Financial Ombudsman

Содержание
  1. Финансовый уполномоченный ОСАГО – кто такой этот финансовый омбудсмен?
  2. А вот кто от этого выиграет: автолюбители или страховые компании? – мы и изучим в этой статье
  3. Давайте сравним как было до появления финансового уполномоченного и как стало с ним
  4. Как правильно подать обращение по ОСАГО финансовому уполномоченному чтобы его не вернули
  5. Подведем итог: финансовый уполномоченный сделает ОСАГО эффективнее?
  6. Финансовый омбудсмен: кто это, что делает, как подать заявление
  7. Кто такой финансовый омбудсмен
  8. Кто может обращаться к финуполномоченному в РФ и сколько это стоит
  9. Виды претензий, который поможет разрешить омбудсмен
  10. К каким компаниям уполномоченный принимает претензии
  11. Финансовый омбудсмен – защитник на общественных началах. Кто это и каковы его функции?
  12. Финансовый омбудсмен – кто это? Понятие должности и немного истории
  13. Чем полезен финансовый правозащитник?
  14. Условия и процедура обращения
  15. Процесс урегулирования спора
  16. Финансовый омбудсмен: зачем он нужен и когда к нему обращаться
  17. Кто такой финансовый омбудсмен?
  18. С какими проблемами можно обращаться к финансовому омбудсмену?
  19. С какими компаниями можно решать споры через финансового омбудсмена?
  20. У меня спор с компанией, которая уже сотрудничает с финансовым омбудсменом. как мне действовать?
  21. Омбудсмен отказался рассматривать мой случай. Что делать?
  22. Как действует финансовый омбудсмен?
  23. Можно ли узнать, на какие компании чаще всего жалуются омбудсмену? Есть ли статистика дел, которые компании проиграли?

Финансовый уполномоченный ОСАГО – кто такой этот финансовый омбудсмен?

Financial Ombudsman

Вроде бы автомобилисты уже привыкли к работе нового закона ОСАГО, который должен был полностью заменить денежные выплаты на принудительный ремонт в аккредитованных станциях техобслуживания и помочь оптимизировать прибыль страховых компаний, отбиться от желания автовладельцев и автоюристов наказывать нерадивых страховщиков рублем в виде неустоек и штрафов. Но, как показала практика, после изменения законодательства, страховые компании далеко не во всех случаях были готовы к ремонту пострадавших автомобилей и всё также, как и раньше предлагали страхователям денежные выплаты, как правило, в заниженном размере.

Кроме того, после проведения вышеупомянутой реформы ОСАГО, автомобилисты, как и раньше продолжали наседать и «разорять» страховые компании, защищая свои права через суд. И по-прежнему страховые компании постоянно жаловались на то, что их прибыть не такая большая, как им хотелось бы по причине судебных атак со стороны страхователей и автоюристов. Надо было что-то делать…

И что же – сделали! Государственная Дума напряглась и вновь поменяла правила игры на рынке автострахования. Теперь у нас появился новый защитник интересов прав автовладельцев в спорах со страховыми компаниями в лице финансового уполномоченного по правам финансовых услуг, в том числе по ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. По-другому он еще именуется модным нынче словом финансовый омбудсмен.

Омбудсмен — это такое иностранное слово родом из Швеции. Омбудсменами там на загнивающем западе принято называть правозащитников, который следят за соблюдение прав граждан. Финансовый омбудсмен в России будет тоже следить за соблюдением прав и интересов в сфере страхования, в том числе ОСАГО.

А вот кто от этого выиграет: автолюбители или страховые компании? – мы и изучим в этой статье

Что изменилось в ОСАГО после появления института финансового уполномоченного

Автомобилисты, которым страховые компании не заплатили или заплатили мало по своему дальнейшему поведению делятся на несколько категорий:

  • Которые плюют на это дело и не выдвигают претензии страховщику, не образуются к автоюристам и не подают в суд. Таким меньшинство, так как россиян, готовых подарить десятки или сотни тысяч рублей страховой компании не так много. Ведь общее финансовое состояние соотечественников сегодня оставляет желать лучшего. Денег как известно — нет, но люди держатся!
  • Которые пытаются самостоятельно побороться со страховщиком, и ограничиваются независимой оценкой и претензией в страховую компанию. Деньги на автоюриста есть не у всех, а самостоятельно посудиться способен у нас далеко не каждый.
  • Которые после ДТП или после отказа в выплате или при недоплате передают всё дело автоюристу, оплачивают его услуги и ждут результат. Автоюрист самостоятельно всё делает за клиента: от независимой оценки до передачи исполнительного листа в банк, где открыт счет у страховой компании.

Интересно, как перераспределятся эти категории после появления института финансового уполномоченного?Тут надо учитывать, что финансовый омбудсмен – это не представитель автовладельца, как например автоюрист или адвокат. У финансового омбудсмена другие функции – он посредник в разрешении спора. Так как его придумало государство, а государство у нас, в последние время не скрывает свою заботу о страховых компаниях – можно не удивляться, что уполномоченный по ОСАГО будет не очень рьяно помогать гражданам выбивать положенные деньги со страховых компаний.

И связано, в том числе, это с тем, что обращение к финансовому уполномоченному по ОСАГО это не такая легкая, и самое главное – далеко не окончательная процедура в получении положенной страховой выплаты.

Итак, появился новый финансовый институт в защиту прав автолюбителей. Упростил ли он порядок получения страховой выплаты? Сделал ли он её менее бюрократичной и более ускоренной?

Давайте сравним как было до появления финансового уполномоченного и как стало с ним

Как было до появления финансового омбудсмена:

  1. После ДТП, пострадавший подает пакет документов в свою страховую компанию.
  2. После осмотра автомобиля оценщиком страховщика, страховая компания или отправляет автомобиль на ремонт или выплачивает деньги.
  3. Если автомобилисту не ремонтируют автомобиль в срок или на его счет приходит недостаточная для ремонта денежная сумма – он делает независимую оценку и направляет её страховщику вместе с претензией на выплату денег.
  4. Если страховщик в течение 10 дней не отвечает на претензию, отвечает отказом или платит мало – автомобилист обращается в суд, где как правило выбивает ос страховщика недостающую для ремонта сумму, а также взыскивает неустойку, штраф, моральный вред, затраты на юриста и оценку. В общей сумме по решению суда автомобилист обычно получает в 2-3 раза больше «зажатой» страховой компанией выплаты.

Как стало с появлением финансового омбудсмена:

  1. После ДТП, пострадавший подает пакет документов в свою страховую компанию
  2. После осмотра автомобиля оценщиком страховщика, страховая компания или отправляет автомобиль на ремонт или выплачивает деньги.
  3. Если автомобилисту не ремонтируют автомобиль в срок или на его счет приходит недостаточная для ремонта денежная сумма – он делает независимую оценку и направляет её страховщику вместе с заявлением на выплату денег.
  4. Если страховщик не реагирует на заявление в течение 30 дней или платит мало, автомобилист обращается к финансовому уполномоченному и через интернет или по почте направляет ему точно такой же пакет документов (полис, административные материалы, независимую оценку и т.д) вместе с новым заявлением.
  5. Финансовому уполномоченному отводится до 30 дней на рассмотрение поступившего в его адрес заявления. Он может как удовлетворить, так и отказать в требовании автомобилиста.
  6. Через 10 дней после вынесения решения финансового омбудсмена у автомобилиста появляется право обратиться в суд к страховой компании, куда в третий раз надо подать один и тот же пакет документов (полис, административные материалы, независимую оценку и т.д) . Суд, при рассмотрении дела учитывать теперь не только мнение автомобилиста и страховой компании по страховому спору, но и уважаемое мнение финансового омбудсмена.

Какой итог приведённого выше сравнения: стало дольше, забюрокраченнее и менее состязательно!

Зачем всё это нужно? Ведь автомобилист – это такой же потребитель услуг, как, например, клиент автосервиса. И если, например, второму автосервис не отремонтирует автомобиль или доломает его – то пострадавший может вообще пойти сразу в суд и взыскать сумму ущерба, неустойку, штраф и моральный вред.

Но вот клиент страховой компании права обратиться с иском в суд без прохождения бюрократических процедур теперь лишен. Кроме того, пострадавший от автосервиса потребитель вполне сможет защитить свои права даже и без юриста, так как ничего сложного в этом нет.

Но вот пострадавший от действий страховой компании потребитель без юриста маловероятно, что справится с придуманной в его защиту витиеватой бюрократической процедурой.

Как правильно подать обращение по ОСАГО финансовому уполномоченному чтобы его не вернули

Итак, страховая компания не удовлетворила заявление автолюбителя и не дала на него ответ, дала отрицательный ответ или перечислила мало денег. Теперь обращаемся к финансовому омбудсмену.

Можно это сделать несколькими способами:

  • Направив заявление с приложением документов заказным письмом Почтой России или курьером по адресу: 119017 г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.
  • Пройти регистрацию на сайт финансового уполномоченного и отправить электронное заявление через специальную форму.
  • Оформить все на сайте Госуслуги.
  • Сдать документы в МФЦ.

Необходимо учитывать, что к заявлению нужно будет приложить дополнительные документы, в том числе все Ваши доказательства нарушения прав со стороны страховщика. Это такие документы, как:

  1. Полис ОСАГО,
  2. Свидетельство о праве собственности на автомобиль.
  3. Копия заявления-требования к страховщику с подтверждением отправки.
  4. Копии документов из ГИБДД.
  5. Копия независимой оценки и квитанции по её оплате.
  6. Другие дополнительные документы в зависимости от обстоятельств спора.

Если подавать заявление через сайт омбудсмена – с одной стороны это удобно, так как не надо идти на почту. С другой стороны, в требованиях заявителей по ОСАГО практически всегда присутствуют заключения независимых оценщиков. А это часто довольно объемные документы по 50-100 листов. Придется всё это сканировать и прикреплять на странице официального сайта уполномоченного.Похожий способ отправки предусмотрен законом через сайт Госуслуги. Тут также необходимо прикрепить отсканированные документы и заполнить электронную форму заявления.Если Вы не испытываете трудностей отправить документы почтой, курьером или сдать их в МФЦ, то в этом случае Вам нужно будет распечатать заявление и приложить к нему копии документов, обосновывающих Ваши требования. Почтовую корреспонденцию омбудсмену лучше отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Так у Вас будут доказательства не только даты отправки, но и её содержимого.

Подведем итог: финансовый уполномоченный сделает ОСАГО эффективнее?

  • У нас как обычно в стране всё происходит? Да, намерения вроде всегда благие: пенсию повысить, сохранять хорошие дороги и т.д., но методы – повышение пенсионного возраста, появление системы для большегрузов «Платон» как-то восторга у тех, на кого направлена такая забота не вызывают. Скорее всего новшество в ОСАГО ждет такая же судьба. У нас уже есть уполномоченный по правам человека, но правам предпринимателей… Вот будет еще один – по правам автомобилистов.
  • Государственные умы полагают, что, создав новый механизм разрешения споров со страховыми компаниями через финансового омбудсмена, получится разгрузить суды, так как теперь проблемы будут разрешаться в досудебном порядке. Однако, маловероятно, что омбудсмен будет активно помогать гражданам давить страховые компании и трясти с них положенные выплаты. Скорее он просто будет пытаться урегулировать проблему так, чтобы всем было хорошо. Но страховой компании хорошо тогда, когда она не платит, а автолюбителю – когда он получает полную сумму денег, достаточную для ремонта и с него не просят каких-либо доплат. А это значит – что без суда тут никак не обойтись. Слишком противоречивы желания у этих двух противоборствующих сторон.
  • Созданный механизм поэтапного разрешения страхового спора объемный как по совершаемым действиям, так и по времени. У подавляющего большинства граждан нет достаточных знаний, при помощи которых они смогли бы защититься на всех этапах: обращения к страховщику, к оценщику, к омбудсмену, в суд. Также у многих нет и свободного времени, чтобы заниматься прохождением такого «страхового квеста». А это говорит о том, что теперь комплексно заниматься таким вопросом будут автоюристы, у которых появится востребованная юридическая услуга сопровождения получения страховой выплаты под ключ: с момента первоочередного обращения в страховую компанию до финального момента получения денег.
  • Нововведение скажется и на сроках разрешения страховых споров. Если раньше от претензии страховщику до получения решения суда можно было уложиться в 2-3 месяца, то теперь можно будет проходить по инстанциям полгода и больше.
  • Страховые компании теперь станут вести себя наглее, так как мнение финансового уполномоченного, если оно будет не в пользу автолюбителя – какую-то роль, но будет играть в суде.

Но может быть всё будет не так плохо, и законодатель действительно упростил жизнь автовладельцев, сделав ОСАГО более эффективным? Сохраните вкладку на эту статью и зайдите на эту страницу весной 2020 года – мы дополним её обзором результатов работы произошедших изменений и сделаем окончательный вывод: кто он для автолюбителя — этот финансовый уполномоченный: правозащитник и помощник или обуза и ненужный бюрократ?

Источник: https://advokatdona.ru/staty/finansovyy-upolnomochenniy-ombudsmen-osago.html

Финансовый омбудсмен: кто это, что делает, как подать заявление

Financial Ombudsman

Правозащитник, уполномоченный по правам, парламентский адвокат или омбудсмен — речь идет об одной и той же профессии. цель такого защитника — представлять гражданские интересы населения в решении правовых вопросов. Кто же такой финансовый омбудсмен в России, чьи претензии он рассматривает и как исполняются принятые им решения, разобрался Бробанк.

Кто такой финансовый омбудсмен

Понятие омбудсмена прочно вошло в терминологию россиян не с самим появлением такой должности в РФ в 1994 году, а с широкой популяризацией деятельности правозащитников в начале двухтысячных.

В мировой практике представители этой профессии впервые появились в Швеции в начале 19 века, а массовое распространение получили по всему миру в начале 21 века.

Больше 100 стран ввели институт омбудсменов на государственном уровне.

В Российской Федерации несколько защитников по правам:

  • человека с 1994 года;
  • ребенка с 2009 года;
  • предпринимателей с 2012 года;
  • студентов с 2013 года.

Должность финансового омбудсмена появилась в России с июня 2018 года. В его обязанности входит помощь в досудебном разрешении денежных споров между гражданами и финансовыми институтами.

С сентября 2018 года на эту должность назначили Юрия Воронина. До этого он занимал посты руководителя Счетной палаты ЦБ, а затем советника главы Центробанка.

Выполнять возложенные обязанности Воронин будет в течение 5 лет.

В РФ в ст. 3 ФЗ №123 от 04.06.2018 года регламентировано, кто может стать финансовым уполномоченным. В тексте статьи прописаны основные требования к кандидату:

  • гражданство РФ;
  • возраст не меньше 35 лет, но и не больше 70;
  • оконченный экономический или юридический вуз;
  • судейский стаж от 10 лет и более или опыт работы в области финансов в сфере надзора или контроля больше 5 лет;
  • не занимать никакие должности и не заниматься никакой деятельностью, кроме научной или преподавательской;
  • обладать безупречной деловой репутацией.

Назначают омбудсмена по финансовым спорам в России Советом директоров Центробанка сроком на 5 лет. Председатель Банка России по согласованию с Президентом РФ рекомендуют представителя на должность. Максимальное количество назначений подряд для одного и того же гражданина — 3 раза.

Кто может обращаться к финуполномоченному в РФ и сколько это стоит

За помощью к финансовому правозащитнику может обратиться:

  1. Получатель финансовой услуги. Это то физическое лицо, которое выступает стороной в договоре, либо тот гражданин, на кого услуга была оформлена.
  2. Уполномоченный представитель физического лица, которое было стороной договора с финансовой организацией.
  3. Другое лицо, к которому перешло право требования получателя услуги к финучреждению.

Омбудсмен не принимает к рассмотрению претензии от малых предпринимателей или представителей другого бизнеса.

Правозащитник принимает обращения от гражданских лиц бесплатно. Но при оформлении претензии теми лицами, которым было переуступлено право требования, взимается плата. Размер оплаты устанавливает Свет службы омбудсмена.

Виды претензий, который поможет разрешить омбудсмен

Финуполномоченный в РФ рассматривает только обращения по имущественным вопросам, которые предъявлены к компаниям, оказавшим финансовые услуги заявителю. Это нарушения, когда гражданину не выплатили вообще или недоплатили деньги. А также ситуации, когда компания взяла с клиента сумму большую, чем он был должен. Возможны такие случаи:

  1. Кредитор изменил условия и поднял процентную ставку без согласования с плательщиком. В итоге заемщик внес сумму платежей больше, чем положено по закону.
  2. МФО начислила сумму неустоек и штрафных компенсаций больше, чем предусматривает российское законодательство. В частности для микрозаймов, полученных в 2020 году, объем всех процентов и пеней не может превышать сумму первоначального долга больше, чем в 1,5 раза.
  3. Некоммерческий пенсионный фонд неправильно подсчитал комиссию на внесенную сумму.
  4. Страховщик отказался выплатить страховую сумму либо установил размер компенсации, который не соответствует условиям договора страхования.

Финансовый правозащитник не рассматривает иски по возмещению упущенной выгоды или компенсации морального ущерба. С такими вопросами гражданам следует обращаться в суд.

Прямая сфера деятельности финомбудсмена — споры в отношении денег и имущества. При этом общий размер компенсации, на которую рассчитывает физлицо, не может превышать 0,5 млн рублей.

Без ограничения по сумме рассматриваются только претензии по ОСАГО.

Для заявителя также установлено ограничение по сроку. Со дня, когда гражданин выявил нарушение своих прав, не должно истечь больше 3 лет. Более давние претензии уполномоченный рассмотрит только, если пострадавший не мог составить прошение раньше по объективной причине. Например, в этот период он болел.

К каким компаниям уполномоченный принимает претензии

Должность финансового правозащитника в РФ появилась недавно, и область его полномочий расширяется поступательно. В работе с одними учреждениями уже определены права и обязанности сторон, с другими они только вступают в силу. В ФЗ №123 установлены даты и список финансовых сфер, которые должны присоединиться к перечню:

Дата вступленияНаименования учреждений
01.06.2019Страховые организации. Вопросы граждан, которые затрагивают ОСАГО, ДСАГО и КАСКО

Источник: https://brobank.ru/ombudsmen/

Финансовый омбудсмен – защитник на общественных началах. Кто это и каковы его функции?

Financial Ombudsman

Мы часто стали слышать в СМИ странное заморское словечко «омбудсмен», но не все до конца понимают значение этого слова. А финансовый омбудсмен – понятие еще более узкое. Что же это за «зверь» такой и в каких случаях нужно к нему обращаться?

Финансовый омбудсмен – кто это? Понятие должности и немного истории

Само слово имеет скандинавские корни и в переводе на русский язык означает «представитель». Впервые подобную должность утвердили скандинавы еще в 1809 году, но долгое время она не пользовалась достаточной популярностью.

Однако более чем через 100 лет Финляндия признала необходимость контроля за деятельностью органов власти и ввела должность омбудсмена.

Ее примеру последовали сначала соседние страны, а со временем идея «посетила» и более отдаленные государства.

Омбудсмены занимались, как правило, социальными вопросами, экономикой и финансами. Понятие «финансовый омбудсмен» появилось намного позже – в 1992 году, а произошло это в Германии. И только начиная с этого времени, финансовые представители встали на защиту граждан, имеющих споры с банковскими учреждениями.

В России должность финансового омбудсмена была введена в 2010 году. Назначили на нее Павла Медведева, который тогда был депутатом Государственной Думы.

Сейчас финансовый омбудсмен – это правозащитник, помогающий гражданам в решении спорных вопросов с банками.

Еще его называют финансовым уполномоченным по правам потребителей и общественным примирителем на финансовом рынке, поскольку деятельность омбудсмена подразумевает решение споров в досудебном порядке.

Причем правозащитник при решении спорных вопросов руководствуется не только законодательной базой, но и принципами справедливости.

Чем полезен финансовый правозащитник?

Мы уже сказали, что данное должностное лицо занимается урегулированием споров финансового характера, которые возникают между банками и их клиентами. Ниже мы приведём как раз те случаи, когда к нему можно и нужно обращаться:

1. Незаконное списание денежных средств с пластиковой банковской карты.

В данной ситуации банки, как правило, стараются переложить всю вину на клиента и обвинить его в несоблюдении элементарных мер безопасности.

Однако это не всегда справедливо, ведь такое списание могло произойти в результате сбоев при обработке информации в самом банке или даже мошенничества со стороны сотрудников учреждения.

2. Незаконные операции и требования банка, а именно:

  • начисление процентов по кредиту в большем объеме, чем это предусмотрено кредитным договором;
  • завышенные суммы по начисленным пени и штрафам;
  • незаконное начисление и взимание комиссий за обслуживание кредитной сделки;
  • требование досрочного возврата кредита;
  • выпуск кредитной карты на имя физического лица без его согласия;
  • заниженные суммы начисленных процентов по вкладам;
  • изменение условий договоров в одностороннем порядке.

3. Неправомерные действия сотрудников коллекторских контор. В этом случае финансовый омбудсмен поможет выяснить, является ли переуступка прав требований (цессия) законной, и пресечь незаконные действия коллекторов. Тема взаимодействия с коллекторами сейчас особенно актуальна.

4. Отказ банка в реструктуризации ссудной задолженности. Действительно, банки весьма неохотно предоставляют своим клиентам так называемые кредитные каникулы, ведь это негативно отражается на уровне доходности самого банка. В случаях, когда вы испытываете реальные финансовые затруднения, правозащитник поможет найти решение, приемлемое для обеих сторон.

Важно знать, что общественный примиритель рассматривает только те споры, стоимость которых находится в пределах 300 тыс. рублей, более «дорогие» разногласия сторон рассматриваются другими уполномоченными лицами. На практике же спор между гражданином и банком редко выходит за обозначенный суммовой предел.

Условия и процедура обращения

Финансовый уполномоченный работает только с обращениями физических лиц, которые являются клиентами определенного банка и считают свои права нарушенными.

Прежде чем обратиться к правозащитнику, нужно направить в банк претензию в письменном виде. Ответ от кредитной организации вы должны получить в течение месяца. Если полученные разъяснения вас не устраивают либо они не были получены вовсе, у вас есть все основания обратиться за помощью к финансовому омбудсмену.

Контактные данные уполномоченного и образцы заявлений представлены на официальном сайте Ассоциации российских банков. Обратиться за консультацией вы можете любым из предложенных там способов, а вот официальное рассмотрение дела требует обязательной подачи жалобы в письменном виде.

Вместе с жалобой вам нужно будет предоставить копии документов, которые подтвердят правомерность ваших требований и смогут максимально подробно осветить сложившуюся ситуацию. К таким документам можно отнести:

  • кредитный договор и дополнительные соглашения к нему;
  • квитанции об оплате сумм кредита и/или платежные поручения;
  • договора страхования;
  • переписка банковским учреждением и др.

Все копии необходимо представить в двух экземплярах.

Одновременно с подачей необходимого комплекта документов заявитель дает свое согласие на обработку персональных данных, поскольку информация о спорах публикуется в финансовых отчетах, вестниках и других специализированных изданиях.

Важно знать, что финансовый уполномоченный не участвует в урегулировании тех споров, которые уже рассматриваются судом или переданы в исполнительное производство. Также на период рассмотрения спора гражданин, подавший жалобу, обязуется не обращаться с иском в суд. Не занимается омбудсмен защитой тех заявителей, которые достоверно являются мошенниками.

Немаловажен и тот факт, что весь процесс решения спорного вопроса является абсолютно бесплатным для заявителя.

Процесс урегулирования спора

Рассмотрение поступившей жалобы возможно как в очной, так и в заочной форме. В зависимости от нюансов дела омбудсмен вправе самостоятельно устанавливать место проведения слушания, на которое приглашаются обе стороны.

После проведенной беседы и рассмотрения всех документов дела стороны спора приходят (или не приходят) к компромиссу.

Идеальный вариант – подписание примирительного соглашения, но не во всех случаях это происходит, не всегда стороны готовы идти на уступки.

Если такое соглашение все-таки было подписано, оно в обязательном порядке заверяется правозащитником, а также обоюдному желанию сторон может быть направлено на утверждение в суд (в том числе и третейский).

После принятия решения по делу омбудсмен выносит постановление, которое, в зависимости от исхода дела, разрешает спор либо прекращает разбирательства по данному вопросу.

Такое постановление будет обязательным для исполнения банком в случае, если кредитное учреждение добровольно присоединилось к институту финансового омбудсмена.

Также кредитная организация будет не вправе обжаловать решение уполномоченного в суде.

В остальных случаях правозащитник не вправе требовать от банка исполнения вынесенных им решений, а может лишь в рекомендательной форме предложить финансовому учреждению способы добровольного урегулирования спорной ситуации.

Эксперты подсчитали, что положительный исход дела при решении споров с помощью общественного примирителя, достигается в 80% случаев. В то же время заявитель, недовольный исходом дела, вправе обратиться с аналогичной жалобой в суд. Кстати, на сайте АРБ можно и с отзывами ознакомиться.

Таким образом, финансовый омбудсмен – это первый помощник для тех граждан, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не в состоянии обслуживать свои долги в полном объеме или же стали жертвой мошеннических действий.

Должность финансового правозащитника достаточно молода, но не стоит относиться к данному должностному лицу с недоверием.

В любом случае обращение к финансовому омбудсмену не является препятствием для последующего обращения в суд.

Источник: https://privatbankrf.ru/materialy/finansovyiy-ombudsmen.html

Финансовый омбудсмен: зачем он нужен и когда к нему обращаться

Financial Ombudsman

Страховая компания отказалась выплачивать Николаю возмещение по полисуОСАГО, потому что сотрудник ГИБДД якобы неправильно оформил документы. Попытки мирно договориться результата не дали. Раньше Николаю оставалось бы только судиться со страховой компанией. Но с 1 июня 2019 года он может поступить проще – обратиться к финансовому омбудсмену.

Кто такой финансовый омбудсмен?

Финансовый омбудсмен, или финансовый уполномоченный, решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда.
По закону компании обязаны исполнять решения финомбудсмена, как и решения суда.

Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмена бесплатны. Но вместо самого потребителя к омбудсмену может обратиться другой человек, если клиент уступит ему свое право требования к финансовой организации (условно назовем его посредником). Например, это может быть автоюрист. Он должен будет заплатить за рассмотрение дела 15 тыс. рублей.

Уполномоченный принимает решение быстро – как правило, за 15 рабочих дней. Обращения от посредников он рассматривает в два раза дольше – в течение 30 рабочих дней. Впрочем, чтобы обратиться к финомбудсмену, не нужно быть настолько юридически подкованным, как для судебных тяжб.

С какими проблемами можно обращаться к финансовому омбудсмену?

К финомбудсмену можно обращаться, если финансовая организация нарушила договор: не выплатила или недоплатила вам деньги либо, наоборот, взяла с вас больше, чем положено.

Например:

  • банк нарушил условия договора и повысил процент по кредиту, из-за этого вам пришлось внести больший ежемесячный платеж; вы заплатили МФО пени и штрафов больше, чем положено по закону;
  • НПФ взял лишнюю комиссию;
  • страховая компания занизила сумму страховой выплаты или вообще отказалась платить.

При этом финансовый омбудсмен рассматривает не все споры. Есть несколько обязательных условий:

  • Обращаться к омбудсмену можно только по договорам частных лиц с финансовыми организациями.
    Если спор с банком, страховщиком или другой финансовой организацией возник по договору, который заключила компания или индивидуальный предприниматель, уполномоченный такие споры не рассматривает.
  • Споры могут касаться только денег и имущества. То есть если страховая компания, как в случае с Николаем, не выплатит страховку, стоит идти к омбудсмену. Но если компания откажется оформлять полис ОСАГО, в этом случае надо жаловаться на нее не омбудсмену, а в Банк России.

    Через омбудсмена можно оспорить только прямые убытки. Компенсацию морального вреда или упущенной выгоды через него получить не получится.

  • Сумма, которую вы намерены получить от финансовой организации, не может превышать 500 тыс. рублей. Если вы хотите, чтобы вам выплатили больше, нужно идти в суд.Это ограничение не касается имущественных споров по ОСАГО. Такие споры омбудсмен рассматривает независимо от суммы.
  • Проблемы с организацией возникли в течение трех предыдущих лет с момента подачи заявления финансовому уполномоченному. Более давние споры омбудсмен рассматривает только в особых случаях – например, если время было упущено из-за болезни. Если в течение этих трех лет вы уже обращались в компанию с претензией и получили компенсацию, но она вам кажется недостаточной, вы также можете обратиться к омбудсмену. Но если ваш спор уже рассматривал суд и вынес свое решение, то уполномоченный пересматривать это решение не возьмется.

    Если вы пропустили трехлетний срок и хотите подать иск в суд на компанию, которая сотрудничает с омбудсменом, все равно нужно будет обратиться к финансовому уполномоченному. Без его решения или отказа суд не будет рассматривать ваше дело.

Если спор не касается конкретной суммы, но вы считаете, что ваши права нарушены, надо обращаться не к финансовому омбудсмену, а в Банк России.

Например, если в МФО вам не сообщили полную стоимость займа, а в банке навязали ненужную страховку.

С какими компаниями можно решать споры через финансового омбудсмена?

Финансовый омбудсмен только начинает работать в нашей стране, и его полномочия будут расширяться постепенно. В законе прописаны даты, начиная с которых разные компании будут обязаны исполнять решения омбудсмена.

  • С 1 июня 2019 года – страховые компании, но претензии могут касаться только ОСАГО,  ДСАГО и каско.
  • С 28 ноября 2019 года – страховые компании по всем остальным видам страхования, кроме обязательного медицинского страхования.
  • С 1 января 2020 года – микрофинансовые организации (МФО).
  • С 1 января 2021 года – банки, негосударственные пенсионные фонды (НПФ), ломбарды и кредитные потребительские кооперативы (КПК).

До наступления этих сроков действует переходный период. В это время любая финансовая организация может начать сотрудничество с омбудсменом по собственной инициативе. На сайте финансового уполномоченного можно посмотреть перечень компаний, которые добровольно согласились решать споры с клиентами через омбудсмена, а на сайте Банка России – реестр организаций, которые обязаны с ним работать.

У меня спор с компанией, которая уже сотрудничает с финансовым омбудсменом. как мне действовать?

Шаг 1. Сначала нужно попытаться самому решить проблему с финансовой организацией. Для этого найдите на ее сайте электронный или почтовый адрес для обращений и направьте на этот адрес претензию. На сайте финомбудсмена можно скачать стандартную форму заявления-претензии.

Компания должна ответить:

  • в течение 15 рабочих дней, если вы подали жалобу в стандартной форме по электронной почте, а с момента возникновения проблемы прошло не больше 180 дней;
  • в течение 30 календарных дней, если вы отправили претензию обычным письмом или проблеме больше 180 дней.

Страховая компания отказала Николаю в возмещении 15 марта. Если он заполнит стандартную форму претензии и отправит ее по электронной почте до 10 сентября, то компания будет обязана ответить в течение 15 рабочих дней. Если же Николай отправит письмо обычной почтой или позже 10 сентября, у компании будет месяц, чтобы ему ответить.

Шаг 2. Если ответ вас не устроил или не пришел вовремя, можно обращаться к финансовому омбудсмену.
Самый быстрый способ – отправить обращение через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного. Второй вариант – послать заявление обычным письмом по почте. Адрес финомбудсмена указан на его сайте.

Если вы хотите послать обращение обычной почтой, можно воспользоваться стандартной формой или изложить суть спора своими словами. К обращению надо приложить ответ финансовой организации, если вы его получили.

Либо представить копию своей претензии компании и написать в заявлении, что ответ так и не получен.

Стоит также приложить документы, которые подтверждают ваши претензии: копии или сканы договоров, квитанций, переписок и другие.

Николай должен написать заявление о том, что не согласен с решением его страховой компании. К заявлению необходимо приложить копию страхового полиса и письменный отказ страховой компании выплачивать возмещение. Можно добавить и другие документы, которые относятся к спору, – например, постановление ГИБДД, что в ДТП виновен другой водитель.

Если при оформлении обращения возникнут вопросы, можно получить консультацию экспертов Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного по телефону 8 800 200-00-01 (звонок по России бесплатный).

В течение трех рабочих дней после того, как вы отправите заявление, омбудсмен ответит, начал он рассматривать вашу претензию или спор не относится к его компетенции.

Если заявление примут, за ходом рассмотрения спора можно следить через личный кабинет на сайте уполномоченного. Вам также будут присылать уведомления на мобильный телефон и электронную почту.

Уполномоченный вынесет решение:

  • в течение 15 рабочих дней с момента подачи заявления, если не потребуется техническая экспертиза (например, осмотр автомобиля, поврежденного в ДТП);
  • в течение 25 рабочих дней, если нужна техническая экспертиза;
  • в течение 30 рабочих дней, если заявление подаете не вы, а посредник. Этот срок также может быть увеличен на 10 рабочих дней, если потребуется экспертиза.

Техническую экспертизу будут проводить уполномоченные организации, которые отберет финомбудсмен. Сотрудники этих организаций смогут приехать в любой город страны для проведения осмотра.

В большинстве случаев спор рассматривается дистанционно. Но омбудсмен имеет право пригласить вас и представителей финансовой организации на очную встречу, если это потребуется для выяснения деталей.

О дате, времени и месте вас уведомят минимум за пять рабочих дней до дня рассмотрения.

Даже если вы или представитель компании не сможете приехать на встречу, омбудсмен все равно изучит ваше обращение и примет решение.

Уполномоченный может полностью или частично удовлетворить ваши требования либо отказать вам, если сочтет, что финансовая организация действовала верно.

Не позднее следующего дня после того, как омбудсмен вынесет решение, он направит его в финансовую организацию и вам. Если вы подавали заявление в электронном виде, ответ появится в вашем личном кабинете на сайте омбудсмена. Если вы захотите, омбудсмен отправит решение обычным письмом на почтовый адрес.

Через 10 дней после того, как уполномоченный подпишет решение, оно вступит в силу.

Шаг 3. Если вы не согласны с решением омбудсмена, то можете решить спор с компанией через суд. Подать иск надо в течение 30 календарных дней после того, как решение уполномоченного вступит в силу.

При обращении в суд нужно будет приложить к документам решение омбудсмена.

Финансовая организация тоже может обратиться в суд, чтобы обжаловать решение омбудсмена, но на это ей дается всего 10 рабочих дней после вступления решения в силу.

Омбудсмен отказался рассматривать мой случай. Что делать?

Такое возможно, ведь омбудсмен рассматривает только имущественные споры на сумму до 500 тыс. рублей (лишь по ОСАГО сумма не ограничена). Кроме того, компания, от которой вы хотите получить выплату, должна уже сотрудничать с уполномоченным. Все критерии, по которым уполномоченный фильтрует споры для рассмотрения, приведены выше.

Если ваша ситуация не подходит под эти критерии и омбудсмен вышлет вам отказ, то решить проблему можно будет только через суд. Подать иск в суд на финансовую компанию можно в любое время, но к заявлению нужно приложить отказ омбудсмена рассматривать ваше дело.

Как действует финансовый омбудсмен?

Шаг 1. Как только финансовый уполномоченный получит ваше обращение, он в течение двух рабочих дней направит его копию в финансовую организацию.

Омбудсмен вправе предложить компании самостоятельно уладить спор с вами. Она может выполнить ваше требование либо попытаться найти компромисс – предложить частичную выплату в обмен на отказ от дальнейших претензий. В таком случае между компанией и вами оформляется мировое соглашение. А омбудсмен прекращает рассмотрение вашего дела.

Шаг 2. Если финансовая организация не захочет или не сможет с вами договориться, финансовый уполномоченный рассматривает дело и выносит решение.

Если омбудсмен становится на сторону финансовой организации, то вместе с отказом направляет вам объяснение своего решения. Если его доводы вас не убедят, то можете подать на компанию иск в суд.

Если же уполномоченный решает дело в вашу пользу, он также устанавливает срок, в который финансовая организация обязана исполнить его решение.

Этот срок может колебаться от 10 рабочих до 30 календарных дней с момента, когда решение вступит в силу.

Шаг 3. Если финансовая организация проигнорировала решение омбудсмена и не выполнила его в нужный срок или не исполнила условия мирового соглашения в установленное время, вы можете снова обратиться к уполномоченному. Он выдаст специальное удостоверение, которое вы сможете отдать судебным приставам.

Запросить это удостоверение можно не позднее трех месяцев с момента, когда финансовая организация должна была исполнить решение уполномоченного или мировое соглашение.

Если по какой-то уважительной причине вы пропустите установленный срок, например из-за болезни, к запросу нужно будет приложить больничный или другие документы, которые подтвердят, что вы не могли обратиться к омбудсмену раньше.

Вы можете забрать удостоверение из офиса финансового уполномоченного лично или попросить, чтобы вам прислали его по почте. А затем нужно отнести его в ближайшее отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Надо успеть это сделать в течение трех месяцев с даты, когда вы получите это удостоверение.

На основании удостоверения судебный пристав обяжет компанию исполнить решение омбудсмена или мировое соглашение – и вы получите свои деньги.

Если финансовая организация не выполнит свои обязательства добровольно, вы можете взыскать с нее штраф в размере 50% от суммы, которую она должна была вам выплатить. Но для этого придется обратиться в суд.

Можно ли узнать, на какие компании чаще всего жалуются омбудсмену? Есть ли статистика дел, которые компании проиграли?

Да, на сайте финансового уполномоченного можно будет посмотреть статистику споров по каждой организации.

Это может стать еще одним критерием выбора банка, страховой компании или другой финансовой организации. Если претензий к компании немного и процент проигранных ею споров мал, это говорит в ее пользу. Скорее всего, и вам не придется столкнуться с проблемами, если вы решите заключить с ней договор.

Поскольку статистика открыта, финансовые организации заинтересованы в том, чтобы улаживать споры с клиентами до решения омбудсмена.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fincultinfo/finansovyi-ombudsmen-zachem-on-nujen-i-kogda-k-nemu-obrascatsia-5d1342916c33d200aea9ccf8

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: