Конвертируемый вексель

Содержание
  1. Что такое вексель простыми словами
  2. Что такое вексель и откуда он взялся
  3. Кто может выписывать вексель
  4. Виды векселей
  5. Простой вексель
  6. Переводной вексель
  7. Именной и ордерный вексель
  8. Банковский вексель
  9. Где применяют векселя
  10. Отличия векселя от долговой расписки
  11. Дисконтный вексель — что это такое и чем отличается от процентного
  12. Плюсы векселей
  13. Примерная математика
  14. Еще один немаловажный момент
  15. Минусы векселей
  16. Сложности досрочного возвращения
  17. Где и как купить вексель?
  18. Невозможность спекуляций
  19. Векселя Сбербанка
  20. Инвестору на заметку
  21. Важность правильного оформления
  22. Заключение
  23. Дисконтный и процентный вексель
  24. Что такое вексель: виды и отличия от других долговых инструментов
  25. Определение и виды
  26. Отличие от других долговых документов
  27. Сроки платежа
  28. Сферы применения
  29. Обязательные реквизиты и исключения из правил
  30. Банковский вексель на примере Сбербанка
  31. Информация для инвесторов: правила подачи заявки, получение договора, взаиморасчёты с ООО «Инвестиционный Сервис»
  32. Заявление
  33. Конвертация векселей в акции
  34. Погашение векселя, предъявление его к оплате
  35. Экономический словарь — значение слова Конвертируемый Вексель
  36. Смотреть значение Конвертируемый Вексель в других словарях
  37. Посмотреть в Wikipedia статью для Конвертируемый Вексель

Что такое вексель простыми словами

Конвертируемый вексель

Все ценные и долговые бумаги на территории Российской Федерации регулируются теми или иными законодательными актами. Например, основным законом в этой нише является закон «О рынке ценных бумаг».

Но на вексель он не распространяется.

Для этого понятия существует отдельный федеральный закон — «О простом и переводном векселе», который создан на основе ещё Женевской конвенции, подписанной аж в 1930 году («О единообразном законе о переводных и простых векселях»).

Но всё же для простого жителя, для простого обывателя и труженика понятие вексель, если и знакомо, то в сознании, как правило, чрезвычайно размыто.

Вы могли слышать слово вексель наряду с названиями других долговых бумаг, таких как расписка, договор займа, кредитный договор.

А что же оно означает и какие характеристики имеет — вот вопрос в котором порой лучше разбираться, чем просто игнорировать. Так давайте же разберёмся.

Что такое вексель и откуда он взялся

Вексель — подписанная бумага из разряда долговых. Она обозначает право того, кто является держателем векселя, спустя время потребовать сумму долга у человека, который этот вексель выдал. Причём и время, по прошествии которого появляется право, и сумма, и даже место требования оговаривается заранее.

Но это не кредитный договор. Это не расписка. Вексель обозначает, что есть долг выписывающего вексель перед получающим вексель. Место, которое в нём прописывается — обычно банк, где открыт расчётный счёт выдающего эту бумагу.

И когда истекает оговорённый срок, получающий право по векселю может прийти в этот банк и запросить определённую ранее сумму. Важно, что нет необходимости присутствовать при этом самому выдающему вексель. Банк будет сам выплачивать с обозначенного счёта долг.

Главное, чтобы были все нужные документы и данные.

Само понятие векселя используется уже на протяжении нескольких веков. Пришло оно из Европы. И уже с того самого времени вексель как долговая бумага расценивался выше остальных вариантов, типа долговой расписки.

По векселям происходило кредитование населения, уплата личных долгов, оплата товарных наименований и услуг. Причём когда мы говорим про серьёзное отношение к векселю, действительно имеется ввиду полная серьёзность.

И если у того, кто должен был выплачивать не находилось средств в обозначенное время, то фактически доходило до продажи его имущества. Всё, чтобы исполнить вексельное обязательство.

Но, как и у любой ценной или долговой бумаги, у векселя свои особенности применения, на которые нельзя обращать меньше внимания, чем на само понятие.

Кто может выписывать вексель

Основное понятие в этом вопросе — вексельная дееспособность. То есть выпуском векселей не сможет заняться абсолютно каждый. По законодательству РФ, выделяется две группы факторов, определяющих вексельную дееспособность:

  1. Вексель могут выпустить совершеннолетние физические лица
  2. Могут выпускать юрлица

Госорганы исполнительной власти такого права не получают!

Именно поэтому, векселя чаще всего встречаются в обиходе частников, ну либо госорганизаций, которые не имеют отношения к властям.

Виды векселей

Есть несколько разновидностей, о которых мы отдельно поговорим в этой статье:

  1. Простой вексель
  2. Переводной
  3. Именной
  4. Ордерный
  5. Банковский
  6. Простой и переводной вексель

Основным принципом различия векселей считается форма уплаты долга по этому бумаге. Поэтому выделяют две основные разновидности:

Простой вексель

Чаще всего встречающийся вид бумаги. Должник в случае простого векселя — лицо, которое этот вексель выпустило.

Переводной вексель

Как несложно догадаться из названия, эта бумага переводит отношение долга. И здесь уже подключается третье лицо, которое и есть должник. То есть долг у этого третьего лица перед тем, кто выписывает вексель. А тот, кто вексель получает и будет являться его держателем потребует в обозначенное время вернуть долг именно с этого третьего лица, а не с выпускающего вексель.

Примечание: если есть долг, зафиксированный распиской или другим долговым договором, его можно перевести в долг по переводному векселю. Но нужно знать все нюансы.

Вексельный долг, как уже было замечено выше, самый серьёзный долг. Соответственно есть вариант, что должник не будет соглашаться на условия переводного векселя. И это самая главная особенность такой бумаги. Поэтому всегда помните:

Переводной вексель будет иметь силу только тогда, когда на нём будет стоять согласие на условия и обязательства (акцепт) лица, которое должно будет этот долг выплачивать.

Если такой подписи нет, то вексель также будет считаться действительным, но обязанности выплаты долга будут ложиться на того, кто этот вексель выдаёт. И это переведёт бумагу уже в разряд простого векселя.

Именной и ордерный вексель

Здесь уже речь идёт о различии по держателю векселя.

Именной вексель. Подразумевает, что в бумаге отражено конкретное лицо, которое получит право на требование долга.

Ордерный вексель. Лицо, являющееся держателем векселя, не указывается. Остаётся закреплённым только лицо, его выдающее — то есть тот, кто будет расплачиваться.

Ну, и естественно все остальные данные — сумма, время, место. А права на вексель могут переходить от одного лица к другому.

На момент указанного к возврату долга срока тот, кто будет иметь право на вексель и будет получать долг.

Именной вексель тоже можно передать другому лицу специальным способом.

Чтобы реализовать эту процедуру, нужно воспользоваться полем на обратной стороне вексельной бумаги. Надпись, которая там делается, носит название «индоссамент». Её назначение — обозначить лицо, которое следующим получает право на вексель. Обязательным условием будет подпись предыдущего владельца («индоссата»).

В случае смены владельца ордерного векселя, индоссамент не требуется. Но сделать его можно. И если надпись всё-таки была зафиксирована, все последующие передачи данного векселя уже должны ей сопровождаться. А сам вексель переходит при первичной записи в разряд именных бумаг.

Очень важно! Ответственно по векселю ложиться на каждое лицо, которое было его держателем. В случае неспособности заплатить долг векселедателя, владелец бумаги имеет право требовать возврат средств с любого из индоссатов.

Простыми словами: Долг по векселю должен заплатить Ваня, а за определённое время право на вексель переходило от Пети к Игорю, потом — к Вове, а потом — к Диме. И на данный момент Дима — и есть держатель векселя. Теперь он требует с Вани вернуть долг.

Но у Вани денег нет. Дать он ничего не может. Тогда Дима обращается к последнему (чаще всего так) держателю векселя — к Вове. Вова тоже платить не может. Поэтому Вова обращается к Игорю, а тот — к Пете. До Пети никто вексель не держал.

А значит, он и обязан вернуть долг Диме.

Чем больше было держателей векселя, тем большую силу он приобретает. Когда должников много, вернуть долг всегда легче. А последний держатель векселя может потребовать это с любого предыдущего. Потому что для него все предыдущие также являются должниками.

Такая интересная схема вышла из особенности употребления векселей. Дело в том,что часто эти бумаги были средством расчёта в предпринимательской среде. Ими расплачивались как за товар, так и за собственные долги.

А тот человек, кто принимал к оплате вексель по-хорошему должен быть уверенным в том, что свои деньги он всё-таки назад получит.

Так и появилось обязательство всех держателей одного векселя исполнять гарантии перед действующим владельцем.

Если бы такой системы не выстроили, мошеннические схемы полностью бы уничтожили любой вексельный оборот.

Банковский вексель

В современно мире, банковские организации также занимаются продаже векселей. Делается для привлечения дополнительного капитала. Ситуация очень схожа с договором вклада, но есть и свои особенности.

Вексель от банка не имеет поддержку от государства. Он не застрахован. То есть, в случае, когда банк становится банкротом и теряет способность платить по обязательствам, держатель банковской бумаги не получит ничего.

Но! Опять же имеет смысл значимость векселя по сравнению с другими ценными бумагами.

И в нашем случае, после банкротства, когда будет распродаваться имущество должника (банка), в первую очередь вырученные средства будут использованы для погашения задолженностей по вексельным бумагам. А уж потом — по договорам вкладов.

Но банки не только продают свои векселя. Они также занимаются скупкой векселей у других лиц. И соответственно, имеют право продавать векселя всем остальным. И как мы уже разобрали, в этих случаев, ответственных по выплате за вексель становится больше, что хорошо для держателя, который может потребовать возврата, в том числе и от самого банка.

Но как всегда в случае действий банка, менять шило на мыло никто не будет. И по факту банк будет платить меньшую сумму человеку, которому он продаёт вексель. Связано это с процентной ставкой организации и сроком, указанным в векселе. Давайте разберёмся.

Цена векселя, который продаёт вам банк рассчитывается по следующей формуле:

Сумма задолженности выдавшего вексель минус такая же сумма умноженная на время до конца срока выплаты умноженное на кредитную ставку, которую назначает банк.

Пример: стоимость векселя на право получения ста тысяч рублей через полтора года такова:

100 000 — 100 000 * 1,5 (время) * 0,25 (годовая ставка — 25%) = 62 500 рублей.

Получается, чем больше времени остаётся до конца срока выплаты по векселю, тем меньше стоит вексель. Максимальную цену можно получить в последний день перед выплатой по векселю. Ставка банка назначается индивидуально. И если вексель выдаётся крупной фирмой или богатым частным лицом, то банк может и снизить проценты.

На цену влияет и итоговое количество владельцев векселя. Но она не поднимется выше указанной изначально суммы задолженности никогда.

Где применяют векселя

По сути, вексель — это письменное подтверждение долга. На него никак не влияют обстоятельства, при которых он выписывается и характеристики сделки. Если нужно указать дополнительный условия — например, продажа товара, предоставление кредита и так далее, то между сторонами заключается дополнительный договор.

В основном вексельные бумаги применяются в:

  • В кредитовании. В качестве кредитора или заёмщика может действовать любое лицо. Это могут быть частник, кредитная организация, любое юрлицо — все кроме государства! Как мы говорили вначале статьи, органы власти не вправе выписывать такие бумаги. Причём, как и раньше, кредит по векселю будет расцениваться как более надёжный для того, кто его выдаёт. Собственно по векселям погашают и свои долги, и продают долги другим лицам.
  • Предпринимательство. В основном, продавцы, таким образом, дают возможность клиенту отсрочить платёж. Стандартно такие сделки идут без процентов.
  • Привлечение капитала. В основном этим занимаются банковские организации. Но, в отличие от первого варианта, речь не идёт о кредитовании. Потому что в этом случае, вексельные обязательства схожи с банковскими вкладами. Помимо банков таким способом увеличивать оборот могут и крупные компании и инвесторы.
  • Денежная сфера. Иными словами, иногда векселя выступают заменой деньгам. Эти бумаги используют для того, чтобы оплатить задолженность. А сделать это можно почти перед любым лицом. В первую очередь речь о нишах бизнеса. В обиходе простых граждан вы вряд ли встретите вексели.

Отличия векселя от долговой расписки

  • Оформление. Вексель нельзя оформлять в свободной форме. Он должен содержать все необходимые реквизиты сторон. Чаще всего он выпускается на специальной бумаге, которая имеет защиту от подделки. Но оформленный на стандартном листе, он также будет действительным.
  • Вексель, как уже было сказано не раз, накладывает строжайшую ответственность. И расписка с ним не сравнится.
  • Один вексель может применять в совершенно различных ситуациях и сферах деятельности, потому что не привязывается к условиям сделки. Он является собой гарант долга.
  • Вексель как ценная бумага имеет международный уровень и регулируется отдельным законом, одинаковым во всех странах, подписывавших ту самую конвенцию тридцатого года.

Напоследок ещё раз напомним особенности векселя — применять его можно в различных сферах — от уплаты собственных долгов, до продажи банковским организациям. А ценность этой бумаги становится выше по мере приближения обозначенного срока уплаты долга.

Источник: https://businessmens.ru/article/chto-takoe-veksel-prostymi-slovami

Дисконтный вексель — что это такое и чем отличается от процентного

Конвертируемый вексель

Вексельный рынок не так развит, как фондовый, но тем не менее вложения могут принести достаточно большой доход, по сравнению с доходом по облигациям или по банковскому депозиту. Надо сказать, что выгодно это вложение будет только, если вы собираетесь пустить в оборот от 1 млн рублей.

Плюсы векселей

В чем же состоит преимущество данных ценных бумаг? Почему иметь с ними дело выгодно? Инвесторы, которые не ждут больших доходов за малое время с вероятностью остаться ни с чем, предпочитают фиксированный доход по вложенным суммам. Их выбор падает на государственные облигации, дорожные сертификаты, депозиты. К векселям обращаются очень редко, хотя они могут приносить неплохой доход. Как правило, банки предлагают процентные и дисконтные векселя.

Часто доходность векселей равна доходу, полученному по депозитам или облигациям. Конечно, имеются в виду надежные векселя крупных банков с государственным участием — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ.

Примерная математика

Вексель Сбербанка через полгода дает доходность 5 % годовых, через год — 6 %. Годовые депозиты в то же время имеют доход около 9 %. Облигации ВТБ, «Газпромбанка» дают доходность около 6 % годовых. Кстати, Сбербанк дисконтный вексель также предлагает в качестве доходного продукта.

Еще один немаловажный момент

  • Но есть одно очень важное преимущество векселя: этой долговой бумагой можно расплатиться, например, за квартиру или автомобиль, также его принимают в виде залога при оформлении кредитной заявки.
  • Долговую бумагу можно передать и другому человеку, а также и просто продать.
  • Образец дисконтного векселя, как и других видов письменных банковских обязательств, можно посмотреть в сети Интернет.

Минусы векселей

У частных инвесторов долговые бумаги не очень популярны, т. к. они имеют целый ряд недостатков, вполне способных заставить человека не обращать внимания на такие инвестиции.

Самый главный минус — суммы инвестиций. Инвестор должен быть очень состоятельным человеком, готовым вложить в долговую бумагу не менее 1 млн руб.

Банковские векселя не защищены в случае банкротства банка. Зная, как часто в России отзывают лицензии даже у благонадежных на первый взгляд банков, люди отказываются рисковать, покупая долговую бумагу. Некоторые банки продолжают работать, но могут объявить дефолт по векселям. В этом случае денег тоже инвестор не получает.

Физические лица, у которых деньги лежат на депозитах, попадают в первую очередь кредиторов при процедуре банкротств, а векселедержателей относят к 5 очереди кредиторов.

Сложности досрочного возвращения

По векселям гораздо сложнее вернуть деньги до конца срока, чем по депозитам, даже которые заключены на условиях невозможности досрочного снятия денежных средств. Т. е., если инвестору срочно нужны будут его деньги, вложенные в вексель, придется продавать долговую бумагу на вторичном рынке и, скорее всего, по цене даже ниже покупной.

Где и как купить вексель?

Если все же все недостатки вексельных бумаг не остановили инвестора, можно в этой части статьи узнать, как же приобрести бумагу и где.

Компании, которые хотят разместить вексель, обычно поручают эту процедуру банкам, инвестиционным компаниям, которые являются финансовыми агентами. Это касается и простых дисконтных векселей от Сбербанка, например. Первый владелец векселя – финансовый агент, другие участники рынка покупают уже у него. Так что частные инвесторы покупают все векселя уже на вторичном рынке.

Хоть вексель и имеет денежный эквивалент, но он не торгуется на биржах, поэтому средние цены можно просматривать в российской вексельной системе (РВС), а также на официальных сайтах информационных агентств — «Финмаркета», «Интерфакса».

Процедура покупки долгового обязательства крайне проста. Инвестор подписывает с финансовым агентом или профессиональным участником рынка обычный договор купли-продажи бумаги. Оплачивает сделку со своего счета плюс проценты за сделку.

Размер комиссионных агентам составляет от 0,3—2,5 % от суммы сделки. В любом случае наготове должно быть не менее 100 долл США.

К этому же посреднику или финансовому агенту частное лицо может обратиться еще раз, если не хочет или по каким-то обстоятельствам не может ждать срока погашения векселя.

Но комиссию придется платить еще раз в том же объеме. Учет дисконтных векселей вследствие этих нюансов не представляется чем-то простым.

Невозможность спекуляций

Торговать на площадках векселями не получится, поэтому не стоит ждать спекулятивного спроса на них. Т. к. каждый раз надо будет платить комиссионное вознаграждение посредникам, все эти операции будут убыточными. Нужно помнить и о 13 %, которые надо будет заплатить в налоговые органы, если сделка будет прибыльной. Крайне редко частные инвесторы продают векселя раньше срока погашения.

Векселя Сбербанка

Сбербанк предлагает процентный рублевый вексель и валютный вексель. Доходы по ним начисляются в виде процентов.

Процентное долговое обязательство на предъявителя оформляется с заранее оговоренным сроком погашения и с любым сроком, но не ранее определенной даты. В этом заключается разница дисконтного векселя и процентного векселя. Но это только поверхностный взгляд. Нюансов же несколько больше.

По дисконтным векселям немного другая система погашения: в определенную дату или в любой день, но не ранее указанной в векселе даты.

Есть и конвертируемые векселя Сбербанка. Стоимость в бумаге прописана в долларах США или евро, но обязательно в них указано, что выплата будет производиться в рублях на день погашения. Приобретается такой вексель тоже за рубли.

Инвестору на заметку

В группе риска всегда стоят векселя, по которым предлагают завышенные проценты, и торгуют ими малоизвестные компании с закрытой финансовой отчетностью. Очень часто такие компании представляют собой обычные финансовые пирамиды. Деньги вернуть будет крайне сложно или невозможно.

Вексель обычно имеет строгие даты погашения. Желательно получать деньги в этот день или же максимально в последующие два банковских дня. Погашение дисконтного векселя происходит четко по номиналу в конце срока.

Конечно, никаких штрафов и дополнительных процентов никто не берет, обычно идут навстречу инвестору, но имеют право и не оплатить просроченный вексель. Деньги получить можно и самому, и поручить финансовому агенту или брокеру, который оформлял сделку. Но при этом снова придется платить проценты.

Так что выгоднее погасить частным путем. Кстати, Сбербанк предлагает и простой дисконтный вексель.

Важность правильного оформления

Женевской вексельной конвенцией 1930 года закреплены очень строгие правила оформления векселей и сроки погашения.

Если хотя бы одно из требований будет нарушено, это позволит не считать документ векселем, поэтому нужно аккуратно покупать долговое обязательство на вторичном рынке, существует много подделок.

Банки или компании-векселедатели имеют право отказать в гашении векселя, оформленного с нарушениями.

Самые подделываемые векселя на вторичном рынке – бумаги Сбербанка, «Газпромбанка», поскольку только они в основном и торгуются на рынке.

Многие финансовые специалисты считают, что вексель — это вложение не для частных лиц. Тем же, кто с ними не согласен, все просчитал, проанализировал и готов рискнуть, лучше покупать векселя ближе к концу квартала, полугодия или года. Тогда рублевая масса на рынке уменьшается, и финансовые агенты дают более выгодные проценты на погашение.

Заключение

Итак, самому частному лицу необходимо решать, готов ли он вложиться в вексель или нет. Сейчас на рынке эти долговые бумаги представлены дисконтным векселем. Т. е. доход – это разница между ценой покупки и суммой погашения. Вексель желательно погашать строго в дату, иначе могут и отказать в выплате.

Для того чтобы выгодно инвестировать в векселя, необходимо иметь от 1 млн рублей для совершения сделки, иначе она будет невыгодной. По полугодовым векселям в среднем дают от 5-7 % годовых. Есть, конечно, и выше проценты, но здесь риск потерять все огромен.

Даже если вы решились вложить деньги в вексель, самостоятельно вы не сможете его купить, вам потребуется посредник – брокер, банки, инвестиционные компании.

При совершении сделки, они берут комиссионное вознаграждения от 0,3-2,1 % в зависимости от суммы сделки и векселедателя. Лучше покупать векселя в банках, т. к.

Центробанк ведет жесткую политику, и финансовые результаты любого банка можно просмотреть на его официальном сайте и принять решение о покупке.

Источник:

Дисконтный и процентный вексель

Одним из важнейших рынков экономической системы любой страны является рынок ценных бумаг. Он выполняет ряд функций, оказывающих прямое воздействие на стабильность экономики, а так же на ее потенциал к росту.

Источник: https://s7reut.ru/prochee/diskontnyj-veksel-chto-eto-takoe-i-chem-otlichaetsya-ot-protsentnogo.html

Что такое вексель: виды и отличия от других долговых инструментов

Конвертируемый вексель

Здравствуйте, друзья!

В мире есть старейшая ценная бумага, которую считают прародительницей других инструментов. А мы еще ее не обсуждали в статьях. Непорядок. Исправляемся. В этой статье разберемся, что такое вексель, каких видов он бывает и где применяется.

Определение и виды

Вексель простыми словами – разновидность долговой ценной бумаги, которая дает право одной стороне сделки получить деньги от другой стороны в полном объеме и в оговоренные сроки или по предъявлению.

Если совсем упрощать, то это обещание заплатить. Предметом вексельного обязательства являются только деньги.

Понятие известно еще с начала нашей эры (VII век). Вексельная система была разработана для ускорения процесса торговли и обеспечения безопасности торговых сделок. Купцы Италии, например, заводили в гавань свои корабли, груженные товаром. Продавали его. И вместо наличных денег, с которыми было небезопасно, получали векселя, которые при возвращении предъявляли к оплате.

Законодательство, регулирующее обращение документа, конечно, не такое старое, но возраст тоже впечатляет. В 1930 году был принят специальный закон на Женевской конференции. В России пользуются федеральным законом от 1997 года, который отсылает к Постановлению 1937 года.

Но в обоих документах говорится, что они вводятся ввиду присоединения нашей страны к Международной конвенции, поэтому практически повторяют закон 1930 года. Получается, что обращение этой ценной бумаги регулируется не гражданским, а международным законодательством, что повышает ее надежность.

Векселя бывают двух основных видов:

  1. Простой. Его признаком является участие двух сторон. Плательщиком или должником является тот человек, кто выписал документ. Его называют векселедателем. Пример: Алексей хочет открыть свой бизнес, ему требуется для этого 500 тыс. рублей. Он обращается к Николаю с просьбой одолжить деньги. Николай соглашается и получает статус векселедержателя. Алексей выписывает вексель. В зависимости от прописанных условий Николай предъявляет вексель к оплате в определенный срок. Возвращает деньги Алексей.
  2. Переводной или тратта. Участвуют 3 стороны. В описанный пример добавляется Сергей. Именно его в качестве плательщика долга указал Алексей в выписанном векселе. Николай требует деньги уже с Сергея. Естественно, Сергей должен дать согласие (акцепт) в момент оформления ценной бумаги на выплату денег.

Есть и другие классификации. По способу получаемого дохода:

  1. Дисконтный. Имеет номинальную стоимость. Например, должник Алексей выписывает документ Николаю (векселедержателю) на сумму 500 тыс. рублей. Но Николай передает только 450 тыс. рублей Алексею. Сумма к погашению потом будет все равно 500 тыс. рублей. Разница – это доход Николая.
  2. Процентный также имеет номинал, но доход векселедержателю выплачивается в процентах.

По срокам погашения долга:

  • с указанием конкретной даты;
  • с погашением сразу при предъявлении ценной бумаги или через конкретное время.

По гарантии оплаты:

  • авалированный, т. е. когда третья сторона (например, банк) поручается за должника, что он выплатит долг своевременно и в полном объеме, в этом случае они несут солидарную ответственность;
  • не авалированный – без поручительства.

Аваль – это вексельное поручительство, по которому третья сторона принимает на себя ответственность по обязательствам векселедателя.

По праву передачи:

  • по индоссаменту – первый векселедержатель может передать вексельное право другому лицу;
  • именной – нет права передачи другому лицу;
  • на предъявителя – документ может переходить из рук в руки неограниченное число раз.

На сайте Сбербанка четко указано, что он не авалирует векселя, выданные сторонними эмитентами, с которыми состоит в партнерских отношениях.

Векселя могут выписывать дееспособные физические лица или юридические компании, кроме государственных органов исполнительной власти. Часто выдачей этих ценных бумаг занимаются банки, в основном для привлечения капитала.

Банковский вексель не участвует в программе страхования вкладов, поэтому в случае отзыва лицензии или банкротства векселедержатель сможет вернуть свои деньги только после реализации активов банка. Кроме того, он выступает не только эмитентом ценной бумаги, но и векселедержателем, скупая их у других лиц.

Отличие от других долговых документов

Главным отличительным свойством векселя по сравнению с другими долговыми ценными бумагами является то, что в нем не указывается причина, по которой одна сторона обязана передать деньги другой стороне.

Если бумага заполнена правильно, то в суде условия сделки не обсуждаются и не оспариваются. Они просто должны быть выполнены. По сути, вексель – это подтверждение факта наличия самого долга, неважно за что.

Отличительные характеристики:

  1. Оформляется только на бумажном носителе. В основном на специальном бланке с элементами защиты, содержащем необходимые реквизиты.
  2. Предусмотрена солидарная ответственность всех лиц, поставивших подпись на документе.
  3. Регулируется международным правом (Женевской конвенцией).
  4. Векселедержатель может меняться.
  5. Используется в различных сферах деятельности.
  6. Упрощенная процедура взыскания в случае отказа векселедателя оплатить долг. У нотариуса оформляется протест. После этого суд без судебного разбирательства выпускает приказ о взыскании. Начинается исполнительное производство.
  7. Не требует госрегистрации.

Сроки платежа

Различают векселя:

  1. По предъявлении – оплачивается при предъявлении, которое должно произойти в течение 1 года после составления. Может быть оговорен конкретный срок, раньше которого документ к оплате не предъявят.
  2. В какое-то время от предъявления. Например, через 15 дней, 2 месяца и пр.
  3. В какое-то время от составления.
  4. На определенный день.

Векселедержатель должен предъявить документ к оплате либо в тот же день, какой прописан, либо в течение двух рабочих дней после указанной даты. Векселедатель при передаче денег может потребовать расписку.

Сферы применения

Для чего нужен вексель:

  • при кредитовании физических и юридических лиц он считается надежным обеспечением кредита, заемщик выдает его своему кредитору;
  • для привлечения капитала, например, банками и предприятиями не надо проходить сложную процедуру по эмиссии акций или облигаций, если потребовались средства на развитие;
  • для взаиморасчетов между предприятиями с возможностью зачета взаимных требований;
  • для оплаты сделок безналичным путем;
  • выступает самостоятельным объектом купли-продажи;
  • для отсрочки платежа покупатель выписывает документ продавцу товаров и услуг.

Обязательные реквизиты и исключения из правил

Рассмотрим, как правильно оформлять вексельную ценную бумагу. В Положении от 1937 года указано, что реквизитами простого векселя являются:

Переводной содержит:

Отличие только в пункте об указании плательщика. В первом случае он отсутствует, во втором – это обязательный элемент.

Есть исключения из правил:

  1. Срок платежа может быть не указан, тогда долг должен быть оплачен по предъявлении.
  2. Если место платежа не указано, считается, что это надо сделать в месте составления документа по месту жительства векселедателя.

В переводной ценной бумаге могут быть оговорены проценты, если она выдана со сроком погашения по предъявлении или с оплатой через какое-то время от предъявления.

Два основных вида векселей выглядят следующим образом:

Банковский вексель на примере Сбербанка

Крупнейшим эмитентом векселей является Сбербанк. Он оформляет их на бланке с высокой степенью защиты. Выдает простые векселя двух видов: процентные и дисконтные.

Оплата долга производится путем безналичного перечисления средств на счет векселедержателя. Еще раз обращаю внимание, что сумма задолженности не попадает под государственное страхование вкладов.

Процентные по срокам погашения:

Дисконтные по срокам погашения:

Информация для инвесторов: правила подачи заявки, получение договора, взаиморасчёты с ООО «Инвестиционный Сервис»

Конвертируемый вексель

Приветствую всех читателей сайта, и потенциальных инвесторов.

В этой статье изложу подробную информацию о подаче заявки на получение договора инвестирования, документах, процентах векселя в зависимости от суммы инвестирования, и прочих деталях.

Итак, желающие заключить договор инвестирования с ООО «Инвестиционный Сервис», и получить процентный именной вексель, должны направить заявку на адрес почты info@investment-service.ru либо info@direct-market.ru, а именно: отсканированную копию заявления, написанного от руки на листе А4, следующего содержания.

Генеральному директоруООО «Инвестиционный Сервис»Жукову Д.В.от Фамилия Имя Отчестводомашний адрес с индексомномер телефона

e-mail-адрес

Заявление

Прошу принять в состав инвесторов ООО «Инвестиционный Сервис», и выслать договор инвестирования почтовым отправлением на мой домашний адрес, на сумму инвестиционных средств (сумма).

дата                                подпись

Вместе со-сканом заявления, к письму необходимо приложить скан паспорта — разворот главной страницы, и файл фото с паспортом в руке, что-бы можно было чётко различить лицо заявителя и данные на паспорте.

Файлы сканов и фото должны быть в формате .jpeg или .png, ограничений на разрешение в пикселях и объём нет. Фото с паспортом в руке и разворот паспорта можно сделать на мобильный телефон, качество должно соответствовать минимальным стандартам, и требованиям выше.

В самом теле письма необходимо продублировать заявление текстом (можно без «шапки»), не забудьте указать сумму инвестиционных средств, для внесения её в договор.

После получения заявки на e-mail, заявителю будет отправлен заказным письмом договор инвестирования, в двух экземплярах.

Договор будет заверен подписью ген. директора, и печатью компании, в нём будут обозначены основные условия, а именно:

  • ФИО инвестора и дата заключения договора
  • сумма инвестирования
  • процентная ставка по векселю (в зависимости от суммы инвестирования, от 17% до 25% годовых)
  • номер бланка векселя
  • прочие условия

Заявителю необходимо подписать ОБА экземпляра договора, один экземпляр оставить у себя, а второй экземпляр отослать вместе с заявкой (скан-копию которой присылали на e-mail) заказным письмом по почте, на юридический адрес компании, указанный в договоре.

В течении трёх дней, с момента подписания договора инвестирования, необходимо перечислить сумму инвестиционных средств, указанную в договоре, на расчётный счёт компании, указанный в разделе «реквизиты» договора.

Скан-копию банковской квитанции о перечислении средств, необходимо отправить  по e-mail на адрес электронной почты компании, на который ранее подавалась заявка.

ВНИМАНИЕ! Договор вступает в полную юридическую силу с момента перечисления (поступления) инвестиционных средств на расчётный счёт компании, а не в момент его подписания!

Такая мера необходима на тот случай, если инвестор передумает переводить средства, у него изменятся планы, либо жизненные обстоятельства.

Проценты по векселю начинают исчисляться, начиная со следующего дня, после поступления средств на счёт.

Компания, в течении следующего рабочего дня, за днём поступления средств, выписывает именной процентный вексель на имя инвестора, и отсылает его заказным письмом с уведомлением,  на адрес инвестора, указанный в договоре.

Вексель будет выписан на сумму, указанную в договоре инвестирования, и под проценты, указанные в договоре, в зависимости от суммы инвестирования.

Проценты, начисляемые по векселю, в зависимости от суммы инвестирования:

  • от 100 т.р. — 17% годовых
  • от 250 т.р. — 18% годовых
  • от 500 т.р. — 19% годовых
  • от 750 т.р. — 20% годовых
  • от 1 млн.р. — 21% годовых
  • от 1 млн. 300 т.р. — 22% годовых
  • от 1 млн. 600 т.р. — 23% годовых
  • от 2 млн.р. — 24% годовых
  • от 2 млн. 500 т.р. — 25% годовых

Вместе с векселем, в заказном письме будут отправлены приложения к договору, в двух экземплярах:

  • Акт приёмки-передачи ценной бумаги (векселя), подписанный ген. директором и заверенный печатью компании
  • Заявка на оплату векселя — заполняется инвестором
  • Акт о предъявлении векселя к оплате — заполняется инвестором

После получения по почте заказным письмом именного процентного векселя и сопутствующих документов, инвестор должен подписать Акт приёмки-передачи ценной бумаги (векселя) в ДУХ экземплярах, один экземпляр оставить себе, второй — отправить заказным почтовым отправлением на юридический адрес компании, вместе с вложенной банковской квитанцией о перечислении средств, либо её ксерокопией.

Всё, с этого момента инвестор имеет на руках официальную ценную бумагу, гарантирующую ему долговые обязательства компании перед ним, и получение своих инвестиционных средств через определённый период, с оговоренными в договоре и обозначенными в векселе процентами.

Именной процентный вексель официально является ценной бумагой, и полностью соответствует российскому вексельному законодательству (Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»).

Конвертация векселей в акции

Конвертация векселей в акции предприятия предусмотрена договором инвестирования.

Через полтора-два года работы компании, ООО будет реорганизовано в Акционерное Общество. Реорганизация в АО предусматривает регистрацию выпуска ценных бумаг в Центральном Банке Российской Федерации, вместе с внесением изменений в регистрационные и учредительные документы компании.

После регистрации выпуска ЦБ, акции будут распространяться по закрытой подписке — между инвесторами компании, имеющими преимущественное право на покупку акций.

Согласно законодательству, акции могут быть оплачены не только денежными средствами, но и имуществом, в т.ч. и другими ценными бумагами — векселями, которые тоже являются имуществом.

С обоюдного согласия инвестора и компании, согласно договору инвестирования, инвестор может заключить договор покупки-продажи ценных бумаг, и оплатить купленные акции векселем, путём индоссамента — передаточной надписи на обратной стороне векселя — в пользу компании.

При этом, на имя инвестора в специализированном депозитарии будет открыт счёт, и на него будут начислены акции компании в бездокументарной форме, на сумму, равную номиналу векселя, плюс проценты, накопленные на дату конвертации, согласно вексельной процентной ставке.

С этого момента инвестор официально становится акционером компании, владеющим её частью в виде доли в уставном капитале, и имеет право на получение дивидендов с прибыли от деятельности компании, а так-же — право на участие в принятии решений на собрании акционеров.

При конвертации векселей в акции, договор инвестирования прекращает своё действие, теряя юридическую силу.

Погашение векселя, предъявление его к оплате

В случае нежелания инвестора конвертировать вексель в акции предприятия, он может просто предъявить его к оплате, в срок, указанный в векселе.

Процедура погашения и оплаты векселя так-же полностью прописана в договоре инвестирования, и аналогична заключению договора инвестирования и получению векселя.

Полный договор инвестирования разбирается по пунктам в следующем видео, со-всеми пояснениями:

Источник: https://direct-market.ru/informaciya-dlya-investorov.html

Экономический словарь — значение слова Конвертируемый Вексель

Конвертируемый вексель

— вексель, позволяющий инвесторам конвертировать один вид

долга в другой и обратно.

Смотреть значение Конвертируемый Вексель в других словарях

Вексель — м. немецк. купеческое обязательство, в установленном виде, на бумаге, на уплату в срок известной суммы; у неторговых сословий: заемное письмо. ный, относящийся к векселю;……..
Толковый словарь Даля

Вексель — векселя, мн. векселя, м. (нем. Wechsel). Письменное обязательство в уплате денег определенному лицу в установленный срок (фин. торг.). сроком до такого-то числа. Дать, выдать……..
Толковый словарь Ушакова

Вексель М. — 1. Денежный документ, содержащий обязательство уплатить определенную сумму в установленный срок.
Толковый словарь Ефремовой

Конвертируемый Прил. — 1. Свободно обмениваемый, обратимый.
Толковый словарь Ефремовой

Вексель — -я; мн. векселя́; м. [нем. Wechsel] Долговой документ — обязательство уплатить определённую сумму в установленный срок. Учесть, погасить, опротестовать, оплатить в. Выдавать……..
Толковый словарь Кузнецова

Вексель — (? — ?). Сионист-социалист. В феврале 1927 в ссылке в Петропавловске. Дальнейшая судьба неизвестна.НИПЦ «Мемориал».

Политический словарь

Конвертируемый — -ая, -ое.1. Такой, который свободно обменивается на иностранную валюту (о национальной валюте). Свободно к-ая валюта (валюта, которая может быть беспрепятственно обменена……..

Толковый словарь Кузнецова

Авалированный Вексель — — вексель с авалем, банковской гарантией в виде подписи на лицевой стороне векселя или на прикрепленном к нему листе.
Юридический словарь

Вексель — Заимствовано в Петровскую эпоху (то есть когда в государстве возникли товарно-денежные отношения, потребовавшие документов такого рода, как вексель) из немецкого, где Wechsel означает «обмен».
Этимологический словарь Крылова

Акцептованный Вексель — — см. Вексель акцептованный.
Юридический словарь

Банковский Вексель — — см. Вексель банковский.
Юридический словарь

Бланко-вексель — — вексель, в котором отсутствует один или несколько обычных реквизитов (напр., подпись векселедателя, сумма, дата выставления). Может быть выпущен как трассантом, так……..
Юридический словарь

Бодмерейный Вексель — — вексель пол залог судна или груза.
Юридический словарь

Вексель — (нем. Wechsel, букв. — обмен) — вид ценной бумаги, абстрактное денежное обязательство строго установленной законом формы. Является безусловным и бесспорным долговым документом………
Юридический словарь

Вексель Авалированный — — вексель с авалем, банковской гарантией в виде подписи на лицевой стороне векселя или на прикрепленном к нему листе.
Юридический словарь

Вексель Авансовый — — вексель переводный, трассированный на лицо, которое в момент выдачи векселя не является должником векселедателя и не имеет основания для его оплаты, но ко времени……..
Юридический словарь

Вексель Акцептованный — — вексель, имеющий акцепт плательщика (трассата) на его оплату, оформляемый надписью типа «Акцептован», «Принят», «Обязуюсь оплатить» или просто подписью плательщика. Последний……..
Юридический словарь

Вексель Банковский — — одностороннее, ничем не обусловленное обязательство банка, выпустившего В. б., по уплате обозначенному в нем лицу, его приказу или правопреемнику определенной суммы……..
Юридический словарь

Вексель Без Индоссамента — — вексель без передаточной надписи.на обороте.
Юридический словарь

Вексель Бездокументарный — — бездокументарная ордерная ценная бумага, возникновение права требования по которой, а также отчуждение этого права управомоченным лицом в пользу иного лица осуществляется……..
Юридический словарь

Вексель Бодмерейный — — вексель под залог судна или груза.
Юридический словарь

Вексель Бронзовый — — вексель, предназначенный либо для его учета и получения денег в банке, либо для искусственного увеличения долгов банкрота с целью создания фиктивных кредиторов.
Юридический словарь

Вексель Внутренний — — вексель, место составления и место платежа по которому находятся в той же стране, что и сам В., а также его держатель.
Юридический словарь

Вексель Встречный — — вексель, по которому два лица выступают по отношению друг к другу и кредитором, и заемщиком. В. в. выдается этими лицами не на основе состоявшейся между ними сделки,……..
Юридический словарь

Вексель Гарантийный — — вексель, выданный в обеспечение хозяйственной сделки без получения векселедателем от векселедержателя означенной в нем суммы. Первый приобретатель вправе предъявить……..
Юридический словарь

Вексель Документированный — — вексель, сопровождаемый товарораспорядительными документами, на основе которых он составлен.
Юридический словарь

Вексель Должника (трассата) — — вексель переводный, в котором должник выступает векселедержателем; выписывается для уплаты первоочередного долга.
Юридический словарь

Вексель Дружеский — — 1) вексель, который выдается без принятия денежного эквивалента для учета в банке. Векселедатель В. д. рассчитывает на «честное слово» первого его приобретателя о последующем……..
Юридический словарь

Вексель Иностранный — — характеризуется тем, что он либо выдан за границей (по отношению к стране — резиденции векселедержателя), либо подлежит акцепту и (или) оплате за рубежом, либо оплате……..
Юридический словарь

Вексель К Оплате — — сумма задолженности по акцептованным торговым векселям, подлежащим оплате в назначенные сроки.
Юридический словарь

Посмотреть в Wikipedia статью для Конвертируемый Вексель

Источник: http://slovariki.org/ekonomiceskij-slovar/17387

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: