ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

Содержание
  1. Лицензия на банковскую деятельность
  2. Классификация банковских лицензий и их краткая характеристика
  3. Причины отзыва банковских лицензий
  4. Лицензия банка — как выдают и зачем она банку?
  5. Для чего нужна лицензия банку?
  6. Кто имеет право выдать лицензию на ведение финансовой деятельности?
  7. Как получить лицензию банка?
  8. Какие виды лицензий может получить банк?
  9. Отзыв лицензии у банка
  10. Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка
  11. Виды банковских лицензий
  12. Выдача банковских лицензий
  13. Генеральная банковская лицензия
  14. Лицензия на осуществление банковской деятельности
  15. Отзыв банковской лицензии
  16. Срок банковской лицензии
  17. Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий
  18. Что нужно для открытия банка
  19. Какие виды разрешений выдаются Банком России
  20. Как банковским организациям получить разрешение от Центробанка
  21. Требуемые условия и документы для ЦБ РФ
  22. Может ли Центробанк отказать в предоставлении согласия и лицензии
  23. Как осуществляется отзыв разрешения у банка
  24. Заключение
  25. Создание и лицензирование коммерческих банков
  26. Для лицензирования коммерческих банков необходимы следующие документы
  27. Виды лицензий, выдаваемы коммерческим банкам
  28. Виды дополнительных лицензий, выдаваемых коммерческим банкам
  29. Шпаргалка по банковскому праву | Страница 9 | Онлайн-библиотека
  30. 21. Компетенция коммерческих банков
  31. 22. Понятие, назначение и виды банковских лицензий
  32. 23.  банковской лицензии

Лицензия на банковскую деятельность

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

После полной оплаты уставного капитала за счет надлежащих источников Банка России подтверждает его формирование и в установленный (месячный) срок, выдает лицензию на осуществление банковских операций.

Определение 1

Банковские лицензия – это специальный документ, установленной российским и банковским законодательством формы, выдаваемый ЦБ РФ, в котором перечислены операции и сделки, подчиняющиеся особому правовому режиму, перечень которых императивно установлен законодателем, и позволяющий кредитной организации проводить их.

В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данный банк имеет право, а также отражается вид валюты, в которой они могут осуществляться.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Классификация банковских лицензий и их краткая характеристика

Вновь созданный банк имеет право на получение следующих лицензий:

  • на проведение банковских операций с денежными средствами только в рублях, при этом он не имеет права привлекать средства граждан во вклады;
  • на проведение банковских операций с денежными средствами как в рублях, так и в иностранной валюте, при этом не имеет права привлекать средства населения во вклады;
  • на осуществление привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов. Выдачу такой лицензии Банк России рассматривает одновременно с пакетом документов на выдачу валютной лицензии.

У кредитной организации имеется возможность расширения круга осуществляемых операций. Это происходит за счёт получения дополнительных видов лицензий, позволяющих заниматься банковской деятельностью:

  • лицензии на проведение банковских операций с денежными средствами как в рублевом, так в валютном эквивалентах, но при этом запрещается открывать вклады физическим лицам. Выдача лицензии на привлечение средств граждан может быть произведена по прошествии 2-х лет с момента государственной банка. Если кредитная организация имеет данную лицензию, то ему разрешено заключать договоры на установление прямых корреспондентских отношений с любыми иностранными банками;
  • лицензии на открытие вкладов и размещение драгоценных металлов. Эту лицензию можно выдавать кредитной организации только, если у банка имеется лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублёвом и валютном эквивалентах или одновременно с ней;
  • лицензии по привлечению в депозиты граждан денежных средств только в рублёвом эквиваленте;
  • лицензии по привлечению в депозиты граждан в рублёвом эквиваленте и иностранной валюте;
  • генеральной лицензии. Она может выдаваться кредитной организации, у которой имеются все вышеперечисленные лицензии и выполняющей нормативные требования по величине собственного капитала, которые установлены Банком России. При этом лицензия на проведение банковских операций с драгоценными металлами не обязательное условие для выдачи генеральной лицензии.

Замечание 1

Кредитная организация, обладающая Генеральной лицензией, в соответствии с законодательством может создавать филиалы за пределами РФ, покупать акции коммерческих банков – нерезидентов.

Причины отзыва банковских лицензий

Банк прекращает свою деятельность либо по причине ликвидации, либо при осуществлении его реорганизации.

Реорганизацию можно осуществлять путем проведения слияний, присоединений, разделений, выделений и преобразований. Правопреемники при реорганизации получают права и обязанности реорганизуемых кредитных организаций.

Ликвидация кредитной организации может производиться как добровольно, так и в принудительно.

Добровольную ликвидацию можно осуществлять только по решению участников (учредителей), принятому высшим органом управления – общим собранием акционеров (участников).

Обязательно должны быть выполнены все условия по обязательствам банка, имеющиеся перед клиентам, т. е. кредитная организация должна быть платежеспособной.

Причинами принудительной ликвидации и отзыва лицензии коммерческого банка, осуществляемой по решению ЦБ РФ, могут быть:

  • установление недостоверных сведений, которые использовались при выдаче лицензии;
  • задержка начального этапа проведения банковских операций при сроке более чем на год с момента получения лицензии;
  • установление фактов предоставления недостоверной или искажённой отчетности, представляемой в Банк России;
  • осуществление банковских операций, которые не предусматриваются лицензией, полученной кредитной организацией;
  • неисполнение требований российского законодательства и нормативных норм ЦБ РФ;
  • неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации и неисполнение договорных обязательств перед своими клиентами.

Решение о создании или ликвидации кредитных организаций публикуется в периодической печати.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskaya_deyatelnost/licenziya_na_bankovskuyu_deyatelnost/

Лицензия банка — как выдают и зачем она банку?

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

Чтобы начать работать как банк, каждое учреждение должно получить специальное разрешение – банковскую лицензию. В отсутствии ее невозможно проведения ни одной транзакции, даже самой простейшей.

Лицензия для банка – это разрешение, выдаваемое ЦБ учреждению, намеренному заниматься финансовым бизнесом. В этом документе прописаны все операции, которые разрешены к проведению данной организацией, и разрешенная валюта. Время действия разрешения не имеет определенных рамок, но ЦБ РФ может отозвать ее на законных основаниях.

Наличие разрешения свидетельствует о том, что клиенты защищены от недобропорядочного отношения к себе или обмана. Совершение кредитно-финансовых операций без полученных разрешений приводит к тому, что фин. учреждение будет оштрафован на крупную сумму или ликвидирован.

Все документы, которые выдает ЦБ, фиксируются в едином реестре, который публикуется раз в год в Вестнике Банка России.

Для чего нужна лицензия банку?

Этот документ подтверждает способность учреждения проводить финансовые транзакции. Проверку проводит ЦБ РФ после подачи организацией всех документов на запрос лицензионного документа.

Получение его и прохождение всех этапов проверки занимает много времени (в пределах 1-3 лет).

Организация, которая пройдет проверку и докажет, что она способна осуществлять банковские операции, получает этот документ.

Для клиентов наличие официального разрешения от ЦБ свидетельствует о надежности учреждения. Все их запросы будут проводиться согласно закону и в установленном порядке. При возникновении чрезвычайных ситуаций, клиент всегда может обратиться к правовым органам для решения проблемы..

Кто имеет право выдать лицензию на ведение финансовой деятельности?

На территории страны выдачей лицензий и их отзывом занимается исключительно Центральный Банк РФ от имени государства. Это подтверждено законом федерального уровня «О деятельности банков» от 2.12.1990 года №395. Лицензии, выданные иными правовыми организациями РФ, считаются недействительными и не имеют юридической основы. Подделка банковской лицензии преследуется законодательно.

Как получить лицензию банка?

Чтобы получить лицензию, обязательно подать в срок все указанные документы. Этот срок составляет не меньше двух лет после госрегистрации. При этом, организация должна уже иметь капитал минимум 300 миллионов рублей.

Перечень документов, обязательных для получения разрешения от ЦБ:

  • Само заявление-прошение с указанием адреса постоянно месторасположения банковского учреждения для связи с ней,
  • Учредительный договор (заверенная нотариусом копия или оригинал),
  • Утвержденный собранием фин. учреждения устав, в котором прописано решение о его утверждении, претенденты на руководящую должность и главного бухгалтера,
  • Квитанция об оплате гос. пошлины за гос. регистрацию организации и за предоставление
  • Заключение независимых аудиторов о достоверности предоставленных финансовых отчетов учредителей банка,
  • Документы, подтверждающие легальность и источник внесенных денег в уставный капитал,
  • Собственноручно-заполненные досье претендентов на должности главного бухгалтера, руководителя банка, их заместителей с указанием: наличия высшего образования (с приложением подтверждающих документов), стажа руководства учреждением, опытом ведения учета банковской деятельности, справки МВД РФ о наличии/отсутствии судимости
  • Справка антимонопольного органа о его согласии на создание данной организации,
  • Список учредителей в бумажном виде,
  • Другие документы, определяемые нормативными актами и законами.

Какие виды лицензий может получить банк?

Существуют несколько видов разрешений, которые может получить организация, и которые необходимы для проведения операций.

Виды лицензий:

  • Генеральная лицензия – является основной и самой важной. Ее номер должен указываться на всех документах и на сайте, а копия может предоставляться каждому клиенту по запросу.
  • на осуществление операций в рублях,
  • на проведение операций в валюте,
  • на возможность привлечения денег населения во вклады в рублях или валюте,
  • на вклады в драгоценных металлах,
  • на установление корреспондентских отношений с зарубежными банками,
  • на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и другие.

Отзыв лицензии у банка

ЦБ РФ может в любой момент отозвать выданные разрешения. О причинах более подробно здесь. После этого организация не имеет права совершать какие-либо операции.

Причинами отзыва является: нарушение законодательства, отрицательная финансовая деятельность, нарушение нормативов ликвидности и достатка активов, нарушение закона о легализации доходов, слияние или поглощение другой организацией или банком, выявление недостоверных сведений для получения лицензии, недостоверная финансовая отчетность, самоликвидация, нарушение иных законов и нормативных актов.

Узнать о том, что у финансового учреждения отозвана лицензия, можно в официальном издании ЦБ или в СМИ.

Если при отзыве лицензии учреждение не может расплатиться со своими вкладчиками, то выплатами занимается АСВ. Кредиты должны выплачиваться заемщиками в том же порядке и условиях, на которых были оформлены уже в пользу другого лица (покупателя кредитов закрытого фин. учреждения).

Выводы:

  • Наличие генеральной лицензии свидетельствует о развитости фин. учреждения,
  • При выборе банка для вклада нужно обратить внимание на участие банка в системе страхования вкладов,
  • Просьба банка вернуть кредит досрочно является первым признаком начала отзыва разрешения на ведение деятельности,
  • Возврат денег после отзыва лицензии возможен в лучшем случае через месяц,
  • Кредиты после отзыва придется выплачивать в той же регулярности.

Источник: https://investor100.ru/licenziya-banka/

Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.

1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия.

Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

  1. Виды банковских лицензий
  2. Возврат банковской лицензии
  3. Выдача банковских лицензий
  4. Генеральная банковская лицензия
  5. Лицензия на осуществление банковской деятельности
  6. Отзыв банковской лицензии
  7. Срок банковской лицензии

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций: — лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; — генеральная лицензия; — лицензия на проведение банковского клиринга;

— лицензия на производство инкассации.

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может: — создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства; — размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета; — инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;

— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться.

Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией.

Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации.

Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы.

Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия.

Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации.

В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-licenzija/

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

Деятельность в кредитно-финансовой сфере предполагает большую ответственность. Именно поэтому банковские учреждения обладают особым статусом, а для своих дел им требуется разрешение. О том, как осуществляется лицензирование банковской деятельности, расскажем далее.

Что нужно для открытия банка

Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию. Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб.

Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр. лица документацию. Особенностью этой процедуры для кредитных организаций является согласие Центробанка на ее проведение. Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ.

Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения. Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком. Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий.

Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией. В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Какие виды разрешений выдаются Банком России

Кредитные компании могут предоставлять различные виды услуг. При этом на каждый из них может требоваться предоставление отдельного разрешения. Главным банком страны предоставляются следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями. Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей.

Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами. Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн. руб.

Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  • проведение операций с рублями для организаций;
  • совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  • привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;
  • принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  • принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  • проведение клиринга;
  • инкассация.

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах. Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Как банковским организациям получить разрешение от Центробанка

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация. Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  1. Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
  2. Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  3. Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  4. Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
  5. После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются. Срок проведения такой проверки может длиться до полугода.

Требуемые условия и документы для ЦБ РФ

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций выдается при условии регистрации юр. лица и полной оплаты им уставного капитала, пошлины за ее выдачу. Кроме того, заявителем должен предоставить в ЦБ РФ следующий пакет бумаг:

  • заявление с просьбой разрешить регистрацию и выдать лицензию;
  • протокол собрания учредителей (участников) организации;
  • учредительные документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии);
  • бизнес-план;
  • анкеты лиц, претендующих на руководящий пост в учреждении, должность главного бухгалтера;
  • документы на учредителей;
  • аудиторское заключение о достоверности отчетов по финансам;
  • документ о согласии антимонопольных органов на открытие банка;
  • бумаги о правах на здание, в котором будет располагаться организация;
  • бумаги об источниках средств, вносимых учредителями-гражданами;
  • оплата госпошлины.

Сотрудники Банка могут самостоятельно запрашивать в других органах дополнительные бумаги, необходимые для проверки.

Может ли Центробанк отказать в предоставлении согласия и лицензии

Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

К их числу относятся:

  • несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  • плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;
  • несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, аудиторов, начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;
  • неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  • невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.

Решение об отказе выносится в письменном виде с указанием и мотивировкой причин. Экземпляр данного документа обязательно направляется заявителю. Он вправе обжаловать его в арбитраж.

Как осуществляется отзыв разрешения у банка

Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом. В их число входят:

  • недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  • задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  • недостоверность предоставленных отчетов;
  • задержка предъявления требуемой отчетности;
  • осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;
  • нарушения документов Банка РФ, законов;
  • неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  • непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Заключение

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12
+7 (800) 700-39-98 

Это быстро и бесплатно!

Для создания такой организации как банк, нужно соблюсти множество специальных требований законодательства. Приступать к своей работе он вправе только после регистрации и получения всех необходимых разрешений.

Источник: https://prava.expert/litsenzii/kak-poluchit-litsenziyu-na-osushhestvlenie-bankovskoj-deyatelnosti.html

Создание и лицензирование коммерческих банков

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

Универсальные коммерческие банки являются кровеносной системой экономики, без которых невозможно функционирование любого предприятия. Все платежи проходят через коммерческие банки, в них сосредоточены все денежные потоки, банки выступают фактором мобилизации денежного капитала в экономике.

Однако банки не могут существовать обособленно, образовываться сами по себе. Как и любое коммерческое учреждение, они независимы, но подотчетны. В условиях возрастающего значения коммерческих банков во всех странах был введен контроль за их созданием и образованием.

В настоящее время для открытия и осуществления своей деятельности коммерческие банки должны получить у центрального банка лицензию на проведение банковских операций.

Необходимость выдачи такой лицензии была связана с возрастающим количеством коммерческих банков, на которые были возложены функции проведения расчетов.

Частые банкротства мелких банков приводили к большим потрясениям в экономике, а банковские кризисы не стимулировали накопление денежного капитала и работу банков с клиентами.

Поэтому центральные банки взяли на себя роль контролера не только за существующими, но и за вновь образующимися банками. В настоящее время практически все страны приняли институт лицензирования коммерческих банков. Таким образом, право на совершение банковских операций имели только те экономические субъекты, которые получили разрешение на это от уполномоченного органа.

В настоящее время в соответствии с основными банковскими законам и центральные банки разрабатывают порядок создания коммерческого банка, определяют перечень документов, представляемых в банк для получения лицензии, основные требования к такому банку, прежде всего требование к минимальному размеру первоначального капитала (которые оговариваются в законе), финансовому положению учредителей. Особое значение придается квалификации и моральной характеристике руководящего состава, поскольку управлять банком могут только компетентные и профессионально подготовленные лица, которые не привлекались к судебной ответственности и не были замешаны в банкротстве.

В России к наиболее важным документам, регулирующим порядок создания и лицензирования коммерческих банков, относятся федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и «Об акционерных обществах», Гражданский кодекс Р Ф , а также изданная Банком России Инструкция от 14 марта 2004 г. № 109-И «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». В соответствии с этими документами коммерческий банк может быть создан на основе любой формы собственности как хозяйственное общество с минимальным уставным капиталом 5 млн евро.

Для получения лицензии на проведение банковских операций Центральный банк Р Ф требует от учредителей банка представить документы, анализ которых поможет определить потенциальную финансовую устойчивость и конкурентоспособность будущего банка, це¬лесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов и работать в рамках существующих законов.

Для лицензирования коммерческих банков необходимы следующие документы

  • заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • учредительный договор;
  • устав;
  • протокол собрания учредителей;
  • свидетельство об уплате государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации;
  • копия свидетельства о государственной регистрации учредителей;
  • аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за три последних года;
  • подтверждение налоговыми органами выполнения учредитлями обязательств перед бюджетом;
  • декларации о доходах учредителей — физических лиц;
  • анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
  • список учредителей;
  • бизнес-план;
  • документы, подтверждающие право собственности одного из учредителей на здание, в котором будет располагаться банк;
  • документы, уведомляющие Банк России о приобретении более 5% долей (акций) банка одним учредителем или группой связанных между собой учредителей или предварительное согласие ЦБ РФ на приобретение и м и более 20% долей (акций) вновь создаваемого банка.

Эти документы в течение шести месяцев рассматриваются Центральным банком, и при их соответствии установленным требованиям коммерческому банку выдается лицензия на совершение банковских операций. В ней указывается перечень операций, которые данная кредитная организация имеет право проводить, и валюта, в которой такие операции могут осуществляться.

Виды лицензий, выдаваемы коммерческим банкам

Различают следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности, выдаваемых вновь созданному банку:

  • на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц ); 
  • на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств); при наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограни¬ченным количеством иностранных банков;
  • на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на совершение банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств).

Если в ходе своего развития коммерческие банки и кредитные организации постепенно расширяют виды и масштабы своей деятельности, то тогда они должны получить дополнительные лицензии.

Виды дополнительных лицензий, выдаваемых коммерческим банкам

В соответствии с Инструкцией Банка России № 109-И действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

  • на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); при этом банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с любым количеством иностранных банков;
  • на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов — может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 
  • на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
  • на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте — может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте или одновременно с ней;
  • генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.

После получения лицензии коммерческий банк в течение года должен начать свою деятельность, в противном случае Центральный банк вправе отозвать лицензию. После выдачи лицензии происходит автоматическая регистрация коммерческого банка, т.е. внесение его в реестр действующих юридических лиц.

Источник: http://banki-uchebnik.ru/kommercheskie-banki/14-sozdanie-i-litsenzirovanie-kommercheskikh-

Шпаргалка по банковскому праву | Страница 9 | Онлайн-библиотека

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

В остальном порядок создания банка с иностранными инвестициями аналогичен обычному порядку создания кредитной организации.

21. Компетенция коммерческих банков

Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различаются два типа:

1) универсальные – осуществляют все виды банковских операций:

– предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов;

– операции с ценными бумагами;

– прием вкладов всех видов;

– оказание всевозможных услуг;

2) специализированные банки – специализируются на одном или немногих видах банковской деятельности.

В компетенцию коммерческих банков входит:

1) осуществление банковских операций, к которым относятся:

а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

б) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

ж) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

з) выдача банковских гарантий;

и) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

2) осуществление иных сделок, а именно:

а) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

б) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

в) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

г) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

д) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

е) лизинговые операции;

ж) оказание консультационных и информационных услуг.

Особенность посреднической функции – главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.

Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур.

Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов.

При оценке экономической роли коммерческих банков следует иметь в виду, что:

– кредитные операции способствуют увеличению объема и бесперебойности производства и реализации продукции потребителям;

– расчетные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчетных операций;

– операции с ценными бумагами увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деятельности;

– кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами.

22. Понятие, назначение и виды банковских лицензий

Банковская лицензия – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций в форме официального документа без ограничения срока действия.

Банковские лицензии можно условно разделить на две группы:

– лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организации;

– лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организации по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею операций.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Небанковским кредитным организациям (НКО) могут быть выданы следующие виды лицензий:

– для расчетных НКО – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте;

– для организаций инкассации – лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Для расширения своей деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии.

Правом на получение дополнительных лицензий обладает кредитная организация, которая:

– в течение последних 6 месяцев является финансово устойчивой;

– выполняет обязательные резервные и квалификационные требования ЦБ;

– не имеет задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

– соблюдает технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения своей деятельности:

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана одновременно с первой лицензией;

– лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Она может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций или при наличии этой лицензии;

– генеральная лицензия – выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ требования к размеру уставного капитала.

Условием получения дополнительных лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральной лицензии является функционирование на рынке не менее 2 лет с момента государственной регистрации.

23.  банковской лицензии

Банковская лицензия дает кредитной организации право на осуществление того или иного вида деятельности. В зависимости от этого банковские лицензии делятся на следующие виды:

1) лицензии на осуществление банковских операций в рублях;

2) лицензии на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте;

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

4) генеральная лицензия, которая предусматривает широкий спектр видов деятельности, предоставляет банку право на осуществление банковских операций.

Лицензия представляет собой бланк ЦБ РФ установленного образца. Лицензия выдается банку Центральным банком, поэтому он их обязательно нумерует. Номера лицензий, выданных банкам, регистрируются в специальном журнале по порядку их выдачи, а также по видам:

– генеральные лицензии;

– лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и т. д.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

9

Источник: https://litrus.net/book/read/59622?p=9

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: