Комиссия, комиссионный сбор, вознаграждение

Содержание
  1. Комиссия банку и банки без комиссии: снятие с кредиток, оплата за перевод и кредитная комиссия
  2. Банки без комиссии – финансовая выгода клиента
  3. Какая комиссия в банках предусмотрена за снятие денежных знаков с кредиток?
  4. Оплата комиссии банка: сроки
  5. Альфа-Банк: комиссия за снятие денежных знаков
  6. Как вернуть незаконную комиссию банка
  7. Банковская комиссия – что это?
  8. Как провести комиссию банка
  9. Скрытые комиссии банка по кредиту
  10. Законны ли комиссии банков по кредитам
  11. Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитов
  12. Суммы неоплаченных комиссий банка облагаются НДФЛ
  13. Комиссия банка: сложившаяся судебная практика
  14. Комиссии брокеров и за что их берут
  15. За что посредник может взимать оплату
  16. Комиссионное вознаграждение за ведение счета
  17. Комиссионное вознаграждение за сделки
  18. Комиссия за снятие средств и внесение денег на счет
  19. Депозитарная комиссия
  20. Комиссия за пользование терминалом
  21. Влияние комиссии на выбор брокерской компании
  22. Заключение
  23. Что такое брокерская комиссия | самых дешевых брокеров
  24. Что это такое и как рассчитывается
  25. На что стоит обратить внимание трейдеру
  26. Виды и формы брокерских вознаграждений
  27. Спред
  28. Плата за лот
  29. Своп
  30. Плата за вывод
  31. СМС
  32. Плата за платформу
  33. Плата за ые заявки
  34. Депозитарные комиссии
  35. Абонентская плата
  36. Комиссия биржи
  37. Комиссии по сделкам РЕПО
  38. Как уменьшить комиссию
  39. Топ брокеров с самыми низкими комиссиями
  40. Где и как открыть брокерский счет
  41. Банковские комиссии при кредитовании – за что мы платим банкам
  42. Ключевые нюансы о комиссиях: понятие, основные виды
  43. Какие комиссии банков взимаются с клиентов
  44. Возврат денег за необоснованное взимание дополнительных банковских комиссий
  45. В завершение
  46. Лучшие способы избежать высоких комиссий на биржах
  47. Торговые комиссии
  48. Комиссии биржи
  49. Комиссии за премию
  50. Плата за конвертацию

Комиссия банку и банки без комиссии: снятие с кредиток, оплата за перевод и кредитная комиссия

Комиссия, комиссионный сбор, вознаграждение

Оплатить услуги банковских организаций, выполняющих широкий перечень финансово-кредитных операций, позволяет специальный вид отчислений, выплачиваемых клиентом- комиссия банку.

  1. Банки без комиссии – финансовая выгода клиента
  2. Какая комиссия в банках предусмотрена за снятие денежных знаков с кредиток?
  3. Комиссия банка за перевод: когда клиент платит сбор?
  4. Оплата комиссии банка: сроки
  5. Кредитная комиссия банка: особенности
  6. Альфа-Банк: комиссия за снятие денежных знаков
  7. Как вернуть незаконную комиссию банка
  8. Банковская комиссия – что это?
  9. Как провести комиссию банка
  10. Скрытые комиссии банка по кредиту
  11. Законны ли комиссии банков по кредитам
  12. Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитов
  13. Суммы неоплаченных комиссий банка облагаются НДФЛ
  14. Комиссия банка: сложившаяся судебная практика

Банки без комиссии – финансовая выгода клиента

Банковские организации увеличивают финансовые активы за счет различных статей доходов. Клиентские комиссионные платежи составляют весомую часть наращиваемого кредитным учреждением капитала. При этом для повышения лояльности предусмотрен ряд услуг, которые реализуют банки без комиссии:

  • обслуживание карты;
  • снятие наличных;
  • оплата счетов ЖКХ;
  • переводы между личными счетами.

Оформление кредита и входящие в указанную услугу финансовые операции ряд банковских организаций производят также без необходимости уплаты сборов.

Размер комиссионных взносов указывают в цифрах, процентном отношении для каждой предоставляемой услуги.

Какая комиссия в банках предусмотрена за снятие денежных знаков с кредиток?

Величину сборов, взимаемых с клиентов при совершении операций, определяет подписываемый договор. Документ включает перечень предоставляемых банковским учреждением услуг и размер комиссии за их реализацию.

Какая комиссия в банках предусмотрена за использование кредитных активов, снятых с карт? Размер сборов различен:

  • ВТБ 24 – 5,5%;
  • Тинькофф – 2,9%+290 руб.;
  • Сбербанк – 3-4%;
  • Промсвязьбанк – 4,9%.

Размер взимаемой комиссии зависит от способа снятия наличных денежных единиц. Если средства выданы банкоматом банка, не являющегося партнером кредитной организации, сумма сбора будет больше.

Комиссия банка за перевод денежных знаков зависит от типа совершаемого платежа. Обычно перевод между счетами клиента в одном банке организация производит без уплаты сборов.

Комиссионные взносы взимают за переводы:

  • между счетами, открытыми в различных кредитно-финансовых учреждениях;
  • внутрибанковский, совершаемый по поручению;
  • без открытия счета.

Размер комиссии формируют, учитывая тип валюты (национальная, иностранная), способ проведения платежа (интернет-банкинг, касса, система переводов), направление движения денежных потоков (внутри страны, за пределы государства).

Оплата комиссии банка: сроки

В банковских учреждениях взимают плату за комиссионные сборы в зависимости от вида предоставляемой услуги. Оплата комиссии банка подразумевает различные сроки внесения денежных средств:

  • мгновенная оплата (онлайн-переводы, платежи через кассу, систему переводов);
  • ежемесячный взнос (обслуживание пластиковых дебетовых карт);
  • после совершения определенных действий (получение карты, первое использование).

Выбрать банковский продукт с гибкими тарифными условиями можно, сравнивая предложения различных кредитных организаций и детально изучая все условия предлагаемого договора.

Кредитование – основная статья пополнения финансовых активов банковских организаций. Кредитные ставки у различных учреждений могут значительно варьироваться, при этом низкий процент по кредиту наличными не гарантирует выгодность продукта.

Кредитная комиссия банка может не включать ряд скрытых сборов, взимаемых за услуги:

  • выдача кредита;
  • помощь персонального консультанта;
  • перечисление денежных средств;
  • рассмотрение поданной потенциальным заемщиком заявки.

Кредитные ставки банков привлекательны, однако в договоре может быть указан перечень дополнительных комиссионных сборов. До подписания документа изучите все его пункты.

Альфа-Банк: комиссия за снятие денежных знаков

Невысокие тарифные ставки на обслуживание карточных счетов гарантирует Альфа-Банк. Комиссия за снятие финансовых средств в банкоматах кредитного учреждения, банков-партнеров отсутствует. При необходимости конвертации сбор составляет 5%. За снятие денежных единиц через банкоматы сторонних банковских организаций необходимо уплатить 1,25%.

Как вернуть незаконную комиссию банка

Комиссионный сбор – вид платежа, присутствующий во многих кредитных договорах. Возместить материальные убытки клиент может, если с момента списания средств не прошло трех лет. Как вернуть незаконную комиссию банка? Претензии поможет удовлетворить суд.

На возврат денежных единиц можно рассчитывать при оплате дополнительных услуг, без которых предоставить основной пакетный продукт невозможно. Зафиксировав факт списания денег, обратитесь с претензией в учреждение.

В большинстве случаев ее отклонят, после чего следует составить исковое заявление, аргументировав причины согласно действующему законодательству.

Обращение к компетентным юристам увеличит шанс получить желаемое решение в суде.

Банковская комиссия – что это?

Предоставляя услуги, в кредитно-финансовых организациях взимают дополнительную плату, которую определяет банковская комиссия.

Что это? Термин характеризует вид клиентских взносов, оплачиваемых в момент совершения валютно-денежных наличных, безналичных операций согласно установленному регламенту.

Размер вносимой суммы составляет 1-6%, зависит от вида действий (снятие наличных с кредитной карты, платежи, получение наличности в банкомате стороннего учреждения).

Узнать о наличии сборов, их размере можно, изучив договор обслуживания карточного, кредитного продукта либо прибегнув к помощи операционистов до момента совершения платежей. Предусмотрены операции, проводимые без клиентских взносов.

Как провести комиссию банка

Финансовые расходы предприятия необходимо правильно учитывать, оформляя отчетную документацию. Сборы, взимаемые при осуществлении платежных операций, включают в общие расходы согласно принятым нормам.

 Как провести комиссию банка, корректно отобразив ее в документации? Используйте счет-фактуру, если предоставляемые услуги подлежат налогообложению. Оформлять платежи по приходному ордеру можно при отсутствии НДС.

Наличие договора банковского обслуживания – гарантия отсутствия финансовой путаницы.

Проводить комиссионные взносы, если прибыль не получена, по пункту «Оказание услуг» нецелесообразно. Операция приведет к дополнительному вниманию со стороны налоговой службы, поскольку возникнет отрицательный баланс.

Скрытые комиссии банка по кредиту

Оформление займа предполагает оплату операционных расходов. Выплата комиссионных сборов обязательна. Иногда должник оплачивает скрытые комиссии банка по кредиту, что увеличивает объем обременений. Минимальную ставку, предлагаемую в кредитных продуктах, компенсируют посредством подобных ежемесячных платежей.

Распространенные скрытые сборы:

  • обслуживание счета;
  • внесение/снятие денежных средств;
  • страховая плата;
  • досрочное погашение долговых обязательств.

Платежи в пользу банковской структуры могут быть разовыми либо ежемесячными. Избежать дополнительных затрат позволит внимательное изучение кредитных предложений учреждений, выбор продукта с оптимальными условиями, четко указанными в договоре.

Законны ли комиссии банков по кредитам

Деятельность учреждений направлена на аккумуляцию собственных средств. Клиентские взносы составляют весомую долю дохода. Оказание платных услуг оправдано законодательно, если они создают для потребителя имущественные блага. Отдельные виды сборов не обязательны:

  • оформление кредита;
  • ведение счета;
  • выдача наличных;
  • рассмотрение заявки, пр.

Законны ли комиссии банков по кредитам? Определить обоснованность включения в договор отдельных пунктов поможет только юрист в судебном порядке. Выдвигая претензии на этапе оформления займа, вы рискуете получить отказ. Поэтому решать вопрос необходимо после подписания соглашения и только через суд. Обращение в кредитную структуру в большинстве случаев безрезультатно.

Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитов

Долговые финансовые обязательства заемщик обязан погасить в установленный срок. Преждевременная выплата предусмотрена договором во многих кредитных структурах.

Коммерческая политика отдельных учреждений предполагает при этом взимание оплаты с клиента. Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитов – распространенный тип дополнительных сборов.

Стандартный размер – 1-3%, однако ставка может быть выше.

При оспаривании подобных действий будьте готовы к возмещению упущенной банковской организацией прибыли, что вправе требовать ее представители в судебном порядке. Решение в большинстве принимают в пользу клиента. Получаемая сумма зачастую больше компенсационной выплаты. Целесообразность исковой деятельности подскажет опытный юрист.

Суммы неоплаченных комиссий банка облагаются НДФЛ

Непогашенные кредитные займы при невозможности взыскания задолженности в коммерческих организациях списывают, признав безнадежными.

Физическое лицо, которому выданы заемные средства, получает материальную выгоду. Размер налога, взимаемого при выплате комиссионных взносов, уменьшается, что влечет потерю бюджетных накоплений.

Поэтому согласно постановлению от 2014 г. суммы неоплаченных комиссий банка облагаются НДФЛ.

Взимать соответствующие средства должны с заемщика, если коммерческое учреждение осуществляет какие-либо выплаты на его счета. Возврат суммы клиентом в объеме, предусматривающем полное погашение долга, обеспечивает компенсацию удержанных денежных единиц в его пользу.

Комиссия банка: сложившаяся судебная практика

Разбирательства, оспаривающие действия банковских структур в отношении клиентов по списанию комиссионных расходов, позволяют вернуть незаконно выплаченные средства.

Определяя сумму материальной компенсации, учитывают, в каком размере начислена комиссия банка.

Сложившаяся судебная практика последних лет доказывает: исход большинства дел при участии опытных юристов – в пользу потребителей.

Оспорить правомерность взимания платежа можно, если услуга является частью основного банковского продукта, пользование которым невозможно без ее предоставления.

Предварительная консультация адвоката позволит оценить предполагаемую материальную выгоду, сопутствующие затраты, расходы на компенсацию финансовых потерь кредитора, которые нужно оплатить. К примеру, за операции, проведенные через онлайн систему интернет-банкинга, в некоторых банках до сих пор берут комиссионные отчисления.

Но суть заключается в том, что при выполнении процедуры время и работа оператора или кассира не задействованы. И если проведение платежей требует периодического сложного обслуживания автомата, то единожды выполненный интернет-ресурс с высокой степенью безопасности работает без сбоев и дополнительных трат.

Ввиду переоценки текущих сведений ряд операций, которые проводят клиенты самостоятельно через интернет-банковскую систему, начислению комиссионных сборов не подлежат. В архиве платежа можно увидеть пометку: комиссия 0%.

Совет от Сравни.ру: Выбирайте банковские продукты, внимательно изучая все подробности финансового договора. Размер кредитной комиссии банка может быть невысоким, однако сумма дополнительных сборов существенно снизит депозитную выгоду клиента.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/komissija-banku-vidy-osobennosti/

Комиссии брокеров и за что их берут

Комиссия, комиссионный сбор, вознаграждение

Для трейдера вначале его пути важен правильный выбор брокерской компании. Главными критериями выбора являются надежность и размер комиссии брокера. Рассмотрим, какие бывают тарифы и как они взаимосвязаны с выбором брокерской компании.

За что посредник может взимать оплату

Брокер выполняет посреднические функции между участником торговли и биржевой площадкой. Они регулируются действующим законодательством. В основном, все брокерские услуги оплачивает трейдер.

Прежде чем выбрать компанию, которая будет оказывать посреднические услуги на бирже, нужно внимательно изучить ее тарификацию и условия сотрудничества, поскольку у всех брокеров они разные. Некоторые могут совсем не брать оплату за многие услуги.

Важно знать, что любой из них может устанавливать дополнительные и даже скрытые платежи.

Комиссионное вознаграждение за ведение счета

После выбора посредника трейдер открывает в брокерской компании счет, на котором хранятся его средства. Счет используется для совершения финансовых операций на биржах России и других стран. На сегодняшний день большая часть брокеров предлагает абсолютно бесплатное открытие счета. Причем, чтобы привлечь больше клиентов, они сокращают минимальный размер депозита.

При этом за ведение счета брокерская комиссия может взимается в таких ситуациях:

  • если инвестор передал брокеру в доверительное управление свои активы;
  • в случае нахождения на депозите трейдера суммы, которая меньше заранее оговоренной;
  • за торги на рынке производных финансовых инструментов (рынок, на котором заключаются срочные контракты);
  • в процессе платного обучения трейдера по специальным тарифам;
  • за конвертирование валюты, если во время торгов она отличается от той, которая находится на трейдерском депозите;
  • если трейдер заявляет об оферте, первоначально размещает акции (для данных операций необходимо собрать определенные документы);
  • если клиент торгует через смартфон, а не через браузерную торговую платформу (комиссия в данном случае зависит от величины сделки);
  • за дополнительные услуги, такие как транслирование котировок международных рынков, СМС-оповещения и другие.

Некоторые брокерские компании объединяют все комиссионные сборы в одну комиссию, которая представляет собой абонентскую плату.

Комиссионное вознаграждение за сделки

Комиссионное вознаграждение от совершенных сделок – основная прибыль посредника. Тарификация этих услуг зависит от условий брокера.

При этом комиссия за совершение сделок на покупку и продажу может существенно отличаться даже в рамках одного тарифного плана. Расчет данных платежей производится с учетом определенного процента от общего объема сделки.

На российском фондовом рынке для новичков этот процент колеблется от 0,05 до 0,1. Бывают и дополнительные оплаты за совершение сделок:

  • биржевая комиссия (обычно очень низкая, не выше 0,01 %) – она может рассчитываться отдельно или входить в комиссию брокера;
  • SWAP – начисление брокером комиссии за перенесение открытых сделок на следующий день.

Некоторые брокеры, взимая проценты от каждой совершившийся сделки, могут устанавливать минимальный размер в денежном выражении. Зачастую это не совсем выгодно, особенно, если открыто много сделок, а размер депозита небольшой.

Комиссия за снятие средств и внесение денег на счет

За пополнение депозита многие брокеры не берут оплату, поскольку это выгодно для обеих сторон. За снятие денег комиссия снимается почти всегда.

Выбирая брокерскую компанию, стоит учесть, что правила ввода-вывода средств устанавливает именно она, а не биржевая площадка.

Как правило, оплата за снятие денег составляет около 1,5 % от суммы депозита, иногда 0,5 %, но это встречается крайне редко.

Помимо того, начисление специальных комиссий происходит:

  • если снимаются средства в иной валюте;
  • если период от пополнения трейдерского счета до снятия денег составляет менее месяца.

Депозитарная комиссия

Когда участник рынка заключает договор с брокером, для него открываются два счета (в основном, они представлены как одно целое):

  • брокерский – на нем хранятся денежные средства;
  • депозитарный – на нем хранятся торговые инструменты (акции и т.д.).

Списание комиссии с депозитарного счета за проведение транзакций с акциями осуществляется раз в месяц. Размер ее не зависит от числа сделок, как правило, она колеблется в пределах 100 – 200 руб.

Комиссия за пользование терминалом

Торговый терминал (платформа) – это программное обеспечение, дающее возможность заключения сделок и управления активами.

В основном, за пользование терминалом брокеры не взимают оплату, если сумма на депозите больше установленного размера.

Если сумма меньше оговоренной, за использование платформы трейдер доплачивает брокеру приблизительно 300 рублей ежемесячно. Также трейдер должен заплатить за то, чтобы установить терминал на ПК или мобильный телефон.

Влияние комиссии на выбор брокерской компании

Неопытные трейдеры стремятся при поиске брокера выбирать того, у которого комиссия самая низкая. При этом важно учесть, что развивающиеся компании-брокеры отказываются от некоторых комиссий с целью привлечения клиентов. Отдавая предпочтение какому-либо брокеру, а точнее, его тарифам, трейдер в первую очередь должен определить для себя:

  1. Сумму средств, которые он готов заплатить за покупку актива. По мере увеличения средств на депозите уменьшается размер брокерской комиссии.
  2. Торговый инструмент и стратегию. Если трейдер планирует получать крупный процент годовых, он должен постоянно совершать много сделок. А значит, он должен выбрать такой тарифный план, в котором за спекулятивную торговлю изымают комиссию в минимальном размере. Если же трейдер планирует торговать с небольшой, но стабильной прибылью, стоит остановиться на тарифном плане с минимальными комиссионными за хранение и снятие денег, а также отказаться от дополнительных брокерских услуг, к примеру, от установки торговой платформы на смартфон.

Трейдер, который планирует брать деньги или торговые инструменты у брокерской компании под залог активов, имеющихся у него в наличии, должен выбирать тарифный план с наименьшим размером комиссионного вознаграждения за маржинальное кредитование.

Если трейдеру нужны дополнительные услуги, необходимо выбирать брокерскую компанию, у которой они дешевле. Чтобы снизить размер комиссионного вознаграждения брокера, нужно увеличивать объемы торгов – это один из простейших способов. Поскольку брокеры стремятся к привлечению клиентов с крупными торговыми оборотами, они сами предлагают минимальные тарифы.

Заключение

Отсюда следует, что неопытный трейдер должен быть более внимательным к обязательным платежам, погоня просто за минимальными комиссиями не целесообразна. В связи с этим перед выбором посредника нужно тщательно изучит их тарифные планы.

Для успешной и прибыльной торговли важно руководствоваться методами фундаментального анализа. Это объясняется тем, что они изучают факторы, создающие движение котировок. К ним относится соотношение спроса и предложения, денежные потоки, настроение участников торговли. Также стоит обратить внимание на взаимосвязь финансовых рынков между собой.

Источник: https://masterfutures.ru/komissii-brokerov-za-chto-ih-berut/

Что такое брокерская комиссия | самых дешевых брокеров

Комиссия, комиссионный сбор, вознаграждение

Приветствую читателей.

Думаю, вы в курсе, что для получения доступа к мировым торговым площадкам нужно пользоваться брокерскими услугами, которые отнюдь не бесплатны. Независимо от вашего торгового оборота комиссия брокера может ежедневно съедать по несколько сотен рублей от вашего депозита, а порой и тысяч.

Частенько у трейдеров возникает недопонимание: откуда такие высокие комиссии, ведь в договоре прописана одна сумма, а на деле другая? Все дело в скрытых платежах и дополнительных комиссиях.

В статье опишу все виды комиссий и пошлин, а также способы, как снизить эти сборы. После прочтения обзора вы непременно осознаете, почему так важно читать подписываемый договор на брокерское обслуживание.

Что это такое и как рассчитывается

Комиссия брокера — это плата за предоставление клиенту доступа к биржам, за различные услуги типа смс-информирования.

Все комиссионные сборы обязательно будут прописаны в договоре. Это требование законодательства, и за его нарушение у брокера могут забрать лицензию.

Другое дело, что мало кто этот договор читает, а если и читает, то в силу неопытности может быть незнаком со многими терминами. Отсюда и возникают проблемы.

На что стоит обратить внимание трейдеру

Ни один брокер не работает без комиссии, благотворительностью заниматься в такой сфере не принято. Даже если в явном виде размер комиссии не прописан, она будет существовать в скрытом виде, например, в виде платы за своп или за лот.

Именно поэтому не стоит вестись на громкую рекламу «бесплатных брокеров» или брокеров с минимальными комиссиями. Даже если тарифы действительно выгодней, чем средние по рынку, то это означает, что компания новая и привлекает таким образом клиентов. Соответственно, риски сотрудничества с самыми дешевыми брокерами будут высокими.

В любом случае перед началом работы с каким-либо брокером сперва следует внимательно изучить тарифы на его сайте, а при заключении договора прочитать его от корки до корки.

Виды и формы брокерских вознаграждений

Полная сумма брокерской комиссии формируется из нескольких сборов:

  • за спред;
  • за лот;
  • за вывод;
  • за платформу;
  • за дополнительные услуги.

Суммы могут быть относительными (% от оборота) или фиксированными. Российские брокеры обычно используют относительные комиссии, западные — фиксированные.

Спред

Спред — это разница между ценой покупки и продажи валюты или актива. К примеру, если купить доллар по курсу 65,50 рублей, то продать его можно будет только за 65,49 рублей, разницу при этом заберет себе брокер.

Спред может быть как фиксированным, так и плавающим для каждого отдельного актива. Для низколиквидных валют комиссии по спреду могут быть весьма внушительными.

Плата за лот

При покупке или продаже валюты можно столкнуться с тем, что брокер, помимо платы за спред, возьмет еще пошлину за сам факт открытия позиции. Плата за лот обычно является одной из тех самых скрытых комиссий, о существовании которых трейдер может не подозревать. Однако если спред фиксированный, то за лот платить не придется.

Своп

Пошлина за своп берется в случае переноса уже открытой торговой позиции через ночь или через выходные дни. Плата за своп совсем небольшая и практически не влияет на размер вашего депозита. При желании можно не переносить свои сделки на последующие дни, тогда выплачивать своп вообще не придется.

Плата за вывод

Завести депозит просто, а вот вывести — уже с комиссионным сбором, даже если вы не провели ни одной сделки. Платить за снятие уже честно заработанных денег не очень-то приятно, но выхода нет, придется отдать брокеру до 1,5% от депозита.

У самых дешевых брокеров за вывод берется около 0,5% от суммы снятия. Выводом денег без комиссии не может похвастаться ни один российский брокер.

СМС

Комиссионные сборы за смс-оповещения — классический «банковский» способ отъема лишней копейки у клиентов.

Далеко не всем нужны эти смс, но вот подключить эту услугу недобросовестные менеджеры могут и без вашего ведома. Хоть сумма вряд ли будет выше пары долларов в месяц, неприятно само отношение.

Поэтому при заключении договора, особенно дистанционно, следите за всеми галочками: услуга смс-оповещений там точно будет.

Плата за платформу

Для выставления ордеров и совершения сделок на самой бирже нужна торговая программа. Это могут быть очень популярные среди трейдеров QUIK, Transaq или же собственная торговая платформа, разработанная компанией-брокером. За пользование торговым ПО брокер может удерживать фиксированную комиссию, она составляет несколько сотен рублей в месяц.

Если трейдер имеет большие обороты, данный вид сборов может не взиматься.

Плата за ые заявки

Иногда может возникнуть ситуация, когда у трейдера нет возможности самому провести сделку в торговой программе, но эта сделка должна быть обязательно осуществлена.

В таком случае могут помочь специалисты компании-брокера: клиент называет кодовое слово и указывает, какую именно операцию следует провести. Сделка будет проведена другим трейдером без участия клиента. Плата за поручение довольно высокая — до 1000 рублей за операцию. Помимо этого, клиент должен заранее дать свое согласие на услугу ых заявок.

Депозитарные комиссии

Данный вид комиссии взимается при совершении любых операций с ценными бумагами и составляет в среднем 200-300 рублей в месяц. Если трейдер торгует только валютой, депозитарную комиссию ему оплачивать не нужно.

Абонентская плата

Обычно большинство описанных мною комиссий объединяются в одну под названием абонентская плата. Для клиента такой подход гораздо удобнее, только стоит помнить, что если абонентская плата у брокера отсутствует, комиссии будут удерживаться по отдельности.

Конкретные суммы по абонентке указывать нет смысла — брокерских компаний много, тарифов у них тоже много. Выбирать нужно тот, который лучше подойдет клиенту.

Комиссия биржи

Все биржи берут комиссию за операции на ней. К примеру, на Московской бирже сбор составляет 0,01%. Комиссия биржи обычно не входит в сумму абонентской платы, ведь торговых площадок в мире очень много.

Комиссии по сделкам РЕПО

Сбор по сделкам РЕПО состоит из 2 частей: постоянной и оборотной. Постоянная часть выплачивается раз в месяц, а оборотная по формуле «сумма РЕПО х Срок х Тарифная ставка».

Таким образом, размер комиссии по РЕПО устанавливается непосредственно биржей, на которой трейдер проводит торги.

Как уменьшить комиссию

Самый простой способ снизить сумму пошлин — просто увеличить торговый оборот. Все брокеры идут навстречу крупным трейдерам и предлагают им пониженные комиссии.

Если же капитал небольшой, остается только пользоваться ребейт-сервисами. Принцип у них полностью аналогичен реферальным программам: привлекаешь новых клиентов к компании-брокеру, небольшой процент от их торгового оборота идет в зачет уже вашей комиссии. Сильно выгодным процесс не будет, но трейдер при этом ничем не рискует, почему бы не попробовать?

Топ брокеров с самыми низкими комиссиями

Топ брокеров с минимальными комиссионными сборами составлялся популярным в сфере инвестиций интернет-порталом и актуален на момент написания статьи:

  1. АйТи Инвест;
  2. БКС;
  3. Финам;
  4. Велес Капитал;
  5. Альфа Банк;
  6. ВТБ24;
  7. Уралсиб;
  8. Промсвязьбанк;
  9. Цэрих капитал;
  10. Алор Брокер;
  11. Открытие Брокер;
  12. Газпромбанк;
  13. Солид;
  14. Сбербанк;
  15. АТОН.

Где и как открыть брокерский счет

Для открытия брокерского счета необходимо явиться в офис компании с минимальным пакетом документов — для физлиц резидентов РФ достаточно одного паспорта. Клиент выбирает подходящий тариф, подписывает договор на брокерское обслуживание и заводит депозит в кассе. После этого он может приступать к торговле.

Многие компании могут открывать брокерский счет дистанционно. Помимо пакета документов, может потребоваться электронно-цифровая подпись клиента (оформить ее несложно). Стоит отметить, что все брокеры из приведенного мною топа сейчас позволяют открывать счета дистанционно.

Надежные российские брокеры

НазваниеПлюсыМинусы
Финам8/10Самый надежныйКомиссии
Открытие7/10Низкие комиссииНавязывают услуги
БКС7/10Самый технологичныйНавязывают услуги
Кит-Финанс6.5/10Низкие комиссииУстаревшее ПО и ЛК

Банковские комиссии при кредитовании – за что мы платим банкам

Комиссия, комиссионный сбор, вознаграждение

Обращаясь в банк за кредитом, россияне в первую очередь смотрят на ставку, условия и требования, но редко интересуются, какие банковские комиссии с них будут взимать.

Подписывая кредитный договор, они также не проявляют достаточно бдительности. В результате расходы на кредит в разы превышают ожидаемое значение, и человек начинает кусать себе локти.

Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вникнуть, какие комиссии банков бывают при кредитовании.

Ключевые нюансы о комиссиях: понятие, основные виды

Сперва нужно понять, что такое комиссия в банковской деятельности.

Комиссия банка — это его прибыль, плата за оказание услуг по определенным операциям, например, денежным переводам, снятию наличных в кассе или через банкомат, годовое обслуживание карточного счета и прочее.

Размер комиссионного вознаграждения, включая время списания, и за что они взимаются, – два пункта, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, поскольку они непосредственно влияют на полную стоимость кредита.

На кредиторов обязанность по информированию заемщика обо всех платежах, связанных с обслуживанием кредита, причем до подписания кредитного соглашения, возложена Центробанком (указ № 2008-У и N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)). Выплаты кредитно-финансовым учреждениям могут быть представлены в абсолютных (в среднем по банкам 1-5%) или натуральных величинах (100-1000 руб., в зависимости от операции).

Называют их банковские организации в кредитных соглашениях по-разному:

  • комиссия;
  • сбор;
  • платеж;
  • выплата;
  • комиссионное вознаграждение;
  • взнос и т.п.

Часто кредитующие институты указывают минимальное или максимальное значение. Комиссии банков составляют вторую по величине прибыли статью доходов. Первую образует процентная ставка.

Банковская структура вправе самостоятельно определять периодичность и количество взиманий комиссии. Средства с клиента могут списываться каждый месяц/квартал/по мере совершения операций.

Следовательно, выделяют такие виды комиссий:

  • единовременная/регулярно удерживаемые (ежемесячная, годовая);
  • комиссия, взимаемая банком за оказание основных услуг;
  • платежи по дополнительным услугам.

Какие комиссии банков взимаются с клиентов

Сборы за реальное оказание основных банковских операций, несущих клиенту какие-то имущественные блага, оправданы.

Это плата за: обналичивание кредитных карточек, совершение переводов, обмен валюты, документарные операции, предоставление полезных сервисов и опций (к примеру, факторинга), ведение счета, эмиссию карт, выплаты третьим лицам (при ипотеке, кредите с обеспечением – страховым агентствам, оценщикам недвижимости, нотариальным конторам).

Комиссии за дополнительные услуги – это навязанные, скрытые взимания. Обычно операции, за которые они взимаются, являются неотъемлемыми от основных. Такие банковские комиссии можно признать незаконными и оспорить в суде. К ним относятся платежи за:

  • рассмотрение кредитной заявки;
  • консультации персонального менеджера;
  • выдачу кредита;
  • перечисление денег на счет заемщика или их пересчет/прием при внесении на счет через кассу;
  • открытие/ведение ссудного счета;
  • досрочный возврат кредита;
  • использование онлайн-сервисов;
  • предоставление информации об остатке долга и подобные.

Также нужно различать понятие комиссия и неустойка. Штраф и пени не относятся к комиссионным вознаграждениям. Под ними понимают расходы, которые человек несет из-за ненадлежащего выполнения взятых на себя обязательств, к примеру, за просрочки.

Возврат денег за необоснованное взимание дополнительных банковских комиссий

Если вы обнаружили, что с вас банк берет незаконную комиссию, необходимо писать претензию о возврате денежных средств. Как правило, жалобу рассматривают в течение недели или 10 дней. Но если заявление отправлялось по почте, или в спор вовлечены платежные системы, время может растянуться на месяц. Посмотрите публикацию о том, как составить претензию правильно, чтобы не допустить ошибок.

Банк может отреагировать на вашу жалобу отказом. Тогда прибегайте к плану Б – с иском отправляйтесь в суд. Возьмите с собой: копию договора, документ, подтверждающий взимание комиссии, письменный отказ банка рассматривать ваше прошение.

Суд будет на вашей стороне, если есть доказательства того, что действия кредитора по взиманию комиссии осуществлялись на основании оказания услуги, которую, как самостоятельную квалифицировать нельзя, т.е.

без нее заключение сделки было бы невозможным, она не отражалась в договоре.

Если вы не уверены в собственных силах, финансовой и юридической грамотности, лучше с данным вопросом обратиться к антиколлекторскому агентству.

Возврат банковских комиссий является одним из направлений их деятельности.

Они возьмут на себя все сложности, с которыми сопряжено судебное разбирательство, например, исчисление сроков исковой давности, нормативно-правовое обоснование незаконности «завуалированной» комиссии.

В завершение

Следует остерегаться и таких сносок в кредитном договоре, как «заемщик дает согласие на списание комиссии, в соответствии с банковскими тарифами».

Тарифы периодически меняются, а это значит, что через время вы будете неприятно удивлены «подорожанием» кредита.

Конечно, кредитора можно будет привлечь к ответственности, но только если он не уведомил об этом, и вы не соглашались на такие условия в договоре.

В противном случае доказать свою правоту нереально, т.к. у банка найдутся оправдания. Например, кредитодатель может заявить, что уведомление было выслано на почту или отражалось на сайте, в личном кабинете. Будьте бдительны, поскольку ряд банков, естественно, в корыстных целях, идет на различные уловки. Это: маркетинговые приемы, «игра» с терминологией.

Не обнадеживайтесь, если банковское учреждение обещает отсутствие комиссий. Такой рекламный посыл – не что иное, как очередной трюк.

Комиссии уже скрыты в ставке или завуалированы иным платежом, который, может по условиям банка, оказаться обязательным, например, страховка при ипотечном кредитовании. В очередной раз напоминаем, внимательно изучайте все пункты кредитного договора, прежде чем поставить свою подпись.

А если что-то в документе вызывает сомнения или просто непонятно, не бойтесь просить разъяснения от сотрудника банка, либо искать другого кредитора.

5,00 (2) Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/bankovskie-komissii/

Лучшие способы избежать высоких комиссий на биржах

Комиссия, комиссионный сбор, вознаграждение

Комиссии являются неизбежной частью торговли на биржах, так что вы не можете избежать их уплаты, но в ваших силах свести их к минимуму. Предлагаем изучить несколько советов.

Прежде чем выбрать биржу, вы должны иметь в виду, что не все из них имеют одинаковую структуру комиссий, а некоторые биржи вообще не выставляют эти данные в публичный доступ. Выбрав правильную криптобиржу и определённый тип торговли, вы можете сэкономить деньги.

Торговые комиссии

Торговые комиссии – это основные сборы, применяемые биржей, они возникают, когда вы обмениваете одну криптовалюту на другую. И здесь самое правильное – найти криптобиржу с минимальной комиссией. Но всё не так просто, так как есть много других комиссий, которые могут забрать большую часть вашей прибыли.

Bittrex взимает фиксированную комиссию в размере 0,25% за каждую сделку. Binance имеет ту же фиксированную ставку, но вы можете торговать с комиссией всего 0,1% или даже ниже, если вы решите оплатить сопутствующие расходы в BNB, чтобы получить скидку от 0,05% до 50%.

Но если внимательно изучить вопрос, то мы узнаем, что Binance применяет высокие сборы за вывод средств в зависимости от используемого вами токена.

Менее популярные токены выводятся по небольшой цене, в то время как дорогие монеты предполагают дорогие комиссии.

Bittrex не взимает комиссию за вывод средств, когда вы переводите монеты на другой кошелек, но вам всё равно придется оплатить комиссию сети.

Если некоторые системы взимают комиссию, основанную на проценте от торгов, другие применяют фиксированную ставку для всех торговых сумм. Чтобы не платить высокие комиссионные за торговлю в малых объёмах, вы должны использовать систему, основанную на процентах.

Комиссии биржи

Биржи взимают множество других сборов, такие как комиссия за создание кошелька, комиссия за депозит и за снятие средств. Даже при том, что большинство бирж не применяют комиссию за депозит, они повысят плату за вывод средств, или, как мы говорили выше, небольшая торговая комиссия может повлечь более высокие комиссии за ввод и вывод средств.

Вы должны смотреть на мелкий шрифт и изучать такой текст, так как есть много скрытых платежей, превышающих стандартные значения. Биржи обычно о них молчат и рекламируют более низкие и более удобные комиссии.

Вот почему в интернете вы найдёте много раздражённых трейдеров, которые заплатили больше, чем наторговали на биржах, взимающих скрытые комиссии во время транзакций.

Coinbase применяет комиссию за обмен, сетевую комиссию, а при оплате кредитной картой плата составляет 3,99%. По сравнению с Coinmama, которая взимает 5% комиссию при оплате кредитной картой по всему миру, выбор Coinbase ограничен несколькими странами.

Bitstamp взимает более низкую комиссию при использовании кредитных карт – 2% за депозиты свыше $ 1000. Депозиты ниже этой суммы имеют фиксированную комиссию в размере $ 10. Согласитесь, неудобно, если вы собираетесь внести небольшую сумму.

Биржи, которые позиционируют себя как платформы без комиссий, сборов за обмен и обслуживание, продают пару по более высокому курсу, нежели на открытом рынке.

Комиссии за премию

Любой тип мгновенной покупки автоматически подразумевает более высокие цены. Торговля на открытом рынке с той же парой автоматически означает более низкую комиссию.

CEX.IO, например, имеет опционы мгновенной покупки с комиссией 7% за транзакцию, а торговля на открытом рынке идёт с комиссией 0,25% за сделку. Избегайте высоких комиссий, отказываясь от мгновенных транзакций.

Плата за конвертацию

Внесение депозита в любой другой фиатной валюте, отличной от принятой биржей валюты, повлечёт за собой плату за конвертацию.

Coinbase взимает комиссию за конвертацию, основываясь на разбросе 0–2% к обменному курсу. Если вы хотите снять деньги с того же аккаунта, произойдёт ещё одна конвертация, и вам также придётся заплатить комиссию. Чтобы не платить комиссию за конвертации, обменивайте валюту до того, как вносите средства.

Теперь давайте рассмотрим приемы, которые можно использовать, чтобы снизить комиссию, которую вы платите на биржах:

  • Избегайте оплаты кредитными картами

Покупки по кредитным картам быстрее, но они самые дорогие. Вместо этого вы должны использовать биржевой депозитный счёт, банковский счёт или электронный кошелёк, чтобы размещать криптовалюту на своей торговой платформе.

Биржевые депозитные счета поддерживают депозиты ACH (Automated Clearing House), за них комиссия не взимается.

Торговые сборы на открытом рынке находятся в пределах диапазона 0,25% или ниже вместо 4% -5%, взимаемых с пользователей кредитных карт.

  • Используйте лимиты для ордеров

Существуют различные типы торговых поручений, особенно на продвинутых биржах. Трейдеры, использующие лимитные ордера, не просто избегают высоких комиссий, но и вообще могут ничего не платить.

Большинство бирж применяют комиссию типа maker-taker, в которой трейдеры, добавляющие ликвидность на рынок, получают вознаграждение за счет снижения комиссий. Тем не менее, покупатели (takers) должны будут заплатить комиссию, когда они заполняют ордер на покупку аск (цена предложения) или заполняют ордер на продажу бид (цена спроса).

  • Ищите скрытые комиссии за вывод средств

Уловка, которая в настоящее время стала широко известной в интернете, заключается в том, что сначала нужно перевести свои средства с кошелька Coinbase на Coinbase Pro, чтобы не платить высокие комиссии за снятие средств.

https://www.youtube.com/watch?v=peh9i—NZcs

Со счёта Coinbase Pro вы можете перевести свои средства на другие биржи. За переводы между Coinbase и Coinbase Pro плата не взимается.

Чтобы избежать всех комиссий, вам нужно торговать только на Coinbase Pro с использованием лимитных ордеров и «оставлять ордера на своих счетах». Покупка или продажа слишком близко к текущей цене может сразу же привести к немедленному или частичному исполнению ордера и сгенерировать плату. Заказы, которые продаются слишком быстро, требуют уплаты комиссии.

P2p-платформы или торговые площадки, такие как LocalBitcoins или Paxful, могут использоваться людьми для непосредственного взаимодействия с целью осуществления транзакций без биржи в качестве посредника между ними. Торговля может иметь любой тип оплаты, даже наличными.

Хотя технически комиссии за торговлю, конвертацию, депозит или снятие средств отсутствуют, платформой взимается комиссия в размере 1% за облегчение соединения и сохранение условного депонирования (эскроу). Покупатели не должны платить пошлины, только продавцы.

Недостатком является то, что вам придётся ждать, чтобы найти продавца, и вы должны быть осторожны, так как есть много мошенников.

Мы рекомендуем проверить все комиссии, которые может взимать биржа, и сравнить итоговую сумму с комиссиями на других платформах, чтобы найти наиболее удобную. Конечно, ваш стиль торговли и желаемая пара также играют важную роль в определении того, какая биржа вам больше подходит.

Источник

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d39a870e6cb9b00ad2c6c63/luchshie-sposoby-izbejat-vysokih-komissii-na-birjah-5dfd216dbc251400ad5e8f69

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: