инвестиции с фиксированным доходом

Содержание
  1. На какую доходность можно рассчитывать на фондовом рынке?
  2. Что такое хорошая годовая доходность?
  3. Золото
  4. Облигации
  5. Недвижимость
  6. Акции
  7. Резюмируя
  8. Вложить деньги под высокий процент с гарантией? План Fixed Income от ITA
  9. Что могут дать банки
  10. Финансовый план Fixed Income. Описание, ключевые особенности и преимущества
  11. 1.        Когда и кому подходит
  12. 2.      Сроки действия плана и возрастные ограничения для клиентов
  13. 3.      Минимальный взнос, процентные ставки, доходность
  14. 4.      Пополнение счета
  15. 5.      Использование райдеров
  16. 6.      Бонусы
  17. 7.      Штрафы
  18. 8.      Снятие денег
  19. 9.      Выплаты по случаю смерти
  20. 10. 15-летний план fixed income
  21. 11. Минимальный взнос, рекомендуемые взносы, комиссии и бонусы
  22. 12. Куда инвестируются средства?
  23. 13. Снятие денег и использование ссуды
  24. 14. Выплаты по случаю смерти
  25. 15. Преимущества плана. Варианты применения плана в разных ситуациях
  26. Обращайтесь!
  27. Что такое фиксированный доход? Как использовать его для инвестиций
  28. Что такое фиксированный доход?
  29. Как работает фиксированный доход
  30. Типы фиксированных доходов
  31. Должны ли вы использовать фиксированный доход?
  32. Пенсионеры или инвесторы с установленным и / или ограниченным доходом
  33. Инвесторы на неустойчивом, неопределенном или ином снижающемся рынке
  34. Инвесторы с конкретными долгосрочными планами
  35. Что такое облигации: простыми словами для новичков в инвестициях — Финансы на vc.ru
  36. Виды облигаций

На какую доходность можно рассчитывать на фондовом рынке?

инвестиции с фиксированным доходом

Многие новички, пришедшие на фондовый рынок имеют завышенные ожидания о будущей прибыли. Не важно речь идет об акциях, облигациях, золоте или недвижимости. Погоня за повышенными доходностями часто приводит к обратному результату — люди теряют деньги.

«Зачем мне нужны жалкие 10-15% годовых? Я хочу иметь хотя бы 30-40% ежегодно. Ну ладно, на крайний случай 20-25%.»

При этом многие не понимают силу сложных процентов. Каждый дополнительный процент прибыли может дать огромный прирост дополнительного богатства c течением времени.

Яркий пример.

10 000 инвестированных под 10% годовых за 100 лет вырастают до 138 МИЛЛИОНОВ!!!

Как вы думаете, сколько денег будет, если удвоить годовую доходность? Вместо 10 будет 20% годовых.

Если вы ответили в 2 раза больше, (то есть в районе 276 миллионов), то будете очень далеки от истины.

10 000 инвестированных под 20% годовых за 100 лет превращаются в 828 МИЛЛИАРДОВ!!!

Увеличение нормы доходности в 2 раза изменило прибыль более чем в 6 000 раз.

Но 100 лет — это слишком много для обычного человека. Более реальная картина роста капитала под разные доходности (10% и 20%) представлена на картинке ниже.

Прирост капитала при 10% и 20% годовых

За 20 лет — 10% годовая доходность превращает $10 000 в сумму $67 275.

20% годовых дает прирост до  $383 386.

Что такое хорошая годовая доходность?

Для инвестора в первую очередь важен не абсолютный прирост капитала (или денежного эквивалента), а его покупательная способность. То есть сколько булок хлеба, молока, пар обуви или ящиков пива можно купить. И сколько полученная прибыль позволит приобрести дополнительных вещей.

Дабы это измерить нужно из номинальной доходности вычесть инфляцию. Именно прибыль сверх инфляции и повышает покупательную способность ваших денег.

Пример.

Вклад в банке приносит 6% годовых. Это номинальная доходность. Но за это время инфляцию в стране составила 4%. Итого реальная доходность вклада «всего 2%».

Акции одной компании за год принесли инвестору 1 000% прибыли. Неплохо — скажете вы! Да. Только эта компания находится где-то в Зимбабве. Где годовая инфляция исчисляется десятками тысяч процентов.

По факту инвестор, несмотря на внушительный номинальный доход, получил серьезный убыток. Покупательная способность денег уменьшилась.

У разных классов активов разная норма прибыли. Она может сильно меняться с течением времени (буквально в разы). Но мы можем для себя определить некую историческую среднюю за длительный период времени. На которую и можно будет опираться.

Золото

Золото несколько тысячелетий выступало мерилом богатства. Его охотно покупают государства, банки, инвест. фонды и обычные граждане.

Истинную стоимость золото (в каждый конкретный момент времени) определить невозможно. Котировки зависят от баланса спроса и предложения. Если количество желающих купить больше желающих продать, то цены растут.

В этом и кроется одна из главных опасностей для инвестора. Нельзя однозначно утверждать, что золото в будущем будет расти в цене. В истории были периоды, когда после падения золота, до предыдущего максимума котировки возвращались спустя несколько десятилетий.

Второй недостаток золота — оно не приносит добавленную стоимость. Килограмм (центнер, тонна) золота и через год и через 100 — 200 лет так и останется килограммом (Ц, Т).

Что у нас по доходности?

С 1972 по 2020 среднегодовая доходность золота составила 8%. За вычетом инфляции (реальная доходность) — 4%.

С одной стороны неплохо. Но большая часть прибыли была получена в 21 веке.

Если разбить период на 2 интервала (до 2000 года и после), то получим следующие данные:

ИнтервалДоходность золота, средняя в год
номинальнаяреальная
1972 — 2000 гг.6,55%1,35%
2000 — 2020 гг.9,35%7,1%

Облигации

Средняя доходность рынка облигаций с середины прошлого столетия по 2020 — составляет примерно 2% годовых. Но опять же это связано с высокими процентными ставками, которые наблюдались в 20 веке и начале текущего столетия.

https://www.youtube.com/watch?v=i3OabHQf1H4\u0026list=PLmJJU32jMeGZVHQz6-mipe_ZdSfflwuvY

Если взять данные за последнее десятилетие, то реальная доходность облигаций колеблется в пределах 1-1,5% годовых. И понижается с каждым годом.

Статья в тему: 700-летнее мировое падение процентных ставок и доходности облигаций

Недвижимость

Здесь мы рассмотрим фонды недвижимости — REIT. Инвестиции в недвижимость за последние 30 лет приносили средний годовой доход — 8.88%. Или 6,55% реальной доходности.

В отдельные года рынок недвижимости рос на 30-35%. Но и падения были немаленькие. С пиков котировки падали на 68%. И восстановление занимало несколько лет.

Но тем не менее инвесторы зарабатывали на недвижимости в среднем по 6,55% годовых.

Акции

Можно ли на отдельных акциях зарабатывать десятки-сотни процентов прибыли ежегодно? — ДА.

Можно ли это делать постоянно. На протяжении многих лет. — И ДА. И НЕТ.

Сформулируем точнее вопрос: Может ли большинство инвесторов правильно выбирать акции, которые будут приносить им постоянно высокую прибыль, в разы превышающую доходность рынка? — ОДНОЗНАЧНО НЕТ.

Так что там с рынком акций? Сколько на нем можно заработать?

Акции считаются самым доходным инструментом. На длительных дистанциях они стабильно обходят другие классы активов.

Посмотрим так ли это?

Американский рынок с 1986 по 2020 показывал реальную доходность 8,04% годовых.

Совокупная доходность глобального фондового рынка (за исключением США) за тот же период составила 4,2% реальной доходности. Если немного расширить горизонт на несколько десятилетий, то мы получим примерно ставку доходности в районе 5% годовых.

Доходность рынка акций США и остального мира

Резюмируя

Если вы новичок и хотите стабильно получать что-то на уровне 15-20% годовых в течении десятилетий, вложив деньги в акции голубых фишек, вас ждет разочарование — этого не произойдет.

Если кто-то предлагает вложить деньги, обещая высокие проценты, скорее всего разводит вас на бабки. Либо использует инструменты с огромным риском. С большей долей вероятности, вместо прибыли вы будете подсчитывать убытки.

Представленные выше исторические средние доходности в реальности могут вам и не повстречаться. Рынок (и котировки активов) обладают огромной волатильностью. Если бы вы владели активами за этот период, то помимо роста, могли бы долгое время находится в просадке. Годами дожидаясь восстановления котировок. Как долго может падать и восстанавливаться рынок писал здесь.

Инвестируя деньги мы все преследуем одну цель — накопить определенную сумму. Ставим план и необходимые действия по его достижению.

«Если буду откладывать ежемесячно по  …. тысяч рублей, инвестировать эти деньги в …., то через 20 лет у меня будет сумма в …. миллионов. Которая позволит мне жить на проценты от капитала.»

Основывая свои ожидания на неверных (повышенных) представлениях о нормах доходности, к концу срока инвестирования нас будет ждать разочарование. Мы либо не достигнем цели. Либо понадобится еще несколько дополнительных лет (которых кстати может и не быть в запасе, если речь идет о пенсионном возрасте).

Поэтому лучше прогнозировать будущую доходность, основываясь на консервативной оценке. А если за период инвестирования вам удастся заработать больше прогнозируемого, то пусть это будем приятным бонусом.

Удачных инвестиций!

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/realnaya-dohodnost-investitsiy.html

Вложить деньги под высокий процент с гарантией? План Fixed Income от ITA

инвестиции с фиксированным доходом

10.01.2017

Инвестиционное страхование

Просмотры: 1 740

Финансовый кризис в России диктует свои правила. Ставки в банках снизились до минимума – «ниже плинтуса». Многих людей в России волнует насущный вопрос: А если повторится «черный вторник»? Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией на короткий срок? Какие есть выгодные альтернативы банковским депозитам?

Что могут дать банки

Депозиты даже самых крупных отечественных банков предлагают сегодня ставки не более 0,5-1,5% годовых. При этом сама банковская система всё меньше вызывает доверие у россиян. Люди справедливо хотят гарантий и спокойствия, а также иметь возможность в случае форс-мажора быстро и с минимальными издержками вывести свои накопления.

https://www.youtube.com/watch?v=OMdsrdOP3r0\u0026list=PLmJJU32jMeGZVHQz6-mipe_ZdSfflwuvY

Банковские депозиты? Слишком ненадежно. Откладывать с каждой зарплаты по чуть-чуть? А что если завтра дефолт? Отдает паникерством, но наученные горьким опытом, россияне готовы уже ко всему. И поэтому если и доверять свои деньги, то только со 100-процентной гарантией.

Сегодня я хочу рассказать Вам о финансовом плане Fixed Income компании Investors Trust, который поможет Вам приумножить свои сбережения и не беспокоиться о финансовой безопасности. Вопрос: «куда вложить деньги под высокий процент?» Будет закрыт для Вас раз  навсегда.

По окончании срока договора Вы гарантированно получаете доход. Как это выглядит на практике, и почему это должно быть выгодно для Вас? Об этом – ниже.

Финансовый план Fixed Income. Описание, ключевые особенности и преимущества

  1. Когда и кому подходит
  2. Сроки действия плана и возрастные ограничения для клиентов
  3. Минимальный взнос, процентные ставки, доходность
  4. Пополнение счета
  5. Использование райдеров
  6. Бонусы
  7. Штрафы
  8. Снятие денег
  9. Выплаты по случаю смерти
  10. 15-летний план fixed income
  11. Минимальный взнос, рекомендуемые взносы, комиссии и бонусы
  12. Куда инвестируются средства?
  13. Снятие денег и использование ссуды
  14. Выплаты по случаю смерти
  15. Преимущества плана. Варианты применения плана в разных ситуациях.

1.        Когда и кому подходит

Fixed Income – многоцелевое и эффективное предложение. Это Ваш выбор, если Вы:

  • хотите избежать чрезмерных рисков при инвестировании и при этом получать небольшую, но гарантированную доходность.
  • имеете депозит в банке и хотите воспользоваться более выгодной альтернативой – с более высокой доходностью и гарантированной защитой Ваших вложений.
  • располагаете крупной суммой, и Вы хотите сохранить и выгодно вложить деньги с минимальными рисками в течение срока до 5 лет.
  • у Вас на руках свыше миллиона долларов, и Вы хотели бы получать регулярный процент с этой суммы, сохраняя при этом основной капитал.
  • просто хотите копить, не инвестируя, и ищете надежный инструмент для сохранности Ваших денег с выплатой процентов на срок до 15 лет.
  • цените конфиденциальность и гарантии сохранности Вашего имущества на случай судебных разбирательств, реальных форс-мажоров и т.д.

2.      Сроки действия плана и возрастные ограничения для клиентов

Fixed Income представлен в трех видах:

  1. План на 3 года с разовым взносом;
  2. план на 5 лет с разовым взносом;
  3. план на 15 лет с обязательными регулярными взносами.

Деньги в плане Fixed Income инвестируются в краткосрочные ценные бумаги. Возраст клиента на 3- и 5-летних планах не ограничен. Вы можете заключить договор, начиная с 18 лет.

Расскажем подробнее сначала про планы на 3 и 5 лет с разовыми взносами.

3.      Минимальный взнос, процентные ставки, доходность

Сначала про планы с разовыми взносами на 3 и 5 лет.

Минимальная сумма для заключения договора по этому плану составляет 10 000 долларов (это касается как 3- и 5-летних планов Fixed Income). Деньги инвестируются в ценные бумаги с фиксированной доходностью 2,5% или 3,5%. Выбирать фонды и управлять портфелем здесь нельзя, и вместе с тем отсутствуют рыночные риски.

При заключении договора на 3 года, процентная ставка составляет 2,5 %, для 5 лет – 3,5 %, проценты начисляются поквартально, с возможностью их дальнейшей капитализации. Если Вы не снимаете проценты, то они автоматически реинвестируются, происходит капитализация.

4.      Пополнение счета

Система регулярных платежей здесь отсутствует, и пополнить счет с помощью банковского перевода можно в любой момент – минимальный взнос составляет 10 000 долларов.

5.      Использование райдеров

Также можно использовать райдеры, как в качестве дополнительного или второго счета с минимальным покрытием в 10 000 долларов.

6.      Бонусы

Бонусы на Fixed Income отсутствуют. Ежемесячная комиссия за обслуживание договора составляет 7 долларов, все остальные сборы уже учтены в плане.

7.      Штрафы

Предусмотрены штрафы за досрочное закрытие плана.

В 3-х летнем плане: в первый год – 3%, во второй год – 2%, в третий год – 1%, после 3-го года – 0%.

Штрафные сборы в пятилетнем плане составляют 5% в первый год, 4% во второй, 3% в третий, 2% в четвертый, 1% в пятый, после 5 лет – 0%.

8.      Снятие денег

Снимать деньги со счета в трехлетнем плане Fixed Income без каких-либо штрафов можно в конце первого года – 35 %, в конце второго года – 70%, и через три года – 100%.

В пятилетнем плане через год можно снять 20%, через два года – 40%,  через три года – 60% , через четыре года – 80% , через пять лет – 100%.

9.      Выплаты по случаю смерти

Страховая выплата по случаю смерти здесь составляет 101%.

10. 15-летний план fixed income

Помимо трех- и пятилетних планов, есть также план Fixed Income с регулярными взносами на 15 лет. Его особенность заключается в гарантированной минимальной прибыли от 3,5%. Если Ваша цель – получение фиксированного процента от суммы вклада, то это решение создано для Вас!

Максимальная доходность – до 6% годовых. Реально сейчас начисляется 3,5-4% годовых (см. график).

11. Минимальный взнос, рекомендуемые взносы, комиссии и бонусы

Минимальный ежемесячный взнос на этом плане составляет 200 долларов или 2400 ежегодно. Оптимальная сумма взносов – 500-600 долларов ежемесячно. Взносы в долларах (единственная доступная валюта на этом плане) можно делать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, раз в полгода.

Доходность. Процентная ставка колеблется от 3,5 до 6% (сейчас – 3,8-4%),

Комиссии. 1 – административная комиссия составляет 1,125% в год; 2 – плата за открытый полис – 7 долларов каждый месяц.

Бонусы. Активны только бонусы за лояльность. Это 7,5% от каждого взноса, которые начисляются в конце 10-го года действия плана. Далее 5% за 5 взносов, начисляются в конце 15 года.

12. Куда инвестируются средства?

Средства инвестируются в краткосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом.

13. Снятие денег и использование ссуды

Снимать деньги на 15-летнем плане Fixed Income можно при минимальном кэше 2400 долларов. Важно учитывать, что при любом снятии процентная ставка автоматически падает до 3,5% годовых. Чтобы сохранить ставку, можно не снимать средства напрямую, а воспользоваться ссудами, которые составляют на этом плане до 40% от выкупной стоимости.

14. Выплаты по случаю смерти

В случае смерти клиента в первые 2 года страховая компания заплатит, если смерть наступила в результате несчастного случая Начиная с 3-го года страховая выплата будет в размере 101% в результате смерти по любой причине.

15. Преимущества плана. Варианты применения плана в разных ситуациях

В целом Fixed Income можно назвать разумной альтернативой банковским депозитам для тех людей, которые по максимуму желают сохранить свои средства, избегая инвестиционного риска, и получая при этом небольшую, но гарантированную доходность.

Вы беспокоитесь о будущем, желаете сохранить свои сбережения, подумываете об инвестициях, но не хотите чрезмерно рисковать? Тогда умеренно консервативный план Fixed Income с гарантированной доходностью – Ваш выбор!

Вы вкладываете сбережения на короткий срок и сохраняете свои средства, защищаете их не только от инфляции, но также и от всевозможных финансовых потрясений на рынке.

Обращайтесь!

А чтобы инвестировать вложенные Вами деньги максимально эффективно и под хорошую процентную ставку, разумным выходом будет обратиться за помощью к профессиональному консультанту.

Я – финансовый советник с многолетним стажем, имею опыт работы, как с компанией Investors Trust, так и с другими международными инвестиционными и страховыми корпорациями. С моей помощью вы можете заключить прямой договор с иностранной компанией.

Обращайтесь за консультацией! Вместе мы разберемся во всех тонкостях инвестирования, подберем финансовый план, подходящий именно Вам, и заключим договор с надежной международной компанией.

Я гарантирую профессиональный подход и долгосрочную поддержку на время действия договора. Выбирайте отличную альтернативу банковским депозитам – планы Fixed Income и Вы решите для себя вопрос: «куда вложить деньги под высокий процент?» уже сегодня. Вы навсегда забудете о беспокойстве за будущее себя и своих близких!

Звоните сейчас +7 (499) 341-09-87. Записывайтесь на консультацию и создавайте будущее сегодня.

Оставьте заявку:

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/nadezhnaya-al-ternativa-bankovskim-depozitam-obzor-plana-fixed-income-ot-investors-trust-s-fiksirovanny-mi-protsentami/

Что такое фиксированный доход? Как использовать его для инвестиций

инвестиции с фиксированным доходом

Большинство людей думают о фиксированном доходе с точки зрения выхода на пенсию. Однако на самом деле, фиксированный доход — это инвестиционная стратегия, о которой нужно знать и понимать, как она работает.

В этом материале будет рассказано о фиксированном доходе не с точки зрения выхода на пенсию. Хотя пенсии и социальное обеспечение являются формой фиксированного дохода, в этом разделе будут обсуждаться инвестиции с фиксированным доходом.

Они являются важной частью рынка и являются ключевой частью многих долгосрочных инвестиционных портфелей. Вот что такое инвестиции с фиксированным доходом и вот информация о том, как они работают.

Что такое фиксированный доход?

Инвестиции с фиксированным доходом позволяют получать регулярную норму прибыли по фиксированному графику. Кредит, по которому кто-то делает ежемесячные платежи с процентами, является примером инвестиций с фиксированным доходом, но только для кредитора. Каждый месяц заемщик выплачивает установленную сумму процентов, делая платежи регулярными по графику и форме.

В то же время, сумма инвестиций с фиксированным доходом может варьироваться в зависимости от характера актива. Как правило, это происходит, когда инвестиции строятся на процентах неопределенного количества.

ETF, который ежеквартально возвращает процент активов, будет примером заранее определенного графика возврата, но неопределенной суммы возврата инвестиций с фиксированным доходом.

Инвестор знает, когда он будет получать деньги, и как ETF рассчитает этот платеж, но конкретная сумма будет зависеть от эффективности работы фонда.

Как работает фиксированный доход

Инвесторы используют фиксированный доход для стабильности.

Большинство инвестиций с фиксированным доходом строится вокруг долга.

Кредиты, ипотечные кредиты и облигации являются классическими примерами, поскольку контрактный характер задолженности делает эту структуру идеальной для инвестиций с фиксированным доходом.

Фактически, небольшие (если таковые имеются) долговые контракты не являются фиксированным доходом, поскольку инвестирование на основе долга обычно требует регулярного графика платежей в неопределенных суммах.

Некоторая форма инвестиций в акционерный капитал, например, в акции, может обеспечить инвестиции с фиксированным доходом. Однако спекулятивный характер инвестиций в акционерный капитал делает такие инвестиции более сложными. Инвестор не знает, как будет действовать акционер, и мало кто из владельцев бизнеса обещает конкретную отдачу от определенных графиков из-за этой неопределенности.

Инвестиции с фиксированным доходом редко имеют потенциальную норму прибыли от капитала или в противном случае это спекулятивные инвестиции. Это в значительной степени связано с их контрактным характером. Стороны заранее соглашаются с правилами оплаты, включая норму прибыли.

В некоторых необычных случаях, таких как фонд акций, который структурирует регулярные платежи, инвестиции в фиксированные доходы могут гарантировать непредсказуемо большие прибыли.

Однако в большинстве случаев структура долга инвестиций с фиксированным доходом означает, что платежи имеют предопределенное ограничение.

В то же время, как и во всех финансовых продуктах, инвестиции могут полностью исчезнуть. Вложение в долги всегда сопряжено с риском дефолта и неплатежа, даже если этот риск мал, например, в случае казначейских облигаций США. Инвестиции, основанные на базовых акциях, имеют все те же встроенные риски инвестиций в акции, даже если их степень риска модулируется в зависимости от разнообразия.

Это, возможно, основная проблема инвестиций с фиксированным доходом в вашем портфеле. Они имеют верхний предел, но не имеют нижней границы.

Типы фиксированных доходов

Любой актив может квалифицироваться как инвестиции с фиксированным доходом, если он отвечает нескольким основным требованиям:

  • он представляет собой платеж или перевод со стороны инвестора;
  • у него имеется установленный график платежей;
  • у него есть установленный расчет или сумма для нормы прибыли.

Некоторые из наиболее распространенных форм инвестиций с фиксированным доходом включают:

1. Казначейские облигации, векселя и ноты

Казначейство США выпускает три формы долга.

Все три являются ценными бумагами с фиксированным доходом, которые выплачивают доход инвесторам в зависимости от характера и продолжительности ноты, в конце которой они выплачивают весь основной капитал. Казначейские облигации и ноты начисляются каждые шесть месяцев. Казначейские ноты, самая короткая продолжительность трех инвестиций, не делают это.

2. Муниципальные и государственные облигации

Это типичная форма государственного долга для государственных и местных органов власти. Они платят фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, после чего они погашают всю сумму. Как и ноты, выпущенные федеральным правительством, они, как правило, гарантируют низкий процент из-за крайне низкого риска дефолта.

3. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации структурированы в течение нескольких лет. Они похожи на государственные облигации. Это долгосрочные ноты (как правило, порядка 10-20 лет), которые начисляют периодические проценты и выплачивают весь основной капитал в конце срока. Нежелательные облигации являются формой корпоративных облигаций с высокой процентной ставкой для фирм с плохой кредитной историей.

4. Биржевые фонды (ETF)

Некоторые, но не все, ETF квалифицируются как инвестиции с фиксированным доходом. Эти средства делают плановые платежи инвесторам. Ставка и структура этих платежей будут зависеть от базовых активов.

Фонды, созданные на основе облигаций и других форм структурированного долга, могут выплачивать установленную норму прибыли, тогда как те, кто регулярно выплачивает дивиденды по основным акциям, могут иметь более спекулятивную норму прибыли.

5. Депозитные сертификаты (CD)

Долг выдается банком для обеспечения надежного пула капитала для других кредитов. Продолжительность депозитного сертификата может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Депозитный сертификат начисляет периодический интерес и погашает все основные суммы в конце срока. Норма прибыли и ставка, по которой начисляются проценты, зависят от длительности сертификата.

6. Ипотека

В то время как розничный инвестор редко встречается с ипотекой, этот финансовый инструмент также является формой инвестиций с фиксированным доходом. Продолжительность ипотеки фиксируется нотой, которая обычно длится от 20 до 30 лет. Ипотека начисляет ежемесячные проценты, а основная сумма выплачивается в рассрочку в течение срока кредита.

7. Необеспеченный долг

Это кредит, не обеспеченный фиксированным активом, но который поставляется с обычным графиком платежей и процентной ставкой. Кредитная задолженность по кредитным картам и студенческие ссуды являются двумя наиболее распространенными формами необеспеченного долга, так как ни одна из них не обеспечена базовым активом, который кредитор может использовать в случае дефолта.

Должны ли вы использовать фиксированный доход?

Инвестиции с фиксированным доходом являются важной частью любого сбалансированного портфеля. Низкий риск, предсказуемый характер этих инвестиций может увеличить его существенную стабильность по сравнению с неопределенным характером запасов и товаров.

Тем не менее, три профиля инвесторов, в частности, должны рассматривать инвестиции в фиксированные доходы как значительную часть своего портфеля.

Пенсионеры или инвесторы с установленным и / или ограниченным доходом

Этот профиль инвестора имеет меньшую возможность для риска. Установленный или ограниченный характер их дохода означает, что они могут легче возместить убытки, если более спекулятивный актив будет падать в стоимости.

В частности, пенсионеры должны рассматривать инвестиции с фиксированным доходом как важную часть своего портфеля.

Предсказуемый характер доходов дополняет финансовое планирование выхода на пенсию, которое часто строится вокруг знания и прогнозирования их дохода на десятилетия вперед.

Хотя долгосрочный характер многих инвестиций с фиксированным доходом может не соответствовать портфелю каждого пенсионера, их безопасность важна для инвестора, для которого возвращение на работу не является вариантом.

Инвесторы на неустойчивом, неопределенном или ином снижающемся рынке

Волатильность рынка не обязательно означает, что вы должны превратить все свои деньги в наличные. Как советует Уоррен Баффет, спад часто наблюдается именно тогда, когда вам стоит вкладывать больше денег на фондовый рынок.

Однако хаос также требует стабильности портфеля. Если вы считаете, что рынок стал слишком неопределенным, инвестиции с фиксированным доходом являются хорошим вариантом для вас. Они позволяют вам получать ваши деньги из все более неопределенных активов и в то же время поддерживать доходность выше, чем сберегательный счет.

Инвесторы с конкретными долгосрочными планами

Одним из других основных недостатков инвестиций с фиксированным доходом является продолжительность. Большинство из этих инвестиций удерживают ваши деньги в течение многих лет, если не десятилетия. Это затрудняет планирование розничного инвестора на длительные периоды.

Для инвестора с конкретными, сформулированными и долгосрочными инвестиционными целями это может быть не проблема.

Классическим примером этого является родитель, который открывает сберегательный счет для оплаты колледжа своего ребенка.

Облигация, которая созревает через 10 или 20 лет, работает для этого профиля, поскольку инвесторы знают, что им не понадобятся эти деньги на десятилетия вперед.

Хотя важно иметь стабильность против нормы прибыли, 20 лет — это долгое время, чтобы ваши деньги были связаны с низкодоходными инвестициями. Даже долгосрочные вкладчики должны обеспечить баланс своего портфеля между безопасностью и прибылью.

Источник: https://sharespro.ru/news/2031-fiksirovannyj-dohod-investicii

Что такое облигации: простыми словами для новичков в инвестициях — Финансы на vc.ru

инвестиции с фиксированным доходом

Привет! В прошлой статье я рассказал о том, как можно инвестировать в очень много разных активов за раз с помощью биржевых фондов. В числе возможных активов таких фондов я упоминал и облигации. Сегодня давайте разберёмся в этом инструменте поподробнее, а в конце я покажу конкретный пример, как я выбрал облигации для себя.

Облигации (на англ. — bonds), если объяснять на пальцах, — это когда компания или государство занимает деньги у инвесторов, при этом ОЧЕНЬ четко прописывает, когда и сколько денег инвестор получит назад. Собственно, для инвестора как раз и важно понимать, когда он вернёт деньги и получит прибыль.

Виды облигаций

Если облигация дисконтная — инвестор покупает её со скидкой, а при выплате получает её полную стоимость. То есть, покупая её вы точно знаете, сколько получите и когда. Если компания, конечно, не обанкротится

Источник: https://vc.ru/finance/180546-chto-takoe-obligacii-prostymi-slovami-dlya-novichkov-v-investiciyah

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: