Клуб банковских аналитиков и макроэкономистов

К началу 2021 года в россии останется 360 банков

Клуб банковских аналитиков и макроэкономистов

С таким прогнозом выступил на заседании Клуба банковских аналитиков и макроэкономистов Александр Сараев, управляющий директор агентства «Эксперт РА». Встреча была посвящена состоянию рейтинговой отрасли.

12 апреля 2019 года Институт Гайдара совместно с Клубом банковских аналитиков и макроэкономистов организовали круглый стол «овые агентства в России: Ветер перемен», куда пригласили всех значимых для этой отрасли специалистов – бывших или действующих сотрудников, руководителей рейтинговых агентств, чиновников, профессоров ведущих российских ВУЗов и экспертов. Разговор шёл вокруг итогов реформы рейтинговой отрасли после 2015 года, когда вместо семи рейтинговых агентств осталось два, которые получили прописку регулятора.

Лучше всего эти итоги подвёл Алексей Саватюгин, помощник председателя Счетной палаты РФ. Он, правда, выступал на Клубе в качестве частного лица, эксперта.

По 8 регулирующих документов на каждое агентство

– Я не совсем чужой человек в том, что касается регулирования рейтингового бизнеса. Я помню, как эта отрасль регулировалась всего одним постановлением правительства и одним приказом Минфина. И агентств на рынке тогда было семь.

А сейчас, после 2015 года отрасль регулируется одним большим законом, тринадцатью указаниями Банка России и двумя положениями правительства. Получается 8 документов на каждое из двух агентств. Что ещё изменилось? Точно стало меньше конкуренции, выросли цены.

Приходится слышать мнения руководства ЦБ, что, дескать, нам не нужны новые агентства, потому что в России нет на них спроса. Удивлен, что Банк России стал нормировать не только предложение, но уже и спрос на такие услуги.

«Приходится слышать мнения руководства ЦБ, что, дескать, нам не нужны новые агентства, потому что в России нет на них спроса. Удивлен, что Банк России стал нормировать не только предложение, но уже и спрос на такие услуги», – Алексей Саватюгин, экс-замминистра финансов.

Алексей Саватюгин также скептически высказался о причинах появления АКРА:

– Появление нового агентства было обусловлено странными событиями. АКРА получила аккредитацию, не имея рекорда, не присвоив ни одного рейтинга.

Свои соображения по теме высказала и Екатерина Трофимова, партнёр Deloitte в СНГ, а ранее – генеральный директор АКРА. По её словам, в результате реформы были выполнены задачи, которые были поставлены

Драйвер для развития– не спрос, регуляторные требования

– Была задача перезагрузить индустрию, создать новое агентство, заработать репутацию, обеспечить рейтингами всех, кому они были необходимы. Нужно ли было исключать иностранцев из индустрии? Геополитически выбор был сделан давно. При этом, я считаю, что вероятность того, что появится новое агентство высокая.

Трофимова считает, что возможности для заработка агентств сужаются: большого объёма новых эмитентов не ожидается, а регуляторная нагрузка на агентства растёт. Также она отметила, что основным драйвером для развития отрасли является не запрос от бизнеса, но регуляторные требования:

– Если ЦБ принял решение включить инструмент в ломбардный список – эмитент бежит получать рейтинг и чувствительность к цене тут минимальная.

Немногим больше оптимизма оказалось и у Александра Сараева, который в «Эксперт РА» отвечает за банковские рейтинги.

Круглый стол «овые агентства в России: Ветер перемен»
Альберт Тахавиев, Finversia.ru

360 банков к 2021 году

– Мы считаем, что существенный рост числа рейтингов прекратится в ближайшее время. Большинство тех, кто хотел получить рейтинг, уже получили его. Поэтому мы в агентстве всё больше приходим к пониманию, что нам нужно заниматься не только присвоением рейтингов.

По словам аналитика, речь идёт о формировании в агентстве «сильной аналитической инфраструктуры по рискам»:

– По собранным данным по банкам мы приближаемся к размеру базы, которая есть только у ЦБ.

Что касается прогноза по банковской системе, то Сараев считает, что прибыль до налогообложения в 2019 году достигнет 1-8,1-9 трлн рублей. Активы вырастут на 6-8%. На начало 2020 года останется менее 400 банков. Прежний прогноз «Эксперт РА» по количеству отозванных лицензий в 2018 году почти совпал с фактической цифрой – 60 к 57.

Сараев считает, что роль агентств в связи с консолидацией сектора вырастет, а не упадёт:

– Агентства должны стать проводниками всей ключевой информации, потому что возникла проблема с качеством данных Росстата. Мы видим, что рынок не сильно доверяет данным государственной статистики.

Алексей Ведев, ведущий научный сотрудник Института Гайдара, попросил Сараева дать прогноз по количеству банков на начало 2021 года.

Сараев ответил, что останется примерно 360 банков:

– При этом доля государственных банков не сильно вырастет, но и снижаться не будет.

1280 присвоенных рейтингов

Александр Кудрин, со-основатель компании GKEM Analytica, видит резервы для роста работы для агентств, считает, что количество эмитентов рублевых облигаций будет расти, а спрос на данные агентств также будет расти в связи с тем, что на рынок вышло большое количество новых частных инвесторов в 2018 году и эта динамика продолжится.

Павел Самиев, гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром», привёл суммарную статистику по рейтингам на 1 апреля 2019 года. Оказалось, что всего насчитывается 1280 присвоенных рейтингов.

Из них на долговые инструменты приходится 41%, на банки – 19%, на рейтинги регионов и субъектов федерации – 12%. Такая же доля рейтингов нефинансовых компаний.

Наконец на другие рейтинги, в том числе рейтинги страховых компаний приходится 16% от всех рейтингов.

Перейти на сайт Finversia.ru

Смотреть канал Finversia

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c34c677cffc6400aaed02c4/k-nachalu-2021-goda-v-rossii-ostanetsia-360-bankov-5cb0fb17aa531e00b3c6ed8c

Развитие аналитиков

Клуб банковских аналитиков и макроэкономистов

Как правило, все заинтересованы в том, чтобы расти, развивать свои профессиональные качества. Аналитики – не исключение. В данной статье я описала способы почерпнуть новые знания в сфере анализа.

«

В целом, развитие любого сотрудника можно описать матрицей Мотивация-компетентность (или энтузиазм-компетентность): в зависимости от уровня мотивации и уровня знаний выделяется четыре основных группы.

  • Начинающие энтузиасты
  • Разочарованные ученики
  • Осторожные исполнители
  • Уверенные профессионалы

Один и тот же человек, чтобы стать профессионалом в определенной области, проходит все эти стадии развития:

  • сначала проект или область знаний являются для него новыми, но зато ожидания заряжают энергией,
  • при первых трудностях и неудачах приходит осознание, что навыков недостаточно, предстоит долгая и кропотливая работа, мотивация падает,
  • со временем растет багаж знаний, приходит опыт, в стандартных ситуациях специалист хорошо справляется, но требуется больше «побед», успешных проектов, чтобы начать чувствовать себя уверенно,
  • после этого специалист становится профессионалом в своей области, может решать сложные задачи, контролировать их исполнение.

Через некоторое время профессионал должен найти новую область, новый проект, и четыре стадии снова повторятся. Всё дело в том, что мотивация начнет падать, и в этом случае это приведет либо просто к снижению эффективности труда (из-за скуки и депрессии), либо к увольнению (поиску «новых ощущений»). Для того чтобы успешно проходить все стадии, становиться профессионалами своего дела, необходимо постоянно развиваться, и для этого у Аналитиков есть несколько способов.

Наставничество

Думаю, это самый понятный и известный способ развития сотрудника. Улучшает качество работы, сокращает время на адаптацию новых сотрудников, повышает комфорт, не слишком дорого.

Новичку требуется наставник, чтобы повышать уровень компетентности, опытному сотруднику требуется «падаван» для повышения собственной мотивации, также это помогает разобраться, «разложить по полочкам» накопленные знания.

В обязанности наставника зачастую входят:

  • Адаптация сотрудника
  • Обучение
  • Мотивация (подбадривание)
  • Советы
  • Указание направления роста
  • Конкретизация задач
  • Обратная связь (очень важно!)

Курсы

Также достаточно традиционным является развитие определенных навыков с помощью обучающих курсов. Они могут быть очными (как внутри компании, так и с выездом на обучающую площадку), и заочными (в формате вебинаров).

Последнее время популярны курсы на онлайн-платформах, где есть теоретическая часть, возможность задать вопросы лекторам, а также практическая часть, где дистанционно дают обратную связь по выполненным заданиям.

Бывают курсы бесплатные, но они, как правило, ограничиваются теоретической частью, а также преследуют какую-то цель: обкатка курса, реклама компании и поиск потенциальных сотрудников («хед-хантинг»), реклама каких-либо практических платформ и инструментов.

Разброс цены платных курсов достаточно большой, ведь некоторые из них позволяют получить новую профессию (например, аналитик данных или UX-дизайнер) и могут быть длительными (несколько месяцев). Также курсы могут быть разработаны персонально под нужды вашей компании, вашей команды. Такие курсы, как правило, наиболее полезны, но и стоят дороже (цена зависит от тем, количества часов, количества авторских материалов и уровня экспертов).

Конференции

Участие в конференциях, митапах и прочих собраниях позволяет не только узнать что-то новое, но в большей степени повысить энтузиазм сотрудника.

Самые популярные среди аналитиков в последнее время:

  • Точка сборки
  • ITsubbotnik
  • Analyst Days
  • SECR
  • DataStart

Перечислены регулярные конференции, которые проходят один или несколько раз в год. Разброс цен: от 5 до 60 тысяч за участника в зависимости от конференции и степени участия.

Есть варианты получить скидку или бесплатный билет за волонтерство, через розыгрыш билетов, за доклад или мастер-класс. Также многие компании проводят тематические митапы (встречи единомышленников для обсуждения тех или иных вопросов в неформальной обстановке), как правило, даже бесплатные, но с предварительной регистрацией.

Анонсы таких мероприятий можно найти в сообществах аналитиков (о них – немного ниже).

Особое место среди конференций занимает Летний аналитический фестиваль (ЛАФ, lafest.ru).

Традиционно он проводится на природе, в течение двух дней эксперты системного анализа, бизнес-анализа, работы с требованиями и управлению продуктами делятся своими знаниями, наработками и опытом. Первый день проходит в формате классической конференции, второй – общение в свободном формате: круглые столы на свежем воздухе, обсуждения, развлечения, культурный отдых.

«

Сообщества

Сообщества – это, по сути, совокупность аналитиков, которые готовы общаться, делиться опытом. Из разных городов и стран, разных специализаций, такая аудитория помогает найти ответ на тот вопрос, который не удалось разрешить с помощью литературы. Наибольшую популярность для общения снискали чаты в Telegram.

На мой взгляд, это развитие (замена) форумов, которые использовались ранее, новый способ взаимодействия профессионалов, не объединенных одним работодателем, на расстоянии. Кроме чатов многие команды энтузиастов ведут на той же платформе каналы, где публикуются новости из мира аналитики, материалы и статьи, объявления о митапах и конференциях.

Далее несколько полезных ссылок по теме бизнес-анализа.

  • Чат Business Analysis Magazine_chat (https://t.me/joinchat/BNrvuEIQ2-sWpo7BcKl9OA). Автор, Юлия, сформулировала цель его создания: «Мне было важно, чтобы в чате никто не стеснялся спрашивать даже какие-то глупые или очевидные вопросы по проф. тематике, не боялся поделиться болью, и чтобы не было ехидной и недружелюбной атмосферы и т.д. И там я, наконец, кстати, нашла себе ментора. Мне кажется, мои ожидания в плане чата стали действительностью».
  • Канал Бизнес-анализ (https://t.me/bamrus). Тот же создатель, Юлия: «Мы завели канал bamrus, сначала в него просто по rss лились посты из группы в вк (https://.com/1tworks), Телеграм в то время только набирал обороты. Постепенно он зажил отдельной жизнью, получается, что, наоборот, стал источником новостей для вк. В канале я размещаю статьи по проф или около IT-тематике, которые бы сохранила в закладках, и немножко графоманю. В планах графоманить больше, писать о своём опыте и, возможно, завести совместный с коллегой подкаст».
  • Чат SPb CoA (https://t.me/spbcoa) — чат сообщества аналитиков Санкт-Петербурга, чат Аналитики Москвы (https://t.me/moscoa) – чат Московских аналитиков. Санкт-Петербург и Москва – именно те города, где, во-первых, аналитиков больше всего, во-вторых, они более активно объединяются. К слову, именно сообщество аналитиков в Санкт-Петербурге проводит конференцию Точка сборки (http://tochkasborki.spbcoa.ru).
  • Канал BA/SA Аналитики (https://telegram.me/spbcoachanel) – новости чата SPb CoA и сообщества аналитиков Санкт-Петербурга. Здесь выкладываются материалы конференций, интересные статьи и видео, связанных с системным и бизнес-анализом.
  • Группа Работа для аналитиков (https://t.me/analyst_job) – чат, где можно публиковать вакансии аналитиков (и искать их). Будет полезен для тех, кто ищет работу аналитика или хочет найти сотрудников.

Т-развитие (T-shifting)

Под этим термином подразумевается изучение (и выполнение) сотрудником обязанностей других членов команды. Если речь идет об аналитике в команде разработки ПО, то T-shifting означает, что аналитик может попробовать свои силы, как правило, в программировании и тестировании.

Это не обязательно означает именно освоение новой профессии (я считаю, что выбор специальности зависит и от психологического профиля человека, и кому-то больше подойдет работа программистом, а кому-то аналитиком, это, разумеется, не запрет, но эффективность будет разная). Скорее, это способ углубить свои знания в смежных областях, лучше понять работу всей команды, лучше разобраться в специфике.

Так, системный аналитик, который знаком с программированием, а лучше – даже с кодом продукта, может подобрать оптимальный вариант решения той или иной задачи (снижая трудозатраты программистов, при этом не теряя ценности для пользователя). При знакомстве с работой тестировщиков – лучше описывает в требованиях критерии приемки.

Самое главное в T-shifting – не превратить аналитика (и не превратиться) в «многорукого бога», не пытаться экономить на всех остальных ролях в команде! Например, то, что аналитик может работать инженером по качеству, не значит, что он должен выполнять за него работу, так потеряется свежий и независимый взгляд на реализованные возможности.

А чрезмерное углубление аналитика в код приведет к потере фокуса на пользователях. Использовать с осторожностью! Если перестараться с T-shifting, то вместо новизны и развития сотрудника можно получить ухудшение качества работы и выгорание.

Аналитические игры

Напоследок хочется рассказать о проекте «Аналитические игры» (https://t.me/analystgames). По своей сути это кооперативная деловая игра по сбору требований и формированию образа цифрового продукта, проводится несколько раз в год в разных городах России и СНГ.

Игра посвящена решению кейса на необычную тему, отбираемую в соответствии с современными трендами в сфере создания цифровых решений для частных лиц, бизнеса, государства.

Механика игры предполагает проведение установочной дискуссии и последующую работу в командах с перекрестным рецензированием и оценкой промежуточных и окончательных результатов. Ориентировочная продолжительность игры — от 8 до 9 часов, включая обеденный перерыв.

В ходе игры участникам необходимо продемонстрировать навыки концептуального и творческого мышления, сетевого взаимодействия, ведения переговоров и разрешения конфликтов, визуализации информации бизнес-анализа, целеполагания, анализа заинтересованных сторон, рисков, финансового моделирования и т.д.

На мой взгляд, это отлично помогает отработать ситуации, которые возникают в работе аналитика практически ежедневно, научиться эффективному взаимодействию, да и просто зарядиться позитивной энергией.

Михайлова Анна Начальник отдела интеллектуального анализа данных, главный системный аналитик,

Консорциум «Кодекс»

  • аналитик
  • развитие
  • мотивация сотрудников
  • СЭД

Хабы:

  • ECM/СЭД
  • Карьера в IT-индустрии
  • 13 марта 2015 в 13:44
  • 14 февраля 2010 в 21:06
  • 7 сентября 2008 в 01:22

Источник: https://habr.com/ru/post/491992/

Клуб банковских аналитиков: «Стабильность мешает экономике взлететь» – События – Finversia (Финверсия)

Клуб банковских аналитиков и макроэкономистов

Банковские аналитики и макроэкономисты в ходе круглого стола «Финансовый рынок России: текущие состояние, риски, угрозы и перспективы», состоявшегося 31 января, обсудили состояние дел. Состояние дел они оценивают как нейтрально-негативное: нынешняя стабильность достигла такого уровня, что взлететь практически невозможно.

Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка БКФ, в своем кратком выступлении остановился на дедолларизации российской экономики. По его словам, с момента присоединения Крыма банковские активы, выраженные в долларах, сократились примерно на $300 млрд: – Идёт вытеснение и валютных активов, и валютных пассивов.

Вот такая вот дедолларизация. Ситуацию со ставками и валютным рынком Осадчий оценивает как «тишь да благодать», а основные риски связывает с Венесуэлой: – В случае, если Россия начнёт активно вмешиваться в ситуацию в Венесуэле, нам могут грозить новые санкции.

Что касается состояния ликвидности, то я считаю, что мы уже двинулись в сторону дефицита ликвидности. Возможно, мы уже пребываем в ситуации дефицита.

Аналитик объясняет свою точку зрения тем, что Банк России выдал в виде депозитов санируемым банкам около 1951 млрд рублей.

При этом, только Банку «Траст» выдано депозитов на 1,4 трлн рублей, в то время как прибыль всей банковской системы по итогам прошлого года составила 1,3 трлн рублей.

Мсб не чувствует улучшений

Николай Кащеев, главный экономист Промсвязьбанка, посвятил свой доклад состоянию малого и среднего бизнеса (МСБ) в четвёртом квартале 2018 года. Промсвязьбанк рассчитывает собственный индекс самочувствия МСБ – индекс RSBI – на основе опросов владельцев 2 тысяч малых предприятий в 70% регионах страны: – Я вижу два тренда.

Первый: люди стали интересоваться будущим, что ещё недавно было нехарактерным. При этом голова у них забита левыми взглядами, во всех бедах они обвиняют Банк России. Второй: люди отстегиваются от государства. Ситуация такая, что стоит немного изменить инвестиционный климат к лучшему и мы можем получить очень большой экономический эффект.

По итогам четвёртого квартала 2018 года индекс RSBI продолжил снижение. Кащеев характеризует ситуацию стагнацию, нежели чем как ухудшение: большинство опрошенных владельцев бизнеса заявили, что для них ничего не изменилось. В Промсвязьбанке отмечают также замедление темпов кредитования, несмотря на снижение ставок.

– Люди, с которыми я общался во время командировок, задавали один и тот же вопрос: «Купить сейчас доллары или вложиться в расширение производства?».

Круглый стол «Финансовый рынок России: текущие состояние, риски, угрозы и перспективы»
Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Программа заимствований Минфина слишком амбициозна

Александр Кудрин, экс-глава аналитического управления Sberbank Investment Research, посвятил свой доклад рынку ОФЗ. В 2019 году Минфин собирается разместить ОФЗ на 2,4 трлн рублей, при том, что в 2018 году было размещено внутреннего долга только на 1 трлн рублей.

В прошлом году на этом рынке произошли структурные изменения, в части покупателей: НПФ и страховые компании нарастили свои вложения в ОФЗ на 37% в первом полугодии 2018 года. Вложения НПФ Сбербанка в ОФЗ увеличились в 3,5 раза. В наступившем году, по словам Кудрина, вложения в ОФЗ будут наращивать страховые компании.

Что касается иностранцев, то их доля снизилась до 25%: – Многие считают, что это из-за санкций, но на самом деле иностранцы выходят из развивающихся рынков. Эксперт считает, что ФРС не будет поднимать ставку в этом году. – Повышение крайне маловероятно. И это база для того, чтобы инвесторы вновь стали возвращаться на развивающиеся рынки.

По оценке Кудрина, иностранцы могут выкупить ОФЗ на сумму до 500 млрд рублей. Эксперт считает программу заимствований Минфина слишком амбициозной, поскольку для обслуживания нынешнего долга достаточно разместить ОФЗ на 700 млрд рублей.

Анна Кузнецова, управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи, рассказала, что в прошлом году частные инвесторы выкупили примерно 10% от размещения облигаций – на сумму в 251 млрд рублей.

Кузнецова считает, что рост количества брокерских счетов на бирже в этом году продолжится:

– К диджитал ещё не подключились крупные банки. В этом году мы увидим этот процесс.

Бюджетное правило пересмотрят

Антон Табах, главный экономист «Эксперт РА», остановился на денежно-кредитной политике Банка России: – Нынешняя ДКП останется «смирительной рубашкой». Эффект от роста НДС и тарифов пока ниже ожиданий. Я ожидаю, что вполне вероятно ключевая ставка вырастет на 0,5 процентных пунктов в ближайшие шесть месяцев.

При этом к концу 2019 года вполне вероятно снижение ставки. Табах оценивает наступивший год как нейтральный для экономики и финансов и ждёт, что в этом году будет пересмотрено «бюджетное правило». Сейчас все доходы выше $40 за баррель направляются в бюджет, но, вполне вероятно, эта планка вырастет.

Что касается курса, то аналитик считает, что стабильность не позволит «летать курсу в ту или другую сторону».

Москва.

Источник: https://www.finversia.ru/news/events/klub-bankovskikh-analitikov-stabilnost-meshaet-ekonomike-vzletet-52589

Эксперты — о цифровой трансформации банковских экосистем — SME Banking Club | Новости

Клуб банковских аналитиков и макроэкономистов
— Полезная информация —

В ходе заседания «Клуба банковских аналитиков и макроэкономистов» российские эксперты обсудили вопросы цифровой трансформации банковских экосистем, борьбу экосистем и маркетплейсов, а также последствия цифровизации экономики для финансового сектора. Портал «Банковское обозрение» опубликовал самое важное из выступлений спикеров.

По мнению Максима Осадчего, начальника аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования, за последнее время в финансовом секторе возникли три важных инновации: блокчейн и криптовалюта, отрицательные процентные ставки и, что главное, стремление компаний-гигантов прийти на традиционно банковскую территорию. Бигтехи сегодня создают платежные системы и метят в управление кредитным рынком, тем самым создавая свои экосистемы и заставляя банки реагировать и выходить за пределы банковской деятельности. «Создание банковских экосистем и их развитие стало стратегически важным решением для банков», — заявил спикер. Россия пришла к этому с опозданием, это можно объяснить тем, что у нас драйверами создания экосистем являются не компании, как, например, в Китае, а банки и государство. Но первооткрывателем в области развития банковских экосистем в России, наверное, можно назвать Тинькофф Банк. Сбербанк также активно работает в этом направлении, сотрудничая с Mail.Ru Group и принадлежащим ей Delivery Club. Свои экосистемы есть у Альфа-Банка, ВТБ, Россельхозбанка. Возможно, в эту нишу устремятся также малые и средние банки. Но бигтехи не отстают: российский «Яндекс» — огромная компания с широкой экосистемой.

Максим Осадчий – начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования

Как меняются банковские экосистемы

Эту тему продолжил Егор Кривошея, руководитель направления исследований в Центре исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково» — Российская экономическая школа.

«Экосистема — это сложная система взаимосвязанных элементов, которые развиваются отдельно друг от друга, ключевая часть этой системы — микросервисная инфраструктура.

Например, когда Сбербанк развивает сервис такси, он делает это отдельно от своих финансовых продуктов, и чтобы сделать новую операцию для приложения СитиМобил, Сбербанк не ждет обновления своего основного приложения — мобильного банка.

Такая система позволяет гибко относиться к тому, что происходит на рынке, и вовремя реагировать с апдейтом на какую-то часть своей экосистемы», — считает Егор Кривошея. Это не только удобно для самой компании, но и помогает клиенту выйти на новый уровень клиентского опыта.

Егор Кривошея – руководитель направления исследований в Центре исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково»

Спикер выделил три модели экосистем на рынке финансовых услуг по условному географическому признаку:

Американо-китайская модель — это бигтеховский финтех. Финансовые инновации здесь развиваются внутри больших технологических компаний, таких как Google, Apple или Amazon. Они предлагают своим клиентам финансовые услуги и активно конкурируют с банками.

Финансовые услуги здесь развиваются отдельно, являются лишь одной из множества систем.

Но почему бигтехи преуспевают в финансовых услугах? Есть несколько причин: огромное количество данных в руках компаний и умение с ними обращаться, микросервисная инфраструктура и инновационный задел — поиск новых решений для рынка.

Также важно, что эти компании полностью цифровые, и им не нужно проходить путь цифровизации, как многим традиционным банкам. Решения бигтех-компаний нравятся клиентам. По данным опроса, более половины опрошенных пользователей готовы перейти на финансовые продукты технологических компаний.

Российская модель, в которой банк — центр экосистемы, а традиционные финансовые посредники становятся конкурентами для банка. Финансовые услуги — это точка входа клиента в экосистему, в которой банк замыкает пользователя и предлагает услуги компаний-партнеров, уже находящихся в экосистеме или еще нет.

Один из примеров такой модели — Сбербанк. В ближайшее время он планирует зайти в новые ниши: от путешествий до управлениями данными. Так Сбербанк пытается соединить жизнь человека, свой бренд и компанию.

Бренд Банка должен оставаться в поле видимости клиента при любых его действиях. Тинькофф же, в отличие от Сбербанка, лишь во вторую очередь пытается удовлетворить потребности клиента, не связанные с финансовыми услугами, а делает упор на банковские сервисы.

Но приложение банка Тинькофф — суперприложение, которое позволяет решить любые запросы клиента.

Европейская модель. В ее центре находятся потребители, регуляторы и стартапы.

Благодаря активным действиям регулятора стартапы могут подключаться к инвестиционным структурам и предлагать новые клиентские решения для потребителя. Европейские клиенты проактивны, они умеют и хотят выбирать.

Банки же теряют связь с клиентом. И, если раньше большую роль играл бренд, то теперь важнее новые технологические решения.

Конечно, эти модели смешиваются: в России есть стартапы-финтехи, а в Америке доверие к традиционным банкам не пропало.

Сегодня все банки сталкиваются с новыми вызовами: теряют лояльность клиентов, бренды становятся невидимыми, происходят дезинтермедиация и коммодитизация. Поэтому у всех банков есть несколько стратегий развития:

  1. банк и финансовые услуги становятся крупнейшими элементами экономики;
  2. банк находит крупного партнера и интегрируется в его экосистему;
  3. банк переходит к более нишевым или универсальным услугам.

Маркетплейсы против экосистем

С докладом о противостоянии этих моделей выступил Павел Самиев, сооснователь и генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром».

Павел Самиев – сооснователь и генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром»

Одним из ключевых факторов роста комиссионного дохода банка являются (помимо операционного, расчетно-кассового обслуживания и так далее) продажи продуктов смежных отраслей — как правило, страхования.

«С одной стороны, банки позволяют страховым компаниям заработать, но с другой, и комиссионный доход банков от продажи страховых услуг за последние несколько лет существенно вырос: 23% за девять месяцев 2019 года — доля комиссионных доходов банков, 36% за те же девять месяцев того же года — доля банковского капитала с продажи страховых продуктов. В последние пять лет доля банковских каналов с продажи страховых продуктов значительно растет, никто, кроме банков, такого результата больше не показывал», — поделился Павел Самиев. Соотношение продаж страховых услуг через банковские экосистемы и через агрегаторы, маркетплейсы и прочие небанковские каналы, определенно, в пользу банков.

Маркетплейс — это рыночная модель, представляющая собой витрину продуктов разных провайдеров. Экосистема — набор продуктов, сервисов и решений, предлагаемых одним брендом. Возникает вопрос: «Смогут ли свои экосистемы создавать игроки не первого эшелона, не финансовые гиганты?»

«Но есть и попытки создания экосистем для малого бизнеса — это банки, ориентированные исключительно на этот сектор. У них есть специальные блоки, которые работают только как цифровые структуры для малого бизнеса.

Уже сейчас они предлагают такой набор сервисов, который распространяется далеко за пределы банковского рынка», — говорит Самиев.

Перспектива в том, что доля продаж нефинансовых продуктов в банковских экосистемах будет и дальше расти.

Маркетплейсы создают конкуренцию крупным поставщикам услуг, позволяют быстро и недорого привлечь клиентов. На них могут зайти любые банки, ведь никакой собственной платформы разрабатывать не нужно.

Главные вопросы для рынка сегодня: смогут ли маркетплейсы развиваться так же активно, как экосистемы, или же экосистемы будут наращивать свою долю в других сегментах и продавать не только финансовые продукты, не дав маркетплейсам и шанса? Однозначного ответа пока нет.

Цифровизация экономики: чего ожидать?

Заключительным стало выступление Константина Корищенко, профессора РАНХиГС, посвященное последствиям цифровизации экономики. Именно оно обобщило все раннее сказанное и поставило логическую точку в заседании.

Константин Корищенко – профессор РАНХиГС

К цифровизации экономики можно отнести такие явления, как сетевизация, смартизация, токенизация, дезинтермедиация, дегуманизация (замена человеческого ресурса в финансовом секторе ботами, роботами, робоэдвайзерами) и шеринговая экономика. Смысл цифровой экономики заключается в том, что люди пользуются не предметами, а их цифровыми образами, например цифровыми деньгами. Здесь у денег возникают новые функции: почти молниеносная скорость передачи, анонимность, возможность транзакций в любом объеме. Создание единой цифровой валюты для мирового Интернета для экономики означает многое, например: можно будет совершать денежные взаимодействия без вмешательства коммерческих банков, использовать очень маленькие денежные величины и работать с деньгами без кредитного и валютного риска.

Изменится и инфраструктура финансового рынка. Базовые активы, системы платежей, хранения и переводов, организация торговли — все это претерпит колоссальную трансформацию.

Произойдет разрыв производства и продажи финансового продукта, закрепятся на рынке новые посредники: маркетплейсы, витрины и агрегаторы. Интерфейс банковских приложений станет открытым (Open API). Ключевыми направлениями банков станут риск-менеджмент, онбординг, идентификация.

Продажи из агентских перейдут в прямые, модели поведения клиентов стандартизируются, а взаимодействие с потребителем перейдет в VR.

Что касается моделей инвестирования, первичные продукты будут доступны онлайн без привязки ко времени или к месту, все услуги будут персонализированы и подобраны по личным потребностям клиента на основе прогнозных моделей, а также ими сможет воспользоваться любой человек, независимо от его социального статуса и гражданства.

Для людей же цифровая экономика — это возникновение безусловного базового дохода (что спорно), полный цифровой контроль, появление площадок для торговли персональными данными и переход в виртуальную жизнь. Людям придется приобретать пограничные компетенции, повышать квалификацию или вовс, обучаться новой профессии. «Присутственная» офисная работа вымрет, все перейдут на фриланс.

Можно выделить несколько потенциальных моделей развития банковского бизнеса:

  • улучшение качества работы и автоматизации традиционных банков;
  • возникновение необанков (такие уже существуют в Сингапуре и Великобритании) с получением отдельной банковской лицензии, связанной с открытием новых офисов;
  • появление операционного банка — места, где деньги лишь хранятся, а остальные манипуляции производят посредники;
  • модель «банк без банка» — все, что делает банк, совершается без лицензии;
  • комбинированная модель. В ней модели сложно провести границу между банком и маркетплейсом, это оптимизационная модель с двумя параметрами.

Напомним, ранее мы публиковали статью, в которой эксперты поделились советами по построению экосистем для диджитал-банкинга.

Источник: https://smebanking.news/ru/24160-eksperty-o-cifrovoj-transformacii-bankovskix-ekosistem-i-borbu-ekosistem-s-marketplejsami/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: