Импортные депозиты

Содержание
  1. Пробили дно: за валютные вклады в Европе и России придется платить
  2. Уход в минус
  3. «Банкам валюта невыгодна»
  4. Топ 7 рейтинговых банков для вкладов физических лиц в россии
  5. Классический способ получения прибыли – банковские депозиты
  6. «МЕГА Онлайн» Московский Кредитный Банк
  7. «Максимальный стандарт» Банк Национальный Стандарт
  8. «Максимальный доход» Эс-Би-Ай Банк
  9. «150 лет надежности» для новых клиентов Росбанк
  10. «Удачный» Металлинвестбанк
  11. «Оптимальный на 1 год» Кредит Европа Банк
  12. «Пороговый на Сбербанк» Премьер БКС
  13. ​Финансовый туризм: где вклады дороже, чем в России
  14. 54% годовых по вкладу в рублях. Не обман
  15. Открыл вклад в Монголии? Сообщи налоговой в России
  16. Дома безопаснее?
  17. Вклады в иностранные банки под проценты: чем привлекательны депозиты в зарубежных финансовых организациях
  18. Денежные вклады в иностранные банки под проценты
  19. Что нужно знать о депозите в иностранном банке
  20. Как работают зарубежные банки на территории РФ
  21. Требования к вкладчику
  22. Какой зарубежный банк выбрать гражданину России
  23. Как положить деньги под проценты в иностранный банк
  24. Особенности обслуживания в зарубежных банках
  25. В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу
  26. С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке
  27. Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки
  28. Вклады за границей: все, что нужно знать
  29. Чем интересен зарубежный вклад?
  30. Кому интересен? 
  31. Преимущества иностранных банков для открытия депозитов
  32. Вклады за границей: основное
  33. Как выбрать иностранный банк
  34. Что такое «страхование депозита»?
  35. Что еще стоит учесть?
  36. Какие требования к нерезидентам
  37. А выгодно ли это?
  38. Не забудьте сообщить в ФНС!
  39. Облагается ли прибыль по зарубежному вкладу российскими налогами?


  40. Все ли могут открыть депозит за рубежом?


  41. Какая еще информация может помочь?


Пробили дно: за валютные вклады в Европе и России придется платить

Импортные депозиты

Швейцарские банки не хотят выплачивать проценты своим вкладчикам — напротив, заставляют их платить за размещение средств на своих счетах.

Отрицательные процентные ставки, ранее постепенно распространившиеся по ставкам европейских центробанков, становятся нормой и в потребительском секторе.

Более того, вкладчики начинают платить и за размещение валютных вкладов в России. Со временем такое будет встречаться чаще, считают опрошенные «Известиями» эксперты.

Уход в минус

Эксперименты с отрицательными процентными ставками в Европе происходили еще в начале нашего десятилетия. Впервые ставку в минус 0,2% установил Национальный банк Дании в 2012 году для размещаемых коммерческими банками депозитов.

Целью подобной меры изначально была защита привязки датской кроны к евро — регулятор всеми средствами хотел предотвратить ее усиление. Вскоре тем же путем направились центральные банки Швеции, Швейцарии, Дании и, наконец, еврозоны.

Логика отрицательных ставок выглядит неочевидной для неискушенного в финансах человека: зачем класть деньги на депозит, чтобы потом получить меньше? Однако замысел для центральных банков кристально прозрачен.

Отрицательный процент означает, что коммерческие и инвестиционные банки не будут размещать деньги мертвым грузом в ЦБ, а постараются искать другие, более рискованные варианты для размещения. Таким образом поощряется активная циркуляция денег в экономике и в конечном итоге рост ВВП.

Второй основной мотив — ослабление собственной валюты, которая склонна к укреплению, чем вредит местным производителям. С этой целью, к примеру, президент США Дональд Трамп требует от ФРС снижения ставки.

Но какова бы ни была мотивация регуляторов, результат оказывается весьма неоднозначным.

Запустить машину экономического роста в середине–конце 2010-х годов, по большому счету, не получилось — почти нигде ВВП не растет быстрее, чем на 2% в год, а чаще — медленнее. Зато начались неприятные побочные эффекты.

Одним из таковых стало поведение коммерческих банков — вместо того, чтобы пустить деньги на кредиты и инвестиции, они решили переложить убытки от отрицательных ставок на плечи вкладчиков.

Так поступают, к примеру, некоторые швейцарские кредитные организации. Bloomberg сообщает, что раньше банкиры этой горной страны были готовы просто терпеть сокращение прибылей. Теперь ситуация меняется.

Банк UBS, крупнейший в Швейцарии, объявил о введении платы за размещение депозитов — 0,6% годовых на каждый вклад свыше €500 тыс. Другой швейцарский банковский гигант, Credit Suisse, с сентября вводит отрицательную ставку в 0,4% для депозитов более €1 млн.

Наконец, Julius Baer собирается ввести отрицательные ставки для отдельных вкладов, каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Но несмотря на разность подходов, тенденция очевидная — ведущие банки не готовы платить проценты за размещение средств вкладчиков, потому что не считают, что могут получить с этих средств большую доходность, вложив их куда-то еще.

Отрицательные ставки в Европе уже не ограничиваются вкладами, но переходят и на кредиты. Датский Jyske Bank предложил своим клиентам ипотеку с -0,5% годовых, по сути, он будет приплачивать заемщикам за пользование собственными деньгами.

Ставка по депозитам в банке в основном нулевая, а Национальный банк также рефинансирует кредитные организации с отрицательным процентом. Таким образом и появляется возможность ввести минус для отдельных случаев ипотечного кредитования.

Всё это порождает любопытный парадокс. Смысл ссудного процента и банковской системы состоит в том, чтобы аккумулировать деньги вкладчиков и перераспределять их по экономике через заемщиков, зарабатывая при этом на разнице между процентной ставкой.

Позже в игре появились центральные банки, так что коммерческим кредитным организациям было уже не нужно полностью обеспечивать свой кредитный портфель депозитами.

Таким образом стала возможна (и часто широко распространена) ситуация, при которой реальная ставка по вкладам была ниже уровня инфляции — ведь ЦБ совершенно не стеснялись использовать реальную отрицательную ставку рефинансирования (в том числе и Банк России в некоторые периоды).

Но вот об отрицательных ставках в абсолютном выражении до кризиса 2008 года никто нигде не слышал, сама идея могла бы показаться противоестественной. И тем не менее, такое время настало.

«Банкам валюта невыгодна»

А что в России? В нашей стране инфляция всё еще довольно высока, хотя ЦБ относительно успешно опустил ее до 4–5%, немыслимых еще 10 лет назад. И всё же при таком уровне роста цен говорить об отрицательных ставках в рублях не имеет смысла, во всяком случае, пока. Совсем другое дело — валютные депозиты.

В июле стало известно, что банк «Авангард», входящий в первую сотню, решил в принципе отказаться от вкладов в евро.

Прием соответствующих депозитов с 8 июля был закрыт, а с 1 августа 2019 года банк ввел комиссии за размещение средств в евро на текущих и карточных счетах.

При размещении сумм до 10 00 евро комиссия не взимается, для сумм от 10 001 до 100 000 евро размер комиссии составит 1900 рублей, свыше 100 001 евро – 0,1% от размера остатка по счетам.

В кредитной организации объяснили такое решение тем, что Банк России увеличивает требования к резервированию валютных вкладов, а также расширяет страхование депозитов на предприятия малого и среднего бизнеса.

В связи с этим заниматься невыгодными операциями в евро для банка нет смысла — рынок слишком мал, так как валютные заемщики предпочитают доллары. Заработать на эффекте масштаба здесь не представляется возможным.

«Авангард», скорее всего, будет далеко не последним банком, который будет требовать со своих вкладчиков деньги за хранение валюты. По словам эксперта Международного финансового центра Владимира Рожановского, эти действия — не исключение, а начало нового тренда.

— В первую очередь мы должны понять, что банкам невыгодно привлекать у населения валюту — что доллары, что евро, — пояснил он. — С каждым годом, с каждым месяцем у российских банков сужается перечень объектов инвестиций инвалюты внутри страны.

Заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин рассказал «Известиям», что некоторые банки приступили к снижению ставок уже весной текущего года, что аргументировано двумя факторами.

— Во-первых, это фактор изменения тренда — в конце прошлого года, после очередного появления новостей о санкциях против России, население начало массово выводить валюту со счетов, — объяснил он. — И чтобы избежать дефицита ликвидности, банки начали задирать ставки по вкладам. Cейчас этот тренд развернулся.

По словам Люшина, второй фактор состоит в ожидании ослабления рубля. Последнее может сыграть злую шутку с валютными вкладами, резко увеличив их стоимость в рублевом выражении.

Рожановский считает, что дело тут не только в санкциях, но и в том, что в российской экономике между контрагентами не практикуются расчеты в валютах, отличных от российского рубля.

— Соответственно, стоимость обслуживания валютных вкладов со временем будет превышать начисляемые по ним проценты. Ничего сверхъестественного и удивительного в этом нет.

До поры до времени банки использовали ваши евро для узкого перечня доходных операций — таких как, к примеру, покрытие обязательств российских корпоративных эмитентов, включая предоставление и прохождение внешнеторговых аккредитивов.

Однако это очень узкие и специфические рынки, и большинству средних банков они попросту недоступны, — сказал собеседник «Известий».

В итоге можно констатировать, что при нынешних тенденциях пассивные инвестиции, связанные с вложениями валюты в банки, перестанут быть сколько-нибудь доходными. В Европе из-за крайне низкой инфляции и политики центральных банков, включая ЕЦБ.

До тех пор, пока не удастся вернуться к быстрым темпам роста экономики, подобная ситуация будет сохраняться. В России всё это усугубляется давлением ЦБ, стремящимся дедолларизировать экономику, и санкциями, снижающими у местных банков интерес к валюте.

По мере продолжения такой политики вероятность установления отрицательных процентов по валютным вкладам будет расти.

В ситуации хронически отрицательных процентов вкладчики, вероятно, будут отвечать вложениями в специфические инструменты вроде золота, которое недавно пробило отметку в $1500 за унцию.

Раньше благородный металл считали активом, который защищает от инфляции, сейчас он может стать средством успешно пережить дефляцию.

С учетом новостей о возможном освобождении россиян от НДС при инвестициях в золото (этот налог существенно замедлял развитие рынка драгметаллов в России), такой вариант может стать вполне популярным и в нашей стране.

Источник: https://iz.ru/910293/dmitrii-migunov/probili-dno-za-valiutnye-vklady-v-evrope-i-rossii-pridetsia-platit

Топ 7 рейтинговых банков для вкладов физических лиц в россии

Импортные депозиты

Друзья, привет! В этой статье мы решили составить рейтинг вкладов банков России на сегодня и подробно рассмотреть условия этих депозитных предложений.

Депозитные вклады сегодня не приносят высокой прибыли. Сложная экономическая ситуация в стране привела к снижению процентной ставки по вкладам на сегодня.

Однако сберегательные вклады в банке по-прежнему остаются для большей части населения России единственным простым и надежным способом если не получить прибыль, то хотя уберечь личные деньги от воздействия инфляционных процессов.

В калейдоскопе депозитных предложений российских банков простому обывателю разобраться сложно. Хочется найти надежный банк с высоким процентом по вкладам.

Мы провели анализ депозитов банковских организаций страны и подобрали для вас интересные предложения по вкладам c выгодной ставкой.

Классический способ получения прибыли – банковские депозиты

Сейчас существует много способов получения пассивного дохода. Скупка валюты, золота, работа на бирже Форекс, инвестиции в ПАММ-счета, торговля бинарными опционами и другие способы заработка на вложении денег приносят определенную прибыль.

Однако все они несут высокие риски потери вложений.

Поэтому банковские вклады физических лиц и сегодня остаются в России стабильным и безопасным вариантом вложения личных сбережений.

При выборе банка для открытия депозита, вкладчиков обычно интересуют несколько параметров депозитных предложений:

  • размер процентов, начисляемых по депозиту и возможность их капитализации для получения максимального дохода;
  • репутация финансовой организации, ее стабильность и надежность, участие в Системе страхования вкладов.

Высокая процентная ставка и достаточная надежность банковского учреждения совмещаются редко.

Представляем ТОП-7 рейтинговых банков страны, оформляющих вклады физическим лицам в России с самыми высокими ставками.

«МЕГА Онлайн» Московский Кредитный Банк

Финансовая организация предлагает оформить депозит под ставку до 7,4%, на сумму от 1 тыс. ₽ на период от 91 дня.

Нюансы предложения:

  • онлайн-оформление;
  • возможно пополнение;
  • выплата процентов – ежемесячно;
  • премиальная карта для каждого вкладчика – бесплатно;
  • предложение актуально в Москве и Московской области.

Максимальную ставку можно получить, если открыть счет дистанционно на портале финучреждения и вложить не менее 2 млн ₽ на максимальные 36 месяцев.

Пополнять счет можно в первые 3 или 6 месяцев (в зависимости от периода действия депозита).

«Максимальный стандарт» Банк Национальный Стандарт

Депозит открывается под 7,5%, на сумму от 15 тыс. ₽, сроком на 12 мес.

Особенности вклада:

  • возможно пополнение;
  • капитализация ежемесячно;
  • возможна автопролонгация;
  • выплата процентов в конце срока;
  • предложение актуально в Москве, Санкт-Петербурге, Новороссийске, Старом Осколе, Краснодаре, Астрахани, Волгограде, Волжском, Городище, Камышине, Михайловке, Урюпинске.

При капитализации ставка достигает 7,74%. Условия действуют до конца сентября этого года. Для открытия счета нужно написать заявление и представить паспорт и СНИЛС.

«Максимальный доход» Эс-Би-Ай Банк

Депозитный счет открывается на 12 месяцев, под 7,6% годовых при вложении суммы от 50 тыс. ₽.

Особенности депозитного предложения:

  • фиксированная ставка;
  • возможно частичное снятие;
  • возможна автопролонгация;
  • возможно открытие вклада онлайн;
  • досрочное расторжение по ставке до востребования;
  • предложение актуально для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области.

При дистанционном оформлении вклада на максимальный срок (548 или 730 дней) ставка составит 7,77%. Банк является частью японской корпорации SBI.

«150 лет надежности» для новых клиентов Росбанк

Ставка депозита достигает 7,2%, минимальная сумма для открытия составляет 500 тыс. ₽, минимальный срок действия договора – 12 месяцев.

Условия:

  • базовая ставка до 6% + до 1,2% к ставке для новых клиентов;
  • срок от 1 года до 1,5 лет;
  • проценты выплачивают в конце срока действия депозита;
  • банк входит в ТОП-20 банков страны по величине активов;
  • доступно для клиентов, у которых в течение последних трех месяцев на дату обращения отсутствуют счета в банке, оформленные на их имя.

«Удачный» Металлинвестбанк

Ставка вклада достигает 7,2%, депозит открывается на срок от 12 месяцев, при наличии суммы от 300 тыс. ₽.

Особенности:

  • фиксированная ставка;
  • ставка 7% при размещении на 1 год;
  • ставка 7,2% при размещении на 1,5 года;
  • выплата процентов в конце срока;
  • гибкие условия по сумме и сроку депозита;
  • льготные условия досрочного погашения (от 182 дней по ставке 1/2 от ставки вклада);
  • предложение от банка, входящего в ТОП-100 по величине активов;
  • предложение действует в Москве, Республике Татарстан, Чувашской республике и Белгородской, Нижегородской, Ивановской, Воронежской, Липецкой, Владимирской, Новосибирской, Пермской областях.

«Оптимальный на 1 год» Кредит Европа Банк

Депозит оформляется на 1 год, под 7,2%, при наличии сумму не менее 100 тыс. ₽.

Особенности:

  • фиксированная ставка;
  • ежемесячная выплата процентов;
  • уникальный депозит, не имеющий аналогов среди других депозитов банка;
  • предложение от банка, входящего в ТОП-50 по размеру активов.

«Пороговый на Сбербанк» Премьер БКС

Размер доходности – от 10%, минимальные инвестиции – 10 тыс ₽, срок действия – 6 месяцев.

Представляем вам выгодную альтернативу депозитам со стопроцентной защитой вложенных средств от Премьер БКС. Получите гарантированную доходность от 10%.

Особенности предложения:

  • стопроцентная защита инвестиций;
  • вложения от 10 тыс. ₽ по промокоду (стандартный депозит от 300 тыс. ₽);
  • гарантированный доход — 10% по промокоду;
  • потенциальный доход — 14,5% по промокоду;
  • начисленная прибыль облагается налогом НДФЛ — 13%;
  • предложение доступно исключительно новым клиентам Премьер БКС.

Выплата рассмотренных вкладов гарантируется государством. При оформлении депозита на ресурсе финансовой организации, вкладчик имеет возможность рассчитать примерный доход от инвестируемой суммы.

Выбор оптимальной депозитной программы зависит от целей, которые инвестор преследует при инвестировании.

Депозитные вклады во все времена не являлись эффективным способом приумножения личных сбережений.

Однако в данный момент это наиболее простой, стабильный и безопасный вариант получения пассивного дохода.

На этом сегодня вся информация.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/onlinebankir/top-7-reitingovyh-bankov-dlia-vkladov-fizicheskih-lic-v-rossii-5f4d2b005aa9a47dd8530f04

​Финансовый туризм: где вклады дороже, чем в России

Импортные депозиты
Скакать «зайчиком» в Белоруссию, чтобы открыть вклад. Заманчиво, но рискованно st481/Depositphotos.com

Открывать вклады в других странах может быть выгоднее, чем в России. Куда поехать, чтобы заработать на депозите?

54% годовых по вкладу в рублях. Не обман

Открывать вклады в других странах может быть выгоднее, чем в России. Например, в Белоруссии вклады в местной валюте исчисляются двухзначными ставками. По данным портала infobank.by, вклад в местной валюте (безотзывный, на три года) можно открыть по ставке 12,5%.

Также белорусские банки предлагают более выгодные условия по валютным депозитам. Доходность по вкладу в евро может быть более 2%, тогда как российские банки сейчас предлагают ставки по депозитам в евро до 2%. В соседней стране, как и в России, действует система страхования вкладов.

При этом нет верхних лимитов по сумме возмещения.

Размещая деньги в Белоруссии, граждане РФ предпочитают валютные депозиты, но есть и те, кто сберегает в местной валюте, рассказал Банки.ру заместитель председателя правления Банка Москва-Минск Александр Володько.

«В настоящее время в банке доля вкладов иностранных граждан мала, составляет около 1,8% от общего количества договоров банковского вклада (депозита).

Однако если проанализировать по нерезидентам, то 83,1% всех счетов от общего числа счетов нерезидентов приходятся на граждан Российской Федерации. Они предпочитают иностранную валюту — около 62,2% вкладов.

Однако достаточно часто граждане России открывают вклады и в белорусской национальной валюте. Наиболее предпочтительны для них безотзывные вклады на длительные сроки — 12 месяцев и выше», — говорит Александр Володько.

Он отмечает, что вклады иностранных граждан защищены так же, как и граждан Белоруссии.

«Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и/или на вкладах в банках, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов как для иностранных граждан, так и для граждан Республики Беларусь», — указывает Володько.

На форуме портала Банки.ру есть история пользователя, который сумел с выгодой воспользоваться условиями белорусских банков и получил доход 54% годовых в рублях. Правда, происходило это в 2014—2015 годах. Но тогда и в России ставки по вкладам были гораздо выше, чем сейчас.

Банки Казахстана предлагают ставки в размере более 10% по вкладам в местной валюте и 3—4% по вкладам в евро и в долларах (данные сайта bankchart.kz).

Но в этой стране с 1 января 2018 года в связи с изменениями в Налоговом кодексе нерезиденты обязаны платить налог от ежемесячного начисленного вознаграждения по депозитам: вкладчики из стран с льготным налогообложением — 20%, из остальных стран — 15%.

На сайте Международного банка Таджикистана можно найти ставку 16% для депозита в местной валюте сроком на два года и ставку 8% по долларовому вкладу на такой же срок. При этом в примечании указывается, что c начисленных процентов удерживается налог (НДФЛ) — 12%. Один из банков Монголии предлагает своим клиентам ставку 5,4% по депозиту в долларах.

Открыл вклад в Монголии? Сообщи налоговой в России

По закону гражданин РФ вправе открывать и иметь счета, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами. Но об этом необходимо будет уведомить свою налоговую инспекцию.

«Российские граждане обязаны уведомить свою налоговую инспекцию о факте открытия зарубежного счета не позднее одного месяца с момента открытия.

Если уведомление не было представлено в инспекцию в течение месяца, это означает, что совершено административное правонарушение. За него предусмотрена ответственность по части 2.1 статьи 15.

25 КоАП РФ в виде штрафа в размере от 4 000 до 5 000 рублей», — указывает специалист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Виктория Соколова.

​Ставки по вкладам: лучшее, конечно, впереди

Несмотря на активное повышение ставок, у российских вкладчиков еще будет возможность разместить средства с доходностью выше текущих уровней.

Дома безопаснее?

Эксперты рассказали Банки.ру, что существуют риски, которые могут свести на нет выгоды «депозитного туризма».

«Можно сказать, что для клиентов масс-маркет такое направление не актуально, поскольку в России ставки по депозитам находятся на конкурентном уровне и сейчас показывают динамичный рост.

А при открытии вклада за рубежом его необходимо декларировать, что тоже влечет за собой определенный расход, например, времени.

Кроме того, важно понимать, что в Белоруссии, на Украине, в Казахстане высокие ставки обычно в местной валюте, то есть потребуется конвертация, а это тоже дополнительные расходы», — рассказали Банки.ру в КБ «Русский Стандарт».

В чужой стране будет проблематично оценить риски, устойчивость валюты и устойчивость банка, указывает директор департамента специализированного бизнеса банка «Восточный» Дмитрий Бенийчук. «Предпочтительнее открывать вклады в той стране, где проживает вкладчик.

Он имеет возможность отслеживать финансовые, экономические и политические тенденции данной страны, может оценить устойчивость валюты и выбранного банка. Нахождение (пребывание) в стране вклада позволит достаточно оперативно забрать средства в случае возникновения негативных ситуаций.

Размещение вклада в валюте иной страны приводит к дополнительным издержкам на конвертацию, а также всегда несет в себе валютные риски.

Кроме того, нужно учитывать и политические риски, когда власти другой страны могут в любой момент ввести какой-либо мораторий на вклады иностранных граждан (в частности из России)», — пугает Бенийчук.

Тем не менее спрос на такого рода услуги есть у клиентов сегмента private banking, отмечают в «Русском Стандарте»: «Причем сейчас для инвестирования европейские банки не рассматриваются, поскольку доходность там стремится к нулю либо отрицательная. Например, в ряде швейцарских банков надо дополнительно платить за размещение средств, а доход на остатки по счетам или вклады не начисляется».

Для того чтобы эта операция имела экономический смысл, разница в ставках и сумма вклада должны быть достаточно большими, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. «При этом стоит учитывать, что разница в ставках учитывает более высокий страновой риск. Состоятельные россияне предпочитают более надежные юрисдикции и валюты, чем страны СНГ», — заключает эксперт.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10750402

Вклады в иностранные банки под проценты: чем привлекательны депозиты в зарубежных финансовых организациях

Импортные депозиты

Шрифт A A

В связи с упрощением процедуры открытия счетов за рубежом и нестабильностью экономики РФ, многие граждане стали делать вклады в иностранные банки под проценты. Но перед тем как решиться на вложение денег в иностранные финансовые организации, следует узнать обо всех особенностях процедуры, действующих условиях и требованиях ко вкладчикам.

Денежные вклады в иностранные банки под проценты

Еще 10 лет назад для открытия счета в одном из зарубежных банков гражданину из России нужно было получить специальный разрешительный документ от Центробанка, который выдавался ограниченному кругу лиц. Из-за этого более 90% россиян делали вклады в отечественные финансовые учреждения.

В 2015 году в Федеральный закон «О валютном регулировании» были внесены поправки. Благодаря этому россияне получили возможность делать вложения в банковских организациях, находящихся за пределами РФ. Исключение составляют лица, занимающие государственные должности.

Для них зарубежные вклады остаются под запретом.

Несмотря на введение упрощенной системы россияне обязаны соблюдать налоговые обязательства и отчислять в казну часть прибыли, полученной от вложений за рубежом.

Поэтому в течение месяца после размещения вклада требуется оповещать об этом контролирующий орган, направив соответствующее уведомление установленного образца.

Если вкладчик не сделает этого, то будет обязан выплатить штраф от 4 000 до 5000 рублей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

К вложению денег нужно подходить основательно. Важно не запутаться в понятиях, для этого следует ознакомиться с используемой терминологией:

  • вкладчик – лицо, которое заключает с банком договор на размещение денег для получения прибыли;
  • банковский вклад – сумма денег, размещаемая клиентом в финансовой организации;
  • депозит – внесенная средства на банковский счет с целью хранения и получения дохода;
  • проценты – доход, который получает вкладчик от размещенных в банковском учреждении денежных средств;
  • депозитные средства – деньги вкладчика, которые отданы на хранение в финансовую организацию;
  • первоначальный взнос – сумма, которую требуется разместить сразу после открытия банковского счета;
  • кредитные средства – деньги, получаемые клиентом в долг от организации на определенных условиях;
  • сроки вклада – временные рамки, на которые размещаются денежные средства;
  • условия – регламенты, на которых клиент передает свои сбережения банку;
  • заключение договора – подписание соглашения между финансовым учреждением и вкладчиком;
  • расторжение договора – досрочное завершение соглашения по требованию одной из сторон;
  • неустойка – сумма, которую удерживают с вкладчика при досрочном снятии средств со счета.

Опираясь на эти термины, будет легче изучать предложения и анализировать предлагаемые условия.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

В России запрещена работа зарубежных банков на территории страны. Однако особенность законодательной базы состоит в возможности открытия дочерних организаций. Они представляют собой обычные филиалы известных организаций, большая часть акций принадлежит зарубежных финансовым группам. Обязательным условием является наличие у дочерней компании лицензии ЦБ РФ.

Требования к вкладчику

Иностранные банки предъявляют повышенные требования к вкладчикам из России. Гражданин должен быть совершеннолетним резидентом РФ.

Важное условие – возможность подтвердить происхождение денежных средств, которые планируется разместить на счету. Без этого зарубежная компания не примет депозит.

Потребуется предоставить разные виды бумаг, чтобы подтвердить источник происхождения финансов. К ним прилагается дополнительный пакет документов.

При вложениях в зарубежные компании также важна финансовая репутация клиента. Плюсом является наличие положительных рекомендаций от отечественных финансовых организаций. Дополнительное преимущество – наличие у вкладчика бизнеса в стране, где планируется разместить депозит. При этом обязательным условием является наличие постоянного места работы или собственного дела.

Граждане России вправе делать депозиты в банках тех стран, которые входят в число членов международных финансовых организаций (например, ФАТФ).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:

  1. Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
  2. Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
  3. Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
  4. Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
  5. Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
  6. Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.

Регулярный рейтинг журнала Forbes будет полезен при выборе надежного партнера

При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:

БанкВалюта депозитаНачисляемый процент в годГарантия в процентах
Bank of Cyprus (Кипр)доллары США4,590
Edvard и Jones Vanguard Group (США)доллары США2,96100
ING Direct Italia (Италия)евро1,4100
Nordea (Швеция)крона1100
Postfinance (Швейцария)франки0,15100
ING DiBaевро1100
Citadele (Латвия)евро3100

Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Чтобы открыть вклад, физическому лицу требуется выбрать один из банков и отправить заявку. На нее поступит ответ с перечнем требуемых документов. Обычно пакет бумаг включает в себя:

  1. Копия паспорта (должна быть обязательно заверена нотариусом).
  2. Справка с места жительства (оригинал).
  3. Резюме на английском языке установленной формы.
  4. Справка из российского банка, где обслуживается клиент.
  5. Заявление на открытие счета на английском языке, где обязательно указывается цель финансовых вложений, ожидаемый доход и срок вклада.
  6. Справки о доходах за последние 2-3 года.
  7. Документы, подтверждающие законность происхождения денег.
  8. Документ об отсутствии судимости, подтверждающий, что заявитель не находится под следствием.
  9. Номер ИНН.
  10. Справка о составе семьи.
  11. Квитанции об оплате коммунальных услуг.

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы. Важно запрашивать перечень бумаг заранее, чтобы успеть собрать к оговоренному сроку.

После предоставления пакета документов, потребуется дождаться рассмотрения бумаг. В случае положительного ответа происходит подписание договора и внесения депозита.

В течение месяца россиянин подает сведения о совершенном вкладе в ФНС России.

об открытии счета за пределами РФ можно посмотреть здесь:

Алгоритм открытия счета и внесения денег несколько усложнен по сравнению с вложениями в России, но за счет большей надежности и конфиденциальности россияне соглашаются на процедуру.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Перед тем как положить деньги в один из иностранных банков, следует внимательно изучить предлагаемые условия. Они часто отличаются от тех, которые предоставляют российские финансовые организации. Условия для нерезидентов в зарубежных банковских учреждениях могут меняться.

Сспециализированный ресурс, на котором можно ознакомиться с особенностями конкретной организации

Стандартные условия:

  • пополнение счета – внесение депозитов наличными или посредством безналичного расчета;
  • срок оформления вклада – от 1 недели до 3 месяцев;
  • доступные валюты – чаще всего евро и доллары США либо валюта страны;
  • управление депозитом – посредством карты, онлайн-банкинга или другими методами;
  • конфиденциальность – обеспечивается за счет хранения информация в зашифрованном виде на отдельных серверах;
  • минимальный размер страховки в случае банкротства банка – в большинстве стран Евросоюза она составляет 20 000 евро;
  • минимальная сумма депозита – 10 000 – 50 000$ в зависимости от компании;
  • условия получения прибыли – каждый месяц или по истечении договора;
  • доступность транзакций между иностранными и российскими банками с минимальным уровнем комиссий;
  • предоставление сведений в ФНС России – обязательное условие.

Вышеперечисленные особенности требуют от вкладчика внимательного отношения к выбору финансового партнера, иначе в последующем могут возникнут сложности и проблемы.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Для получения большей прибыли от вкладчика требуется выбрать правильную валюту для депозита. Доллар США и евро больше защищены от резких скачков, поэтому финансовые эксперты рекомендуют делать вложения в них.

Некоторые граждане рассматривают японскую йену, которая показывает стабильность на протяжении многих лет. Швейцарский франк также относится к надежной валюте. Однако важно помнить, что процентные ставки для доллара и евро находятся на уровне 2-3%, а для других валют составляют 0,5-1%.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

С первыми трудностями граждане России сталкиваются еще на этапе выбора зарубежного банка. Из-за антироссийских санкций некоторые иностранные организации отказывают в открытии счетов. Те же банковские учреждения, которые принимают депозиты от физических лиц из РФ, тщательно проверяют потенциальных вкладчиков и требуют предоставлять значительный перечень обязательных документов.

Россияне при открытии банковского счета за рубежом сталкиваются и с другими сложностями:

  1. Требуются лично присутствовать при открытии счета и общаться со специалистом банка на английском языке. Потребуется оплатить не только авиаперелет и проживание, но и услуги квалифицированного переводчика.
  2. Наличие минимальных порогов на депозиты и взимание денег за обслуживание расчетного счета. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности и выгодность открытия депозита с учетом банковских расходов. Как утверждают финансовые специалисты, делать вложения за рубежом менее чем на 50 000$ нерентабельно.
  3. В большинстве банков действуют ограничения на количество внесенных депозитов и количество финансовых транзакций, остаток на счете, возможность пополнять счет. В некоторых случаях клиенты не могут вывести более 10 000$ за один раз – подобные операции приводят к тщательным проверкам клиентов.

Важно учитывать дополнительные условия. Нередко они становятся поводом для отказа от вкладов за рубежом.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Потенциальному вкладчику рекомендуется проанализировать существующие преимущества и недостатки размещения средств в иностранных государствах перед совершением депозита.

ПлюсыМинусы
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учрежденийНизкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10%
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублейНеобходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсовУдержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов
Возможность выбирать валюту депозитаДлительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня
Необходим большой перечень документов.

У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.

Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.

Источник: https://ostrovrusa.ru/vklady-v-inostrannye-banki-pod-procenty

Вклады за границей: все, что нужно знать

Импортные депозиты

Нужно ли вам делать вклад, что необходимо учитывать при выборе иностранного банка и оформлении документов, какие законы стоит прочесть перед тем, как вложить деньги за рубеж, — собрали для вас свежую информацию и разложили по полочкам.

Чем интересен зарубежный вклад?

Стандартный цели две: сохранить и приумножить капитал. Однако по факту речь скорее о сохранности средств, нежели о потенциальном доходе. Вклады за рубежом — это не всегда инвестиция. Но депозитный счет дает возможность диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, вложив деньги в разные национальные валюты или драгметаллы.

Кому интересен? 

Тем, кто готов сразу вложить достаточно крупную сумму. Низкие процентные ставки плюс дорогие тарифы на обслуживание больше подходят тем, у кого есть для этого минимум 50 тысяч евро.

Преимущества иностранных банков для открытия депозитов

  • Доверие к зарубежной банковской системе.
  • Высокие страховые суммы (по ЕС — до 100 тысяч евро).

Вклады за границей: основное

  • Невысокие процентные ставки (в среднем по ЕС 1-2%, иногда до 5).
  • Жесткие условия досрочного расторжения договора.
  • Высокий порог первоначальной суммы депозита (от 10 тыс евро).

Как выбрать иностранный банк

Помните: выбирая банк, вы выбираете страну. Обратите внимание на:

  • стабильность национальной валюты,
  • устойчивость финансовой системы государства,
  • на репутацию регулятора,
  • репутацию самого государства на мировой геополитической арене.

Например, еще недавно самыми «вкусными» для россиян считались вклады в банки Кипра и стран Балтии. Они предлагали выгодные проценты (до 5%), лояльно относились к нерезидентам из СНГ, предлагали обслуживание на русском языке. Однако эти страны, включая их банковский сектор, подвластны общим тенденциям.

Финансовые институции легко лишаются лицензий, избавляются от российских денег, отношение к нерезидентам усугубляется. Нетрудно заметить, что чем стабильнее государство, тем ниже %, выше тарифы и строже правила. Поэтому у клиента, по сути, есть выбор: дешевле и рискованнее или дороже и надежнее.

Этот выбор за вами!

Что такое «страхование депозита»?



Минимальная сумма, которую банк обязан вернуть клиенту при закрытии (банкротстве, санации). Так, для Евросоюза застрахованный депозит составляет 100 тысяч евро. Вкладчики любого европейского банка получат назад как минимум 100 тысяч евро, если он прекратит свою деятельность. Гарантом служит центральный банк каждого члена ЕС.

Что еще стоит учесть?

  • 

% ставки,
  • неснижаемый остаток,
  • застрахованная сумма,
  • комиссии/тарифы,
  • список документов,
  • условия расторжения.

Какие требования к нерезидентам

Нерезидент нерезиденту рознь. К представителям стран СНГ, в частности, к россиянам список требований выше, чем к другим. Чтобы открыть депозитный счет за рубежом, необходимо пройти процедуру комплаэнс на соответствие AML-политики (борьба с отмыванием средств). Для этого вам потребуется:

  • Объяснить происхождение средств. Они должны быть легально нажитыми, а данный факт — прозрачным.
  • Собрать полный пакет документов, соответствующий всем требованиям. Еще раз: лучше заранее уточнить не только список бумаг, но и требования к ним. Формы/образцы документов у разных государств отличаются, зарубежный банк может не устроить сумбурная выписка из российских учреждений.
  • Вы не должны числиться в черных списках, а ваша деятельность должна быть полностью законной.
  • Плюсом будет ваша связь со страной «прописки» банка.

А выгодно ли это?



Если вы рассчитываете зарабатывать на депозите, то не факт. Прежде чем решиться вложить, сравните следующие цифры:

  • тарифы банка (за открытие, обслуживание, пополнение счета и т.д.), включая комиссию за конвертацию (а также курс валют),
  • потенциальную прибыль по процентной ставке.

Скорее всего будет требоваться личное присутствие, так что учтите также туристические расходы.

Продумайте заранее также о том, как будете зачислять деньги. Международный перевод предполагает высокие комиссии, а наличные средства придется декларировать при пересечении границы.

Не забудьте сообщить в ФНС!

Налоговым резиденты России обязаны уведомить налоговую службу об открытии счета за рубежом, а также отчитываться о движении средств.

Облагается ли прибыль по зарубежному вкладу российскими налогами?



Да. С вас причитается НДФЛ по ставке в 13%.

Все ли могут открыть депозит за рубежом?



Нет. Например, по российскому законодательству хранить деньги за рубежом не могут лица, занимающие государственный пост.

Какая еще информация может помочь?


  • Федеральный закон N79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации». Здесь о том, кто не может размещать депозит в иностранных банках.
  • Федеральный закон N173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Здесь все детали про валютные счета.
  • Налоговый кодекс, статья 83 — здесь про то, как вы должны уведомить органы контроля об открытии иностранного вклада.

Изучая другие источники, смотрите на дату публикации текста. Банковский сектор очень чуткий, ситуация на рынке может стремительно меняться.

Интернет полон статей, где рекомендуют вложить в уже давно закрытый иностранный банк. Пользуйтесь только актуальной информацией!

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/vklady-za-graniczej/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: