Вознаграждение Комиссионное В Страховании

Содержание
  1. Комиссионное вознаграждение
  2. Правовые особенности
  3. Отчет комиссионера
  4. Налоговые последствия
  5. Сколько зарабатывает страховой агент и брокер: как правильно зарабатывать, какие премии и вознаграждения
  6. Сколько зарабатывает страховой агент
  7. От сделки ОСАГО
  8. Плюсы и минусы в профессии страхового агента
  9. Премии страхового агента
  10. Сколько получают страховые брокеры
  11. Способы заработка страховым агентам и брокерам
  12. Комиссия по ОСАГО для агентов
  13. Как стать страховым агентом? Вся правда из первых уст
  14. Вопросы на которые мы ответим:
  15. Кто такой страховой агент / брокер и чем он занимается?
  16. Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?
  17. Кто может стать страховым агентом?
  18. Факторы, которые повлияют на шанс заключения агентского договора:
  19. ПОИСК КЛИЕНТОВ
  20. Агент по автострахованию или другим видам?
  21. Сколько зарабатывает страховой агент?
  22. Как зарабатывают страховые агенты?
  23. Что делать, чтобы стать страховым агентом и брокером — этапы
  24. Хотите уже через 5 минут начать оформлять страховки и получать вознаграждение ?
  25. Щедрость страховщика: сколько россияне переплачивают за полисы
  26. Доверие дорого стоит
  27. Банки не внакладе
  28. Цифра растет или падает?
  29. Что может агент?

Комиссионное вознаграждение

Вознаграждение Комиссионное В Страховании

Примечание. Данный материал содержит реферативное изложение вопроса.

Комиссионное вознаграждение  — это юридический и экономический термин, применяемый для обозначения вознаграждения за проведение определенных операций, фактически являющихся особым видом услуг 

Комиссионное вознаграждение — форма оплаты фирмой деятельности своих торговых представителей, комиссионеров, агентов, брокеров и других посредников, при которой размер вознаграждения прямо или косвенно зависит от величины товарооборота, обеспеченного этой деятельностью.

Еще определения комиссионного вознаграждения:

1) плата за работу в качестве агента-посредника по осуществлению коммерческой операции, сделки, обычно исчисляемая в процентах от суммы сделки;

2) оплата комиссионных услуг, взимаемая банком при проведении определенных банковских операций

3) вознаграждение за услуги, оказываемые одним лицом по поручению другого лица или совершение одной или нескольких сделок от своего имени, но за счет последнего;

4) плата за посредничество;

5) вознаграждение, уплачиваемое судовладельцем фрахтователю или его агентам в порту погрузки

6) комиссионное вознаграждение за делькредере — дополнительное вознаграждение агенту, поручившемуся за выполнение покупателем его финансовых обязательств 

7) вознаграждение, уплачивоемое посреднику, который способствовал заключению сделки, получению кредита, привлечению новых клиентов и т. д.; награда за то, что кто-то принес новый бизнес; может определяться как процент от сделки или от прибыли, а также быть фиксированной суммой

8) “Комиссионное вознаграждение — вознаграждение, выплачиваемое по договору комиссии в форме оговоренного процента от суммы совершенной сделки”.

Из приведенного выше можно резюмировать следующее: комиссионное вознаграждение — это вид вознаграждения, выплачиваемый посреднику при проведении коммерческих операций как процент от сделки, либо плата, связанная с выполнением услуг по поручению на исполнение каких-либо действий или принятие на себя каких-либо коммерческих рисков.

В связи с тем что комиссионер заключает договоры с третьими лицами от своего имени как лицо самостоятельное, то на него оформляются все документы: договор, накладные, счета-фактуры и др. В таком случае в документах ссылка на комитента не делается.

Как правило, договор комиссии заключается на совершение сделок купли-продажи. При этом существуют две разновидности договора комиссии. В первом случае комиссионер совершает для комитента сделки, направленные на продажу товаров (работ, услуг) комитента. Во втором — на приобретение товаров (работ, услуг) для комитента.

Комиссионное вознаграждение выплачивается, например, за посреднические операции, связанные с выпуском, продажей и покупкой ценных бумаг на рынке (андеррайтинг).

Комиссионные выплачиваются инвестиционным и коммерческим банкам, банкирским домам и брокерским компаниям, которые осуществляют такие посреднические операции.

Кроме того, коммерческие банки могут также получать комиссионные за ведение корреспондентских счетов, трастовых операций, консультационные услуги, а инвестиционные банки — за консультационные услуги.

В страховании брокерские компании берут комиссионные за принятие на себя страховых рисков с последующей передачей их страховым компаниям.

«Страховая комиссия» — вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам за привлечение клиентов на страхование, оформление страховой документации и инкассацию страховых взносов, включая рассмотрение страховых претензий и выплату сумм страховых возмещений за счет страховщика. Обычно страховая комиссия устанавливается в виде процента от страховой премии”.

Брокерская комиссия (Брокерское вознаграждение) — комиссия, которую брокер имеет право вычесть из премии в свою пользу за оказанные им посреднические услуги.

За посреднические услуги брокер получает с клиентов комиссионное вознаграждение, предусматриваемое в контракте. Наиболее общим условием установления комиссионного вознаграждения является зависимость процента комиссионных от суммы сделки.

Банки часто включают в состав комиссионного вознаграждения так называемые «скрытые выплаты». Делается это с целью привлечь клиентов низкими процентными ставками.

Правовые особенности

При исполнении договоров, по которым одна из сторон получает комиссионное вознаграждение, как правило, не происходит переход прав собственности на товары, материалы, имущество и другие объекты. В частности, примером таких отношений может служить договор комиссии.

В России. Договор комиссии регулируется положениями гл. 51 Гражданского кодекса РФ. Однако законами и иными нормативными актами могут устанавливаться специальные правила для отдельных видов договора комиссии (п. 3 ст. 990 ГК РФ).

Например, существуют Правила комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 6 июня 1998 г. N 569. Особенности договора комиссии в некоторых сферах деятельности установлены также законами (Законы от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», от 22 апреля 1996 г.

N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», от 20 февраля 1992 г. N 2383-1 «О товарных биржах и биржевой торговле»).

Может возникнуть ситуация, когда комиссионер, выполняя свои обязанности по договору, предварительно не мог согласовать свои действия с комитентом или получить ответ на свой запрос в разумные сроки.

В этом случае, комиссионер вправе отступить от указаний комитента, если этого требуют обстоятельства дела и необходимо в интересах комитента.

Иначе говоря, комитент может предоставлять комиссионеру право отступать от его указаний без предварительного запроса, если это необходимо, однако в этом случае посредник обязан в разумные сроки сообщить комитенту о допущенных отступлениях.

Такое положение вытекает из пункта 1 статьи 995 ГК РФ:

«Комиссионер вправе отступить от указаний комитента, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах комитента и комиссионер не мог предварительно запросить комитента либо не получил в разумный срок ответ на свой запрос. Комиссионер обязан уведомить комитента о допущенных отступлениях, как только уведомление стало возможным.

Комиссионеру, действующему в качестве предпринимателя, может быть предоставлено комитентом право, отступать от его указаний без предварительного запроса. В этом случае комиссионер обязан в разумный срок уведомить комитента о допущенных отступлениях, если иное не предусмотрено договором комиссии».

Согласно договору комиссии, комиссионер принятое на себя поручение обязан исполнить на наиболее выгодных условиях для комитента и в соответствии с его указаниями, а при отсутствии таковых – в соответствии с обычаями делового оборота. Обычаем делового оборота признается сложившееся и широко применяемое, в какой либо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством.

В Украине применение договоров комиссии регулируется статьями 1011-1028 (Глава 69) Гражданского Кодекса Украины.

Договор комиссии — это вид обязательства, по которому одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить сделку от своего имени за счет комитента (ст. 1011 ГК).

То есть, например, внешнеторговый контракт с иностранным партнером заключается комиссионером, но право собственности на товары, которые перемещаются через границу по этому контракту, к нему не переходит. Собственником товаров с момента передачи их иностранным контрагентом (или до момента передачи контрагенту при экспорте) является комитент.

Комиссионное вознаграждение (комиссионная плата) описано в статье 1013 Гражданского Кодекса. Согласно данной статьи комитент должен выплатить комиссионеру плату (комиссионное вознаграждение) в размере и порядке, установленном в договоре комиссии.

Если комиссионер поручился за выполнение сделки третьим лицом, он имеет право на дополнительную плату. Если договором комиссии размер платы (вознаграждения) не определен, она выплачивается после выполнения договора комиссии исходя из обычных цен за такие услуги.

Если договор комиссии не был выполнен по причинам, которые зависели от комитента, комиссионер имеет право на комиссионную плату (комиссионное аознаграждение) на общих основаниях.

При расторжении или одностороннем отказе от договора комиссии комиссионер имеет право на плату за фактически совершенные действия.

Таким образом комиссионное вознаграждение может быть определено как определенный процент от суммы договора, который позволяет заинтересовать комиссионера на наиболее выгодные условия, так и в твердой сумме, а также путем соединения твердой суммы комиссионного вознаграждения и процента от суммы исполненного договора. Также комиссионное вознаграждение может быть определено как разница между назначенной комитентом ценой и той более выгодной ценой, по которой комитент заключит договор. Никаких ограничений на этот счет закон не содержит.

Таким образом, возможны самые различные виды комиссионного вознаграждения: фиксированный процент со всего оборота; регрессивное вознаграждение, при котором продавец получает процент, уменьшающийся по мере возрастания оборота; прогрессивное комиссионное вознаграждение, при котором величина процента, выплачиваемого продавцу, увеличивается по мере возрастания оборота (не только абсолютно, но и относительно); вознаграждение на базе прибыли, которое выплачивается исходя из прибыльности торговых сделок, а не из их валового оборота.

Если комиссионер помимо исполнения поручения добровольно принимает на себя поручительство за исполнение договора третьим лицом, то такое поручительство (см. делькредере) вознаграждается дополнительно со стороны комитента.

Отчет комиссионера

После исполнения поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. На практике часто возникают вопросы: в какой момент поручение комиссионера считается исполненным и когда ему следует составить отчет. Поэтому в договоре комиссии следует установить срок представления отчетов одним из следующих способов:

1. Как конкретный день или период времени, в течение которого отчет должен быть передан (например, ежемесячно до 11-го числа месяца, следующего за отчетным).
2. Как порядок определения дня или периода времени, в течение которого отчет должен быть передан (например, в пятидневный срок после исполнения обязательства по продаже товара покупателю по договору купли-продажи).

В то же время сроки и периодичность составления отчета ограничены законодательными актами в области бухгалтерского и налогового учета.

Для целей бухгалтерского и налогового учета стороны договора должны иметь ежемесячные сведения о ходе исполнения поручения, поскольку такая информация необходима для правильного отражения операций на счетах бухгалтерского учета и расчета налогов. Поэтому рекомендуется составлять отчет комиссионера ежемесячно.

Типовой формы отчета не существует, поэтому стороны могут самостоятельно разработать и утвердить в качестве приложения к договору комиссии форму отчета комиссионера.

Налоговые последствия

Поскольку комиссионное вознаграждение является отражением факта посреднической деятельности, то договора и сделки, касающиеся такой деятельности, являются базой налогообложения. Но облагается лишь сама услуга, а не товары, материалы и прочие объекты, которые участвуют в сделке.

Статья 991. Комиссионное вознаграждение        1.

Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

       Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса.

       2. Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов.

Ремиз — 1) комиссионное вознаграждение, выплачиваемое биржевым брокером лицу, выступающему посредником между брокером и покупателями ценных бумаг; 2) уплата денег путем переводного векселя

Agency commission — 1) комиссионное вознаграждение посреднику 2) комиссионное вознаграждение рекламному агентству.

Brokerage — 1) маклерство; профессия/должность брокера 2) комиссионное вознаграждение, гонорар (выплачиваемые брокеру) брокераж, маклерство куртаж, комиссионное вознаграждение

Courtage — куртаж,  комиссионное вознаграждение маклеру при заключении сделки

Источник: https://profmeter.com.ua/Encyclopedia/detail.php?ID=599

Сколько зарабатывает страховой агент и брокер: как правильно зарабатывать, какие премии и вознаграждения

Вознаграждение Комиссионное В Страховании

Сегодня многие задумываются о том, чтобы открыть собственное дело, так как работа на хозяина или государственную структуру не приносит желаемой заработной платы. Но современный рынок товаров и услуг настолько насыщен, что найти в нем свою нишу и выдержать конкуренцию практически невозможно.

Зная, сколько зарабатывает страховой агент, можно всерьез задуматься об этой сфере деятельности. Плюс такого решения еще и в том, что заниматься этим делом можно без отрыва от основной работы.

Так, для агентов, работающих на транспорте, продажа полисов ОСАГО может принести заработок, превышающий ежемесячный доход.

Сколько зарабатывает страховой агент

Если посмотреть, сколько получает страховой агент в соответствии с теми анонсами, которые объявляют компании, то можно решить, что это какая-то сказка наяву. Одно непонятно обывателю — почему в СК такой большой некомплект работников.

Ответ на этот вопрос простой — трудный период становления, связанный с сильными психологическими нагрузками и более, чем скромной зарплатой начинающего страхового агента. Причина в том, что у работника СК нет тарифной ставки, размер его денежного содержания определяется премиями, полученными от заключенных соглашений.

А на первых этапах трудового пути их катастрофически мало. Именно поэтому большинство сотрудников увольняются в течение первого года службы.

Заранее предсказать, сколько удастся заработать агенту в этом, следующем месяце и через год не смогут даже профессионалы со стажем. Это зависит от множества факторов, главный из которых — собственная активность и сила воли.

По усредненным данным, страховщики зарабатывают за месяц:

  • начинающие (до одного года) — 10-20 тыс. рублей;
  • с опытом до 5 лет — 25-40 тыс. рублей;
  • профессионалы от 10 лет — от 50 тыс. рублей.

Предельного порога дохода не существует. Но специалисты, проработавшие в системе не один десяток лет, могут получить до миллиона в отечественной валюте. Это обосновывается не только даром убеждения и охватом широкой аудитории.

Обратите внимание! Клиентов привлекает умение специалиста решать страховые случаи в пользу потерпевшей стороны. Им нужна гарантия компенсации ущерба, а не красивые слова и лозунги.

От сделки ОСАГО

Обязательное автострахование является прибыльным и беспроигрышным делом, так как практически в каждой семье есть машина, а иногда и не одна. И все они должны быть застрахованы, иначе на дорогу выезжать нельзя.

Договор составляется на год, после чего его нужно продлевать на срок 3-12 месяцев, в зависимости от обстоятельств.

Однако, и конкуренция в этом направлении велика, не только среди компаний, но и между страховыми агентами ОСАГО.

По состоянию на декабрь 2019 года, за месяц страховые агенты Росгосстраха зарабатывают по ОСАГО:

  • начинающий — 13 000 р.;
  • опытный — 35 000 р.;
  • профессионал — от 70 000 р.

Чем крупнее населенный пункт, тем больше в нем машин, а соответственно — желающих приобрести полис ОСАГО. В провинции ситуация сложнее, так как спрос ниже, а многие водители вообще отказываются от страховки.

Обратите внимание! Премии за проданные полисы могут существенно различаться. Выше всего они в сфере страхования мотоциклетного транспорта, где вознаграждение за каждый договор доходит до 20%. Это связано с тем, что данное направление является обязательным, но люди просто не хотят расставаться с деньгами.

Плюсы и минусы в профессии страхового агента

Идеальной работы, где все только хорошо, просто не существует. В каждом виде деятельности есть свои плюсы и минусы.

Преимущества специальности страхового агента следующие:

  • Свободный график. Не обязательно приходить в офис, можно распланировать день по своему усмотрению, выделив время личным делам и дополнительному бизнесу.
  • Размер зарплаты страховщика прямо пропорционален потраченным им времени и силам. Чем больше будет соглашений, тем выше доход.
  • Возможность продвижения по службе. Перспективы стать ведущим специалистом или организовать собственное ИП вполне реалистичны.
  • Минимальные требования для зачисления в штат компании. Принятые сотрудники проходят обучение за счет организации.
  • Возможность работать на дому, договариваясь с клиентами и продавая полисы по интернету.

Для многих прелесть этой деятельности заключается и в возможности путешествовать и посещать интересные места без ущерба для работы.

Недостатки в данной профессии тоже имеются:

  • Отсутствие стабильного дохода. Размер вознаграждения может оказаться минимальным, особенно во время спада продаж.
  • Постоянная нагрузка на нервную систему. Сотрудник никогда не знает, с кем и чем ему придется столкнуться за очередной дверью. Большинство людей не жалуют страховщиков, считая их финансовыми жуликами.
  • Необходимость подстраиваться под начальство. Необходимость быть готовым к смене направления деятельности на менее прибыльное.

Обратите внимание! Большинство руководителей компаний, зная, сколько получают их страховщики, стараются поддержать и стимулировать их материально. Работникам оплачиваются телефонные разговоры, бензин для служебных поездок на личном транспорте, выписываются квартальные премии, продаются полисы ДМС на самых льготных условиях.

Премии страхового агента

В большинстве случаев, руководители СК поручают своим сотрудникам узкое направление деятельности. Так удобнее планировать работу и сосредотачивать усилия на наиболее перспективных на данный момент страховых продуктах. Поскольку они пользуются разным спросом, то и ценовая политика за проданные полисы разная.

Обратите внимание! Указан расчетный доход только с одного договора. Даже если агент заключит за месяц 20 соглашений ДМС по средней цене 10 000 рублей, то он заработает от 40 000 до 80 000 р. То есть, чтобы получать вполне достойную для РФ зарплату, достаточно совершать одну сделку в день.

Сколько получают страховые брокеры

В отличии от работающего по контракту агента, страховой брокер является юридическим лицом, обладающим статусом индивидуального предпринимателя. Специалист является посредником между СК и потенциальными клиентами.

Условия сотрудничества обговариваются заранее и прописываются в соглашении. Размер премии фиксирован и не меняется на протяжении действия документа. Как правило, брокер работает одновременно на несколько компаний.

Благодаря этому, специалист знает, где на данный момент действуют наиболее благоприятные условия и может аргументировано предложить их клиенту.

Еще одной особенностью деятельности брокера является оперирование с полисами, в которые уже включено возмещение. Это позволяет, с целью привлечения клиентов, делать им скидку из части своей премии.

В среднем, брокеры получают в месяц такие зарплаты:

  • начальный период — 15-20 тыс. р.;
  • с опытом — 30-60 тыс. р.;
  • профессионал — от 100 тыс. р.

! Перед брокером не ставятся конкретные задания и планы руководством СК. Специалист сам определяет себе сферу деятельности, в соответствии с полученной от страховой компании лицензии.

Способы заработка страховым агентам и брокерам

Если другое не оговорено в агентском договоре, страховщики самостоятельно выбирают наиболее выгодный, по их мнению и опыту, способ зарабатывать деньги.

Существует такая методика привлечения клиентов:

  • Обзвон по предоставленной компанией базе данных. Лучше это делать из офиса, где есть возможность воспользоваться помощью опытных сотрудников и бесплатным служебным телефоном.
  • Ходить по квартирам и предлагать свои услуги. Этот вариант наименее эффективный, так как люди очень не любят незваных гостей, особенно тех, которые хотят забрать их деньги.
  • По интернету. Это перспективно и доходно. Большинство компаний делает скидки на 10-15% при покупке онлайн.
  • Расклеивать объявления на столбах и подъездах. Шанс есть, но очень небольшой, так как граждане уже давно не доверяют таким бумагам.

Важно! За каждого найденного клиента нужно бороться. Пройдет год, и ему придется решать, продлевать соглашение или нет. Необходимо помочь ему принять нужное решение и попутно склонить на сторону привлечения к страхованию своих родных и знакомых.

Комиссия по ОСАГО для агентов

Учитывая доходность данного направления, при заключении контракта, СК могут указывать в них заниженный размер комиссии агентов. Особенно это характерно для компаний с небольшими оборотами. Там она варьируется в пределах 3,8-4,9%. В таких крупных организациях, как РЕСО, Альфа и СОГАЗ, вознаграждение страхового агента составляет до 13,9% с каждой сделки.

Таким образом, однозначно сказать, хорошо быть агентом страхования или нет, нельзя. Многое зависит от региона, личностных качеств человека, а иногда и от удачи. В любом случае — попробовать стоит. Может, это и есть призвание.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/karera/strahovym-agentam/skolko-zarabatyvaet-strakhovoy-agent.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/skolko-zarabatyvaet-strahovoi-agent-i-broker-kak-pravilno-zarabatyvat-kakie-premii-i-voznagrajdeniia-5e036a12028d6800acfbf605

Как стать страховым агентом? Вся правда из первых уст

Вознаграждение Комиссионное В Страховании

С 2009 года мы начали заниматься страхованием и прошли весь путь: от страхового агента на дому до брокерского агенства и основателей сервиса онлайн страхования — Pampadu.ru, где можно оформлять страховки клиентам и получать вознаграждение с каждого полиса.

Мы расскажем вам, как стать страховым агентом или брокером, какие конкретные шаги нужно для этого сделать и ответим на часто задаваемые вопросы, которые возникали у нас самих в процессе работы. Дочитав до конца, вы будете знать большую часть информации, которую многие продают на так называемых «тренингах».

Вопросы на которые мы ответим:

  1. Кто такой страховой агент/брокер и чем занимается?
  2. Кто может стать страховым агентом?
  3. Сколько зарабатывают агенты?
  4. Есть ли перспектива быть страховым агентом?
  5. Обязанности страхового агента?
  6. Что делать чтобы стать агентов/брокером?

Кто такой страховой агент / брокер и чем он занимается?

Стать страховым агентом — означает быть представителем одной или нескольких страховых компании по консультированию и продаже различных страховых продуктов с возможностью работы из дома.

Вы можете заключить агентский договор только с одним страховщиком, но всегда выгодно предлагать клиенту на выбор разные компании и условия, что и делает вас настоящим страховым агентом, который знает, где выгоднее и надежнее страховать свой автомобиль, порекомендует программу для защиты квартиры или здоровье.

Именно в этом ваше преимущество — выбор для клиентов. Как заключить агентские договора с компаниями, мы писали подробно в другой статье.

Являться агентом в страховой компании, означает обладать полной независимостью. Вы работаете по свободному графику, но если вы хотите добиться результатов и собрать лояльную клиентскую базу, придется усердно поработать.

Полюсом будет, что вы можете заниматься страхованием из дома, вам нужно будет только ездить к клиентам, сдавать отчеты и брать бланки в офисе страховой компании.

Это классическая работа страхового агента, но сейчас, когда развивается интернет страхование, можно часть продуктов оформлять онлайн.

К примеру по обязательному страхование автомобилей (ОСАГО) вы заполняете все данные клиента, выбираете нужную страховую компанию из списка и отправляете ссылку на оплату клиенту.

Клиент по ссылке оплачивает напрямую в страховую компанию, а полис приходит ему на почту и появляется у вас в личном кабинете. Вознаграждение сразу начисляется в личном кабинете на ваш счет. Не нужно ездить к клиенту, в страховую компанию, брать/сдавать бланки, отчеты.

Именно так работает наш сервис для агентов и брокеров Pampadu.ru. Многие наши агенты успешно совмещают его с работой напрямую через страховые компании.

Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?

Ответить на вопрос перспективы страховых агентов можно очень быстро, приведя всего лишь несколько фактов:

  1. Больше 70% всех страховых премий компаниям приносят именно страховые агенты. Это значит, что лучшим каналом для привлечения новых клиентов являются страховые агенты. Именно поэтому страховщики постоянно набирают новых агентов.
  2. Во всем мире страхование продается через агентов и брокеров, потому что тут нужно личное общение. Вспомните, своих друзей, знакомых которые точно страхуют автомобиль. Чаще всего у них есть свой «страховщик», который помогает им с оформлением. Онлайн страхование, конечно, развивается, но чем сложнее вид страхования, тем меньше возможностей для его электронной покупки, а многие клиенты, особенно автомобилисты не хотят усложнять себе жизнь и обращаются к агентам, все равно цена не отличается. К примеру, в нашем сервисе Pampadu.ru, по большей части зарегистрированы агенты и брокеры из регионов РФ, а не из Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах все продолжают пользоваться услугами агентов и брокеров.
  3. На данный момент в России больше 100 тысяч страховых агентов. Компаниям сложно быть представленными во всех уголках нашей большой страны. Поэтому, страховщикам легче платить вознаграждение агентам, чем самостоятельно искать клиентов и открывать офисы.

Кто может стать страховым агентом?

Страховым агентом может стать любой дееспособный человек достигший совершеннолетия. Вы можете быть как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель или ООО. Но есть нюансы.

Стать страховым агентом — это значит заключить агентский договор со страховой компанией на право являться ее представителем, продавать и оформлять страховки от ее лица. Не со всеми страховая компания будет готова заключить агентский договор.

Каждого кандидата обязательно проверяет служба безопасности, так как вы будете работать с деньгами и иметь доступ к бланкам строгой отчетности.

Факторы, которые повлияют на шанс заключения агентского договора:

Если коротко: Вы просто должны быть нормальным, адекватным и честным человеком, тогда у вас есть все шансы. К примеру, некоторые из наших сотрудников, начинали свою карьеру агента без опыта и знаний, сразу после школы или института. Подробнее, как заключить агентский договор со страховыми компаниями мы писали в отдельной статье.

ПОИСК КЛИЕНТОВ

Вам нужно будет искать клиентов на основные страховые продукты. Тут каждый сам выбирает, как работать. Кто-то страхует всех знакомых, но это слабо масштабируемая схема.

Можно открыть сайт, и привлекать туда потенциальных клиентов. Открыть группу в социальных сетях или работать рядом с потенциальными клиентами.

К примеру, на автострахование около мест где покупают/регистрируют авто и т.п. схемы. Вариантов очень много.

ОФОРМЛЕНИЕДОГОВОРОВ

Вы будете рассчитывать и оформлять договора в личных кабинетах страховых компаний, после чего распечатывать и отдавать клиенту и принимать деньги.

Если вы оформляете электронный договор, то вам нужно будет просто завести данные клиента и передать ему ссылку на оплату. На нашей площадке Pampadu.ru это как раз так и работает.

Вы заполняете данные клиента, выбираете страховую компанию. После оплаты вознаграждение зачисляется вам на счет.

ОПЛАТА И ОТЧЕТНОСТЬ

Оформленные договора нужно будет привозить в отделение страховой компании, где у вас заключен агентский договор и подписывать акты выполненных работ.

Собранные страховые премии переводить в страховую компанию или сдавать вместе с договорами. Электронные полисы упрощают этот процесс.

Не нужно никуда ездить, а клиент оплачивает сразу страховщику, а вы позже получаете свою комиссию. Но помните, что не все виды можно оформить онлайн.

Агент по автострахованию или другим видам?

Многие спрашивают, каким видом страхования заниматься в первую очередь?

Тут мы рекомендуем автострахование (ОСАГО, КАСКО). Во первых, это самый массовый сегмент, что позволит вам быстро получить первых клиентов и наработать базу. Этим же клиентам вы позже предложите другие виды.

Во-вторых, автострахование — это достаточно простой вид, и вы быстрой поймете что да как. Чтобы быстро начать уже сейчас, вы можете зарегистрироваться у нас на Pampadu.

ru и через 10 минут оформить первый полис осаго.

  1. АВТОСТРАХОВАНИЕ: Осаго, каско, зеленая карта
  2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ: гражданская, арендаторов, и т.п.
  3. ДМС: Добровольное медицинское страхование
  4. ИМУЩЕСТВО: дом, дача, ипотека, магазины и т.п.
  5. НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ (НС): спортсменам, детям в секции и т.д.
  6. НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Сколько зарабатывает страховой агент?

Заработок страхового агента сильно зависит от города и от того, как давно работает и какие виды оформляет. Средние доходы такие: в Москве, Санкт-Петербурге: 40 — 100 тысяч рублей в месяц. Крупные города России: 30-60 тысяч рублей. Регионы: 25 — 45 тысяч рублей.

Чем больше клиентская база, тем выше доход агента, поэтому с каждым годом заработок будет расти, если вы будете бережно вести клиентскую базу и не забывать продлевать клиентам страховые договора. Многие агенты впоследствии работают только на пролонгациях.

Как зарабатывают страховые агенты?

Страховые агенты и брокеры зарабатывают процент от стоимости с каждого проданного полиса. Процент комиссии (КВ на сленге страховщиков) зависит от типа страховки, компании и региона.
В таблице вы можете увидеть примерный процент по каждому продукту.

Пример 1: Вы оформили полис обязательного страхования ОСАГО стоимостью 8.500 руб. Ваша комиссия (КВ) 18% или 1530 руб.

Пример 2: Вы оформили КАСКО стоимость. 49.500 руб. Ваша комиссия 25% или 12.375 руб.

Что делать, чтобы стать страховым агентом и брокером — этапы

  1. Выбрать правовую форму работы: Физ. лицо, ИП, ООО
  2. Обратиться в страховые компании для заключение агентского договора
  3. Пройти проверку и подписать агентские договора
  4. Получить бланки и доступы в программы
  5. Начинать продавать и оформлять

Хотите уже через 5 минут начать оформлять страховки
и получать вознаграждение ?

Накопив опыт в офлайн страховании, мы создали Pampadu.ru — современный и функциональный личный кабинет страхового агента объединяющий сразу несколько страховых компаний.

С любовью продумываем все детали, чтобы вам было удобно. Рассчитывайте, оформляйте онлайн и получайте вознаграждение за каждый полис. ПОДРОБНЕЕ

1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5aa7cc0bdcaf8e00b9049e98/kak-stat-strahovym-agentom-vsia-pravda-iz-pervyh-ust-5d4b01219f272100ad14c4c4

Щедрость страховщика: сколько россияне переплачивают за полисы

Вознаграждение Комиссионное В Страховании
eamesBot/Depositphotos.com

Услуги по продаже полисов самим страховщикам обошлись в 241,4 млрд рублей за девять месяцев 2019 года. Больше других заработали банки, чьи комиссионные достигли 150,5 млрд рублей — столько же, сколько и за весь 2018 год. А оплатили их в конечном итоге покупатели страховок.

У потребителей есть выбор: купить полис в офисе страховщика, на его сайте, у агента или в банке.

Разница только в цене, которая складывается из базовой стоимости полиса и комиссии посредника, продающего полис. У банков она самая высокая.

Например, полис от несчастного случая с выплатой в случае смерти застрахованного 750 тыс. рублей у страховщика можно купить за 3,9 тыс. рублей, а в банке он обойдется в 4,9 тыс.

Но, несмотря на это, зачастую страховку россияне покупают именно в банках. Во-первых, потому что банкам доверяют 88% населения, а страховым компаниям — только 26,3%, по данным Центробанка. Во-вторых, в банк человек идет целенаправленно за финансовой услугой, а значит, морально готов к дополнительным тратам в виде покупки в довесок к кредиту еще и страхового полиса.

«В сегменте non-life (то есть не включающем инвестиционное и накопительное страхование жизни. — Прим. ред.

) по итогам девяти месяцев 2019 года доля банковского канала в страховании жизни была 87%, в страховании от несчастных случаев — 64%, в страховании имущества физлиц — 45%, — рассказывает руководитель управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина. — Хотя стоимость этого канала для страховщиков остается очень высокой».

Все дело в комиссионном вознаграждении, которое банки получают за то, что продают страховые продукты. Почему так происходит и изменится ли ситуация?

Доверие дорого стоит

Начальник управления по работе с банками СК «МАКС» Алексей Петрунин считает, что потребители отдают предпочтение покупке полисов в банках, потому что те имеют широкую филиальную сеть и многофункциональный сервис.

«Простота оформления и высокий уровень компетенций сотрудников банка позволяют предлагать широкую линейку продуктов: от коробочных решений до программ инвестиционного и накопительного страхования жизни», — говорит он.

По словам директора по рейтингам страховых компаний РА «НКР» Евгения Шарапова, в структуре тарифа страховых полисов, которые продаются вместе с кредитными продуктами, комиссия банка может превышать 90% от страховой премии. «Если решение о приобретении страховки увязано с получением кредита, страхователи не привязаны к бренду страховщика.

По сути дела, поток клиентов в конкретную страховую компанию всецело зависит от воли банка, продающего основной продукт — кредитование, — объясняет он. — Банк формирует и тарифообразование в этом сегменте: как правило, в структуре страховой премии доля страховых выплат (которые СК выплачивает при наступлении страхового случая. — Прим. ред.

) занимает очень незначительный процент, а основную — комиссионное вознаграждение».

Второй тип страховок — это накопительные и инвестиционные. В этом случае банк получает деньги за то, что делится своей клиентской базой со страховщиком, определяя минимальный размер комиссии, при котором готов сотрудничать. В этом случае комиссии тоже высокие, хотя и не такие, как по полисам, связанным с кредитованием.

По оценке ЦБ, в среднем за три квартала прошлого года комиссионные банков выросли на 15,2 процентного пункта до 38,3%. Но выросла и доля продаж через этот канал — до 47%. Через агентов-физлиц СК собирают лишь 25% от общего объема премий, через юрлиц — 8%, через автосалоны — 6%, через брокеров — 3%.

Так что, даже притом что коэффициент расходов на ведение дел у страховщиков достиг максимального значения за последние полтора года, отказаться от банковского канала продаж они не смогут. Не рубить же руку, которая приносит деньги.

Не только из-за объемов продаж полисов банки остаются главными партнерами страховщиков. Есть и еще одна причина — аффилированность. «Классическим страховщикам продажа полисов через банки не очень выгодна из-за высоких комиссий, в отличие от кэптивных, которые являются частью холдинга», — говорит президент ВСС Игорь Юргенс.

За последнее десятилетие значительно выросло количество кэптивных компаний: Сбербанк и «Сбербанк страхование», ВТБ и «ВТБ Страхование», Альфа-Банк и «АльфаСтрахование», банк «Тинькофф» и «Тинькофф Страхование» и другие.

И продолжает расти: в конце декабря Совкомбанк заявил о покупке у американской страховой группы Liberty Mutual российской СК «Либерти Страхование».

Генеральный директор «БизнесДром» Павел Самиев объясняет, что в такой связке страховая компания не является центром прибыли, но это не смущает собственников и акционеров финансовой группы, потому что страховщик выплачивает банку высокие комиссионные и в целом по группе финансовый результат получается положительный.

«Банкострахование экономически интересно для страховых компаний, поэтому доля банковского канала в продажах страховых продуктов достигла в прошлом году исторического максимума, — считает Самиев.

— Большинство видов страховых продуктов, продаваемых через банки, оказываются рентабельными для страховщиков, даже несмотря на растущее комиссионное вознаграждение.

В отличие от банков, в других каналах продаж ситуация более сложная: есть много СК, которые ни через агентов, ни в прямых продажах не могут выйти на положительный результат.

А в банкостраховании он положительный по всем продуктам, начиная от страхования жизни и от несчастных случаев и заканчивая ипотечными рисками. И даже высокие комиссии не отталкивают. Собственно, и высокие они потому, что выгодно продавать страховки через банки».

Поэтому и не кэптивные СК конкурируют друг с другом за доступ к банковской клиентуре, предлагая все более высокие комиссии. «Высокий уровень комиссий в том числе обусловлен демпингом со стороны страховых компаний», — отмечает Алексей Петрунин. Для СК второго эшелона возможность присутствия в сетке банка — это не только возможность нарастить продажи, но и имиджевый фактор.

Банки не внакладе

Выгодно сотрудничество со страховщиками и банкам. Изначально они благодаря высоким комиссиям за продажу полисов и отсутствию у потребителей возможности отказаться от покупки завуалированно повышали процентную ставку, ограниченную для кредитных продуктов.

«Сейчас некоторые банки тоже перебарщивают с размером комиссии в погоне за высокими доходами, поэтому есть случаи, когда страховщики отказываются от работы с ними.

Но в целом на рынок это радикально не влияет, потому что, повторюсь, банкострахование выгодно обеим сторонам», — говорит Самиев.

Хотя сами банкиры утверждают, что размер комиссионного вознаграждения не является главным критерием выбора партнера. «В первую очередь мы исходим из наполнения продукта, надежности страховой компании и уровня сервиса, который будет оказан нашим клиентам, — рассказала Банки.ру заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

— Страховые продукты органично дополняют линейку классических банковских продуктов и, помимо источника комиссионного дохода, являются инструментом повышения лояльности клиентов.

Доступ к клиентской базе, возможность оплаты страховых продуктов за счет кредитных средств и отсутствие затрат на собственную продающую инфраструктуру, безусловно, делают банки одним из наиболее интересных каналов продажи страховых продуктов».

Будет ли ограничен рост комиссии, пока непонятно. Сейчас предел установлен только для обязательных видов страхования в размере 10% от стоимости полиса. О введении его для необязательных видов регулятор рынка не раз задумывался, но так и не ввел его.

«В какой-то момент вся история с банковскими комиссиями окажется на «радаре», — считает Игорь Юргенс. — Но в настоящий момент о чем-то конкретном говорить нельзя.

Департамент страхования в ЦБ «борется» с банковским департаментом, и исход этой борьбы невозможно предсказать».

Цифра растет или падает?

«Сейчас банки являются ключевым каналом продаж многих финансовых продуктов, — говорит генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. — Это связано с существующей моделью поведения потребителя — клиенту проще решать свои финансовые вопросы через одного поставщика услуг.

Но потенциал альтернативных каналов продаж растет, а изменения предпочтений клиента все заметнее. Это связано с массовой диджитализацией мировых рынков. Клиент все чаще приобретает или изучает предложения по продуктам онлайн, а в финансовой сфере появилась отдельная отрасль, конкурирующая с традиционными каналами продаж, — финтех.

Этот факт актуален и для продуктов страхования: доля онлайн-продаж продуктов ВЗР, каско, защита банковских карт растет с каждым годом».

О росте интернет-продаж говорят и в «Росгосстрахе». Как сообщили в пресс-службе компании, за девять месяцев 2019 года он превысил 230% по отношению к аналогичному периоду 2018-го, и по итогам прошлого года эта тенденция сохранится. В 2020 году в компании также прогнозируется увеличение объемов интернет-продаж.

Но статистика ЦБ показывает, что в целом на рынке доля интернет-продаж страховок за девять месяцев прошлого года сократилась на 0,8 п. п. до 4,9% (с 54,7 млрд рублей за девять месяцев 2018 года до 51,05 млрд рублей за тот же период 2019-го). Хотя именно прямые продажи позволяют сократить дистанцию между поставщиком и потребителем услуг, убрав из него посреднические звенья.

«Онлайн-продажи развивались в основном благодаря ОСАГО в токсичных регионах, где высокая убыточность и нет достаточного представительства СК. А также продаже полисов ВЗР и других коробочных продуктов, — рассуждает Самиев.

— Продажи через Интернет коробочных продуктов будут расти и дальше, но вряд ли через пару лет сегмент сможет достичь четверти или трети рынка — из-за существующих ограничений».

Для того чтобы между страховщиком и страхователем не нужны были посредники, потребуется время, новое поколение потребителей, проводящих большую часть своей жизни в смартфоне, и снятие законодательных ограничений, в частности, на продажу онлайн продуктов стоимостью более 15 тыс. рублей.

Что может агент?

Эксперты считают, что в среднесрочной перспективе банки сохранят за собой ведущую роль по продаже страховых продуктов, по крайней мере тех, которые выгоднее реализовывать именно через банки и которые связаны с банковскими продуктами. Но на других каналах ставить крест рано.

«Для успешной конкуренции за клиента страховщикам нужно развивать собственные сети продаж страховых продуктов, — считает Евгений Шарапов. — Для финансовой устойчивости очень важное условие — хорошая управляемость продуктом, в том числе и размером комиссионного вознаграждения».

На рынке уже четко прослеживается тенденция к наращиванию крупными страховщиками своих агентских сетей. В лидерах «Росгосстрах», который в прошлом году увеличил ее на 40% до 38,5 тыс. человек. И останавливаться не планирует, заявляя о планах превысить в ближайшие годы планку в 50 тыс. агентов.

В пресс-службе ПАО «СК «Росгосстрах» пояснили, что компания исторически агентская. «Благодаря Интернету можно получить ответы на вопросы, сравнивать продукты, намного быстрее совершать многие действия, но довольно часто клиенты предпочитают личный контакт со специалистом, которому можно довериться.

Именно необходимость личного контакта, внимания и доверия между страховой компанией и клиентом — то ключевое, в чем агент останется незаменимым».

Через агентов выгоднее покупать страховые продукты, которые не представлены или почти не представлены в банках. Например, полисы автострахования подержанных автомобилей или жилья от ЧС.

К тому же стоимость вознаграждения у агентов почти вдвое ниже, чем комиссия банков (по данным ЦБ, 17,6% против 38,3%), соответственно, полис может оказаться дешевле.

Кроме того, агентов страховщик может завести даже в регионах, где не хочет открывать офисы и где нет достаточно развитой банковской сети, сделав полисы доступными и для жителей отдаленных регионов.

В пресс-службе «Росгосстраха» рассказали, что в ближайшее время планируют запустить специальный программный продукт, задача которого — максимально упростить для агента процедуру оформления договора страхования, расчета и получения комиссионного вознаграждения.

Дополнением к существующим каналам продаж станет маркетплейс ЦБ, если он когда-нибудь появится. «Маркетплейс повысит конкуренцию среди финансовых организаций, а также увеличит доступность услуг для клиентов, их прозрачность и понятность, — считает Владимир Черников.

— Среди преимуществ проекта планируется улучшение ситуации с финансовой доступностью — в частности, благодаря снятию географических ограничений. При этом пользователи смогут получить дистанционный доступ к финансовым услугам в режиме 24/7 и широкую линейку продуктов.

Маркетплейс может повысить прозрачность и цивилизованность рынка, в частности в плане клиентской ценности и здоровой конкуренции. Но для оценки реальных перспектив и первых выводов необходимо получить первый опыт и отклик аудитории».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10915502

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: