БАНКОВСКИЙ ЧЕК

Содержание
  1. Что такое банковский чек и для чего он нужен? — База ответов на любые вопросы
  2. Что представляет собой банковский чек?
  3. Какие данные содержит чек?
  4. Разновидности чеков
  5. Как обналичивают чеки?
  6. Денежный чек 2020: скачать бланк в word пустой и заполненный образец при получении наличных средств в банке, как правильно заполнить?
  7. Для чего нужен?
  8. Правила и порядок заполнения
  9. Как заполнить для получения наличных средств в банке с расчетного счета в кассу?
  10. Как правильно оформить корешок?
  11. Чьи подписи содержит?
  12. Скачать пустой бланк в word и заполненный образец
  13. Срок действия
  14. Выводы
  15. Обналичка банковских чеков
  16. Что такое банковский чек?
  17. Данные чекового бланка
  18. Время действия чеков
  19. Виды чеков
  20. Обналичивание чека
  21. Что такое банковский чек?
  22. История появления и развития
  23. История чеков в России
  24. Приватизационный чек
  25. Банковский чек, виды банковских чеков, заполнение и использование, как правильно обналичить банковский чек, срок действия
  26. Заполнение банковского чека
  27. Как правильно заполнять банковский чек?
  28. Срок действия банковского чека
  29. Понятие и виды чеков
  30. Какую информацию должен содержать чек?
  31. Срок действия
  32. Товарный
  33. Разница между товарным и кассовым
  34. Что можно делать с чеками?
  35. Как обналичить?
  36. Расчеты чеками
  37. Образец заполнения

Что такое банковский чек и для чего он нужен? — База ответов на любые вопросы

БАНКОВСКИЙ ЧЕК

Необходимость в расчётах между партнерами или контрагентами без использования наличных денег возникла много столетий назад – скорее всего, еще до появления банковской системы.

Но только после появления сети банков в разных городах и государствах безналичные расчёты стали удобными и безопасными.

Одной из форм таких расчётов являются банковские чеки.

Что это такое, в каких случаях они используются и для чего нужны?

Что представляет собой банковский чек?

Стандартный банковский чек – это финансовый документ, по сути, представляющий собой распоряжение банку выдать предъявителю или держателю чека определённую сумму со счёта чекодателя.

Он выписывается на стандартном бланке и является документом так называемой строгой отчётности. Это значит, что каждый бланк имеет свой номер, и когда выписывается чек, корешок бланка остается у чекодателя, чтобы впоследствии можно было провести сверку сумм, выплаченных в виде чеков.

Получить деньги по чеку можно только в определённом банке, как и выписать чек на их получение. Выплачивать деньги по чекам имеют право только банки, другим коммерческим организациям это запрещено.

Для того, чтобы иметь возможность выписывать чеки, необходимо заключить договор с банком, в котором имеется текущий счёт, на выплату средств по чекам. Банк выдаёт своему клиенту чековую книжку, состоящую из определённого количества пронумерованных бланков.

Использовать чеки могут как физические лица, так и организации, компании, предприятия. Выписанный чек должен быть использован в течение 10-дневного срока, иначе он теряет силу. В государствах СНГ срок действия чека составляет 20 дней, в более отдалённых странах – до 70 календарных дней.

Какие данные содержит чек?

Информация, содержащаяся в чеке, регламентируется государственными документами и обязательно содержит:

— слово «Чек» в названии документа;

— написанную цифрами и прописью сумму выплаты, с указанием валюты, в которой требуется провести выплату;

— информацию о чекодержателе (ФИО, название организации и т.д.);

— реквизиты счёта в этом банке, с которого будет списана сумма;

— дату выдачи чека;

— личную подпись владельца счета.

Если чек заполнен неправильно, он не может быть обналичен ни под каким видом.

Разновидности чеков

За столетия существования системы безналичных чековых расчетов образовались несколько разных видов чеков, используемых в том или ином случае. Они могут быть:

именными – выписанными на конкретного получателя, с указанием его личных данных;

ордерными – выписанными на одного получателя, но с правом передачи другому лицу, данные которого указываются на обороте документа;

предъявительскими – выписанными без указания паспортных данных получателя.

Именные и ордерные чеки могут использовать только люди или организации, которые в них указаны. Предъявительский чек действителен для любого, кто его предъявит для получения указанной суммы в банке.

По предназначению чеки бывают:

денежные – используемые для непосредственной выплаты наличных денег указанному в документе чекодержателю;

расчётные – применяемые для проведения безналичных расчетов со счёта чекодателя на счет чекодержателя.

В свою очередь расчетные чеки бывают покрытыми, т.е. деньги переводятся только при наличии их на счёте, и непокрытыми – в этом случае выплату осуществляет банк из своих средств, кредитуя, таким образом, чекодателя, если его счёт пуст.

Как обналичивают чеки?

Процедура обналичивания выданного чека на банковском языке называется «инкассо». Сегодня она практикуется в очень немногих банковских учреждениях, так как благодаря интернет-банкингу, системе SWIFT и другим инструментам безналичных расчётов надобность в чеках возникает очень редко. Для того, чтобы обналчить выданный вам чек, нужно:

— связаться с банком, на который он выписан, и выяснить, в каком отделении проводят инкассо;

— явиться в указанное отделение с чеком и паспортом;

— написать заявление на инкассо чека;

— сделать на чеке передаточную надпись (обязательно в присутствии сотрудника банка), скреплённую подписью и датой.

Банк проверяет правильность заполнения чека и выдаёт вам его копию, оригинал же остается в архиве банка для отчётности. Обналичивание – услуга не бесплатная и обходится, в зависимости от расценок банка, от 1 до 5% суммы чека.

Источник: https://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-bankovskij-chek-i-dlya-chego-on-nuzhen/

Денежный чек 2020: скачать бланк в word пустой и заполненный образец при получении наличных средств в банке, как правильно заполнить?

БАНКОВСКИЙ ЧЕК

Все предприятия осуществляют операции по оплате товаров, работ и услуг в соответствии с заключенными договорам с контрагентами, сотрудниками строго по счетам.

Некоторые потребности компании можно разрешить используя наличные средства (выдача заработной платы, приобретение хозяйственных и канцелярских принадлежностей), которые может получить руководитель организации или его представитель.

Для чего нужен?

Получение владельцами наличности с расчетного счета может осуществится только при помощи денежного чека.

Он является частью чековой книжки, которая оформляется по письменному заявлению юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Чековые книжки применяют разного вида кредитные учреждения (государственного и частного).

Правила и порядок заполнения

Чековая книжка состоит из нескольких одинаковых денежных чеков (до 50 листов). Когда возникает необходимость в получении наличности, сотрудник предприятия заполняет чек строго по порядку.

Клиенту кредитного учреждения важно заполнять все строчки в денежном чеке правильно, без ошибок и помарок.

Подпись и печать на документе проставляется в присутствии работника банка.

Он проверяет правильность заполнения строчек в чеке, а также производит идентификацию представленного образца подписи чекодателя с банковской карточкой, хранящейся в кредитном учреждении.

Кроме образцов росписей руководителя, доверенных лиц в карточку клиента записываются номера чеков в чековой книжке, которые тоже тщательно сверяются.

Факсимильную подпись на чеке использовать запрещено.

Денежные средства выдаются доверенному работнику при предъявлении удостоверяющего личность документа.

Как заполнить для получения наличных средств в банке с расчетного счета в кассу?

Форма бланка состоит из 2-х блоков: корешок и основной.

Сведения в них практически идентичны, в корешке лишь несколько сжат объем информации и обозначены ключевые моменты.

Заполнив в документе все обязательные реквизиты, по линии отреза отрывается правый блок (основной), являющийся основанием для получения наличности в кассе банка и передающийся сотруднику банка.

Левый блок (корешок) остается в книжке у юридического лица.

При заполнении лицевой части бланка в соответствующие графы чека вносится информация:

  • название ИП или предприятия в соответствии с учредительной документацией;
  • номер расчетного счета юридического лица;
  • желаемая сумма получения денежных средств (цифрами, в рублях и копейках), цифры пишутся максимально близко друг к другу, не оставляя больших промежутков, если место все-таки осталось, то необходимо пустоту заполнить прочерком;
  • название города, населенного пункта, где оформляется чек;
  • дата составления документа и наименование кредитного учреждения;
  • персональные сведения (ФИО) в дательном падеже сотрудника, которому доверено получение денег;
  • необходимая сумма для выдачи (прописью), в пустом месте графы проставляется прочерк;
  • первая и вторая подписи ответственных лиц в соответствии с банковской карточкой.

На оборотной стороне бланка клиент банка обозначает код и назначение выдаваемой ему суммы.

Если у организации несколько разных целей и огромная сумма, то ее следует разделить в нужных долях по соответствующим строкам.

Также отдельная кредитная организация может определить дополнительные реквизиты, необходимые для заполнения.

Далее ставит подпись доверенный представитель компании, указываются его паспортные данные: серия, номер, кем и когда выдан, дата и место выдачи.

Расположенные ниже строки предназначены для внесения информации сотрудниками банка.

Как правильно оформить корешок?

Корешок остается у держателя расчетного счета (в чековой книжке) и содержит сведения:

  • получаемая сумма в рублях и копейках (цифрами);
  • дата получения наличности (месяц пишется прописью);
  • фамилия и инициалы доверенного сотрудника компании;
  • подписи ответственных сотрудников предприятия (первая и вторая).

На оформленный чек проставляется печать, если ее наличие зафиксировано в карточке клиента кредитного учреждения.

Когда информация о печати отсутствует, указывается обозначение «б/п».

До недавних времен хозяйствующие субъекты по нормам законодательства должны были применять в своей деятельности печати и штампы.

Но с 2016 года требования изменились.

Теперь предприятия, как и ИП вправе оформлять свою документацию без участия штемпельных изделий.

Их применение обязательно при фиксировании данной нормы в локальных актах компании.

Финансовые активы в наличном выражении поступают в кассу фирмы, затем оформляется приходный кассовый ордер, его номер прописывается с оборотной стороны корешка. Даты в приходном ордере и чеке должны совпадать.

Чьи подписи содержит?

Правом подписывать чек для предъявления в банк организации обладает определенная категория сотрудников.

В основном к ним относятся директора и их заместители.

Скачать пустой бланк в word и заполненный образец

Бланк денежного чека – word.

Скачать пример заполнения на получение наличных средств в кассе банка – word.

Так выглядит образец:

Срок действия

Различают несколько разновидностей чеков:

  • именной — оформленный на определенного человека;
  • предъявительский — выписанный на предъявителя;
  • ордерный — заполненный в пользу конкретного лица или по его распоряжению, передача чека новому владельцу с помощью индоссамента.

Любой заполненный бланк чековой книжки имеет свой срок годности для обращения в финансовое учреждение:

  • 10 дней — на территории России, день оформления чека в расчет не берется;
  • 20 дней — на территории СНГ;
  • 70 дней — если чек оформлен на территории иного государства.

Основные требования, предъявляемые к заполнению денежного чека:

  • при заполнении формы необходимо использовать шариковые ручки синего цвета;
  • написание суммы начинается с левого края и заканчивается обозначением валюты;
  • при возникновении помарки, исправления, опечатки делается запись «аннулирован» или «испорчен», бланк перечеркивается;
  • фиксирование полностью фамилии, имени и отчества получателя является обязательным условием.

Чекодатель хранит корешки от чеков в течение 5-ти лет, а при закрытии расчетного счета чековая книжка возвращается по заявлению с указанием номеров оставшихся страниц.

В основных моментах правила по заполнению денежных чеков во всех банка аналогичны. На практике встречаются лишь небольшие дополнения, изменения.

Образцы заполнения чека в каждом кредитном учреждении должны представлены по требованию клиента.

Чековую книжку необходимо оберегать с особой тщательностью, с ограничением к ней доступа посторонними гражданами. Лучшее место для хранения — сейф.

Она оформляется на определенное юридическое лицо, использовать ее сторонним компаниям, физическим лицам без доверенности (нотариальной) запрещено.

Выводы

Применение денежного чека сопровождается рядом преимуществ:

  • безопасность — наличность могут похитить, чек (именной) может использоваться только законным владельцем, система идентификации личности обеспечивает высокий уровень безопасности;
  • выгода — аналогом чека является банковская карта, при снятии наличности по чеку никакие комиссионные выплаты не предусмотрены.

Денежный чек используется в различных жизненных ситуациях и наделяет их владельцев большим спектром прав и полномочий.

Источник: https://praktibuh.ru/buhuchet/denezhnye-sredstva/nalichnye/dok/denezhniy-chek.html

Обналичка банковских чеков

БАНКОВСКИЙ ЧЕК

Система безналичных расчетов  имеет множество инструментов для работы. Она является довольно удобной, ведь не нужно иметь дело  с наличными деньгами, а процедура расчетов между клиентами, даже находящихся в разных уголках мира, значительно упрощается. Одним из таких механизмов расчета являются банковские чеки. Рассмотрим, что это такое, какие виды бывает, как обналичивать чеки.

Что такое банковский чек?

Банковский чек представляет собой ценную бумагу, использующуюся в безналичных расчетах. Она содержит распоряжение чекодателя на выдачу указанной суммы денег держателю чекового документа.

Чекодатель – это банковский клиент, имеющий счет. Он распоряжается своим счетом и деньгами на нем путем выписки чековых документов.

Чекодержатель – это человек, получивший чек.

Чековый бланк является документом строгой формы краткосрочного действия. Он не имеет звания законного платежного предмета, но имеет свою ценность. Он содержит просьбу клиента о передаче своих средств указанному в чеке человеку.

Выплачивать сумму по чековым бланкам имеют право только банковские учреждения. Чтобы они смогли выплачивать по чекам средства, клиент должен заключить с ними чековый договор. Это обязывает плательщика выполнять обязанности при соблюдении установленных правил.

Чеком имеют право пользоваться и физические лица, и компании. Чековая книжка выдается банковскому клиенту  на основании заключенного договора. Она имеет 10, 25 или 50 бланков установленного образца ЦБ РФ.

Весь условия использования чеков регламентируются ГК РФ и иными законами и банковскими правилами. В России примут к оплате только те бланки, на которых указано слово «Россия» и две параллельные черты.

Данные чекового бланка

Для обработки чека банком, он должен содержать в себе обязательные реквизиты, которые прописаны ГК РФ, НК РФ и иными правилами.

Правильно заполненный бланк должен содержать следующую информацию:

  • В тексте должно присутствовать слово «Чек».
  • Сумма нужно написать цифрами и буквами с указанием валюты.
  • Данные плательщика с реквизитами счета, с которого выплачиваются деньги или производится платеж.
  • Дата заполнения чека.
  • Личная подпись чекодателя.

При отсутствии любых указанных сведений, бланк теряет свою силу, и банк откажет в обналичивании.

Время действия чеков

Чек имеет установленное время действия, по истечению которого он становиться недействительным:

  • В России срок действия составляет 10 дней с момента выписки.
  • В странах СНГ – 20 дней.
  • В иных странах – 70 дней.

Виды чеков

По виду расчетов чеки бывают:

  • Денежные. Они используются для выплаты наличных средств предъявителю бланка.
  • Расчетные. Они используются для проведения безналичных платежей. В них содержится приказ владельца счета перечислить указанную сумму на счет лица, указанного в чеке. Расчетные чеки делятся на покрытые (когда банк проводит платеж только при наличии денег на счете клиента) и непокрытые (когда банк переводит деньги за счет своих средств, если у клиента на счету  временно отсутствуют деньги).

В зависимости от вида получателя чеки делятся на:

  • Именные. Они выдаются на конкретного человека. Получить деньги и совершить платеж сможет только он.
  • Ордерные. Они выдаются в пользу конкретного человека, но могут быть отданы иному лицу. Надпись о передаче делается на обороте чекового документа.
  • Предъявительские. Они выдаются на предъявителя. В нем может быть не указан чекодатель, а также может отсутствовать передаточная запись.

Обналичивание чека

Обналичивание чековых бланков называется инкассо. Чтобы провести эту процедуру, нужно сначала найти банковское отделение, которое примет чек на инкассо. Эта процедура является не востребованной среди российских банков, поэтому обналичиванием чеков занимаются лишь некоторые учреждения.

Чтобы обналичить рублевый чек, нужно:

  • Подойти в отделение с паспортом
  • Написать заявление на предоставление услуги инкассо.
  • Предоставить правильно заполненный чек.
  • Взять копию заполненного заявления (оригинал остается в банке).
  • В присутствии банковского сотрудника сделать передаточную надпись и поставить подпись с ФИО.
  • Оплатить банковскую комиссию в кассу за инкассо (средний размер 1-5% от суммы, указанной в чеке).
  • После проверки банком указанных данных, деньги будут выданы или платеж будет совершен. Время зачисления зависит от того, в каком банке находится счет чекодателя и счет чекополучателя.

Чтобы обналичить валютный чек, нужно:

  • Подойти в банк и написать заявление (копию взять себе).
  • Открыть валютный счет (если чек расчетный).
  • Оплатить комиссию за инкассо в кассе.
  • В присутствии сотрудника банка поставить подпись и сделать передаточную надпись.
  • При обналичивании суммы свыше 5000 долларов, нужно предоставить документ, подтверждающий легальность получения денег. Если чек выписывает работодатель, то вместе с чеком он может передать и такой документ.
  • После всех процедур банк проводит проверку информации и отправляет чек в банк чекодателя, который подтверждает его законность. После подтверждения валюта зачисляется на счет банка чекополучателя. Время от предъявления чека до получения валюты на счет или наличными составляет минимум два месяца.

Источник: https://investor100.ru/obnalichka-bankovskix-chekov/

Что такое банковский чек?

БАНКОВСКИЙ ЧЕК

Чеком именуется ценная бумага с безусловным приказом собственника в адрес банка выплатить предъявителю сумму, обозначенную в чековом документе.

Чекодатель — лицо, выдавшее чек

Чекодатель имеет финансы на банковском счёте, оперирует ими, выписывает чеки. Не имеет права отменить чек до окончания срока выставления к оплате. После выписки чека материальное обязательство чекодателя сохраняется до момента погашения.

Чекодержатель — лицо, владеющее выписанным чеком

Чекодержатель получает сумму от плательщика — банка, где депонированы финансы чекодателя. В статье ниже будут рассмотрены основные моменты, связанные с чеками, и их роль в современной финансовой системе.

История появления и развития

Прообразы чеков упоминаются с VI века до н. э. Это были глиняные таблички банков Вавилона, Персии, Индии, древнего Рима. Но на сегодня не установлено, какая нация первой начала использовать этот тип документа на бумажном носителе.

Одни историки склонны считать родоначальниками чеков французских рыцарей Тамплиеров, бывших доверенными представителями королевского казначейства и занимавшихся сбором дани.

Паломники сдавали Тамплиерам-банкирам имущество на хранение и получали обменные сертификаты.

Есть учёные, которые относят к первооткрывателям чеков рыцарей Англии, поскольку из этой страны полученные ценные бумаги распространились по Европе.

С точки зрения этимологии актуальны обе теории.

  1. С одной стороны, термин «чек» может происходить от англ. to checker, в переводе — размещать в шахматном порядке. Английские банки вели калькуляцию сперва на разграфлённой доске, затем на столе, затянутом сукном с рисунком в клетку. Английское госказначейство с XII века до конца XIX именовалось Палатой шахматной доски и являлось высшим органом финансового управления.
  2. С другой стороны, слово «чек» может происходить и от французского chèque, что дословно переводится как «проверка».

Тем не менее, первым чеком считается документ, оформленный англичанином Николасом Ванакером (Николас ван Акер) в 1660 году на сумму 400 фунтов. Эта бумага сохранилась до наших дней.

Первым банковским чеком, напечатанным в типографии, считается документ 1763 года, выписанный лондонским банком Хоара, но особенно популярными они стали в XIX и XX веках.

С 60-х годов прошлого столетия чеки кодируются магнитными чернилами MICR с шифрами номера бумаги, данными о счёте, банке.

Их владельцы обрели возможность получать деньги в любом банке, а сама технология MICR востребована до сих пор.

История чеков в России

В России чеки начали широко циркулировать благодаря активности банка Первого общества взаимокредитов, открывшегося в 1864. После революции 1917 банки утратили авторитет, а их финансовые инструменты оказались неактуальны.

В 1922, в период НЭПа, было создано Петроградское общество взаимокредитов, но после реформ 1930-1932 гг. советская власть упразднила частные банки.

Чеки, малодоступные советским гражданам, тем не менее использовались для внутренних расчетов между трестами, артелями и даже министерствами.

После распада СССР у чеков появилась возможность на массовое возрождение, но исторически они начали терпеть поражение. Банковские чеки потеснили другие платёжные технологии: сначала банковские карты, а затем электронные кошельки и онлайн-переводы.

Тем не менее в России до сих пор действует «Чековый синдикат». Его членами, по данным 2012 года, являются 14 коммерческих банков, среди которых:

  • Кредит-Москва
  • Стройкомбанк
  • Волговятский
  • Тарханы
  • Заречье и др.

Чеки может выписывать и Сбербанк. Физлица, заключившие договор с одним из таких финансовых учреждений, могут открыть вклад, получить чековую книжку, выписывать документы в рамках депозита. Но фактически люди предпочитают банковские карты. Поэтому сегодняшние держатели чеков и чекодатели в основном ИП и юрлица — банки и компании.

Схема работает следующим образом:

  • Покупатель, имеющий счет в банке, подает заявление на получение чековой книжки. Получив ее, он вправе выписывать чеки в рамках суммы на своем счете
  • Получив услуги либо материальные ценности от поставщика, покупатель передает ему чек
  • Поставщик обращается с чеком в свой банк, который выдвигает требование банку покупателя об оплате
  • Полученные средства банк поставщика перечисляет на его расчетный счет

Деньги по чеку могут быть либо выданы наличными, либо зачислены на расчетный счет получателя. Банк, выступающий плательщиком, обязан выполнить ревизию документа на подлинность, а отказ от оплаты удостоверяет:

  1. Нотариальным протестом либо равнозначным актом, составленным до окончания срока предъявления. Затем чекодержатель, в срок 2 рабочих дня, должен известить о случившемся событии чекодателя. В противном случае держатель чека сохранит право требования, но получит обязанность компенсировать возможные убытки чекодателя из-за отсутствия извещения — в сумме, не превышающей денежный итог по чековой задолженности
  2. При просрочке — пометкой плательщика на бланке чека с внесением даты выставления к оплате
  3. Пометкой банка на чеке с внесением даты, что платёж выставлен вовремя, но не состоялся

Столкнувшись с отказом в оплате, чекодержатель может подать иск к лицам с солидарной обязанностью по документу — чекодателю, индоссантам (лицо, сделавшее на чеке передаточную надпись), поручителям.

Приватизационный чек

Приватизационный чек в просторечии именовался ваучером. Это была целевая государственная ЦБ для передачи муниципальной и госсобственности в частные руки. С самой процедурой россияне познакомились в 1992-93 гг.: закон РФ об «Основных приватизационных положениях» составлялся и утверждался согласно директивам А. Чубайса в конце 1991.

Приватизационный чек служил инструментом процедуры бесплатной передачи россиянам государственной собственности — однократного обмена на акции тех или иных предприятий. Каждый гражданин РФ любого возраста получал 1 ваучер.

Характеристики ваучера:

  • документ был именным;
  • начальный срок действия до 31.12.1993;

Источник: https://investprofit.info/check/

Банковский чек, виды банковских чеков, заполнение и использование, как правильно обналичить банковский чек, срок действия

БАНКОВСКИЙ ЧЕК

В России чеки не обрели такой популярности, как в США и Европе. Тем не менее, они существуют, и ими можно пользоваться для взаиморасчетов.

  1. Виды банковских чеков
  2. Заполнение банковского чека
  3. Использования банковских чеков
  4. Как правильно заполнять банковский чек?
  5. Обналичить банковский чек
  6. Срок действия банковского чека

Под «чеком» понимают письменное распоряжение клиента банка выдать определенную денежную сумму физическому лицу, на чье имя выписывается чек. Если имя не указывается, сумма выплачивается держателю чека.

Под «банковским чеком» также могут пониматб сертификат, дающий право держателю приобрести ценную бумагу на определенных условиях. Прописываются конкретная цена ценной бумаги и срок действия чека. По сути, это дополнение к ценной бумаге, составленное от имени акционерного общества на имя держателя чека.

Различают чеки:

  1. Расчетные или кроссированные (для переводов со счета на счет);
  2. Денежные (дающие право на выплату наличных в кассе банка).

Частные чеки могут быть:

  1. Именными (выписываются на конкретное лицо и используются только тем, чье имя указано в документе);
  2. Ордерными (выписывается на конкретное лицо, но может быть обналичено любым человеком);
  3. На предъявителя (имя не указывают, обналичить чек может любой человек).

Заполнение банковского чека

Недостаточно просто выписать поручение на любой бумаге. Необходим специальный бланк, который можно получить в банке. В этом бланке указывают:

  • Паспортные данные человека, который выдает чек;
  • Банковские реквизиты (прежде всего, счет);
  • Сумма, которую должен передать банк держателю чека, и сроки;
  • Паспортные данные получателя, если это необходимо.

Необходимо обязательно поставить подпись. Заполняют чек шариковой ручкой. Править информацию нельзя.

Банковские чеки к ценным бумагам используются как дополнительное средство привлечения акционеров. Их выдают, если необходимо продать акции или облигации открытого акционерного общества.

Частные чеки используются как средство расчетов между физическими или юридическими лицами. Они позволяют упростить процедуру оплаты работы без наличных денежных средств. Однако они теряют актуальность с появлением дополнительных сервисов, упрощающих работу с пластиковыми дебетовыми картами и счетами.

За рубежом чеки до сих пор востребованы, в России ими чаще всего пользуются для взаиморасчетов между юридическими лицами.

Как правильно заполнять банковский чек?

Заполнять банковский чек следует внимательно. Каждый бланк – на счету, так как выдается банком. Копировать или распечатывать его для последующего применения нельзя. Неиспользованные чеки сдаются в банк.

Использовать можно только шариковую ручку (советуем использовать одну пасту, обратное может вызвать подозрения). После заполнения чека необходимо поставить подпись и печать, если она есть.

Делать поправки, зачеркивать что-либо нельзя. Это исключает возможность обналички. Перед тем, как заполнять чек, нужно перепроверить все данные, указанные в бланке. Если что-либо расходится с реальностью, чек будет недействительным.

Обналичить можно только денежный банковский чек. Расчетные (кроссированные) дают право только на перевод средств со счета на счет. В этом случае вы имеете право снять деньги со своего счета.

Обналичить чеки в России проблематично, если счет чекодателя находится в зарубежном банке. Сделать это можно через инкассо. Комиссия составляет 3% (в частности, в Сбербанке), а вся операция занимает около двух месяцев. Если вы собираетесь за рубеж, обналичить чек будет проще.

Также можно открыть корреспондентский счет и перечислить средства на него. Это займет не больше месяца, но учтите, что обслуживание счета будет дорогим, да и на процентах вы не сэкономите.

Срок действия банковского чека

Постарайтесь обналичить чек как можно быстрее, так как его срок действия ограничен. В России это, как правило, 10 дней с момента выписки чека.

Учтите, что в этот срок вы должны предоставить чек к оплате в банк. Сами же деньги вы получите в тот период, который укажут в финансовой организации.

Так, если чекодатель держит счет в российском банке, деньги можно получить сразу. Если в иностранном, процесс затянется.

Упростить процесс можно, продав чек другому лицу. Это возможно, если вам выписали ордерный чек или чек на предъявителя.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-chek/

Понятие и виды чеков

БАНКОВСКИЙ ЧЕК

Банковский чек — ценная бумага (платежный документ), в котором содержится указание владельца счета выполнить платеж в пользу предъявителя. Он должен составляться по определенной форме и иметь в составе все необходимые для осуществления выплаты реквизиты.

Причем все чеки хранятся в специальной книжке. С ее помощью чекодержатель может выполнить оплату в пользу чекополучателя на указанную в нем сумму. Примечательно, что в качестве банка отправителя может выступать лишь та финансовая организация, в которой у чекодателя ранее был открыт счет. Именно с него в дальнейшем и будут списываться средства, но ровно на ту сумму, которая указана в чеке.

Какую информацию должен содержать чек?

Рассматривая подробнее виды чеков, нельзя не сказать о той информации, которую они обязательно должны содержать. Так, в них указываются следующие сведения:

  • наименование документа (разновидность чека);
  • сумма к оплате;
  • сведения о плательщике с указанием номера его счета (именно с него в дальнейшем и будет выполнен платеж);
  • валюта для оплаты;
  • место, где был составлен чек и дату его заполнения;
  • подпись чекодателя.

Примечательно, что при отсутствии хотя бы одного из необходимых пунктов, чек теряет свою изначальную ценность. Подробнее о том, какими бывают виды банковских чеков, мы расскажем дальше.

Срок действия

Срок, для предъявления чеков к оплате, законом не установлен. Однако, учитывая, что порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются помимо Гражданского Кодекса также иными законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами, можно отметить, что на территории Российской Федерации чек подлежит оплате в течение:

Кому даром книгу '7 профессий для быстрого заработка в Интернете'?

Познакомьтесь с книгой, которая разрушит стереотипы и подскажет, с чего начать! Получите книгу прямо сейчас и узнайте, как сделать жизнь ярче уже в ближайшие дни! Получить.

  • 10 дней, если он выписан на территории России;
  • 20 дней, если выписан на территории государств-членов СНГ;
  • 70 дней, если выписан на территории любого другого государства.

По форме обращения финансов:

ОсобенностиДенежныеРасчётные
Форма получения денегНаличнаяБезналичная
Цели полученияЗарплата, командировочные, закупка продуктовЗа товары и услуги, как правило, в контрагентских расчётах
Момент передачиМежду получением средств и совершением целевой траты есть временной разрывПередаётся плательщиком получателю в момент, когда совершается операция

По типу выписки:

ВидПолучатель
ИменнойОпределенное лицо
ПредъявительскийЛицо, выставившее документ
ОрдерныйПолучатель или индоссат, которому индоссант или чекодатель передаёт чек как новому владельцу через процедуру индоссамента
КроссированныйНа лицевой стороне документ перечёркнут двумя параллельными чертами. Чек можно отмечать только одним кроссированием
С общим кроссированиемМежду чертами пусто, может стоять метка «банк». Оплачивается банком-плательщиком только другому банку или собственному клиенту
Со спец кроссированиемМежду чертами вносится именование плательщика. Оплачивается только указанным банком

По сроку действия:

Юрисдикция, где выписан чекСрок выставления в сутках
Россия10
СНГ20
Другая70
Характеристики бумагЧекОблигацияВексельДоговор займа
Вид/типЦБ/расчётно-платёжный документЦБ/долговая бумагаЦБ/долговая бумагаНе является ЦБ/документом
ВыпускЕдиничныйЭмиссионныйЕдиничный/
эмиссионный — небольшими партиями
Единичный
ФормаДокументарнаяДокументарная/
бездокументарная
ДокументарнаяДокументарная
Государственная регистрацияНе регистрируетсяОбязательнаНе обязательнаНе регистрируется
Расчёты бумагойРазрешаютсяНе разрешаютсяМожет использоваться как расчётно-платёжное средствоНе разрешаются
Передача правЧерез индоссаментПродажа по договору купли-продажиПередаётся по приказу его владельца Допускается только цессия, т.е. передача прав, указанных в договоре

Помимо ценных бумаг, в расчетах принимают участие и другие носители информации, которые схожи лишь названием. Так, например, в торговых точках встречаются кассовые чеки. Они представляют собой особую квитанцию, распечатанную на бумажном носителе.

Наиболее распространены такие виды чеков в магазине, супермаркете и прочих точках продаж товаров и услуг. Как правило, их распечатывают на особой ленте, исходящей из кассового аппарата.

На таком носителе указывается следующая информация:

  • название магазина;
  • адрес организации или филиала;
  • цена приобретенного товара или услуги;
  • правовая форма организации;
  • номер чека;
  • ИНН кассира или продавца;
  • сумма с учетом налогов и сборов (часто также расписывается полученная сумма и размер выданной сдачи);
  • время операции;
  • электронный адрес или сайт организации;
  • слова благодарности (Спасибо за покупку!).

Однако данные виды кассовых чеков выдают после получения от клиента наличных денег или выполнения его оплаты картой. Иногда их необходимо предъявить для получения уже оплаченного товара.

Товарный

Товарный чек нужен, как правило, для подтверждения факта приобретения товара и установления суммы денежных средств, внесенных при совершении покупки.

Таким образом сотрудник предприятия может подтвердить факт покупки, оплаченной за наличный расчет, при возмещении понесённых им расходов.

Кроме этого, если приобретенный товар оказался ненадлежащего качества, то для того, чтобы этот товар обменять или вернуть, необходимо представить продавцу документ, подтверждающий сделку купли-продажи, с указанием наименования товара и внесенной за приобретенный товар денежной суммы.

Без такого подтверждения невозможно доказать, что некачественный товар приобретен именно в данной торговой точке у конкретного продавца — и возврат товара ненадлежащего качества будет практически невозможен.

Разница между товарным и кассовым

Кассовый чек представляет собой фискальный документ, необходимый налоговой инспекции.

Такой чек позволяет контролирующим органам следить за правильностью ведения расчетов и своевременностью уплаты налогов.

Кассовый чек всегда печатается на кассовом аппарате.

Товарный чек не относится к фискальным документам.

Его составляет продавец в дополнение к кассовому чеку или вместо него.

Обычно бланк товарного чека заполняется от руки, но может использоваться и компьютерная техника.

Цель составления товарного чека — подробное описание продукции или услуги, проданной за наличные средства.

Для того чтобы выписывать чеки, нужно получить специальную книжку в банке. Для этого нужно подать заявление на получение чековой книжки в банк. После чего за определенную сумму денег будет выдана чековая книжка, содержащая определенное количество чеков, например, 50.

Что можно делать с чеками?

Если говорить о стандартных ценных бумагах, помещенных в книжку, то с их помощью можно оплачивать товары и услуги. Благодаря бумажным носителям можно получить саму продукцию или сервис, но только после их полной оплаты.

Кроме того, именно кассовый носитель поможет решить конфликтную ситуацию, например, если вы приобрели бракованное изделие или некачественную вещь. Либо произошла какая-то путаница с ценой.

А товарные чеки помогают вести учет количества проданных товаров и считать конечную сумму.

Как обналичить?

Многие при получении документа теряются и не знают, как превратить «бумажку» в деньги. Чтобы обналичить чек, достаточно обратиться в банковское учреждение. При этом алгоритм действий может меняться в зависимости от валюты получения — рубли или деньги другой страны.

Чтобы обналичить чек в рублях, стоит действовать так:

  • Прийти в банк с паспортом.
  • Оформить заявление на получение услуги инкассо.
  • Передать корректно оформленный платежный документ.
  • Получить копию заявления (оригинал кредитная организация оставляет себе).
  • Сделать передаточную подпись (оформляется прямо в банке).
  • Внести комиссию за услугу (чаще всего 2-5% от суммы на чеке).
  • Получить платеж (производится после полной проверки).

Сроки зачисления зависят от места нахождения кредитной организации стороны, которая выдала платежный документ.

Как обналичить чек в валюте? Алгоритм такой:

  • Прийти в финансовое учреждение и оформить заявление.
  • Открыть валютный счет (обязательное условие для обналичивания расчетных чеков).
  • Внести комиссию за услугу.
  • Оформить передаточную подпись (в присутствии сотрудника банка).
  • Передать бумагу, которая бы подтверждала легальность получения средств (если сумма выше 5000 долларов США). Если деньги передает работодатель, он, как правило, и выписывает эту бумагу.
  • Получить средства на счет после подтверждения законности операции со стороны банка.

Среднее время зачисления средств (с момента обращения — 50-60 дней).

Расчеты чеками

Расчеты чеками осуществляются по схеме (рис. 6):

Рис. 6. Схема расчетов с помощью чеков

  1. покупатель предоставляет в обслуживающий его банк заявление на получение чеков и платежное поручение на депонирование сумм (если оно осуществляется) или заявление в двух экземплярах для приобретения чеков, оплата которых гарантирована банком;
  2. в банке, обслуживающем покупателя, бронируются средства на отдельном счете и заполняются чеки, т. е. проставляются наименование банка, номер лицевого счета, название чекодателя и лимит суммы чека;
  3. покупателю выдаются чеки и чековая карточка;
  4. продавец предъявляет покупателю документы на отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги);
  5. покупатель выдает чек продавцу;
  6. продавец предъявляет чек в банк, обслуживающий продавца, при реестре чеков;
  7. в банке, обслуживающем продавца, зачисляются денежные средства на счет продавца;
  8. банк продавца предъявляет чек для оплаты банку, обслуживающему покупателя;
  9. банк, обслуживающий покупателя, списывает сумму чека за счет ранее забронированных сумм;
  10. банки выдают клиентам выписки из счетов банка.

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.

Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать:

  • условия обращения чеков при осуществлении расчетов;
  • порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;
  • состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;
  • порядок подкрепления счетов кредитных организаций — участников расчетов;
  • обязательства и ответственность кредитных организаций — участников расчетов;
  • порядок изменения и расторжения соглашения.

Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:

  • форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;
  • перечень участников расчетов данными чеками;
  • срок предъявления чеков к оплате;
  • условия оплаты чеков;
  • ведение расчетов и состав операций по чекообороту;
  • бухгалтерское оформление операций с чеками;
  • порядок архивирования чеков.

Образец заполнения

Оформлять бланк нужно очень внимательно и аккуратно, чек – это бланк строгой отчетности и не допускает никаких ошибок и исправлений. Если в  процессе заполнение была допущена ошибка, то он становится не действительным, при этом бланк перечеркивается и пишется надпись «аннулирован». Вырывать испорченный бланк из книжки не нужно.

Бланк чека из чековой книжки состоит из корешка и отрывной части. Заполнять нужно обе части, после чего правая часть по отрезной линии отрывается и передается в банк для получения денег, левая часть (корешок) остается в чековой книжке.

Существует определенные правила заполнения чековой книжки, которыми и нужно руководствоваться.

Правила заполнения:

  • в чеке должна быть отражена сумма, которую необходимо выдать предъявителю, цифрами и прописью. Сумму прописью нужно писать с начала строки, указать саму сумму и валюту, в которой нужно выплатить наличные, пустое место, оставшееся на строке прочеркивается;
  • кроме того, в чеке нужно правильно указать реквизиты владельца книжки (то есть чекодателя) и реквизиты банка;
  • также должна стоять дата заполнения бланка (срок действия чека – 10 дней, после чего он становится не действительным) и место составления (населенный пункт);
  • в строке «кому» должны быть указаны ФИО лица, кому выдан чек, и кому банк должен выплатить сумму;
  • чек должен содержать распоряжение выдать предъявителю указанную сумму денег;
  • обязательно должны стоять подписи уполномоченных лиц и печать чекодателя.
  • получатель денег, указанный в чеке, должен поставить свою подпись в знак того, что документ им получен;
  • цели расхода указываются в соответствии с тем, на что планируется потратить сумму;
  • все записи выполняются вручную ручкой синего или черного цвета.

Источник: https://abcdwork.ru/finansy/ponyatie-i-vidy-chekov.html

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: