MasterCard World Signia

Содержание
  1. Платежная система MasterCard
  2. Как получить карту Мастеркард?
  3. CVV код на карте Maestro
  4. Перевод с Мастеркард на Мастеркард
  5. Премиальные банковские карты (Visa, MasterCard): преимущества, возможности — предложения от Сбербанка и Газпромбанка
  6. Премиальные банковские карты, отличительные черты от других
  7. Безопасность
  8. Страхование покупок
  9. Расширенная гарантия на приобретенные товары
  10. Специальные возможности
  11. Дебетовые карты класса Gold
  12. Дебетовые карты Platinum
  13. Signature, Infinity, World, World Black Edition, Word Elite
  14. Visa Infinite
  15. Премиальные банковские карты Сбербанка
  16. Премиальные банковские карты Газпромбанка
  17. Банковская карта World MasterCard Black Edition или карта для избранных
  18. Дебетовая карта Black Edition в Альфа Банке
  19. Премиальная карта MasterCard Райффайзенбанка
  20. Кредитная карта MasterCard в Барклайс Банке
  21. Банк Экономический Союз — MasterCard Black Edition
  22. Какая банковская карта самая выгодная для путешествий, ТЕСТ 6 штук
  23. Какая из 6-ти банковских карт выгоднее
  24. Выводы
  25. Пластиковые карты MasterСard
  26. Maestro Prepaid
  27. MasterСard Cirrus/Maestro
  28. Maestroe-e commerce Card
  29. MasterCard Electronic
  30. Карты сегмента среднего уровня — MasterCard Standard
  31. MasterCard Gold
  32. MasterCard Platinum
  33. MasterCard World Signia

Платежная система MasterCard

MasterCard World Signia

В 1966 году два крупных американских банка объединили свои усилия в создании собственной платежной системы. Их целью было не просто сформировать систему для работы на территории США, но и выход на международный финансовый рынок. Сейчас платежная система MasterCard входит в тройку мировых лидеров. Она обслуживает клиентов в более чем 200 странах.

MasterCard выпускает карты разных уровней престижности с различным функционалом. Список типов карт уже насчитывает более десятка разновидностей. Каждый час системой может обрабатываться до 140 миллионов операций без потери точности.

Более подробную информацию о становлении системы, ее учредителях и предлагаемых услугах можно получить на официальном сайте http://www.mastercard.com.

Сайт предназначен для пользователей всех стран, в которых у системы есть представительства, а потому перед началом пользования им необходимо выбрать свою страну. От этого будет зависеть характер и язык отображаемой информации.

Как получить карту Мастеркард?

Карта Мастеркард – универсальный финансовый инструмент, который действует во всем мире. С ее помощью можно не просто расплачиваться, но и пользоваться рядом дополнительных услуг, скидок и привилегий.

Имея пластиковую карточку, можно с минимальными временными затратами контролировать состояние своего банковского счета, производить текущие платежи, регулярно пополнять баланс телефонной связи или интернет-счета, гасить кредиты и оплачивать коммунальные услуги.

Как получить карту Мастеркард? Для этого надо обратиться в банковское учреждение, которое сотрудничает с системой Mastercard. Большая часть банков России может предложить своим клиентам оформить пластиковую карточку от Мастеркард. От заявителя потребуется личное присутствие, паспорт. В банке сотрудник со слов заявителя заполнит анкету и все необходимые документы.

Перед обращением в финансовое учреждение, следует определиться с видом карточки, которая будет заводиться. Самый простой вариант – Maestro, она чаще всего используется в зарплатных проектах предприятий.

Ее обладатели могут беспрепятственно снимать наличные деньги в банкоматах и расплачиваться карточкой в торговых сетях, в которых есть электронный терминал. Разновидностью данного типа карты является Maestro Express.

Ее отличие от предыдущей карточки в том, что она не является именной, выдают ее в день обращения сразу же после подписания всех документов.

Более высокий статус у карт типа Mastercard Standart. Они считаются универсальными, стоимость их обслуживания доступна практически для всех клиентов банков.

Mastercard Gold дает своим владельцам возможность получить дополнительные скидки в некоторых торговых точках.

Mastercard World относится к премиальным картам, а потому она станет достойным свидетельством финансовой устойчивости и состоятельности своего обладателя. Наиболее престижной считается карта Mastercard World Signia.

Для активации новой карты иногда требуется внесение на нее определенной суммы. Размер взноса может составлять 10 рублей, в некоторых случаях он достигает 50 рублей. Все виды карточек, кроме моментальных (неименных), оформляются в течение недели.

CVV код на карте Maestro

Что такое CVV? Это специальный проверочный код, состоящий из трех или четырех символов, по которому может быть идентифицирована карта. Эти коды используются и для подтверждения или опровержения подлинности пластиковой карты. Аббревиатура CVV чаще всего относится к картам VISA, для Mastercard обычно применяется сочетание CVC.

Код CVV на карточке не один – их два. Один незаметен для человека, так как находится на магнитной ленте, второй же указывается с обратной стороны карточки рядом с подписью ее владельца.

Если на карте присутствуют данные кодовые знаки, то ею можно расплачиваться и в магазинах, и в интернете.

Отсутствие CVV свидетельствует об ограниченных возможностях карты, так как она непригодна для расчетов в сфере электронной коммерции.

CVV код на карте Maestro не печатается, это связано с тем, что она предназначена для проведения только базовых и самых простых расчетных операций.

Такое ограничение было заложено для данной разновидности карт изначально, а потому изменения в сторону расширения функционала карты Maestro не предвидятся.

Так что обладателям карточек Maestro для покупок в интернет-магазинах и поездок заграницу лучше завести отдельную пластиковую карту с более высоким статусом и с опцией использования нескольких валют (если это действительно необходимо).

Перевод с Мастеркард на Мастеркард

Необходимость перечисления денег с одной карточки на другую возникает практически у всех держателей карт. И всегда хочется, чтобы этот процесс занимал минимум времени, и чтобы не пришлось никуда идти.

Владельцы карт Мастеркард могут воспользоваться сервисом MasterCard MoneySend от их платежной системы.

Данная схема предназначена для того, чтобы снимать денежные средства с одной карточки Мастеркард и зачислять их на счет получателя, который также является держателем карты от Мастеркард.

Перевод с Мастеркард на Мастеркард при помощи MasterCard MoneySend – это самый быстрый и дешевый способ. Причем границ для этого варианта нет.

Деньги можно перечислять как людям, которые проживают на территории России, так и тем, кто находится за рубежом, независимо от их гражданства или каких-либо других особенностей.

Единственное, что следует уточнять при переводе, – сотрудничает ли банк с платежной системой Мастеркард и является ли он участником указанной системы переводов.

Переводы можно осуществлять через интернет при подключенной услуге банкинга, через терминалы самообслуживания, банкомат и даже посредством мобильного банка. Документы никакие для проведения операции не требуются, достаточно просто заранее уточнить номер карты, на которую будут переводиться деньги.

Если перевод осуществляется в рамках одного банковского учреждения, то есть если карты отправителя и получателя открыты в одном банке, то деньги поступят в течение нескольких минут.

В тех случаях, когда перечисление средств осуществляется в пользу держателя карты, открытой в стороннем финансовом учреждении, срок зачисления может растянуться до нескольких рабочих дней.

Причем количество необходимого времени для зачисления средств в последнем варианте зависит исключительно от политики принимающего банка.

Источник: http://investorov.net/permanent/platezhnaya-sistema-mastercard

Премиальные банковские карты (Visa, MasterCard): преимущества, возможности — предложения от Сбербанка и Газпромбанка

MasterCard World Signia

Премиальные банковские карты — это высший уровень комфорта. Они предназначены для почетных клиентов финансового учреждения, предоставляя держателям расширенные возможности, эксклюзивные привилегии и льготные программы.

Такие карты предназначены для использования в международных платежных системах MasterCard, Visa в любой точке мира.

Поговорим о преимуществах премиальных банковских карт.

Основными преимуществами премиальных карточек является сниженная процентная ставка, увеличенный кредитный лимит, удобная оплата различного рода платежей, в том числе мобильных, дисконтные программы финансовой организации, гибкость дистанционных операций со счетом, подключение интернет банкинга, полное sms информирование.

Премиальные банковские карты — зачастую способ подчеркнуть свой статус.

Поэтому многие люди стремятся обладать ими, в то же время забывая про высокую стоимость обслуживания и то, что большинство доступных привилегий имеют смысл исключительно для тех, кто обладает внушительным капиталом. Как пример: имеет ли для вас значение скидка по премиальной банковской карте в 10% на часы стоимостью 100 000$?

Премиальные банковские карты, отличительные черты от других

Что такое премиальная карта? Это инструмент для платежей, который не имеет отличий от классических карт. В ней есть возможность оплаты в самых разных заведениях, снятие денег со счета и оплата в интернете. Отличия между картами будут в более широком наборе возможностей, или же привилегий.

Безопасность

Преимущество будет полезно людям имеющим работу, связанную с дальними поездками или же туристам, часто отсутствующим дома.

Владельцы карт Visa из категории Gold или выше имеют возможность запросить медицинскую и юридическую помощь в решении вопросов в совершенно любой стране мира.

Данная служба работает круглосуточно, а на сайте можно найти телефон для блокировки карт потерянных во время поездки.

С премиальной картой вы в безопасности?

Так же список задач, которые помогут в решении данной проблемы, включает в себя телефонную консультацию у специализированного врача, поиск медицинских учреждений в стране пребывания и регистрация на прием, так же доставка лекарств, предоставление информации о юристах и множество других возможностей.

Помимо этого, по картам Visa Signature в первоначальные 90 суток путешествий по России и за ее границами предоставляется расширенный пакет страхования. Который содержит защиту здоровья, индивидуальной собственности и может помочь защитить себе от незапланированных расходов. Согласно такому пакету вы имеете возможность застраховать не только себя, но и еще 5 человек, к примеру, членов семьи.

Страхование покупок

О том, по какой причине платить картой выгоднее, чем наличными, уже рассказывали: кешбэк, акции, специальные предложения и бонусы…Люди, использующие премиальные карты имеют еще больше возможностей.

Если ваша карты Visa принадлежит к категории выше, нежели Gold (к примеру, Platinum), то товары, приобретенные с помощью данной карты, страхуются от кражи либо случайных повреждений. Пакет страхования никак не потребует подписания каких-то документов, продолжается она, на протяжении 90 суток после получения товара и функционирует во всем мире, включая страну, в который вы сейчас проживете.

При пришествии страхового случая вы имеете три варианта действий: возможно, возместить цену приобретения, указанную в истории покупок карты, компенсировать расходы на ремонт товара либо без трудностей поменять товар на подобный.

Расширенная гарантия на приобретенные товары

В среднем срок гарантии купленного вами товара составляет 12 месяцев. Но при оплате картой Visa категории Platinum и выше, гарантия увеличивается до двух лет.

Условия гарантии такие же, что и у страхования товаров: ничего подписывать не нужно, и расширенная гарантия распространяется на все приобретения, занесенные в историю покупок. Отличие заключается только в том, что стоимость товара должна превышать 50 долларов, а сам товар должен быть куплен в стране проживания.

Под гарантийную программу попадает видеооборудование и фотоаппараты, mp-3 плееры, GPS-навигаторы, в том числе бытовая техника ль плит и стиральных машинами до электрических зубных щеток.

Специальные возможности

А вот и самые интересные привилегии карт Visa – скидки и консьерж-сервис.

Обладатели таких карт имеют право при посещении ресторанов, спортзалов и развлекательных заведений, приобретении услуг, а так же во время резервирования мест в отелях по всему миру, получить скидку.

Для тех, кто ценит свое время, лучшим выходом будет консьерж-сервис.

Эта услуга позволяет резервировать номер в отеле или столик в ресторане, организовать встречу по работе, встречу со своими знакомыми, свадьбу, заказать доставку цветов, получить редкие товары, записаться на персональную тренировку или в салон красоты. Если же вы хотите попасть на какое-то мероприятие, но билеты распродали, то можно не переживать за это, вам найдут пригласительные.

Премиальная карта Visa от Русского Стандарта. Мультивалютная, с высоким кредитным лимитом, 7% годовых — доход от собственных средств, 1000 VIP-залов в аэропортах мира.

Дебетовые карты класса Gold

После перечисления основных плюсов премиальных карт, стоит рассказать о самих классах и их возможностях немного подробнее.

Как любят говорить в каждом банке – карты Visa Gold и MasterCard Gold подчеркнут высокий статус их держателя. Кроме этого, их пользователи получают доступ к скидкам и специальным предложениям, которые постоянно появляются в платежных системах.

Карты Visa Gold и MasterCard Gold подчеркивают высокий статус его носителя, при этом позволяя использовать акции и самые различные бонусы.

Плюс пользователю карты Gold банки начисляют больше бонусов за оплату товаров или услуг, чем он мог получить, рассчитываясь классической карточкой.

Дополнительно держатели карты получают:

  1. круглосуточное обслуживание через контакт-центр;
  2. сервис экстренной выдачи денег в случае утраты карты за границей;
  3. привязку к электронным кошелькам.

Для примера стоит разобрать одну карту класса Platinum подробно

Дебетовые карты Platinum

Rietumu предлагает две специальных карты, карту от Visa и от MasterCard. Это первая компания, которая начала эмитировать подобные карты. Платиновые карты, конечно, имеют особый статус и соответственное место в обществе для своего владельца. Так же эта карта имеет привилегии в обслуживании по всей планете.

Так же владельцам предлагают участие в двух специальных акциях, это Priority Pass и IAPA. Так же всем клиентам во время действия карты обеспечивают страховку во время выездов за границу.

Говоря о путешествиях, стоит упомянуть о VIP-обслуживании в аэропортах. Данная карта обеспечивает владельцев отдыхом в залах ожидания для VIP-персон, в том числе предоставление многочисленных удобств, бесплатные напитки телефон, и многое другое. В залах отдыха могут находится и члены семьи владельца карты.

Программа IAPA бронирует номера в самых лучших отелях планеты со скидками в размере от 20 до 50%. В этой программе участвует более 75 тысяч отелей по всему миру. Так же идет скидка на прокат автомобилей в многочисленных компаниях, к примеру в Sixt и AVIS.

Так же у сайта IAPA позволяет принимать услугами в интернете. Тем самым бронируя себе номера в гостинице, бронировать автомобили, покупать билеты и просто искать полезную информацию.

Говоря про удобства стоит упомянуть и 3D Secure, который позволяет быстро принимать решения для покупок в интернете. Выгодные условия для дополнительных карт и возможность оформления многочисленных карт с разными целями.

И нельзя не упоминать о преимуществах, Покупки без комиссий, карта под депозит в банке, и полис страхования, уникальный номер связи с менеджером, высокие лимиты на снятие наличных, и, пожалуй, бесплатная доставка карты держателю.

Signature, Infinity, World, World Black Edition, Word Elite

Данные элитные карты позволяют владельцам открывать для себя vip-залы и помещения на аэропортах и вокзалах.

Обладатели карт World Mastercard Black Edition и Word Elite получают не ограниченный доступ к бизнес-залу Mastercard. В России есть только один такой зал, в аэропорте Шереметьево. Также обладатели элитных карт Mastercard могут провести бесплатно с собой:

  • World Mastercard Black Edition — двоих детей младше 12 лет, детей до 2-х лет без ограничения;
  • Word Elite — как и у World Mastercard Black Edition, но + 1 взрослого посетителя.

Клиенты дебютной карты имеют личного менеджера и могут пользоваться его услугами круглосуточно. Кроме того ему предоставляются все услуги которые были описаны выше, для наиболее комфортной жизни держателя.

Держатель премиальных, элитных карт имеет право претендовать на наивысшее обслуживание и постоянную поддержку со стороны банка.

Visa Infinite

Visa Infinite — самая престижная карта среди продуктов платежной системы Visa.

Премиальная карта от банка Авангард.

Карта выпускается собственникам и топ-менеджерам крупных компаний. Плюсы:

  • Круглосуточная поддержка международной службы консьержей
  • Страховка с покрытием до 1 000 000 долларов США
  • Эксклюзивные предложения по программе Мир Привилегий Visa
  • Уникальные программы страхования покупок от Visa:— «Защита покупок» — бесплатно, «Расширенная гарантия» — бесплатно
  • Карта доступа в VIP залы аэропортов Priority Pass — бесплатно
  • Карта Международной Ассоциации авиапассажиров IAPA — бесплатно

Стоимость годового обслуживания карты Visa Infinite порядка 1000 долларов США.

Премиальные банковские карты Сбербанка

  • American Express Platinum — обеспечивает программы страховой защиты, бонусные программы и скидки («Привилегии для путешествующих», «Спасибо» от Сбербанка,«American Express Selects», PriorityPass), услуги персонального менеджера, кредитный лимит 3000000 рублей, годовая ставка 17%-22%. Данная карточка выдается на 36 месяцев, годовое обслуживание обходится в 15000 рублей.
  • Visa & MasterCard GOLD — источник финансовой стабильности и незапланированных покупок, безналичного расчета, лояльных программ, предлагает возобновляемый кредит на сумму 600000 рублей со ставкой до 23%, курирование счетом через удаленные сервисы.

Премиальные банковские карты Газпромбанка

  • МasterCard World Signia, Visa Infinite — позволяет выполнить овердрафт с льготным периодом, имеет специальные скидки и услуги в период деловых и туристических поездок.
  • Visa (Platinum, Infinite, Gold), Бесценная Москва MasterCard — при оплате услуг данными картами в ресторанах, магазинах, отелях, аренде транспорта обеспечивает скидки, персональные приглашения на модные показы, кинофестивали и другие популярные культурные мероприятия.

Условия выдачи, годовой процент пользования и обслуживания, активные схемы скидок, а также лояльные программы уточняются при выдаче карточки и сообщаются персонально клиенту. Категории премиальных карт Signia, Infinite доступны клиентам с высоким финансовым уровнем.

Источник: https://adne.info/premialnye-bankovskie-karty/

Банковская карта World MasterCard Black Edition или карта для избранных

MasterCard World Signia

В декабре 2010 года Альфа Банк выпустил пресс-релиз, в котором сообщалось, что только клиенты банка смогут стать владельцами уникальной премиальной банковской карты World MasterCard Black Edition.

А за девять месяцев до этого знаменательного события, в марте того же года в Москве прошла конференция, организованная процессинговым центром КартСтандарт и банком Уралсиб, на которой выступал вице-президент MasterCard Europe Александр Кийко.

Его презентация была посвящена развитию сегмента премиальных карт платёжной системы MasterCard Worldwide в России. Хотелось бы обратить ваше внимание на ряд любопытных фактов, касающихся золотых, платиновых и чёрных кредитных и дебетовых карт.

Оказывается, по данным Всемирного Банка наибольшей покупательной способностью в странах Латинской Америки обладают держатели банковских карт премиум-класса. А именно, владельцы дебетовых и кредитных карт MasterCard Black, MasterCard World Elite, MasterCard Platinum и частично MasterCard Gold обеспечивают оборот чуть более 800 млрд. долларов.

Другими словами, только 14,6% населения Латинской Америки тратят почти половину из 1,8 трлн. долларов общего оборота денежных средств через платёжные карты MasterCard. В Европе доля держателей премиальных карт – 21,1%, в Англии – 25,7%, в Германии – 15,7%, во Франции – 7,2%, в Испании – 11,4%.

И только в России премиальный сегмент ограничен четырьмя процентами.

https://www.youtube.com/watch?v=jZVzFIayAEA

Чаще всего платёжные карты используют именно владельцы золота и пластика. Ежемесячно премиальные держатели банковских карт тратят денег значительно больше, чем в среднем по рынку. В докладе чётко прослеживаются интересы MasterCard Worldwide, вызванные неразвитостью премиального сегмента банковских карт в России.

Во-первых, этот рынок очень далёк от насыщения. Во-вторых, доход от состоятельных клиентов в разы превышает совокупный доход от обычных держателей карт класса Standard. В-третьих, премиальные клиенты не боятся финансового кризиса, т.е. доходы в этом сегменте снизились незначительно.

И напоследок, доля кредитных и дебетовых карт класса Premium должна составлять в портфеле любого банка не менее 20%.

В результате, в конце 2010 года Альфа Банк, а в 2011 году Райффайзенбанк, Барклайс Банк и Банк Экономический Союз выпустили премиальные банковские карты World MasterCard Black Edition, открывающие их владельцам двери в мир привилегий MasterCard Избранное.

Дебетовая карта Black Edition в Альфа Банке

Альфа Банк выпускает банковскую карту MasterCard Black Edition только в дебетовом варианте. Тем не менее, она выше дебетовой карты Visa Platinum Black и карты Platinum MasterCard, также эмитируемых банком в рамках пакетов услуг Максимум и А-Клуб. Нужно отметить, что MasterCard Black Edition по классу ниже карты World Signia MasterCard, которая предназначена для особо важных клиентов.

Заявка на оформление любой карты доступна на официальном сайте Альфа Банка. При онлайн оформлении кредитной или дебетовой карты важно обратить внимание на сравнение пакетов услуг. Однако при выборе премиальной карты вам будут доступны только пакеты Максимум и А-Клуб.

В одном не приходится сомневаться – если клиент из Челябинска, Омска, Хабаровска или Алтайского края решит, что ему нужна именно банковская карта MasterCard Black Edition, сотрудники банка с ним обязательно свяжутся после оформления онлайн заявки.

Помните, что премиальным клиентам финансовый кризис нипочём?

Премиальная карта MasterCard Райффайзенбанка

У Райффайзенбанка существует пакет услуг Премиальный, который включает в себя карточки MasterCard World Black Edition Premium (основная дебетовая) и Austrian Airlines — Райффайзенбанк MasterCard World Black Edition (дополнительная кобрендовая и одновременно кредитная карта). Помимо банковских карт MasterCard выпускается Visa Platinum.

Для того чтобы оформить основную карту Black Edition Premium следует открыть счёт в рублях, т.е. просто сделать банковский вклад. Ежемесячная комиссия за обслуживание основной карточки составляет 3000 рублей. Внимание, если на конец месяца сумма на счету будет не менее 2 млн.

рублей комиссия за обслуживание не взимается! Теперь вы понимаете, сколько стоит купить карту MasterCard Black Edition и стать важным клиентом? Вообще, нужно отметить, что любая банковская карта MasterCard Black Edition это не Visa Gold. Всё гораздо серьёзнее и по-взрослому.

Кредитная карта MasterCard в Барклайс Банке

Банк Barclays предлагает кредитную карту Barclays Premier на основе MasterCard Black Edition, а также две премиальные дебетовые карты Barclays Premier Life (World MasterCard) и Barclays Premier (MasterCard World Signia).

Кредитная карта MasterCard Black Edition, как и в случае с Райффайзенбанком и Альфа Банком даёт возможность воспользоваться всеми преимуществами программы MasterCard Избранное — страховая программа для путешественников, консьерж-сервис, доступ в бизнес-залы крупнейших аэропортов мира, скидки и привилегии и т.д. Помимо этого льготный период кредитования 56 дней и участие в дисконтной программе Группы Компаний Новикова (скидка 10% в ресторанах Аркадия Новикова).

Банк Экономический Союз — MasterCard Black Edition

Для получения World MasterCard Black Edition в Банке Экономический Союз можно воспользоваться двумя вариантами пакетов услуг – Гран-При-Стандарт и Гран-При-Экстра.

Надо заметить, первый вариант вполне экономичен и доступен для простых смертных. Судите сами, гарантированно на карточном счету должна находиться сумма от 90 т.р., эмиссия карты стоит 12 т.р., ежемесячная комиссия за обслуживание – 2000 рублей. Второй пакет услуг аналогичен тому, что предлагает Райффайзенбанк – вклад от 1,5 млн.

рублей с процентной ставкой до 9,35%, стоимость выпуска карты 2000 рублей. На сайте есть очень простая форма онлайн заявки на получение банковской карты MasterCard Black Edition – имя и фамилия, номер телефона, адрес электронной почты и удобное для звонка. Т.е.

Экономический Союз максимально упростил процедуру оформления заявки на эту, казалось бы, недоступную карту.

А еще у нас появился сайт на котором мы пишем обзоры на кредитные карты и карты рассрочки creditcardsearch.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b404c6427773000a999262c/bankovskaia-karta-world-mastercard-black-edition-ili-karta-dlia-izbrannyh-5b66bb96bf9fcb00a8c9e9ad

Какая банковская карта самая выгодная для путешествий, ТЕСТ 6 штук

MasterCard World Signia

Вы знаете, что периодически я увлекаюсь банковскими картами, кешбеками и курсами конвертации. В результате своих изысканий я написал пост Банковские карты для путешествий, в котором рассказал, какие карты у меня самого и какие можно сделать. Конечно, список неполный, карт гораздо больше, зато основанный на личном опыте, к тому же я его обновляю, так как слежу за тарифами.

В последнее время участились вопросы про карты Альфабанка, а с ними дело мутное. Поэтому я расспросил техподдержку Альфабанка касательно комиссий, сделал себе карточки Альфабанка, и проверил все на деле. Но чтобы не писать только про один Альфабанк, то я провел эксперимент сразу со всеми своими картами.

Какая из 6-ти банковских карт выгоднее

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 7% за билеты и 2% за все покупки. За открытие карты еще и бонусы дают. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже 3 года, очень выгодно получается.

Кредитка AllAirlines + год бесплатно →

Кредитка AllAirlines + 3000 руб →

Как я уже сказал выше, я решил провести эксперимент сразу со всеми карточками, которые у меня есть с собой: Тинькофф рублевая и долларовая, Кукуруза с подключенным процентом на остаток, Сбербанк Мастеркард, Альфа рублевая и долларовая. Снимал в одном и том же банкомате, одну и ту же сумму 1000 шекелей, в одно и тоже время 10 апреля 2017 с разницей в несколько минут.

Напомню, что по рублевым картам было 2 конвертации (ILS=>USD=>RUB): первую (ILS=>USD) осуществляет платежная система Мастеркард или Виза, вторую (USD=>RUB) осуществляет российский банк.

По долларовым картам была всего 1 конвертация (ILS=>USD), которую осуществляет платежная система, а курс российского банка в этом случае не задействован, но тем не менее он может накинуть свою комиссию.

По тайским батам была бы абсолютно такая же схема.

Также нужно понимать, что хоть авторизация средств (снятие в банкомате) была в одно время, то реальное их списание происходит спустя 2-5 дней и по курсу на день списания. Соответственно, курсы конвертации и конечные суммы (которые мы сравниваем) отличаются и из-за этого тоже (курсы же меняются, как минимум, раз в день).

Отдельно скажу про долларовые карты — важно по какому курсу были куплены доллары, если сравнивать, что выгоднее рублевая или долларовая карты (об этом я как-то написал целый пост).

Например, их можно заранее купить на одном из падений курса, в Интернет-банке непосредственно перед снятием в банкомате, или в обменнике в произвольный день.

Авторизация, рубСписание, рубКомиссия за снятиеПримечание
Кукуруза Mastercard World16381155000Списание через 3.5 дня. При подключенной услуге «Процент на остаток» до 50 тыс руб в месяц снятие в банкоматах без комиссии, далее 1%.
Тинькофф Black рублевая15559158010Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 150 тыс руб/месяц.
Сбербанк Mastercard рублевая1607315840159Списание через 3 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) не отображается в ИБ нигде, хотя она списывается сразу. Увидеть её можно только в полной выписке в ИБ, примерно через 5 дней, это не все знают.
Альфабанк рублевая1629315900180Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой.
Тинькофф Black долларовая$276$274 (15590)0Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 5000$/месяц, но минимум 100$ за раз.
Альфабанк долларовая$284$281 (15980)$3,18Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой.

Снятие по карте КукурузаСнятие по рублевой карте ТинькоффСнятие по рублевой карте СбербанкаСнятие по рублевой карте АльфабанкаСнятие по долларовой карте ТинькоффСнятие по долларовой карте Альфабанка

Отдельно хочу упомянуть Альфабанк. Дело в том, что при покупках заграницей по карточкам Альфабанка есть комиссия 2.5%, которая мало где афишируется, да и возникает она не всегда.

Мне несколько раз писали в комментах, что, мол, комиссий никаких нет. Но для того, чтобы это сказать наверняка, надо знать все нюансы.

Предлагаю вам ответ техподдержки Альфабанка, где черным по белому говорится о комиссии 2.5%.

Ответ Альфабанка про курс конвертации

В соответствии с Тарифами Банка, за выдачу наличных через сторонние банкоматы (за исключением банков-партнеров) взимается комиссия 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, но не менее чем 180 руб. для Пакета услуг «Оптимум». Уточнить наличие и размер комиссии стороннего банка мы рекомендуем в службе ее поддержки.

Хотим заметить, что при совершении операции в валюте, отличной от валюты счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, Банк производит конвертацию в валюту счета в порядке и на условиях предусмотренных Приложением 4 – «Общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию карт» Договора.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты.

Валюта операции – валюта, в которой совершается операция с использованием банковской карты (снятие наличных, оплата в торговой точке или перевод с карты на карту).

Валюта биллинга – валюта, в которой международная платежная система рассчитывает сумму к списанию со счета держателя карты. Валютой биллинга для карт платежной системы VISA и MasterCard при совершении операций в иностранной валюте за границей являются доллары США.

Валюта счета – валюта, в которой открыт счет, к которому «привязана» карта, с использованием которой совершается операция.

В случае если валюта счета Клиента отличается от валюты операции и валюты биллинга, то конвертация будет осуществлена по правилам и курсу платежной системы (МПС) из валюты операции в валюту биллинга, и по курсу Банка из валюты биллинга в валюту счета. В соответствии с правилами МПС Банк имеет право применять к базовому курсу МПС поправочные коэффициенты.

Для карт Альфа-Банка размер коэффициента составляет 2,5% (кроме карт VISA Infinite и MasterCard World Signia/ MasterCard World Elite, по которым конвертация идет без применения поправочного коэффициента). Данная информация фиксируется в документах, регламентирующих взаиморасчеты МПС и Банка, и может быть изменена.

Таким образом, конвертация из валюты операции в валюту биллинга происходит по курсу, установленному в соответствии с правилами МПС, которые позволяют к базовому курсу применять поправочные коэффициенты. Курс МПС можно уточнить на сайте МПС. Данный курс носит информационный характер, так как в момент проведения операции курс может быть один, а в момент авторизации операции – другой.

При конвертации из валюты биллинга в валюту счета применяется курс Альфа-Банка, который Банк вправе устанавливать на свое усмотрение.

При этом в Альфа-Банке действует следующее правило: если валюта операции совпадает с валютой счета Клиента, то сумма, списанная со счета Клиента, будет равна сумме операции.

На всякий случай резюмирую весь ответ техподдержки. Если вы снимаете с долларовой карты доллары, или с евровой евро, то не будет 2.5% комиссии. Если с валютных карт вы снимаете баты, шекели, злотые и прочие тугрики, или же что-то снимаете с рублевых карт, то будет комиссия 2.5%, за исключением владельцев карт VISA Infinite или MasterCard World Signia/Elite.

Выводы

На банковском форуме чаще всего советуют Кукурузу для рублей, и Тинькофф Black для валюты, если мы говорим о путешествиях. И это в принципе совпадает с моими советами, а также с результатами эксперимента. Хотя я больше за валютную карту (выгоднее) и за тревел-кредитку AllAirlines c кешбеком 2-10% (по ссылке бесплатное обслуживание).

Сначала хотел пересчитать все курсы-цифры с калькулятором, но картина точно такая, как и должна быть согласно тарифам, поэтому решил, что будет достаточно просто свободной таблички с суммами.

Прежде всего, данный эксперимент может быть полезен тем, для кого, фраза «по карте ХХХ аж целых 4% комиссии» ничего не значит, и кому не хочется разбираться во всех этих курсах.

Согласитесь, когда приводишь конкретные суммы, особенно, в сравнении, то оно яснее, чем какие-то там проценты. Ведь на самом деле разница между картами при снятии составляет всего несколько сотен рублей.

Не всем захочется заморачиваться и делать специальные чуть более выгодные карты из-за такой разницы, особенно, если путешествий в год всего одно-два.

Другое дело те, кто любит считать деньги, или кто пользуется картами заграницей в течении всего года. Понимаете, намного приятнее не отдавать банку комиссии, а получать от него кешбеки обратно. И, чем больше трат в год, тем больше разница. Например, я экономлю на годовом обслуживание, на комиссиях за конвертации, за счет кешбека, допустим, 15 тыс руб в год. Это много или мало?

Если считать, это работой, то мало, если считать деньгами из ниоткуда, которые я получаю, ковырясь в той теме, которая мне нравится, то очень даже приятный бонус.

Необходимо учесть, что разобрался я в вопросе и сделал карты несколько лет назад, то есть уже давно не сижу днями и ночами, вычитывая форумы, нет.

Также, если взять сумму не 15 тыс руб, а например 150 тыс руб, то 200 руб разницы уже превращается в 2000 руб. Ну, и так далее, сами можете умножить (для 1.5 млн руб будет 20000 руб разница).

Поэтому, рекомендую всем подходить к выбору банковских карт с головой. Если вам особо не нужен бонус, то проще не забивать себе голову и делать чуть ли не любую карту. Если хочется получить от банка все, то придется читать тарифы и выбирать что-то конкретно по себя.

P.S. Вопросы? :)

Источник: https://life-trip.ru/kakaya-bankovskaya-karta-samaya-vygodnaya/

Пластиковые карты MasterСard

MasterCard World Signia

Для своих клиентов, международная платежная система Mastercard предоставляет большой выбор разнообразных пластиковых карт, которые выпускаются на основе самых распространенных видах карточек этой платежной системы.
Все карты системы MasterCard условно можно поделить на несколько категорий, от самых дешевых до карт премиум-класса. Рассмотрим их все по порядку.

Maestro Prepaid

Эта электронная карта входит в семейство предоплаченных карт, и так как на ней не указывается имя владельца – является обезличенной. Процедура выдачи карты очень проста, и занимает не более 15-20 минут времени.

Карту типа Maestro Prepaid можно передавать любым третьим лицам, например, родственникам. Операции с картой становятся доступными только после электронной авторизации. Карта Maestro Prepaid является дебетовой картой.

Повсеместно распространена на территории США.

MasterСard Cirrus/Maestro

Электронные платежные карты Cirrus/Maestro являются наиболее распространенными и в тоже время самыми доступными дебетовыми карточками. Любой человек, абсолютно не зависимо от уровня состоятельности, может стать владельцем такой карты. Основное предназначение карточки типа Cirrus/Maestro – электронные платежи.

С ее помощью можно обналичивать денежные средства в любом из огромного числа банкоматов системы Cirrus. Общее количество банкоматов давно перевалило за 900 тысяч, и расположены они по всему миру.

Также при помощи карточки Cirrus/Maestro можно расплачиваться за приобретенные товары или услуги, в тех магазинах и супермаркетах, где установлены POS-терминалы международной платежной системы Maestro.

Карты Cirrus/Maestro обычно не эмбоссируются, что делает невозможным последующее использование импринтеров в процессе оплаты приобретенного товара или обналичивания денежных средств в пунктах выдачи наличных.

Также, как и в случае с Maestro Prepaid, карты Cirrus/Maestro требуют электронной авторизации с вводом ПИН-кода для совершения операций. Карточки типа Cirrus/Maestro могут быть выданы любому клиенту банка в независимости от его банковской истории. Электронные карты Cirrus/Maestro могут выступать в роли составной части дебетового или кредитового продукта.

Maestroe-e commerce Card

Электронные карты типа Maestroe-e commerce Card были разработаны специально для возможности оплачивать товары или услуги в виртуальном режиме. В момент расчета за товары или услуги в интернет-магазине при помощи карты Maestroe-e commerce Card, держателю карты необходимо будет ввести уникальный PAN (Personal Account Number).

Этот номер является уникальным для каждой карточки и для каждого, отдельно взятого, держателя карты. Этот номер не печатается на карте, а только считывается с нее.

Для этого предусмотрены специальные устройства – считыватели, в процессе проведения транзакции карточка Maestroe-e commerce Card вставляется в такой считыватель, подключенный к компьютеру, и после этого PAN выводится на экран монитора, и совместно с другой информацией может быть введен владельцем карты в соответствующем разделе интернет-магазина.

Там же можно зарегистрировать карточку, сформировать собственный уникальный Secure Cod и произвести транзакцию в реальном времени. Электронные карты Maestroe-e commerce Card были выпущены в начале весны 2004 г.

MasterCard Electronic

Электронная карта типа MasterCard Electronic представляется, как кредитная карта «начального» уровня.

Предложения, основанные на этой карте, ориентированы, прежде всего, на клиентов банка имеющих минимальную кредитную историю, или вообще без таковой, но имеющих желание пользоваться всеми возможностями и удобствами, которые предоставляет кредитная карта.

Карты этого класса выпускаются банками в расчете на существенное снижение рисков в процессе реализации повсеместного потребительского кредитования.

Пластиковая карта типа MasterCard Electronic прежде всего является кредитной карточкой с довольно ограниченным функционалом:

— для совершения транзакций требуется авторизация;- карта не эмбоссируется;- на карте отсутствуют авторизационные лимиты;- карта может являться «быстрой» кредитной картой;- по такой карточке имеется возможность оплачивать продукты в ТСП;- наличные с карты можно снять только в банкомате.

Первая карточка типа MasterCard Electronic была эмитирована в 1999 году, в Бразилии, потом в Индии, и следом на Филиппинах. В 2001 году, карточки MasterCard Electronic начинают выпускать банки Восточной Европы. В 2004 году MasterCard Electronic появляется и в России.

На первых порах своего появления карточки типа MasterCard Electronic обслуживались только на территории выпустившей карту страны, но после решения принятого на совете директоров MasterCard в  2003 году, это ограничение сняли.

На данный момент карты MasterCard Electronic работают в более чем 45 странах всего мира, всего выпущено более 8 миллионов карточек.

Карты сегмента среднего уровня — MasterCard Standard

Эти пластиковые карты предназначены для клиентов «среднего» класса, имеющих стабильные и постоянные доходы. Карты этого уровня принимаются к оплате по всему земному шару. В международной платежной системе MasterCard карты среднего уровня позиционируются, как составная часть кредитового продукта.

Карты предназначаются для клиентов банка, у которых имеется позитивная кредитная история, но которой еще недостаточно для перехода на VIP-уровень обслуживания.

Применяя карту типа MasterCard Standard можно обналичивать денежные средства в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных средств, совершать финансовые расчеты в магазинах и любых торговых предприятиях, совершать покупки через интернет.

Карточка может быть авторизована, как с помощью ввода ПИН-кода, так и при помощи ой авторизации (с применением импринтера).

На территории Российской Федерации карты этого типа работают как дебетовые, т.е. в пределах остатка на счете владельца.

MasterCard Gold

Карта типа MasterCard Gold относится к базовым картам среди Premium-карт международной платежной системы MasterCard. Карта MasterCard Gold дает своим владельцам гарантию высококачественного обслуживания, является признаком высокой респектабельности ее держателя.

Одним из основных отличий от платежных карточек среднего уровня является наличие повышенного кредитного лимита, который начинается с отметки в 5 тысяч долларов.

Для держателей карт MasterCard Gold доступны услуги MasterCard Glabal Service (глобальная служба клиентской поддержки MasterCard), и в случае попадания клиента в сложную ситуацию (внесение карты в стоп-лист, необходимость срочной замены карты, срочное получение наличных денежных средств) достаточно просто позвонить в любое время суток, и проблема будет решена. Также предоставляется минимальный набор страхования.По карте MasterCard Gold можно обналичивать денежные средства в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных средств, совершать финансовые расчеты в магазинах или супермаркетах, совершать покупки через интернет. Карточка MasterCard Gold имеет возможность как электронной авторизации, при помощи ПИН-кода, так и ой авторизации (с применением импринтера).MasterCard Gold – эта карта для довольно состоятельных людей. Она предоставляется в пользование топ-менеджерам компаний, или физическим лицам, которым приходится, по роду деятельности, совершать большое количество деловых поездок по всему миру. Чаще всего карта MasterCard Gold является неотъемлемой  частью кредитового продукта.

Дополнительные услуги предоставляемые держателям карты MasterCard Gold:

1. Повышенный расходный лимит2. Страхование жизни для путешественников, действующее по всему миру3. Возможность получить на руки до $5 тысяч долларов, если карта была утеряна4. Возможность аренды престижных автомашин5. Предоставление большого количества различных скидок6. Дополнительные услуги от Банка-эмитента карты.

7. Круглосуточная служба поддержки клиентов-держателей карты.

MasterCard Platinum

Карта MasterCard Platinum включает в себя увеличенный размер кредитного лимита, и дополнительные сервисные услуги.

Например, кроме услуг предоставляемых для карт типа Gold, держатели карт MasterCard Platinum имеют возможность воспользоваться дисконтов в аэропортах, дорогих отелях и ресторанах практически по всему миру.

Торговые точки и сервисные предприятия, занимающиеся обслуживанием владельцев карт MasterCard Platinum, входят в специальную программу Platinum MasterCard Collection.

По минимальным стандартам международной компании MasterCard International для платежных карт типа MasterCard Platinum дают гарантию их владельцам, что они получат более качественное обслуживание, чем держатели карт MasterCard Gold. Для владельцев карт MasterCard Platinum предоставляется более широкий спектр страховых услуг. Карта MasterCard Platinum является составной частью кредитового продукта.

Дополнительные услуги для держателей MasterCard Platinum:

1. Страхование на случай потери или повреждения покупок сделанных при помощи MasterCard Platinum2. Более длительный гарантийный срок для изделий от производителей товара в США3. Страхование по аренде автомашин в странах всего мира

4. Дополнительные услуги во время путешествия (срочное восстановление утраченной карточки, срочная выдача наличных денег, восстановление утерянного билета, помощь в случае утери багажа, предоставление переводчика, помощь в планировании поездки и многое другое).

MasterCard World Signia

Для карты типа MasterCard World Signia уровень расходов не ограничен ни чем, что дает возможность почувствовать полную финансовую независимость, и насладится престижным статусом ее владельца. Льготы и привилегии, которые прилагаются к карте, не имеют ограничения по сроку действия.

Система скидок, которая предоставляется владельцам MasterCard World Signia, очень похожа на модель предоставляемой держателям MasterCard Platinum. Единственным отличием является наличие круглосуточной поддержки клиентов World Signia (World Signia Assistance Centre).

По первому требованию клиента, сотрудники центра могут, к примеру, купить билеты на любой концерт, в любом месте земного шара, заказать автомобиль в любой точке мира, забрать детей из школы и т.д. Страховой пакет самый обширный, как по своему набору услуг, так и по размеру выплат, в страховом случае.

По карточке MasterCard World Signia нет ограничений на расходы, но минимальный рекомендуемый размер операций определяется в размере 40 тысяч евро. Карточка является составной частью кредитового продукта.

Дополнительные услуги для держателей MasterCard World Signia:

1. Круглосуточная бесплатная  поддержка клиентов2. Сервис Master Phone предоставляет телефонную связь в любой точке мира, а кроме этого осуществит доставку сообщений по телефону или факсу.3. Карта принимает участие в программе Priority Pass предоставляет право доступа ее владельцу в более 450 VIP–залов аэропортов по всему миру, в независимости от уровня авиакомпании или класса купленного авиабилета.4. Участие в эксклюзивной программе MasterCard Premium Collection дает право приоритетного бронирования столиков в самых дорогих и респектабельных ресторанах и развлекательных заведениях по всему миру, весомые скидки, бонусы и дисконтные программы в самых дорогих и изысканных отелях мира, замках, гольф–клубах, агентствах аренды автомашин.5. Владелец карты MasterCard World Signia автоматически страхуется по страховой программе лиц выезжающих за рубеж.

Чтобы получить право на эмиссию такой карты банк-эмитент обязан получить от платежной системы MasterCard хорошую оценку работы своей службы VIP-сервиса.

Источник: http://banki-vrn.ru/plastikovye-karty/137-plastikovaya-karta-mastercard-razlichiya.html

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: