Калькулятор стоимости факторинга банка Связной

Содержание
  1. Сбербанк факторинг – условия, стоимость и тарифы
  2. Что такое факторинг от Сбербанка
  3. Виды факторинга
  4. Условия факторинга
  5. Требования к компаниям
  6. Возможные покупатели
  7. Образец договора факторинга в Сбербанке
  8. Стоимость оформления
  9. Как подается онлайн-заявка
  10. Вход личный кабинет
  11. Калькулятор Сбербанк факторинг
  12. Отсрочка по платежам
  13. Подводя итоги: плюсы и минусы факторинга в Сбербанке
  14. Факторинг в банках: условия договора, виды услуг, ставки и тарифы
  15. банков-факторов
  16. Как получить факторинг
  17. Комиссия за факторинг
  18. Калькулятор факторинга
  19. Факторинг для малого и среднего бизнеса
  20. Отзывы о факторинге
  21. Как посчитать проценты по факторингу
  22. Почему в факторинге необходимо считать комиссии заранее
  23. Какие бывают факторинговые комиссии
  24. Варианты расчета комиссии
  25. Примеры расчета факторинговой комиссии
  26. Лучшая схема расчета комиссии по факторингу
  27. Что влияет на стоимость факторинга
  28. Подводные камни
  29. Факторинг: что это простыми словами, пример расчета, факторинговые операции и компании
  30. Факторинг — что это простыми словами
  31. Суть факторингового финансирования
  32. Система банковского факторинга
  33. Факторинговая компания
  34. Использование в малом бизнесе
  35. Плюсы и минусы
  36. Факторинг, пример расчета

Сбербанк факторинг – условия, стоимость и тарифы

Калькулятор стоимости факторинга банка Связной

Крупнейший банк России был новатором в этом виде операций – начиная еще с 90-х годов прошлого века Сбербанк факторинг предлагал клиентам услуги для финансирования их бизнеса. Сегодня банк по-прежнему занимает ведущие позиции в этом сегменте на отечественном рынке.

Что такое факторинг от Сбербанка

Этот финансовый инструмент призван оптимизировать дебиторскую задолженность предприятий. С его помощью поставщик товара, проданного с условиями отсрочки платежа, имеет возможность получить на свой денежный счет быструю оплату, не дожидаясь конечного срока исполнения обязательств.

Кроме двух сторон договора купли-продажи товара, в этой операции будет участвовать еще и Фактор – тот, кто финансирует продавца под уступку права требования задолженности. В нашем случае это Сбербанк России.

Описанную услугу предоставляет клиентам его 100% дочерняя структура – Общество с Ограниченной Ответственностью «Сбербанк Факторинг», входящая в тройку ведущих компаний страны в этом сегменте рынке. В своей деятельности компания применяет передовые автоматизированные технологии и задаёт тренды на финансовом факторинговом рынке.

Офисы компании находятся в столице и 6 регионах Российской Федерации – Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и Воронеже.

Виды факторинга

Подразделяются эти операции в зависимости от нескольких критериев. Далее коротко перечислим основные из них.

В зависимости от распределения рисков операция делится на:

  • без регресса;
  • с регрессом.

Сбербанк предлагает продукт без права регресса, то есть, если покупатель долг за товар не выплачивает, с этим в дальнейшем разбирается сам Фактор, без привлечения поставщика товара.

В зависимости от территориального нахождения участников сделки:

  • внутренний (участники – резиденты России);
  • внешний (по крайней мере один из участников – нерезидент России).

В нашем случае используется только внутренний факторинг.

В зависимости от степени информативности участников бизнес-операции:

  • открытый (оба участника знают об операции);
  • закрытый (продавец обращается в банк, не уведомив покупателя).

Так как в Сбербанке перечень покупателей строго очерчен (об этом ниже), применяется открытый тип факторинга.

Условия факторинга

ООО Сбербанк Факторинг условия предлагает следующие:

  • размер финансирования может составлять 95-100% от суммы поставки;
  • продолжительность отсрочки платежа – 180-200 календарных дней, в зависимости от выбранного тарифа;
  • присутствует возможность застраховать риск неплатежа;
  • первоначальный лимит по финансированию предлагается в размере от 5 миллионов российских рублей;
  • финансовая отчётность и платежная дисциплина продавца-кредитора оцениваются методом экспресс-анализа;
  • предоставление необходимого пакета документов возможно через электронный документооборот;
  • решение об одобрении будущей операции принимается в течении трёх дней.

Требования к компаниям

При этом есть всего два базовых требования для получения финансирования – отсрочка платежа должна быть прописана в товарном договоре и продолжительность работы на рынке кредитора должна составлять больше года.

Заметим, что выгоду от банковской факторинговой операции получают все участники рынка, как производители товара, так и те, кто ведет деятельность на условиях отсрочки платежей.

Факторинг даёт возможность получить финансирование, расширить число покупателей, а также оптимизировать операционную деятельность и увеличить свою рыночную конкурентоспособность.

Возможные покупатели

Перечень покупателей, с которыми работает Сбербанк, очерчен и утвержден комитетами финансовой организации.

В него входят проверенные и надёжные партнёры, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке и имеющие положительную репутацию.

Список партнёров банка в 2020 году приведён на этой странице(http://sberbank-factoring.ru/partneri/). Среди них предприятия различной формы собственности, включая ПАО.

Отдельно стоит отметить, что если покупателя в приведённом списке нет, преждевременно и окончательно расстраиваться не стоит. Банк рассмотрит и такую заявку, проверит потенциального партнёра, и, в случае прохождения им проверки, одобрение на финансирование может быть получено. При этом, данная проверенная компания может даже быть добавлена в список.

Отметим, что начальная сумма операции в этом случае должна составлять не менее 50 млн. российских рублей. Решение по одобрению операции также затянется – с трёх до десяти дней. Ну и стоимость факторинга в Сбербанке при этой сделке будет выше.

Образец договора факторинга в Сбербанке

Договор, который подписывается между сторонами, будет сугубо индивидуальный, в силу специфики операции. В факторинге каждая сделка имеет свои отличительные черты и нюансы.

По этой причине типовой договор не применяется, а его образец предоставляется после того, как потенциальный клиент оформил электронную заявку на факторинг.

Стоимость оформления

Процентная ставка за проведение операции составляет в среднем около 11%. Но это весьма дифференцированная единица, она устанавливается индивидуально, под каждую сделку. Принимаются во внимание возможные риски для Фактора, репутация и кредитная история продавца, другие моменты, влияющие на принятие решения по финансированию.

Отметим, что при досрочном погашении возникшей дебиторской задолженности её размер может снижаться, причём значительно, вплоть до трёх процентов годовых.

Еще важно то, что постоянным клиентам, которые регулярно пользуются этой услугой, с большой долей вероятности будет предложена также пониженная процентная ставка.

Еще заметим, что за открытие лимита и общее рассмотрение заявки банковская комиссия не берётся, всё осуществляется на бесплатных условиях.

Как подается онлайн-заявка

Получить финансирование достаточно просто – надо оформить заявку на факторинг по следующему интернет-адресу https://sberbank-factoring.ru/. Внизу этой страницы будет соответствующая кнопка (зелёный прямоугольник), нажав на которую, вы перейдёте на форму с реквизитами и параметрами деятельности компании, а именно:

  1. ИНН фирмы.
  2. Контактное лицо.
  3. Телефонный номер для обратной связи.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Количество дней по отсрочке платежа (в среднем).
  6. Годовая выручка (выбирается объем).
  7. Размер отгруженного товара (выбирается объем).
  8. Добавляются комментарии (в случае необходимости).

Далее проходите проверку (не робот) и подтверждаете согласие на работу банка с вашими личными данными. После этого отправляете заявку, через какое-то время с вами свяжется клиентский менеджер.

В случае наличия дополнительных вопросов можно перезвонить по следующему контакту – +7 495 230-05-17.

Вход личный кабинет

После получения одобрения от Фактора, вы направляете ему пакет документов по операции, договора и прочие сопутствующие ему приложения. Благодаря созданной отличной системе E-factoring, число бумажных экземпляров минимизируется, а суммарное время проверки и анализа предоставленной информации и документов в банке сокращается.

Чтобы пользоваться услугами е-factoring, надо получить электронную подпись и доступ в «Сбербанк факторинг личный кабинет». После ободрения операции менеджеры Фактора вам в этом помогут.

В конце между Фактором и клиентом-продавцом подписывается официальная договорная документация по операции факторинга. После этого вам переводятся денежные ресурсы за поставленный дебитору-покупателю товар.

Калькулятор Сбербанк факторинг

Решение по предоставленной процентной ставке принимается только после полного рассмотрения документов клиента, а также анализа его финансовой деятельности. После подписания договора факторинга она остаётся неизменной до выполнения дебитором своих денежных обязательств.

В этой связи предварительный расчет с помощью электронного калькулятора неактуален.

Отсрочка по платежам

В случае отсутствия задолженности по ранее подписанным факторинговым договорам, отличной кредитной истории, есть возможность получить отсрочку платежа по контракту.

В зависимости от условий финансирования максимальное возможное время, на которое можно взять отсрочку, составляет от 180 до 200 дней. Срок считается с момента подачи соответствующего заявления.

Отдельно отметим, что постоянные клиенты в индивидуальном порядке могут получить повторную отсрочку.

Подводя итоги: плюсы и минусы факторинга в Сбербанке

Главное преимущество описанной в статье операции – кредитор выбирает себе покупателя из списка Фактора (а там только известные и уважаемые сети) и получает денежные ресурсы сразу, не дожидаясь наступления даты платежа по договору, в котором прописана отсрочка. Дебитор получает нового клиента-поставщика, проверенного одним из лучших Факторов России. Финансовая структура получает свой процентный доход.

Всё это расширяет географию бизнеса, ускоряет его обороты, создаёт возможности для увеличения дохода.

Очередным плюсом является то, что данная операция хоть и является подвидом кредитования, не требует внесение залога или предоставления гарантийных обязательств. Кроме того, клиент на таких операциях может быстро заработать прирост своей позитивной кредитной истории.

Участие внутри товарно-денежной цепочки дочерней структуры такого серьёзного и крупного банка, как Сбербанк России, придаёт операции надежности и уверенности в уровне компетенции.

В качестве минусов услуги часто называют высокий порог начального лимита финансирования. Это особенно существенно для нижнего сегмента среднего бизнеса и почти всего малого. Но в банке обещают поработать над его снижением, чтобы охватить как можно более широкий пласт российских предпринимателей.

Еще стоит отметить слишком узкий круг дебиторов-покупателей (16 партнёров на сайте, с полным перечнем можно ознакомится у менеджера при оформлении сделки).

Также на будущее стоит рассмотреть варианты факторинга при осуществлении валютных операций. Добавим, что в Европе такая услуга составляет до 40% всего финансирования.

Подробнее в видеоролике:

Источник: https://sbank.online/uslugi/faktoring-sberbank-usloviya-i-procenty/

Факторинг в банках: условия договора, виды услуг, ставки и тарифы

Калькулятор стоимости факторинга банка Связной

В статье разберемся, в каких коммерческих банках можно оформить факторинг. Узнаем, на какие условия договора стоит обратить внимание и как формируются тарифы на услуги банков. Мы расскажем, как рассчитать ставки по факторингу на официальных сайтах, и остановимся на отзывах клиентов.

банков-факторов

Факторинг применяется во всем мире уже много лет, но российские банки стали активно продвигать данную услугу относительно недавно. В таблице ниже мы составили для вас рейтинг наиболее популярных банков-факторов.

БанкПредлагаемые виды факторинга
Сбербанкс регрессом, без регресса, реверсивный
ВТБзакупочный, с регрессом, без регресса
Альфа-Банкс регрессом, без регресса, закрытый
Открытиеклассический
Россельхозбанкс регрессом
Газпромбанкс регрессом, без регресса, реверсивный
Райффайзенбанкс регрессом, без регресса, международный
Юникредит Банкс регрессом, без регресса, предпоставочный, с увеличенной отсрочкой платежа
Росбанкс регрессом, без регресса, реверсивный, международный
Кредит Европа Банкс регрессом, без регресса, с увеличенным периодом отсрочки, предпоставочный, экспортный, импортный
Бинбанкклассический
Промсвязьбанкс регрессом, без регресса, реверсивный, импортный, экспортный с регрессом, экспортный без регресса
Банк Вестаклассический
Возрождениеклассический
Металлинвестбанкс регрессом, без регресса
Глобэксс регрессом, без регресса, закупочный

Как получить факторинг

Многие покупатели не готовы работать исключительно по предоплате, но и поставщик не всегда может предоставить нужную отсрочку. Решением может стать банковская услуга в виде факторинга. Для оформления договора нужно обратиться в отделение кредитной организации или оставить заявку на ее официальном сайте.

Банки заключают договоры факторинга только с клиентами, которые соответствуют требованиям:

  • время работы на рынке — не менее года;
  • наличие регулярных оборотов;
  • отсутствия долгов по налогам и решений о приостановке операций по счетам;
  • наличие не менее 3 постоянных покупателей с суммой дебиторской задолженности не менее 0,1 млн рублей;
  • наличие расчетного счета в банке, которые предоставляет факторинг.

Перед заключением договора поставщик должен представить в банк документы:

  • Комплект основных юридических документов (Устав, решение/протокол о назначении директора и т. д.).
  • Финансовую отчетность.
  • Справку об обязательствах.
  • Договоры с покупателями (заказчиками), передаваемые на обслуживание в банк.
  • Другие документы по запросу кредитной организации.

Если заявка на финансирование банком одобрена, то остается согласовать индивидуальные условия и подписать договор. После этого можно передавать кредитной организации дебиторскую задолженность в обмен на финансирование.

Схема проведения операций по факторингу выглядит следующим образом:

  1. Поставщик осуществляет отгрузку товара (оказывает услуги) и передает все документы в банк. Обычно достаточно отправить электронные копии.
  2. Кредитная организация производит финансирование. Банки, работающие по факторингу, выплачивают сразу до 90 — 95% от суммы по накладным.
  3. Покупатель (заказчик) в установленные сроки оплачивает товар (услугу) напрямую в банк или через счет поставщика.
  4. Банк удерживает комиссию из поступившей суммы, а оставшуюся переводит поставщику.

Комиссия за факторинг

Стоимость услуг факторинга обговаривается с каждым клиентом индивидуально и фиксируется в договоре. Отдельным приложением указываются проценты за предоставление финансирования и цена обработки пакета документов. Для наглядности приведем примеры стоимости услуг в разных банках:

  • Банк Веста — взимается единая комиссия от 0,34%, процент берется от суммы по накладной.
  • ФК Открытие — общая комиссия в размере от 0,5%, взимается от суммы поставки.
  • Банк Глобэкс — ставка по договору составляет в среднем 14% годовых, проценты начисляются на сумму финансирования.

Калькулятор факторинга

Условия факторинга и его цена в разных банках могут существенно отличаться. Для проведения предварительных расчетов следует обратиться в выбранную кредитную организацию. Некоторые банки предлагают посчитать в режиме онлайн будущие расходы самостоятельно.

Приведем пример расчета скидки, отсрочки и стоимости факторинга в ВТБ:

Текущая стоимость товара, отгружаемого за месяц, составляет 10 млн руб., ставка по факторингу — 9%, отсрочка поставщика — 60 дней, а ставка на привлеченные средства для предоставления отсрочки — 14%.

В этом случае расходы поставщика на финансирование отсрочки составят 230 тыс. рублей, а вознаграждение по факторингу — 150 тыс. руб.

Покупатель сможет рассчитывать на увеличение отсрочки до 93 дней или попросить поставщика предоставить скиду до 2,3% от суммы закупки при неизменной отсрочке.

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Большинство банков оформляет факторинг не только большим корпорациям, но и клиентам из сегмента МСБ. Доступны такие услуги как для юр. лиц, так и для ИП. Основное требование будет касаться только платежеспособности и надежности дебиторов, передаваемых на обслуживание.

Поставщики, решившие воспользоваться факторингом, получают целый набор преимуществ:

  • сокращение кассовых разрывов;
  • рост объемов продаж за счет длительной отсрочки;
  • оперативное получение финансирования;
  • возможность получения скидок на материалы, сырье и т. д. за счет быстрой оплаты;
  • снижение рисков, связанных с неплатежами (особенно при факторинге без регресса).

Отзывы о факторинге

Александр:

Мы занимаемся поставкой скоропортящихся продуктов в сетевые магазины, и раньше была большая проблема из-за кассовых разрывов. Но услышали об услуге факторинга от Газпромбанка и решили попробовать. В итоге довольны. Клиенты получают нужную отсрочку, а мы — деньги без всяких проволочек. Еще и специальные условия по дебиторке «Дикси» для нас сделали.

Юлия:

Кирилл Алексеевич:

Около года назад стали пользоваться факторингом банка Открытие. Могу отметить, что нам он очень помог. Конечно, есть некоторая переплата за услугу, но кредит для бизнеса обходиться фактически столько же, а заморочек с ним намного больше.

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/banki-predostavlyayushhie-faktoring.html

Как посчитать проценты по факторингу

Калькулятор стоимости факторинга банка Связной

Здравствуйте, наши уважаемые читатели!

Сегодня пришла очередь новой статьи о факторинге, и мы поговорим о том, что чаще всего волнует потенциальных клиентов – размере факторинговой комиссии.

Напоминаем, что у нас на канале GetFinance есть уже много статей, посвященных факторингу:Как факторинг помогает выжить в кризисЧто такое факторингРешение проблемы кассовых разрывов у малого бизнесаИ это еще не все! Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые материалы! И заходите на наш сайт, чтобы узнать еще больше.

Итак, вернемся к факторинговым комиссиям.

Факторинг – это вид финансирования, которое компания получает от сторонней организации. Разумеется, бесплатным он быть не может – для факторинговой компании должна быть своя выгода в сделке.

Цена, которую компания-клиент платит за полученное финансирование, называется факторинговой комиссией. Давайте посмотрим, от чего может зависеть ее размер, и в чем отличие факторинговой комиссии от процентов по кредитам.

Обязательно дочитайте до конца, чтобы узнать, какие подводные камни могут таиться в расчете комиссий за факторинг.

Почему в факторинге необходимо считать комиссии заранее

Фото из свободных источников

Начнем с того, что факторинг – это не кредит, а значит, на него не распространяются установленные государством четкие правила по расчету вознаграждения для кредитора. И, к слову, все остальные ограничения, предусмотренные законодательством в отношении кредитов и займов — тоже.

С одной стороны, это только на пользу, ведь факторинговые компании более свободны в действиях, их не так жестко контролируют, а значит, они могут и реализовать индивидуальный подход к клиентам, и брать на себя повышенный риск, не боясь отзыва лицензии. Ну нет в факторинге лицензий!

С другой стороны, без государственного контроля недобросовестные факторинговые компании могут «накрутить» на выданную клиенту сумму столько различных комиссий, что финансирование окажется даже не золотым, а платиновым. Поэтому, когда оформляете факторинг, нужно все узнавать заранее, а не бросаться очертя голову:

1. Цена факторинга должна быть сопоставима с кредитами, а не с займами от микрофинансовых организаций – вы ведь финансирование берете, чтобы поддержать бизнес, а не утопить его?

2. 90-е годы давно закончились, и наконец-то в финансовой сфере в тренде прозрачность и понятность расчетов и платежей. Хорошая факторинговая компания заранее, до заключения договора, предоставит вам информацию о том, сколько, как и в какие сроки нужно будет перечислить. Если этого нет, то нужно сильно задуматься – стоит ли вообще получать такое финансирование…

Какие бывают факторинговые комиссии

Закончим о неприятном. Мы уверены, что вы обдуманно подходите к вопросу получения финансирования и не доверитесь подозрительной компании с подмоченной репутацией.

Теперь поговорим, какие факторинговые комиссии могут быть.

· За использование средств – это именно то, что мы подразумеваем под комиссией, однако ею вопрос не исчерпывается.

В идеале это какой-то процент годовых, который рассчитывается от выданной суммы за срок реального использования средств (то есть, если деньги вернули раньше, то и комиссия будет пересчитана).

Но возможны и другие варианты (в конце этой статьи мы подробно их обсудим). Такая комиссия может взиматься как в начале срока, так и в конце.

· За оформление финансирования (за обслуживание, за выдачу) – небольшая комиссия (до 1-2% годовых, как правило), которую факторинговая компания взимает перед выдачей средств. некоторые факторинговые компании объединяют ее с общей комиссией, особенно, если та уплачивается в начале срока.

· За рассмотрение документов – такая комиссия до сих пор встречается в «бумажном» факторинге, где для оформления договора нужно предоставить гору справок и документов. Если же речь об онлайн-финансировании на GetFinance, то ни одна факторинговая компания на платформе такую комиссию не взимает – ведь рассмотрение благодаря использованию систем ЭДО максимально упрощено.

Еще раз заметим – по какой бы схеме не рассчитывалось вознаграждение, суммарная комиссия в пересчете на годовую ставку должна быть сопоставима со средними процентами по кредитам (на пополнение оборотного капитала, на развитие бизнеса), иначе получение такого финансирования нецелесообразно.

Варианты расчета комиссии

Сколько факторинговых компаний – столько и правил по расчету и уплате комиссий (мы уже говорили, что законодательно эти правила не определены).

Однако все варианты можно свести к трем общим схемам:

1. Вся комиссия в начале срока. Процент от суммы рассчитывается и уплачивается при выдаче финансирования.

2. Вся комиссия в конце срока.

Факторинговая компания выдает финансирование (обычно 70-90% от суммы контракта), а когда заказчик расплачивается по договору, перечисляет клиенту остаток за минусом комиссии.

Второй вариант (редкий, так как более рискованный для факторинговой компании) – клиенту сразу же выплачивается 100% от суммы договора, а в конце срока он самостоятельно перечисляет комиссию.

3. Комиссия за выдачу в начале срока, комиссия за использование средств – в конце. Так же, как в предыдущем пункте, только в начале срока, при выдаче финансирования, клиент платит небольшую часть комиссии, а при окончательном расчете – остальное.

Примеры расчета факторинговой комиссии

Пример расчета факторинговой комиссии (за основу взят високосный 2020 год, в котором 366 дней): сумма договора между клиентом и заказчиком равна 100 тыс. руб., отсрочка по контракту – 180 дней.

Расчеты с сайта ГетФинанс

Лучшая схема расчета комиссии по факторингу

Цену факторинга нужно считать заранее – только так вы хотя бы приблизительно сможете определить, стоит ли его оформлять, и сравнить предложения разных компаний между собой. Чтобы это сделать, переведите все комиссии в рубли и просто сложите. Не забудьте обратить внимание, от какой суммы считаются комиссии, и используется ли ставка годовых (процент может и не зависеть от срока).

А чтобы факторинг был максимально выгодным, мы рекомендуем компании, у которых при расчетах используется следующая формула:

СУММА КОМИССИИ = СУММА ФИНАНСИРОВАНИЯ*ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА*КОЛ-ВО ДНЕЙ ФИНАНСИРОВАНИЯ/КОЛ-ВО ДНЕЙ В ГОДУ

При этом количество дней финансирования – это реальный срок использования денежных средств, а не рассчитанный предварительно (все мы понимаем, что задолженность может быть погашена заранее).

Что влияет на стоимость факторинга

Немного скажем и о параметрах, которые напрямую влияют на ставку комиссии. По сути, это все факторы, которые так или иначе снижают риск (или повышают его):

· Наличие регресса.

О том, почему при наличии регресса ставка по факторингу снижается, мы писали в одном из материалов.

· Длительность отсрочки (чем больше срок, тем выше ставка).

· Продолжительность сотрудничества между заказчиком и поставщиком.

· Деловая репутация и финансовое положение сторон сделки.

· Род контракта, сфера деятельности.

Подводные камни

Фото из открытых источников

Как и обещали в начале статьи, приводим те моменты, на которые нужно обратить особе внимание:

• Уточните, первоначальный расчет комиссии произведен с НДС или без. На факторинговую комиссию НДС начисляется в обязательном порядке, поэтому, если изначально названа комиссия без его учета, будьте готовы к тому, что стоимость факторинга увеличится на 20%.

· На какую сумму начисляется комиссия? Хотя обычно в расчет берут величину выданного финансирования, некоторые компании начисляют проценты на сумму контракта.

· Комиссию считают как фиксированную ставку или в процентах годовых? Так как срок факторинга обычно меньше года, то это очень важно – проценты годовых начисляются только на срок финансирования.

· Расчет идет от прописанного договором срока или реальной длительности использования средств? Если заказчик имеет обыкновение платить раньше срока, то на этом можно хорошо сэкономить.

· Есть ли дополнительные комиссии? За досрочный возврат, например, или за обработку бумаг. Все они делают факторинг более дорогим, а значит, менее выгодным.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e97064b2acf051fe6ae42ac/kak-poschitat-procenty-po-faktoringu-5f298cac5ca7b3768a2763de

Факторинг: что это простыми словами, пример расчета, факторинговые операции и компании

Калькулятор стоимости факторинга банка Связной

— Справочник предпринимателя — Термины — Что такое факторинг и пример расчета [no_toc]Среди огромного количества кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса особое место занимает факторинг.

Такая услуга позволяет продавцам товаров защититься от неплатежей, а покупателям – гарантировать себе бесперебойные поставки даже при недостатке средств на счетах.

Факторинговое обслуживание имеет как плюсы, так и минусы, рассмотрим их подробнее ниже.

Факторинг — что это простыми словами

Факторинговое обслуживание включает в себя целый комплекс услуг по финансированию и оценке сторон сделок, а также собственную систему контроля поставок и оплат.

Суть факторингового финансирования

Для тех компаний, которые осуществляют оптовые закупки небольшими партиями на регулярной основе у одного продавца, кредитование обычными видами займов неудобно и невыгодно. Система овердрафтов позволяет получать небольшие суммы кредитов, но существенно увеличивает расходы компании за счет высоких процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=YmjS7dFX3zA

Поэтому компании-поставщики заинтересованы в привлечении банка или факторинговой компании (фактора) в качестве стороны-плательщика по договорам поставки. Покупатель при этом становится должником фактора в сумме поставки и возвращает средства именно ему.

Продавец при этом получает сразу несколько преимуществ:

  • ликвидация кассовых разрывов;
  • возможность бесперебойного осуществления циклов производства и продаж;
  • дополнительные гарантии осуществления платежей;
  • получение сведений о платежеспособности дебитора.

Факторинг может осуществляться в двух видах: с регрессом или без.

Регресс означает возможность для банка или факторинговой компании осуществлять возврат требований по уплате факторинговых платежей продавцу. Иными словами, если покупатель в срок не произвел оплату за поставку, долг фактору возвращает продавец. Взаиморасчеты между продавцом и покупателем после закрытия долга по факторинговому финансированию, банк уже не контролирует.

Отдельно стоит выделить факторинг без уведомления. В этом случае сам дебитор не уведомляется о то, что поставки и расчеты теперь происходят через фактора. Переводы средств могут осуществляться на расчетный счет продавца в банке-факторе.

Чаще всего за заключением договора факторинга обращается продавец.

С помощью фактора компании рассчитывают компенсировать потери от задержек выплат покупателя, развивая при этом сотрудничество с ним на условиях отсрочки платежа.

Но иногда за факторинговым обслуживанием обращается покупатель. В этом случае финансируется процедура покупки оптовых партий товара, а сам вид факторинга именуется реверсивным или закупочным.

— что такое факторинг:

Система банковского факторинга

Факторинговое финансирование осуществляется в том случае, если между продавцом и дебитором существует договоренность, закрепленная в договоре поставки, об отсрочке платежа сроком до 180 (иногда до 240 суток) с момента поставки.

В этом случае банк выплачивает продавцу средства в сумме до 90% от стоимости всех товаров по товарной накладной, а дебитор, в свою очередь, всю сумму долга переводит на факторинговый счет в банке.

Банк, получив перевод, взимает комиссию за обслуживание, за обработку данных по накладным, проценты по сумме финансирования за фактическое количество дней использования кредитных средств. После этого из суммы поступления гасится основной долг по финансированию, а остаток средств (если он есть) переводится продавцу.

Банк осуществляет финансирование сделок по факторингу в несколько этапов:

  • оценка платежеспособности покупателей и продавцов по внутрибанковской нормативной документации;
  • подписание договора о факторинговом обслуживании, а также сопутствующей документации (договоров банковского счета, поручительств и т.д.);
  • рассылка покупателям (дебиторам) уведомлений о необходимости перечисления средств на специализированный счет, открываемый в банке на имя продавца;
  • прием от продавца товарных накладных и счетов-фактур по отгруженным партиям товара, оценка договора поставки и соответствия его условиям накладной, внесение поставок в базу данных;
  • перевод суммы финансирования на счет продавца, внутрибанковский учет объема требований и выплат;
  • отслеживание просроченных поставок (то есть тех, по которым отсрочка платежа уже закончилась, а оплата от дебитора не поступила), иногда в этом случае клиент может подтвердить в письменном виде закрытие данной поставки, и регрессное требование выдвинуто не будет;
  • прием входящих платежей от дебитора, их разнесение по поставкам, учет выплаченных процентов и возврат излишне уплаченных средств клиенту.

Факторинговая компания

Не столь важно, кто осуществляет финансирование – банк или факторинговая компания. Основное отличие банка от компании-фактора – стандарты работы.

Если банк может параллельно оказывать различные услуги по сопровождению счетов, осуществлять переводы между счетами клиента и дебитора, то факторинговая компания  — оказывать широкий спектр услуг по страхованию платежей, их сопровождению, отслеживанию поставок (в том числе за рубеж) и др.

Факторинговая компания, параллельно с финансированием, проводит полное сопровождение дебиторской задолженности, участвует в решении спорных вопросов с дебиторами.

Использование в малом бизнесе

Сегмент МСБ – один из самых чувствительных к недостатку денежных средств ввиду низкой капитализации и недостатка собственного капитала. Именно поэтому факторинг особенно востребован в малом бизнесе, как альтернатива банковскому кредитованию и дополнительная гарантия надежности сделок.

Основные достоинства факторинга для этого сегмента бизнеса:

  • доступность кредитных средств;
  • отсутствие или минимальный размер дополнительных платежей и комиссий;
  • возможность ускорить обороты денежных средств, получая тем самым дополнительную прибыль;
  • минимизация рисков от налаживания отношений с новыми покупателями;
  • возможность гибко изменять политику действий на рынке, привлечения клиентов на выгодных и удобных условиях отсрочки платежа.

Плюсы и минусы

Даже в условиях кризиса банки постоянно развивают перечень кредитных продуктов для бизнеса, позволяя предпринимателям с минимальными издержками использовать заемные средства для развития.

Многие из этих предложений слишком дороги или недоступны для небольших компаний.

Факторинг помогает использовать кредитные средства с максимальной пользой и минимальной переплатой.

Однако, и этот продукт имеет свои недостатки:

  • достаточно высокая цена – около 15-20% годовых;
  • необходимость предоставления информации о дебиторах;
  • ограниченность финансового потока объемами продаж;
  • в факторинге используются только поставки, расчет по которым идет в безналичной форме.

Положительных сторон факторинга гораздо больше:

  • отсутствие залога;
  • возможность передать контроль за дебиторкой третьему лицу; банки и факторинговые компании учитывают на своих счетах все поставки, даже те, финансирование по которым не осуществляется;
  • крупные факторы создают специальный пользовательский интерфейс для своей программы, позволяя клиенту самостоятельно отслеживать любые изменения в дебиторской задолженности;
  • факторинговое финансирование не считается кредитными средствами и не влияют на ключевые показатели баланса компании;
  • банки не предъявляют строгих условий к платежеспособности поставщика;
  • при заключении договора на факторинг без регресса, риски неплатежа от дебитора несет фактор, бизнесу же гарантированны своевременные поступления на счет;
  • сокращение кассовых разрывов позволяет планировать финансовые потоки более эффективно.

Факторинг, пример расчета

Рассмотрим простейший пример:

Продавец поставил покупателю 1 января товар на общую сумму 100 000 рублей. Банк финансирует 90% от суммы поставки. Ставка – 15% годовых, дополнительные платежи – комиссия за обработку счета-фактуры в размере 50 рублей за штуку. Отсрочка платежа – 180 дней. Дебитор расплатился 21 января.

После обработки счета-фактуры компания получит от банка: 100 000*0,9=90 000 рублей.

Комиссия за использование факторинговых средств составит:

(100000*0,9*0,15)/365*20=739,73 рублей

Итоговая переплата по поставке: 739,73+50=789,73 рублей.

После того, как дебитор перечислит в банк долг, фактор вернет на счет продавцу:

100 000 – 90 000 – 739,73 – 50 = 9260,27 рублей.

Ставки по факторингу достаточно высоки. Однако, возможность использовать средства от клиента уже сегодня, не дожидаясь оплаты в конце срока отсрочки, с лихвой компенсируют небольшую переплату за короткий срок использования средств фактора.

— что такое факторинг простым языком:

(26 голос., 4,10 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetkadrovika.ru/spravochnik/terminy/faktoring-chto-eto-takoe-i-primer-rascheta.html

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: