MasterCard Electronic

Содержание
  1. ТОП-6 электронных кошельков с выпуском карт в России
  2. 1. Яндекс.Деньги
  3. QIWI
  4. 3. AdvCash
  5. Платежная система MasterCard: особенности использования
  6. Немного статистики
  7. MasterCard в России
  8. Виды карт MasterCard, доступные в России
  9. Чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка
  10. Карты Visa, МастерКард (Maestro) в Сбербанке
  11. Функциональные особенности систем Виза и МастерКард
  12. Возможности банковских карт
  13. Как перевести с карты Visa на Maestro Сбербанка
  14. Подключение бонусов Спасибо на карту Сбербанка
  15. Как получить банковскую карту Виза, Маэстро или МастерКард в Сбербанке
  16. Отзывы клиентов о картах МастерКард (Маэстро) и VISA
  17. Какую карту выбрать: Visa, MasterCard или Мир. Отличия платежных систем, что выгоднее
  18. Когда система вообще не важна
  19. Когда есть смысл выбрать конкретную систему
  20. Что выбрать на все случаи жизни
  21. Карта Visa или Mastercard? Как выбрать ту самую
  22. Разные валюты
  23. В США — Visa, в Европе — Mastercard
  24. Какие бывают виды карт
  25. Специальные предложения
  26. Вывод
  27. Классические дебетовые карты MasterCard Electronic от УРАЛСИБ
  28. Условия и тарифы
  29. Стоимость обслуживания
  30. Кэшбэк
  31. Начисление процентов на остаток
  32. Лимиты снятия
  33. Как оформить
  34. Преимущества
  35. Бонусы
  36. Особенности
  37. Скачать бланки

ТОП-6 электронных кошельков с выпуском карт в России

MasterCard Electronic

Эльвина Амирханова ЭКСПЕРТ

Редактор портала Otzyvmarketing.ru. Работаю в сфере интернет-маркетинга с 2010 года.

В современном мире электронные кошельки играют важную роль: они помогают безопасно оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме, отправлять или получать денежные средства без предоставления личных данных. Нет нужды сообщать, в каком банке открыт счет, указывать реквизиты карты или номер телефона второй стороне.

Уже более половины населения России оплачивают товары и услуги в интернете виртуальными деньгами. Многие электронные кошельки можно бесплатно открыть всего за несколько минут вне зависимости от того, где вы находитесь.

Click.ru: Получайте до 18% от расходов ваших клиентов на контекст и таргет!

  • Больше бюджет — выше вознаграждение: для крупных рекламодателей — особые условия, для фрилансеров и небольших агентств — отсутствие минимального порога для начисления средств по партнерской программе.
  • Самая быстрая выплата вознаграждения на рынке: вывод на WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги или в рекламный кабинет.
  • В разы меньше рутины: вся реклама на одном экране, один договор на все рекламные системы по каждому клиенту, единый баланс, прямые доступы в рекламные кабинеты.
  • Легкий старт за 1 день: быстрое подключение аккаунтов в Яндексе, Google и соцсетях.

Электронные кошельки помогают сохранить анонимность при организации публичного сбора денежных средств. Вместо предоставления номера карты и Ф.И.О. получателя, достаточно разместить ссылку на форму для платежей.

Каждый желающий может перейти по ссылке и перечислить средства с карты банка или с кошелька электронной платежной системы. И человек будет точно уверен, что средства дойдут до адресата, так как исключаются риски неправильного введения номера карты.

Помимо переводов в онлайн-режиме, известные в России виртуальные кошельки способны полноценно заменить банковские учреждения. У них есть мобильные приложения с возможностью оплаты коммунальных услуг, покупки билетов и прочим.

А некоторые системы электронных платежей предоставляют собственные дебетовые карты – они позволяют переводить средства внутри системы без комиссий, совершать оплату как онлайн, так и в офлайн магазинах, и даже снимать наличные.

Проблема в том, что с недавнего времени количество электронных кошельков, выпускающих карты в России, существенно снизилось, и теперь найти качественную систему виртуальных денег сложнее.

Мы составили рейтинг ТОП-6 электронных кошельков с выпуском карт в России, чтобы облегчить для вас поиски, и быстро выбрать самый подходящий вариант.

1. Яндекс.Деньги

Этот сервис является наиболее популярным в России. С его помощью пользователи имеют возможность платить за товары и услуги в онлайн-режиме.

Выпустив в придачу к кошельку пластиковую или виртуальную карту, помимо интернет-платежей открываются возможности и для использования денег в офлайн заведениях. Клиент может снимать наличные в любом банкомате вне зависимости от того, в какой стране находится.

Яндекс.Деньги начисляют кешбэки клиентам, которые платят картой или из кошелька.

С 2019 года был запущен пакет “Мультвалютные карты” для заказа единой карты, поддерживающей рубли и еще плюс 10 международных валют – для нее тоже предусмотрен кешбэк.

Сервис поисковой системы Яндекс пока единственный в России, выпустивший карту с десятком счетов, способную самостоятельно распознавать, в какой валюте человек осуществляет платеж.

Можно заказать:

  • яркую или черную пластиковую карту Яндекс.Денег;
  • карту Ведьмака;
  • виртуальную карту;
  • моментальную карту MasterCard без имени.

Кошелек и карта Яндекса отлично дополняют друг друга. Хотя у них разные номера, они имеют общий баланс. Если пополняете кошелек, деньги становятся доступны на карте. И на оборот.

Моментальную карту можно заказать в офисе компании или приобрести в “Связном”. Именная карта доступна для заказа на сайте либо в приложении.

QIWI

Международная система электронных платежей, созданная в 2007 году. Через кошелек QIWI можно оплачивать интернет, жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и большое количество сервисов онлайн. Также платежная система предлагает заказать собственные банковские карты, привязанные к кошельку.

QIWI поддерживает работу со счетами в четырех валютах:

  • рубли;
  • евро;
  • доллары США;
  • казахстанские тенге.

Но расплатиться картой с валютного счета нельзя. Для пользователей QIWI предусмотрен кешбэк за оплату различных товаров и услуг. Сервис предлагает клиентам удобное мобильное приложение с большим количеством функций для управления электронными деньгами со смартфона.

Для заказа доступны такие карты QIWI:

  1. Виртуальная. Бесплатная, действительна 1 год. Это не пластиковая карта, а реквизиты, выпускаемые в считанные секунды: номер карты, срок действия, CVV-код. На карте не указано имя владельца. Можете указать свое, если в процессе оплаты онлайн сервис запрашивает данную информацию. Преимущества карты в том, что она позволяет совершать оплату на сайтах, не поддерживающих кошелек QIWI, но принимающие оплату с карт Visa. Также карту можно привязать к PlayStation Store, Apple Music и Google Play. Комиссия при оплате в рублях в отечественных магазинах не взимается.
  2. QIWIpayWave. Карта обслуживается бесплатно. Позволяет платить в магазинах и прочих офлайн заведениях с баланса кошелька. Карту можно пополнять с другой карты без комиссий на сумму от 2 тысяч рублей. Есть возможность оплачивать смартфоном, добавив карту в Apple Pay. Доступна payWave на протяжении 5 лет. Бесплатное обслуживание. Нужно лишь заплатить за выдачу карты.
  3. QIWIpayWave+. Карта, работающая аналогично предыдущей. Только срок ее действия увеличен до 5 лет. Выдается платно, но обслуживание бесплатное.
  4. QIWITEAMPLAY. На карту наносится не имя, а игровой ник клиента. Выдается платно, на 3 года. Обслуживание бесплатное. Есть оплата через Apple Pay. При получении достаточно предъявить паспорт. Получить карту могут клиенты от 14 лет и старше.
  5. QIWI Приоритет. Это эксклюзивная именная карта, поддерживающая бесконтактную оплату payWave. Выполнена в красивом перламутровом цвете. Включена в пакет QIWI Приоритет и выдается на 3 года. Доставка почтой России. Увеличен лимит на снятие наличных на сумму до 600 тысяч рублей для владельцев кошелька со статусом “Профессиональный”. Владельцы данных карт обслуживаются без очередей, получают бесплатные SMS-оповещения.

3. AdvCash

В 2019 году компания AdvCash возобновила выдачу платежных карт. Сегодня клиенты из России имеют возможность заказать пластиковую Adv-карту MasterCard в рублях и долларах США. Карта обслуживается бесплатно. Доставляется клиентам тоже бесплатно.

Полноценный функционал во всех валютах для граждан России пока еще не внедрен, но уже сегодня можно заказать карту с рублевым и долларовым номиналом. Для этого регистрируетесь на сайте AdvCash, подтверждаете его, в личном кабинете заполняете форму для оформления карты и заказываете ее доставку почтой.

Для заказа доступны:

  1. Пластиковая карта. Управляйте электронными деньгами вашего Adv-аккаунта для оплаты товаров и услуг рублями или долларами в любой точке мира. Карта присылается почтой или курьером совершенно бесплатно. Никаких комиссий при покупке в валюте карты. Заказ карты платный.
  2. Виртуальная карта. Доступна пока только в рублевом номинале. Заказ карты платный, обслуживание бесплатное. За покупки комиссии не взимаются.

ТОП-7 электронных кошельков с мобильным приложением

Электронные кошельки – отличная альтернатива банкам. Они имеют более простые процедуры: вы можете открыть счет за считанные секунды, получать и переводить деньги по всему миру без дополнительных требований.

Источник: https://otzyvmarketing.ru/articles/top-6-e-wallets-s-vypuskom-kart-v-rossii/

Платежная система MasterCard: особенности использования

MasterCard Electronic

Когда вы посмотрите на свою банковскую карту, велика вероятность, что вы увидите на ней надпись MasterCard. Это означает, что все транзакции, включая оплату товаров в магазинах, услуг в интернете и кофе в кафе, проходят именно через эту платежную систему. Поговорим подробнее о том, что это означает для владельца карты и какие преимущества ему предоставляет.

Немного статистики

По сути, эта компания — лишь посредник между двумя финансовыми учреждениями. С одной стороны, действует банк, в котором открыт счет у покупателя, в другом — счет у продавца. Первый именуется банком-эмитентом, второй — банком-эквайером.

Банковские карты системы MasterCard Worldwide выпускают 22 тыс. финансовых учреждений по всему миру. Если быть более конкретными, то в 210 странах. Всего к этой платежной системе подключены порядка 30 млн торговых точек. Таким числом не может похвастаться даже главный конкурент — VISA (у нее чуть больше 20 млн).

Ежегодно через эту платежную систему проходит 23 млрд транзакций. Путем нехитрых математических вычислений можно прийти к выводам, что пропускная способность системы составляет 140 млн в секунду. Конечно, в этом случае огромное значение начинает играть точность проведения операций — сейчас она составляет 99.99 %.

MasterCard в России

В нашей стране MasterCard представлена с 1991 года. Очень мало банкоматов в нашей стране не принимают карты этой платежной системы, так что проблем с обналичиванием средств или расчетами в торговых точках нет. Правда, в 2014 году после введения санкций некоторые финансовые организации потеряли доступ к этой платежной системе, однако топовых банков среди них не оказалось.

С MasterCard заключили договоры о сотрудничестве более сотни отечественных финансовых учреждений, так что в любом мало-мальски крупном банке вам предложат оформить карту с этим логотипом.

И хотя доля MasterCard в России в два раза меньше, чем у основного конкурента VISA (38.

5 % находящихся в обороте пластиковых карт против 60 %), у рассматриваемой платежной системы есть все шансы, чтобы отвоевать свою долю финансового рынка.

Даже если ваша карта MasterCard выпущена в России и основная ее валюта — российский рубль, вы можете спокойно ею расплачиваться в Европе, США и даже в некоторых африканских странах. Платежная система сама оформит конвертацию, правда, в некоторых случаях может возникнуть комиссия. При расчетах внутри России никаких комиссий не возникает.

У MasterCard две основные валюты — евро и доллар. То есть в зависимости от того, в какой стране мира вы находитесь, система сама выбирает, какую валюту использовать для конвертации, но в любом случае идет тем путем, в котором ниже комиссия.

Виды карт MasterCard, доступные в России

Все банковские карты изначально делятся на две большие группы: дебетовые и кредитовые.

В первом случае клиент имеет право пользоваться лишь собственными средствами, которые он предварительно положил на эту карту, а во втором случае он имеет возможность получить средства из выделенного ему кредитного лимита.

Вопрос предоставления кредитного лимита и определения его уровня решается исходя из правил работы банка, выпустившего карту, MasterCard не имеет к этому никакого отношения.

Сегодня большинство банков при первом знакомстве с клиентом предоставляют ему лишь дебетовую карту (в некоторых случаях — с минимальным кредитным лимитом), а после нескольких месяцев обслуживания те могут рассчитывать на повышение кредитного лимита в зависимости от оборотов по карте.

Что касается MasterCard, то они сегодня предлагают россиянам выбрать из имеющегося набора карт:

  • Maestro — карта с ограниченным набором услуг: она выпускается моментально, частично поддерживает интернет-платежи, предоставляет возможность оплаты в магазинах. Преимуществом является низкая комиссия на проведение транзакций, а иногда (например, при снятии денег в банкомате) — нулевая. Такая карта подходит для тех, кто впервые знакомится с миром электронных денег, например может получать на нее пенсию или стипендию.
  • Standart — простая карта со стандартным набором услуг. Она позволяет решать базовые задачи: платить в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги в банкоматах (лимит на снятие денег — 300 000 рублей). Обслуживание в месяц будет стоить владельцу 113 рублей. Поддерживает основные валюты — рубль, доллар США и евро.
  • Gold — расширенный набор услуг: возможность снятия денег в банкоматах других стран (в большинстве случаев — бесплатно), скидки на обслуживание у банков-партнеров, более серьезный уровень защиты и безопасности, а также круглосуточная телефонная линия поддержки. Одноразово в банкомате можно снять не более 1 250 000 рублей. В месяц обслуживание такой карты обойдется клиенту в 499 рублей. Кроме основных валют, поддерживает расчеты в швейцарских франках (используется достаточно редко) и фунтах стерлингов (используется не так уж и редко).
  • Platinum — повышенные стандарты обслуживания, от выделенной телефонной линии до особого обслуживания в отделении (например, обслуживание вне очереди). Кредитный лимит в этом случае высокий, льготный лимит на обслуживание длительный. Лимит снятия денег в банкомате составляет 5 млн рублей. Поддерживает расчеты в швейцарских франках и фунтах стерлингов. Владелец в месяц должен выделять 3000 рублей на обслуживание такой карты.

Владельцы карты Standart могут расширить перечень предоставляемых им услуг, дополнительно за это заплатив, однако изменить лимиты у них не получится.

А вот владельцы Gold или Platinum могут рассчитывать на пониженную комиссию при конвертации валют.

Также владельцы этих типов карт могут воспользоваться отдельными залами ожидания в аэропортах, что считается очень ценным дополнительным бонусом.

Данный перечень не был бы полным без упоминания о MasterCard World или Virtual. Первая представляет собой еще более высокий уровень, чем упомянутая выше Platinum.

Например, путешественник с этой картой обеспечен постоянной страховкой во время путешествий.

Вторая карта идеальна для совершения онлайн-покупок — многие любители заказов в интернет-магазинах, дабы не светить основную карту в сети, оформляют MasterCard Virtual специально для этих целей.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/platezhnaya-sistema-mastercard/

Чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка

MasterCard Electronic

Пластиковые карты Сбербанка РФ MasterCard Maestro и Visa Electron предлагают держателям стандартные возможности при небольшой стоимости. Предлагаем детальней рассмотреть, чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка.

Карты Visa, МастерКард (Maestro) в Сбербанке

Сразу надо сказать, что МастерКард (Маэстро), так и Виза Электрон — это карты самого нисшего уровня среди всей линейки карт Сбербанка. МастерКард и Виза представляют собой разные платёжные системы.

Система денежных платежей Виза охватывает:

  • Platinum;
  • Gold;
  • Classic;
  • Electron.

Система платежей МастерКард имеет:

  • Platinum;
  • Gold;
  • Standart;
  • Maestro.

Функциональные особенности систем Виза и МастерКард

В настоящее время, по условиям оформления и выдачи, функциональным возможностям и привилегиям обе системы одинаковы.

 Ещё не так давно, эти две системы можно было отличить по принципу валютного перерасчёта в процессе конвертации. Теперь этот критерий сравнялся и никаких существенных различий не отмечается.

Наиболее распространённой является платёжная система Виза, которую поддерживают практически все мировые сервисы.

Возможности банковских карт

Помимо возможности осуществлять денежные переводы, оплачивать покупки и услуги, пластиковые карты Виза и МастерКард (Маэстро) предоставляют следующие услуги:

  • автоматическую настройку платежей;
  • проведение финансовых операций через интернет-банкинг;
  • отправление коротких USSD и СМС-команд для получения необходимой информации, с помощью Мобильного банка;
  • предоставление круглосуточных консультаций и обслуживания через Контактный Центр Сбербанка в телефонном режиме;
  • привязка карты к электронным кошелькам.

Обслуживание таких карт в месяц обходится держателям в 300 рублей. А переоформление бесплатное.

Как перевести с карты Visa на Maestro Сбербанка

Денежные средства можно переводить при помощи Мобильного банка, указав лишь номер карты. Существует два равноценных варианта мобильного приложения, один создан для Айфонов, а второй для Андроид. Совершить перевод между картами двух систем можно, отправив короткое СМС.

Можно упростить задачу и действовать через интернет-банк в системе Сбербанк Онлайн.

Подключение бонусов Спасибо на карту Сбербанка

Привилегии бонусной программы Спасибо доступны как для карты Виза, так и для МастерКард. При каждой оплате картой в магазинах партнерах банка, приятный бонус в виде хорошей скидки обеспечен.

Как получить банковскую карту Виза, Маэстро или МастерКард в Сбербанке

Заказать карту МастерКард или Виза можно непосредственно в банковском отделении, предъявив необходимые документы. Условия выдачи карты:

  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • достичь возраста 14 лет для получения основной карты и 7 лет для получения дополнительной (требуется разрешение родителей или опекунов).

Следует заполнить бланк и подождать несколько дней, пока карту изготовят. После чего надо прийти в банковское отделение, подписать надлежащие документы и получить карту. Можно оформить дополнительную карту знакомому, родственнику и даже ребёнку, которому исполнилось 7 лет.

Предоставляется возможность заказать персональный дизайн. Однако, эта функция не доступна картам Электрон и Маэстро.

Для изготовления персонального дизайна подходят карты МастерКард Стандарт либо Виза Классик. Заказать индивидуальное оформление можно через онлайн-заявку, загрузив изображение из галереи либо своё личное фото. Стоимость услуги — 500 рублей, но ждать её выдачу придётся немного дольше. Подробнее о каждой карте — на официальный странице банка.

Отзывы клиентов о картах МастерКард (Маэстро) и VISA

И все же, чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка? МастерКард надежнее, чем Виза Электрон, ведь необходимо каждый раз вводить ПИН-код во время оплаты.

В случаях с картой Электрон, ПИН-код может потребоваться только, если действуют специальные настройки платёжного терминала у конкретного реализатора. А требование предоставить паспорт и вовсе игнорируется кассирами.

В итоге, это приводит к тому, что постороннее лицо может завладеть картой Электрон и расплачиваться ей. А с картой Маэстро это невозможно.

Стать держателем карты Электрон или Маэстро можно при соответствии данным критериям:

Источник: https://sberbankgid.ru/karty/chem-otlichayutsya-viza-elektron-i-maestro-masterkard-sberbanka.html

Какую карту выбрать: Visa, MasterCard или Мир. Отличия платежных систем, что выгоднее

MasterCard Electronic

С 2015 года в России выданы десятки миллионов карт системы «Мир», но получить карту международной платежной системы все еще можно почти в любом банке. Мы вместе с экспертами разобрались, на что влияет платежная система и как сделать оптимальный выбор в конкретных ситуациях.

Банковские карты начали развиваться с проекта универсальной кредитной картой Diners Club в 1950 году. Сначала это был просто кусок картона с информацией, затем на картах начали выдавливать реквизиты (эмбоссирование), потом появилась магнитная полоса, чип и бесконтактный модуль.

Но началось все с идеи того, как упростить работу с чековыми книжками, заменив их на более удобный инструмент – защищенный ключ к банковскому счету.

Первым банковскую карту выпустил небольшой Long Island Bank из Нью-Йорка, первая платежная система появляется в Японии в 1964-м – она выпускала карты JCB.

В Европе первые карты от EuroCard появляются в 1966 году, примерно тогда же формируется ассоциация Master Charge, которая впоследствии (в 1979 году) станет MasterCard. А Visa, точнее, ее прообраз, появляется лишь в 1970-м в США как National BankAmericard Inc.

То есть, платежные системы, которые сейчас обслуживают подавляющее большинство банковских карт в мире, не были первым – но все же смогли завоевать популярность.

Так, примерно половина всех эмитированных в мире банковских платежных карт – около 3,4 миллиардов – относятся к системе Visa. Началось все в 1958-м, когда Bank of America выпускает карту в сине-бело-золотых цветах – BankAmericard.

Со временем проект выходит за пределы только лишь одного банка – к системе начали подключать и другие банки (что считается началом работы как платежной системы). С 1976 года BankAmericard переименовали в Visa.

Что интересно, именно карты Visa первыми появились в СССР – с ними работал «Интурист», который не просто принимал к оплате карты, но и с сентября 1988 года выпускал свои карты.

К настоящему моменту в арсенале Visa присутствуют карты разных уровней – от самой простой Visa Electron (базовый уровень) до Visa Infinite (дает право бесплатно посещать бизнес-залы всех аэропортов мира) и Visa Black Card (которую даже в США может себе позволить лишь 1% населения).

Платежная система MasterCard ведет свою историю с 1966 года – когда несколько американских банков вдруг поняли, что Bank of America неплохо зарабатывает на своем «карточном» проекте и объединились в ассоциацию Interbank Card Association, которая спустя 3 года запускает бренд Master Charge: The Interbank Card.

Главное событие – в 1968 году к систем присоединяется европейская система Eurocard – это дало компании выход на рынок Европы. С 1979 года система называется MasterCard, вскоре на ней появляется узнаваемая голограмма, защищающая карты от подделок. В 1991 году MasterCard запускает параллельный проект – глобальную дебетовую программу Maestro.

До сих пор эти карты считаются разными, хотя по факту Maestro – это и есть MasterCard.

Сейчас, в отличие от системы Visa, позиции MasterCard на рынке не такие уж серьезные – на нее приходится примерно 20% от всех выпущенных в мире карт (хотя и это все равно очень много).

Что касается России, то именно Visa и MasterCard долгое время оставались безальтернативным вариантом для клиентов российских банков, хотя попытки создать свой собственный проект были. Такими попытками считают, например, проект УЭК (универсальная электронная карта, которая должна была заменить все документы) или система платежных карт ПРО100.

Что-то начало получаться только с конца 2015 года, когда Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о выпуске платежных карт «Мир» (кстати, название и логотип ее выбирали на творческом конкурсе по всей России). Вскоре появилась карта «Мир»-Maestro, которой можно было рассчитываться и в России, и за границей, но впоследствии проект не стал успешным.

Тогда как сами карты «Мир» развиваются достаточно быстро – их выпускают уже почти все российские банки (некоторые выпускают только их), а через НСПК теперь проходят все операции по вообще всем банковским картам в стране (в том числе по картам Visa и MasterCard). Правда, значительная часть успеха связана с административным ресурсом – на карты «Мир» в обязательном порядке зачисляются все выплаты от государства – пенсии, зарплаты бюджетников, государственные пособия, и т.д.

Когда система вообще не важна

Любая банковская карта сама по себе не содержит на себе денег – они всегда лежат на банковском счете (или могут на него оперативно поступить, если это кредитная карта или дебетовая с овердрафтом).

Карта же – лишь ключ к счету, с помощью которого можно снимать наличные, расплачиваться в магазинах или через интернет. При желании карту можно поменять на новую – а карточный счет останется тем же.

Соответственно, в ситуации, когда на карту приходят деньги, которые тут же снимаются – нет смысла выбирать конкретную платежную систему, здесь основную роль играет банк (может быть комиссия за снятие в «чужом» банкомате).

Поэтому, оформляя зарплатную, пенсионную или даже кредитную карту, обычно платежная система не играет никакой роли.

Более того, часто банк может выдавать по одному и тому же карточному продукты карты только одной или двух платежных систем.

В данном случае есть смысл смотреть не на платежную систему, а на уровень карты. Они бывают разные:

  • Visa Electron, Mastercard Maestro или Electronic. Это самые простые карты (не считая виртуальных), чаще всего они неименные дебетовые и выдаются на месте сразу после оформления. Это карты начального уровня, они могут даже не приниматься за границей или серьезными интернет-магазинами, но получать на них зарплату и снимать ее в банкомате можно, как и платить за товары в магазине в России. Плата за обслуживание будет минимальной или ее не будет вообще;
  • Visa Classic, Mastercard Standard. Это универсальные карты, по которым можно проводить любые операции как в России, так и за границей. Бывают двух категорий – эмбоссированные и неэмбоссированные (чаще неименные), в настоящее время эмбоссирование не нужно почти никому (импринтерами никто давно не пользуется), а неэмбоссированные карты иногда могут выдавать прямо на месте. Плата за обслуживание, скорее всего, будет, но и ограничений по карте меньше, чем по электронной;
  • карты уровня Gold, Platinum, Black и т.д. Это карты самого высокого класса – они самые дорогие в обслуживании, но клиентам доступно больше возможностей (консьерж-сервис, проход в бизнес-залы аэропортов, повышенный кредитный лимит и удлиненный льготный период, персональный менеджер, и т.д.). Некоторые банки выдают «золотые» карты любому желающему (если он согласен платить больше за обслуживание), другие тщательно «фильтруют» желающих, поддерживая статус карты.

У карт системы «Мир» есть похожая градация – российские банки выдают дебетовые, классические и премиальные карты. С премиальными есть загвоздка – такие карты нужны чаще тем, кто путешествует за границу, но карты «Мир» полноценно работают только в России, поэтому переплачивать за статус карты, как правило, не стоит.

Если карта нужна для получения выплат, можно выбрать самый простой вариант («Мир дебетовая», Visa Electron или Mastercard Maestro) – так можно сэкономить на обслуживании.

Но если картой предполагается пользоваться более активно (в том числе «залезать» в кредитный лимит), то выгоднее будет классическая карта.

Премиальные карты есть смысл оформлять только тем, кто знает зачем это ему нужно.

Когда есть смысл выбрать конкретную систему

Но все же между платежными системами иногда приходится выбирать. Чаще всего это связано с поездками за границу (которые когда-нибудь все же возобновятся), покупками в зарубежных интернет-магазинах или с законодательными ограничениями.

Начнем с карт системы «Мир». Это российская система, и, как отмечает блогер Роман Астротенко, воспринимается чаще как принудительно навязанная «сверху»:

И правда, на карты системы «Мир» были практически принудительно переведены все, кто получает деньги от государства:

  • работники бюджетных учреждений и государственные служащие;
  • пенсионеры;
  • получатели иных выплат от государства.

Фактически за счет миллионов бюджетников и пенсионеров НСПК и «нарабатывает» огромное количество пользователей.

Но, как и всегда бывает в таких случаях, большинство получателей выплат использовали карту только для снятия наличных (это легко доказать – достаточно взглянуть на очереди у банкоматов в дни выплаты пенсий или зарплат).

Теперь у НСПК новая забота – заставить держателей карт хотя бы немного пользоваться ими в магазинах или онлайн-банках.

Для этого было придумано несколько программ лояльности – периодически все держатели карт «Мир» участвуют в каких-то розыгрышах, программах кешбэка или других программах. А теперь к картам «Мир» привязали правительственную программу кешбэка за покупку туров по России.

При этом у системы все еще масса недостатков, отмечает финансовый советник Диана Лебедева:

Что касается географии, карты «Мир» полноценно работают только в России, но также их принимают в нескольких других странах мира, отмечает доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко: это Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турция и частично признанные Абхазия и Южная Осетия.

При этом эксперт все же находит у детища НСПК ряд плюсов:

Тем не менее, большинство экспертов пока советуют сделать выбор в пользу карты одной из международных платежных систем. Кстати, в России можно оформить карту китайской системы UnionPay, но речь пойдет о привычных Visa и Mastercard.

Выбирать среди международных платежных систем не так уж сложно, отличия у них, по сути, минимальные. Их в сравнительной таблице приводит Петр Щербаченко:

В этом, по сути, и заключается вся разница между платежными системами – картой Mastercard будет чуть выгоднее платить там, где расчеты в евро, а картой Visa – там, где оплата в долларах.

Об этом же говорит и Диана Лебедева, приводя в пример конкретные ситуации:

Правда, это касается лишь тех клиентов, которые обычно не выходят за сценарий использования «зачисление – оплата картой или снятие наличных». Но все же карты международных платежных систем дают чуть больше возможностей – это и переводы между разными банками, и бонусные программы, и розыгрыши.

Как рассказывает Роман Астротенко, при выборе той или иной карты можно сэкономить – главное заранее узнать обо всех спецпредложениях:

Кроме того, есть и другие причины – например, платежная система Visa готовит к запуску в России сервис по снятию наличных на кассах магазинов. С другой стороны, Mastercard увеличил лимит на сумму оплаты покупок бесконтактной картой до 5000 рублей, тогда как у Visa это только 3000 рублей, а у карт «Мир» – всего 1000 рублей.

Так что выбирать ту или иную систему нужно в зависимости от своего сценария использования карты, предстоящих поездок и других разных факторов.

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется.

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

  • если нужно только снимать деньги и только в России – оформлять самую «дешевую» дебетовую карту с минимальной платой за обслуживание или вообще без нее. Скорее всего, это будет карта «Мир» с моментальной выдачей. Важно обратить внимание на условия снятия наличных – есть ли комиссия и можно ли снимать в «чужих» банкоматах;
  • если нужно иногда оплачивать что-то картой в России – то оформить карту с самым высоким кешбэком или такую, где при условии оплаты на определенную сумму в месяц обслуживание становится бесплатным. Платежная система тут не важна;
  • если нужно иногда выезжать за границу и там снимать/оплачивать – то выбирать лучшие условия по валюте. Если поездки планируются в страны Европы, то лучше выбрать Mastercard, если в США и другие страны – то Visa.

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kartu-kakoj-platezhnoj-sistemy-luchshe-vybrat-visa-mastercard-ili-mir-i-naskolko-eto-voobshhe-vazhno

Карта Visa или Mastercard? Как выбрать ту самую

MasterCard Electronic

Платежные системы Visa и Mastercard контролируют 50% всех мировых кредитных и дебетовых карт, и целых 85%  — европейских. У каждого из нас есть несколько таких карт в кошельке, но не каждый знает, в чем их сходства и отличия. Давайте посмотрим, что предлагают своим клиентам Visa и Mastercard и как выбрать ту, которая будет выгодней.

Разные валюты

Штаб-квартиры и той и другой системы находятся в США, но одна из них оперирует только в долларах, другая же чаще предпочитает евро. Visa работает исключительно с долларами, конвертируя в них при любой операции.

Mastercard может работать как с долларами, так и с евро, но чаще всего выбирает последний вариант, потому что держать двойной счет невыгодно. В России все крупные банки работают с Mastercard исключительно через евро.

 

Главное сходство обеих систем в том, что они практически не отличаются при использовании в стране, где был открыт счет. Самое интересное начнется, когда вы поедете со своей картой. 

В США — Visa, в Европе — Mastercard

При международных платежах и покупках, где валюта вашей карты будет отличаться от той, в которой вы совершаете покупку, вас ждет конверсия. Именно на них зарабатывают Visa и Mastercard.

Допустим, вы прилетаете в Рим и оплачиваете свой отель картой Mastercard (да, мы понимаем, что из-за пандемии коронавируса это вряд ли произойдет в ближайшее время, но хотим подготовить вас заранее).

Счет вашей карты — рублевый, а значит, система сначала конвертирует евро в рубли, а потом уже снимет их с вашей карты. Важно помнить, что курс, по которому происходит перевод, чаще всего невыгоден для покупателя.

Кроме того, банк может брать свою комиссию при каждой такой операции.

Еще сложнее все будет, если вы полетите в Европу с картой Visa. Как вы помните, в этой системе все операции производятся в долларах. Здесь вас ждет уже двойная конверсия: сначала система переведет евро в доллары по своему курсу, а потом — доллары в рубли. Тоже по своему курсу. И так — за каждую операцию по карте! 

Советы:

  • Перед поездкой постарайтесь открыть карту в той валюте, в которой будете расплачиваться за границей. Это поможет вам избежать потерь при конверсии
  • Смело берите Visa в поездки в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану и Латинскую Америку
  • Для поездок и покупок в Европе выбирайте Mastercard — даже если у вас рублевый счет, это убережет вас от двойной конверсии.

Какие бывают виды карт

И Visa, и Mastercard предлагают своим клиентам несколько разновидностей карт.

  • Электронные. У Visa это Visa Electron, у Mastercard  — Maestro и Mastercard Electronic.Такие карты считаются самыми простыми и недорогими в использовании. С ними можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться там, где есть платежные терминалы, но нельзя делать покупки в интернете. Еще один минус электронных карт — их почти не принимают за границей. Многие устройства для оплаты требуют объемных букв на карте, а на электронной они не выдавлены, а просто напечатаны.
  • Классические. Это самый распространенный вид, который скорее всего найдется у вас в кошельке. У Visa классические карты называются Visa Classic и Visa Business, у Mastercard — Mastercard Standard. 
  • Кредитные и дебетовые. И здесь тоже обе системы предоставляют одинаковые услуги. Есть и объединенный вариант — дебетовые карты с овердрафтом, которые дадут вам возможность воспользоваться деньгами банка, если свои на карте закончились. Выбор здесь обширный и не всегда простой, поэтому стоит ознакомиться с лучшими предложениями и выбрать самое выгодное для себя. 
  • Премиальные. Такие карты предполагают VIP-обслуживание и выступают не только как способ оплаты товаров и услуг, но и как символ статуса. Visa Gold и Visa Platinum, а также Mastercard Gold и Mastercard Premium открывают для своих владельцев целых спектр дополнительных услуг, приоритетную линию связи с банком, а иногда и личного менеджера. 

Специальные предложения

Обе системы предлагают своим клиентам разные программы и подарки. Так, у Visa есть договор с более чем 50 компаниями-партнерами, и владельцы карт могут получать скидки на товары и услуги до 10%. 

У Mastercard же есть бонусная программа Mastercard Rewards: клиент получает бонусы за покупки и потом может обменять их на подарки из каталога. 

Если у вас есть Visa или Mastercard, вы можете попросить свой банк выпустить мини-версию карты размером с брелок. С ней можно будет проделывать те же операции, что и с полноразмерной картой, кроме, конечно, снятия наличных в банкомате. 

Вывод

Пока закрыты границы, не имеет значения, какой картой вы расплачиваетесь — Visa или Mastercard. Используйте Visa, если полетите с США, Канаду, Австралию или Латинскую Америку, а Mastercard — если отправитесь в Европу. Если у вас еще нет кредитных карт этих систем, изучить предложения и выбрать то, которое будет выгодным для вас, можно здесь. 

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bcf40243ea98800aaba68fb/karta-visa-ili-mastercard-kak-vybrat-tu-samuiu-5ebd221419230d790db27c86

Классические дебетовые карты MasterCard Electronic от УРАЛСИБ

MasterCard Electronic

Классические карты MasterCard Electronic относятся к простым банковским продуктам, обладающим достаточным спектром возможностей и имеющим низкую стоимость обслуживания. Предлагают такую карту преимущественно лицам, открывающим дебетовый продукт впервые.

Условия и тарифы

Карта обслуживается международной системой MasterCard и относится к классическим продуктам. Валюту счета выбирает клиент на свое усмотрение: рубль, доллар, евро. Срок действия карточки составляет 3 года.

Стоимость обслуживания

Плата за выпуск и ежегодное обслуживание классической категории составляет 299 рублей. При открытии валютного счета взимают 3 у.е. MasterCard Electronic выдается и обслуживается бесплатно при таких ситуациях:

  • Клиент владеет зарплатной карточкой системы МИР;
  • Имеет кредит на сумму до 500 тыс. рублей;
  • Имеет вклад в размере 50-100 тыс. рублей;
  • Участвует в социальной программе с поддержкой банка (карта выдается как социальная).

При необходимости подключить услугу СМС-информирования, необходимо оплачивать 59 рублей (1,6 доллара или евро) в месяц. В первые два периода плата не взимается.

Кэшбэк

Возможностей получения кэшбэка по классической карте MasterCard не предусмотрено, взамен клиентам предлагается воспользоваться одной из бонусных программ УРАЛСИБА.

Начисление процентов на остаток

На остаток не начисляются проценты с целью получения прибыли.

Лимиты снятия

Лимиты на выдачу наличных по картам с указанием персоны (имени держателя карты) составляют:

  • 150 тыс. рублей в день;
  • 200 тыс. рублей в месяц;
  • 75 тыс. рублей – одна операция снятия.

При выдаче наличных по не персонализированным картам лимиты сокращаются до 50, 100 и 150 тысяч соответственно.

При снятии в отделении УРАЛСИБ комиссия не взимается до величины 1,5 млн. рублей (30 тыс. у.е.). При необходимости получить больший размер, комиссия применяется на разницу превышения лимита – 5%.

При использовании банкоматов для получения наличных купюр, УРАЛСИБ не взимает комиссию, если речь идет о сумме свыше 3 тыс. рублей (60 евро или долларов). При меньшей величине, оплата составляет 49 рублей за операцию (1 у.е.). При использовании банкоматов других финансовых учреждений, возможно удержание дополнительных комиссий, по тарифам данных банков.

Снятие наличных с классической карты категории Electron за границей происходит также через банкоматы любых учреждений без ограничений, но с оплатой обязательной комиссии 1% (минимум 3 евро или доллара или 110 рублей). Конвертация осуществляется по текущему курсу, при необходимости.

Как оформить

Процедуры оформления онлайн в УРАЛСИБ не предусмотрено. Заказать классическую карточку  MasterCard можно в отделении. При себе нужно иметь паспорт и заполнить заявление на выдачу на бланке УРАЛСИБ.

При желании получить неименную карту аналогичного формата, выдача происходит сразу в день написания заявления. Производство персональной карты займет несколько дней, после чего сотрудник сообщит о прибытии вашей карты.

Преимущества

Как и любые карты, обслуживающиеся компанией MasterCard, классическая Electronic позволяет использовать некоторые акционные предложения от партнеров по всему миру. Однако, перечень спецпредложений намного ниже, чем для держателей карт более высокого статуса.

Бонусы

MasterCard Electronic подключается к программе лояльности УРАЛСИБ – Комплимент. Согласно ее условиям, при проведении платежей онлайн или в розничных точках, клиенту поступают баллы. Накопив определенную сумму, их можно обменять на ценные подарки на сайте компании.

Особенности

Карту допустимо пополнять разными способами: наличными в кассе, через банкомат, терминал или безналично (переводом с иного счета). При проведении приходной операции через банкомат УРАЛСИБ, комиссия не взимается, сервисы иных банков предусматривают комиссию.

Онлайн переводы происходят со снятием комиссии: 0,2% при внутренних операциях между продуктами УРАЛСИБ, 1-1,5% — при внешних.

MasterCard Electronic по функциям и возможностям практически не уступает картам классического типа, однако имеет меньшую стоимость обслуживания. Тарифы и комиссии сопоставимы с продуктами стандартного формата. Имеет возможность подключения к бонусной программе.

При необходимости получить карту по ускоренной процедуре, стоит заказать неименную MasterCard Electronic, которая выдается в день обращения и не является персонализированной (не содержит имя владельца карты).

Скачать бланки

Источник: https://bankclick.ru/debetovye-karty/klassicheskie-debetovye-karty-mastercard-electronic-ot-uralsib.html

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: