ЗЕМЕЛЬНЫЕ БАНКИ

Топ 5 Кредитов под залог земельного участка с домом без подтверждения дохода в Москве и СПБ (без справок и поручителей)

ЗЕМЕЛЬНЫЕ БАНКИ

Любой гражданин РФ может подать заявку на получения займа, особой популярностью пользуются потребительские займы наличными. Однако, если у заёмщика неофициальный доход ему не приходится рассчитывать на крупную сумму ссуды.

Чтобы увеличить сумму кредита заявителю придётся внести залог, но что делать, если нет квартиры или автомобиля? В качестве залога можно использовать земельный участок.

В данной статье вы узнаете, где можно оформить подобный займ, а также на каких условиях вы его получите.

Особенности займов под залог земельного участка

При оформлении подобной программы важно понимать, что у земельного участка нет такой ликвидности, как у квартиры, а значит это нежелательный залог для банка.

Так как участок сложно будет реализовать в случае невыплаты долга заёмщиком, то будьте готовы, что кредитор его низко оценит.

Максимальная сумма при залоге земельного участка будет достигать 40 – 60 % от рыночной стоимости земли.

Какие ещё нюансы стоит учитывать:

  1. Участок обязательно нужно оценить, для этого потребуется оценщик, в некоторых случаях заёмщику придётся взять этот расход на себя.
  2. Приготовьтесь к тому, что заявка будет рассматриваться долго, связано это в том числе и с тем, что земельный участок нелеквидный товар (его нельзя быстро продать).
  3. Земля на всё время кредита остаётся в залоге у банка, но заёмщик может ей пользоваться.
  4. Если заёмщик не платить по кредиту более 6 месяцев, то права на землю полностью передаются банку и участок выставляется на торги со скидкой 30 – 40% от рыночной цены.
  5. За счёт предоставления залога ставка по кредиту будет ниже, чем по безналоговому займу, но выше, чем по ипотечному.
  6. На заём под залог земли, так же можно оформить ипотечные каникулы.
  7. Предоставление залога повышает шансы одобрения кредита даже если у заёмщика испорчена кредитная история.

Кредит под залог оформить проще и быстрее. Примечательная особенность заключается в том, что, предоставляя залог можно оформить ссуду с неполным пакетом документов (без подтверждения дохода). Но предоставление справок о доходах будет вашим преимуществом, благодаря подтверждению вы сможете повысить вероятность одобрения и максимально возможную сумму.

Какие баки дают займы под залог земли

К сожалению, не все банки выдают кредит под залог земли, для кредиторов это нежелательный залог, так как потом могут возникнуть проблемы с реализацией. Мы подобрали пять банков, которые принимают в залог земельные участки:

Банк  Условия
РоссельхозбанкУ кредитора есть несколько программ, где можно предоставить залог земельного участка.Сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей;Ставка по проценту от 14 до 22 % годовых;Максимальный срок выплат 5 лет.
СбербанкСумма от 50 000 до 10 000 000 (но не больше 60% стоимости участка);Ставка по проценту от 14 % годовых;Максимальный срок выплат 20 лет.
СовкомбанкСумма от 30 000 до 30 000 000 рублей (но не больше, чем 60 % от стоимости участка);Ставка от 14,99 % годовых;Максимальный срок выплат 20 лет.
Кубань кредитСумма от 500 000 до 3 000 000 рублей;Ставка от 9, 5 % годовых;Максимальный срок выплат 5 лет.
ЭнерготрансбанкСумма от 500 000 до 3 000 000 рублей;Ставка от 11,5 % годовых;Максимальный срок выплат 8 лет.

Вы можете самостоятельно поискать другие предложения, но условия будут не такими привлекательными.

Какие требования к земельному участку

Как уже выяснилось раньше не все банки кредитуют под залог участка, но и не каждый участок можно использовать как залог. Какие требования:

  • Главное требование ликвидность (несмотря на то, что участок не такой ликвидный товар, как квартира, сам участок должен быть наиболее ликвидным, среди земельных долей);
  • Если на участке есть строения, они все должны быть в собственности заявителя;
  • Земля должна быть расположена в одном регионе с банком, в который вы обращаетесь;
  • Земля обязательно должна быть в собственности заёмщика, если собственник не один, то нужно приложить письменное согласие остальных собственников на предоставление земли в залог;
  • Земля должна быть предназначена для сельского хозяйства;
  • Участок не должен быть в залоге у другого кредитора или арестован.

Как определить ликвидность участка? Это невозможно для рядового человека, поэтому нужно воспользоваться услугами профессионального оценщика. Оценить участок могут как сотрудники банка, так и независимые эксперты, в большинстве случаев экспертизу оплачивает кредитор.

Важно! Если заключение экспертизы Вас не устраивает, вы можете провести ещё одну независимую оценку за свой счёт.

Заёмщик может примерно представить, насколько ликвидный его участок и на сколько он может рассчитывать при обращении в банк. Ликвидным считается то имущество, которое можно легко продать.

Чем быстрее продастся участок, тем лучше.

К примеру, вы можете зайти на сайт продажи недвижимости и посмотреть сколько стоят участки похожие на ваш, с похожим расположением и размером, на территории рядом с вашей землёй.

Как примерно оценить ликвидность:

  • Количество собственников (чем меньше, тем лучше);
  • Есть ли претензий к участку у соседей и администрации района;
  • Принадлежит ли участок к территории заповедника или охраняемым природным объектам;
  • Инфраструктура;
  • Близость к административному городу округа;
  • Подъезд к земельному участку и коммуникации.

Если все необходимые коммуникации и подъезд у участка есть, земля находится вблизи большого города, то такой участок считается ликвидным. Чем дальше участок от города, тем менее он привлекателен для банка.

Требования к заёмщикам

Кредиторы выдвигают к заявителю стандартные требования:

  • Возраст от 21 года до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство (возможно владелец фермерского хозяйства или ИП);
  • Доход достаточный для закрытия кредита;
  • Гражданство и прописка РФ.

Какой пакет документов потребуется собрать:

  • Паспорт;
  • СНИЛС/ИНН;
  • Свидетельство о браке (при наличии), разрешение супруга на предоставление земли в залог;
  • Если есть другие собственники, то необходимо предоставить письменное согласие от каждого владельца;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Межевой и кадастровый планы;
  • Документы подтверждающие, что собственником является заёмщик.

Если заёмщик хочет снизить процентную ставку то, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Источник: https://poluchi-credit.com/top-5-kreditov-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohoda-bez-spravok-i-poruchitelej/

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

ЗЕМЕЛЬНЫЕ БАНКИ

Ипотечный кредит выдаётся на десятки лет под залог ликвидного имущества.

Поэтому банки тщательно выбирают клиентов и требуют множество документов на приобретаемую недвижимость.

Не у всех компаний есть финансовые продукты для покупки земельных участков.

Рассмотрим общие условия, на которых можно оформить займ на недвижимость, а также какие банки дают ипотеку на земельный участок и их программы кредитования.

Общие условия предоставления кредитов на землю

На сайтах банков публикуется усреднённая информация об ипотеке. Условия займа (сумма, процентная ставка) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Общие условия ипотечных кредитов:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • максимальная сумма – 22,5 млн рублей;
  • срок пользования кредитом – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,7% годовых;
  • минимальный взнос – от 10% стоимости участка.

Кредиты предоставляются только в рублях. Ипотека оформляется по месту регистрации, по месту нахождения участка или по месту нахождения нанимателя, если гражданин является зарплатным клиентом банка.

Во всех случаях требуется страховка недвижимости на случай гибели или повреждения. Некоторые банки настаивают на включении в полис риска утраты права собственности.

Личное страхование заёмщика не относится к обязательным условиям выдачи займа, но отсутствие полиса повысит процентную ставку.

Банки предъявляют ряд требований к земельным участкам:

  • они должны быть предоставлены для ИЖС, садоводства или для ведения сельского хозяйства;
  • категория – земли населённых пунктов или сельскохозяйственного назначения;
  • подведено электричество;
  • не расположен в водоохранной зоне, санитарной зоне предприятия, природоохранной зоне или на иной территории со специальными правилами землепользования;
  • к участку есть подъездная дорога, доступная круглый год;
  • надел свободен от юридических обременений.

Важно! Некоторые банки не кредитуют покупку недвижимости в отдельных регионах. Например, в Магаданской области.

Величина займа определяется для каждого клиента индивидуально. Она зависит от платёжеспособности человека и от стоимости недвижимости. Поэтому во всех случаях банки требуют предоставления отчёта независимой экспертизы стоимости земельного участка, оформленного в аккредитованной организации.

Если оценочная стоимость будет меньше, чем цена недвижимости по договору, то банк будет рассчитывать максимальную сумму займа, исходя из стоимости по отчёту эксперта.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

  1. сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
  2. ставка – от 9,5% в год;
  3. срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
  4. клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
  5. можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Внимание! Если размер займа не превышает 1,5 млн рублей, может быть оформлено только поручительство других граждан. Земельный участок не закладывается.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

  • предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
  • договор действует до 30 лет;
  • первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
  • выдаётся под залог приобретаемого участка;
  • обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

  1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
  2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

  • сумма – до 20 млн;
  • срок действия договора – до 30 лет;
  • ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
  • клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
  • первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
  • приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
  • недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

  • люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
  • сотрудники унитарных и казённых предприятий;
  • военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

  1. минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
  2. клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
  3. ставка – от 8,7% годовых;
  4. клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
  5. срок пользования деньгами – до 30 лет;
  6. гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

  • срок пользования кредитом – до 30 лет;
  • ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
  • доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
  • клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
  • расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Заключение

Не во всех банках предоставляются кредиты для покупки земельных участков. Финансовые компании выставляют относительно строгие условия приобретения такой недвижимости, если сравнивать с покупкой квартир.

Источник: https://stroim-domik.org/podgotovka/zemelnyj-uchastok/oformlenie/kuplya-prodazha/ipoteka-na-zemlyu/kakie-banki-dayut

Крестьянский и Дворянский земельные банки — Финансовая грамотность на уроках Всеобщей истории и Истории России

ЗЕМЕЛЬНЫЕ БАНКИ

Реформа 1861 года вызвала быстрое развитие земельного рынка, которое пошло особенно бурно через несколько десятилетий после её начала.

Важнейшим звеном пореформенной кредитной системы России стали ипотечные кредитные учреждения, представленные в первую очередь двумя государственными земельными банками — Крестьянским и Дворянским.

Благодаря им был создан не существовавший ранее механизм взаимосвязи между собственником свободных денежных средств и получателем ипотечного кредита — рынок ипотечных облигаций.

Крестьянский банк

Крестьянский поземельный банк был образован по инициативе министра финансов Николая Бунге и начал реально функционировать с 1883 года. Ссуды выдавались на длительные сроки (от 24,5 до 36,5 года) и были строго целевыми — только для приобретения земли.

Получателями кредитов могли стать сельские общины либо отдельные домохозяйства. Максимальный объём кредита для общины устанавливался в 125 рублей на душу мужского пола, отдельный домохозяин мог занять у банка до 500 рублей.

Перед выдачей ссуды на приобретение земли обязательно заключался договор о её купле-продаже. Банк самостоятельно передавал деньги продавцам земли, чтобы предотвратить случаи отказа крестьянских общин или домохозяйств от приобретённых ими земельных участков.

По ссудам взималось от 7,5 до 8,5% годовых в зависимости от размера ссуды. Просроченные платежи облагались пенями величиной в 6% годовых.

Передовая сельскохозяйственная техника конца XIX века

В 1883 году на европейской части Российской империи действовало 11 отделений Крестьянского поземельного банка. Во многом благодаря его деятельности частное крестьянское землевладение начало расти ещё до начала столыпинской реформы.

Так, в 1877—1878 годах его удельный вес в совокупной площади обрабатываемых земель европейской части России составлял всего 1% (без учёта государственных земель — 2%), а в 1905 году этот показатель равнялся уже 6% (без учёта государственных земель — 10%).

Но, несмотря на шестикратный рост, значение частного крестьянского землевладения было ещё невелико.

В период революции 1905—1907 годов Крестьянский банк препятствовал падению цен на землю, скупив у помещиков 2,7 млн десятин по 107 рублей за десятину. В августе 1906 года в распоряжение банка были переданы удельные земли и часть казённых земель для последующей их продажи крестьянам.

«Золотым веком» Крестьянского банка стал период столыпинской реформы (1906—1915). Банк выдавал льготные ссуды тем крестьянам, которые решительно порывали с общинным землевладением.

Наиболее льготные условия кредитования покупки земли предоставлялись хуторянам: они получали ссуду в размере полной стоимости приобретаемого участка. Отрубники обязаны были вносить наличными 5% стоимости покупаемой земли.

Для крестьянских товариществ ссуда банка составляла 80%, то есть доля необходимых собственных средств увеличивалась уже до 20%.

Таким образом, деятельность Крестьянского банка способствовала индивидуализации землевладения и развитию хозяйств фермерского типа, то есть стимулировала достижение главной цели столыпинской реформы.

Всего в 1883—1915 годах с его помощью свыше 1 млн крестьянских дворов приобрели более 15,9 млн десятин земли (это больше территории современных Австрии, Швейцарии и Словении, вместе взятых).

Общая сумма выданных кредитов превысила 1,35 млрд рублей.

Дворянский банк

Не такой значительной, как в случае с Крестьянским банком, но все же важной была деятельность Дворянского земельного банка. Он, конечно, не был благотворительным учреждением для разоряющихся помещиков, как иногда говорится, но его деятельность в значительной степени была связана с обслуживанием дворянских привилегий.

Известно, что после получения выкупных сумм за крестьянские наделы лишь небольшая часть помещиков сумела перевести свои имения на путь интенсивного рыночного предпринимательства.

Большая часть дворянства руководствовалась полуфеодальными методами хозяйствования, используя труд и инвентарь временнообязанных крестьян, а после заключения выкупной сделки — кабальные условия аренды и отработки.

Преобладающая часть помещиков постепенно разорялась и превращалась, по выражению Петра Столыпина, в «благородных нищих».

Но нельзя сказать, что Дворянский банк обслуживал только эту часть помещичьего сословия. Его услугами пользовались также дворяне, ставшие эффективными аграрными предпринимателями. Для них Дворянский банк был источником относительно дешёвого кредита, особенно в провинции, что было прогрессивной стороной его работы.

Дворянский земельный банк начал функционировать в 1885 году — со специальной целью восстановить «первенствующее место» дворянства в хозяйственной жизни России. На первых порах банк функционировал в великорусских губерниях, но с 1891 года распространил операции на Закавказье, а с 1894 года — на Украину, Белоруссию и Прибалтику.

Основная деятельность банка состояла в выпуске «закладных листов», то есть ипотечных облигаций, которые реализовывались под залог земельной собственности исключительно потомственным дворянам. Величина ссуды достигала 75% от стоимости дворянского имения (в том числе обременённого долгами), а сроки погашения — 66,5 года.

  Ссудный процент с самого начала был льготным и составлял 5,5% годовых. В 1899 году он был понижен до 4,5%, а в 1897 году — до 3,5%. Напомним, что ставка по кредитам Крестьянского банка в этот же период равнялись 7,5—8,5%. Просроченные платежи могли привести к продаже заложенного имения с молотка.

Так, за первое десятилетие XX века было продано 431 имение несостоятельных должников. Но в целом благодаря поддержке правительства число дворянских банкротств оказалось невелико.

Расцвет деятельности Дворянского земельного банка пришёлся на 1885—1905 годы. В этот период общий объём его операций превысил 717 млн рублей, то есть 34,6% объёма земельных ссуд, выданных всеми ипотечными учреждениями России.

Революция 1905—1907 годов вызвала острый кризис в деятельности банка. Он стал отставать от конкурентов по объёму операций и вынужден был расширить круг своих клиентов: к 1 января 1917 года лишь шесть его заёмщиков из десяти оказались потомственными дворянами. Остальные представляли другие, недворянские сословия.

В связи с отменой частной собственности на землю Дворянский и Крестьянский земельные банки были упразднены декретом Совета Народных Комиссаров от 25 ноября (8 декабря) 1917 года.

Выводы (исторический и финансовый)

Деятельность Крестьянского банка способствовала индивидуализации землевладения и развитию хозяйств фермерского типа, то есть стимулировала достижение главной цели столыпинской реформы

После получения выкупных сумм за крестьянские наделы лишь небольшая часть помещиков сумела перевести свои имения на путь интенсивного рыночного предпринимательства. Большая часть дворянства постепенно превращалась в «благородных нищих»

Источник: https://fingram-history.oc3.ru/contents/krestyyanskiy-i-dvoryanskiy-zemelynye-banki

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: