ВКЛАДЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ

Содержание
  1. Вклад до востребования — документы и подводные камни
  2. Особенности вкладов до востребования
  3. Виды и типы вкладов до востребования
  4. Почему вклады до востребования выгодны банкам?
  5. Когда вклады до востребования выгодны вкладчикам?
  6. Предложения ведущих российских банков в 2021 году
  7. Необходимые документы
  8. Бессрочный вклад до востребования Сбербанка России: что это такое, проценты (процентная ставка)
  9. Основные положения
  10. Целевая аудитория
  11. Обязательные условия
  12. Как открыть вклад
  13. Преимущества и недостатки
  14. Достоинства
  15. Недостатки
  16. На что могут рассчитывать пенсионеры
  17. Закрытие вклада
  18. Различия между вкладами «До востребования» и «Универсальный»
  19. Вклад до востребования (депозиты): что это такое, какой процент
  20. До востребования: что это значит?
  21. Зачем нужны такие дешевые вклады?
  22. Использование вклада для совершения сделок
  23. Выгода банков
  24. Вклады до востребования в банках
  25. Альтернатива — накопительный счет
  26. Депозиты до востребования — невыгодный или удобный инструмент?
  27. Особенности депозитов до востребования
  28. Открытие вклада до востребования
  29. Пакет бумаг для юридических лиц
  30. Виды депозитов
  31. Процентные ставки депозитов до востребования
  32. Депозитные счета физических лиц
  33. Операции по депозитным счетам
  34. Счета в Сбербанке
  35. Вклады «До востребования», что это значит? Выгоды вкладов до востребования
  36. Насколько выгодны вклады до востребования?
  37. Выгоды вкладчика
  38. Выгоды банка
  39. В каких банках есть вклады до востребования? Процентные ставки банков
  40. Вклад «До востребования» в Сбербанке
  41. Вклад «До востребования» в ВТБ
  42. Вклад «До востребования» в Совкомбанке

Вклад до востребования — документы и подводные камни

ВКЛАДЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ

На современном рынке банковских услуг представлено множество депозитных программ, рассчитанных на хранение денежных средств по договору банковского вклада.

Один из видов таких программ – вклад до востребования, главная особенность которого заключается в возможности вкладчика забрать деньги в любой момент.

Этот вид депозитных программ не предусматривает получения высоких процентов за хранение, но бывает очень удобным вариантом, когда деньги могут понадобиться в любой момент. Также вклады до востребования нередко открываются в виде зарплатного или пенсионного счета.

Особенности вкладов до востребования

Вклады до востребования имеют несколько характерных особенностей:

  • Низкая процентная ставка. Доходность вкладов такого типа невелика. Чаще всего процентная ставка по вкладам до востребования устанавливается на уровне 0,01-0,5%. В редких случаях процентная ставка может достигать 4%. Вклады до востребования чаще всего предполагают ежемесячную или ежеквартальную капитализацию – прибавление процентов к основной сумме вклада.
  • Снятие денег в день обращения. Согласно заключенному договору банковского вклада до востребования, денежные средства будут выданы вкладчику непосредственно после обращения в отделение банка. Это обязательно отмечается в договоре, который заключается между банком и вкладчиком и не имеет конкретного срока размещения денежных средств.
  • Широкие возможности использования средств. Деньги, размещенные в банке по договору вклада до востребования, могут использоваться для переводов в адрес вкладчика или для проведения основных кассовых операций.

Виды и типы вкладов до востребования

В зависимости от срока размещения денежных средств в банке, вклады могут быть срочными и до востребования. Последние, в свою очередь, можно разделить на несколько видов, в том числе и в зависимости от валюты вклада:

  • рублевые – вклады, сделанные в рублях;
  • валютные – вклады в любой другой валюте, кроме российского рубля.

Также вклады до востребования могут быть зарплатными, если работодатель открывает их на имя своего сотрудника и переводит туда деньги в счет оплаты труда.

Некоторые банки (например, Сбербанк) в тесном сотрудничестве с Пенсионным Фондом открывают вклады до востребования на имя пенсионеров с целью периодического зачисления на них пенсии.

Такой вариант выгоден клиенту банка, так как в случае, если наличные не будут выведены со счета сразу же после поступления, за каждый дополнительный день хранения банк начислит пусть и не большие, но все же проценты.

Почему вклады до востребования выгодны банкам?

Работа любого банка, по сути, имеет коммерческую основу. В отличие от компаний и магазинов, банк «торгует» особенным товаром – денежными средствами и ценными бумагами.

Совершенно логично, что любое привлечение денежных средств клиентов выгодно банку. В случае с вкладами до востребования деньги могут быть затребованы вкладчиком в любой момент, что не очень удобно для финансовой организации.

В связи с этим по таким вкладам банки устанавливают минимальную процентную ставку.

При всех рисках вкладов до востребования, они обходятся банкам совсем дешево, что позволяет более прибыльно их использовать.

Интересная статистика демонстрирует, что денежные средства, размещенные на вкладах до востребования, в среднем оборачиваются банковской организацией от 30 до 50 раз.

Такие быстро оборачиваемые деньги положительно отражаются на финансовом климате банка и расширяют спектр возможностей предоставляемых услуг.

Тем не менее, когда клиент принимает неожиданное решение забрать деньги из банка, сама финансовая организация не может сделать того же, если деньги уже использовались для кредитования или покупки ценных бумаг.

Особенно высоки риски при работе с юридическими лицами, поэтому для них процентная ставка устанавливается на самом низком уровне.

Вкладчику следует обязательно учитывать, что в соответствии с ГК РФ за банком оставляется полное право менять процентную ставку по вкладам до востребования в одностороннем порядке.

Когда вклады до востребования выгодны вкладчикам?

Если клиент планирует разместить денежные средства в банке на достаточно длительный период и уверен, что в ближайшее время они ему не понадобятся, эксперты рекомендуют выбирать срочные вклады с высокой доходностью, которая может достигать 14% годовых. Но далеко не всегда вкладчик может с уверенностью сказать, когда именно ему придется снять деньги и воспользоваться ими. В этом случае вклад до востребования – самый удачный вариант.

Подходящими ситуациями для открытия вклада до востребования считаются:

  • Перечисления зарплаты и пенсии. Если работодатель практикует перечисление заработной платы на вклад до востребования, открытый на имя работника, последний может не только в любой момент снять наличные средства, но и накапливать деньги с небольшими процентами. Что же касается пенсионеров, для них некоторые банки предлагают исключительно выгодные условия по вкладам до востребования. Например, в Сбербанке процентная ставка по таким вкладам составляет 1,5–5%. При этом проценты прибавляются к сумме ежедневно, что позволяет каждый день содержания средств на вкладе получать прибыль.
  • Проведение сделок с недвижимостью. Довольно часто после продажи объекта недвижимости собственник приступает к поискам другой квартиры или дома. Выбор недвижимости и проведение сделки купли-продажи может занять несколько месяцев, а иногда растягивается на годы. Это еще одна ситуация, когда финансовые эксперты рекомендуют открыть вклад в банке до востребования. Это позволит надежно сохранить деньги и даже приумножить капитал.
  • Перевод денежных средств за границу. Иногда деньги необходимо перевести в другую страну в иностранной валюте, например, для оплаты лечения, обучения, покупки товаров или предоставленных услуг. До момента перевода валюты хранить их также удобно на вкладе до востребования, так как такие счета могут открываться в любой валюте.
  • Открытие в качестве дополнительного вклада. Существует довольно много депозитных срочных вкладов без автоматической пролонгации. Это значит, что когда срок размещения средств на срочном вкладе заканчивается, проценты перестают начисляться. В этом случае многие банки предлагают дополнительно к срочному открывать второй вклад – до востребования. После того как период срочного вклада окончен, деньги автоматически переводятся на вклад до востребования, где хранятся до момента снятия их вкладчиком.
  • Выписки для посольства. При открытии визы и поездке в другую страну посольство государства может потребовать подтверждение финансовой обеспеченности въезжающего. Для этого как нельзя лучше подходит вариант открытия вклада до востребования в любой валюте. Выписки с таких счетов учитываются посольствами всех стран в качестве подтверждения финансирования поездки.

Обслуживание такого счета во всех банках осуществляется бесплатно.

Для удобства вкладчиков большинство банков предлагают клиентам возможность управлять вкладами до востребования удаленно при помощи программ интернет-банкинга, телефонных приложений и банкоматов.

Вклад до востребования, как и любой другой банковский вклад, может быть наследован в случае составления завещания (у нотариуса или в банке) или дарственной.

Предложения ведущих российских банков в 2021 году

Сегодня открыть вклад до востребования предлагают все крупные банки России. При этом условия в каждом из них имеют различия:

Наименование банкаМинимальная сумма неснижаемого остаткаПроцентная ставкаВалюта вклада
СбербанкМинимальная сумма вклада составляет 10 рублей;— 5 долларов США;— 5 евро;— эквивалент 5 долларов США – другие мировые валюты.Классический вклад 0,01% в рублях, долларах США, евро и других мировых валютах;Пенсионный вклад до 4% годовых.Рубли, Доллары США, Евро, Фунт стерлингов, Швейцарский франк, Шведская крона, Сингапурский доллар, Норвежская крона, Японская йена, Датская крона, Канадский доллар, Австралийский доллар.
ВТБ 24Минимальная сумма вклада составляет 100 рублей;Максимальная сумма вклада не ограничена.Ставка с капитализацией(причисление процентов к сумме вклада) 0,01%.Также как в Сбербанке, вклад может быть оформлен в любой валюте.  
РоссельхозБанкВклады до востребования предусмотрены до размера неснижаемого остатка10 рублей / 5 долларов США / 5 евро.Ставка не зависит от валюты вклада и устанавливается на уровне 0,01%. Предусмотрена ежеквартальная капитализация процентов.Российский рубль, Доллар США, Евро.
Ренессанс КредитМинимальная и максимальная сумма вклада не ограничена.Ставка с капитализацией(причисление процентов к сумме вклада) 0,5%.Рубли, Доллары США, Евро
ГазпромбанкМинимальная и максимальная сумма вклада не ограничена.Ставка с капитализацией(причисление процентов к сумме вклада) 0,01%.Российские рубли,Доллары США,Евро, Английские Фунты стерлингов, Швейцарские франки.Вклады в пользу третьих лиц принимаются только в рублях.

Необходимые документы

Сегодня открыть вклад до востребования в российском банке может любой гражданин нашей страны или иностранец при наличии документа, удостоверяющего его личность (паспорта). Предоставление дополнительных документальных подтверждений не требуется.

К вкладчикам часто применяются возрастные ограничения – возраст больше 18 лет.

Для открытия вклада следует обратиться в ближайшее отделение выбранного банка, подписать депозитный договор без ограничения срока размещения средств и внести на счет денежную сумму.

Пример

Гражданин К. продал автомобиль за 1 000 000 рублей. Вырученные деньги он планирует использовать для приобретения другого транспортного средства спустя несколько месяцев.

На время выбора подходящего автомобиля им было принято решение разместить средства на вкладе до востребования в банке Ренессанс Кредит. Процентная ставка по вкладам такого типа в банке составляет 0,5%.

Спустя 3 месяца вкладчик решил забрать свои деньги вместе с начисленными процентами. Итоговая сумма при этом составила 1 001 261 рубль.

Источник: https://yurcentr.com/vklad-do-vostrebovaniya/

Бессрочный вклад до востребования Сбербанка России: что это такое, проценты (процентная ставка)

ВКЛАДЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ

Вклад «До востребования» — одна из финансовых услуг Сбербанка, которая уже несколько лет пользуется повышенным спросом среди населения. От стандартного депозита она отличается тем, что обладает пониженной ставкой по процентам, однако у такого предложения существует и ряд преимуществ. Особенности вклада стоит изучить еще до его открытия — это избавит от возможных ошибок.

Основные положения

Прежде чем рассматривать преимущества и недостатки этого банковского продукта, необходимо разобраться в его особенностях.

В числе других важных характеристик называют следующие особенности:

  1. На доступный остаток начисляется минимальный процент.
  2. Клиент может держать деньги на счете в любой валюте — условия договора при этом не изменяются.
  3. Вкладчик может в любое время пополнять и снимать деньги в неограниченном объеме. Штрафов и потери вознаграждения в этом случае не предусмотрено.

Целевая аудитория

Если клиент банка заинтересован в получении дополнительного дохода от начисляемых процентов, то ему надо обратить внимание на другие виды депозитов.

Что касается счета «До востребования», то он подходит в нескольких случаях:

  1. Когда клиенту важно сохранить некоторую сумму на тот или иной срок. Например, после продажи квартиры человек собирается покупать другую, но через 2-4 месяца. Полученную сумму хранить дома крайне сложно. Правильным решением станет открытие депозита «До востребования».
  2. Когда вкладчику нужно иметь постоянный доступ к деньгам. Снять все средства он может в любой день — дожидаться окончания срока договора не нужно.
  3. Когда человеку нужно накопить некую сумму для любой большой покупки. Благодаря возможности пополнения счета сделать это будет просто и удобно.

Обязательные условия

Перед заключением договора важно детально изучить условия:

  1. Вкладывать и хранить деньги на депозите можно в разной валюте. Это рубли, евро, доллары США, а также ряд валют других стран мира.
  2. Открыть счет можно при внесении минимальной суммы, которая также считается неснижаемым остатком. Этот показатель зависит от валюты вклада и составляет 10 руб., 5 евро и 5 долл. США. Для вкладов в другой валюте неснижаемый остаток составляет эквивалент 5 долл. США.
  3. Пополнение счета. Клиент банка может пополнять депозит в любое время на любую сумму.
  4. Ставка вознаграждения по договору составляет 0,01%. Это фиксированный показатель. Он действует для вкладов в любой валюте (рублях, евро, долларах и др.).
  5. Начисление процентов происходит каждые 3 месяца.
  6. Для бессрочного депозита предусмотрена капитализация. После отчетного периода (3 месяца) начисляются проценты. В следующий отчетный период они будут рассчитываться с учетом основной суммы и уже начисленных процентов.
  7. По условиям все проценты, начисленные за период, поступают на счет депозита. Перечисление на отдельный счет не предусматривается.

Сбербанк обращает внимание клиентов на то, что не во всех отделениях банка есть возможность открыть счет в валюте , отличной от рубля, доллара и евро. По этой причине сотрудники финансовой организации рекомендуют предварительно уточнить эту информацию по телефону.

На сайте банка предусмотрен специализированный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер накоплений с учетом пополнения счета и капитализацией. Для этого в пустые окошки вводят сумму, срок размещения депозита, размер регулярных пополнений счета.

Как открыть вклад

Вклад «До востребования» в Сбербанке России можно открыть только в одном из отделений. В платежном онлайн-сервисе такой функции не предусмотрено.

Клиенту нужно выполнить несколько шагов:

  1. Посетить ближайшее отделение банка и обратиться к одному из работников организации.
  2. Подписать договор. Перед этим все бумаги нужно внимательно прочитать.
  3. Внести сумму, размер которой превышает уровень неснижаемого остатка, указанного в договоре.

При оформлении бумаг потребуется только один документ — паспорт.

Преимущества и недостатки

Разобравшись, что такое бессрочный вклад в Сбербанке, не стоит спешить с его открытием. Перед этим важно изучить плюсы и минусы финансового предложения.

Достоинства

В числе преимуществ такого вклада можно отметить:

  1. Надежность хранения. Такая услуга позволяет клиенту банка надежно сохранить любую сумму. Если деньги будут находиться дома, то гарантировать безопасность невозможно.
  2. Скорость заключения договора. На это процедуру потребуется не более 20-30 минут.
  3. Простота оформления. Клиенту банка для открытия вклада достаточно предоставить паспорт. Других бумаг не потребуется.
  4. Доступ к деньгам в режиме 24/7. Вкладчик может распоряжаться свободной суммой по своему усмотрению: докладывать и снимать в любое время. Большинство стандартных депозитов не позволяют снимать деньги без потери вознаграждения или предусматривают штрафные санкции.
  5. Мультивалютность. Согласно условиям многих других депозитов, сумму можно держать только в рублях, долларах и евро. Вклад «До востребования» в Сбербанке России позволяет хранить деньги в 11 различных валютах.
  6. Минимальная сумма для открытия составляет всего 10 руб. или 5 долл. (евро). Такие условия делают депозит доступным широкому кругу потребителей.
  7. Возможность управлять деньгами в платежном онлайн-сервисе. После открытия вклада в отделении клиент имеет возможность переводить деньги со своего счета (например, зарплатного) на депозит и обратно.

Недостатки

Существует и несколько больших минусов:

  1. Низкая процентная ставка. Она достигает всего 0,01% и считается минимальной. По условиям договора этот показатель увеличивается только в том случае, если сумма депозита будет превышать 2 млн руб.
  2. Отсутствие защиты от инфляции.
  3. На этот вид депозита страховка Сбербанка не действует. Это свидетельствует о том, что при резком обвале рубля вкладчики не смогут вернуть потерянные суммы.

На что могут рассчитывать пенсионеры

Для клиентов пенсионного возраста банк предлагает несколько иные условия обслуживания.

Различие состоит в минимальной сумме, необходимой для открытия депозита, и процентной ставке:

  1. Минимальный вклад. Если вклад открывает пенсионер, то минимальная сумма, которую он должен внести на счет, составляет 1 руб. Таким образом, по сравнению со стандартными условиями, требования стали более лояльными.
  2. Процентная ставка. Этот показатель, напротив, увеличили до 3,66% годовых.

Закрытие вклада

Если держатель депозита решил закрыть вклад, то банку не требуется уведомление в письменной или в устной форме. В этом случае процесс будет полностью автоматизированным.

Чтобы расторгнуть договор о вкладе, необходимо снять со счета всю сумму, в т.ч. и неснижаемый остаток. Как только на депозитном счете не останется средств, произойдет автоматическое закрытие вклада, и договор будет расторгнут.

Доход будет начисляться с учетом того времени, в течение которого деньги находились на депозите. Процентная ставка используется та, что прописана в договоре.

Если ставка изменилась уже после открытия депозита, то размер вознаграждения будет рассчитан с использованием всех значений. При этом каждый из показателей будет применяться пропорционально сроку действия с даты заключения договора.

Различия между вкладами «До востребования» и «Универсальный»

Среди других финансовых продуктов Сбербанка популярным является депозит «Универсальный». Некоторые клиенты путают его с финансовой услугой «До востребования».

Это легко объяснить несколькими схожими характеристиками:

  1. И в том, и в другом случае банк дает возможность хранить деньги в различных валютах. Таким образом, вклады можно назвать мультивалютными.
  2. Минимальный процент вознаграждения, который достигает показателя 0,01%. Иными словами, на таких депозитах удобно хранить деньги, однако дополнительной прибыли они не принесут.
  3. Всегда есть доступ к средствам. В любое время можно вносить и снимать нужную сумму. Главное, о чем следует помнить — на депозите всегда должен присутствовать неснижаемый остаток.

Оно состоит в сроке действия договора:

  • универсальный депозит действует 5 лет;
  • депозит до востребования является бессрочным.

При этом необходимо подчеркнуть, что различие вкладов считается условным. Причина состоит в том, что после окончания действия договора (через 5 лет) происходит пролонгация. Так, если клиент банка не изъявил желания снять деньги с этого счета, то банк автоматически продлевает срок на такой же период.

На основе всего вышесказанного можно прийти к выводу, что в некоторых случаях бессрочные депозиты — лучшее решение, потому как открыть вклад «До востребования» в Сбербанке можно всего за несколько минут. При этом владелец депозита всегда может иметь доступ к деньгам и снимать их без штрафных санкций и ограничений.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/bessrochnyj-vklad-do-vostrebovaniya-sberbanka-rossii.html

Вклад до востребования (депозиты): что это такое, какой процент

ВКЛАДЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ

Практически все банки, которые работают с физическими лицами и принимают от них депозиты, вносят в продуктовую линейку вклады до востребования. Это вид счетов с начислением процентов на размещенные средства. Но доходность минимальная, стандартно это всего 0,01%. Эти программы не подходят для инвестирования.

Специалист Бробанк.ру рассказывает, что собой представляет вклад до востребования, какие финансовые операции по нему может выполнять клиент, важные особенности продукта. Какие банки и на каких условиях обслуживают такие депозиты.

До востребования: что это значит?

Вклад до востребования — это депозитная программа, при подключении к которой клиент свободно распоряжается своим капиталом. Если при стандартных вкладах всегда есть ограничения по срокам и другим параметрам, то в этом случае когда клиент затребует средства, тогда они ему и выдаются.

Клиент может выполнять следующие операции:

  • пополнять счет на любые суммы;
  • открывать такие вклады в любой валюте, включая редкие для российской банковской сферы;
  • снимать деньги в любом размере, вплоть до нуля.

Депозиты до востребования во многом похожи на простые расчетные счета, но с них нельзя что-то оплачивать, к ним не привязываются банковские карты. Деньги просто лежат и ждут своего часа.

Если рассмотреть, что такое вклад до востребования, то это в большей степени просто счет, потому что доходность по нему устанавливается минимальная, буквально 0,01% годовых. Понятно, что люди, которым интересна именно прибыль, такими банковскими продуктами не интересуются. Они рассматривают стандартные депозитные программы с доходностью, которая составляет 4-7% годовых, иногда выше.

Зачем нужны такие дешевые вклады?

Счёт до востребования — это финансовый инструмент, который используется при открытии стандартного вклада. Просто депозит срочный, то есть имеет дату окончания завершения. После наступления этой даты действие условий договора размещения прекращаются, и средства не могут больше лежать на счету.

При окончании срока вклада банк на следующий деньги переводит все средства на вклад-счет до востребования, фактически тем самым прекратив начисление доходности.

Соответствующая процедура прописывается в договоре при открытии вклада.

После прекращения периода его действия клиенту не обязательно сразу же бежать в банк, чтобы забирать свои средства, они будут его ждать на специальном вкладе до востребования.

Если программа предполагает пролонгацию, то такие счета тоже часто применяются банками как рабочий инструмент. Например, срок действия вклада закончился, но к нему подключена автоматическая пролонгация, которая подключается без заявления клиента.

Тогда после завершения срока банк на 1-3 дня помещает средства на вклад до востребования.

Если в течение этого периода, который прописан в договоре, клиент не обращается, тогда и происходит пролонгирование, средства обратно переводятся на начальный вкладный счет.

При досрочном прекращении стандартного вклада банк по условиям договора насчитывает доход по ставке вклада до востребования.

Использование вклада для совершения сделок

Счет до востребования также используется гражданами, которые планируют совершить крупную сделку. Например, человек продает квартиру с целью использовать полученные средства для покупки другой недвижимости. После реализации собственного объекта у него на руках появляется крупная сумма, которая стандартно и кладется на депозит до востребования.

По счету недопустимы расходные операции покупок, не будет соблазна залезть в этот капитал. Кроме того, начисляется хоть какая-то доходность. А если клиенту понадобились средства, он может их в любой момент востребовать без проблем.

Выгода банков

Для финансовых организаций депозиты до востребования — это весьма выгодный продукт, несущий прибыль. Получается, что банк принимает средства клиента, располагает их на своих счетах и при этом назначает доходность всего в 0,01%. Но эти деньги в любом случае прокручиваются, и банк получает хорошую прибыль практически на пустом месте.

Всегда есть риск, что вкладчик обратится за обналичиванием средств, но по статистике много людей не трогают деньги в течение нескольких месяцев, порой держат капитал около года и больше. И банк в итоге остается далеко не в накладе.

Вклады до востребования в банках

Мы разобрали, что значит до востребования, теперь рассмотрим предложения банков, которые такой продукт предлагают. Такие программы стандартно есть в линейках всех банков, принимающих вклады от населения:

  1. Сбербанк. Может быть открыт в одной из 11 мировых валют, доходность в любом случае — 0,01%. Минимальная сумма для открытия — 10 рублей, начисление процентов — ежеквартальное.
  2. Газпромбанк. Предлагает 4 валюты открытия, ставка стандартная — 0,01% годовых вне зависимости от валюты. Проценты выплачиваются ежеквартально или в конце срока размещения — на выбор вкладчика. Открывается при любой сумме, даже если ничего не положить на счет.
  3. Россельхозбанк. Открывается в рублях, евро или долларах, ставка — 0,01%. Нужна сумма от 10 рублей. Выплата доходности — каждый квартал.
  4. Транскапиталбанк. Для открытия достаточно внести на счет 1 рублю. Можно открыть в рублях, евро или долларах. ставка — 0,01%. Доходность начисляется ежемесячно.

Если вы ищите самый выгодный вклад до востребования, то не найдете его. Это не доходный продукт. Все банки предлагают примерно одинаковые условия обслуживания таких счетов. Отличается только перечень валют и регулярность выплаты процентов. Суммы для открытия всегда небольшие, в пределах 10 рублей.

Альтернатива — накопительный счет

Если вам не подходит классический вклад из-за своих ограничений, то оптимальный вариант — выбрать банк и открыть в нем накопительный счет. Ставка до востребования — это просто смех, никакого реального дохода человек не получает. Но если выбрать для размещения средств накопительный счет, то деньги также всегда будут под рукой, но прибыль окажется существенно больше.

Например, Райффайзенбанк предлагает следующие условия:

  • можно открыть при любой сумме;
  • никаких ограничений по операциям пополнения и снятия;
  • доход насчитывается на минимальное количество средств на счету в текущем месяце — 6% годовых.

Как видно предложение гораздо выгоднее, чем вклад по ставке до востребования. Сбербанк тоже предлагает более дорогую альтернативу — Сберегательный счет. По нему доходность составляет 1-1,8% годовых в зависимости от суммы, которая лежит на счету. Это меньше, чем предлагают другие банки (в Сбере по вкладам традиционно низкие ставки), но все же выгоднее, чем ставка по вкладу до востребования.

Накопительный счет можно открыть и в банке Тинькофф, при рублевом размещении он назначает доход в 5% годовых. И важный момент — этот банк насчитывает проценты ежедневно на фактически размещенную сумму.

Так что, если вам просто нужен счет для временного хранения личных средств, оптимально выбрать накопительный. Он гораздо выгоднее депозитов со ставкой в 0,01%, а операции по нему можно выполнять те же самые.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/vklad-do-vostrebovaniya/

Депозиты до востребования — невыгодный или удобный инструмент?

ВКЛАДЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ

Депозиты до востребования — это инструменты, дающие возможность клиентам использовать размещенные на них финансы в любой момент согласно своему требованию. Основным их достоинством считается высокая ликвидность наряду с возможностью их применения в роли средств платежа. Недостатком остается достаточно низкий процент в сравнении со срочными аналогами.

Особенности депозитов до востребования

Основными особенностями являются следующие обстоятельства:

Финансовые средства могут быть частично или полностью сняты в любой момент времени.

Средства могут списываться в наличной и безналичной форме.

По подобным вкладам финансовые организации обязаны поддерживать определенный уровень резерва в Центральном банке.

Этими особенностями определяется порядок использования средств наряду с начислением процентов по соответствующему виду вкладов. На практике процент по депозитам до востребования начисляют ежедневно на остаток финансов на счету, который фиксируется по закрытию банковского дня.

Это значит, что если в течение суток клиент внес сто долларов США, а далее снял двести, то проценты будут начисляться на сумму, которая на счету будет на закрытие операционного дня.

Капитализацию процентов по депозиту до востребования осуществляют согласно договору, как правило, однократно в месяц.

Открытие вклада до востребования

Подобно прочим, бессрочные депозиты до востребования — это счета, которые открываются банком на основании договора, который составляется в двух экземплярах.

Для физических лиц достаточно паспорта с изъявлением желания о том, чтобы вклад был запущен и начал свою работу.

В случае отсутствия банковской карты у клиента на него можно перечислять социальные выплаты наряду со стипендиями и даже зарплатой.

Пакет бумаг для юридических лиц

Юридические лица тоже могут разместить свои временно свободные средства на вкладе до востребования, правда, процедура открытия будет предусматривать предоставление следующего пакета документов:

  • Устав предприятия.
  • Заявление по поводу открытия счета.
  • Карточка с образцами подписей лиц, имеющих право обращения в банк для снятия финансовых средств.

Стоит отметить, что депозит до востребования является удобным, а вместе с тем и надежным способом хранения свободных денег, которые человеку могут понадобиться в любую минуту, но в рамках доходного и сберегательного вклада он не целесообразен, так как очень низкий процент.

Виды депозитов

Депозиты до востребования — это счета, которые клиенты открывают для того, чтобы свободно получать и расходовать средства, которые хранятся в банке для расчетов по сделкам и для оплаты каждодневных расходов. Они, как правило, классифицируются в зависимости от принадлежности и характера средств, которые находятся в финансовой организации.

  • Деньги на текущих, расчетных и бюджетных счетах предприятий различных форм собственности.
  • Собственные средства компаний, которые предназначены для капитального вложения.
  • Деньги в расчетах и кредитовые остатки на корреспондентских платежных инструментах.
  • Финансы местных бюджетов.
  • Кредитные остатки средств на счетах банков корреспондентов.

Предприятия оплачивают свои расходы, которые связаны с осуществлением расчетов с подрядчиками, поставщиками, с бюджетом и различными фондами, ими снимаются деньги для выплаты заработной платы сотрудникам, а также выполняются прочие необходимые платежи. Теперь рассмотрим вопрос о ставках.

Процентные ставки депозитов до востребования

Теперь рассмотрим вопрос по процентам по однотипным вкладам в разных банках, а также выясним размер ставок до востребования, которые грозят в случае досрочного закрытия депозитов.

Итак, как видно из таблицы, имеются различия в ставке по срочным депозитам в Сбербанке и «ВТБ», процент же вклада до востребования фиксирован.

Правда, имеются структуры, предлагающие очень выгодные ставки в размере пяти и даже семи процентов годовых, но вопрос о том, надежно ли хранить в них средства, является уже другой темой для обсуждения.

К учреждениям, которые предлагают повышенные ставки, стоит отнести «Мосстройэкономбанк», «ИнтехБанк» и другие.

Депозитные счета физических лиц

Депозиты до востребования – это счета, которые могут оформить физические лица (то есть обычные граждане).

Любые депозиты разделяют условно на две больших группы: до востребования и срочные. Вторая группа выделяется более продолжительным сроком хранения, как правило, от года и выше.

В случае оформления договора на подобный вклад забрать средства раньше срока будет клиенту достаточно проблематично.

Депозит до востребования предлагается с наименьшей процентной ставкой, так как частичное или полное снятие сумм представляется в любой момент возможным.

Стоит отметить, что депозиты являются популярной и широко распространенной финансовой услугой среди жителей большинства государств. Главной ошибкой, которую часто допускают вкладчики, является заключение соглашения с новыми и далеко не самыми надежными банками страны.

Какие еще виды депозитов до востребования существуют?

Счета организации

Юридические лица тоже зачастую оформляют депозиты на довольно крупные суммы в целях получения пассивных доходов в виде начисленных процентов. Обычно различными компаниями и предприятиями размещаются в коммерческих банках денежные средства, освободившиеся на определенный период.

Большинством предложений банков, которые адресованы юридическим лицам, выступают срочные депозиты на конкретные сроки с фиксированными процентными ставками. Подобные вклады могут обладать безотзывным или отзывным характером в зависимости от желания или отсутствия такового у руководства компании-вкладчика на истребование инвестированной суммы раньше срока.

Операции по депозитным счетам

Под понятием «депозитные операции» надо понимать действия финансовых организаций, которые направлены на привлечение средств от юридических и физических лиц, выступающих в роли потенциальных банковских клиентов, которые открывают срочные вклады до востребования. Примечательно то, что субъектом такой операции может выступить абсолютно любое предприятие, что не зависит от организационной и правовой формы, а, кроме того, физическое лицо.

Объектом депозитной операции выступают средства, которые вносятся на банковский счет. Как правило, такие операции проводят в рамках задач, формы, а также этапа планирования и регулирования банковской деятельности, которые устанавливают в предварительном порядке. Теперь расскажем о депозитах для физических лиц до востребования у Сбербанка.

Счета в Сбербанке

Процентная ставка по депозитам в этой финансовой организации не самая большая в стране, но зато уровень доверия к рассматриваемому учреждению является одним из наиболее высоких.

Несмотря на хороший рейтинг банка, под государственной защитой находятся лишь депозиты размером до семисот тысяч рублей.

По этим причинам банкирами используется более высокая ставка, чтобы привлекать клиентов самыми выгодными депозитами.

С ассортиментом денежных услуг у Сбербанка абсолютно все в порядке.

Размещение свободных средств, как правило, доступно не только в рублях, но также и в прочих общепринятых валютах (евро или доллары), а, кроме того, в фунтах стерлингов, швейцарских франках, в канадских долларах и японских иенах.

По желанию клиенты выбирают дополнительные опции в форме возможностей по снятию вложенных средств до востребования. Помимо этого, вполне возможно частичное снятие или максимизация общего уровня доходности.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d9f0baa5d6c4b00b0b61db7/depozity-do-vostrebovaniia--nevygodnyi-ili-udobnyi-instrument-5d9f2fd65ba2b500ac65743b

Вклады «До востребования», что это значит? Выгоды вкладов до востребования

ВКЛАДЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ

Вклад до востребования — уникальное банковское предложение, которое позволяет в любой момент забрать денежные средства со счета без ограничений по срокам и сумме. Таким образом клиент банка имеет постоянный доступ к размещенным на депозите деньгам.

Чтобы обеспечить такие условия клиенту, банк предлагает минимальную процентную ставку по депозиту «до востребования», которая чаще всего составляет всего 0,01%. Ставка минимальная и заработать на таком вкладе не представляется возможным. Возникает вопрос, в чем заключается выгода такого вклада для банка и для вкладчика? Разберем по порядку.

Насколько выгодны вклады до востребования?

Чтобы понять насколько может быть выгодным депозит до востребования, разберем для начала его суть. Денежные вклады до востребования в банках имеют такие особенности:

  • денежные средства абсолютно ликвидны и могут быть сняты частями или в полном объеме по желанию клиента в любое удобное время;
  • средства можно обналичить либо перевести на другой счет;
  • такой тип вкладов обязывает банк удерживать на определенном уровне резерв в Центробанке РФ.

Еще одной особенностью вклада до востребования является способ начисления процентов.

Данная процедура проводится регулярно и процентное начисление выполняется на остаток денежных средств на депозитном счету на конец банковского дня.

Таким образом, если в течение дня на счет были вначале внесены денежные средства, а потом часть их была снята, проценты начисляются только на остаток суммы, который есть на счету в момент закрытия операционного дня.  

Периодичность капитализации начисленных процентов по вкладу определяется индивидуально в зависимости от предложения банка. Капитализацию можно проводить ежемесячно, раз в квартал или один раз в год.

Некоторые банки дают клиенту возможность выбрать периодичность самостоятельно, в некоторых финансово-кредитных учреждениях такого выбора нет и условия для всех вкладчиков одинаковые.

На нашем сайте есть калькулятор дохода по вкладу, где можно рассчитать проценты от общей суммы вклада. 

Учитывая особенности вклада, определим выгоды для вкладчика и для банка, которые для каждой из сторон являются разными.

Выгоды вкладчика

Главной выгодой для вкладчика является полная ликвидность денежных средств и возможность воспользоваться финансами в любое время, не предупреждая об этом банк.

К преимуществам данного типа вкладов относятся:

  1. Упрощенная процедура открытия вклада. Для оформления потребуется только документ, удостоверяющий личность, заявление установленного образца и денежные средства при условии, что есть ограничения по первоначальному взносу.
  2. Ограничения по сумме вклада практически отсутствуют. Некоторые банки устанавливают минимальный порог для открытия счета, есть предложения без ограничений.
  3. Возможность открыть счет в любой валюте, которая подходит клиенту (доллары США, евро, шведские кроны, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, датские кроны, канадские доллары). В некоторых банках выбор валют ограничен, выясните это заранее.
  4. Свободное управление счетом и возможность самостоятельно решать, когда и сколько денег перечислять на счет или снимать.

Выгоды банка

Учитывая специфику деятельности банков, главной выгодой для финансово-кредитной организации является получение денежных средств в виде вкладов, которые можно в дальнейшем использовать для инвестирования и увеличения доходности капитала.

Вклад до востребования для банка является самым дешевым источником денежных средств, на который начисляются минимальные проценты.

Несмотря на имеющиеся риски снятия клиентом денег со счета в любой момент, банку все равно выгодна такая сделка.

Тем более по статистике, деньги вкладчики все же оставляют на счету достаточно продолжительное время, за которое банк успевает приумножить капитал и получить свои выгоды. Ликвидные вклады банки направляют на:

  • формирование кассовой наличности;
  • покупку краткосрочных государственных ценных бумаг;
  • краткосрочные ссуды или овердрафты.

В каких банках есть вклады до востребования? Процентные ставки банков

Большинство банков Российской Федерации предлагают открытие вклада до востребования. Как правило, процентная ставка у всех установлена на минимальном уровне в 0,01%. Остальные условия банков по вкладам незначительно отличаются.

Мы выбрали для сравнения крупнейшие банки Российской Федерации, которые отличаются надежностью и пользуются доверием у клиентов.

Из таблицы видно, что процентная ставка по вкладу у всех финансово-кредитных учреждений одинаковая. Некоторые банки могут устанавливать ограничения по первоначальной сумме вклада для открытия депозита.

Также обратите внимание, что банки практикуют разный подход к капитализации процентов, начисленных на сумму вклада.

Банк Минимальная сумма, рублей Начисление процентов Процентная ставка, %
Сбербанк России без ограничений ежеквартально 0,01
ВТБ 100 000 ежеквартально 0,01
Совкомбанк без ограничений ежегодно 0,01
Тинькофф 50 000 ежемесячно 0,01
Восточный Банк 50 000 ежемесячно/ежеквартально/ежегодно 0,01
Альфа-Банк без ограничений ежеквартально 0,01

Далее рассмотрим детально условия трёх банков, представленных в таблице первыми: Сбербанка России, ВТБ и Совкомбанка.

Вклад «До востребования» в Сбербанке

Сбербанк вклад «До востребования» предлагает открыть в любой удобной для клиента валюте. Ограничений по первоначальной сумме вклада нет, а вот неснижаемый остаток на счету должен быть не менее 10 рублей или 5 долларов США. Начисления процентов осуществляется раз в квартал.

Для открытия вклада нужно обратиться в любое отделение банка в вашем регионе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ для заключения договора и сумму денег, которые нужно внести на счет. По желанию счет можно пополнять без ограничений в любое время, так же, как и снимать денежные средства.

Обратите внимание, что вклад «До востребования» в иностранной валюте может быть открыт не во всех отделениях банка, поэтому рекомендуется заранее уточнить наличие услуги в отделении, которое находится в вашем регионе.

Вклад «До востребования» в ВТБ

Вклад «До востребования» ВТБ открывал на сумму от 100 тысяч рублей при условии ежеквартальной капитализации и выплаты процентов на 91 день. Сроки вклада и возможность пополнения без ограничений.  

На данный момент информация по вкладу на официальном сайте банка отсутствует. Для уточнения условий оформления и получения консультации обращайтесь в ближайшее отделение ВТБ или звоните по номеру горячей линии.

Вклад «До востребования» в Совкомбанке

Совкомбанк оформляет вклад «До востребования» только в государственной валюте РФ. Ограничений по первоначальной суме вклада нет.

Проценты начисляются с момента оформления вклада до того дня, когда денежные средства будут сняты владельцем. Выплата процентов проводится один раз в год в последний банковский рабочий день.

Также возможна выплата процентов в день снятия денег с перерасчетом фактического времени хранения денежных средств.

Разобравшись в особенностях вклада «До востребования», зная преимущества и недостатки, можно уверенно решать, нужен ли такой тип вклада лично вам. Учтите, что придется пожертвовать высокими процентами по депозиту.

Выбирая банковское учреждение для открытия вклада, обращайте внимание на условия, которые предъявляет банк, так как в разных финансовых организациях они могут отличаться.

Источник: https://credits.ru/publications/vklady-depozity/vklady-do-vostrebovaniya-chto-eto-znachit-vygody-vkladov-do-vostrebovaniya/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: