ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

Содержание
  1. Может ли государство забрать вклады: предпосылки, основания
  2. В чем суть инициативы алексея кудрина?
  3. История с невостребованными вкладами
  4. Как оценивают ситуацию эксперты?
  5. Альтернатива банковским вкладам
  6. Эмиссия денег – объясняем простыми словами, что это такое
  7. Может ли государство забрать вклады: предпосылки, основания
  8. В чем суть инициативы алексея кудрина?
  9. История с невостребованными вкладами
  10. Как оценивают ситуацию эксперты?
  11. Альтернатива банковским вкладам
  12. Эмиссия денег – объясняем простыми словами, что это такое
  13. Может ли государство забрать вклады: предпосылки, основания
  14. В чем суть инициативы алексея кудрина?
  15. История с невостребованными вкладами
  16. Как оценивают ситуацию эксперты?
  17. Альтернатива банковским вкладам
  18. Эмиссия денег – объясняем простыми словами, что это такое
  19. Может ли государство забрать вклады: предпосылки, основания
  20. В чем суть инициативы алексея кудрина?
  21. История с невостребованными вкладами
  22. Как оценивают ситуацию эксперты?
  23. Альтернатива банковским вкладам
  24. Эмиссия денег – объясняем простыми словами, что это такое
  25. Источник: https://zakonguru.com/finansy/pechat-deneg.html

Может ли государство забрать вклады: предпосылки, основания

ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ
ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

На депозитных счетах россиян, по оценке Счетной палаты, размещено около 30 триллионов рублей. Эти деньги участвуют в экономике страны. Поэтому банки насторожились, когда в конце апреля был зафиксирован резкий отток вкладов.

Это произошло после неоднозначного интервью Алексея Кудрина телеканалу РБК, где он говорил, в частности, о возможности заимствования государством средств со вкладов.

Чем может грозить инициатива главы Счетной палаты РФ рядовым гражданам – в нашем материале.

В чем суть инициативы алексея кудрина?

В начале апреля 2020 г.  Алексей Кудрин, председатель Счетной палаты РФ, в интервью каналу РБК о ситуации в экономке в период пандемии COVID-19 заметил, что деньги населения на вкладах в банках могли бы помочь государству и кредитным организациям пережить непростое время.

Г-н Кудрин заявил, что эти средства могут быть заимствованы государством. Практически сразу после его выступления россияне стали массово забирать свои накопления из банков или переводить их в другие активы, например, в ценные бумаги.

Г-ну Кудрину пришлось дать разъяснение своей позиции. Такая практика государственных заимствований широко распространена во всем мире, тем более в периоды экономических кризисов. Суть идеи г-на Кудрина не в том, чтобы изъять деньги граждан, а в том, чтобы помочь банкам и бизнесу сохранить финансовую устойчивость.

В обычное время банки используют вклады населения для кредитования или инвестиций в экономику. Например, граждане размещают свои свободные средства на депозитах в банках под 4–5 % годовых. Кредитное учреждение из этих средств предоставляет займы другим физическим или юридическим лицам уже под 15–20 %. Разница по ставкам идет в доход банка.

Однако в условиях пандемии и стагнации в экономике кредиты брать некому, инструментов для инвестирования крайне мало, поэтому банки рискуют оказаться в ситуации банкротства. Или, при массовом оттоке вкладов, возможен дефолт в стране.

Чтобы сохранить банковскую сферу устойчивой и платежеспособной, государство готово заимствовать средства на депозитах под небольшой процент. Эти деньги пойдут на поддержку экономики, создание и сохранение рабочих мест, оказание помощи бизнесу по выплате заработных плат, финансирование предприятий.

Кредитные учреждения избегут риска потери ликвидности, сохранят вкладчиков, а по мере выхода из кризиса вернут свои инвестиции. Такой государственный заем, как правило, оформлен в виде облигаций с фиксированным процентом. Ставка ниже рыночной, но выше или на уровне инфляции.

Г-н Кудрин заверил население, что государство не планирует замораживать вклады, в любой момент владелец депозита может его востребовать.

История с невостребованными вкладами

В 2018 году государство уже делало попытки национализации «спящих» вкладов. С такой инициативой выступил комитет по финансовым рынкам Государственной Думы РФ. Невостребованные вклады на счетах в банках составляют около 5 % от всех размещенных населением и предприятиями денежных средств. Их сумма может достигать триллиона рублей.

Инициаторы законопроекта считали, что эти деньги могли послужить обществу и государству, если их изъять со счетов. Здесь возникла проблема, что считать невостребованными вкладами. В банковской практике к «спящим» относят счета, по которым не наблюдалось движения в течение двух лет. Такие депозиты могут быть переведены в Центробанк до востребования владельцем или наследниками.

В случае же национализации вкладов их уже нельзя будет вернуть. А это прямое нарушение Конституции РФ, по которой любая частная собственность в стране является неприкосновенной.

Как оценивают ситуацию эксперты?

У инициативы национализации невостребованных вкладов были как сторонники, так и противники. Например, представители группы «Уралсиб» считали, что необходимо вносить изменения в законодательство для того, чтобы можно было осуществить розыск владельцев или их наследников. В подавляющем большинстве случаев наследники просто не знают о существовании счетов, на которые у них есть право.

Для подтверждения своей позиции «Уралсиб» приводил в пример Швейцарию, где пролежавшие невостребованными 50 лет вклады были направлены в фонд жертв Холокоста.

Противники законодательной инициативы ссылались на отсутствие нормативной базы и прямое нарушение прав граждан:

  • Конституция РФ гарантирует неприкосновенность частной собственности;
  • в нормативных документах отсутствует законодательное определение понятия «невостребованный вклад» и периода, по истечении которого средства могут считаться выморочными;
  • правовое обоснование законопроекта не соответствует действующим юридическим нормам;
  • нет правового механизма защиты конституционных прав собственников и наследников невостребованных счетов.

Что касается инициативы г-на Кудрина, то эксперты оценили ее по-разному. Например, Герман Греф призвал вкладчиков не паниковать и разъяснил, что изъятие государством денег у населения не только не выгодно власти, но и технически невозможно.

Глава Сбербанка считает, что снимать вклады со счетов не нужно, никакой угрозы для накоплений нет. Переводить валютные сбережения в рубли также никто вкладчиков не заставляет. Инициатива г-на Кудрина не более чем пример возможной поддержки государством экономики, обычная для общемировой практики в кризисные периоды практика.

Опасения населения вызвало и обращение Президента РФ В. В. Путина к россиянам, в котором он предложил ввести налог на вклады граждан. Согласно его позиции, все проценты по депозитам, превышающим 1 миллион рублей, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц в размере 13 %.

По этой инициативе закон уже принят. В любом случае в 2020 году беспокоиться не стоит, поскольку налог на вклады будет введен с 01.01.2021, а, значит, первые уведомления владельцы получат только в 2022 году.

Альтернатива банковским вкладам

Если вы все же опасаетесь за свои сбережения, стоит рассмотреть другие возможности для инвестирования и сохранения накоплений.

Финансовый рынок предоставляет следующие возможности:

  1. Облигации федерального займа (ОФЗ), которые эмитирует Министерство финансов РФ. Они даже более надежны, чем депозиты. По ОФЗ ответственность перед вкладчиками несет государство. Единственная возможность потерять свои сбережения – объявленный государством дефолт. ОФЗ 2017 года, выплаты по которым наступают в 2020 г., приносят своим держателям 8,48 % годового дохода. Что превышает ставки большинства банков по депозитам. Приобретение ОФЗ посредством индивидуального инвестиционного счета позволит получить налоговый вычет в размере 52 000 руб. с каждых 400 000 руб.
  1. Корпоративные облигации. Доходность по ним значительно выше, чем по государственным. Однако и риск тоже выше: предприятие, в отличие от государства, в любой момент может обанкротиться. Речь, конечно, не о любой компании. Есть высоконадежные эмитенты, которые всегда исполняют свои обязательства, и риски дефолта по таким облигациям невелики. Но, соответственно, и доходность по этим бумагам лишь немногим превышает доходность по государственным облигациям
  1. Акции, свободно обращающиеся на фондовом рынке. Это выгодное вложение денег, но подверженное не только колебанию курса, но и риску банкротства предприятий-эмитентов. Чтобы инвестировать в акции, нужно хорошо разбираться в работе фондового рынка, уметь анализировать экономические и технические показатели. Можно доверить этот процесс профессиональному инвестору.
  1. Краундинвестинг. Достаточно новое направление для российского рынка. Это специализированные площадки, где представители малого бизнеса и стартаперы ищут тех, кто захочет вложить свои деньги в их бизнес или идею. Здесь тоже заложен высокий риск, поскольку бизнес может прогореть, и инвесторы не вернут свои деньги. Но и доходность очень высокая, так как партнер может рассчитывать на долю в бизнесе.
  1. Недвижимость. Традиционно в период экономических кризисов инвесторы вкладывают свободные средства в жилье, поскольку стоимость его падает, рынок находится в упадке. Затем, на подъеме, недвижимость реализуется, принося доход собственникам. Однако здесь есть подводные камни: рост после падения может быть незначительным и не даст заработать, роста может не быть долгие годы, в период владения в недвижимость нужно вкладывать деньги (коммунальные платежи, налог, ремонт).

Помимо перечисленных, есть и другие способы вложить свободные средства, но все они весьма рискованны. Чтобы сохранить и приумножить свои средства, нужно хорошо разбираться в финансовых инструментах, методах их оценки и управлении рисками.

Заключение

Может ли государство забрать деньги со вкладов? В текущей политической ситуации – нет. Такой сценарий вероятен в периоды государственных переворотов или революций. В правовом демократическом государстве частная собственность неприкосновенна и охраняется законом.

Сеют панику в СМИ и социальных сетях те, кто ничего не смыслит в экономике и политическом устройстве государства. Изъятие денег со счетов невозможно даже технически. Государство может лишь предложить банкам облигации федерального займа в период резкого снижения спроса на кредиты, чтобы поддержать финансовый сектор.

Если вы все же опасаетесь за сохранность сбережений, рассмотрите возможность альтернативного вложения свободных средств в акции, облигации, недвижимость или другие инструменты инвестирования.

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/mozhet-li-gosudarstvo-zabrat-vklady-predposylki-osnovaniya-20200709-18290/

Эмиссия денег – объясняем простыми словами, что это такое

ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

Деньги нужны всегда – почему же государство не может напечатать достаточное количество, чтобы хватило всем и на все? От чего зависит объем денег в экономике, и как происходит процесс эмиссии? Рассмотрим эти непростые вопросы.

Может ли государство забрать вклады: предпосылки, основания

ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ
ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

На депозитных счетах россиян, по оценке Счетной палаты, размещено около 30 триллионов рублей. Эти деньги участвуют в экономике страны. Поэтому банки насторожились, когда в конце апреля был зафиксирован резкий отток вкладов.

Это произошло после неоднозначного интервью Алексея Кудрина телеканалу РБК, где он говорил, в частности, о возможности заимствования государством средств со вкладов.

Чем может грозить инициатива главы Счетной палаты РФ рядовым гражданам – в нашем материале.

В чем суть инициативы алексея кудрина?

В начале апреля 2020 г.  Алексей Кудрин, председатель Счетной палаты РФ, в интервью каналу РБК о ситуации в экономке в период пандемии COVID-19 заметил, что деньги населения на вкладах в банках могли бы помочь государству и кредитным организациям пережить непростое время.

Г-н Кудрин заявил, что эти средства могут быть заимствованы государством. Практически сразу после его выступления россияне стали массово забирать свои накопления из банков или переводить их в другие активы, например, в ценные бумаги.

Г-ну Кудрину пришлось дать разъяснение своей позиции. Такая практика государственных заимствований широко распространена во всем мире, тем более в периоды экономических кризисов. Суть идеи г-на Кудрина не в том, чтобы изъять деньги граждан, а в том, чтобы помочь банкам и бизнесу сохранить финансовую устойчивость.

В обычное время банки используют вклады населения для кредитования или инвестиций в экономику. Например, граждане размещают свои свободные средства на депозитах в банках под 4–5 % годовых. Кредитное учреждение из этих средств предоставляет займы другим физическим или юридическим лицам уже под 15–20 %. Разница по ставкам идет в доход банка.

Однако в условиях пандемии и стагнации в экономике кредиты брать некому, инструментов для инвестирования крайне мало, поэтому банки рискуют оказаться в ситуации банкротства. Или, при массовом оттоке вкладов, возможен дефолт в стране.

Чтобы сохранить банковскую сферу устойчивой и платежеспособной, государство готово заимствовать средства на депозитах под небольшой процент. Эти деньги пойдут на поддержку экономики, создание и сохранение рабочих мест, оказание помощи бизнесу по выплате заработных плат, финансирование предприятий.

Кредитные учреждения избегут риска потери ликвидности, сохранят вкладчиков, а по мере выхода из кризиса вернут свои инвестиции. Такой государственный заем, как правило, оформлен в виде облигаций с фиксированным процентом. Ставка ниже рыночной, но выше или на уровне инфляции.

Г-н Кудрин заверил население, что государство не планирует замораживать вклады, в любой момент владелец депозита может его востребовать.

История с невостребованными вкладами

В 2018 году государство уже делало попытки национализации «спящих» вкладов. С такой инициативой выступил комитет по финансовым рынкам Государственной Думы РФ. Невостребованные вклады на счетах в банках составляют около 5 % от всех размещенных населением и предприятиями денежных средств. Их сумма может достигать триллиона рублей.

Инициаторы законопроекта считали, что эти деньги могли послужить обществу и государству, если их изъять со счетов. Здесь возникла проблема, что считать невостребованными вкладами. В банковской практике к «спящим» относят счета, по которым не наблюдалось движения в течение двух лет. Такие депозиты могут быть переведены в Центробанк до востребования владельцем или наследниками.

В случае же национализации вкладов их уже нельзя будет вернуть. А это прямое нарушение Конституции РФ, по которой любая частная собственность в стране является неприкосновенной.

Как оценивают ситуацию эксперты?

У инициативы национализации невостребованных вкладов были как сторонники, так и противники. Например, представители группы «Уралсиб» считали, что необходимо вносить изменения в законодательство для того, чтобы можно было осуществить розыск владельцев или их наследников. В подавляющем большинстве случаев наследники просто не знают о существовании счетов, на которые у них есть право.

Для подтверждения своей позиции «Уралсиб» приводил в пример Швейцарию, где пролежавшие невостребованными 50 лет вклады были направлены в фонд жертв Холокоста.

Противники законодательной инициативы ссылались на отсутствие нормативной базы и прямое нарушение прав граждан:

  • Конституция РФ гарантирует неприкосновенность частной собственности;
  • в нормативных документах отсутствует законодательное определение понятия «невостребованный вклад» и периода, по истечении которого средства могут считаться выморочными;
  • правовое обоснование законопроекта не соответствует действующим юридическим нормам;
  • нет правового механизма защиты конституционных прав собственников и наследников невостребованных счетов.

Что касается инициативы г-на Кудрина, то эксперты оценили ее по-разному. Например, Герман Греф призвал вкладчиков не паниковать и разъяснил, что изъятие государством денег у населения не только не выгодно власти, но и технически невозможно.

Глава Сбербанка считает, что снимать вклады со счетов не нужно, никакой угрозы для накоплений нет. Переводить валютные сбережения в рубли также никто вкладчиков не заставляет. Инициатива г-на Кудрина не более чем пример возможной поддержки государством экономики, обычная для общемировой практики в кризисные периоды практика.

Опасения населения вызвало и обращение Президента РФ В. В. Путина к россиянам, в котором он предложил ввести налог на вклады граждан. Согласно его позиции, все проценты по депозитам, превышающим 1 миллион рублей, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц в размере 13 %.

По этой инициативе закон уже принят. В любом случае в 2020 году беспокоиться не стоит, поскольку налог на вклады будет введен с 01.01.2021, а, значит, первые уведомления владельцы получат только в 2022 году.

Альтернатива банковским вкладам

Если вы все же опасаетесь за свои сбережения, стоит рассмотреть другие возможности для инвестирования и сохранения накоплений.

Финансовый рынок предоставляет следующие возможности:

  1. Облигации федерального займа (ОФЗ), которые эмитирует Министерство финансов РФ. Они даже более надежны, чем депозиты. По ОФЗ ответственность перед вкладчиками несет государство. Единственная возможность потерять свои сбережения – объявленный государством дефолт. ОФЗ 2017 года, выплаты по которым наступают в 2020 г., приносят своим держателям 8,48 % годового дохода. Что превышает ставки большинства банков по депозитам. Приобретение ОФЗ посредством индивидуального инвестиционного счета позволит получить налоговый вычет в размере 52 000 руб. с каждых 400 000 руб.
  1. Корпоративные облигации. Доходность по ним значительно выше, чем по государственным. Однако и риск тоже выше: предприятие, в отличие от государства, в любой момент может обанкротиться. Речь, конечно, не о любой компании. Есть высоконадежные эмитенты, которые всегда исполняют свои обязательства, и риски дефолта по таким облигациям невелики. Но, соответственно, и доходность по этим бумагам лишь немногим превышает доходность по государственным облигациям
  1. Акции, свободно обращающиеся на фондовом рынке. Это выгодное вложение денег, но подверженное не только колебанию курса, но и риску банкротства предприятий-эмитентов. Чтобы инвестировать в акции, нужно хорошо разбираться в работе фондового рынка, уметь анализировать экономические и технические показатели. Можно доверить этот процесс профессиональному инвестору.
  1. Краундинвестинг. Достаточно новое направление для российского рынка. Это специализированные площадки, где представители малого бизнеса и стартаперы ищут тех, кто захочет вложить свои деньги в их бизнес или идею. Здесь тоже заложен высокий риск, поскольку бизнес может прогореть, и инвесторы не вернут свои деньги. Но и доходность очень высокая, так как партнер может рассчитывать на долю в бизнесе.
  1. Недвижимость. Традиционно в период экономических кризисов инвесторы вкладывают свободные средства в жилье, поскольку стоимость его падает, рынок находится в упадке. Затем, на подъеме, недвижимость реализуется, принося доход собственникам. Однако здесь есть подводные камни: рост после падения может быть незначительным и не даст заработать, роста может не быть долгие годы, в период владения в недвижимость нужно вкладывать деньги (коммунальные платежи, налог, ремонт).

Помимо перечисленных, есть и другие способы вложить свободные средства, но все они весьма рискованны. Чтобы сохранить и приумножить свои средства, нужно хорошо разбираться в финансовых инструментах, методах их оценки и управлении рисками.

Заключение

Может ли государство забрать деньги со вкладов? В текущей политической ситуации – нет. Такой сценарий вероятен в периоды государственных переворотов или революций. В правовом демократическом государстве частная собственность неприкосновенна и охраняется законом.

Сеют панику в СМИ и социальных сетях те, кто ничего не смыслит в экономике и политическом устройстве государства. Изъятие денег со счетов невозможно даже технически. Государство может лишь предложить банкам облигации федерального займа в период резкого снижения спроса на кредиты, чтобы поддержать финансовый сектор.

Если вы все же опасаетесь за сохранность сбережений, рассмотрите возможность альтернативного вложения свободных средств в акции, облигации, недвижимость или другие инструменты инвестирования.

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/mozhet-li-gosudarstvo-zabrat-vklady-predposylki-osnovaniya-20200709-18290/

Эмиссия денег – объясняем простыми словами, что это такое

ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

Деньги нужны всегда – почему же государство не может напечатать достаточное количество, чтобы хватило всем и на все? От чего зависит объем денег в экономике, и как происходит процесс эмиссии? Рассмотрим эти непростые вопросы.

Может ли государство забрать вклады: предпосылки, основания

ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ
ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

На депозитных счетах россиян, по оценке Счетной палаты, размещено около 30 триллионов рублей. Эти деньги участвуют в экономике страны. Поэтому банки насторожились, когда в конце апреля был зафиксирован резкий отток вкладов.

Это произошло после неоднозначного интервью Алексея Кудрина телеканалу РБК, где он говорил, в частности, о возможности заимствования государством средств со вкладов.

Чем может грозить инициатива главы Счетной палаты РФ рядовым гражданам – в нашем материале.

В чем суть инициативы алексея кудрина?

В начале апреля 2020 г.  Алексей Кудрин, председатель Счетной палаты РФ, в интервью каналу РБК о ситуации в экономке в период пандемии COVID-19 заметил, что деньги населения на вкладах в банках могли бы помочь государству и кредитным организациям пережить непростое время.

Г-н Кудрин заявил, что эти средства могут быть заимствованы государством. Практически сразу после его выступления россияне стали массово забирать свои накопления из банков или переводить их в другие активы, например, в ценные бумаги.

Г-ну Кудрину пришлось дать разъяснение своей позиции. Такая практика государственных заимствований широко распространена во всем мире, тем более в периоды экономических кризисов. Суть идеи г-на Кудрина не в том, чтобы изъять деньги граждан, а в том, чтобы помочь банкам и бизнесу сохранить финансовую устойчивость.

В обычное время банки используют вклады населения для кредитования или инвестиций в экономику. Например, граждане размещают свои свободные средства на депозитах в банках под 4–5 % годовых. Кредитное учреждение из этих средств предоставляет займы другим физическим или юридическим лицам уже под 15–20 %. Разница по ставкам идет в доход банка.

Однако в условиях пандемии и стагнации в экономике кредиты брать некому, инструментов для инвестирования крайне мало, поэтому банки рискуют оказаться в ситуации банкротства. Или, при массовом оттоке вкладов, возможен дефолт в стране.

Чтобы сохранить банковскую сферу устойчивой и платежеспособной, государство готово заимствовать средства на депозитах под небольшой процент. Эти деньги пойдут на поддержку экономики, создание и сохранение рабочих мест, оказание помощи бизнесу по выплате заработных плат, финансирование предприятий.

Кредитные учреждения избегут риска потери ликвидности, сохранят вкладчиков, а по мере выхода из кризиса вернут свои инвестиции. Такой государственный заем, как правило, оформлен в виде облигаций с фиксированным процентом. Ставка ниже рыночной, но выше или на уровне инфляции.

Г-н Кудрин заверил население, что государство не планирует замораживать вклады, в любой момент владелец депозита может его востребовать.

История с невостребованными вкладами

В 2018 году государство уже делало попытки национализации «спящих» вкладов. С такой инициативой выступил комитет по финансовым рынкам Государственной Думы РФ. Невостребованные вклады на счетах в банках составляют около 5 % от всех размещенных населением и предприятиями денежных средств. Их сумма может достигать триллиона рублей.

Инициаторы законопроекта считали, что эти деньги могли послужить обществу и государству, если их изъять со счетов. Здесь возникла проблема, что считать невостребованными вкладами. В банковской практике к «спящим» относят счета, по которым не наблюдалось движения в течение двух лет. Такие депозиты могут быть переведены в Центробанк до востребования владельцем или наследниками.

В случае же национализации вкладов их уже нельзя будет вернуть. А это прямое нарушение Конституции РФ, по которой любая частная собственность в стране является неприкосновенной.

Как оценивают ситуацию эксперты?

У инициативы национализации невостребованных вкладов были как сторонники, так и противники. Например, представители группы «Уралсиб» считали, что необходимо вносить изменения в законодательство для того, чтобы можно было осуществить розыск владельцев или их наследников. В подавляющем большинстве случаев наследники просто не знают о существовании счетов, на которые у них есть право.

Для подтверждения своей позиции «Уралсиб» приводил в пример Швейцарию, где пролежавшие невостребованными 50 лет вклады были направлены в фонд жертв Холокоста.

Противники законодательной инициативы ссылались на отсутствие нормативной базы и прямое нарушение прав граждан:

  • Конституция РФ гарантирует неприкосновенность частной собственности;
  • в нормативных документах отсутствует законодательное определение понятия «невостребованный вклад» и периода, по истечении которого средства могут считаться выморочными;
  • правовое обоснование законопроекта не соответствует действующим юридическим нормам;
  • нет правового механизма защиты конституционных прав собственников и наследников невостребованных счетов.

Что касается инициативы г-на Кудрина, то эксперты оценили ее по-разному. Например, Герман Греф призвал вкладчиков не паниковать и разъяснил, что изъятие государством денег у населения не только не выгодно власти, но и технически невозможно.

Глава Сбербанка считает, что снимать вклады со счетов не нужно, никакой угрозы для накоплений нет. Переводить валютные сбережения в рубли также никто вкладчиков не заставляет. Инициатива г-на Кудрина не более чем пример возможной поддержки государством экономики, обычная для общемировой практики в кризисные периоды практика.

Опасения населения вызвало и обращение Президента РФ В. В. Путина к россиянам, в котором он предложил ввести налог на вклады граждан. Согласно его позиции, все проценты по депозитам, превышающим 1 миллион рублей, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц в размере 13 %.

По этой инициативе закон уже принят. В любом случае в 2020 году беспокоиться не стоит, поскольку налог на вклады будет введен с 01.01.2021, а, значит, первые уведомления владельцы получат только в 2022 году.

Альтернатива банковским вкладам

Если вы все же опасаетесь за свои сбережения, стоит рассмотреть другие возможности для инвестирования и сохранения накоплений.

Финансовый рынок предоставляет следующие возможности:

  1. Облигации федерального займа (ОФЗ), которые эмитирует Министерство финансов РФ. Они даже более надежны, чем депозиты. По ОФЗ ответственность перед вкладчиками несет государство. Единственная возможность потерять свои сбережения – объявленный государством дефолт. ОФЗ 2017 года, выплаты по которым наступают в 2020 г., приносят своим держателям 8,48 % годового дохода. Что превышает ставки большинства банков по депозитам. Приобретение ОФЗ посредством индивидуального инвестиционного счета позволит получить налоговый вычет в размере 52 000 руб. с каждых 400 000 руб.
  1. Корпоративные облигации. Доходность по ним значительно выше, чем по государственным. Однако и риск тоже выше: предприятие, в отличие от государства, в любой момент может обанкротиться. Речь, конечно, не о любой компании. Есть высоконадежные эмитенты, которые всегда исполняют свои обязательства, и риски дефолта по таким облигациям невелики. Но, соответственно, и доходность по этим бумагам лишь немногим превышает доходность по государственным облигациям
  1. Акции, свободно обращающиеся на фондовом рынке. Это выгодное вложение денег, но подверженное не только колебанию курса, но и риску банкротства предприятий-эмитентов. Чтобы инвестировать в акции, нужно хорошо разбираться в работе фондового рынка, уметь анализировать экономические и технические показатели. Можно доверить этот процесс профессиональному инвестору.
  1. Краундинвестинг. Достаточно новое направление для российского рынка. Это специализированные площадки, где представители малого бизнеса и стартаперы ищут тех, кто захочет вложить свои деньги в их бизнес или идею. Здесь тоже заложен высокий риск, поскольку бизнес может прогореть, и инвесторы не вернут свои деньги. Но и доходность очень высокая, так как партнер может рассчитывать на долю в бизнесе.
  1. Недвижимость. Традиционно в период экономических кризисов инвесторы вкладывают свободные средства в жилье, поскольку стоимость его падает, рынок находится в упадке. Затем, на подъеме, недвижимость реализуется, принося доход собственникам. Однако здесь есть подводные камни: рост после падения может быть незначительным и не даст заработать, роста может не быть долгие годы, в период владения в недвижимость нужно вкладывать деньги (коммунальные платежи, налог, ремонт).

Помимо перечисленных, есть и другие способы вложить свободные средства, но все они весьма рискованны. Чтобы сохранить и приумножить свои средства, нужно хорошо разбираться в финансовых инструментах, методах их оценки и управлении рисками.

Заключение

Может ли государство забрать деньги со вкладов? В текущей политической ситуации – нет. Такой сценарий вероятен в периоды государственных переворотов или революций. В правовом демократическом государстве частная собственность неприкосновенна и охраняется законом.

Сеют панику в СМИ и социальных сетях те, кто ничего не смыслит в экономике и политическом устройстве государства. Изъятие денег со счетов невозможно даже технически. Государство может лишь предложить банкам облигации федерального займа в период резкого снижения спроса на кредиты, чтобы поддержать финансовый сектор.

Если вы все же опасаетесь за сохранность сбережений, рассмотрите возможность альтернативного вложения свободных средств в акции, облигации, недвижимость или другие инструменты инвестирования.

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/mozhet-li-gosudarstvo-zabrat-vklady-predposylki-osnovaniya-20200709-18290/

Эмиссия денег – объясняем простыми словами, что это такое

ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

Деньги нужны всегда – почему же государство не может напечатать достаточное количество, чтобы хватило всем и на все? От чего зависит объем денег в экономике, и как происходит процесс эмиссии? Рассмотрим эти непростые вопросы.

Может ли государство забрать вклады: предпосылки, основания

ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ
ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

На депозитных счетах россиян, по оценке Счетной палаты, размещено около 30 триллионов рублей. Эти деньги участвуют в экономике страны. Поэтому банки насторожились, когда в конце апреля был зафиксирован резкий отток вкладов.

Это произошло после неоднозначного интервью Алексея Кудрина телеканалу РБК, где он говорил, в частности, о возможности заимствования государством средств со вкладов.

Чем может грозить инициатива главы Счетной палаты РФ рядовым гражданам – в нашем материале.

В чем суть инициативы алексея кудрина?

В начале апреля 2020 г.  Алексей Кудрин, председатель Счетной палаты РФ, в интервью каналу РБК о ситуации в экономке в период пандемии COVID-19 заметил, что деньги населения на вкладах в банках могли бы помочь государству и кредитным организациям пережить непростое время.

Г-н Кудрин заявил, что эти средства могут быть заимствованы государством. Практически сразу после его выступления россияне стали массово забирать свои накопления из банков или переводить их в другие активы, например, в ценные бумаги.

Г-ну Кудрину пришлось дать разъяснение своей позиции. Такая практика государственных заимствований широко распространена во всем мире, тем более в периоды экономических кризисов. Суть идеи г-на Кудрина не в том, чтобы изъять деньги граждан, а в том, чтобы помочь банкам и бизнесу сохранить финансовую устойчивость.

В обычное время банки используют вклады населения для кредитования или инвестиций в экономику. Например, граждане размещают свои свободные средства на депозитах в банках под 4–5 % годовых. Кредитное учреждение из этих средств предоставляет займы другим физическим или юридическим лицам уже под 15–20 %. Разница по ставкам идет в доход банка.

Однако в условиях пандемии и стагнации в экономике кредиты брать некому, инструментов для инвестирования крайне мало, поэтому банки рискуют оказаться в ситуации банкротства. Или, при массовом оттоке вкладов, возможен дефолт в стране.

Чтобы сохранить банковскую сферу устойчивой и платежеспособной, государство готово заимствовать средства на депозитах под небольшой процент. Эти деньги пойдут на поддержку экономики, создание и сохранение рабочих мест, оказание помощи бизнесу по выплате заработных плат, финансирование предприятий.

Кредитные учреждения избегут риска потери ликвидности, сохранят вкладчиков, а по мере выхода из кризиса вернут свои инвестиции. Такой государственный заем, как правило, оформлен в виде облигаций с фиксированным процентом. Ставка ниже рыночной, но выше или на уровне инфляции.

Г-н Кудрин заверил население, что государство не планирует замораживать вклады, в любой момент владелец депозита может его востребовать.

История с невостребованными вкладами

В 2018 году государство уже делало попытки национализации «спящих» вкладов. С такой инициативой выступил комитет по финансовым рынкам Государственной Думы РФ. Невостребованные вклады на счетах в банках составляют около 5 % от всех размещенных населением и предприятиями денежных средств. Их сумма может достигать триллиона рублей.

Инициаторы законопроекта считали, что эти деньги могли послужить обществу и государству, если их изъять со счетов. Здесь возникла проблема, что считать невостребованными вкладами. В банковской практике к «спящим» относят счета, по которым не наблюдалось движения в течение двух лет. Такие депозиты могут быть переведены в Центробанк до востребования владельцем или наследниками.

В случае же национализации вкладов их уже нельзя будет вернуть. А это прямое нарушение Конституции РФ, по которой любая частная собственность в стране является неприкосновенной.

Как оценивают ситуацию эксперты?

У инициативы национализации невостребованных вкладов были как сторонники, так и противники. Например, представители группы «Уралсиб» считали, что необходимо вносить изменения в законодательство для того, чтобы можно было осуществить розыск владельцев или их наследников. В подавляющем большинстве случаев наследники просто не знают о существовании счетов, на которые у них есть право.

Для подтверждения своей позиции «Уралсиб» приводил в пример Швейцарию, где пролежавшие невостребованными 50 лет вклады были направлены в фонд жертв Холокоста.

Противники законодательной инициативы ссылались на отсутствие нормативной базы и прямое нарушение прав граждан:

  • Конституция РФ гарантирует неприкосновенность частной собственности;
  • в нормативных документах отсутствует законодательное определение понятия «невостребованный вклад» и периода, по истечении которого средства могут считаться выморочными;
  • правовое обоснование законопроекта не соответствует действующим юридическим нормам;
  • нет правового механизма защиты конституционных прав собственников и наследников невостребованных счетов.

Что касается инициативы г-на Кудрина, то эксперты оценили ее по-разному. Например, Герман Греф призвал вкладчиков не паниковать и разъяснил, что изъятие государством денег у населения не только не выгодно власти, но и технически невозможно.

Глава Сбербанка считает, что снимать вклады со счетов не нужно, никакой угрозы для накоплений нет. Переводить валютные сбережения в рубли также никто вкладчиков не заставляет. Инициатива г-на Кудрина не более чем пример возможной поддержки государством экономики, обычная для общемировой практики в кризисные периоды практика.

Опасения населения вызвало и обращение Президента РФ В. В. Путина к россиянам, в котором он предложил ввести налог на вклады граждан. Согласно его позиции, все проценты по депозитам, превышающим 1 миллион рублей, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц в размере 13 %.

По этой инициативе закон уже принят. В любом случае в 2020 году беспокоиться не стоит, поскольку налог на вклады будет введен с 01.01.2021, а, значит, первые уведомления владельцы получат только в 2022 году.

Альтернатива банковским вкладам

Если вы все же опасаетесь за свои сбережения, стоит рассмотреть другие возможности для инвестирования и сохранения накоплений.

Финансовый рынок предоставляет следующие возможности:

  1. Облигации федерального займа (ОФЗ), которые эмитирует Министерство финансов РФ. Они даже более надежны, чем депозиты. По ОФЗ ответственность перед вкладчиками несет государство. Единственная возможность потерять свои сбережения – объявленный государством дефолт. ОФЗ 2017 года, выплаты по которым наступают в 2020 г., приносят своим держателям 8,48 % годового дохода. Что превышает ставки большинства банков по депозитам. Приобретение ОФЗ посредством индивидуального инвестиционного счета позволит получить налоговый вычет в размере 52 000 руб. с каждых 400 000 руб.
  1. Корпоративные облигации. Доходность по ним значительно выше, чем по государственным. Однако и риск тоже выше: предприятие, в отличие от государства, в любой момент может обанкротиться. Речь, конечно, не о любой компании. Есть высоконадежные эмитенты, которые всегда исполняют свои обязательства, и риски дефолта по таким облигациям невелики. Но, соответственно, и доходность по этим бумагам лишь немногим превышает доходность по государственным облигациям
  1. Акции, свободно обращающиеся на фондовом рынке. Это выгодное вложение денег, но подверженное не только колебанию курса, но и риску банкротства предприятий-эмитентов. Чтобы инвестировать в акции, нужно хорошо разбираться в работе фондового рынка, уметь анализировать экономические и технические показатели. Можно доверить этот процесс профессиональному инвестору.
  1. Краундинвестинг. Достаточно новое направление для российского рынка. Это специализированные площадки, где представители малого бизнеса и стартаперы ищут тех, кто захочет вложить свои деньги в их бизнес или идею. Здесь тоже заложен высокий риск, поскольку бизнес может прогореть, и инвесторы не вернут свои деньги. Но и доходность очень высокая, так как партнер может рассчитывать на долю в бизнесе.
  1. Недвижимость. Традиционно в период экономических кризисов инвесторы вкладывают свободные средства в жилье, поскольку стоимость его падает, рынок находится в упадке. Затем, на подъеме, недвижимость реализуется, принося доход собственникам. Однако здесь есть подводные камни: рост после падения может быть незначительным и не даст заработать, роста может не быть долгие годы, в период владения в недвижимость нужно вкладывать деньги (коммунальные платежи, налог, ремонт).

Помимо перечисленных, есть и другие способы вложить свободные средства, но все они весьма рискованны. Чтобы сохранить и приумножить свои средства, нужно хорошо разбираться в финансовых инструментах, методах их оценки и управлении рисками.

Заключение

Может ли государство забрать деньги со вкладов? В текущей политической ситуации – нет. Такой сценарий вероятен в периоды государственных переворотов или революций. В правовом демократическом государстве частная собственность неприкосновенна и охраняется законом.

Сеют панику в СМИ и социальных сетях те, кто ничего не смыслит в экономике и политическом устройстве государства. Изъятие денег со счетов невозможно даже технически. Государство может лишь предложить банкам облигации федерального займа в период резкого снижения спроса на кредиты, чтобы поддержать финансовый сектор.

Если вы все же опасаетесь за сохранность сбережений, рассмотрите возможность альтернативного вложения свободных средств в акции, облигации, недвижимость или другие инструменты инвестирования.

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/mozhet-li-gosudarstvo-zabrat-vklady-predposylki-osnovaniya-20200709-18290/

Эмиссия денег – объясняем простыми словами, что это такое

ИЗЪЯТИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБРАЩЕНИЯ

Деньги нужны всегда – почему же государство не может напечатать достаточное количество, чтобы хватило всем и на все? От чего зависит объем денег в экономике, и как происходит процесс эмиссии? Рассмотрим эти непростые вопросы.

Источник: https://zakonguru.com/finansy/pechat-deneg.html

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: