Банковская система

Содержание
  1. Банковская система и её сущность
  2. Структура банковской системы
  3. Типы банковских систем
  4. Банковская система
  5. Элементы банковской системы
  6. Структура банковской системы
  7. Типы банковских систем
  8. Принципы банковской системы
  9. Банковская система: сущность, структура, функции
  10. Функции банковской системы
  11. Банки и банковская система
  12. Что такое банк?
  13. Банковские продукты и услуги
  14. Банковская система
  15. Заключение
  16. Егэ экономика. тема 19. банки
  17. Уровни банковской системы РФ
  18. Банк
  19. Функции Центрального Банка РФ
  20. Функции коммерческих банков
  21. Операции банков
  22.  Виды банков
  23. Специализированные кредитные и финансовые учреждения
  24. Пути стабилизации финансовой системы
  25. Проблемы банковской системы РФ
  26. Банковская система — Кратко, конспект | УчительPRO
  27. Виды банков в российской федерации
  28. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ
  29. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)
  30. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ

Банковская система и её сущность

Банковская система

Банковская система — это объединение банковских и кредитных учреждений разного вида, работающих на основании общих принципов денежно-кредитного механизма. Под разными видами банковских учреждений подразумеваются национальные и коммерческие банки.

В общую банковскую систему входит центральный банк, сеть национальных и коммерческих банков. Главной задачей коммерческих банков является осуществление большинства финансовых операций, в свою очередь, в задачи центрального банка входит обеспечение устойчивой эмиссионной и валютной политики.

Термин «система», как правило, помогает понять сущность работы и организации их деятельности многих финансовых отношений. Если подразделить всю эту систему на составляющие элементы, то получается несколько блоков, помогающих вести всю деятельность. А именно:

  1. Организационный блок (базовые понятие банковской сферы, типы банковских и небанковских организаций, организационные основы и банковская инфраструктура)
  2. Регулирующий блок (банковское законодательство, нормативные положения ЦБ, государственный контроль за деятельностью банков)
  3. Фундаментальный блок (основные правила работы банковской деятельности)

Правительство большинства стран при помощи банков способны решать многие задачи, среди которых — обеспечение подъёма экономической ситуации, определение и контроль уровня инфляции, обеспечение стабильности платёжного баланса в стране и др.

Сущность банковской системы также можно определить через участников денежно-кредитных отношений. К таким участникам можно отнести разные небанковские институты, специализированные банки, которые выполняют разного рода финансовые операции и т.п. Существуют своеобразные признаки (является управляемой системой, работает как единое целое и т.п.), которые отражают суть всё этой системы.

Структура банковской системы

Структура банковской системы включает в себя следующие финансовые институты:

  • ЦБ (Центральный Банк), осуществляющий эмиссию денежной массы и тотальный контроль за деятельностью других банков. Также выступает в роли посредника между финансовыми рынками и правительством страны
  • Коммерческие или негосударственные банки, оказывающие разные финансовые услуги
  • Кредитно-расчётные центры

Таким образом, получает, что во многих странах с хорошо развитой экономикой действует именно двухуровневая банковская система. На первом уровне, ЦБ, а на втором уже коммерческие или негосударственные банки и кредитно-расчётные компании.

Своеобразный характер рыночной экономики как раз и стал главной предпосылкой к созданию двухуровневой системы. Структура банковской системы устроена так, чтобы правильно распределить её иерархический порядок.

Типы банковских систем

По ходу развития банковской сферы были сформированы основные её типы. Многие экономисты и авторы выделяют, как правило, три типа:

  • Распределительную централизованную
  • Рыночную
  • Систему переходного периода

Характерной отличительной чертой распределительной (централизованной) банковской системы является монополизм государства на проведение банковской деятельности.

Вся эта деятельность контролируется специальным нормативно-правовыми актами. В стране, обычно, может действовать одно либо несколько государственных банков.

Рыночный тип банковской системы наоборот определяется отсутствием монополизма государства на осуществление банковской деятельности.

Здесь на первый план выходит именно конкуренция, которая и является стимулом для развития многих банков. Эмиссионные и кредитные обязанности банков разделены.

Например, эмиссию денег контролирует ЦБ, а кредитование и осуществление расчётно-платёжных операций уже обеспечивается разными банками — коммерческими, инвестиционными, ипотечными и др.

Банковская система РФ в сегодняшние дни находиться на переходной стадии развития. Система переходного периода функционирует как рыночная и состоит из двух частей — первая часть это деятельность Центрально Банка, вторая часть это деятельность остальных коммерческих банков.

Подводя итоги, можно перечислить функции банковской системы, которые отражают её сущность:

  1. обеспечение развития всей экономики страны
  2. выступление в роли посредника во многих финансовых операциях между субъектами
  3. аккумуляция временно свободных денежных средства

Банковская система РФ имеет ряд проблем о которых не сказать очень трудно. К подобных проблема мешающим развитию всей системы можно отнести:

  • Большое число новых и мелких банков, которые очень трудно поддаются контролю и в случае их краха, страдает уже репутация всей системы страны
  • Небольшая плотность расположения банков. Как правило, лишь в крупных и значимых городах функционирует большое количество крупных банков с их филиалами. В остальных же городах примерно на каждые 100 тыс. человек приходиться не более 50 филиалов разных банков, а это очень мало.
  • Привлечённые инвестиции способны расходоваться мало того, что неэффективно, так ещё и не по назначению из-за чего и страдает в последствие экономика страны. Помимо этих проблем существуют и другие немаловажные.

Дата последней актуализации материала: Апрель, 2016

Источник: https://profininst.ru/bankovskaya-sistema-sushchnost.html

Банковская система

Банковская система

В любом современном государстве банковская система является важной составляющей экономической системы страны.

Определение 1

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

К основным задачам банковской системы относят:

  • накопление временно свободных в государстве ресурсов;
  • обеспечение нормального функционирования и развития экономики;
  • посредничество в отношениях между банком и клиентом;
  • кредитование производства.

Элементы банковской системы

Элементами банковской системы являются — Центральный банк страны, коммерческие банки, а так же небанковские кредитные организации.Часто к элементам банковской системы относят банковскую инфраструктуру.

Банк Реферат, Банковское дело проверена на уникальность 500 P. 34 страницы Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она определяется совокупностью правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов.

Правовые нормы устанавливаются государством, они помогают определить статус кредитной организации, а так же выявить полный перечень предоставляемых кредитной организацией услуг.

К социальным институтам, которые обеспечивают функционирование банковской деятельности, относятся: органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, ориентированные на изучение и улучшение хозяйственных процессов на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы могут быть представлены линиями связи, программными обеспечениями, специализирующимися на обработке банковских операций, а так же основными фондами кредитных организаций.

Структура банковской системы

Банковская система различных государств может представлять собой один либо два уровня:

  • Одноуровневая банковская система. Данная система характеризуется наличием горизонтальных связей между кредитными организациями. Данная структура применима в тех странах, где имеется слабо развитая экономическая структура, а так же преобладают тоталитарный и административно-командный режимы управления.
  • Двухуровневая банковская система. Этот вид банковской системы основывается на горизонтальном и вертикальном регулировании отношений между банковскими организациями. Вертикальная связь выстраивается в отношении Центрального банка с более низкими звеньями системы (коммерческими банками), при этом Центральный банк выступает руководящим звеном.

Двухуровневые системы характерны для стран, где хорошо развита рыночная экономика. Первый уровень представлен Центральным банком, а на нижнем уровне функционируют коммерческие банки, которые в свою очередь подразделяются на универсальные и специализированные.

Замечание 1

Небанковские кредитно-финансовые институты, а именно — инвестиционные компании, фонды (инвестиционные и пенсионные), страховые компании, трастовые компании и т.д., не относят ко второму уровню банковской системы. Данные организации образуют отдельную группу, которая занимает определенное место в категории — финансовые институты.

Универсальные банки это те банки, которые выполняют либо весь спектр банковских операций, либо большую их часть.

К специализированным банкам относятся банки, которые ориентированы на выполнение отдельных видов операций. Например: инвестирование, ипотечное или потребительское кредитование и тому подобное.

Организация банковской системы происходит с учетом следующих признаков ее построения:

  1. Обязательное подчиненение элементов второго уровня первому (Центральный банк является законодательным, контролирующим, надзорным органом по отношению к кредитным организациям).
  2. Государственное регулирование банковской деятельности при условии независимости коммерческих организаций, предусмотренной в рамках законодательства.
  3. Между кредитными организациями должно быть создано условие честной конкурентной борьбы.
  4. Деятельность кредитных организаций должна быть открытой.

Типы банковских систем

Международная практика выделяет следующие типы банковских систем:

  • распределительная банковская система;
  • рыночная банковская система;
  • банковская система переходного периода.

Распределительная, или по-другому – централизованная банковская система. Ее суть заключается в том, что государство выступает монополистом в области формирования кредитных организаций. Данная система, соответственно, является одноуровневой.

Все, имеющиеся в государстве, кредитные организации подчиняются правительству, а так же полностью зависят от его деятельности. Право выбора руководства кредитной организации и имеют вышестоящие органы управления центральной или местной власти.

Для банковской системы рыночного типа характерно отсутствие монополии государства в отношении банковской деятельности, что порождает банковскую конкуренцию. Эмиссию денег выполняет центральный банк, а кредитование предприятий и населения осуществляют банки. При этом ни Центральный банк, ни коммерческие банки не должны отвечать по обязательствам друг друга.

Последний тип банковской системы включает в себя компоненты как распределительной, так и рыночной банковской системы, то есть находится в стадии переходной системы.

Принципы банковской системы

К принципам банковской системы относят следующие:

  • двухуровневая структура банковской системы.
  • осуществление центральным банком банковского регулирования и надзора над нижестоящими коммерческими организациями;
  • универсальность деловых банков;
  • деятельность кредитных организаций должна быть направлена на получение прибыли от осуществления банковских операций.

Данные принципы закреплены законодательно и находят свое отражение в Федеральном законе от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskaya_sistema/

Банковская система: сущность, структура, функции

Банковская система

Довольно часто в экономической литературе под банковской системой понимают всю совокупность банков, функционирующих в данной стране. Но такая трактовка предполагает чисто механическое объединение банков в одну совокупность, не имеющей чётко определённых целей, специфических функций и самостоятельной роли на денежном рынке.

Но, по факту, банковская система возникает не вследствие «механического» объединения банков, а формируется на основе заранее выработанной концепции, в пределах которой отводится особая роль каждому виду банков (центральный (эмиссионный) банк страны и коммерческие банки).

Банковская система – это законодательно утверждённая, чётко структурированная совокупность финансовых посредников денежного рынка, занимающихся банковской деятельностью.

При этом под банковской деятельностью понимается набор посреднических операций на денежном рынке, осуществление которых на законодательном уровне разрешено специальным институтам – банкам. Другим финансовым посредникам заниматься этой деятельность запрещено. Банковская деятельность находится под особым надзором со стороны государства.

С правовой точки зрения, банк – это финансовый посредник, который выполняет одну или несколько операций, отнесённых законом к банковской деятельности. Но такой подход не учитывает экономические критерии отнесения тех или иных посреднических операций на денежном рынке к банковской деятельности.

С экономической точки зрения, банк – это финансовый посредник на денежном рынке, выполняющий комплекс базовых операций:

  1. мобилизацию денежных средств (привлечение депозитов);
  2. предоставление кредитов;
  3. осуществление расчётов между экономическими субъектами.

Помимо базовых операций банки могут осуществлять и целый ряд других операций на денежном рынке. Но если финансовый посредник не выполняет ни одной из трёх вышеперечисленных базовых функций, то его относят к небанковским финансовым институтам. К таковым относятся страховые организации, пенсионные и инвестиционные фонды, трастовые и финансовые компании и т.п.

Банковская система не включает в себя небанковские финансовые институты. Именно этим банковская система отличается от кредитной системы, в состав которой входят как банковские, так и небанковские финансовые посредники, т.е. банковская система – это составная часть кредитной системы.

Выделение банковской системы, как особенной структуры, обусловлено двумя причинами:

Функции банковской системы

Банковская система выполняет 3 основные функции:

  1. трансформационную;
  2. создания платёжных средств и регулирования денежной массы;
  3. обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка.

Трансформационная функция обусловлена посреднической миссией банков. Привлекая денежные средства у одних субъектов рынка и кредитуя других, банки имеют возможность изменять (трансформировать):

  • сроки денежных капиталов;
  • их размеры;
  • финансовые риски.

Трансформационную функцию выполняют как коммерческие банки, так и Центральный банк (в данном случае он выступает в роли «банка банков»).

Функция создания денег и регулирования денежной массы заключается в том, что банковская система оперативно управляет предложением денег в соответствии с изменением спроса на них.

Посредством проведения денежно-кредитной политики Центральный банк регулирует ликвидность банковской системы и объём денежной массы в обращении.

Например, манипулируя размером процентной ставки по обязательным резервам, Центральный банк оказывает влияние на объём денежных средств, доступных коммерческим банкам для осуществления активных операций.

Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка связана с высоким уровнем рисков, присущих банковской системе.

Банки, являясь посредниками на денежном рынке, работают преимущественно за счёт привлечённых средств (см. Формирование ресурсов коммерческих банков).

Поэтому банкротство банка будет иметь серьёзные экономические последствия не только для клиентов отдельного банка, но и для экономики всей страны.

Стабилизационная функция банковской системы находит своё проявление:

  • в принятии законов и прочих нормативных актов, регламентирующих деятельность всех субъектов банковской системы;
  • в создании эффективного банковского контроля и надзора.

Источник: https://discovered.com.ua/banks/bankovskaya-sistema-sushhnost-struktura-funkcii/

Банки и банковская система

Банковская система

В сознании многих людей слово «банк» ассоциируется с учреждением, предназначенным для хранения денег и иных ценностей. Однако банк – это не просто сейф с охраной, он выполняет множество других функций. Совокупность банков в масштабах государства образует единый денежно-кредитный механизм – банковскую систему.

Что такое банк?

Банк – это кредитно-финансовая организация, которая создается в соответствии с законодательством, занимается лицензированной предпринимательской деятельностью в финансовой сфере.

Сущность деятельности банка состоит в том, что он привлекает временно свободные средства граждан и передает их во временное пользование другим гражданам. За предоставление средств учреждение взимает плату, часть полученных средств выплачивает владельцам привлеченных средств.

Собственный капитал банка не превышает 10% от его баланса, в основном свою деятельность он осуществляет благодаря заемным средствам.

Банк как субъект экономических отношений выступает посредником между поставщиками и потребителями финансового капитала, выполняет ряд функций:

  • аккумулирование финансовых ресурсов – привлечение и накопление денежных средств;
  • трансформация активов – временное и рисковое преобразование денежных средств вкладчиков в денежные средства заемщиков;
  • регулирование денежного оборота – создание условий для совершения обмена, оборота денежных средств и капитала;
  • управление рисками – предвидение, предупреждение и минимизация рисков в финансовых отношениях.

Банки являются важнейшим источником финансирования производителей, потребителей, государства. Существуют банки:

  • универсальные, осуществляющие все формы банковской деятельности;
  • специализированные, выполняющие один или несколько видов банковской деятельности.

Последние разделяют на:

  • инвестиционные – мобилизуют долгосрочный ссудный капитал для компаний, государства;
  • торговые – финансируют внешнеторговую деятельность;
  • ссудо-сберегательные – распоряжаются сбережениями мелких вкладчиков;
  • ипотечные – выдают долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;
  • венчурные – специализируются на кредитовании высокорисковых проектов;
  • инновационные – финансируют научные исследования и разработки;
  • банки потребительского кредита – специализируются на выдаче краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.

>>  Несовершенство рынка. Преимущества и недостатки рыночной экономики

Банки также различают по географическому признаку (местные, региональные, национальные, транснациональные) и по форме собственности (акционерные, кооперативные, государственные, муниципальные).

Банковские продукты и услуги

Банк – это предприятие со всеми правами и обязанностями юридического лица. Он производит и реализует финансовые продукты и оказывает услуги. Под банковским продуктом понимают документ, производимый банком для обслуживания клиента и проведения операции:

  • вексель;
  • чек;
  • акция;
  • облигация;
  • банковский процент;
  • депозит;
  • кредитное соглашение;
  • банковский счет;
  • пластиковые кредитные и расчетные карты;
  • банковский сертификат.

Банковский продукт – это материально оформленная часть банковской услуги. Банковская услуга – выполнение определенных действий в интересах клиента:

  • расчетно-кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, осуществление безналичных расчетов;
  • кредитование, в том числе лизинг, факторинг, форфейтинг, гарантийные обязательства;
  • депозитные услуги – открытие бессрочных, срочных, сберегательных счетов;
  • осуществление денежных переводов;
  • инвестирование денежных средств клиента в движимое и недвижимое имущество, в ценные бумаги;
  • валютные операции;
  • выдача банковских гарантий и поручительств;
  • осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;
  • доверенное управление имуществом клиента;
  • инкассация, транспортировка ценностей;
  • консультирование и информационные услуги.

Во всем мире банки предоставляют своим клиентам более 200 видов продуктов и услуг, и их число постоянно растет.

Банковская система

Банковская система – совокупность взаимосвязанных банковских учреждений, функционирующих в рамках единого денежно-кредитного механизма данной страны. Существует 3 типа банковских систем:

  • двухуровневая – в которой верхний ярус принадлежит Центральному банку, а нижний занимают банки и иные кредитные учреждения;
  • децентрализованная – функции Центрального банка поделены между несколькими банками, которые совместно определяют направления кредитно-денежной политики страны;
  • монобанковская централизованная – единый банк с отделениями по всей стране.

>>  Все самое важное о воспроизводстве основных фондов

В мире наибольшее распространение получила двухуровневая банковская система. В ней Центральный банк выступает главным банкиром государства и всей денежно-кредитной системы. Это основное звено, регулирующее всю ее деятельность. Центральный банк создается правительством в качестве инструмента денежно-кредитной политики. В его функции входит:

  • ведение государственных счетов;
  • сотрудничество с коммерческими банками – принятие от них депозитных вкладов и предоставление займов;
  • выпуск бумажных денег (монопольное право);
  • управление государственным долгом;
  • контроль над деятельностью коммерческих банков;
  • регулирование денежного обращения;
  • управление государственным бюджетом.

Центральный банк работает только с кредитными организациями, именно они являются его клиентами. Коммерческие банки и другие кредитные организации работают с физическими и юридическими лицами, проводят различные банковские операции, но не участвуют в разработке и реализации денежно-кредитной политики.

Структурные элементы банковской системы:

  • аппарат управления;
  • внутренние стандарты по выполнению операций;
  • законодательныенормы;
  • информационно-аналитическая база.

Функционирование банковской системы оказывает прямое влияние на состояние экономики государства, и косвенное – на политические процессы, происходящие в стране. В то же время, изменение политической ситуации неизбежно влечет за собой реакцию со стороны банковской системы.

Заключение

Банковская система имеет большое значение для экономики страны. Она создает условия для ее нормального функционирования, способствует становлению денежного рынка, содействуют поддержанию стабильности платежной системы и денежно-кредитной политики государства.

План ответа по теме «Банки и банковская система»

1. Банки – часть денежно-кредитного механизма государства.

>>  Что такое бизнес и где взять средства для его открытия?

2. Что такое банк? Сущность деятельности. Функции:

  • аккумулирование денежных ресурсов;
  • трансформация активов;
  • регулирование денежного оборота;
  • управление рисками.

3. Виды банков:

  • универсальные;
  • специализированные.

4. Виды банков согласно специализации:

  • инвестиционные;
  • торговые;
  • ссудо-сберегательные;
  • ипотечные;
  • венчурные;
  • инновационные;
  • банки потребительского кредита.

5. Дифференциация банков по другим признакам:

  • по форме собственности;
  • по географическому признаку.

6. Понятие банковского продукта. Виды:

  • вексель;
  • чек;
  • акция;
  • облигация;
  • банковский процент;
  • депозит;
  • кредитное соглашение;
  • банковский счет;
  • пластиковые кредитные и расчетные карты;
  • банковский сертификат.

7. Понятие банковской услуги. Виды:

  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • кредитование;
  • депозитные услуги;
  • денежные переводы;
  • инвестирование;
  • валютные операции;
  • выдача банковских гарантий и поручительств;
  • операции с драгоценными металлами и камнями;
  • управление имуществом клиента;
  • перевозка ценностей;
  • консалтинговые и информационные услуги.

8. Понятие банковской системы. Типы:

  • двухуровневая;
  • децентрализованная;
  • монобанковская.

9. Структура двухуровневой банковской системы.

10. Роль банковской системы в экономике.

Источник: http://rrepetitor.ru/economics/banki-i-bankovskaya-sistema/

Егэ экономика. тема 19. банки

Банковская система

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков:

  • предприятия, агентства, различные службы, средства связи
  • информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение

Уровни банковской системы РФ

  • Центральный банк России
  • кредитные организации коммерческие  банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк

Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

Функции Центрального Банка РФ

  • разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
  • эмиссия, то есть выпуск денег
  • выдача кредитов банкам
  • проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
  • установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
  • осуществление государственной регистрации  кредитных организаций (выдача  и отзыв лицензии)
  • осуществление контроля за деятельностью банков
  • регистрация эмиссии банками ценных бумаг
  • осуществление банковских операций
  • осуществление валютного регулирования
  • хранение золотого запаса страны
  • хранение резервов банков
  • определение ставки ссудного процента
  • выпуск и погашение государственных ценных бумаг
  • управление счетами правительства
  • выполнение зарубежные финансовые операции.

Функции коммерческих банков

  • предоставление кредитов
  • выполнение платёжных операций
  • мобилизация денежных средств
  • купля-продажа валюты
  • выпуск ценных бумаг и др.

Операции банков

Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.

  • активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
  • пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.

 Виды банков

По сфере обслуживания

  • международный
  • национальные
  • региональные
  • межрегиональные

По типу собственности

По обслуживаемым отраслям

  • многоотраслевые
  • одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)

По набору банковских услуг

  • универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)
  • специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)

По функциям

  • эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
  • ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
  • инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
  • депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
  • Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
  • Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
  • Биржевые — обслуживание биржевых операций
  • Учётные – учёт векселей и др.
  • ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
  • специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.

По срокам выдаваемых ссуд

  • долгосрочные
  • краткосрочные

По размерам капитала

По организационной структуре

  • единый банк— единое юридическое лицо
  • банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
  • банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.

Специализированные кредитные и финансовые учреждения

Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:

  • пенсионные фонды
  • страховые компании
  • ломбарды
  • трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего, управление имуществом по завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
  • кредитные товарищества
  • общества взаимного кредита

Пути стабилизации финансовой системы

  • совершенствование банковского законодательства
  • укрепление банковской системы
  • усиление связи банковской системы с секторами экономии.

Проблемы банковской системы РФ

  • недостаточно высокий уровень банковского капитала
  • большой объём невозвращённых кредитов
  • высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов
  • недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий
  • высокая зависимость банков от крупных акционеров
  • недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков
  • нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

Источник: http://obschestvoznanie-ege.ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F/%D0%B5%D0%B3%D1%8D-%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0-19-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8/

Банковская система — Кратко, конспект | УчительPRO

Банковская система

Раздел ЕГЭ: 2.6. Финансовые институты. Банковская система

Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.

Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы.

Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:

  • взятие на хранение вкладов и депозитов;
  • произведение расчётов между клиентами;
  • выдача кредитов за счёт свободных денег;
  • покупка и продажа валюты и ценных бумаг.

Виды банков в российской федерации

По принадлежности:

  • государственные;
  • коммерческие.

По организационно-правовой форме:

  • публичные акционерные общества;
  • непубличные акционерные общества.

По форме собственности:

  • частные (принадлежат одному лицу);
  • акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);

По территории охвата:

  • местные;
  • региональные;
  • национальные;
  • международные.

По типу деятельности:

  • сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
  • инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
  • ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
  • инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).

По специфике работы:

  • универсальные (оказывают различные виды услуг);
  • специализированные (кредитуют только в определённой сфере).

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)

Различаются несколько первичных целей центрального банка:

  1. ценовая стабильность,
  2. содействие сбалансированному экономическому росту,
  3. сохранение устойчивого валютного курса,
  4. финансовая стабильность.

Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)

Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,

ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ

  • Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;
  • проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);
  • выдача кредитов коммерческим банкам;
  • сохранение валютного и золотого запасов страны;
  • предоставление лицензий коммерческим организациям.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ

Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

К банковским услугам коммерческих банков относятся:

  • кредитование юридических и физических лиц;
  • валютные операции (только уполномоченные банки);
  • операции с драгоценными металлами;
  • выход на фондовый рынок и Forex;
  • ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
  • обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
  • ипотека;
  • автокредитование;
  • и др.

Вы смотрели конспект «Банковская система»

Источник: https://uchitel.pro/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: