БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ

Содержание
  1. Что такое корреспондентский счет: для чего нужен и чем отличается от р/с
  2. Определение и основные характеристики
  3. Отличия от расчетного счета
  4. Классификация корсчетов
  5. Структура корсчета
  6. Как узнать корсчет
  7. Заключение
  8. Корреспондентские банки и банки-посредники: в чем разница
  9. Что такое корреспондентские банки
  10. Как работают корреспондентские банки
  11. Пример перевода средств через корреспондентские банки
  12. Как работает финансовый посредник
  13. Преимущества финансовых посредников
  14. Пример финансового посредничества
  15. Банк корреспондент
  16. Обслуживание расчетных счетов
  17. Разновидность расчетных операций
  18. Платежное поручение
  19. Платежное требование
  20. Инкассовое поручение
  21. Аккредитив
  22. Чек
  23. Межбанковские расчеты
  24. Корреспондентский счет
  25. Корреспондентские отношения
  26. Лидер национальной банковской системы
  27. Платежи поставщикам — памятка
  28. 3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)
  29. 4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)
  30. 5. Назначение платежа (Payment details)
  31. 6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Что такое корреспондентский счет: для чего нужен и чем отличается от р/с

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ

Здравствуйте, друзья!

Платежные поручения приходится заполнять не только бухгалтерам компаний, но и обычным гражданам, когда нужно провести расходные операции через банк.

В этом документе много специфических терминов, которые необходимо знать, чтобы деньги поступили по назначению.

В статье разберем, что такое корреспондентский счет, для чего он нужен, чем отличается от расчетного и как узнать нужную цифровую комбинацию.

Определение и основные характеристики

Корреспондентский счет (корсчет, к/с) представляет собой счет, который используется в операциях между финансово-кредитными организациями, в том числе и при расчетах с Центробанком России.

Любое юридическое лицо обязано иметь счет в банке для ведения своей хозяйственной деятельности (получение выручки, уплата налогов и сборов, перечисление денег поставщикам, выплата зарплаты и пр.). Для компаний, индивидуальных предпринимателей и людей, которые занимаются частной практикой, такой счет носит название расчетного.

Финансово-кредитная организация является полноправным участником экономического механизма. Ей так же, как и любой другой компании, надо обслуживать свою деятельность. Для этого есть корреспондентский счет. Она может открыть его в других банках, в том числе и иностранных, а также в Центробанке. Между участниками процесса заключается корреспондентское соглашение. Количество к/с неограничено.

Примеры операций, которые осуществляются через корсчет:

  1. Размещение свободных денежных средств.
  2. Купля-продажа ценных бумаг, валюты.
  3. Зачисление и списание денежных средств клиентов.

Центробанк контролирует транзакции и следит за правомерностью совершаемых операций между банками. Показатели к/с выступают критериями для рейтинговой оценки финансовой организации. Банк открывает корсчет в ЦБ РФ для учета своего имущества, формирования резервов и отражения расчетов.

Счет в другом банке используется как транзитный, служит для отражения операций по поручению другой кредитной организации в рамках соглашения.

Характеристики к/с:

  • открывается только банком или другим финансовым учреждением;
  • каждая финансово-кредитная организация обязана иметь корсчет в ЦБ РФ;
  • сведения об открытии к/с в других банках России и за рубежом ежемесячно надо предоставлять в Центробанк;
  • можно иметь сколько угодно к/с;
  • списание средств с к/с банка происходит только по его распоряжению;
  • переводить деньги и совершать другие финансовые операции между двумя к/с внутри одной организации запрещено.

Отличия от расчетного счета

В глазах обывателя часто расчетный и корреспондентский счета – одно и то же. Но это не так. Рассмотрим в таблице, чем они отличаются:

Параметры сравненияРасчетный счетКорреспондентский счет
Кто открываетЛюбое юридическое лицо, ИП и лицо, занимающееся частной практикойБанки и другие финансово-кредитные организации
НазначениеДля обслуживания деятельности юридических лиц, ИП и лиц, занимающихся частной практикой при посредничестве банкаДля обслуживания деятельности кредитных организаций при посредничестве других кредитных организаций
Возможность получения кредитаЕстьНет
ДокументооборотПоручение от юрлица, ИП и лица, занимающегося частной практикой, банкуПоручение от банка другому банку
Как пишется номерМожет начинаться с цифр 407 или 408. В конце 20-значного ряда обычный номер в банковской системеВсегда начинается с цифр 301. Заканчивается тремя последними цифрами БИК

Классификация корсчетов

Виды корреспондентских счетов:

  1. НОСТРО – простыми словами это к/с нашего банка, открытый в другом банке.
  2. ЛОРО – к/с, который открыл наш банк для другого банка. По-другому это услуга по открытию корсчета, предоставляемая нашей финансовой организацией другим.
  3. ВОСТРО – наш банк открыл к/с в иностранном банке.

В российской практике не разделяют НОСТРО и ВОСТРО. А все виды к/с используются в управленческом учете, частным клиентам эта информация только для общего развития.

Например, расчетная сеть Сбербанка располагает корсчетами НОСТРО в крупнейших зарубежных банках, ЛОРО для 500 российских и 200 иностранных кредитных организаций из 44 стран в 29 валютах и драгоценных металлах.

Кроме этой классификации, различают к/с:

  • приходные – проводятся приходные операции, т. е. зачисление средств, переводы возможны только на расчетный счет владельца к/с;
  • расходные – проводятся расходные операции, зачисление возможно с расчетного счета владельца к/с.

Структура корсчета

Корреспондентский счет состоит из 20-значного номера. Рассмотрим расшифровку на примере к/с Сбербанка.

301 01 810 0 00000000 608

  • 301 – код для финансово-кредитного учреждения России;
  • 01 – уникальный код, по которому идентифицируется финансовая организация;
  • 810 – код валюты (810 – рубль, 840 – доллар, 978 – евро);
  • 0 – контрольная цифра, рассчитывается по алгоритму;
  • 00000000 – промежуточный код;
  • 608 – последние три цифры БИК (у Сбербанка БИК 042406608).

Номера к/с Сбербанка в разных регионах будут отличаться.

При любой приходно-расходной операции необходимо оформить поручение. У него есть установленная форма, в которую строго вписывается определенная информация. В поля 12 и 15 заносятся номера корсчетов банков плательщика и получателя. Рекомендую заранее узнать к/с, чтобы деньги пришли вовремя и по назначению.

Как узнать корсчет

Для платежных операций внутри одного банка номер к/с знать необязательно. Но для межбанковских переводов он нужен и для плательщика, и для получателя. Реквизиты своего банка, в том числе и его корсчет, можно взять:

  • в личном кабинете на сайте или мобильном приложении;
  • по телефону контактного центра;
  • в чате (если таковой есть) на сайте;
  • лично посетив отделение финансовой организации;
  • в договоре на обслуживание, внизу документа есть поле с реквизитами.

Узнать к/с для перевода лучше всего из документов, которые должен вам предоставить получатель денег. У одного банка может быть сотня корсчетов, поэтому целесообразнее запросить конкретный номер у организации, куда вы переводите средства. Если платежное поручение оформляете через личный кабинет или мобильное приложение, то при заполнении других реквизитов к/с проставляется автоматически.

Заключение

Заполнение платежных документов требует внимательности и понимания, куда и какие цифры записывать. Любая ошибка обернется тем, что банк не сможет отправить деньги адресату и вернет их.

Не исключена ситуация, когда они зависнут где-то в пути или придут не в ту финансовую организацию. Тогда придется подключать банковские службы, чтобы разыскать и вернуть денежные средства.

На все эти операции уйдет много времени.

По этой причине не отмахивайтесь от незнакомых терминов. Они нужны не только бухгалтеру, но и любому человеку, который получает или переводит деньги. Узнать к/с не составляет труда, а от этих 20 цифр зависит скорость и точность проведения операции.

С уважением, Чистякова Юлия

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-korrespondentskij-schet.html

Корреспондентские банки и банки-посредники: в чем разница

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ

Корреспондентские банки и банки-посредники являются сторонними учреждениями. Они координируют свои действия с компаниями-бенефициарами для содействия международным переводам средств и расчетам по сделкам.

В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте. Затем это учреждение сотрудничает с клиентом-корреспондентом или посредником для завершения процесса перевода средств получателю.

Различия между клиентами-корреспондентами и посредниками не являются последовательными. Они отличаются в зависимости от того, где в мире находится владелец счета. Также учреждения могут быть типом посредника.

Что такое корреспондентские банки

Банк-корреспондент — это учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого, равного или неравного финансового учреждения. Этот процесс может:

  • упростить электронные переводы;
  • проводить деловые операции;
  • принимать депозиты;
  • собирать документы от имени другого финансового учреждения.

Что такое корреспондентские банки

Корреспонденты в большинстве случаев используются местными компаниями для обслуживания транзакций.

Проводятся финансовые операции, которые инициируются, либо совершаются в зарубежных странах, выступая в качестве агента внутреннего банка за рубежом.

Какие причины, по которым местные учреждения используют помощь корреспондентов? Они включают в себя ограниченный доступ к иностранным финансовым рынкам и невозможность обслуживать счета клиентов без открытия филиалов за рубежом.

Компания-корреспондент вычитает комиссию за перевод, обычно от 25 до 75 долларов, и переводит средства получателю. В таких транзакциях компания увеличивает стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для местного банка налаживать физическое присутствие за рубежом, экономит работу по налаживанию прямых договоренностей с другими финансовыми институтами по всему миру.

Как работают корреспондентские банки

Корреспонденты выступают в качестве посредников между компаниями в разных странах. Работают в качестве агента для обработки локальных транзакций для клиентов, когда путешествуют за границу. На местном уровне учреждения могут:

  • принимать депозиты;
  • обрабатывать документацию;
  • выступать в качестве агентов по переводу средств;

Возможность предоставления этих услуг освобождает отечественные компании от необходимости налаживать физическое присутствие в зарубежных странах.

Счета между корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются Nostro и Vostro. Счет, принадлежащий одному банку в другом, упоминается держателем как счет Nostro. Он же упоминается как счет Vostro банком-контрагентом. Оба учреждения в корреспондентских отношениях держат счета друг друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.

Пример перевода средств через корреспондентские банки

Международные банковские переводы часто производятся между компаниями, которые не имеют установленных финансовых отношений.

Например, компания в Сан-Франциско, получивший инструкции по переводу средств в банк в Японии, не может напрямую переводить средства без рабочих отношений с получателем.

Когда между банком, отправляющим телеграмму, и банком-получателем, отсутствуют соглашения, корреспондент должен выступать в качестве посредника.

Большинство международных банковских переводов осуществляются через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Зная, что с банком назначения нет рабочих отношений, отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондента. Он должен иметь договоренности с обоими банками.

В дальнейшем банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет Nostro, находящийся в корреспонденте.

Как работает финансовый посредник

Небанковский финансовый посредник не принимает вклады от населения. Компания может предоставлять:

  • факторинг;
  • лизинг;
  • планы страхования;
  • другие финансовые услуги;

Многие посредники принимают участие в обменах ценными бумагами и используют долгосрочные планы для управления и роста своих средств. Общая экономическая стабильность страны может проявляться через деятельность финансовых посредников и рост индустрии финансовых услуг.

Корреспондентские банки и банки-посредники: в чем разница

Финансовые посредники переводят средства из сторон с избыточным капиталом в стороны, нуждающиеся в средствах. Процесс создает эффективные рынки и снижает стоимость ведения бизнеса.

Например, финансовый консультант связывается с клиентами посредством покупки страховки, акций, облигаций, недвижимости и других активов. Банки связывают заемщиков и кредиторов, предоставляют капитал из других финансовых учреждений и из Федерального резерва.

Страховые компании собирают страховые взносы за полисы и предоставляют полисные льготы. Пенсионный фонд собирает средства от имени своих членов и распределяет выплаты пенсионерам.

Паевые инвестиционные фонды обеспечивают активное управление акционерным капиталом. Управляющий фондом связывается с акционерами путем покупки акций в компаниях. Они могут превзойти рынок. Тем самым управляющий обеспечивает акционеров активами, компании — капиталом, а рынок — ликвидностью.

Преимущества финансовых посредников

Через финансового посредника вкладчики могут объединять свои средства, позволяя им делать крупные инвестиции. Этот процесс в свою очередь, приносит пользу предприятию, в которое вкладываются средства.

В это время финансовые посредники объединяют риски, распределяют средства по различным инвестициям и кредитам.

Кредиты приносят пользу домохозяйствам и странам, позволяют им тратить больше денег, чем они имеют в настоящее время.

Финансовые посредники также обеспечивают снижение затрат по нескольким направлениям.

Например, они имеют доступ к эффектам масштаба, чтобы экспертно оценить кредитный профиль потенциальных заемщиков и вести учет и профили с экономической эффективностью.

В результате они снижают стоимость многих финансовых операций. Они в противном случае пришлось бы совершать индивидуальному инвестору, если бы финансового посредника не существовало.

Пример финансового посредничества

В июле 2016 года Европейская комиссия взяла на вооружение два новых финансовых инструмента для инвестиций в Европейский структурный и инвестиционный фонд. Целью было создание более легкого доступа к финансированию для стартапов и промоутеров проектов городского развития. Применялись такие финансовые инструменты:

  • кредиты;
  • акции;
  • гарантии;
  • другие финансовые инструменты;

Они привлекают государственных и частных источников финансирования, могут реинвестироваться в течение многих циклов по сравнению с получением грантов.

Банк-корреспондент и его особенность

Одним из инструментов, совместного инвестирования, было финансирование стартапов.

Используется  для развития бизнес-моделей и привлечения дополнительной финансовой поддержки посредством коллективного инвестиционного плана. Он управляется одним главным финансовым посредником.

Европейская комиссия прогнозировала общий объем инвестиций в государственные и частные ресурсы в размере около 16,5 млн. долл. США на малые и средние предприятия.

Источник: https://angel-investor.ru/korrespondentskie-banki-i-banki-posredniki-v-chem-raznitsa.html

Банк корреспондент

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ

Банк корреспондентфинансово-кредитное учреждение, которое выполняет поручения другого банка на основании корреспондентского соглашения.

Перечень оказываемых услуг включает осуществление платежей и расчетов через счета банков-корреспондентов. Географическое покрытие сотрудничества по взаимному обслуживанию клиентов может носить международный масштаб.

Наличие корреспондентских счетов позволяет производить взаимные расчетные операции, включая:

  1. Исполнение прямых поручений клиентов банка:
  • по оплате товаров, работ и услуг поставщикам;
  • об уплате налогов и сборов;
  • о погашение другой задолженности.
  1. Зачисление денег на счета клиентов.
  2. Операции, связанные с ведением хозяйственной деятельности банка партнера.
  3. Межбанковские расчеты, в том числе на международной арене.

По международным правилам, чтобы осуществить перевод необходимо использовать банк корреспондент в той стране, где нужная валюта является национальной. Другими словами, если клиенту необходимо сделать перевод американских долларов из РФ в Латвию, то оптимальным вариантом будет банк корреспондент, что находится в Америке.

Как правило, банки занятые обслуживанием международных расчетов, заключают корреспондентские договора между собой. Сегодня ни один крупный банк не может обойтись без широкой корреспондентской сети. Поэтому финансово-кредитные учреждения вынуждены устанавливать корреспондентские отношения как можно с большим количеством банков, образовывая единую всемирную сеть

Обслуживание расчетных счетов

Оказание услуг клиентам банка осуществляется на основании договора банковского счета. Этот документ предусматривает следующие положения:

  • хранение денег клиента;
  • возможность снятия наличных средств со счета;
  • организацию безналичных операций.

При этом банк не имеет права контролировать денежные перемещения клиента, или устанавливать какие-либо ограничения по распоряжению деньгами, за исключением случаев установленных законом.

Однако финансово-кредитное учреждение может распоряжаться денежными средствами, при условии, что клиент не будет ограничен в доступе к своим деньгам в любое время. Обсуждаемый договор обычно является возмездным.

Со стороны клиента может производиться оплата:

  • за ведение банковского счета;
  • по перечислениям денег на счета контрагентов;
  • за снятие или прием наличных денег через кассу банка;
  • по операциям, связанным с приемом денег от населения в адрес клиента.

Срок действия расчетных документов о переводе денег со счета клиента на счет третьего лица составляет 10 календарных дней. Отсчет времени начинается на следующий день после того, как было выписано платежное поручение. Перечисление или зачисление средств на основании предъявленного расчетного документа производится банком корреспондентом не позже следующего операционного дня.

Количество документов должно соответствовать числу участников операции. Первый экземпляр платежного поручения подписывается руководителем и главным бухгалтером клиента. После чего документ заверяется печатью предприятия.

Разновидность расчетных операций

Между организациями осуществляются безналичные операции на основании соответствующих расчетных документов.

Платежное поручение

Этот расчетный документ отображает распоряжение владельца счета о переводе денег на счет получателя.

Можно сказать, что платежное поручение является одним из самых распространенных банковских документов, с помощью которых осуществляются расчетные операции.

Кроме того, банк корреспондент должен принять этот документ независимо от того, есть ли деньги на счете плательщика. Если же денег недостаточно, то платежное поручение помещается в банковскую картотеку.

После того, как средства поступят на счет, банк обязан произвести их списание в следующем порядке:

  • 1-я очередь – возмещается вред здоровью, и производятся выплаты по алиментам;
  • 2-я очередь – выплачивается выходное пособие, и осуществляются расчеты с уволенным персоналом;
  • 3-я очередь – выдается заработная плата, а также производятся платежи в бюджет и ФГС;
  • 4-я очередь – идут выплаты по исполнительным листам, выданным на основании судебных актов;
  • 5-я очередь – осуществляются выплаты по остальным платежным документам.

Списание денег внутри одной очереди происходит в порядке календарной очередности.

Платежное требование

В этом расчетном документе содержится требование получателя денег, адресованное плательщику. На основании платежного требования конкретная сумма денег должна быть перечислена через банк. Указанный документ чаще всего используется между контрагентами при расчетах за поставленную продукцию.  

Платежное требование направляется сразу в банк плательщика. В свою очередь, финансово-кредитное учреждение передает документ плательщику для акцепта.

Если на протяжении определенного времени плательщик подтвердил свое согласие на оплату платежного требования, то банк производит списание денег. Иначе документ возвращается получателю без исполнения.

Если между сторонами сделки заключен договор о безакцептном списании средств, то после предоставления в банк платежного требования, списание денег производится без запроса согласия плательщика.

Инкассовое поручение

Согласно с этим расчетным документом производится безусловное списание денег со счета плательщика. Инкассовые документы выставляются органами государственной власти или на основании судебного решения.

Аккредитив

Под этим документом подразумевается условное обязательство банка, связанное с осуществлением платежа в пользу получателя средств. По аккредитиву расчет производится только с одним получателем.

Однако получение денег на основании этого расчетного документа происходит только после выполнения определенных условий. Аккредитивы бывают депонированными, гарантированными, отзывными и безотзывными.

Первый документ позволяет производить перечисление денег со счета плательщика на специальный счет получателя в банке корреспонденте.

На основании второго документа банк плательщика дает право требовать безакцептное списание денег со счета плательщика. Что касается отзывного аккредитива, то здесь предусматривается возможность отмены распоряжения плательщика.

Тогда как в случае с безотзывным расчетным документом отмена может произойти только по согласию получателя денег.

Чек

Этот расчетный документ содержит ничем не обусловленное распоряжение на осуществление платежа указанной денежной суммы в интересах чекодержателя. При этом чекодатель может адресовать подобные поручения только своему банку. Чтобы производить расчет чеками клиентам финансово-кредитных учреждений обычно выдаются лимитированные чековые книжки.

Межбанковские расчеты

Для осуществления расчетных операций или хранения денег банки открывают корреспондентские счета в Центробанке РФ. В качестве представителя ЦБ выступает РКЦ территориального управления Центробанка.

Однако банк может открыть только один корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре. По таким счетам не начисляются проценты на остаток средств, и не удерживается плата за их обслуживание.

Списание денег производится только в пределах той суммы, что осталась на счете.

Если для проведения платежа денег недостаточно, то неоплаченные документы относятся к категории просроченной задолженности.

Банку корреспонденту отводится 5-дневный срок для пополнения счета, чтобы ликвидировать образовавшуюся задолженность.

В случае нарушения этих правил, к нему могут быть применены штрафные санкции, вплоть до отзыва банковской лицензии. Сумма на корреспондентском счете определяет устойчивость финансового состояния банка.

РКЦ производит ежедневные отчеты перед банками в отношении корреспондентских счетов. Отчет включает предоставление выписок с приложением соответствующих платежных документов, которые были предоставлены банками или в их адрес для списания денег. Как следствие на основании предоставленных выписок банк корреспондент отчитывается перед клиентами.

Корреспондентский счет

По определению корреспондентские счета открывается одним банком в другом финансово-кредитном учреждении.

Основным назначением таких счетов является осуществление расчетов между юридическими лицами на основании корреспондентского соглашения.

Если банк производит платежи через расчетную сеть Банка России, то он должен указывать в платежных документах не только счета отправителя и получателя, но, и корреспондентские счета банков, где они были открыты.

Однако в международной практике расчетов использование этого реквизита не является обязательным. На территории России корреспондентский счет состоит из 20 цифр. Первые три цифры принято называть счетом первого порядка — 301.

Последние три цифры расчетного счета (7,8,9), который открывается в Центробанке, содержат условный номер участника расчетов. Эти цифры соответствуют определенным разрядам банковского идентификационного кода (БИК).

Выглядит это следующим образом:

  • К/с – 30101810600000000957 (БИК 044525957).

Корреспондентские счета делятся на типы:

  • ностро – счет, на котором отражаются операции в балансе банка респондента по к/с, открытому в банке корреспонденте (30110);
  • лоро – счет, который открывается в банке корреспонденте для банка респондента (30109).

Если банк открывает пару корреспондентских счетов, то здесь обязательно размещается определенная сумма денег.

При получении платежного поручения на перечисление денег контрагенту, у которого имеется счет в банке контрагенте, первый банк производит их списание.

Затем списанная денежная сумма зачисляется на корреспондентский счёт второго финансово-кредитного учреждения. Параллельно с этим, второй банк происходит списание и зачисление денег по аналогичной схеме.

 Если между банками образовалась разница в суммах, это приводит к бесплатному кредитованию одного банка другим. Крупный дисбаланс выравнивается благодаря перечислению денег через корреспондентский счёт в РКЦ.

Что касается переводов SWIFT, то здесь достаточно только указать реквизиты банка получателя. За незримую обработку платежей банки берут свои комиссионные, которые ранее уже оговорили между собой.

В отдельных случаях для пользователя, может, и не быть никакой комиссии.

Корреспондентские отношения

На практике существует три вида отношений между банками корреспондентами:

  • без открытия счета;
  • с открытием счета;
  • взаимное открытие счетов.

Стороны соглашения могут заключить договор об открытии счета или же просто обменяться письмами, подтверждающими согласие установить корреспондентские взаимоотношения. Ведение корреспондентского счета напоминает ведение банковского счета одного из клиентов банка. Обмен информацией между партнерами происходит следующим образом:

  • почта, телефон, факс;
  • электронный обмен сообщения;
  • управление счетом при помощи удаленного терминала в режиме реального времени.

Из-за того, что средства связи могут отличаться по скорости и стоимости передачи информации, банки используют несколько видов связи одновременно. В межбанковском обмене информацией сообщения могу быть аутентифицируемые и неаутентифицируемые. Под аутентификацией имеется в виду заверка подлинности сообщения одним из способов, что был согласован сторонами договора.

Неаутентифицируемые сообщения обычно не требуют аутентификации или дублируют аутентифицированные. В современной практике межбанковских отношений используют следующие виды аутентификации:

  • подпись уполномоченного лица;
  • ключевание текстовых сообщений в ручном или автоматическом режиме;
  • автоматизированное шифрование электронных сообщений;
  • систему паролей доступа.

Обслуживание международных расчетов происходит при помощи электронного обмена текстовыми сообщениями и управления счетом с удаленного терминала. Большую часть информационного обмена составляет телекс и SWIFT.

Последний способ передачи электронных сообщений идет уже со встроенными средствами аутентификации.

В то же время, устанавливая корреспондентские отношения, банки в конфиденциальном режиме обмениваются таблицами, которые устанавливают правила использования шифровальных ключей.

Лидер национальной банковской системы

Сотрудничество со Сбербанком России дает определенные преимущества банкам партнерам. Это финансово-кредитное учреждение имеет собственную 3-х уровневую расчетную систему.

Разветвленная сеть содержит около 20 тыс. отделений по всей стране. Благодаря расчетной системе банк в состоянии проводить значительное количество платежей внутри и между регионами.

Все операции осуществляются в режиме реального времени.

Все территориальные расчетные центры банка выполняют работу круглосуточно, что значительно увеличивает скорость проведения платежей.

Если сравнивать Сбербанк России с Центробанком, то он занимает второе место по количеству проводимых операций и объему платежей.

Согласно статистике Центрального банка России на долю Сбербанка приходится более 30% всех платежей страны, которые проходят через расчетную сеть Центробанка.

Ежедневный объем составляет около 3,1 млн. расчетных операций, что в денежном эквиваленте превышает 960 млрд. рублей. Свыше 500 отечественных кредитных организаций и более 150 банков нерезидентов открыли около 1,5 тыс.

счетов в Сбербанке России. При этом счета открыты более чем в 20 валютах мира. Таким образом, Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке страны.

Для партнеров банка разработан полный спектр операций с российским рублем.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8242-bank-korrespondent

Платежи поставщикам — памятка

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ

Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).

3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)

Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).

Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.

Помимо SWIFT-а, необходимо указывать:
Для платежей в Великобританию — SORT CODE (формат: 00-00-00)
Для платежей в США — Routing Number (формат: 000-000-000)

4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)

Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.

https://www.youtube.com/watch?v=ZmVYxa6tPgo

Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.

Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.

Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.

Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.

Формат кода IBAN включает
1-2 символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
3-4 символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
5-34 символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.

СтранаФорматы IBAN для разных странЧисло знаков
ГерманияDE00 0000 0000 0000 0000 0022
ВеликобританияGB00 NWBK 0000 0000 0000 0022
ФинляндияFI00 0000 0000 0000 0018
ШвецияSE00 0000 0000 0000 0000 000024
НидерландыNL00 AABO 0000 0000 0018
ИталияIT00 0000 0000 0000 0000 0000 00027

Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на 
вебсайте международной организации APACS.

5. Назначение платежа (Payment details)

Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.

6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.

В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.

Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США. Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.

Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.

Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).

Источник: https://nsc-cargo.ru/info/nsc/tt.html

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: