Hard-collection

Содержание
  1. Автоматизация SOFT и HARD collection
  2. Soft collection
  3. Юридические нюансы Soft collection
  4. Организационные аспекты Soft collection
  5. Психологические нюансы Soft collection
  6. Особенности деятельности в рамках методики Soft collection
  7. Hard collection
  8. Нюансы Hard collection
  9. Деятельность в рамках Hard collection
  10. Выбор стратегии
  11. Автоматизация Soft collection и Hard collection
  12. Методы ведения переговоров на этапе hard-collection
  13. Когда стоит переходить с жестким методам ведения переговоров?
  14. Выезд по адресу должника. Куда ехать и как себя вести?
  15. Берём с собой подкрепление в виде представителя правоохранительных органов
  16. Вручаем претензионные документы
  17. Итог
  18. Кто такие коллекторы и законны ли их требования
  19. Когда и для чего появились коллекторские агентства
  20. Берём чужое – отдаём своё
  21. Общаться будем вежливо, но жёстко
  22. Раз, два, три – долг верни
  23. Soft Collection. Взыскание задолженности на стадии от 30 до 90 дней
  24. Hard Collection. Взыскание задолженности на стадии свыше 90 дней
  25. Legal Collection. Взыскание в судебном порядке
  26. Согласно букве закона. Права коллекторов
  27. Запрещённые приёмы. На что коллекторы не имеют права
  28. Угрозы при встрече и по телефону
  29. Навязывание чужого долга
  30. Психологическое давление через родственников, знакомых и поручителей
  31. Исключительные должники
  32. Спокойствие, только спокойствие
  33. Как противостоять коллекторскому произволу
  34. Кто такие антиколлекторы
  35. Чем помогут прокуратура и НАПКА
  36. Идём в суд
  37. Послесловие
  38. 8 (499) 938-59-62— Бесплатная консультация юриста в Москве и области
  39. Что такое коллекторское агентство: 3 стадии работы
  40. Что такое коллекторское агентство и чем оно занимается?
  41. Как коллекторские агентства появились в России?
  42. Правовое поле деятельности коллекторского агентства
  43. С кем сотрудничают компании по сбору долгов?
  44. 3 стадии, как работают коллекторы
  45. Стадия №1. Soft-collection
  46. Стадия №2. Hard-collection
  47. Стадия №3. Legal-collection

Автоматизация SOFT и HARD collection

Hard-collection

Soft и Hard collection – это важнейшие этапы коллекторской деятельности, необходимые для побуждения должника к выполнению финансовых обязательств или инициации процедуры исполнительного производства.

Эти стадии взыскания дебиторской задолженности имеют большое значение, но отличаются методами воздействия.

Soft collection предполагает наличие дистанции между должником и коллектором – осуществляются звонки с целью информирования, выяснения причины просрочки платежа и уточнения даты следующей оплаты.

Как правило, данных мер достаточно для эффективного взаимодействия с теми должниками, кто забыл и задержал оплату. При Hard collection требуются дополнительные ресурсы для выезда сотрудников отдела безопасности к должникам, которым не удалось оплатить долг на стадии Soft collection ввиду серьезных затруднений и с кем нужно более плотно взаимодействовать для помощи в решении проблемы.

Soft collection

Soft collection предполагает работу с кредитами, просрочка по которым не критична, например, составляет до 2 месяцев. Обычно причиной таких просрочек является забывчивость клиента или возникновение задержки между получением дохода и оплатой долга по кредиту. На данном этапе производится комплекс дистанционных досудебных процедур по взысканию долгов.

Soft collection имеет особые технологии и методы воздействия. Для достижения поставленной цели используются следующие технологии:

  • звонки и личное общение оператора с клиентом;
  • звонки робота-оператора;
  • sms;
  • e-mail.

Важно использовать подходящий канал взаимодействия в зависимости от особенностей конкретной ситуации. В ряде случаев важно именно живое общение специалиста с клиентом для проверки степени информирования банком и возможности гибкого построения диалога.

Юридические нюансы Soft collection

Юридические нюансы Soft collection сводятся к грамотному оформлению полномочий специалистов и правильному определению границ взыскателя в рамках закона.

В базовые полномочия специалиста входит:

  • сбор информации;
  • ведение переговоров;
  • отправка запросов в другие организации.

В соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ вести деятельность по взысканию задолженности возможно только при наличии специального программного обеспечения. Данное ПО позволит:

  • регистрировать входящую и исходящую корреспонденцию;
  • хранить историю взаимодействия с должником;
  • фиксировать входящие и исходящие звонки.

Рамки воздействия на должника также относятся к юридическим аспектам деятельности. Незаконными являются регулярные угрозы жизни и здоровью должника. Запрещается проявления насилия в любых формах по отношению к должнику и его родственникам. Распространение сведений, которые могут опорочить честь и достоинство гражданина, могут расцениваться судом, как самоуправство.

Организационные аспекты Soft collection

К важным организационным аспектам относится:

  • грамотная система документооборота;
  • структура контакт-центра;
  • правильное распределение и разграничение обязанностей;
  • эффективное и современное программное обеспечение.

К используемому ПО и оборудованию предъявляются жесткие требования. Программное обеспечение в данном случае играет ключевую роль. Оно позволяет фиксировать и сохранять важные данные, вести учет изменений, хранить аудиозаписи разговоров с должником, резервировать важные материалы, регистрировать исходящую и входящую корреспонденцию.

Психологические нюансы Soft collection

Важное значение в Soft collection имеют психологические методики. Правильное их применение при звонках специалиста клиенту позволяет не только выстроить результативный диалог, но и достигнуть успеха в итоге переговоров.

В коллекторской деятельности наиболее важными являются следующие аспекты психологической подготовки:

  • методы выявления лжи;
  • типология заемщиков;
  • технология убеждения;
  • методы борьбы со стрессовыми ситуациями.

Для выбора правильной коммуникативной стратегии коллектору необходимо уметь правильно классифицировать должников. Типизация осуществляется по таким критериям:

  • готовность идти на контакт;
  • психологический тип;
  • социальные характеристики;
  • причины возникновения задолженности.

К каждому виду должников применяется отдельный подход и метод воздействия.

Особенности деятельности в рамках методики Soft collection

Soft collection – это комплекс мероприятий, направленный на дистанционное стимулирование должника к выполнению финансовых обязательств. Отдельным направлением деятельности является сбор дополнительной информации о заемщике. Компетентная работа в данном случае позволяет подобрать наиболее эффективный метод воздействия и быстро установить контакт с человеком.

______________________________

Hard collection

Hard collection также является методом досудебной работы с должником. В отличие от Soft collection, Hard collection имеет более жесткий характер, требует особого подхода, поиска решения и подключения больших ресурсов, включая выезды к клиенту.

Данный метод воздействия применяется, когда клиент не устранил просрочку на этапе Soft collection, что чаще всего связано с серьезными проблемами.

Обычно Hard collection применяется при задержке оплаты на срок более 2 месяцев, а также при отсутствии контакта с клиентом.

Длительные задержки в платежах происходят по таким причинам:

  • общее тяжелое положение (например, должник готовится к проведению процедуры банкротства);
  • стратегия применения чужих оборотных средств;
  • финансовые причины;
  • смерть заемщика;
  • нахождение заемщика в местах лишения свободы и др.

Кредитному инспектору в данном случае прежде всего необходимо выявить истинные мотивы должника и в соответствии с полученной информацией выбрать стратегию взаимодействия.

Нюансы Hard collection

Процедура Hard collection включает такие этапы:

  • переговоры;
  • письменные и телефонные переговоры;
  • анализ документов и контроль платежей;
  • проработка схемы реструктуризации долга;
  • работа с залоговым имуществом;
  • консультации юриста.

При организации работы требуется уделить особое внимание автоматизации процесса. Сюда относится:

  • контакт-центр с автоматической переадресацией звонка на менеджера;
  • использование мобильного приложения для выездных специалистов;
  • создание отдельных мероприятий для конкретного неплательщика.

Это позволит повысить эффективность деятельности, сократив рутинную работу отдела взыскания.

Деятельность в рамках Hard collection

Hard collection предполагает проведение таких процедур:

  • непосредственные прямые переговоры;
  • телефонное взаимодействие;
  • письменное взаимодействие.

При выполнении любой процедуры кредитный инспектор нацеливается на достижение конкретного результата. Для улучшения платежной дисциплины все действия со стороны коллектора должны выполняться точно и в обозначенные им сроки.

Выбор стратегии

По правилам процедура взыскания задолженности должна происходить последовательно и рассудительно. Совсем не обязательно сразу переходить к судебному производству.

Во многих случаях стадий Soft и Hard collection достаточно, чтобы добиться выплат. Однако некоторые ситуации требуют немедленного перехода к стадии Legal-collection.

Прибегнуть к такому методу стоит при следующих обстоятельствах:

  • появление информации о том, что имущество должника выставлено на продажу третьими лицами;
  • клиент банка сменил место жительства;
  • начало процедуры банкротства;
  • подача заявления в суд об оспаривании текущего долга;
  • изменения в структуре руководства компании;
  • появление информации о наличии судебных производств по другим вопросам.

3 основные стратегии – это беседы, встречи и обращение в суд. Стоит придерживаться последовательности действий, но помнить про случаи, при которых подача заявление в соответствующие органы является единственным способом возврата долга.

Автоматизация Soft collection и Hard collection

FIS Collection – это современная система, позволяющая автоматизировать процесс работы с дебиторской задолженностью. Основные функции данного ПО:

  • сбор из различных АБС и структурированное хранение информации о лицевых счетах, кредитах, займах клиента;
  • работа в «потоке задач», отсортированных по приоритету выполнения;
  • контроль и управление всеми этапами взыскания просроченной задолженности в единой системе;
  • применение различных каналов коммуникаций с клиентами: sms, e-mail, колл-центр, робот-оператор, автоинформирование;
  • интеграция с государственными сервисами и реестрами: БКИ, ФССП, Суды, ЕФРСБ.

Система взыскания просроченной задолженности FIS Collection успешно используется банками ТОП-10 России и специализированными контакт-центрами. Внедрение системы автоматизации позволяет значительно улучшить показатели работы специалистов по взысканию просроченной задолженности.

FIS Collection предполагает конкретный цикл работ по взысканию задолженности:

  • сегментация клиентов (по типу и сроку задолженности);
  • внедрение бизнес-процессов по финансовому взысканию;
  • создание списка заданий для специалистов;
  • внесение информации о работе с клиентами;
  • последующее принятие решения о дальнейшей деятельности в результате автоматической обработки этой информации и в соответствии с предварительно настроенной стратегией взыскания.

Заказывая внедрение FIS Collection, вы получаете рекомендации и консультации по методике работы системы на каждой из стадий взыскания по следующим аспектам:

  • разработка и анализ рекомендаций с целью оптимизации процесса;
  • создание функциональных требований к автоматизированной системе;
  • формирование технического задания;
  • проведение подробного предварительного обследования.

Большим преимуществом FIS Collection является наличие мобильного приложения, которое выполняет следующие функции:

  • сохранение маршрутов выездов;
  • быстрое внесение оперативных данных;
  • доступ ко всей актуальной информации о клиенте;
  • работа в режиме реального времени;
  • оперативное оформление документов за пределами офиса агентства.

FIS Collection позволяет достигнуть значительных успехов во взыскании задолженностей, таких как:

  • комплексное решение задач благодаря управлению всеми стадиями в одной системе;
  • автоматизация части рутинной работы;
  • автоматическое принятие решений там, где не требуется непосредственное включение специалистов;
  • прозрачный контроль за работой подчиненных для руководителя;
  • обеспечение комплексного решения задач;
  • индивидуальный подход с возможностью самостоятельной настройки и доработки системы;
  • повышение эффективности выездной работы за счет использования удобного мобильного приложения.

Источник: https://fisgroup.ru/soft-and-hard-collection/

Методы ведения переговоров на этапе hard-collection

Hard-collection

О чём статья? О методах ведения переговоров на стадии Hard-collection. 

Кому и чем будет полезна? Кредиторам, которые хотят вернуть свои деньги без обращения в суд. Нюансов переговоров много, но общие принципы всегда одинаковы. 

О том, что долги необходимо возвращать, знают абсолютно все, но многие не спешат этого делать. Методов воздействия на должника всего два — законный и незаконный. Нарушать закон, разумеется, никто не призывает, а вот вполне законным давлением вполне можно вынудить должника всё же выполнить свои обязательства.

Что такое Hard-collection Если подобны термин с приставкой Soft означает обычные процедуры по регулярному напоминанию о необходимости возврата, то Хард — это уже более жёсткое давление на должника, но опять же строго в рамках закона.

Это крайне настоятельные рекомендации оплатить долг во избежание тех или иных последствий, снова напомним, что только законных.

Обратимся к закону

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

cт. 395 ГК РФ

Цели жёстких переговоров следующие:

  • Вывести должника из равновесия;
  • Дать понять, что долг придётся выплатить в любом случае, причём со штрафными санкциями;
  • Дать понять, что чем быстрее он будет выплачен, тем меньше будет насчитано штрафов;
  • Своей позицией заставить должника считать себя виновным.

Должник должен получить мотивацию к выплате долга, причём не угрозами, а официальным обоснованием позиции кредитора, вплоть до его права обратиться в правоохранительные органы. На этом этапе важна психологическая, правовая и документальная подготовка.

Когда стоит переходить с жестким методам ведения переговоров?

На стадию Hard-collection стоит переходить в том случае, когда напоминания, просьбы и увещевания не возымели должного результата. В первое время после просрочки выполнения денежных обязательств в суд обращаться нецелесообразно — есть вероятность, что должник всё же заплатит.

Проходит несколько месяцев с регулярными звонками должнику, но результата нет.

Как правило, к жёстким методам ведения переговоров переходят примерно через 6-12 месяцев, но многое будет зависеть от суммы долга.

Чем она выше, тем ранее задействуют Хард, причём если главный принцип Soft-collection заключается в телефонных переговорах, то жёсткое взыскание — это обязательный визуальный контакт с должником.

Также рекомендую прочитать эту статью

Как увеличить эффективность взыскания?

«Головная боль» любого руководителя или владельца бизнеса это клиентские долги по оплате. Клиент есть, денег от него — нет. Деньги висят «токсичным» грузом на балансе компании и никуда не идут, а соответственно не работают.

Продолжить чтение

Выезд по адресу должника. Куда ехать и как себя вести?

Работа со злостными неплательщиками подразумевает личный контакт, причём это целое ремесло, браться за которое следует подготовленному человеку.

Психологическое давление должно быть очень мощным, причём не выходящим за рамки законности.

Для установления личного контакта лучше всего выезжать к должнику по его домашнему адресу — ситуация должна разбираться по возможности прилюдно и о нарушении должны узнать родные и соседи.

Если удалось вывести должника на беседу, ситуацию следует держать в своих руках, причём жёстко. Должник должен чувствовать себя виноватым, он должен оправдываться, нервничать искать возможность договориться. В целях психологического давления можно использовать следующие методы:

  • Настойчивые вопросы о том, когда будет выплачен долг;
  • Указание на прямое нарушение обязательств;
  • Описание будущих проблем из-за наличия долга;
  • Публичное порицание действий по избеганию выполнения своих обязательств.

Идеальная позиция при жёстких переговорах — роль учителя и провинившегося ученика. Оскорблять и унижать нельзя, а вот порицать и вызывать чувство стыда можно.

Для этого следует использовать уверенность, менторский тон, настойчивость, непримиримость, обязательное упоминание о нарушениях тех или иных норм законодательства.

Необходимо иметь достаточную психологическую подготовку, чтобы «победить» в этом смысле сопротивление должника.

Берём с собой подкрепление в виде представителя правоохранительных органов

Правоохранительные органы не занимаются расследованием договорных отношений, но есть возможность привлечь сотрудника к беседе с должником. Для этих целей можно официально подать заявление в полицию и орган будет обязан его рассмотреть. Разумеется, будет отказано в возбуждении дела, но как раз до этого момента и можно привлечь сотрудника полиции к беседе с должником.

Это очень хороший способ влияния, причём полностью законный. Должника следует ознакомить с нормами действующего законодательства, касаемо мошенничества, ведь в некоторых случаях (хоть и крайне редко) невыплата долга может действительно содержать признаки такого преступления.

Обратимся к закону

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

ст. 159 УК РФ

Присутствие сотрудника полиции обязательно должно видеть как можно больше знакомых, родственников или коллег должника. Следует вести себя таким образом, чтобы всем было понятно — человеку может грозить реальная уголовная ответственность. Переговоры должны быть жёсткими, но обязательно в официальных рамках. Психологически это вызывает уважение и чувство необходимости следовать нормам закона.

Могут ли вас привлечь к субсидиарной ответственности?

Пройдите тест из 10 вопросов, чтобы узнать о своей ситуации. По итогам теста вы узнаете в какой группе риска вы находитесь (критическая, высокая, невысокая), и в соответствии с ней получите рекомендации по мерам защиты от субсидиарной ответственности

Оставьте свой email, чтобы получить видео «32 стратегии взыскания задолженности» и подробный план, как вести себя с должником, чтобы вернуть свои деньги.

Вручаем претензионные документы

Для переговоров на этапе Hard-collection следует иметь при себе следующие документы:

  • Договор, условия которого были нарушены должником;
  • Дополнительные соглашения к договору;
  • Расчётные документы, если такие имеются;
  • Претензию.

Претензия должна быть вручена непосредственно должнику под его расписку. Это необходимо для фиксации факта получения официального документа. В претензии указывается суть нарушений и срок их устранения (оплаты долга).

Факт вручения претензии говорит о том, что должник был надлежащим образом проинформирован о нарушении условий договора, до него была доведена информация о возможных последствиях, а также предложено выплатить долг, но он отказался. Если добиться выплат не получилось, последним способом будет обращение в суд для чего и понадобятся претензионные документы, точнее факт их получения должником.

Также рекомендую прочитать эту статью

Как грамотно составить претензию контрагенту?

Претензия – необходимый и очень важный шаг, без которого взыскание задолженности зачастую невозможно, потому что претензия – эффективный инструмент возврата долга (30% — 40% обязательств погашаются именно на этой стадии). Не так давно правила подготовки претензий изменились, и теперь неверно подготовленная претензия может привести к фатальным последствиям. Попробуем разобраться, как правильно составить эффективное претензионное письмо.

Продолжить чтение

Итог

На практике, этап жёстких переговоров более успешен, чем стадия Софт. Психологическое давление, особенно при помощи официальных фактов и реально обоснованных перспектив, даёт хорошие результаты. При всём этом не следует забывать, что черту закона в этом случае переходить нельзя, чтобы не оказаться самому в роли правонарушителя.

Hard-collection — это не разовая акция, а комплекс процедур. Визиты к должнику должны быть регулярными, совмещать их желательно с напоминаем о необходимости выплаты долга по телефону.

Кроме места проживания должника, желательно посетить его место работы и другие места, в которых он часто бывает.

Упорная и жёсткая позиция, настойчивость и соблюдение рамок закона дают положительный результат в большинстве случаев.

Кратко и по сути

  1. Hard-collection — этап жёстких переговоров с психологическим давлением.
  2. Обязательно проводится при личном контакте с выездом к должнику.
  3. Огромным плюсом будет присутствие сотрудника правоохранительных органов.
  4. До сведения должника доводятся перспективы уклонения от уплаты долга, а также вручается официальная претензия.

Источник: https://rykov.pro/publications/metody-vedeniya-peregovorov-na-etape-hard-collection/

Кто такие коллекторы и законны ли их требования

Hard-collection

Платить по долгам следует неукоснительно. Даже если не очень хочется. Иначе вами могут заняться работники коллекторского агентства – коммерческой организации, специализирующейся на возвратах просроченной дебиторской задолженности.

При этом коллекторы работают не только с неплательщиками банков и микрофинансовых компаний.

Объектом их интереса являются, например, должники торговых фирм и даже те, кто, взяв у знакомого взаймы под расписку «до получки», по каким-то причинам не спешит вернуть обещанное.

Важно знать, что такое коллекторское агентство, какие действия и методы его работы могут считаться правомерными, а какие находятся вне правового поля. К чему следует быть готовым и как себя правильно вести, если общение с коллекторами неизбежно.

Когда и для чего появились коллекторские агентства

История коллекторских агентств началась в США ещё в середине прошлого века. В России официальной датой их рождения считается 9 августа 2004 года, когда была зарегистрирована первая профессиональная служба – ФАСП.

Необходимость привлечения специалистов к работе с проблемными долгами обусловило то, что вначале «нулевых» довольно большой процент банковских кредитов не возвращался. А заниматься отдельно каждым недобросовестным клиентом у банкиров не было возможности.

Сегодня в работе с кредиторами коллекторские агентства используют одну из двух схем.

  • Выступая как представитель интересов кредитной организации, агентство не заключает договор о выкупе долга. В этом случае должник по-прежнему платит банку, а агентство-посредник за свои услуги получает от 10% до 50% общей суммы.
  • Агентство полностью выкупает долг за 30%–40% от его общей суммы. В этом случае все деньги, которые будут взысканы с должника, достаются коллекторам в качестве вознаграждения.

Берём чужое – отдаём своё

Почему люди не возвращают долги вовремя? Причины тому могут быть разные.

Например, если кредит был взят в браке, после развода одному из супругов часто бывает сложно выплатить даже половину. Болезнь, потеря работы, уменьшение заработка также становятся причиной стеснённых материальных обстоятельств.

Редко, но случается, что вас просят оформить на себя кредит для знакомого или родственника. А потом возвращать эти деньги не торопятся, ведь формально платить обязано другое лицо.

Долг может возникнуть и из-за безответственности заёмщика. Под влиянием порыва человек иногда набирает кредиты, не просчитав свой бюджет. В этом случае, даже имея стабильный доход, он не может вернуть взятую сумму и в итоге вовсе перестаёт платить, преуменьшая серьёзность последствий.

Общаться будем вежливо, но жёстко

Основной задачей коллектора является разъяснение должнику юридических последствий невыплаты долга и поиск возможных вариантов его погашения. Поэтому солидные коллекторские агентства имеют в штате опытных юристов. Они знают своё дело и могут подробно описать сложившуюся ситуацию.

Кроме того, предпочтение при приёме на работу отдаётся выпускникам педагогических, экономических и военных вузов. Но наилучшим вариантом считаются бывшие работники правоохранительных органов и представители банковских служб по взиманию задолженности. Ведь разговор с неплательщиком должен проходить в вежливой, но жёсткой форме.

https://www.youtube.com/watch?v=27qGV_sHd4s\u0026list=PLCTan1ZOvF80MABT_61BmA9yqGqMybv0w

Штат агентства, в который по закону должно входить не менее трёх человек, может также включать финансового аналитика, бухгалтера, психолога и других специалистов.

Раз, два, три – долг верни

Чтобы добиться возврата средств, которые не отдаёт должник, работа с ним обычно проходит в несколько этапов.

Soft Collection. Взыскание задолженности на стадии от 30 до 90 дней

Этот этап считается ранним. Долг коллекторам в первые три месяца просрочки передаётся лишь в двух случаях.

  • Когда должник отказывается платить. Тут важно разобраться в причинах отказа и подробно разъяснить возможные последствия.
  • Когда за всё время по кредиту не было выплачено ни рубля. Отказ от долговых обязательств может привести к уголовной ответственности за мошенничество. Это необходимо довести до сведения должника.

Hard Collection. Взыскание задолженности на стадии свыше 90 дней

На этом этапе коллекторы приступают к более жёсткому давлению на неплательщика.

Звонки по телефону с приглашением прийти «на разговор» в офис, посещение на дому, визиты на работу – таков далеко не полный перечень пускаемых в ход мер воздействия.

Именно в этот период могут предприниматься попытки надавить на должника через поручителей, родственников и даже соседей по дому. Поэтому важно выработать правильную линию поведения.

Это заключительный этап работы с должником, который, как правило, начинается со 150–180-го дня возникновения просрочки платежа. Завершается он вынесением судебного решения и его исполнением.

Однако коллекторы не заинтересованы доводить дело до суда. Зачастую злостные неплательщики не имеют стабильного дохода и взыскать с них деньги, даже с помощью Фемиды, очень сложно.

Кроме того, судебное разбирательство затягивает процесс возврата средств. Да и окончиться оно может составлением акта о невозможности взыскания с последующим списанием задолженности.

Поэтому коллекторские агентства предпочитают решать все проблемы в досудебном порядке.

Согласно букве закона. Права коллекторов

Для установления контакта с должником коллектор имеет право использовать любую доступную информацию о его местонахождении. Располагая ею, он может:

  • отправлять должнику текстовые и ые сообщения о наличии задолженности;
  • вести с ним почтовую переписку (обычную и электронную);
  • звонить должнику не чаще одного раза в сутки дважды в неделю – с 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 22:00 в выходные дни; общее количество таких звонков не должно превышать восьми в месяц;
  • встречаться с должником лично не чаще одного раза в неделю, при этом тот вправе отказаться от такой встречи или отправить на неё своего представителя.

Беспокоить звонками родственников можно лишь в том случае, если они являются поручителями по кредиту.

Все эти нормы установлены на сегодня Федеральным Законом от 03.07.2016 №230–ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Запрещённые приёмы. На что коллекторы не имеют права

Закон чётко ограничивает полномочия взыскателей долгов. Им категорически запрещено:

  • без разрешения вторгаться в жилище должника;
  • наносить вред его имуществу, а также портить имущество третьих лиц (например, разрисовывать надписями стены подъездов);
  • звонить должнику на работу;
  • запугивать и обманывать;
  • использовать в разговоре грубую и ненормативную лексику.

Арест счетов, опись имущества, признание действий мошенническими – всё это является прерогативой судебных органов. Коллекторы не правомочны выносить подобные решения.

Угрозы при встрече и по телефону

Угрожать любым способом должнику, его родственникам и знакомым безоговорочно запрещено. Если коллекторы применяют подобный приём, сразу нужно обращаться в полицию.

Заставить платить кредит за кого-либо не может никто. Исключение составляют ситуации, когда по договору человек выступает поручителем или является наследником должника. Разобраться в том, правомерны ли требования, можно при первом разговоре. При желании можно предоставить контакты заёмщика, если его не могут найти.

Психологическое давление через родственников, знакомых и поручителей

Иногда коллекторы могут пытаться заручиться поддержкой знакомых и близких должника. Если те настроены негативно и выступают против коллекторских звонков, можно обратиться за помощью к контролирующим органам. Что касается угроз, поступающих в их адрес, — они также относятся к противозаконным действиям и должны пресекаться на корню.

Исключительные должники

Есть и те, с кем коллекторы работать не имеют права. К этой категории должников относятся:

  • несовершеннолетние;
  • заёмщики, находящиеся в процессе банкротства;
  • недееспособные или ограниченно дееспособные люди;
  • больные, проходящие стационарное лечение;
  • индивидуальные предприниматели, чьи долги возникли в ходе ведения бизнеса.

Спокойствие, только спокойствие

В идеале перед началом общения с коллектором нелишне ознакомиться с действующим законодательством. Чем больше ссылаться на нормы закона и требовать их соблюдения, тем выше вероятность ведения диалога в конструктивном ключе.

https://www.youtube.com/watch?v=uLMK9e-YRgA\u0026list=PLCTan1ZOvF80MABT_61BmA9yqGqMybv0w

В беседе нужно держаться ровно, сохраняя хладнокровие и деловой тон.

Разговор рекомендуется записывать на диктофон. В дальнейшем запись может помочь вам отстаивать свои права. Но предварительно об этом нужно предупредить собеседника.

[content-wide]Грубить и угрожать коллектору нельзя. Как любой гражданин, он тоже имеет право обратиться к правоохранителям. Тогда, помимо кредита, придётся компенсировать ещё и моральный ущерб.[/content-wide]

Как противостоять коллекторскому произволу

Взыскание долгов с физических лиц возможно лишь в рамках действующего законодательства. Именно поэтому не нужно вестись на угрозы и бояться.

Как правило работники коллекторских агентств не переходят к конкретным действиям, ограничиваясь лишь устными предупреждениями. Однако, чтобы обезопасить себя и близких, лучше не терпеть произвол.

Даже при незначительных нарушениях следует сразу обращаться за помощью.

Кто такие антиколлекторы

Специалисты такого профиля появились в России относительно недавно. Антиколлектор – не антипод коллектора, а опытный юрист, который защищает и отстаивает права кредитных должников. Именно он может помочь обратиться в суд, чтобы оспорить сумму долга или добиться его реструктуризации, решить проблему рассрочки выплат и составления плана погашения задолженности.

Но работают антиколлекторы за процент от суммы списанного долга. Поэтому заниматься небольшими задолженностями им невыгодно.

Чем помогут прокуратура и НАПКА

Если коллекторы угрожают, следует сразу вызывать полицию. Угрозы, порча имущества и его изъятие – абсолютно незаконные способы борьбы с неплательщиками. Поэтому нужно без промедления обращаться за помощью в правоохранительные органы, предоставив чёткие доказательства (видео, аудиозаписи, фото, СМС), которые подтвердят факт неправомерности действий и морального давления.

Помочь могут и обращения в прокуратуру, Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Сюда можно подать претензию на работу коммерческой организации, если действия коллекторов не носят явно уголовного характера.

Идём в суд

Незаконные действия по «выбиванию долга» можно оспорить в суде, подав иск как на агентство в целом, так и на отдельных его работников.

Для этого необходимо собрать пакет документов, в который войдут кредитный договор, а также бумаги, подтверждающие попытки должника урегулировать конфликт с кредитором (переписка, договор о реструктуризации задолженности и др.) и невозможность выполнения им на данный момент обязательств.

Письменные свидетельские показания, распечатки с указанием времени звонков, письма с угрозами, записи телефонных переговоров – всё это также пригодится в суде. Кроме того, нужно грамотно составить исковое заявление с подробным описанием незаконных действий коллекторов.

[content-wide]Каким бы ни оказалось в итоге судебное решение, на время разбирательства дела начисление штрафных санкций будет приостановлено. А если суд придёт к выводу, что сама работа агентства незаконна, его попросту закроют.[/content-wide]

Послесловие

В завершение стоит отметить: работа современных коллекторских агентств постепенно входит в цивилизованное русло. В немалой степени этому способствует не только совершенствование законодательства, но и рост правовой грамотности населения.

Если всё же вам пришлось столкнуться с грубостью и угрозами, не впадайте в панику. Постарайтесь объяснить оппоненту, что вы знаете как свои права, так и права коллекторских агентств. И что доведение дела до судебного разбирательства в этой ситуации гораздо выгодней вам, чем тем, кто хочет вернуть просроченную задолженность.

А вообще, старайтесь жить по средствам. Долги не только усложняют нашу жизнь. Рано или поздно их всё равно придётся возвращать кредиторам.

8 (499) 938-59-62— Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Источник: bankrotof.net

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/kto-takie-kollektory-i-zakonny-li-ih-trebovaniia-5cee8783d3c31e00ae9d87fd

Что такое коллекторское агентство: 3 стадии работы

Hard-collection

Что такое коллекторское агентство и чем оно занимается: 5 характерных особенностей работы + правовое поле деятельности + с кем могут сотрудничать коллекторы + 3 стадии деятельности.

Потребительские кредиты – один из самых популярных банковских продуктов во все вре-мена.

Еще бы, ведь так хочется получить желанный автомобиль (квартиру, шубу, телефон) прямо сейчас, а не копить на них еще 10 лет. А тут тебе сами предлагают занять денег.

Ну как здесь удержаться?

А вот когда кредит оформлен и деньги потрачены, оказывается, что заемщик прочитал не все положения договора, да и финансовые возможности свои сильно переоценил. Тогда начинаются просрочки платежей, пеня, штрафы и еще много неприятных моментов.

Зачастую платить по кредиту денег не хватает, и когда банку надоедает ждать своих денег, приходят они – коллекторы. Они звонят, присылают смс, приходят на работу и постоянно угрожают всевозможными статьями.

Тогда и возникает вопрос: что такое коллекторское агентство и почему оно требует денег?

Что такое коллекторское агентство и чем оно занимается?

Формирование у людей культуры «жизни в долг» стало причиной роста потребительского кредитования. Поскольку потребностей с каждым днем становится все больше, а доходы населения остаются фактически на том же уровне, возвращать взятые кредиты становится все тяжелее.

С одной стороны, заемщиков можно понять и, посмотрев на тяжелые условия жизни, да-же простить.

Но с другой стороны:

Кредиты брали? – Брали!Условия читали? – Читали!Регулярные взносы платили? – Нет!

Почему?

Точнее, кредитору вообще все равно почему не платили. Его интересует, как сделать так, чтобы долг погашался, и принадлежащие ему деньги возвращались.

Где взять денег срочно на самое необходимое?

Поэтому понятие «коллекторское агентство» все чаще встречается в разговорах клиентов банков и страховых компаний.

Но не все знают значения данного словосочетания. Для большинства – это сборище людей угрожающей внешности, которые фактически выбивают долги, отбирают квартиры и просто запугивают добросовестных (или не очень) граждан.

На самом же деле коллекторское агентство (другие названия: долговое агентство, компания по сбору долгов) – это юридически зарегистрированная компания, которая работает с проблемными займами и занимается взысканием просроченной задолженности.

цель деятельности такой компании – обеспечить поступление платежей, которые не были внесены в срок, без судебного вмешательства. Но если дело все-таки доходит до суда, то долговое агентство обеспечивает юридическое сопровождение. Получается, фактически, такая организация работает на всех стадиях проблемной задолженности.

Коллекторские агентства – это своего рода помощники банков и других организаций, выдающих кредиты. Они решают проблемы с задолженностями, пока кредиторы занимаются своей профильной деятельностью.

Коллекторский подход к взысканию задолженности имеет следующие особенности:

  1. Конвейерный характер означает отсутствие индивидуального подхода к каждому делу. Зачастую используются однотипные методы работы, о которых поговорим дальше.
  2. Все процедуры работы с задолженности максимально стандартизованы. Даже для работников колл-центра выдается набор скриптов со всеми возможными вопросами к должнику и ответами на его возражения.
  3. Коллекторский подход не ограничен применением только юридических рычагов давления, а использует также психологическое влияние.
  4. Коллекторские компании работают, преимущественно, с однотипными долгами: по виду кредита, условиям договора.
  5. Долги, с которыми работают долговые агентства, в большинстве случаев являются

    бесспорными

    . Это означает, что заемщик не имеет оснований не платить долг или выдвигать встречные требования.

Что такое коллекторское агентство, вам уже должно быть понятно. Теперь давайте разберемся, откуда они вообще взялись.

Как коллекторские агентства появились в России?

Наиболее востребованными услуги коллекторов всегда были, есть и будут в период экономических кризисов, когда людям нечем возвращать бесчисленные кредиты на жилье, автомобили, технику, обучение.

Как заработать много денег?

Первые подобные агентства появились в Соединенных Штатах в 60-х годах прошлого ве-ка. В Европу они пришли лишь спустя 20 лет. А вот в России они появились и укоренились лишь в начале 2000-х годов

Сначала коллекторские агентства были не были независимыми организациями. Они создавались для работы с долгами компаний-учредителей и фактически выступали их дочерними предприятиями. Таким было первое Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт».

Следующим этапом становления коллекторского бизнеса в России стало появление профессиональных специализированных коллекторов.

В 2009 году открылось первое долговое агентство – Финансовое агентство по сбору платежей (ЗАО «ФАСП»).

Длительное время деятельность коллекторских агентств в РФ не регулировалась никакими конкретными законодательными актами и их численность измерялась тысячами. На сегодняшний день их зарегистрировано порядка 140 (ознакомиться можно здесь http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic) Остальные работают незаконно.

Правовое поле деятельности коллекторского агентства

В большинстве развитых государств коллекторские агентства работают в рамках, опреде-ленных законом. В США, например, существует Закон «О добросовестных практиках взыскания долгов». В нем прописаны все права и обязанности компаний по сбору задолженностей, кому они подчиняются и т.д.

В РФ до 2016 года законотворчество по данному направлению практически отсутствовало. Роспотребнадзор считает коллекторскую деятельность незаконной, т.к. при передаче прав требования долга для третьего лица нарушается банковская тайна.

Такое утверждение имеет место быть, но в случае возникновения спорных ситуаций сами коллекторы отталкиваются от положений Гражданского Кодекса РФ (ст. 382), в котором прописано:

С 2017 года все должно измениться.

1 января вступил в силу Федеральный закон N 230-ФЗ, что будет регулировать коллектор-скую деятельность (ознакомиться можно здесь:https://rg.ru/2016/07/06/finansi-dok.html). В этом нормативно-правовом акте указываются правила работы коллекторских агентств, права заемщиков, способы взаимодействия с ним, ограничения.

Наиболее значимым нововведением является то, что, начиная с 2017 года коллекторские агентства должны получать свидетельство и состоять в специальном реестре. В целом, на законодательном уровне принимаются меры по уменьшению давления на заемщика и защите его прав.

С кем сотрудничают компании по сбору долгов?

Хотя большую часть клиентов долговых агентств и составляют банки (свыше 55%), они сотрудничают и с другими компаниями.

Коллекторские агентства также сотрудничают со страховыми фирмами, что занимаются автомобилями.

К примеру, если случилось ДТП, то пострадавшему страховая выплачивает возмещение. Но если виновник ДТП – владелец другого автомобиля, то автоматически страховая компания получает права требовать от него выплату определенной суммы. В таком случае коллекторскому агентству необходимо не просто найти должника, но и доказать его вину.

Немного реже клиентами долговых агентств становятся телекоммуникационные компании, ЖКХ и др.

Существует два варианта сотрудничества коллекторского агентства и юридического лица – кредитора:

  1. Агентство по сбору долгов выступает посредником между кредитором и должником.

    За свою работу получает агентское вознаграждение. Обычно, это процент от суммы, которую заплатит заемщик (15-35%).

  2. Долговое агентство приобретает задолженность у кредитора.

    Передача дела в обязательном порядке должна подтверждаться договором.

3 стадии, как работают коллекторы

На разных этапах работы с просроченной задолженностью используются свои методы. Всего можно выделить три стадии взыскания проблемной задолженности: софт, хард и легал коллекшн.

Стадия №1. Soft-collection

Софт коллекшн – стадия на которой работники колл-центра коллекторского агентства уведомляют должника о существовании задолженности.

На этой стадии нет прямого контакта с человеком. Ему присылают смс-уведомления с указанной суммой долга, сроками оплаты.

Также могут присылать сообщения, мотивирующие на контакт, например:

К сожалению, не все сообщения такие формальные. Многие недобросовестные коллекторы позволяют себе употреблять угрозы и нецензурные выражения. В таком случае их действия противозаконны.

Также на адрес заемщика направляются информационные письма.

Задача работников долговых агентств – всего лишь проинформировать о возможных последствиях просрочки задолженности. Но все же они пытаются найти рычаги давления на должника. Обычно, такие действия осуществляются во время телефонного разговора.

Коллектор, позвонив к должнику, уже знает, о чем он будет его спрашивать.

Прежде всего, ему предстоит узнать не изменились ли:

  • контактные данные должника (адреса, номера телефонов),
  • место работы,
  • семейное положение,
  • финансовое состояние и т.д.

Для чего это нужно? Теоретически, коллектор на стадии софт коллекшн должен помочь человеку найти источники для погашения задолженности. На практике они ищут рычаги давления.

Например, зная где работает должник и какую занимает должность, коллектор может «пригрозить» звонками и письменными уведомлениями на работу. Человека, который дорожит своей репутацией, это здорово промотивирует. Он будет искать деньги где угод-но, лишь бы избежать разглашения его финансового состояния.

После проведения разговора представителю коллекторского агентства важно зафиксировать результат: отказ от оплаты, обещание должника внести частичную или полную оплату и т.д. Также ему необходимо указание обещанных сроки. В случае возникновения проблем в будущем, эти данные будут свидетельствовать против должника.

Кстати, звонки действительно могут поступать не только заемщику, но и контактным лицам (семье, друзьям, родственника, сотрудникам), которые были указаны в долговом договоре. Предполагается, что они могут повлиять на должника, занять ему денег или оплатить долг вместо него.

Стадия №2. Hard-collection

Хард коллекшн – это выездное взыскание. На этой стадии цели у коллекторского агентства те же, что и на предыдущей, но общение с должником происходит напрямую.

Перед приездом выездной группы на его адрес проживания/прописки/работы отравляется письменное уведомление.

Хотя, как мы уже неоднократно говорили, угрожать долговые агентства права не имеют, выездные группы формируются из людей со специфической внешностью, преимущественно с прошлым в правоохранительных органах.

Разговоры могут проводиться не только с должником, но и с соседями, сотрудниками, родственниками. Цель, которую преследуют коллекторы на этом этапе – выставить должника недобросовестным и ненадежным человеком. Многие этого боятся и стараются не допустить.

Стоит знать, что выездная группа – пока крайне редкое явление в России.

Более подробно о задачах и обязанностях коллектора расскажет наш видеоролик.

Слушаем и берем на заметку.

Легал коллекшн – это взыскание задолженности в судебном порядке.

Эта стадия наступает, когда должник либо уклоняется от переговоров, либо не выполняет условия, согласованные на софт или хард коллекшене.

Стоит сказать, что до такой стадии долги доходят очень редко. Дело в том, что банку (или коллекторской фирме) судебная волокита совсем не выгодна. Но в случае, когда доку-менты все-таки передаются в суд, не выплаченный долг возрастает в разы.

Большинство коллекторских агентств специализируются исключительно на досудебном взыскании долгов. Более того, не у всех имеется даже отдел хард-коллекшн. Хотя сущест-вуют и компании «полного цикла взыскания».

В любом случае, с кредитами и просрочками лучше не шутить.

  • Твиттер
  • Обсудить

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Источник: https://dnevnyk-uspeha.com/rabota-i-karera/chto-takoe-kollektorskoe-agentstvo.html

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: