платы за управление активами. А при неправильном выборе ПИФа возможно его банкротство и потеря средств.

Чего делать точно не стоит

Вот несколько базовых советов, чтобы инвестиции не превратились в тяжкое бремя:

  1. Не стоит вкладывать в золото все свободные деньги – пусть инвестиции в металл составят не более 30% средств. Остальное можно вложить в ценные бумаги или купить валюту.
  2. Не стоит покупать золотые слитки и хранить их дома. Золото – мягкий металл. Скорее всего, дома вы не сможете обеспечить должных условий хранения. Малейшая царапина или вмятина очень сильно снижают итоговую цену слитка.
  3. Не стоит покупать украшения в качестве инвестиций. Вы никогда не сможете продать украшения за ту цену, что вы их купили. Если это дорогая брендовая «ювелирка», то в лучшем случае вы получите 50% от изначальной стоимости.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/baza/khranenie-deng.html

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: