telegraphic transfer

  1. Telegraphic Transfer vs. Wire Transfer: The differences
  2. Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: Overview
  3. What Is Electronic Funds Transfer (EFT)
  4. What Is a Wire Transfer
  5. How a Wire Transfer Works: Example
  6. An Alternative: Western Union And the s
  7. What Is a Telegraphic Transfer (TT)
  8. SWIFT payments
  9. CHAPS payments
  10. Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: The Difference
  11. Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: Way You Make Them
  12. Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: Speed Of Processing
  13. Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: Costs
  14. Latest news
  15. How to Make a Telegraphic Transfer (T/T) to a Chinese Supplier
  16. 1. Get the beneficiary name, address and other account details right
  17. 2. Make sure you pay the right company
  18. a. Hong Kong Offshore Accounts
  19. b. Export Agent Accounts
  20. c. Private Bank Accounts
  21. 3. Pay all bank transaction fees. Including the beneficiary bank fees
  22. 4. Save a transaction record and send it to your supplier
  23. What can I do if something goes wrong with the Telegraphic transfer (T/T) payment?
  24. Can I make international wire transfers in Chinese Yuan (RMB)?
  25. Can I pay my supplier using a service TransferMate or TransferWise?
  26. Can I save money by opening a bank account in Hong Kong?
  27. Do you have more to share about Telegraphic Transfer (T/T) payments to suppliers in Asia?
  28. Do you want to launch your own private label or custom designed product?
  29. Условия оплаты в международных контрактах
  30. Предоплата – Cash In Advance
  31. Условия оплаты:
  32. Аккредитив – Letter Of Credit (L/C)
  33. Условия оплаты:
  34. Товарный кредит – Open Account
  35. Расчеты по документарному инкассо
  36. Применяют две формы документарного инкассо:
  37. Documents against Payment (D/P)
  38. D/A – Documents against Acceptance — «документы против акцепта»
  39. Банковский перевод — Telegraphic Transfer (T/T)
  40. Послесловие
  41. Что такое Т/Т? Несложные правила мелкого импорта
  42. Часто ли вы покупаете в интернете?
  43. Что такое Т/Т?
  44. Нюансы системы
  45. Какие вы несете риски
  46. Как себя обезопасить
  47. TT payment fees: Avoid paying more than you have to
  48. A cheap and transparent alternative to costly telex transfers
  49. Telegraphic transfer (TT) fees: What can I expect?
  50. Charge 1: TT bank payment sending bank fee
  51. Charge 2: TT bank payment intermediary bank fees (up to 3 banks)
  52. Charge 3: TT bank payment exchange rate markups
  53. Charge 4: TT bank payment recipient bank fee
  54. Want more info on telegraphic transfers?

Telegraphic Transfer vs. Wire Transfer: The differences

telegraphic transfer

Home » Finance » Telegraphic Transfer vs. Wire Transfer: The differences

If you have ever sent money abroad, you heard about telegraphic and wire transfers. Also, you may be wondering what is telegraphic transfer vs wire transfer. How these two services are different in terms of processing, cost and time? 

Read on to get these questions answered!

Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: Overview

Wire transfer and telegraphic transfer are the terms we often use interchangeably. It’s not correct, because there are some differences between these two methods. These differences are not very obvious, but they concern such important things as money transfer speed and cost.

Telegraphic transfer and wire transfer have something in common, too. Basically, both methods deal with the transactions made electronically. Thus, they fall under the category of Electronic Funds Transfers (EFT).

Before we juxtapose telegraphic transfer vs wire transfer, let’s briefly explain some basics.

What Is Electronic Funds Transfer (EFT)

An electronic money transfer is self-explanatory. In this case, we transfer funds electronically, moving them between the sender’s and receiver’s bank accounts. These accounts may be open in the same financial institution or in different ones. This type of transfer is executed using computer systems.

You can perform an EFT via your credit card, computer or another device, POS or ATM. It may be a purchase, mortgage payment, credit transfer, etc. 

How a wire transfer works for the sender and recipient. Image source: Compare Remit

What Is a Wire Transfer

A wire transfer is a method used by banks for transferring money from one person/company to another. When you deal with it, you have some options to choose from. They depend on the amount you send, the urgency of payment, and some other factors.

For instance, you need to send some money to your friend Alice, who lives in another country. For it, you contact your bank and provide the data they require to make this transaction. These data are: 

  • the sum of money you transfer
  • IBAN/SWIFT code of the bank where the money goes to
  • name of receiver (payee)
  • her account details

How a Wire Transfer Works: Example

How does a wire transfer work? Your bank sends this information to the receiving bank utilizing SWIFT. (To know more about the network, read this article). Both your and Alice’s banks should have reciprocal (i.e. compatible) accounts to make this type of transfer. Otherwise, they use a bank with a reciprocal account to send your money.

Then you just wait until the funds reach Alice’s account. Normally, it takes between a few hours to several business days. 

It sounds a good method (though a little bit slow). On the downside, you have to pay a fee on every step of the way. For example, both you and Alice will have to pay for sending/receiving funds.

You will pay a fee when you send money (you give the bank extra money for processing the transfer). In her turn, Alice receives less money than you sent, as her bank has deducted its fee.

Also, If there are any intermediaries (correspondent banks) they take their percentage of the sum, too.

Western Union wire service work explained.
Image source: Western Union

An Alternative: Western Union And the s

Western Union and similar money transfer systems are wire transfer services, too. If you want to use them, you locate a Western Union office in your city and fill some forms there. You can send money as cash, using a credit card or from one bank account or another.

The recipient picks up the money at their local WU office (or have it transferred to their account). As always, there are multiple deductions. The bank that issued your card may apply its fee. The system takes its share, too. It also makes money on currency exchange, if there is any.

In general, the sum total depends on the amount you send, the payment method you prefer, where you send funds from and the destination point. 

What Is a Telegraphic Transfer (TT)

A telegraphic transfer, aka telex transfer, also belongs to the EFT category. In most cases, it refers to international funds transfers.

The term has an interesting origin. In the past, banks used to move money between accounts by means of telegraphed messages. This method was advanced compared to bringing cash and banknotes from one place to another.

Back then, if you wanted to send some money to your friend Alice, you had to go to your home bank. There, you provided the required data about the amount sent and the recipient. An operator at your bank would send a message to the recipient’s bank using Morse code. That is how the term ‘telegraphic transfer’ was coined. 

These days, we use it as a general term for a variety of money transfer methods, both local and international. In the UK, the ‘telegraphic transfer’ term normally refers to the transfers via Clearing House Automated Payment System (CHAPS). In Europe, it most ly refers to SEPA transfers. Also, they widely use it for SWIFT payments.

SWIFT telegraphic transfer as a part of an international business deal.
Image source: AYA Bank

SWIFT payments

When more people began to move their funds across different countries, it became clear that good old telex transfer needed a major upgrade. To meet the demands of the clients, financial institutions needed a global system with a uniform set of standards. 

In 1973, SWIFT (the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) was launched. It replaced the outdated Telex messages. The system facilitated cross-border transfers between banks by introducing uniform standards.

Due to this innovation, banks began to process transfers much faster and without mistakes. Of course, convenience has its price. The system that makes millions of international transfers daily collects hefty fees from its customers.

SWIFT payments stand for international wire transfers made using this particular system. Sometimes, the terms SWIFT transfer and telegraphic transfer are interchangeable.

CHAPS payment system, the basics. Image source: SlidePlayer

CHAPS payments

CHAPS (The Clearing House Automated Payment System) was launched in 1984. Mostly, this system deals with high-value payments within the United Kingdom. Theoretically, you can use it for low-value payments, too.

But it makes no sense, as CHAPS services are rather expensive. This fact is balanced by the high speed of payment processing.

It makes the system a good option for those dealing with large amounts of money and tight deadlines.

Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: The Difference

Both types of payment explained, now we will compare them to see the pros, cons and distinctive features. 

Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: Way You Make Them

Both telegraphic transfer and a wire bank transfer are made electronically. Thus, they belong to the same EFT category.

A wire transfer can be either a bank-to-bank transfer or use a service Western Union. In the first case, every party involved (sender and receiver) pays a fee. Plus, correspondent banks charge their fees, too. The second scenario means the sender pays for making the transfer. For the receiver the service is free.

If you send money using a telegraphic (TT) transfer, you give instructions to your bank and it sends funds to the recipient’s bank. As a rule, we use this type of transfer for international payments.

Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: Speed Of Processing

A domestic wire transfer may be made within 1 day. If you send funds on Wednesday, they reach the receiver the same day. A cross-border payment normally takes up to 5 days. The speed depends on the payment option you choose.

A telegraphic transfer is usually faster. It takes 1 – 4 days to move money from one bank to another.

Telegraphic Transfer vs Wire Transfer: Costs

As we have said, the cost of a wire transfer depends on which way of sending money you choose, where you send funds from and where they go to. Domestic transfers are cheaper than international ones. On average, a wire transfer is rather costly, as every bank deducts its fee.

Telegraphic transfers are normally international, meaning they often involve two or more currencies. To earn more, banks may apply unfavorable exchange rates, and it increases the amount a client loses. TT transfers usually feature rather high processing fees.

Every bank  — sender’s, recipient’s and intermediary  — takes a percentage. Finally, it may sum up to a tidy amount. In general, the price of a telegraphic transfer may vary greatly depending on the currency, amount, destination, etc.

There are no standard fees  — different financial institutions may charge more or less.

We hope, this article helped you understand the difference between telegraphic and wire transfers. 

Latest news

We’ve funded the company in 2017 because we saw the current financial system’s imperfections. We live in a world where centralized entities banks and regulators can mess with transactions at their pleasure and disrupt your privacy and financial security. At the same time, millions of people are excluded from their fundamental right — access…

In this article, we will dive into crypto memology and explain the stories behind the most popular memes.

Cryptocurrencies, tokens and coins are not the same things. But what exactly sets them apart? Let's find out in this ultimate guide to token types.


How to Make a Telegraphic Transfer (T/T) to a Chinese Supplier

telegraphic transfer

Suggestion: Watch the 10 minutes video tutorial before reading this article

Click Here to Get the
Starter Package: All Categories

Telegraphic Transfer (T/T), which commonly called ‘Wire transfer’ is still the most common payment method, when transferring money internationally.

Yet, making Telegraphic Transfer payments is not without risk. In fact, the risks involved are far bigger than most importers might think.

In this article, we explain why a slight misspelling could result in tens of thousands of dollars being withheld by the receiving bank – and why you should never pay privately held bank accounts.

Keep reading, and learn how you can avoid payment delays, scams, and other Telegraphic Transfer related issues.

1. Get the beneficiary name, address and other account details right

When writing money to your supplier’s bank account, you need to make sure that all beneficiary and bank details are correctly, and fully filled in.

If, for example, the beneficiary name is not correctly typed in, the money will be withheld by the Chinese bank – and finally returned back to you.

This is indeed a good security measure, but this will cost you at least 2 to 3 weeks. In addition, you don’t get the bank transaction charges from neither your bank or the suppliers. But, that quite irrelevant, in comparison to what a month long delay could cost your business.

So, why is this even an issue to begin with?

First, Chinese company names tend to be long.

In fact, they tend to be too long for most internet banking systems. As a result, new buyers tend type in as many characters as the system allows them, and leave the rest for the receiving bank to figure out.

For example, ‘Shenzhen Feihang Optoelectronics Co., Limited’ is shortened into ‘ Shenzhen Feihang Optoelectr…’ However, the result is almost always a rejected Telegraphic transfer transaction.

With this in mind, I advise you to do the following:

a. Never shorten the company name, even if it’s too long for the ‘beneficiary name’ field. Instead, type in the remaining part in the ‘beneficiary address’ field.

b. Check if the suppliers registered ‘beneficiary address’ is registered with the bank. Many companies don’t bother to notify their bank when they change address.

2. Make sure you pay the right company

The risk of payment frauds are always present when transferring money internationally. As such, you must always check if the bank account beneficiary name is matching the name of the company, you buy the products from.

The problem is that there are various reasons, both legitimate and illegitimate, for Chinese manufacturers to request payments to a bank account that is not directly held by the same company entity that manufacturers yours products.

a. Hong Kong Offshore Accounts

Some suppliers prefer to receive international payments via a Hong Kong registered bank account, which in turn is held by a Hong Kong company. Hence, the supplier is paid indirectly, which makes it rather unclear which company is actually responsible for your products.

That said, it’s so common that it would be hard to exclude suppliers this factor. There are, however, individuals using Hong Kong accounts for far more sinister reasons – payment frauds.

At a minimum, you should only pay a Hong Kong-registered entity if the beneficiary name resembles that of the entity on the Chinese mainland.

For example, ‘Hong Kong Feihang Optoelectronics Co., Limited’ or ly related to ‘Shenzhen Feihang Optoelectronics Co., Limited’ But, if the beneficiary name and the company name have no resemblance, you should be cautious.

b. Export Agent Accounts

Some smaller manufacturers don’t have export license. As such, they use Export agents, to clear their products through the Chinese customs.

This requires that the Export agent sells the products to you, and then use your money to buy the products from the supplier.

Of course, this comes at a fee, usually set at 2 to 3%. For you, this means that you will not pay your supplier, but their export agent.

These are two different entities, which means that the beneficiary name is not that of the supplier. There is a risk, that the Export agent is not really an Export agent. However, I am not aware of any fraud cases involving Export agents.

c. Private Bank Accounts

There’s no good reason to wire business payments to a private bank account. You would probably never do that in your country.

3. Pay all bank transaction fees. Including the beneficiary bank fees

When suppliers quote a price, they don’t take bank transaction fees into considering. Not even the fees charged by their own bank. Some suppliers may refuse to start production until the deposit is paid in full. To avoid delays, make sure you pay both yours – and the beneficiary bank fees.

4. Save a transaction record and send it to your supplier

For unknown reasons, Chinese account managers are allergic to checking their own bank accounts, and tracing payments made by their customers. For this reason, they want you to send them a so-called ‘payment record’. This is not a formal document, but could be anything that shows the following details:

  • Beneficiary name
  • Beneficiary address
  • Bank account number
  • Transaction Date
  • Paid Amount

In most cases, a print screen of your internet bank will do.

What can I do if something goes wrong with the Telegraphic transfer (T/T) payment?

In case you manage to type in the wrong beneficiary information, there are two things you can do: a. Wait for the money to be returned to your bank account. This can, however, take up to three weeks. b. Contact your bank and submit the correct bank account details. This will cost you, but could save you several weeks.

Can I make international wire transfers in Chinese Yuan (RMB)?

Paying suppliers using RMB, from outside of China, is not available in most countries. There are some exceptions though, such as Switzerland.

It’s possible that RMB payments will become widely available at some point in the future, but the US Dollar reigns supreme in international trade for now.

Can I pay my supplier using a service TransferMate or TransferWise?

Yes, cross border wire transfer services can be used to pay suppliers in China, and other countries in Asia. Using services TransferMate or TransferWise can help you save hundreds of dollars per transaction, as banks normally charge around 3 to 5% – while these services often charge less than 1%.

  • Supplier email
  • Supplier company name
  • Business license number
  • Bank account number
  • Bank address
  • Bank
  • SWIFT Code

Can I save money by opening a bank account in Hong Kong?

Wire transfer fees from Hong Kong to Mainland China tend to be somewhat lower, compared to international wire transfers. However, opening a Hong Kong bank account normally requires that you setup a Hong Kong company.

While you can setup a simple postbox company, the yearly maintenance costs will ly cost you far more than you’ll save on bank fees.

In addition, TransferMate and TransferWise already offer lower international wire transfer fees than Hong Kong banks. In other words, it’s probably worth it.

Do you have more to share about Telegraphic Transfer (T/T) payments to suppliers in Asia?

Maybe we missed something, or perhaps you have personal experiences to share with us and our readers? We’d love to hear from you. Simply write a comment, using the form below. We read and reply to every single comment.

Do you want to launch your own private label or custom designed product?

It can be hard to go from a design drawing to finished product. To help you manage the entire process – from creating a specification, to sampling and quality control – we created a Starter Package:

a. Private Label & OEM Product Manufacturer Lists

b. Product Specification Templates

c. Product Label Samples

d. Tutorials, Video Walkthroughs and Task Lists that guide you step-by-step through the entire process

In addition, you can also book quality inspections, lab testing and shipping directly from the platform. Click here to learn more.


Условия оплаты в международных контрактах

telegraphic transfer

Вопрос об условиях оплаты за поставленный товар во время проведения предварительных переговоров, как правило, отодвигается на второй план.

Прежде всего, стороны обсуждают характеристики и цену на товар. А ведь перечисление денег за границу – один из наиболее рискованных моментов во внешнеторговых операциях. Кроме того, некоторые условия оплаты могут повлиять на цену товара.

Думаю, вряд ли кто отважится с уверенностью дать универсальный совет как соблюсти паритет интересов при заключении международной сделки. Вопрос об условиях оплаты обычно решается «на месте», исходя из конкретных условий сделки.

Однако, для того чтоб вести такой диалог необходимо хотя бы говорить на общем языке, а это невозможно без знания стандартных международных условий оплаты.

Предоплата – Cash In Advance

В международной, как и в любой другой сделке, покупатель стремится первым получить товар, а продавец – деньги. Казалось бы, идеальный вариант, прописать в контракте такие условия оплаты, при которых это происходит одновременно или в минимальный временной промежуток.

Но не все так просто в реальной жизни.

Например, поставщику необходимо приобрести материалы для производства продукции и получить гарантии, что товар, который он произведет, заказчик потом обязательно выкупит.

При обсуждении условий оплаты с китайскими поставщиками этот вопрос возникает довольно часто. Поэтому хотите вы того или нет, первую сделку вам скорее всего придется проводить по предоплате.

Как минимизировать свои риски в этом случае?

Первое – постарайтесь не платить всю сумму сразу.

Стандартные условия оплаты при работе с китайскими поставщиками:

  • 30% оплачивается для открытия заказа и приобретения материалов, остаток суммы на момент отгрузки товара (условия поставки EXW, FCA, FAS, FOB) или поступления товара (CPT, CFR, CIP, CIF, DAP, DAT, DDP).

При таких условиях оплаты вы не заморозите всю сумму в предоплате и хоть как-то минимизируете свои риски. Можно даже немного поторговаться и договориться на меньший авансовый платеж, скажем в 20 или 25 процентов.

При перечислении предоплаты Настоятельно рекомендую не использовать никаких серых схем, скупой платит дважды. Используйте только банковский телеграфный перевод – Telegraphic Transfer (обычно его обозначают как T/T).

Условия оплаты:

Платежи за Товар, поставленный по настоящему Контракту, будут производиться в долларах США согласно условиям настоящего Контракта, и осуществляться Покупателем телеграфным банковским переводом на счет Продавца, указанный в п. … настоящего Контракта в следующем порядке:

30% (Тридцать процентов) от стоимости партии Товара оплачивается в течение … банковских дней с момента подписания Контракта.

70% (Семьдесят процентов) от стоимости партии Товара оплачивается до поступления Товара на таможенную территорию РФ.

Все банковские документы оформляются на английском языке.

Датой оплаты считается дата зачисления денежных средств на счет Продавца

В случае если Продавец не осуществляет поставку на условиях и в сроки, оговоренные данном Контракте, Продавец обязуется вернуть 100% (Сто процентов) предоплаты на счет Покупателя в течение … дней от даты перечисления первого авансового платежа Товар.

Аккредитив – Letter Of Credit (L/C)

Аккредитивные условия оплаты при международных расчетах, пожалуй, являются наиболее сложными с технической точки зрения. При данной форме оплаты вам никак не обойтись без помощи банка.

Поэтому применению этой формы платежей мы решили выделить отдельную статью, которую так и назвали – «Аккредитив в международных расчетах». Отметим лишь, что условия оплаты в форме аккредитива являются наиболее надежными с точки зрения соблюдения интересов всех сторон международной сделки.

Условия оплаты:

Платежи за Товар, поставленный по настоящему Контракту, осуществляются Покупателем в долларах США.Покупатель открывает в течение … календарных дней от даты подписания настоящего контракта в (Наименование банка) безотзывный документарный в пользу Продавца на …% стоимости Товара.

Срок действия аккредитива – … дней.

Аккредитив подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, редакция 2007г., Международной торгово-промышленной палаты №600.

Если Покупатель не откроет аккредитив во время, указанное в пункте …, настоящего Контракта, Продавец имеет право соответственно продлить срок поставки Товара указанный в пункте … настоящего Контракта, либо на срок задержки открытия аккредитива, либо на срок, необходимый для приведения аккредитива к условиям пункта … настоящего Контракта.
Если срок действия аккредитива будет продлен, то срок действия настоящего Контракта будет продлен автоматически.

Платеж по аккредитиву осуществляется против предоставления Продавцом в исполняющий банк следующего пакета документов: (перечень подтверждающих документов с указанием количества экземпляров оригиналов и копий)
Телеграфный рамбурс разрешен.

Вышеуказанные документы предоставляются Продавцом в банк-эмитент не позднее … календарного дня после даты транспортного документа, но не позже срока действия аккредитива, и оплачиваются по предъявлении.
Все банковские расходы, связанные с аккредитивом, и, в случае необходимости, увеличением и продлением аккредитива, будет нести Покупатель.

Аккредитив не должен содержать никаких других условий кроме оговоренных настоящим Контрактом.

Товарный кредит – Open Account

Условия оплаты, к которым стремится каждый покупатель, и по возможности пытается избежать поставщик.

Опять же исходя из личного опыта, скажем, что китайские поставщики предоставляют товарный кредит лишь при некоторых условиях:¹ Во-первых, вы надежный покупатель, работающий с данной компанией много лет.

² Во-вторых, наличие достаточно больших объемов и стабильности закупок, что подтверждает ваши далеко идущие планы.

³ В-третьих, у вас сложились достаточно прочные деловые и личные связи.

Если все эти факторы сложились воедино, есть вероятность предоставления товарного кредита. Однако высока возможность того, что предложенная цена будет включать в себя расходы по обслуживанию кредита поставщика, страховку по экспортным операциям или дополнительную маржу поставщика.

При долгосрочных крупных поставках продавец тоже попадает в зависимость – налажено производство, стабильные объемы и тому подобное. В случае возникновения временных финансовых затруднений у покупателя, китайский поставщик может принять условия оплаты в форме товарного кредита.

Не будем также забывать про высокий уровень конкуренции на китайском рынке, некоторые поставщики, готовы рискнуть. Это тоже может подтолкнуть китайского партнера на принятие условий оплаты в форме товарного кредита.

Расчеты по документарному инкассо

В то время как авансовый платёж (Предоплата – Cash In Advance) является идеальным вариантом для экспортёра (продавца), а платежи по открытому счету (Товарный кредит – Open Account) являются идеальными для импортёра (покупателя), документарное инкассо представляет собой компромисс с выгодами для обеих сторон.

Документарное инкассо, напротив, позволяет экспортёру сохранять контроль над товаром до получения оплаты (или до получения гарантии оплаты).

При такой схеме экспортёр, отгрузив товар, собирает необходимые коммерческие документы, такие как счёт и коносамент, и направляет их вместе с траттой в банк, выступающий в качестве агента экспортёра.

Банк выдаст импортёру коносамент только, если импортёр произвёл оплату против тратты или акцептовал обязательство сделать это в будущем.

В ходе переговоров документарное инкассо может быть предложено в качестве удобного компромисса.

С точки зрения относительных преимуществ для экспортёра и импортёра, оно находится посередине между продажей по открытому счету (которая является выгодной для импортёра) и аккредитивом (который выгоден для экспортёра).

Экспортёр предпочтет документарное инкассо продаже по открытому счёту. И, наоборот, импортёр предпочтет документарное инкассо документарному аккредитиву.

Применяют две формы документарного инкассо:

D/P – Documents against Payment — «документы против платежа» (или «деньги против документов») – Импортёр оплачивает тратту для того, чтобы получить коносамент (документ, который позволяет импортёру принять поставленный товар); следовательно, данная форма инкассо называется банками «деньги против документов» или «документы против платежа», «D/P» или «D/P по предъявлении».

D/A – Documents against Acceptance — «документы против акцепта» — В данном случае импортёр акцептует тратту для того, чтобы получить коносамент. Акцептуя тратту, импортёр соглашается с безусловным юридическим обязательством произвести оплату в соответствии с условиями тратты.

Documents against Payment (D/P)

D/P — Documents against Payment — «платеж против документов» при расчетах по инкассо.

Схема проведения инкассовой операции


В этих международных сделках купли-продажи Банк берет на себя функцию агента продавца, получая деньги от покупателя в стране его проживания.

Документарное инкассо – это сумма, инкассированная Банком со счета покупателя в определенное время против финансовых,торговых или только торговых документов. Т.е.

экспортер передает в Банк отгрузочные документы (чаще всего, когда груз перевозится морем), например: инвойс, коносамент, упаковочный лист, сертификаты происхождения и качества и др..

При этом экспортер дает поручение Банку выслать документы в Банк покупателя, уполномочив этот Банк выдать документы Покупателю только после осуществления платежа в пользу экспортера или после акцепта векселя.

Операция проводится по поручению экспортера, определяющего условия инкассирования и предоставляющего своему Банку документы, на основании которых должен быть произведен платеж.

Оба Банка, выполняющие инкассо, выступают в роли посредников и не несут ответственности за неоплату или неакцепт документов.

Их обязанности ограничиваются выполнением указаний Клиента — выдавать документы против оплаты, акцепта векселя.

Инкассовая форма расчетов выгодна экспортеру тем, что банки защищают его право на товар до момента оплаты документов. Право на товар импортеру дают товарораспорядительные документы, во владение которыми он вступает после их оплаты или выполнения других условий инкассо. Импортеру инкассовая форма расчетов выгодна тем, что она подразумевает оплату действительно поставленного товара.

Существующие формы инкассо регламентируются «Объединенными правилами инкассо», разработанными Международной Торговой Палатой (редакция 1995 года).

Продавец должен знать, что эта форма расчетов не гарантирует оплату на основании документов, если покупатель не может или не хочет платить, поэтому она целесообразна, если покупатель и продавец пользуются взаимным доверием.

В рамках инкассо по схеме D/P импортёр несёт только риск того, что отправленные товары могут не соответствовать тем, что указаны в счёте и коносаменте.

Банки не подвергаются никаким рискам в связи с документарным инкассо (кроме как риску своей собственной халатности при выполнении инструкций).

Это именно та причина, по которой инкассо, как правило, существенно дешевле, с точки зрения банковских комиссий, чем документарный аккредитив.

За выполнение инкассовых операций банки (выдача документов, предъявление векселей к платежу, выдача документов без оплаты и проч.) взимают комиссию в соответствии со своими собствеными Тарифами. Ставка комиссии, как правило, составляет от 0,1% до 0,2% от суммы представленных на инкассо документов.

D/A – Documents against Acceptance — «документы против акцепта»

Если в контракте есть условие об оплате «по истечению, например, 120 дней после отгрузки», то Продавец должен перенести это условие в свое инкассовое поручение, а Банк Продавца должен будет инструктировать Банк Покупателя выдать Покупателю документы против акцепта тратты по наступлении срока платежа, т.е. дата отгрузки + 120 дней.

Банковский перевод — Telegraphic Transfer (T/T)

или Wire Transfer или Bank Transfer — это обычный банковский перевод. Его обычно используют для перевода денег при способе Предоплата – Cash In Advance (см. начало статьи). Часто указывают способ оплаты Т/Т, подразумевая под ним условия предоплаты — Cash In Advance


Как видите, в вышеприведенном примере есть элементы и предоплаты и товарного кредита. Таким образом, мы хотели показать образец того как можно сочетать различные условия оплаты, в зависимости от конкретных условий сделки.

В данной статье мы не ставили целью перечислить все возможные варианты оплаты по международному Контракту (например, чек, драфт или вексель), а постарались как можно полнее описать те условия оплаты, которые чаще всего используются при работе с китайскими поставщиками.

Определение порядка перечисления денег за импортируемый китайский товар является одним из важных моментов переговоров. Поэтому прежде чем обсуждать условия оплаты, постарайтесь реально оценить свои риски и понять риски партнера.

И еще, прежде чем принять окончательное решение, и определить какие условия оплаты вы укажите в международном контракте, обязательно обратитесь в обслуживающий вас банк (или несколько банков) и посоветуйтесь. Этот совет точно будет не лишним.

Статья с сайта


Что такое Т/Т? Несложные правила мелкого импорта

telegraphic transfer

Неопытному человеку так легко запутаться и остаться обманутым в мире современной международной интернет-коммерции, что было бы не лишним узнать об условиях, на которых работают ведущие китайские поставщики. О них мы и поговорим в данной статье.

Часто ли вы покупаете в интернете?

Современный мир настолько суматошен, что порой у нас нет ни времени, ни желания ходить по супермаркетам в поисках подарков близким или каких-то приятных сюрпризов для себя. Да и прогресс не стоит на месте, и немалая часть продвинутого населения давно уже приловчилась приобретать как товары домашнего обихода, так и одежду в магазинах, предлагающих свои услуги посредством сети интернет.

Что уж говорить о китайских сайтах – их огромное количество, и каждый пестрит своими заманчивыми ценами и неплохим выбором.

Понятное дело, глаза разбегаются, и не каждый сначала задумывается об условиях оплаты и поставки столь желанного товара, ну а когда уже дело доходит и до этого, и мы обращаем внимание на то, как же оплатить выбранные приятные мелочи, у многих на данном этапе возникает вопрос «что такое Т/Т».

Более искушенный потребитель, возможно, знаком с международными правилами поставок, изложенными в своде «Инкотермс 2000», но как же быть тем, кто мало в своей жизни сталкивался с непосредственным импортом?

Что такое Т/Т?

Итак, китайский производитель предлагает оплатить нам выбранный товар посредством условий, изложенных в двух заветных буквах, преодолев непонимание которых, спустя определенное время вы получаете заветные предметы интерьера на руки. Что такое Т/Т в дословном понимании? Telegraphic transfer – телеграфный перевод или телексная передача, хотя вряд ли эти слова что-то говорят неопытному интернет-потребителю.

Если выражаться просто, то подобный вид расчета означает предоплату путем использования международной банковской системы. От вас ничего особого знать не требуется, кроме SWIFT-кода китайского банка-корреспондента и полных реквизитов пополняемого счета.

С этими данными вы обращаетесь в финансовое учреждение на территории своей страны и заполняете анкету.

Ну а после ваши денежки отправляются в международное путешествие, в котором также участвует третий, так называемый промежуточный институт, принимающий средства из вашей страны и передающий их получателю.

Нюансы системы

В настоящее время Payment Terms T/T весьма распространены и, согласно своду правил международных поставок «Инкотермс 2000», зачастую используются в следующем соответствии: 30 % от суммы сделки выплачиваются авансом и перечисляются на счет поставщика до отправки товара, ну а оставшиеся 70 % возмещаются уже на заключительном этапе покупки, иными словами – когда заветные товары будут уже у вас на руках.

Однако не стоит забывать об удивительных особенностях современных рыночных отношений, когда мошенников развелось более чем достаточно. Именно поэтому китайские продавцы предпочитают работать по предоплате 100 %, где рискует быть обманутым лишь потребитель.

Какие вы несете риски

Что такое Т/Т? Это удобная система взаиморасчетов с бизнес-партнерами, но в то же время полная непредвиденных сюрпризов ситуация, когда вы рискуете остаться как без денег, так и без товара. Ну или продукция все же попадет вам в руки, но только вещь окажется совсем не того качества, что было указано в каталоге поставщика.

Особенно должна настораживать ситуация, если китайский продавец не предоставляет образцы товара в вашей стране в компании дистрибьютора или партнера. Одно дело, если вы приобретаете дешевую одежду, и совсем другое, если речь идет о драгоценностях. В таком случае можно только догадываться, производила ли та или иная фабрика подобную продукцию ранее.

В целом вопрос качества стоит рассмотреть более детально.

Вы должны понимать, что увиденный на сайте экземпляр – единичен и был создан лишь для публичного показа, а когда вы заказываете товар в оптовом количестве, то добросовестность его выполнения может оставлять желать лучшего. Но что вы можете сделать, если оплата через t t была уже произведена, да еще и авансом в размере 100 % от стоимости?

И последнее, на что также стоит обратить более пристальное внимание, так это на упаковку заказываемой продукции. Зачастую у китайских производителей этот аспект хромает, и более хрупкий товар рискует прийти к вам уже поврежденным.

Как себя обезопасить

Вы должны понимать, что оплата t t подразумевает собой возложение всех возможных рисков на покупателя, поэтому в случае неудовлетворенности доказать что-либо вы уже не сможете, разве что для себя решите не работать больше с тем или иным производителем.

По возможности договаривайтесь с поставщиком о размере предоплаты в 30 %, особенно если речь идет о крупной сделке, и с производителем вы общаетесь впервые. Немаловажную роль здесь также смогут сыграть онлайн-переговоры, поскольку открытость потенциального партнера к диалогу – первый путь к взаимному доверию.

Ну а при заполнении декларации на отправку платежа Т/Т обращайте внимание, какое лицо указано в реквизитах, и совпадает ли название фирмы с наименованием компании того поставщика, с которым вы договорились работать. Ведь, согласитесь, будет странным, если товар поставляет один человек, а деньги поступают на счет другого.


TT payment fees: Avoid paying more than you have to

telegraphic transfer

A telegraphic transfer — which is also known as a telex transfer, and can be shortened to either just TT or T/T — is an umbrella term used to describe an electronic transfer of money from one bank account to another.

Usually, these TT payments are made to a bank account based overseas, and often in a different currency. The exact terminology used varies from country to country — and depends on the transaction itself too.

For example, you might also see these transfers described as remittances or wire transfers.

Whatever your bank calls them, telegraphic transfers usually come with pretty high fees. Costs can be added by the sender’s bank, and the recipient’s bank — but also by correspondent banks along the way if the money is moved using the SWIFT network. More on that later.

If your bank isn’t offering you a good deal on your TT payment, then it’s well worth checking out alternative providers such as TransferWise. You could find that your payment is cheaper — and often faster and easier to arrange — than using a TT bank payment from your regular bank.

Here’s all you need to know about telegraphic transfers — and how to limit or avoid the costs associated with them.

A cheap and transparent alternative to costly telex transfers

Let’s start at the beginning. You came here to read about how to avoid paying more than you have to for your telegraphic transfer.

Well, here’s the thing: the best way to avoid the costs of a TT bank payment might be to avoid your bank entirely.

Telex transfers arranged by your bank will usually be processed via the SWIFT network. This is a global network of banks which works together to make sure that international payments arrive at their destination. The process is safe — but it’s not quick, and it’s certainly not cheap.

That’s because all of the banks involved in processing your TT can add their own fees, and what’s often even worse is that banks and money transfer providers can give you a bad exchange rate to make extra profits. We will talk more about the fees and charges added to TT bank payments later.

TransferWise is different to your bank. Its smart new technology skips hefty international transfer fees by connecting local bank accounts all around the world.

Your money still gets to its destination safely and quickly — but without the fees associated with TT payments made with the SWIFT system.

In fact, you can save up to 8x by using TransferWise rather than your bank when you send your money abroad.

Check out how to make your first transfer with TransferWise. And give it a try.

Oh, and while you’re at it, check out TransferWise’s borderless multi-currency account — perfect if you need to make international payments often.

You can manage and send dozens of currencies all from the same account, with free signup and no monthly fees. There’s just a small upfront transfer fee when you send money.

And you can receive payments for free in the UK, the US, Australia, and Europe with your local bank account details.

Telegraphic transfer (TT) fees: What can I expect?

One of the reasons TT payments can be costly is that there are several different fees to pay on a single transaction. These will vary a bit depending on exactly what currency you’re sending, and where. However, you’re ly to come across the following:

  • A charge made by the bank arranging the transfer (sending bank fee)
  • Fees taken by intermediary or correspondent banks, as your money moves overseas through the SWIFT network
  • A currency spread or markup added onto the exchange rate
  • Costs charged to the recipient by their bank

Charge 1: TT bank payment sending bank fee

When someone sets up a TT payment, they’ll usually be charged by their own bank to do so. This could be a fixed cost, or a percentage of the amount transferred, depending on the bank and account type.

The details of the costs will vary, but the fee is usually charged up front, or removed from the amount being transferred before it’s converted into the currency of the recipient’s bank account.

Charge 2: TT bank payment intermediary bank fees (up to 3 banks)

Once the TT bank transfer is on the move, it’ll usually be processed via the SWIFT network. This is the global network of banks which was set up to move money internationally.

Although the SWIFT network is well established and safe, it’s not a quick option, and usually comes with high fees.

Even worse, it’s not always possible to know exactly what the fees might be before the transaction is completed, because each bank that has a hand in moving your money can apply a fee.

With up to 3 different correspondent banks working together on a single transaction, this can get pricey.

Alternative providers Transferwise use a different approach to moving money internationally, to bypass these intermediary bank fees entirely.

Charge 3: TT bank payment exchange rate markups

Telegraphic transfers can also come with hidden fees — a common one being an exchange rate markup. This happens when banks take the real, mid-market rate, and add their own margin on top as a markup. Your transaction is processed with the marked-up exchange rate and can cost you an average of 4-6% more as a result.

Check the exchange rate your bank is offering you against the mid-market rate by simply googling your currency pairing, to see if you’re getting a fair deal. And if not, go elsewhere. Arrange your international money transfer with TransferWise, and you’ll always get the real mid-market rate — with no hidden fees.

Charge 4: TT bank payment recipient bank fee

Finally, the recipient might also have to pay a charge levied by their own bank, in order to receive a TT payment. These fees vary between account types, and banks — check out the details of your own bank account, in their terms and conditions, which should be available online.

Want more info on telegraphic transfers?

Knowledge is power. And when it comes to TT bank payments, knowledge can also save you some money. Make sure you know about the process of telex transfers, and of course the costs applied to them, so you can make sure you’re getting the best deal possible.

Here are some handy articles to get you started:

Telegraphic transfers can be a bit confusing — particularly because they are called so many different names by different banks and international transfer services.

The process is actually relatively straightforward though — but that doesn’t mean it’s cheap. Avoid the worst of the fees associated with TT payments, by doing your research in advance.

You could find you’re better off using an alternative provider TransferWise, instead of sticking to your regular bank.

This publication is provided for general information purposes only and is not intended to cover every aspect of the topics with which it deals. It is not intended to amount to advice on which you should rely. You must obtain professional or specialist advice before taking, or refraining from, any action on the basis of the content in this publication. The information in this publication does not constitute legal, tax or other professional advice from TransferWise Limited or its affiliates. Prior results do not guarantee a similar outcome. We make no representations, warranties or guarantees, whether express or implied, that the content in the publication is accurate, complete or up to date.


Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: