Банковские операции ЦБ РФ

Содержание
  1. Функции и полномочия центрального банка РФ
  2. Понятие ЦБ
  3. Причины создания ЦБ
  4. Задачи
  5. Функции
  6. Контроль работы коммерческих финансовых учреждений
  7. Другие действия ЦБ по отношению к финансовым компаниям
  8. Определение ключевой ставки
  9. Регулирование курса валют
  10. Выводы
  11. Центробанк и его функции
  12. Цели и функции ЦБ
  13. История Центробанка РФ и его особый статус
  14. Структура Банка России
  15. Денежно-кредитная политика ЦБ
  16. Банк России как мегарегулятор
  17. Банковские операции: осуществление, виды и учет
  18. Кредитные банковские операции
  19. Виды банковских операций
  20. Лицензия на осуществление банковских операций
  21. Учет банковских операций
  22. Контроль банковских операций
  23. Взаимосвязь банковских операций
  24. Операции центрального банка
  25. Пассивные операции центрального банка
  26. Эмиссия банкнот
  27. Депозиты, кредиты и долговые ценные бумаги
  28. Активные операции центрального банка
  29. Ссудные операции
  30. Покупка ценных бумаг
  31. Центральный банк — регулятор финансовой системы России
  32.  Какие функции выполняет Центральный банк
  33.  Центральный банк России государственный или нет
  34. Что такое ключевая ставка и как она влияет на экономику
  35. Надзорные функции ЦБ в банковском секторе
  36. Заключение

Функции и полномочия центрального банка РФ

Банковские операции ЦБ РФ

Я давно занимаюсь инвестированием денег в продукты фондовых рынков, поэтому слежу за ставками Центрального Банка России.

Мне всегда было интересно, что это за учреждение, почему влияет на прибыль ценных бумаг и размер процентов по кредитам. Поэтому я решила изучить, каковы функции и полномочия Центрального Банка РФ. Полученными сведениями я поделюсь с вами в данной статье.

Понятие ЦБ

Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.

Помимо основного названия, учреждение имеет и другие наименования – Банк России, Центробанк, ЦБ. Орган наделен особым правовым статусом, функциями и полномочиями, поэтому некорректного его приравнивать к обычным финансовым компаниям. ЦБ главенствует над всеми кредитными и некредитными организациями.

Деятельность Банка России регламентируется Конституцией РФ и соответствующим законодательным документом. Уставной капитал учреждения составляет примерно 3 000 000 000 рублей.

Деньги, как и имущество компании, является федеральной собственностью, но ЦБ имеет право ими пользоваться и распоряжаться в рамках действующего законодательства. При этом другие компании не могут получить доступ к деньгам и имуществу без согласования с главным Банком страны.

В задачи ЦБ не входит получение прибыли. учреждения и сотрудников осуществляется за счет самоокупаемости. 75% доходов перечисляется в бюджет страны.

Центробанк – необычное учреждение, которое, с юридической точки зрения, имеет множество противоречий. С одной стороны, это государственный орган, а с другой – власти РФ он не подчиняется. Такие порядки были установлены в 1990 году и до сих пор не утратили своей актуальности.

ЦБ не имеет ни одной формы в Гражданском кодексе. Учреждение находится вне гражданско-правовой юрисдикции. Он не подчиняется никакой власти, но и сам не является государственной структурой.

Помимо этого, Центробанк не оплачивает кредиты страны. При возникновении кризиса у него не будет возможность оформить кредит в банке или задействовать внутренний резерв. Однако при этом учреждение спокойно дает средства в долг другим государствам.

Еще одна нелогичность учреждения – Центробанк должен соблюдать правила МВФ. Именно он и запрещает органу давать средства в долг своей стране на погашение других кредитов. Помимо этого, согласно данным правилам, ЦБ не имеет возможность печатать и чеканить денег больше, чем получило государство на международном рынке от реализации товаров, работ и услуг.

Причины создания ЦБ

Центральный Банк был создан в следующих целях:

  • для контроля выпуска денег;
  • регулирование отношения банков и органов государственной власти;
  • контроль всей системы кредитования;
  • регулирование деятельности финансовых компаний;
  • проверка кредиторов на законность деятельности;
  • защита и стабилизация рубля;
  • развитие финансовых организаций и экономической отрасли России.

Задачи

Выделяют три главные задачи Центрального Банка России:

  • обеспечение стабильности рубля;
  • обеспечение надежности кредитования в РФ;
  • обеспечение эффективной работы платежных систем России.

Чтобы реализовать поставленные перед учреждением задачи, Центробанк РФ имеет определенную свободу действий, но некоторые вопросы согласовывает с действиями органов государственного управления.

Функции

Основные функции Центрального Банка РФ:

  • Совместно с органами власти страны определяет денежно-кредитное направление России и реализует его.
  • Единолично выпускает национальную валюту. В ведении учреждения находится дизайн монет и купюр. Помимо этого, только ЦБ имеет право убирать из обращения устаревшей или испорченной национальной валюты.
  • Осуществление контроля и регулирование работы банков и микрофинансовых компаний России. Именно данный орган выдает организациям лицензию на осуществление деятельности или отзывает ее. При этом Банк России не контактирует с физическими лицами. Посредниками между учреждением и финансовыми компаниями выступают различные банки и иные подобные организации.
  • Хранит золотовалютные резервы страны. Помимо этого, ЦБ осуществляет управление запасным фондом.
  • Следит за стабильностью национальной валюты. Именно данный орган определяет курс рубля к доллару и другим иностранным деньгам. Помимо этого, одна из задач учреждения – разработка мероприятий по укреплению национальной валюты.
  • Определяет правила банковских операций. При этом соответствующих документов, издаваемых руководством Центрального Банка, должны придерживаться все без исключения участники финансового рынка, независимо от правового статуса.
  • Делает прогноз развития экономики страны. При этом специалисты учреждения проводят тщательный анализ всех аспектов, которые могут оказать влияние на это области жизни государства.
  • Определяет ключевую ставку. От этого зависит проценты по кредитам, вкладам, выплатам держателям продуктов фондового рынка.
  • Является самым крупным акционером Правительства РФ. В ведении компании находится обеспечение части бюджета страны и государственного долга.

Существуют и другие функции компании, однако, это самые основные из них. Некоторые заслуживают более детального рассмотрения. Дело в том, что именно от данных функций зависит благосостояние населения.

Контроль работы коммерческих финансовых учреждений

Одна из функций Центрального Банка – предоставление и отзыв лицензии финансовых организаций. В последнее время учреждение все чаще приостанавливает деятельность различных банков. Это оказывает влияние на физических и юридических лиц.

Если гражданин открыл вклад в финансовой организации до 1 400 000 рублей, то его средства будут застрахованы, и он не потеряет ни деньги, ни накопления. Если же сумма превышает указанное значение, придется ждать возращения собственных средств.

Больше всего пострадали юридические лица, открывшие в банках расчетные счета, на которых хранились деньги для обслуживания собственного предприятия. Хоть их и поставили в очередь на выплаты, но, скорее всего, они не получат обратно свои средства.

Вся эта ситуация стала трагедией для многих граждан, которые за секунду потеряли все накопления.

Другие действия ЦБ по отношению к финансовым компаниям

В ведении органа находится контроль деятельности всех банков и МКК в России. Помимо предоставления и лишения лицензии, ЦБ имеет следующие функции в этой сфере:

  • определение правил открытия финансовых предприятий;
  • осуществление проверок;
  • определение правил выдачи займов;
  • назначение минимальных запасов компаний под вероятные финансовые убытки;
  • кредитование банков и МФО;
  • контроль за выплатами вкладчиков предприятий-банкротов;
  • контроль за компаниями о поступления от них данных о клиентах в БКИ.

Определение ключевой ставки

Центробанк имеет право поднять или снизить ключевую ставку, чем в последнее время активно пользуется. От этого также во многом зависит благосостояние населения.

Ключевая ставка – это ставка, по которой оформляют займы коммерческие банки в ЦБ. Кроме того, кредиторы ориентируются на нее, предоставляя кредиты населению и юридическим лицам.

При этом к ключевой ставке банк добавляет несколько пунктов, согласно собственной политике. Этим и объясняется пристальное внимание к ее повышению или понижению со стороны граждан.

Если ключевая ставка опускается, то ипотека и другие формы кредитования становятся выгоднее для населения и предприятий. Однако это проводит к тому, что увеличивается производительность товаров и покупательная способность посредников.

В результате происходит рост стоимости продуктов и рост инфляции. Для урегулирования ситуации ЦБ вынужден увеличивать ключевую ставку.

Таким образом, повышение ключевой ставки – необходимая мера, чтобы прекратить рост инфляции и увеличить покупательскую способность граждан.

Регулирование курса валют

От этой функции граждан также зависит благосостояние населения. Дело в том, что многие предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте. При падении курса гражданин терпит убытки.

Помимо этого, если наблюдается рост доллара, цены на товары и услуги увеличиваются. Это связано с тем, что некоторые производители находятся в зависимости от иностранного оборудования, сырья и других составляющих. Все это поставщики реализуют за иностранную валюту.

Следовательно, увеличение стоимости доллара приводит к большим расходам производителей и росту цен в магазинах. Правительство старается стравиться с данной проблемой за счет политики импортозамещения.

Выводы

  1. Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.
  2. В задачи ЦБ не входит получение прибыли, а существует учреждение за счет самоокупаемости.
  3. Для реализации поставленных перед учреждением задач, Центробанк РФ имеет определенную свободу действий, но некоторые вопросы согласовывает с действиями органов государственного управления.
  4. Основные функции ЦБ, которые имеют значение для всего населения России, – выдача и отзыв лицензии финансовым компаниям, определение ключевой ставки и регулирование курса валют.

Источник: https://dividendoff.net/makroekonomika/funkczii-czentralnogo-banka.html

Центробанк и его функции

Банковские операции ЦБ РФ

Монопольное право на денежную эмиссию, обеспечение устойчивости российского рубля, лицензирование банков и их закрытие — все это только малая часть важнейших функций, возложенных на Центральный банк РФ (называемый также Центробанк или Банк России). Что это за регулятор банковской системы, ставший с 2013 года и мегарегулятором всего финансового сектора — какова его структура и чем может быть полезен Банк России не только экономике страны, но и отдельным гражданам? Будем разбираться ниже.

Цели и функции ЦБ

Центральный банк РФ, сокращенно ЦБ — это главный финансовый регулятор России, совместно с федеральным правительством разрабатывающий и осуществляющий денежно-кредитную политику государства, а также сосредотачивающий в одном гос. органе надзорные, карательные и регулирующие функции в отношении банковского и в целом финансового сектора национальной экономики.

Регулирующий в настоящее время деятельность Банка России закон 86-ФЗ от 10 июля 2002 года определяет следующие цели Центробанка:

  1. защита национальной валюты и обеспечение ее устойчивости
  2. развитие платежной системы РФ и забота о ее стабильности
  3. укрепление и развитие российской банковской системы
  4. развитие финансового рынка страны и опять же обеспечение его стабильности

Важно: в законе указано, что получение прибыли в цели Банка России не входит. Тем не менее ЦБ РФ способен извлекать прибыль — возможны операции Банка России со следующими контрагентами:

  • российскими и зарубежными кредитными организациями
  • центробанками других государств
  • Правительством РФ
  • органами федеральной власти и местного самоуправления, организациями и фондами с гос. участием, предоставляя банковские услуги гос. структурам

Частных лиц и коммерческие организации ЦБ не обслуживает. При этом в 2010-2015 годах 75% прибыли Центробанка перечислялось в федеральный бюджет, в 2015-м — помимо того 15% Внешэкономбанку, с 2016 года — 90% в федеральную казну. Функции ЦБ имеют длинный перечень, назовем основные:

  • разрабатывает и проводит совместно с российским правительством государственную денежно-кредитную политику, направленную на стабильное функционирование и развитие финансового рынка страны
  • организует денежное обращение, эмитирует (выпускает) наличные деньги
  • управляет собственными золотовалютными резервами
  • организует систему гос. поддержки и рефинансирования кредитных организаций
  • осуществляет надзор за деятельностью банковских, микрофинансовых и страховых организаций, кредитных потребительских (включая сельскохозяйственные) и жилищных накопительных кооперативов, ломбардов, брокерских компаний, пенсионных фондов
  • устанавливает правила проведения расчетов и банковских операций, а также порядок бухгалтерского учета в РФ
  • занимается регулированием валюты, определяет и публикует официальные валютные курсы

Изменения в федеральном законодательстве, принятые в 2017 году, расширили права Банка России, позволив регулятору также проводить санацию банков без участия Агентства по страхованию вкладов.

ЦБ получил право вливания в санируемые фин.

организации средств из Фонда консолидации банковского сектора, а также право назначения в состав временной администрации специалистов Управляющей компании ФКБС.

Регулятор не только лицензирует, санирует и лишает лицензий кредитные организации. Официальный сайт Банка России содержит список банков, которым предоставлено право оказывать финансово-кредитные услуги, в том числе онлайн.

Составляет Банк России и список надежных банков, к которым относят системно значимые, поскольку их регулятор не закрывает даже при огромной недостаточности капитала. В этом случае проводится санация. При этом рейтингов кредитных организаций ЦБ РФ не формирует, их составляют независимые эксперты на основе данных с его сайта. Как видно, функции ЦБ весьма разнообразны.

История Центробанка РФ и его особый статус

Первая гос. структура, выполнявшая функции Центробанка, возникла в России в 1860 году, получив наименование Государственный банк Российской империи. Он был важнейшим инструментом реализации экономической политики правительства в финансовой сфере, кредитовавшим промышленность и торговлю, а также руководившим банковскими операциями, которые производились примерно в 800 казначействах.

Новейшая история Банка России началась с его учреждения 13 июля 1990 года под наименованием Государственный банк РСФСР.

После распада Советского Союза и упразднения Госбанка СССР Центральный банк РСФСР (Банк России) принял все его активы, пассивы и имущество на территории РФ, а вскоре получил и нынешнее название. В начале 1990-х годов ЦБ РФ организовал создание в стране сети первых коммерческих банков.

В собственности Банка России также оказались пакеты акций «совзагранбанков», превратившихся в «росзагранбанки», которые в течение 2000-2005 гг. были выкуплены у регулятора банком ВТБ.

Финансовым мегарегулятором российский Центробанк стал 1 сентября 2013 года, после упразднения и интеграции в структуру Банка России Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и ряда других надзорных органов.

В нынешнее время ЦБ РФ — не государственный банк России. Согласно ст. 75 Основного закона и положениям вышеупомянутого 86-ФЗ регулятор выполняет свои функции независимо от федеральных и других органов власти. Государство и Центробанк не отвечают по обязательствам каждой из сторон.

Структура Банка России

Регулятор с приставкой «мега-» обладает довольно сложной и громоздкой структурой, включающей:

  • центральный аппарат с 27 департаментами и управлениями
  • главные управления в столицах федеральных округов и подчиненные им отделения в субъектах федерации
  • Российское объединение инкассации
  • расчетно-кассовые центры
  • подразделения безопасности
  • другие организации и подразделения

С марта 2017 года действует также первое зарубежное представительство Банка России, открывшееся в Китайской Народной Республике.

Количество работников ЦБ РФ, превышающее 50 тысяч, критикам регулятора представляется чрезмерным — особенно если сравнивать с Федеральным резервом США, где трудится менее 20 тыс. лиц.

Однако в декабре 2017 года Банк России объявил конкурс по поиску поставщика услуг аутплейсмента в связи с постепенным высвобождением в течение ближайших трех лет более 5 тысяч сотрудников, включая руководителей региональных отделений (аутплейсментом называется помощь уволенным специалистам в трудоустройстве). Упрощенная структура Банка России:

Денежно-кредитная политика ЦБ

Методы денежно-кредитной политики Банка России, равно как и инструменты, которые вправе применять регулятор, выписаны в упомянутом 86-ом законе:

  1. установление ключевой ставки и других процентных ставок по операциям Центробанка;
  2. требования к нормативам обязательных резервов банковских организаций;
  3. валютные интервенции;
  4. рефинансирование банков;
  5. операции с государственными ценными бумагами в процессе обслуживания госдолга;
  6. операции на открытом рынке;
  7. кредиты правительству;
  8. эмиссия облигаций Банка России и др.

В ноябре 2014 года регулятор принял довольно неожиданное решение перейти от фиксированного курса российской валюты к менее предсказуемому плавающему.

Это означало отказ от валютных интервенций — и уже через месяц рубль пережил крупнейшую с 1998 года девальвацию.

Правда, в последующие месяцы курс стабилизировался, а в 2016 году рубль и вовсе пережил самое сильное годовое укрепление к доллару (около 16%) за всю рыночную историю.

Важнейшим показателем денежной политики является не только международный курс национальной валюты, но и значение ключевой (процентной) ставки.

Ключевая ставка фактически представляет процент, под который центробанк любой страны кредитует банки-резиденты. Чем ниже базовая ставка, тем меньше проценты по займам физическим и юридическим лицам в кредитных организациях, дешевле ипотечные кредиты.

Однако снижение процентных ставок по всем видам кредитов приводит и к падению доходности депозитных вкладов.

15 декабря Банком России ключевая ставка снижена уже шестой раз в течение 2017 года. В начале периода после падения рубля в декабре 2014 года она была резко повышена с 10% до 17% годовых, но теперь уменьшилась до 7,75%. Регулятор допускает дальнейшее снижение и в первой половине 2018-го. Поставленные цели: 4% годовой инфляции при уровне ставки около 6.75%.

Банк России как мегарегулятор

Полномочия мегарегулятора — единого гос. органа, в котором сосредоточены функции надзора и регулирования за всеми организациями и предприятиями финансового сектора страны — Центробанк РФ обрел с принятием 23 июля 2013 года и вступлением в силу закона №251-ФЗ, внесшего изменения в более 40 правовых актов.

Функции ФСФР 1 сентября 2013 перешли к Службе Банка России по финансовым рынкам, руководителем которой стал первый зам. председателя ЦБ Сергей Швецов.

Институт мегарегулятора впервые возник в 1998 году в Великобритании под названием Financial Supervision Authority (Агентство финансового надзора). В настоящее время мегарегуляторы надзирают за всеми участниками финансового сектора в 161 стране, в их число входят Германия, Швейцария, Канада, Саудовская Аравия.

Так что идея видимо пришла оттуда.

Как высказывалась председатель Банка России Эльвира Набиуллина, регулирование финансовых институтов по состоянию на сентябрь 2013-го уступало надзору за банковской системой и требовало разработки новых инструментов влияния.

Высказывание, требующее конкретизации — скажем, число банкротств фондовых брокеров с 2000 года было в десятки раз меньше, чем банков, а злоупотребления с паевыми фондами никак не сравнить с манипуляцией депозитами и забалансовыми вкладами.

В новой роли мегарегулятора Банк России должен был контролировать финансовые организации на трех уровнях — акционеров, вознаграждений сотрудникам и рисков, обретя право устранять держателей акций из состава совладельцев, корректировать нормативы ЦБ РФ для ненадежных банков и пересматривать неадекватно высокие премиальные банкиров.

Однако на практике получилось плохо. Предыдущие годы были удачными для банковской сферы — за исключением короткого отрезка мирового кризиса цена на нефть держалась на очень высоком уровне, что позволяло российским банкам спокойно рассчитываться по международным обязательствам. Так что возникло ложное ощущение, что так будет «всегда».

Тем не менее в 2014 последовали международные санкции, которые лишили часть банков возможности кредитоваться за рубежом — а после девальвации рубля в конце того же года долговая валютная нагрузка на них резко возросла. Пошла вниз и цена на нефть — все это привело к резкому увеличению числа банкротств банков в 2014-16 годы:

В 2016 году это число и вовсе впервые перевалило за сотню. Очевидно, что мегарегулятор оказался крайне неэффективен в осуществлении глобального надзора, не успевая вовремя реагировать на грубейшие нарушения и противозаконные действия менеджмента банков — а в ряде случаев наоборот отзывал лицензии у кредитных организаций за мелкие проступки.

Примером можно назвать временный отзыв лицензии у компании Finex (единственная, представляющая российские биржевые фонды ETF), о чем я писал здесь. Причиной оказалась то ли неправильная форма отчетности, то ли ошибка в ней — а в результате едва не была запрещена деятельность компании, которая предлагает инвесторам минимальные комиссии на индексные фонды внутри Московской биржи.

При этом наиболее громкие события в банковской сфере случились в уходящем 2017 году, когда Центробанк был вынужден санировать сразу два банка из ТОП-10 — Открытие и Промсвязьбанк.

Еще одним крупнейшим представителем, лишь немного недотянувшим до ТОП-10 и подлежащим санации, стал Бинбанк. Причем на санацию только Открытия уйдет не менее 1 трлн.

рублей — хотя обладатели стандартных депозитов не пострадали, держатели еврооблигаций банка лишились 1 млрд. долларов.

Более лояльные к власти эксперты утверждали, что в условиях западных санкций Банк России добился существенного уменьшения оттока капитала из страны — более чем на $100 млрд в год по результатам 2014-2015 гг.

Они писали, что регулятор закрывал организации, занимавшиеся сомнительными операциями, а параллельно правоохранительные органы выявляли и пресекали преступления в сфере экономики, причиняющие ущерб государству.

Примеры есть: были взяты под стражу либо арестованы заочно глава Банка Москвы Андрей Бородин, руководитель Мастер-банка Борис Булочник, топ-менеджер ВЭБа Ильгиз Валитов, а счета и имущество бежавших за рубеж благодаря властям зарубежных стран были заморожены. Но вряд ли для кого-то секрет избирательное отношение власти к тем, к кому следует применять закон, а к кому нет.

Банковские операции: осуществление, виды и учет

Банковские операции ЦБ РФ

Банковские операции ­– это деятельность финансовых структур, которой они занимаются в соответствии с законодательством государства и на основе лицензии, выданной центральным банком. В понятие «операции» входит проведение транзакций между корреспондентами, осуществление расчетов, привлечение капитала и размещение его на различных площадках, эмиссия ценных бум, а также их привлечение.

  1. Осуществление банковских операций
  2. Кредитные банковские операции
  3. Банковские операции кредитных организаций
  4. Виды банковских операций
  5. Лицензия на осуществление банковских операций
  6. Учет банковских операций
  7. Контроль банковских операций
  8. Взаимосвязь банковских операций

Кроме того, в банковские операции входит кредитование населения, инвестирование проектов, оказание консалтинговых услуг, посредничество, продажа материальных ценностей, как драгоценные металлы.

Осуществление банковских операций позволительно исключительно на основе лицензии, выдаваемой центральным банком страны. Лицензирование призвано обеспечить защиту вкладов физических лиц и денежных средств компаний и прочих юридических лиц.

В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции.

Кредитные банковские операции

Кредитные операции — это отношения между заемщиком и кредитором. Кредитные банковские операции классифицируются на 2 категории, а именно:

  • Активные – банк является кредитором и выдает ссуды и займы
  • Пассивные – банк является заемщиком и привлекает денежные средства клиентов и сторонних банков на различных условиях, определяющих срочность, платность и возвратность.

Пассивные и активные операции проводятся в виде депозитов и ссуд. Доля кредитных операций в активах банков прямо пропорциональная стабильности экономики в государстве. То есть, чем здоровее экономика, тем больше доля кредитных операций.

Различие между банком и кредитной организацией в том, что вторая обладает узкой направленностью, с ограничением некоторых видов деятельности и предоставляемых услуг.

Банковские операции кредитных организаций регламентируются в Лицензии. На основании статьи 5 «Закона о банковской деятельности», кредитные организации могут проводить практически все операции, которые проводят банки.

Но им запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей и страхованием.

Стоит отметить, что кредитные организации выдают займы по завышенным процентным ставкам и на более короткие сроки.

Виды банковских операций

Виды банковских операций включают следующие действия:

  • Привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц, открытие и ведение счетов, а также выполнение расчетов по их требованию, в том числе Банков-корреспондентов по их счетам
  • Размещение средств на финансовых площадках
  • Инкассация средств, платежных документов, векселей, кассовое обслуживание клиентов
  • Валютно-обменные операции
  • Операции с драгоценными металлами
  • Обеспечение банковскими гарантиями
  • Проведение транзакций и переводов по поручению физических лиц без открытия банковского счета.

Лицензия на осуществление банковских операций

Разрешительной и правовой основной для банков и кредитных организаций является лицензия, выдаваемая центральным банком страны. Лицензия на осуществление банковских операций — это официальный документ, удостоверяющий право на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения срока действия документа.

На текущий момент Банк России утвердил восемь разрешительных документов, в которых регламентированы виды и условия операций. Например, «Генеральная лицензия», позволяет банку открывать иностранные представительства за рубежом и приобретать доли в активах банков-нерезидентов.

Учет банковских операций

Коммерческие банки обязаны периодически обнародовать финансовые отчеты в прессе или на официальном ресурсе Центробанка. По этим данным можно сделать вывод о финансовом состоянии и надежности организации. Кроме того, такая отчетность – это индикатор контроля внутри самого банка.

Грамотный учет банковских операций способствует выявлению оптимального соотношения ресурсов финансовой структуры и ее вложений в активы. По итоговым результатам учета, руководство банка принимает решение о тех или иных мерах по усилению контроля за деятельностью, продаже активов и других действиях.

Контроль банковских операций

Контроль банковских операций осуществляется ежедневного на каждом участке работы. Это подразумевает проверку законности операций, соответствующее оформление документов, соблюдение установленного порядка операции, а также проверка регистров синтетического и аналитического учета при завершении операционного дня.

Особого контроля требуют операции с наличностью, который осуществляют 3 сотрудника – ответственный исполнитель, контролер и кассир. Это все входит в круг обязанностей ответственных исполнителей, бухгалтеров операционного отдела, специалистов, контролирующих их работу, а также начальников подразделений банка.

Взаимосвязь банковских операций

Нынешние банки осуществляют более 100 видов услуг и операций, связанных между собой. Но главная взаимосвязь банковских операций заключена в зависимости между пассивными и активными операциями. Пассивные операции выступают базой активных операций.

Поскольку банки используют чужой капитал, масштабы кредитования и финансирования напрямую зависят от способности банка привлечь свободные средства и сбережения. Но развитие банковской сферы заметно ослабевает зависимость активных операций от пассивных.

Также нельзя забывать о взаимосвязи отдельных видов операций, продиктованных растущей конкуренцией между банками.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskie-operacii/

Операции центрального банка

Банковские операции ЦБ РФ

Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операции: пассивные и активные.

Пассивные операции центрального банка

Это операции по формированию банковских ресурсов. К ним относятся:

  • эмиссия банкнот;
  • прием депозитов коммерческих банков и казначейства (Министерства финансов);
  • получение кредитов;
  • выпуск собственных долговых ценных бумаг;
  • операции по формированию собственного капитала и резервов.

Эмиссия банкнот

Важным источником ресурсов центрального банка является эмиссия банкнот. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не привязан к золотому запасу центрального банка.

Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии банкнот.

Повсеместно отменено официальное золотое содержание денежных единиц.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков и правительства, покупке ценных бумаг и иностранной валюты. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот.

Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств и иностранной валюты — соответственно государственными обязательствами и иностранной валютой.

Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций.

Размеры пассивной операции центрального банка «Эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам правительству, покупки ценных бумаг и иностранной валюты. В этом смысле можно сказать, что активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

Депозиты, кредиты и долговые ценные бумаги

Значительную часть пассивов центральных банков составляют депозиты государства и коммерческих банков. На счетах центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств.

Коммерческие банки открывают в центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет. Иногда обязательные резервы зачисляются на обычные корреспондентские счета. Центральные банки могут принимать от коммерческих банков также депозиты (срочные и до востребования), по которым выплачиваются проценты.

Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций (например, МВФ) или других центральных банков.

В ряде стран центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя, депозитные сертификаты). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

Активные операции центрального банка

Это операции по размещению банковских ресурсов, к которым относятся:

  • ссудные операции;
  • покупка ценных бумаг;
  • покупка иностранной валюты и золота;
  • вложения в основные средства (здания, оборудование).

Ссудные операции

Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (т.е.

временных разрывов между текущим поступлением доходов и расходами госбюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком до одного года.

Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.

Покупка ценных бумаг

Покупка ценных бумаг может осуществляться центральными банками с различными целями.

Во-первых, покупка ими государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Прямое кредитование государства, т.е.

предоставление банковской ссуды, для финансирования бюджетного дефицита в этих странах практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в ФРГ, Франции, Нидерландах). Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг.

Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансовокредитные учреждения, компании и население.

Для покрытия кассовых разрывов между текущими доходами и расходами госбюджета центральные банки покупают краткосрочные (до года) государственные ценные бумаги.

Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики.

Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки, в частности, используют покупку векселей у коммерческих банков.

Эта операция называется переучетом векселей, так как центральный банк осуществляет вторичный учет, вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов.

Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков — операции репо: покупая у банков государственные ценные бумаги, центральные банки одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.

Покупка иностранной валюты и золота может осуществляться с двумя целями:

  • для увеличения объема резервов иностранной валюты и золота;
  • для снижения курса национальной валюты.

Источник: http://banki-uchebnik.ru/tsentralnyj-bank/5-operatsii-tsentralnogo-banka

Центральный банк — регулятор финансовой системы России

Банковские операции ЦБ РФ

Центральный банк неслучайно принято называть «главным банком» страны. Он является регулирующим органом и ключевым институтом финансовой системы России. Центробанк непосредственно влияет на экономические показатели, которые важны для каждого из нас.

Достаточно назвать процентные ставки по вкладам и кредитам, спасение проблемных банков, курсы валют, страхование жизни и имущества, пенсионная система.

В этой статье мы подробно разберем, как регулятор выполняет свои функции и что полезно знать об этом обычному клиенту.

 Какие функции выполняет Центральный банк

Структура управления Центробанка включает председателя, членов Совета директоров и начальников управлений. В каждом регионе России есть подразделения регулятора — территориальные управления, а также расчетно-кассовые центры (РКЦ), которые обрабатывают потоки наличных денег. Туда свозят наличность банки и инкассаторы.

Перечислим основные задачи, которые выполняет Центральный банк:

  • развитие финансовой системы страны и поддержание её устойчивости;
  • контроль и надзор за участниками финансового рынка — коммерческими банками, страховыми компаниями, пенсионными фондами, брокерами, потребительскими кооперативами и др.;
  • контроль за инфляцией;
  • регулирование оборота в России иностранных валют и криптовалют;
  • эмиссия национальной валюты и регулирование объема денежной массы;
  • финансовые операции Российского государства на внешнем рынке;
  • распоряжение золотовалютными резервами Российской Федерации.

Каждая функция Центрального банка выполняется одним из 27 профильных управлений и департаментов.

 Центральный банк России государственный или нет

На банковских форумах нередко встречается вопрос: можно ли считать Центробанк государственным? Давайте попробуем в этом разобраться .

Центральный банк действует на финансовом рынке подобно коммерческой структуре. Он покупает и продает ценные бумаги, торгует иностранной валютой, получает доход от кредитования коммерческих банков.

По Федеральному закону № 86 о Центральном банке Российской Федерации, он не зависит от правительства и проводит собственную кредитно-денежную политику. Формально это юридическое лицо, наделенное уставом, капиталом и имуществом. Центробанк не обязан финансировать бюджетный дефицит страны или регионов.

Более того, он не имеет права выдавать даже кредиты на эти цели. Таким образом, не совсем правильно считать ЦБ государственным.

Если же смотреть на контрольные функции Центрального банка, то в этом качестве он выступает как государственное ведомство. ЦБ работает в тесном взаимодействии с министерствами и другими государственными структурами. Правительство является заказчиком экономических прогнозов, продает через Центральный банк государственные облигации федерального займа (ОФЗ).

Также инфраструктура банка используется для проведения финансовых операций, бюджетных платежей и расчетов государственных органов и субъектов Федерации. Хотя ЦБ и не подчиняется законодательной власти в лице Думы и Совета Федерации, но председатель Банка России ежегодно выступает перед ними с отчетом. Получение прибыли не является целью деятельности главного банка страны.

К тому же она почти в полном объеме поступает в бюджет.

Итак, отвечая на вопрос о том, является ли ЦБ государственным органом или независимой структурой, мы приходим к выводу что он — не то и не другое. Центральный банк имеет особый статус финансового регулятора и проводит самостоятельную политику в рамках своих полномочий.

Что такое ключевая ставка и как она влияет на экономику

Ключевая ставка существует во всем мире и служит для регулирования процентов по кредитам, доходности депозитов, влияния на курс национальной валюты и инфляцию.

Определение этого важного показателя является прерогативой Центрально банка. Многие из нас привыкли к названию «Ставка рефинансирования», но с 1 января 2016 года она была объединена с ключевой ставкой.

Её значение отражает стоимость кредитов, которыми центробанк рефинансирует коммерческие банки.

Кредитование банков происходит через особый вид аукциона — РЕПО. Денежная ликвидность распределяется на конкурсной основе под залог ценных бумаг в виде векселей, облигаций и депозитарных расписок, выпускаемых банками. Таким образом, на аукционе распределяются займы с гарантийным обеспечением. Это позволяет наполнять банковскую систему денежной ликвидностью.

В случае образования на балансе банков свободных средств, ЦБ привлекает их к себе на депозит. От этих операций у Центрального банка образуется процентный доход, который частично идет на содержание регулятора, но большая часть поступает в казну. Таким способом ЦБ оказывает влияние на объём денежной массы в экономике.

Значение ключевой ставки во многом определяет уровень инфляции и темпы экономического роста.

Одним из главных последствий изменения ключевой ставки для коммерческих банков и их клиентов является доходность депозитов, стоимость потребительских и ипотечных кредитов, а также возможности финансирования бизнеса. Ключевая ставка в настоящее время имеет тенденцию к постепенному снижению.

Решение об изменении ставки принимается на заседании Совета директоров ЦБ, как правило, 3-5 раз в год с шагом 0.25-0.5 процентных пункта. Ожидаемый уровень ключевой ставки по итогам 2018 года – от 6 до 6.5% годовых. Проверить ставку ЦБ на сегодня можно на главной странице официального сайта www.cbr.

ru.

Ключевая ставка ЦБ на сайте

Почему нельзя понизить ключевую ставку сразу на несколько пунктов, обеспечив тем самым экономику и население дешевыми кредитами? По идее авторов подобных предложений, это будет стимулировать экономический рост через развитие отечественного бизнеса и потребительский спрос со стороны населения.

Центральный банк в этом вопросе занимает умеренную позицию и придерживается взвешенного подхода. За последние несколько лет российская экономика уже не раз испытала на себе закономерность: резкое и необоснованное понижение ставки чревато обрушением курса рубля.

При этом понижение ставки совершенно необязательно приводит к автоматическому удешевлению банковских кредитов.

Коммерческие банки всегда закладывают в стоимость кредитования риски, связанные с невозвратом займов. Если экономическая ситуация в стране нестабильна, уровень доходов населения снижается, а для бизнеса не создано благоприятных условий, банки не станут выдавать дешевые кредиты себе в убыток.

Давайте определим, какую практическую пользу может извлечь читатель из наблюдения за изменением ключевой ставки ЦБ.

  1. Прежде всего, вы можете прогнозировать направление, в котором пойдет курс рубля. Чем больше снижается ключевая ставка ЦБ РФ, тем лучше для курса рубля и наоборот. Если вы страхуете свои сбережения от обесценивания, вам стоит спланировать валютную диверсификацию по принципу «не клади вся яйца в одну корзину». Все помнят, как в конце 2014 — начале 2015 года курс доллара вырос почти в два раза.
  2. Повышение ключевой ставки, особенно если это происходит резко, создает плохие условия для банковского бизнеса, а также для всех российских компаний, ориентированных на внутренний рынок и рублевый спрос населения. Повышение ставки – вынужденная мера, призванная снизить риск высокой инфляции. Это делает невыгодными валютные спекуляции, когда банки и частные инвесторы берут в кредит рубли и меняют их на иностранную валюту.

Кроме ключевой ставки, есть еще один способ балансировки финансовой системы — валютные интервенции. Центральный банк проводит их с целью поддержания или ослабления курса национальной валюты. Если он покупает на открытом рынке доллары, это увеличивает спрос на иностранную валюту и ведет к ослаблению рубля.

Это выгодно экспортерам, которые получают за рубежом валютную выручку и продают её на российском рынке за рубли. Когда необходимо поддержать рубль в интересах отечественных производителей, ЦБ «выбрасывает» на рынок миллиарды долларов. Это приводит к сокращению валютных резервов, необходимых для стабильности финансовой системы.

Во время валютных кризисов 2008 и 2014 годов регулятор истратил на это большую часть резервов. С тех пор Центральный банк отказался практики масштабных валютных интервенций, имеющих целью «спасение» национальной валюты. Рубль отпущен в «свободное плавание», но ничего катастрофического с ним не произошло. Наоборот, в 2016-2017 годах он даже немного укрепился.

Это доказало эффективность независимой денежной политики, проводимой Центральным банком.

Надзорные функции ЦБ в банковском секторе

В сфере банковского надзора Центробанк выполняет ключевые функции. Это то направление деятельности, которое особенно интересует вкладчиков проблемных банков. Перед регулятором банковского сектора стоят следующие задачи:

  • контроль за безналичными и наличными операциями;
  • выполнение требований закона 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма»;
  • внешний аудит отчетности и правил бухгалтерского учета;
  • выдача, приостановка действия и отзыв лицензий;
  • санация проблемных банков (докапитализация с целью финансового оздоровления);
  • организация выплат вкладчикам обанкротившихся банков и застрахованным клиентам негосударственных пенсионных фондов;
  • контроль соблюдения обязательных требований к собственному капиталу банков, норм резервирования на случай возможных потерь и др.

В 2013 году в должность председателя Центрального банка вступила Эльвира Набиуллина. Одновременно с этим были заметно расширены полномочия Центрального Банка, который приобрел статус мегарегулятора.

С тех пор под надзором ЦБ оказались не только банки, но и небанковские финансовые организации: страховщики, инвестиционные компании, фондовые биржи и брокеры, негосударственные пенсионные фонды и др. В мае 2017 года Центральному банку было доверено проведение санации банков.

Таким образом, в ведении Агентства по страхованию вкладов (АСВ) остались только выплаты вкладчикам банков, лишенных лицензии.

Ужесточились требования Банка России к кредитным организациям. Самой жесткой карательной мерой, применяемой к банкам, является отзыв лицензии и ликвидация финансового учреждения.

Число отзываемых Центробанком лицензий стало расти с 2013 года и достигло пикового значения в 2015 (87 банков) и 2016 (93).

Соблюдение обязательных нормативов стало контролироваться более жестко, возросло количество аудиторских проверок.

Главной причиной «закручивания гаек» стало ухудшение финансовых показателей российских банков. Сказалось введение в 2014 году санкций, из-за чего коммерческие банки лишились доступа к дешевым кредитам на Западе.

Также повлияло вступление в силу международного банковского протокола Базель III, по которому ужесточились требования к достаточности собственного капитала. В 2017 году лишений лицензии стало меньше (47). Но во втором полугодии произошли огромные по масштабам события, связанные со спасением трех игроков рынка.

Два из них входили в десятку крупнейших и в список системно значимых банков. У всех на слуху санация самого большого в России частного банка Открытие, затем БИН банка и Промсвязьбанка. Во всех трех банках введена временная администрация и внешнее управление.

После завершения финансового оздоровления Центральный банк организует выпуск акций санированного банка. Они будут предложены инвесторам на открытом рынке.

Санация не затрагивает интересов обычных вкладчиков. Отделения в обычном режиме работают с клиентами, выдаются кредиты, обслуживаются карты.

Отдельно стоит сказать, что иногда в ходе мероприятий по финансовому оздоровлению не удается оградить от потерь частных инвесторов. Риски держателей ценных бумаг, в отличие от депозитов, не застрахованы.

Примером могут послужить еврооблигации Открытия, обязательства по которым на сумму почти миллиард долларов были списаны как безнадежные.

Если вы хотите проверить информацию об интересующем вас банке, вы всегда можете сделать это на официальном сайте регулятора в разделе «Информация по кредитным организациям» по этой ссылке.

К сожалению, вмешательство мегарегулятора, поддерживая стабильность финансовой системы, приводит и к побочным последствиям. Почти 70% банковского сектора уже перешло в собственность госбанков. В десятке крупнейших банков остался только один частный (Альфа банк).

На спасение только Открытия, БИНа и Промсвязьбанка потребуется более триллиона рублей. Деньги на эти цели Центробанк берет не из казны, а из специального Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Фонд пополняется за счет реализации активов и имущества проблемных банков внешним инвесторам.

Ими чаще всего оказываются банки с государственным участием. Передача банков в государственные руки в условиях кризиса во всем мире является вынужденной и временной мерой. Однако в России, как известно, нет ничего более постоянного, чем временное.

Снижение конкуренции в банковском секторе с большой вероятностью означает ухудшение качества обслуживания и сокращение выбора банковских продуктов.

Заключение

Центральный банк решает важные задачи мегарегулятора банковского сектора. Особый статус независимого органа позволяет ему проводить самостоятельную кредитно-денежную политику.

Самой сложной на сегодняшний день является функция «санитара» и «спасателя» проблемных банков. Знание того, как устроена банковская система и какую роль играет в ней Центробанк, поможет читателю разобраться в непростых финансовых процессах и ситуациях.

Для лучшего восприятия затронутой в статье темы, предлагаем посмотреть короткое учебное видео.

Источник: https://bankonom.ru/poleznye-stati/tsentralnyj-bank/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: