Fixed-income

Содержание
  1. Что такое фиксированный доход? Как использовать его для инвестиций
  2. Что такое фиксированный доход?
  3. Как работает фиксированный доход
  4. Типы фиксированных доходов
  5. Должны ли вы использовать фиксированный доход?
  6. Пенсионеры или инвесторы с установленным и / или ограниченным доходом
  7. Инвесторы на неустойчивом, неопределенном или ином снижающемся рынке
  8. Инвесторы с конкретными долгосрочными планами
  9. Fixed Income (Definition, Types) | Examples of Fixed Income Securities
  10. Types of Fixed Income
  11. Pricing of Fixed Income Securities
  12. Example of Fixed Income
  13. Advantages of Fixed Income
  14. Disadvantages of Fixed Income
  15. Conclusion
  16. Recommended Articles
  17. What Are Fixed-Income Securities?
  18. Fixed-Income Securities: The Basics
  19. Fixed-Income Investments
  20. Risks of Fixed-Income Securities
  21.  Bottom Line
  22. Fixed Income — Definition and Examples of Fixed Income Securities
  23. How Does Fixed Income Work?
  24. Examples of Fixed Income Securities
  25. 1. Bonds
  26. 2. Treasury Bills
  27. 3. Money Market Instruments
  28. 4. Asset-Backed Securities (ABS)
  29. Risks of Investing in Fixed Income Securities
  30. Related Readings
  31. Вложить деньги под высокий процент с гарантией? План Fixed Income от ITA
  32. Что могут дать банки
  33. Финансовый план Fixed Income. Описание, ключевые особенности и преимущества
  34. 1.        Когда и кому подходит
  35. 2.      Сроки действия плана и возрастные ограничения для клиентов
  36. 3.      Минимальный взнос, процентные ставки, доходность
  37. 4.      Пополнение счета
  38. 5.      Использование райдеров
  39. 6.      Бонусы
  40. 7.      Штрафы
  41. 8.      Снятие денег
  42. 9.      Выплаты по случаю смерти
  43. 10. 15-летний план fixed income
  44. 11. Минимальный взнос, рекомендуемые взносы, комиссии и бонусы
  45. 12. Куда инвестируются средства?
  46. 13. Снятие денег и использование ссуды
  47. 14. Выплаты по случаю смерти
  48. 15. Преимущества плана. Варианты применения плана в разных ситуациях
  49. Обращайтесь!

Что такое фиксированный доход? Как использовать его для инвестиций

Fixed-income

Большинство людей думают о фиксированном доходе с точки зрения выхода на пенсию. Однако на самом деле, фиксированный доход — это инвестиционная стратегия, о которой нужно знать и понимать, как она работает.

В этом материале будет рассказано о фиксированном доходе не с точки зрения выхода на пенсию. Хотя пенсии и социальное обеспечение являются формой фиксированного дохода, в этом разделе будут обсуждаться инвестиции с фиксированным доходом.

Они являются важной частью рынка и являются ключевой частью многих долгосрочных инвестиционных портфелей. Вот что такое инвестиции с фиксированным доходом и вот информация о том, как они работают.

Что такое фиксированный доход?

Инвестиции с фиксированным доходом позволяют получать регулярную норму прибыли по фиксированному графику. Кредит, по которому кто-то делает ежемесячные платежи с процентами, является примером инвестиций с фиксированным доходом, но только для кредитора. Каждый месяц заемщик выплачивает установленную сумму процентов, делая платежи регулярными по графику и форме.

В то же время, сумма инвестиций с фиксированным доходом может варьироваться в зависимости от характера актива. Как правило, это происходит, когда инвестиции строятся на процентах неопределенного количества.

ETF, который ежеквартально возвращает процент активов, будет примером заранее определенного графика возврата, но неопределенной суммы возврата инвестиций с фиксированным доходом.

Инвестор знает, когда он будет получать деньги, и как ETF рассчитает этот платеж, но конкретная сумма будет зависеть от эффективности работы фонда.

Как работает фиксированный доход

Инвесторы используют фиксированный доход для стабильности.

Большинство инвестиций с фиксированным доходом строится вокруг долга.

Кредиты, ипотечные кредиты и облигации являются классическими примерами, поскольку контрактный характер задолженности делает эту структуру идеальной для инвестиций с фиксированным доходом.

Фактически, небольшие (если таковые имеются) долговые контракты не являются фиксированным доходом, поскольку инвестирование на основе долга обычно требует регулярного графика платежей в неопределенных суммах.

Некоторая форма инвестиций в акционерный капитал, например, в акции, может обеспечить инвестиции с фиксированным доходом. Однако спекулятивный характер инвестиций в акционерный капитал делает такие инвестиции более сложными. Инвестор не знает, как будет действовать акционер, и мало кто из владельцев бизнеса обещает конкретную отдачу от определенных графиков из-за этой неопределенности.

Инвестиции с фиксированным доходом редко имеют потенциальную норму прибыли от капитала или в противном случае это спекулятивные инвестиции. Это в значительной степени связано с их контрактным характером. Стороны заранее соглашаются с правилами оплаты, включая норму прибыли.

В некоторых необычных случаях, таких как фонд акций, который структурирует регулярные платежи, инвестиции в фиксированные доходы могут гарантировать непредсказуемо большие прибыли.

Однако в большинстве случаев структура долга инвестиций с фиксированным доходом означает, что платежи имеют предопределенное ограничение.

В то же время, как и во всех финансовых продуктах, инвестиции могут полностью исчезнуть. Вложение в долги всегда сопряжено с риском дефолта и неплатежа, даже если этот риск мал, например, в случае казначейских облигаций США. Инвестиции, основанные на базовых акциях, имеют все те же встроенные риски инвестиций в акции, даже если их степень риска модулируется в зависимости от разнообразия.

Это, возможно, основная проблема инвестиций с фиксированным доходом в вашем портфеле. Они имеют верхний предел, но не имеют нижней границы.

Типы фиксированных доходов

Любой актив может квалифицироваться как инвестиции с фиксированным доходом, если он отвечает нескольким основным требованиям:

  • он представляет собой платеж или перевод со стороны инвестора;
  • у него имеется установленный график платежей;
  • у него есть установленный расчет или сумма для нормы прибыли.

Некоторые из наиболее распространенных форм инвестиций с фиксированным доходом включают:

1. Казначейские облигации, векселя и ноты

Казначейство США выпускает три формы долга.

Все три являются ценными бумагами с фиксированным доходом, которые выплачивают доход инвесторам в зависимости от характера и продолжительности ноты, в конце которой они выплачивают весь основной капитал. Казначейские облигации и ноты начисляются каждые шесть месяцев. Казначейские ноты, самая короткая продолжительность трех инвестиций, не делают это.

2. Муниципальные и государственные облигации

Это типичная форма государственного долга для государственных и местных органов власти. Они платят фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, после чего они погашают всю сумму. Как и ноты, выпущенные федеральным правительством, они, как правило, гарантируют низкий процент из-за крайне низкого риска дефолта.

3. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации структурированы в течение нескольких лет. Они похожи на государственные облигации. Это долгосрочные ноты (как правило, порядка 10-20 лет), которые начисляют периодические проценты и выплачивают весь основной капитал в конце срока. Нежелательные облигации являются формой корпоративных облигаций с высокой процентной ставкой для фирм с плохой кредитной историей.

4. Биржевые фонды (ETF)

Некоторые, но не все, ETF квалифицируются как инвестиции с фиксированным доходом. Эти средства делают плановые платежи инвесторам. Ставка и структура этих платежей будут зависеть от базовых активов.

Фонды, созданные на основе облигаций и других форм структурированного долга, могут выплачивать установленную норму прибыли, тогда как те, кто регулярно выплачивает дивиденды по основным акциям, могут иметь более спекулятивную норму прибыли.

5. Депозитные сертификаты (CD)

Долг выдается банком для обеспечения надежного пула капитала для других кредитов. Продолжительность депозитного сертификата может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Депозитный сертификат начисляет периодический интерес и погашает все основные суммы в конце срока. Норма прибыли и ставка, по которой начисляются проценты, зависят от длительности сертификата.

6. Ипотека

В то время как розничный инвестор редко встречается с ипотекой, этот финансовый инструмент также является формой инвестиций с фиксированным доходом. Продолжительность ипотеки фиксируется нотой, которая обычно длится от 20 до 30 лет. Ипотека начисляет ежемесячные проценты, а основная сумма выплачивается в рассрочку в течение срока кредита.

7. Необеспеченный долг

Это кредит, не обеспеченный фиксированным активом, но который поставляется с обычным графиком платежей и процентной ставкой. Кредитная задолженность по кредитным картам и студенческие ссуды являются двумя наиболее распространенными формами необеспеченного долга, так как ни одна из них не обеспечена базовым активом, который кредитор может использовать в случае дефолта.

Должны ли вы использовать фиксированный доход?

Инвестиции с фиксированным доходом являются важной частью любого сбалансированного портфеля. Низкий риск, предсказуемый характер этих инвестиций может увеличить его существенную стабильность по сравнению с неопределенным характером запасов и товаров.

Тем не менее, три профиля инвесторов, в частности, должны рассматривать инвестиции в фиксированные доходы как значительную часть своего портфеля.

Пенсионеры или инвесторы с установленным и / или ограниченным доходом

Этот профиль инвестора имеет меньшую возможность для риска. Установленный или ограниченный характер их дохода означает, что они могут легче возместить убытки, если более спекулятивный актив будет падать в стоимости.

В частности, пенсионеры должны рассматривать инвестиции с фиксированным доходом как важную часть своего портфеля.

Предсказуемый характер доходов дополняет финансовое планирование выхода на пенсию, которое часто строится вокруг знания и прогнозирования их дохода на десятилетия вперед.

Хотя долгосрочный характер многих инвестиций с фиксированным доходом может не соответствовать портфелю каждого пенсионера, их безопасность важна для инвестора, для которого возвращение на работу не является вариантом.

Инвесторы на неустойчивом, неопределенном или ином снижающемся рынке

Волатильность рынка не обязательно означает, что вы должны превратить все свои деньги в наличные. Как советует Уоррен Баффет, спад часто наблюдается именно тогда, когда вам стоит вкладывать больше денег на фондовый рынок.

Однако хаос также требует стабильности портфеля. Если вы считаете, что рынок стал слишком неопределенным, инвестиции с фиксированным доходом являются хорошим вариантом для вас. Они позволяют вам получать ваши деньги из все более неопределенных активов и в то же время поддерживать доходность выше, чем сберегательный счет.

Инвесторы с конкретными долгосрочными планами

Одним из других основных недостатков инвестиций с фиксированным доходом является продолжительность. Большинство из этих инвестиций удерживают ваши деньги в течение многих лет, если не десятилетия. Это затрудняет планирование розничного инвестора на длительные периоды.

Для инвестора с конкретными, сформулированными и долгосрочными инвестиционными целями это может быть не проблема.

Классическим примером этого является родитель, который открывает сберегательный счет для оплаты колледжа своего ребенка.

Облигация, которая созревает через 10 или 20 лет, работает для этого профиля, поскольку инвесторы знают, что им не понадобятся эти деньги на десятилетия вперед.

Хотя важно иметь стабильность против нормы прибыли, 20 лет — это долгое время, чтобы ваши деньги были связаны с низкодоходными инвестициями. Даже долгосрочные вкладчики должны обеспечить баланс своего портфеля между безопасностью и прибылью.

Мы в Telegram.

Наш сайт.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/sharespro/chto-takoe-fiksirovannyi-dohod-kak-ispolzovat-ego-dlia-investicii-5bdaf042e3d93900a98739ea

Fixed Income (Definition, Types) | Examples of Fixed Income Securities

Fixed-income

Fixed Income is defined as a type of financial instrument in which the issuer of the instrument (the borrower) is under the obligation to make fixed payments on fixed dates to the lender, and hence the term ‘fixed’ income is used.

Fixed income securities come under debt financing as the borrower pays timely interest (monthly, quarterly, semi-annually, or any other frequency) and principal back at maturity to the borrower.

In general, fixed income instruments are called bonds, timely interest payments are called coupon payments, the principal is called the face value, and the interest rate that security carries is called the coupon rate. Fixed income instruments are generally used by governments and corporations to raise capital.

Types of Fixed Income

Different types of fixed income securities are –

  • Fixed-rate bonds – the coupon rate of fixed-rate bonds are agreed upon at the issuance of the bond, and the borrower makes fixed interest payments to the lender on the coupon dates.
  • Floating rate bonds – the coupon rate of floating-rate bonds are linked to some market rates LIBOR, and the interest payments are made as per the market rates applicable in that period.
  • Zero-coupon bonds – Zero-Coupon Bonds don’t make any interest payments over the life of security and make principal as well interest payment together at maturity.

Pricing of Fixed Income Securities

Price of a bond is the present value of the future coupon payments and the present value of the principal (face value). The formula for calculating the price is –

Price = [C1 / (1 + r)1] + [C2 / (1 + r)2] + [C3 / (1 + r)3] + ………… + [(Cn + FVn) / (1 + r)n]

where,

  • Cn – coupon payment in period n
  • r – interest rate
  • FV – Face value of the bond, i.e., the principal value.

From the above pricing formula of the bond, it can infer that the price of the bonds and interest rates are inversely related. And thus, three cases arise in relation to bonds, which are summarised below.

Example of Fixed Income

Let us now look at the calculation example of fixed income securities. Consider a bond with a face value (FV) of USD 1,000 and a coupon rate of 7%, which is paid annually. Time to maturity is 3 years.

So, The coupon payments will be USD 70 every year, and USD 1,000 will be paid at maturity as a principal payment.

So the cash flows will be USD 70 in year 1, USD 70 in year 2, and USD 1,070 in year 3 (coupon + FV).

We will have 3 scenarios here –

#1 – Interest rate is equal to a coupon rate of 7%

P = [70/(1 + 0.07)1] + [70/(1 + 0.07)2] + [1,070/(1 + 0.07)3] = USD 1,000

Popular Course in this categoryFixed Income Course
4.7 (487 ratings) 9 Courses | 37+ Hours | Full Lifetime Access | Certificate of Completion

This bond is selling ‘at par’i.e. at its face value.

#2 – Interest rate (say 8%) is higher than the coupon rate

P = [70/(1 + 0.08)1] + [70/(1 + 0.08)2] + [1,070/(1 + 0.08)3] = USD 974.23

This bond is selling ‘at a discount,’ i.e., at a price lower than its face value.

#3 – Interest rate (say 6%) is higher than the coupon rate

P = [70/(1 + 0.06)1] + [70/(1 + 0.06)2] + [1,070/(1 + 0.06)3] = USD 1,026.73

This bond is selling ‘at a premium,’i.e., at a price higher than its face value.

Advantages of Fixed Income

Advantages of fixed income securities/markets are-

  • It provides a steady source of income to the investors as the lender/ investor as they receive interest payments at regular intervals.
  • Prices of fixed income securities are less volatile than those of equity securities.
  • Investors can invest in this income securities as per their risk appetite. Government bonds are virtually considered risk free, while corporate bonds carry credit risk. Thus govt. issued bonds give less return, and corporate bonds provide higher returns.
  • In addition to timely coupon payments, if the fixed income security is sold prior to its maturity, the security may also provide capital gain returns too. The price of F.I. securities depends on the market interest rates, and if sold in favorable market conditions, F.I. securities can provide capital appreciation return too.

Disadvantages of Fixed Income

There are some cons associated with F.I. securities too. These are –

  • In general, equities provide higher returns as compare to fixed income securities. This may not always hold, but over a long period of time, equities provide higher returns.
  • They carry risks which are outlined below-
    • Liquidity risk – Fixed Income securities are generally less liquid than equities, and an investor might have to sell F.I. securities at a lower price to liquidate his/ her holding.
    • Credit risk – These securities carry the risk that the issuer may not be able to able to make the timely interest or principal payment at maturity and default on its obligations.
    • Interest rate risk – the price of these income securities Is inversely proportional to market interest rates. So, as market interest rate increase, the price of such securities go down.
    • Inflation risk – with rising inflation, the purchasing power of timely interest payments is reduced.
    • Call risk – a callable bond is the one in which the issuer can call (repay) the bonds earlier than the maturity date. If the interest rate decreases, i.e., the price of the bonds increases, then the issuer can call the bonds earlier, and the overall return of the investor will be reduced.

Conclusion

Fixed income instruments are used by investors to diversify their portfolios as they carry fewer risks in general compared to equities. They also provide a source of regular fixed income and allow the investor to invest as per their risk appetite. However, they come with their own sets of risks such as credit risk, interest rate risk, liquidity risks, etc.

This has been a guide to what is Fixed income and its definition. Here we discuss types of fixed income securities along with pricing examples, advantages, and disadvantages. You can learn more about Fixed Income from the following articles –

Источник: https://www.wallstreetmojo.com/fixed-income/

What Are Fixed-Income Securities?

Fixed-income

Looking for a reliable and steady source of investment income? Maybe you’re getting closer to retirement and looking to take some risk your 401(k). Or maybe you have a low risk tolerance that means you shy away from equities in general. We’ve got you covered with our guide to fixed-income securities – what they are, what they can do for you and what risks they carry.

Fixed-Income Securities: The Basics

A fixed-income security pays out a set amount over time. For example, a bond that pays a 2.5% interest rate is a fixed-income security. You don’t have to be on a fixed income to buy a fixed-income security.

You should, however, be aware that your returns are by definition limited to the agreed-upon rate if you hold that security to maturity. There are securities that are not fixed-income, such as those that are inflation-indexed or equity-indexed.

These pay a variable interest rate instead of a fixed one.

Fixed-Income Investments

Probably the most famous type of fixed-income investment is the US Treasury Bond. These are considered a rock-solid place to park your money and are backed by the full faith and credit of the US government. But Treasury bonds aren’t the only bonds out there. There are also corporate bonds, tax-free municipal bonds and international bonds.

If you’re looking for a fixed-income security that isn’t a bond, consider mortgage- or other asset-backed securities. Another option is the money market fund. What these many investment vehicles have in common is that they will pay a fixed interest rate for a pre-set period of time. That makes them potentially lower-risk complements to equities.

You can judge a fixed-income security on its price, its yield or its coupon. The price is straightforward, and can fluctuate between the time a bond is issued and when it matures. The coupon is the amount you get in regular payments. The yield is the percent of the price that equals the coupon. So, if the price of your bond increases, the yield decreases.

When you buy a fixed-income security you pay its face value. You then receive regular interest payments and if you hold until maturity you get the face value (your principal) back. If your security increases in price you have to sell it to realize that gain.

Risks of Fixed-Income Securities

Un with fixed-income securities, when you invest in stocks, you’re not guaranteed to get your initial investment back. That’s why fixed-income securities are considered to be lower-risk investments. They’re not, however, risk-free. When you hold fixed-income securities you’re vulnerable to several kinds of risk:

  • Inflation Risk: Inflation is a risk because it eats into the real return from your security by diminishing the purchasing power of the dollars you’ve invested and dollars you receive in interest payments. That $50 a month doesn’t look as good when inflation kicks in. If you buy a fixed-income security that pays a percentage lower than the percentage of inflation, you’re losing money right the gate.
  • Interest Rate Risk: Another risk to holding fixed-income securities is interest rate risk. Interest rates and bond prices have an inverse relationship. When interest rates rise, prices of existing bonds fall. If you hold your bond to maturity, you’re not affected by the drop in value of a bond you bought before interest rates rose. However, you are missing out on the opportunity to buy new bonds with a higher interest rate if your money is already tied up in securities you bought before interest rates moved.
  • Price Risk: Fixed-income securities also come with price risk. Securities have a time stamp. If you buy a 10-year bond and wait 10 years, you’ll get what you paid for that security. But if you find yourself strapped for cash and need to sell that security to get some liquidity into your life, you’re vulnerable to price risk – the risk that the price will have fallen since you bought the security.
  • Exchange Rate Risk: Anyone holding fixed-income securities from a foreign country is vulnerable to exchange rate risk. If you own a security that pays out in a foreign currency, when the value of that currency falls you get less money. On the other hand, if the value of that currency increases relative to the dollar, your security becomes more valuable.
  • Credit Risk: Finally, some securities carry risk of default (also known as credit risk). The company or government that issues the security could find itself unable to pay what it owes you, leaving you high and dry. This is generally considered to be a negligible risk with US Treasury bonds and, to a lesser extent, with investment-grade bonds. Junk bonds, on the other hand, come with more credit risk.

 Bottom Line

Fixed-income securities can offer you some transparency and peace of mind in the chaotic world of investing. The closer you are to retirement, the more drawn to fixed-income securities you may feel. It can be nice to have a predictable source of income, especially for your golden years.

If you have any questions about investing or getting ready for retirement, working with a financial advisor may be helpful. SmartAsset offers a free financial advisor matching service that will pair you with advisors who suit your needs.

Simply answer some questions about your financial situation and preferences and you’ll be paired with up to three advisors in your area. You can then read their profiles to learn more about them, interview them on the phone or in person and choose who to work with in the future.

This allows you to find a good fit while the program does much of the hard work for you.

Photo credit: flickr

Источник: https://smartasset.com/investing/what-are-fixed-income-securities

Fixed Income — Definition and Examples of Fixed Income Securities

Fixed-income

Fixed income securities are a type of debt instrument that provides returns in the form of regular, or fixed, interest payments and repayments of the principal when the security reaches maturity. The instruments are issued by governments, corporations, and other entities to finance their operations.

They differ from equity, as they do not entail an ownership interest in a company, but they confer a seniority of claim, as compared to equity interests, in cases of bankruptcyBankruptcyBankruptcy is the legal status of a human or a non-human entity (a firm or a government agency) that is unable to repay its outstanding debts to creditors. or default.

How Does Fixed Income Work?

The term fixed income refers to the interest payments that an investor receives, which are the creditworthiness of the borrower and current interest rates.

Generally speaking, fixed income securities such as bonds pay a higher interest, known as the couponBond PricingBond pricing is the science of calculating a bond's issue price the coupon, par value, yield and term to maturity.

Bond pricing allows investors, the longer their maturities are.

The borrower is willing to pay more interest in return for being able to borrow the money for a longer period of time. At the end of the security’s term or maturity, the borrower returns the borrowed money, known as the principal or “par value.”

Examples of Fixed Income Securities

Many examples of fixed income securities exist, such as bonds (both corporate and government), Treasury Bills, money market instruments, and asset-backed securities, and they operate as follows:

1. Bonds

The topic of bondsFixed Income Bond TermsDefinitions for the most common bond and fixed income terms. Annuity, perpetuity, coupon rate, covariance, current yield, par value, yield to maturity. etc. is, by itself, a whole area of financial or investing study.

In general terms, they can be defined as loans made by investors to an issuer, with the promise of repayment of the principal amount at the established maturity date, as well as regular coupon payments (generally occurring every six months), which represent the interest paid on the loan. The purpose of such loans ranges widely.

Bonds are typically issued by governments or corporations that are looking for ways to finance projects or operations.

2. Treasury Bills

Considered the safest short-term debt instrument, Treasury bills are issued by the US federal government. With maturities ranging from one to 12 months, these securities most commonly involve 28, 91, and 182-day (one month, three months, and six months) maturities. These instruments offer no regular coupon, or interest, payments.

Instead, they are sold at a discount to their face value, with the difference between their market price and face value representing the interest rate they offer investors. As a simple example, if a Treasury bill with a face value, or par value, of $100 sells for $90, then it is offering roughly 10% interest.

3. Money Market Instruments

Money market instruments include securities such as commercial paper, banker’s acceptances, certificates of deposit (CD), and repurchase agreements (“repo”). Treasury bills are technically included in this category, but due to the fact that they are traded in such high volume, they have their own category here.

4. Asset-Backed Securities (ABS)

Asset-backed Securities (ABS) are fixed income securities backed by financial assets that have been “securitized,” such as credit card receivables, auto loans, or home-equity loans.

ABS represents a collection of such assets that have been packaged together in the form of a single fixed-income security.

For investors, asset-backed securities are usually an alternative to investing in corporate debt.

Risks of Investing in Fixed Income Securities

Principal risks associated with fixed-income securities concern the borrower’s vulnerability to defaulting on its debt. Such risks are incorporated in the interest or coupon that the security offers, with securities with a higher risk of default offering higher interest rates to investors.

Additional risks include exchange rate riskCurrency RiskCurrency risk, or exchange rate risk, refers to the exposure faced by investors or companies that operate across different countries, in regard to unpredictable gains or losses due to changes in the value of one currency in relation to another currency. for securities denominated in a currency other than the US dollar (such as foreign government bonds) and interest rate risk – the risk that changes in interest rates may reduce the market value of a fixed-income security that an investor holds.

For example, if an investor holds a 10-year bond that pays 3% interest, but then later on interest rates rise and new 10-year bonds being issued offer 4% interest, then the bond the investor holds that pays only 3% interest becomes less valuable.

CFI offers the Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ students who work for companies Amazon, J.P. Morgan, and Ferrari certification program for those looking to take their careers to the next level. To keep learning and advancing your career, the following resources will be helpful:

  • Investing: A Beginner’s GuideInvesting: A Beginner's GuideCFI's Investing for Beginners guide will teach you the basics of investing and how to get started. Learn about different strategies and techniques for trading, and about the different financial markets that you can invest in.
  • Projecting Income Statement Line ItemsProjecting Income Statement Line ItemsWe discuss the different methods of projecting income statement line items. Projecting income statement line items begins with sales revenue, then cost
  • Accounting for Income TaxesAccounting For Income TaxesIncome taxes and its accounting is a key area of corporate finance. Having a conceptual understanding of accounting for income taxes enables
  • Interest PayableInterest PayableInterest Payable is a liability account shown on a company’s balance sheet that represents the amount of interest expense that has accrued to date but that has not been paid as of the date on the balance sheet. It represents the amount of interest currently owed to lenders and is typically a current liability

Источник: https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/trading-investing/fixed-income-securities/

Вложить деньги под высокий процент с гарантией? План Fixed Income от ITA

Fixed-income

10.01.2017

Инвестиционное страхование

Просмотры: 1 737

Финансовый кризис в России диктует свои правила. Ставки в банках снизились до минимума – «ниже плинтуса». Многих людей в России волнует насущный вопрос: А если повторится «черный вторник»? Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией на короткий срок? Какие есть выгодные альтернативы банковским депозитам?

Что могут дать банки

Депозиты даже самых крупных отечественных банков предлагают сегодня ставки не более 0,5-1,5% годовых. При этом сама банковская система всё меньше вызывает доверие у россиян. Люди справедливо хотят гарантий и спокойствия, а также иметь возможность в случае форс-мажора быстро и с минимальными издержками вывести свои накопления.

Банковские депозиты? Слишком ненадежно. Откладывать с каждой зарплаты по чуть-чуть? А что если завтра дефолт? Отдает паникерством, но наученные горьким опытом, россияне готовы уже ко всему. И поэтому если и доверять свои деньги, то только со 100-процентной гарантией.

Сегодня я хочу рассказать Вам о финансовом плане Fixed Income компании Investors Trust, который поможет Вам приумножить свои сбережения и не беспокоиться о финансовой безопасности. Вопрос: «куда вложить деньги под высокий процент?» Будет закрыт для Вас раз  навсегда.

По окончании срока договора Вы гарантированно получаете доход. Как это выглядит на практике, и почему это должно быть выгодно для Вас? Об этом – ниже.

Финансовый план Fixed Income. Описание, ключевые особенности и преимущества

  1. Когда и кому подходит
  2. Сроки действия плана и возрастные ограничения для клиентов
  3. Минимальный взнос, процентные ставки, доходность
  4. Пополнение счета
  5. Использование райдеров
  6. Бонусы
  7. Штрафы
  8. Снятие денег
  9. Выплаты по случаю смерти
  10. 15-летний план fixed income
  11. Минимальный взнос, рекомендуемые взносы, комиссии и бонусы
  12. Куда инвестируются средства?
  13. Снятие денег и использование ссуды
  14. Выплаты по случаю смерти
  15. Преимущества плана. Варианты применения плана в разных ситуациях.

1.        Когда и кому подходит

Fixed Income – многоцелевое и эффективное предложение. Это Ваш выбор, если Вы:

  • хотите избежать чрезмерных рисков при инвестировании и при этом получать небольшую, но гарантированную доходность.
  • имеете депозит в банке и хотите воспользоваться более выгодной альтернативой – с более высокой доходностью и гарантированной защитой Ваших вложений.
  • располагаете крупной суммой, и Вы хотите сохранить и выгодно вложить деньги с минимальными рисками в течение срока до 5 лет.
  • у Вас на руках свыше миллиона долларов, и Вы хотели бы получать регулярный процент с этой суммы, сохраняя при этом основной капитал.
  • просто хотите копить, не инвестируя, и ищете надежный инструмент для сохранности Ваших денег с выплатой процентов на срок до 15 лет.
  • цените конфиденциальность и гарантии сохранности Вашего имущества на случай судебных разбирательств, реальных форс-мажоров и т.д.

2.      Сроки действия плана и возрастные ограничения для клиентов

Fixed Income представлен в трех видах:

  1. План на 3 года с разовым взносом;
  2. план на 5 лет с разовым взносом;
  3. план на 15 лет с обязательными регулярными взносами.

Деньги в плане Fixed Income инвестируются в краткосрочные ценные бумаги. Возраст клиента на 3- и 5-летних планах не ограничен. Вы можете заключить договор, начиная с 18 лет.

Расскажем подробнее сначала про планы на 3 и 5 лет с разовыми взносами.

3.      Минимальный взнос, процентные ставки, доходность

Сначала про планы с разовыми взносами на 3 и 5 лет.

Минимальная сумма для заключения договора по этому плану составляет 10 000 долларов (это касается как 3- и 5-летних планов Fixed Income). Деньги инвестируются в ценные бумаги с фиксированной доходностью 2,5% или 3,5%. Выбирать фонды и управлять портфелем здесь нельзя, и вместе с тем отсутствуют рыночные риски.

При заключении договора на 3 года, процентная ставка составляет 2,5 %, для 5 лет – 3,5 %, проценты начисляются поквартально, с возможностью их дальнейшей капитализации. Если Вы не снимаете проценты, то они автоматически реинвестируются, происходит капитализация.

4.      Пополнение счета

Система регулярных платежей здесь отсутствует, и пополнить счет с помощью банковского перевода можно в любой момент – минимальный взнос составляет 10 000 долларов.

5.      Использование райдеров

Также можно использовать райдеры, как в качестве дополнительного или второго счета с минимальным покрытием в 10 000 долларов.

6.      Бонусы

Бонусы на Fixed Income отсутствуют. Ежемесячная комиссия за обслуживание договора составляет 7 долларов, все остальные сборы уже учтены в плане.

7.      Штрафы

Предусмотрены штрафы за досрочное закрытие плана.

https://www.youtube.com/watch?v=apc3YTp_20o\u0026list=PLM9WI-4yn8BI0Jy0CH0SQw9ZMiYTWBz0c

В 3-х летнем плане: в первый год – 3%, во второй год – 2%, в третий год – 1%, после 3-го года – 0%.

Штрафные сборы в пятилетнем плане составляют 5% в первый год, 4% во второй, 3% в третий, 2% в четвертый, 1% в пятый, после 5 лет – 0%.

8.      Снятие денег

Снимать деньги со счета в трехлетнем плане Fixed Income без каких-либо штрафов можно в конце первого года – 35 %, в конце второго года – 70%, и через три года – 100%.

В пятилетнем плане через год можно снять 20%, через два года – 40%,  через три года – 60% , через четыре года – 80% , через пять лет – 100%.

9.      Выплаты по случаю смерти

Страховая выплата по случаю смерти здесь составляет 101%.

10. 15-летний план fixed income

Помимо трех- и пятилетних планов, есть также план Fixed Income с регулярными взносами на 15 лет. Его особенность заключается в гарантированной минимальной прибыли от 3,5%. Если Ваша цель – получение фиксированного процента от суммы вклада, то это решение создано для Вас!

Максимальная доходность – до 6% годовых. Реально сейчас начисляется 3,5-4% годовых (см. график).

11. Минимальный взнос, рекомендуемые взносы, комиссии и бонусы

Минимальный ежемесячный взнос на этом плане составляет 200 долларов или 2400 ежегодно. Оптимальная сумма взносов – 500-600 долларов ежемесячно. Взносы в долларах (единственная доступная валюта на этом плане) можно делать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, раз в полгода.

Доходность. Процентная ставка колеблется от 3,5 до 6% (сейчас – 3,8-4%),

Комиссии. 1 – административная комиссия составляет 1,125% в год; 2 – плата за открытый полис – 7 долларов каждый месяц.

Бонусы. Активны только бонусы за лояльность. Это 7,5% от каждого взноса, которые начисляются в конце 10-го года действия плана. Далее 5% за 5 взносов, начисляются в конце 15 года.

12. Куда инвестируются средства?

Средства инвестируются в краткосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом.

13. Снятие денег и использование ссуды

Снимать деньги на 15-летнем плане Fixed Income можно при минимальном кэше 2400 долларов. Важно учитывать, что при любом снятии процентная ставка автоматически падает до 3,5% годовых. Чтобы сохранить ставку, можно не снимать средства напрямую, а воспользоваться ссудами, которые составляют на этом плане до 40% от выкупной стоимости.

14. Выплаты по случаю смерти

В случае смерти клиента в первые 2 года страховая компания заплатит, если смерть наступила в результате несчастного случая Начиная с 3-го года страховая выплата будет в размере 101% в результате смерти по любой причине.

15. Преимущества плана. Варианты применения плана в разных ситуациях

В целом Fixed Income можно назвать разумной альтернативой банковским депозитам для тех людей, которые по максимуму желают сохранить свои средства, избегая инвестиционного риска, и получая при этом небольшую, но гарантированную доходность.

Вы беспокоитесь о будущем, желаете сохранить свои сбережения, подумываете об инвестициях, но не хотите чрезмерно рисковать? Тогда умеренно консервативный план Fixed Income с гарантированной доходностью – Ваш выбор!

Вы вкладываете сбережения на короткий срок и сохраняете свои средства, защищаете их не только от инфляции, но также и от всевозможных финансовых потрясений на рынке.

Обращайтесь!

А чтобы инвестировать вложенные Вами деньги максимально эффективно и под хорошую процентную ставку, разумным выходом будет обратиться за помощью к профессиональному консультанту.

Я – финансовый советник с многолетним стажем, имею опыт работы, как с компанией Investors Trust, так и с другими международными инвестиционными и страховыми корпорациями. С моей помощью вы можете заключить прямой договор с иностранной компанией.

Обращайтесь за консультацией! Вместе мы разберемся во всех тонкостях инвестирования, подберем финансовый план, подходящий именно Вам, и заключим договор с надежной международной компанией.

https://www.youtube.com/watch?v=nLWtT1XlHSM\u0026list=PLM9WI-4yn8BI0Jy0CH0SQw9ZMiYTWBz0c

Я гарантирую профессиональный подход и долгосрочную поддержку на время действия договора. Выбирайте отличную альтернативу банковским депозитам – планы Fixed Income и Вы решите для себя вопрос: «куда вложить деньги под высокий процент?» уже сегодня. Вы навсегда забудете о беспокойстве за будущее себя и своих близких!

Звоните сейчас +7 (499) 341-09-87. Записывайтесь на консультацию и создавайте будущее сегодня.

Оставьте заявку:

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/nadezhnaya-al-ternativa-bankovskim-depozitam-obzor-plana-fixed-income-ot-investors-trust-s-fiksirovanny-mi-protsentami/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: