Возобновляемый кредитный лимит

Содержание
  1. Что такое кредитный лимит по карте?
  2. Что значит кредитный лимит?
  3. Как увеличить лимит по кредитной карте?
  4. Кредитные карты с самым большим лимитом
  5. Как узнать лимит кредитной карты?
  6. по теме
  7. Что такое кредитный лимит
  8. Как рассчитывается сумма
  9. Можно ли повысить кредитный лимит
  10. Как проверить действующий лимит
  11. Закрытие или уменьшение лимита
  12. Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия: что это такое простыми словами?
  13. Что такое возобновляемая кредитная линия?
  14. Пример пользования
  15. Что такое невозобновляемая кредитная линия?
  16. Сходства и отличия
  17. Отличия от овердрафта
  18. Прочие виды кредитных линий
  19. Условия предоставления
  20. Порядок начисления процентов
  21. Краткое резюме статьи
  22. Как использовать кредитную карту с пользой?
  23. Какая выгода от кредитных карт?
  24. Недостатки кредиток
  25. Как правильно пополнять кредитку?
  26. Как правильно пользоваться грейс-периодом?
  27. Как узнать о привилегиях кредитки?
  28. Как увеличить кредитный лимит?
  29. Выгода от кредитной карты Сбербанка
  30. Какую кредитку Сбербанка выбрать?

Что такое кредитный лимит по карте?

Возобновляемый кредитный лимит

Лимит заёмных средств по карте является аналогом максимальной суммы, выдаваемой банком заёмщику в рамках потребительского кредитования. Эта величина определяется исключительно кредитором. На основании каких критериев устанавливается лимит по кредитной карте и можно ли его увеличить — об этом сегодняшний материал.

Что значит кредитный лимит?

Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре.

Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом.

Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга.

Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу.

При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

  • нулевым;
  • минимальным;
  • максимальным.

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход.

Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи.

Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:

  1. Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
  2. Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
  3. Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
  4. Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.

Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита.

Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком.

На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.

Кредитные карты с самым большим лимитом

ТОП-5 кредиток с максимально возможным лимитом на сегодняшний день выглядит таким образом:

БанкНазвание кредитной картыКредитный лимитПроцентная ставкаСтоимость обслуживания в годЛьготный период
Альфа-Банк100 дней без процентов1 миллион рублейОт 11,99%От 590 до 5 490 рублей100 дней
Росбанк#МожноВСЁ1 миллион рублейОт 25,9%От 0 до 1 089 рублей62 дня
Тинькофф БанкAll Airlines700 тысяч рублейОт 15%1 890 рублей55 дней
Кредит Европа БанкCard Credit Plus600 тысяч рублейОт 29,9%0 рублей55 дней
РайффайзенБанк110 дней600 тысяч рублейОт 29%0 рублей110 дней

Лимит по карте может стать недоступным, если клиент производит ежемесячные платежи с задержкой от 5 дней. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — банк вправе ограничить пользование карточным счётом. Расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами уже не получится, но погашать задолженность можно (и нужно).

Бывают случаи, когда клиент сам обращается в банк с заявлением закрыть лимит. Чаще всего это происходит по той причине, что человек хочет ограничить себя в пользовании заёмными деньгами (финансовая самодисциплина) или желает оформить другой кредит с более высоким лимитом доступных средств, потому что считает, что его доход позволяет это сделать.

Как узнать лимит кредитной карты?

Получить информацию касаемо величины лимита по кредитной карте можно следующими способами:

  1. Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
  2. Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
  3. Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
  4. Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnyj-limit-po-karte-chto-eto-takoe.html

Что такое кредитный лимит

Возобновляемый кредитный лимит

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! При оформлении кредитки клиент сталкивается с новым для себя понятием «кредитный лимит».

Кажется, что ничего сложного в этом термине нет, и он просто означает одобренную сумму по карте. Однако существует ряд важных нюансов, которые следует учитывать банковским заемщикам.

В нашем обзоре разберем, кредитный лимит что это такое, особенности его расчета и использования.

Кредитным лимитом называется одобренная банком сумма по выбранной программе кредитования. По кредитке она возобновляемая, то есть человек совершает определенные траты с карточки, затем пополняет счет и снова им расплачивается. Если банковский договор действует, держатель пластика может пользоваться данными средствами для оплаты товара или снятия в банкомате.

Ошибочно полагать, что данное понятие применимо только к кредитным картам. Есть и другие банковские продукты, которые предоставляются по аналогичной схеме. К примеру, пользоваться возобновляемой линией можно по овердрафту и займам, выдаваемым траншами (то есть частями по необходимости в пределах лимита). Но чаще всего этот термин используется в отношении кредиток.

Кредитная линия может быть возобновляемой (о принципе ее действия мы рассказали выше) и единовременной. Остановимся на втором варианте подробнее. К примеру, банк рассчитал определенный размер займа и поместил его на карту.

По условиям программы клиент может потратить все денежные средства с пластика, а потом уже только возвращать.

После использования лимита карточка будет работать исключительно на погашение задолженности, не позволяя снимать деньги.

Как рассчитывается сумма

Для чего вообще нужно такое ограничение? Банк рассчитывает каждому клиенту определенную сумму, которую тот сможет вернуть без проблем. Если дать человеку больше денег, чем он сможет выплачивать, закономерно возникнет просрочка, значит, кредитор не получит эти средства обратно. Поэтому и устанавливается определенное ограничение, оно есть в том числе и по премиальным карточкам.

В зависимости от суммы на кредитке применяется такая классификация:

  • Нулевой лимит. Он используется, когда размер возможного займа еще не рассчитан. Если клиент решит воспользоваться картой, он должен подать заявку в банк. После этого сумма на счете изменится в зависимости от дохода человека.
  • Минимальный. Обычно имеется в виду 10-15 тысяч рублей, то есть по нижнему порогу данного тарифного плана. Банк перестраховывается и одобряет маленький лимит тем клиентам, кто не имеет банковской истории или ранее допускал просрочки. Если человек своевременно погашает ежемесячные платежи, впоследствии кредитная линия может быть повышена.
  • Максимальным называется лимит, который установлен условиями тарифа кредитки. Как правило, это довольно большая сумма, от 300 тысяч до 2-3 миллионов рублей. Одобрение на нее получают немногие клиенты, потому как для этого необходимо подтвердить очень высокий доход.

От чего зависит размер кредитной линии:

  • размер доходов;
  • долговая нагрузка на человека (количество и размер оформленных займов и кредиток);
  • наличие несовершеннолетних детей;
  • банковская история, то есть качество погашения кредитов;
  • ежемесячные обороты по зарплатной карте.

Размер кредитного ограничения считается индивидуально для каждого клиента специальной скоринговой программой. К примеру, заявитель запросил оформление кредитки на 100 тысяч рублей.

Максимальный лимит по данной программе составляет 300 тысяч рублей. По его доходам банк смог рассчитать только 45 тысяч рублей, значит, именно этой суммой он и сможет пользоваться.

Через полгода активного применения можно ожидать повышения или самому подать заявку.

Дополнительно имеет значение платежная система кредитки. Виза и Мастеркард могут устанавливать собственные ограничения, в рамках которых банки озвучивают лимит по данному тарифному плану.

Чаще всего финансовые организации имеют в ассортименте несколько видов пластика с различными условиями.

К примеру, в Сбербанке доступны Золотая кредитная карта (до 600 тысяч рублей), Классическая (до 300 тысяч рублей), Моментальная (до 150 тысяч рублей). Подробнее эти карты Сбербанка мы разбирали тут.

Если говорить об овердрафте, то его размер определяется ежемесячным оборотом дебетовой карты. Вычисляется среднее значение, и клиенту предлагается оформить краткосрочную кредитную линию в размере 30%-50% от расходов по карточке.

Когда человек получает ссуду в банке, ему сообщают одобренную сумму. С кредиткой происходит то же самое, после рассмотрения клиент узнает, сколько может тратить по счету. Однако в отличие от потребительского или жилищного займа, лимит по кредитке может меняться в процессе использования.

Можно ли повысить кредитный лимит

Лимит кредитной карты можно увеличить или уменьшить. Изменение происходит по инициативе одной из сторон, банка или самого клиента. Как правило, владельцев кредиток интересует повышение одобренной суммы. Однако доступно оно далеко не всем, а только благонадежным заемщикам.

Что нужно сделать, чтобы повысить линию кредитной карты:

  • в течение полугода активно пользуйтесь пластиком;
  • всегда вовремя вносите ежемесячные платежи (и не только по данной кредитке);
  • погашайте платеж больше рекомендованного;
  • старайтесь использовать весь лимит, предусмотренный по вашей карточке;
  • активно пользуйтесь другими продуктами банка, чтобы показать свою лояльность;
  • подтвердите повышение собственного дохода;
  • закройте другие банковские обязательства.

Когда кредитор увидит, что клиент полностью расходует доступную по его карточке сумму и своевременно вносит платежи, он предложит повысить лимит. Если нет, самостоятельно составьте заявление и подайте его в банк через менеджера.

Обращение будет рассмотрено аналогично обычной анкете на получение кредитки. К заявке приложите документы о текущем доходе и трудоустройстве, если не являетесь зарплатным клиентом.

Зарплатники могут просто заполнить анкету, не подтверждая свою финансовую стабильность.

Через несколько дней придет решение. Если заявка одобрена, вам сообщат новый размер лимита в СМС или по телефону, дату вступления изменений в силу. Иногда банки требуют подойти в отделение и подписать дополнительное соглашение к действующему договору.

Если у вас есть просроченная задолженность в другом банке, кредитную карту не отберут и не понизят лимит. Но не стоит рассчитывать на его повышение по инициативе банка или по заявлению. Ведь при рассмотрении такой возможности обязательно учитывается кредитная история клиента.

Если решение о повышении размера кредитной линии принимается банком, он сообщит о данной возможности. Вам нужно согласиться или отказаться от озвученной суммы.

Некоторые финансовые организации практикуют извещение в СМС, когда владелец кредитки отвечает на предложение банка ответным сообщением. Обычное повышение составляет 15-20% от начальной суммы.

Пересмотр происходит каждые 4-6 месяцев или даже реже.

Как проверить действующий лимит

Конечно, можно просто открыть банковский договор и ознакомиться с одобренной суммой. Но не стоит забывать, что она может быть изменена в процессе пользования картой. Поэтому воспользуемся более достоверными источниками информации:

  • Интернет-банкинг: личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Это самый простой и удобный вариант получения сведений о действующем продукте. Удаленные сервисы есть в каждом банке. Вам нужно войти в систему под своими учетными данными и пройти в подробное описание карточки.
  • В банкомате или терминале. При себе нужно иметь кредитку, которую следует вставить в устройство и ввести ПИН-код. Затем найдите раздел меню, посвященный балансу счета и откройте его.
  • По телефону горячей линии. Чтобы узнать кредитный баланс таким способом, необходимо назвать кодовое слово по карте или полные данные паспорта. Оператор удостоверится в личности звонящего и сообщит конфиденциальные сведения.
  • В отделении банка. Обязательно возьмите с собой паспорт, потому как подобная информация сообщается исключительно владельцу пластика.

Закрытие или уменьшение лимита

Иногда держатель кредитки решает от нее отказаться или снизить лимит. Тогда ему нужно сначала погасить задолженность. В первом случае вносится полная сумма долга с учетом всех возможных выплат (проценты, абонентская плата и т.д.). Затем клиент пишет заявление с просьбой аннулировать карточный счет.

Процедура закрытия кредитки занимает 45 дней, после чего финансовые обязательства перед банком исчезают. В подтверждение не забудьте заказать справку о погашении задолженности. Если кредитор спустя время сообщит о наличии долга, пусть даже копеечного, клиент сможет доказать, что он уже закрыл карту и ничего не должен.

Обратите внимание, что закрыть счет кредитки банк самостоятельно не может. Для этого необходимо заявление от держателя карты.

Второй вариант – ограничение кредитной линии. Таким способом финансовая организация понижает собственные риски при неуплате задолженности. К примеру, клиент перестал вносить ежемесячные платежи или регулярно допускает просрочку. Тогда банк-эмитент решает временно или постоянно «заморозить» счет. Должник сможет оплачивать задолженность, но расплатиться в магазине уже вряд ли.

За снижением кредитной линии может обратиться и сам клиент, когда считает, что такая сумма баланса ему ни к чему. Только единственное условие – текущая задолженность по кредитке не должна превышать запрошенной им суммы.

К примеру, у вас есть кредитка на 100 тысяч рублей, а вам хотелось бы снизить сумму до 50 тысяч рублей, потому что боитесь все потратить. Первым делом нужно проверить актуальный долг, он не может быть выше этой суммы, что вы просите.

Если сейчас он больше, погасите сумму превышения.

Затем оформите в банковском отделении заявление на снижение кредитной суммы и ждите ответа. По сути, вы просите кредитора изменить условия действующего договора. Но он имеет право отказать, потому как тоже является участником соглашения. Хотя, как правило, финансовые организации идут навстречу, удовлетворяя желание клиента.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Источник: https://aflife.ru/finansy/kreditnyj-limit-chto-ehto-takoe

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c583e3f0da8ea00add07925/chto-takoe-kreditnyi-limit-5de75f5d8f011114fef2bc78

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия: что это такое простыми словами?

Возобновляемый кредитный лимит

Возобновляемая кредитная линия — это всем известные кредитные карточки, где возвращение долга означает восстановление кредитного лимита. Таким образом клиент может многократно брать займы без лишней бумажной волокиты.

Невозобновляемая ссуда — то же самое, только лимит уже не бесконечный: даже после возвращения долга он не вернется к прежним значениям.

В настоящей статье мы разберем не только эти два вида линий, но и в целом подробно рассмотрим явление ссудных линий и условия пользования ими.

Что такое возобновляемая кредитная линия?

Вообще, кредитной линией называют особый вид финансовых отношений между кредитором и заемщиком, в рамках которых заемщик может получать кредиты неоднократно и без дополнительного согласования.

То есть основное отличие от обычного потребительского кредита заключается в том, что заемщику не нужно для получения нового займа снова идти в банк, подавать заявление, документы, ждать решения и т.д.

Получать новые займы можно многократно.

Но вот конечная сумма, так называемый ссудный лимит, уже имеет ограничения. Например, клиент может взять хоть 100 займов по 10 000 рублей, хоть 10 займов по 100 000 рублей, но если лимит установлен в пределах 1 млн рублей, получить больше не получится, по крайней мере без погашения старых кредитов. Именно здесь и проходит граница между возобновляемой и невозобновляемой кредитной линией.

Возобновляемая кредитная линия — это система, в рамках которой человек может брать кредиты в течение очень долгого времени. Ее еще часто называют «револьверной», потому что ее суть вкратце может быть передана на примере барабана револьвера: клиент будет получать займы до достижения кредитного лимита, но как только долг будет уплачен, кредитный лимит снова станет доступен.

Нередко к такой линии добавляется дополнительная опция, так называемый «грейс-период» или льготный период: в течение определенного времени с момента образования задолженности клиент может вернуть займ без процентов по нему.

На основе этой системы основаны кредитные карточки, и именно там чаще всего реализован льготный период. К примеру, у Сбербанка на кредитках этот период может достигать 50-ти дней, а у конкурентных банков — до 90 суток и больше.

Пример пользования

Предположим, у клиента Сергея имеется ссудный лимит в размере 100 000 рублей. Если у него имеется кредитка, при возвращении старых долгов и процентов по ним лимит будет возвращаться к этому значению.

Допустим, Сергей взял займ на 20 000 рублей, проценты по нему со временем составили 1 000 рублей. Тогда кредитный лимит Сергея уменьшится до 79 000 рублей, и взять займ на сумму больше этой он не сможет.

Когда Сергей вернет сумму — любую, пусть даже 500 рублей — кредитный лимит увеличится пропорционально уплаченной сумме.

В конечном итоге, если кредит будет полностью погашен, кредитный лимит снова составит 100 000 рублей.

Что такое невозобновляемая кредитная линия?

Если объяснять простыми словами, невозобновляемая кредитная линия — это кредитный лимит, по исчерпанию которого клиент уже не может снова брать заемные средства в рамках данного кредитного договора. Для банка это удобно тем, что, как и у потребительского кредита, сумма выдачи по итогу строго ограничена, для клиента невозобновляемая ссуда удобна отсутствием необходимости снимать всю сумму сразу.

Сходства и отличия

В обоих случаях имеется кредитный лимит, устанавливающий предел возможных займов на конкретный момент времени. Однако, в возобновляемой линии кредитный лимит может и понижаться, и возобновляться после погашения задолженности. В невозобновляемой же, напротив, лимит может только понижаться.

Главный плюс невозобновляемой ссудной линии заключен в том, что банк-кредитор меньше рискует: он может заранее спрогнозировать, сколько понадобится времени и сил клиенту для погашения задолженности в случае сохранения его финансового положения или, напротив, ухудшения положения. Поэтому кредитный лимит заранее определяется в соответствии с этими расчетами.

А там, где банк меньше рискует, нет острой необходимости компенсировать риски высокими процентами. Отсюда наблюдение и вывод одновременно: ставки и условия по таким предложениям в целом более лояльны к клиенту, чем по возобновляемым линиям.

Главный плюс возобновляемой кредитной линии — возможность один-единственный раз пройти бюрократические процедуры в банке с целью получить линию (кредитную карту), после чего человек может решить проблему получения займов чуть ли не на всю жизнь.

Таким образом, каждое из этих предложений будет выгодным в зависимости от целей заемщика: если есть цель обеспечить себя займами в долгосрочной перспективе, линия с функцией возобновления идеально подойдет; если хочется получить займ только на определенное время с наиболее выгодными условиями, подойдет невозобновляемая линия.

Отличия от овердрафта

Отличия имеются как в технической составляющей (процедуре выдачи займа, программным обеспечением по таким передвижениям средств и т.д.), так и с точки зрения потребительского пользования. Клиенту техническую сторону знать чаще всего не нужно, поэтому рассмотрим вкратце вторую сторону вопроса:

  • Срок кредитования значительно меньше (краткосрочное кредитование);
  • Льготный период, как правило, не предусмотрен;
  • Очень часто функцию овердрафта подключают лишь при соблюдении двух условий: во-первых, у клиента должна быть хорошая кредитная история — если клиент вдруг начнет с перебоями возвращать долги, овердрафт ему могут закрыть. Во-вторых, он согласился дополнительно обеспечить займ. Например, банки требуют заключить договор с условием безакцептного погашения задолженности. Другими словами, банк будет иметь право без согласования с клиентом снимать его деньги с любого поступления на счета внутри этого банка, чтобы погасить задолженность;
  • Отсюда и последнее отличие: овердрафт поэтому чаще всего подразумевает маленькую сумму задолженности и маленький срок пользования кредитом. Поэтому по итогу, даже с учетом процентов, клиент теряет крайне мало в финансовом плане.

Прочие виды кредитных линий

Существуют также:

  • «Рамочная» линия. Чаще всего оформляется для юр. лиц. Линия открывается под заранее обговоренные проекты. Когда наступит время для реализации или подготовки этих проектов, компании нужно только обратиться в банк со сметами;
  • Онкольная линия — то же, что и овердрафт, только речь идет о несколько больших суммах. Имеет в себе черты возобновляемой ссудной линии, т.к. брать и возвращать займы в рамках онкольной линии можно многократно;
  • Контокоррентная линия — клиент открывает отдельный «кредитный» банковский счет, с которого он может брать средства при финансовых проблемах. Отличается от остальных линий только технической составляющей, а в практическом плане это та же онкольная линия.

Условия предоставления

Условия сильно зависят от того, кто обращается и за чем обращается. Так, например, возобновляемая линия — для юридических лиц, если требуется высокий кредитный лимит, невозобновляемую чаще одобряют физическим лицам и т.д. Исключением являются кредитные карты, чьей основной аудиторией является платежеспособное население в самом широком понимании.

Тем не менее, чтобы не вызывать путаницу банки унифицируют линейку предложений. Чаще всего банки предлагают почти по всем видам линий:

  • Срок действия линии от трех месяцев до года. Крайне редко одобряется срок действия больше года — например, 2 и, тем более, 3 года. Исключение — кредитки: по ним линия открывается чаще всего на 3 года;
  • Процентная ставка зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории, типа линии и прочего. В среднем, по состоянию на 2020 год, ставка колеблется от 13% до 29% годовых;
  • Так же, как и процентная ставка, максимальный кредитный лимит определяется индивидуально. Для физических лиц часто одобряется лимит в 100-300 тысяч рублей, а для компаний лимит может достигать и значений в несколько десятков миллионов рублей.

Порядок начисления процентов

Это напрямую зависит от типа заемной линии. Есть только одно общее для абсолютно любого займа правило: проценты начисляются за время, в течение которого клиент пользовался кредитом. Таким образом, чем раньше кредит будет возвращен, тем меньше процентов вы заплатите — это работает всегда и в независимости от типа линии.

Проценты могут начисляться с определенной периодичностью — каждый день, неделю или месяц. Также они могут «отсутствовать» в течение срока кредитования и появляться к моменту возвращения займа. В любом случае лучше проконсультироваться у сотрудника банка, чтобы точно не потерять деньги на несвоевременном погашении долга.

В случае с кредитными карточками проценты начисляются не сразу, а по истечении льготного периода. Льготный период, например, в Сбербанке длится от 20-ти до 50-ти дней в зависимости от того, в какой день после активации карты клиент решил ей воспользоваться. Проценты начисляются каждый день по окончанию грейс-периода.

Справка: берите займ сразу после активации или сразу по наступлении отчетной даты — так вы получите максимальный по длительности льготный период.

Краткое резюме статьи

Ссудные линии — удобный инструмент для юридических и физических лиц. Но, в зависимости от потребностей клиента, выгода от разных типов кредитных линий отличается.

Возобновляемая линия — это когда заемщик снова получает возможность пользоваться займами после погашения задолженности. Невозобновляемая — это когда лимит может быть исчерпан.

Первое выгодно в долгосрочной перспективе, а второе — в краткосрочной, поэтому нужно тщательно обдумать еще до обращения в банк, что вам нужнее.

Источник: https://vKreditBe.ru/vozobnovlyaemaya-i-nevozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya/

Как использовать кредитную карту с пользой?

Возобновляемый кредитный лимит

Кредитные карты давно вошли в обиход. При этом нужно уметь ими пользоваться, чтобы получать максимальную пользу и не столкнуться с ростом долгов перед банком.

Функционал кредиток зависит от кредитной организации, которая их выпустила, а также от платёжной системы.

Какая выгода от кредитных карт?

Если вам нужны деньги в долг, но речь идёт о небольшой сумме, кредитка выгоднее потребительского кредита.

Вы сможете потратить определённую сумму заёмных средств и получить к ним доступ повторно после погашения задолженности. При этом платить проценты по карте не нужно, если вы вернули долг до окончания грейс-периода. Ссуда же выдаётся единожды.

Ниже перечислены основные преимущества кредиток:

  • оперативное оформление;
  • наличие грейс-периода;
  • использование для любых целей;
  • возобновляемый кредитный лимит;
  • круглосуточный доступ к заёмным средствам;
  • возможность пользования дополнительными привилегиями от банка.

Кредитка оформляется быстрее, чем потребительский или целевой кредит. Для её получения обычно требуется меньший перечень документов. Нередко банки запрашивают только паспорт, но в этом случае могут предложить небольшой кредитный лимит.

Грейс-период – один из главных плюсов кредиток. Он позволяет не платить проценты за пользование заёмными деньгами, если долг будет возвращён на карточный баланс в установленный банком срок.

Таким образом, не происходит переплаты. Например, у Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка грейс-период длится до 55 дней.

Каждый клиент получает доступ к определённой сумме заёмных денег. К примеру, Золотая кредитная карта Сбербанка имеет кредитный лимит до 600 000 рублей.

Сколько средств предоставят вам, зависит от вашей платёжеспособности, рейтинга в БКИ и других факторов. Этот лимит является возобновляемым. Как только вы вернёте потраченную сумму на счёт, вы снова сможете совершать покупки.

Банк не устанавливает ограничений на цели использования заёмных средств. Вы можете совершать любые покупки без контроля со стороны кредитной организации. Доступ к деньгам у вас имеется круглые сутки.

В большинстве случаев банки выпускают кредитки с различными привилегиями – начислением бонусных миль, возвращением кэшбэка, бескомиссионным снятием наличных, бесплатным обслуживанием и т. д. Выберите подходящий вам вариант, ознакомившись с тарифами популярных кредитных организаций.

Недостатки кредиток

Кредитные карты успешно заменяют кредиты и выступают альтернативой использования дебетовых карт.

Чаще всего они тоже обладают программой лояльности и иными привилегиями, принося существенную пользу своим владельцам.

При этом кредитки имеют и определённые недостатки, среди которых:

  • высокие процентные ставки;
  • снятие наличных на невыгодных условиях;
  • начисление неустойки и штрафов при несвоевременном погашении ежемесячного платежа.

Размер годовой ставки определяется банком с учётом выбранного вами тарифа и вашей платёжеспособности. Нередко проценты выше, чем при оформлении потребительского или целевого кредита.

При несвоевременном возвращении долга кредитор начисляет неустойку и штрафы. Таким образом, сумма задолженности постепенно растёт.

Кредитки не предназначены для снятия наличных. Обычно эта операция сопровождается списанием высокой комиссии и начислением процентов по установленному банком тарифу.

Есть и исключения: карта «100 дней без %» от Альфа-Банка позволяет бескомиссионно выводить до 50 000 рублей через банкоматы ежемесячно. Ещё один её плюс в том, что грейс-период распространяется на обналичивание кредитного баланса.

Не стоит забывать, что кредиткой нужно пользоваться аккуратно. Не сообщать ПИН-код третьим лицам, снимать деньги в надёжных банкоматах и соблюдать иные меры предосторожности. В случае мошенничества вы рискуете получить существенный долг перед банком.

При неправильном использовании кредитки вы столкнётесь с большими долгами.

Чтобы грамотно рассчитываться в магазинах, ресторанах и торговых точках, нужно обладать определённым уровнем финансовой грамотности: знать о сильных сторонах карточки и уметь планировать свой бюджет.

Следует помнить, что кредитка пригодится в следующих ситуациях:

  • для срочных затрат (например, на лечение, оплату обучения);
  • для совершения ежедневных покупок (от посещения кафе до покупки вещей в магазинах);
  • для оплаты счетов (коммунальных услуг, интернета, мобильной связи).

Кредитка не подойдёт для дорогостоящей покупки, например, машины. Намного выгоднее совершать «мелкие» траты, постепенно возвращая долг банку. В таком случае выше шансы полностью погасить задолженность в течение грейс-периода, избежав оплаты процентов.

Как правильно пополнять кредитку?

Лучший вариант – использование банкоматов или кассы банка, который выпустил кредитную карточку.

Скорее всего, ваш кредитор сотрудничает с другими банками, поэтому вы сможете воспользоваться партнёрскими аппаратами самообслуживания на тех же условиях.

Если же вы решите пополнить баланс кредитки через сторонний банкомат, вам придётся заплатить комиссионный сбор банку, которому он принадлежит. Дополнительную комиссию с вас может списать ваш кредитор.

Как правильно пользоваться грейс-периодом?

Чтобы не переплачивать банку за пользование заёмными деньгами, возвращайте долги в течение грейс-периода.

В таком случае не возникает переплаты. Вам необязательно высчитывать конец беспроцентного периода. Верните всю сумму потраченных ранее средств до даты, указанной в выписке.

Раз в месяц банк фиксирует размер долга по вашей кредитке. Он указывается в соответствующей выписке, с которой можно ознакомиться через мобильный или интернет-банкинг. Нередко она высылается и на e-mail клиента.

Как узнать о привилегиях кредитки?

Чаще всего банки гарантируют наличие определённых привилегий (бонусов, программы лояльности, скидок) у кредитки для привлечения большего количества клиентов.

Узнать о них можно через банковский сайт, территориальный офис, онлайн-чат или call-центр.

Например, ниже перечислены некоторые привилегии кредиток Тинькофф Банка:

  • Tinkoff Platinum – беспроцентная рассрочка до одного года при совершении покупок у партнёров и кэшбэк до 30%;
  • ALL Airlines – начисление бонусных миль;
  • Tinkoff Drive – кэшбэк до 10% за автоуслуги и посещение АЗС;
  • ALL Games – получение бонусных единиц, которые можно потратить в магазинах игр и электроники, а также внутри самих игр.

Выбирая кредитку, обратите внимание на все гарантированные банком привилегии.

Как увеличить кредитный лимит?

Лимит доступных заёмных средств зависит от вашей платёжеспособности, состояния кредитной истории, имеющейся долговой нагрузки на бюджет и других факторов.

Не стоит расстраиваться, если вам предоставили небольшой кредитный лимит. Со временем он может быть повышен.

Банк может увеличить лимит автоматически, если вы активно расплачиваетесь кредиткой и всегда вовремя погашаете долги. Вы можете самостоятельно заявить о необходимости его повышения, подав запрос в территориальный офис или через мобильный/интернет-банкинг.

Основание для увеличения кредитного лимита – повышение зарплаты, появление дополнительного источника доходов, смена места трудоустройства и другие причины, влияющие на вашу платёжеспособность.

Выгода от кредитной карты Сбербанка

Обычно для оформления кредитки требуется только паспорт.

Фактические клиенты, имеющие доступ в «Сбербанк Онлайн», могут заказать карточный продукт дистанционно, забрав его через несколько дней в ближайшем отделении.

В чём выгода кредитной карты, выпущенной Сбербанком? Ниже перечислены её основные плюсы:

  • оперативное оформление;
  • минимальные требования к заявителям;
  • существенный кредитный лимит для зарплатных клиентов и лиц, переводящих в банк свою пенсию;
  • начисление бонусов СПАСИБО за безналичные расчёты;
  • сниженная комиссия за снятие наличных в банкоматах Сбербанка.

Заказать кредитку может гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющий прописку в любом регионе страны.

Для подачи заявки потребуется паспорт. Если вам нужен существенный кредитный лимит, подготовьте документы, способные подтвердить вашу платёжеспособность.

Как клиенту получить выгоду от кредитной карты Сбербанка? Совершайте покупки внутри банковской партнёрской сети. В этом случае вам гарантируется возвращение до 30% от суммы расходов в виде бонусов СПАСИБО. В зависимости от разновидности карты возможно получение бонусных единиц и за иные траты.

Например, владельцам Золотой кредитной карты доступны бонусы только за шопинг внутри партнёрской сети. Если же вы заказали Премиальную карту MasterCard, банк гарантирует начисление бонусных единиц в следующих размерах:

  • до 10% – за пользование Gett, Яндекс.Такси, а также за посещение автозаправок;
  • до 5% – за кафетерии и рестораны;
  • до 1,5% – за продуктовые магазины и супермаркеты;
  • до 30% – за предложения партнёров;
  • 0,5% – за иные траты.

Зарплатные клиенты, владельцы дебетовых и пенсионных карт Сбербанка могут получить предодобренное предложение по кредитке. В этом случае гарантируется больший кредитный лимит и сниженная годовая ставка.

Например, заявители, желающие получить Золотую кредитную карту, могут рассчитывать на лимит до 300 000 рублей и ставку в размере 25,9% годовых. Если же Сбербанк прислал преодобренное предложение, ставка снижается до 23,9%, а клиент получает доступ к лимиту вплоть до 600 000 рублей.

Снимать наличные выгоднее через банкоматы Сбербанка и его дочерних банков. В таком случае комиссия составит 3% от суммы операции.

Если вы воспользовались сторонними устройствами, с вас удержат 4% от суммы, а дополнительный комиссионный сбор спишет банк, которому принадлежит аппарат самообслуживания.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредит в Ситибанке наличными.

Какую кредитку Сбербанка выбрать?

Золотые и классические кредитные карты обслуживаются бесплатно, но предоставляют бонусные единицы только за покупки у банковских партнёров.

Кроме этого, у них небольшой кредитный лимит: до 300 000 рублей для большинства заявителей и до 600 000 рублей при наличии предодобренного предложения.

Вам нужна карта для расчёта в интернете? Обратите внимание на цифровые кредитки Сбербанка. Платить за её обслуживание также не нужно. Клиенты могут заработать бонусы СПАСИБО за шопинг у партнёров.

Большое количество бонусных единиц за покупки у партнёров и в иных магазинах получают держатели кредиток:

  • Visa Signature;
  • World MasterCard Black Edition.

Если вы хотите получать бонусные мили, вам стоит оформить «Аэрофлот» Signature с лимитом до 3 000 000 рублей и ставкой 21,9% годовых.

Карта от Альфа банка 100 дней без%Оформить карту
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.

    000 рублей;

  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.

    000 рублей;

  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного БанкаОформить карту
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от ГазпромбанкаОформить карту
  • 60 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 2% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР БанкаОформить карту
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Совесть».Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки «Халва».Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.

    000 рублей;

  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.

Источник: https://moneybrain.ru/kreditnye-karty/vygoda/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: