Банк – эмитент пластиковых карт

Содержание
  1. Что означает эмитент карты и банк-эмитент простыми словами
  2. Что такое «банк-эмитент»
  3. Термин “эмитент” в широком смысле слова
  4. Функции банка-эмитента
  5. Как совершается транзакция
  6. Права банка-эмитента
  7. Обязанности банка-эмитента
  8. Эмитент банковских карт Сбербанка: что это такое, какие функции выполняет
  9. Деятельность банка
  10. Оплата по карте
  11. Непредвиденные ситуации с пластиковой картой
  12. Полезные советы
  13. Банк-эмитент – что это
  14. Как происходит выпуск карты: описание процесса эмиссии
  15. Банковские пластиковые карты – классификация
  16. Процесс проведения транзакции: описание
  17. Права и обязанности банка-эмитента
  18. Что такое банк-эмитент карты
  19. Основные функции
  20. При выпуске карты
  21. При проведении платежей
  22. Решение проблем с картой
  23. Банк-эмитент карты: определение понятия, функции и обязанности
  24. Банк-эмитент – что это значит?
  25. Что такое эмитент банковской карты
  26. Расчетный счет банка эмитента
  27. Изготовление и выдача
  28. Подтверждение персональной информации
  29. Осуществление расчетных операций
  30. Предоставление информации о движении и средств
  31. Обеспечение финансовой безопасности и обмен данными
  32. Операции, за которые отвечает эмитент
  33. Банк-эквайер и банк-эмитент: отличия
  34. Кто выпускает подарочные карты

Что означает эмитент карты и банк-эмитент простыми словами

Банк – эмитент пластиковых карт

Держатели банковских карт в процессе пользования ими сталкиваются с не до конца понятными терминами. Раскрытие этих самых терминов повышает финансовую грамотность граждан. Что означает банк-эмитент и эмитент карты, будет разъяснено на финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое «банк-эмитент»

Банк-эмитент или просто эмитент карты — это кредитная организация, которая занимается эмиссией банковских карт. Эмитирование и эмиссия в данном случае являются смежными понятиями. “Эмитировать”, значит, проводить эмиссию.

Смысл этого понятия приближен к глаголу “выпускать” или “производить”. То есть, в данном случае речь идет о кредитной организации, которая выпускает банковские карты. Банк-эмитент является собственником всех выпущенных им в обращение банковских карт — дебетовых и кредитных.

Несмотря на то, что с клиентом заключается полноценный договор, и карта выдается ему на руки в постоянное пользование, собственником физического носителя всегда остается кредитная организация. Этот пункт практически в каждом случае прописывается в договоре на банковское обслуживание.

К примеру, Сбербанк России — это эмитент собственных банковских карт. Подписывая с клиентом договор банковского обслуживания, кредитная организация описывает в нем права и обязанности сторон. Клиент вправе согласиться с условиями договора, или не согласится.

Термин “эмитент” в широком смысле слова

Эмитент — юридическое лицо, выпускающее в обращение ценные бумаги, деньги, облигации, акции, банковские карты, дорожные чеки, платежные документы. Главным эмиссионным и кредитным регулятором является Центральный Банк Российской Федерации.

Каждый эмитент, действующий на территории РФ, обязан получить лицензию ЦБ РФ. Главный и единственный эмиссионный регулятор страны ведет реестр эмитентов, исключение из которого прямо запрещает продолжение деятельности.

Функции банка-эмитента

Если речь идет именно о банковских картах, то основная функция эмитента заключается в проведении транзакций, — чтобы клиент мог оплачивать покупки и пользоваться услугами в безналичной форме. За движение средств при транзакции отвечают, как правило, два банка — эмитент и банк-эквайер.

Банк-эквайер — кредитная организация, обслуживающий точки приема с банковскими картами. К примеру, пользователь снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Сбербанка. В данном случае эмитентом является Альфа-Банк, а эквайером — Сбербанк.

Эта же схема используется в самом обычном супермаркете. Один банк оказывает услуги по обслуживанию платежных терминалов, а с карт другого банка покупатели совершают в магазинах покупки. Нередко эквайером и эмитентом выступает одна и та же кредитная организация. С крупнейшими банками России именно такая тенденция и прослеживается.

Если клиент снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Альфа-Банка, то данная кредитная выступает и эмитентом и эквайером одновременно. Некоторые организации оказывают только услуги эквайринга, без эмитирования банковских карт.

Как совершается транзакция

Когда держатель карты расплачивается на кассе в магазине, он может и не подозревать, какие сложные процессы проходят за эти несколько секунд. Пока покупатель стоит на кассе магазине, банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент на предмет получения разрешения совершить операцию.

Данный запрос направляется не напрямую в кредитную организацию, а в процессинговый центр. Это что-то подобное техническому отделу, через который проходят все операции в банке. У крупных кредитных организаций свои собственные процессинговые центры. банки поменьше вынуждены пользоваться посредническими услугами. Далее:

  1. Процессинговый центр направляет запрос к эмитенту.
  2. Эмитент рассматривает запрос и пересылает одобрение процессинговому центру.
  3. Операции присваивается код авторизации.
  4. Процессинговый центр положительно отвечает на запрос банка-эквайера.
  5. Деньги списываются с карточного счета и поступают на счет банка, обслуживающего торговую точку.

И все эти процессы проходят за считанные секунды. Если происходит какой-либо сбой, или банк-эмитент отвечает на запрос отказом, платеж по карте не проходит. Как видно, ключевую в этой цепочки играет непосредственно банк-эмитент.

Права банка-эмитента

Банки, выпускающие собственные банковские карты, в ДБО по пунктам прописывают права в процессе взаимодействия с клиентами — физическими лицами. Упор делается на физических лиц, так как юридическое лицо не сможет оформить банковскую карту, что логично.

Права эмитента, касаемо сотрудничество с физическими лицами, работают в направлении получения прибыли от эмиссии каждой банковской карты. Банк имеет право на следующие действия:

  • Контроль счета физического лица на предмет совершения незаконных или подозрительных операций.
  • Блокировка счета в случае выявления факта совершения подозрительных или незаконных операций.
  • Прекращение в одностороннем порядке договорных отношений с физическим лицом.
  • Отказ в банковском обслуживании — в частности, отказ в эмиссии банковской карты.
  • Предложение клиентам дополнительных услуг на платной основе.

Это основные права кредитной организации, которые касаются выпуска в обращение банковских карт. Чтобы просмотреть полный список, клиенту достаточно открыть договор банковского обслуживания. В документе информация прописывается по пунктам.

В РФ действует несколько отраслевых федеральных законов, которые подробно регулируют правила взаимодействия банков-эмитентов с клиентами — физическими лицами. Поэтому права организаций назначаются на законодательном уровне, а не самостоятельно банками.

Обязанности банка-эмитента

Помимо прав, в процессе взаимодействия с физическими лицами, банки-эмитенты несут и определенные обязанности. Основная обязанность организации заключается в обеспечении безопасности карточных счетов и неприкосновенности средств, принадлежащих клиентам. Ради сохранности собственных средств клиенты и обращаются в кредитные организации.

Помимо этого, банк обязуется открыть клиенту счет, выдать карту, и обеспечить круглосуточный доступ к собственным средствам без ограничений. Прочие обязанности эмитента:

  • Бесплатный перевыпуск банковской карты после завершения срока действия.
  • Выплата возмещения в случае потери средств клиентом по вине организации.
  • Предоставление клиенту в очном и дистанционном режимах информации по счету и карте.
  • Проведение моментальных операций при применении держателем банковской карты.
  • Выдача наличных средств через собственные кассы.
  • Обеспечение бесперебойной работы карты за границей домашнего региона и за рубежом — если это позволяет платежная система.
  • Ведение курса конвертации при использовании банковской карты за границей.

Это лишь часть самых элементарных обязанностей, которые несет каждый банк-эмитент перед своими действующими клиентами. Этот список значительно шире, и с ним любой желающий может ознакомиться в теле договора на банковское обслуживание.

Федеральное законодательство регулирует и обязанности банков-эмитентов. За их деятельностью наблюдает главный регулятор — ЦБ РФ. При выявлении фактов нарушений ведения деятельности или фальсификаций, организация исключается из федерального реестра.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/emitent-karty/

Эмитент банковских карт Сбербанка: что это такое, какие функции выполняет

Банк – эмитент пластиковых карт

Кредитные карточки становятся популярнее реальных денег. Ими обладает более 85% населения. Так гласит статистика.

Очень удобно быстро и просто получить займ от банка, чтобы исполнить свою мечту, или совершить крупную покупку. Получить кредитку можно в любом отделении Сбербанка.

Некоторые клиенты уверены в том, что они безраздельно владеют пластиковой карточкой, но это не совсем так. Фактически обладателем пластика является эмитент банка Сбербанк.

Его можно назвать эмиссионным банком. Клиенты часто задаются вопросом, что такое эмитент? А это банковское учреждение, которое занимается выпуском и обслуживанием банковских карт. Держатель банковской карточки, который её оформил и успешно пользуется – это, собственно, клиент Сбербанка.

Деятельность банка

У банка есть ряд функций, которые он должен выполнять:

  • Выпускает пластиковые карточки, а также выдаёт их по заявлению населения. Для этого нужно посетить ближайшее банковское отделение, заполнить пакет документов, и ждать решение банка. Он проверяет кредитную историю пользователя, если с ней всё в порядке, то открывается банковский счёт и пластик выдаётся на руки. Клиент может распоряжаться средствами карточки, как он считает нужным, если это не противоречит подписанному договору.
  • Идентифицирует карту клиента. При совершении покупок в магазине требуется авторизация. Торговая точка посылает запрос эмиссионному банку о том, можно ли провести транзакцию. Банк либо отклоняет карту, либо оплата проходит.
  • Списывает денежные средства с карточки. Это реальная экономия времени. Оплачивая кредиткой товары, совершенно не нужно думать о списании средств. Банк эмитент берёт эти функции на себя. Деньги уходят со счёта автоматически.
  • Является гарантом безопасности по сделкам с помощью пластика. Все карточки, которые выпускает Сбербанк, защищены. В случае утери кредитной или дебетовой карточки, нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он заблокировал деньги. После этого начнётся проверка с его стороны.
  • Сбербанк отчитывается перед своими клиентами. Обладая пластиковой картой, клиент вправе получить документ о движении своих денежных средств в течение месяца. Услуга нравится тем клиентам, кто не помнит все свои расходы. А также тем, кто скрупулёзно записывает ежемесячные траты.
  • Выдаёт информацию о пользователе другим финансовым структурам. Это важно для самого банка, чтобы подтвердить кредитную историю клиента, не выдать деньги мошеннику. Многие недобросовестные клиенты берут кредиты, но отдавать их не спешат.
  • Сбербанк открыт для своих клиентов. Он сотрудничает с ними и взаимодействует. Рассматривает подаваемые жалобы, отвечает на запросы. Если клиент находится в процессе выбора эмиссионного банка, то всегда нужно выбирать тот, который идёт навстречу клиентам. Приятно посещать отделения, где сидят вежливые сотрудники, отвечают на все поставленные вопросы. Также нужно обратить внимание на доступность отделений, чем их больше, тем лучше.

Читайте больше на:Bankigid.net

Оплата по карте

Когда клиент готов что-то купить в торговой точке, то его действия должен подтвердить эмиссионный банк. Для этого кассир может попросить оставить свою подпись на чеке, или же показать документ, чтобы подтвердить личность. Продавец сверяет роспись, сделанную человеком с той, которая на платёжной карточке.

В отдельных случаях пластик исполняет роль аккредитива. То есть, фактически, клиент доверяет перевести деньги со своего счёта на другой. Это происходит после того, как совершена сделка или оказана услуга. Деньги зачисляются на счёт юридического лица.

Важно. При покупке в интернете, торговая организация не может удостовериться в личности человека. Поэтому покупатель должен ответить на ряд вопросов, после которых сделка будет заключена.

Чтобы провести платёж для интернет-магазина, потребуются данные пластиковой карточки. Это CVC2 код, который находится на обороте и официальный адрес эмиссионного банка.

Адрес также прописывается в договоре по обслуживанию карточки.

Непредвиденные ситуации с пластиковой картой

Покупая в зарубежных интернет-магазинах, клиент банка может столкнуться с такой ситуацией, что карту отклоняют, и деньги не списывают. Система предлагает в таком случае обратиться к банку, который выпустил карту.

Основания для отказа этого могут быть самые разные:

  • Блокировка пластиковой карточки. Банк мог заморозить счёт, не предупредив клиента. Поэтому онлайн-заказ сделать и оплатить невозможно. Нужно узнать причину блокировки, и разобраться с банком. Это сделать очень просто, потому что горячая линия Сбербанка работает круглосуточно. Оператор рассмотрит ситуацию и озвучит причину блокировки. Для того чтобы восстановить карту, потребуется ряд действий со стороны клиента. Нужно оформить письменное заявление, подать его на рассмотрение, и ждать ответа. Иногда это занимает несколько недель.
  • Несоответствие карточки. Не каждой картой можно оплатить покупку в интернете. Виной может быть выбранная платёжная система. Например, большинство магазинов предпочитает пластик от VISA. Если клиент, например, имеет MASTERCARD, то покупку совершить не удастся. В некоторых странах возможен расчёт только теми картами, которые выпущены на их территории. Карточки Сбербанка там будут просто недействительны. Виноват в такой ситуации не банк, а клиент. При подаче заявления нужно уточнять у работника банка все доступные опции пластиковой карточки. Особенно, если она нужна для интернет-платежей. Выход только один, открыть новую карту, которая подойдёт для целей клиента.
  • Сбой по техническим причинам. Банковская система компьютеризирована, поэтому исключить возможность сбоя нельзя. Также может возникнуть техническая ошибка. Здесь виноватых нет. Потому что ситуация не зависит ни от банка, ни от клиента. Если на карте достаточно средств, специалисты рекомендуют повторить платёж через некоторое время.

Сбербанк может изъять карту клиента, если поступает такой запрос от системы. Например, если карта не продлена, или подозревается в проведении мошеннических операций. Отдав карту банкомату, клиент может её больше не увидеть. Придётся переоформлять пластик. Денежный счёт в этот период остаётся без изменений. После получения новой карточки, доступ к счёту восстановится.

Важно. Оформление можно провести в любом отделении Сбербанка.

Полезные советы

  • Посторонний не должен пользоваться картой, только владелец. ПИН-код – это гарантия того, что никто не получит доступ к счёту. Поэтому его никто не должен знать, иначе мошеннику легко будет украсть деньги, переведя их на свой счёт.
  • Клиент, снимая деньги в банкомате, который не принадлежит его банку, тоже может остаться без карточки. В таком случае придётся идти в этот банк и разбираться. Обращаться в отделение нужно с паспортом, а также предоставить информацию о том, где стоит банкомат, «съевший» пластиковую карту. После подачи заявления, в течение месяца карту нужно забрать, в противном случае её утилизируют.
  • Покупки нужно совершать в проверенных и известных интернет-магазинах. Нечестные продавцы могут использовать конфиденциальную информацию о клиенте.

Сбербанк выпускает целый ряд пластиковых карт, каждая из которых используется для определённых целей. Задача клиента выбрать лучшую.

Читайте больше на:Bankigid.net

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/emitent-bankovskih-kart-sberbanka-chto-eto-takoe-kakie-funkcii-vypolniaet-5d64dc679c944600ac5c0afa

Банк-эмитент – что это

Банк – эмитент пластиковых карт

Практически каждый человек на территории РФ пользуется пластиковой картой, и не удивительно – это просто и удобно. Но не все держатели банковских карт знают, что такое банк-эмитент, и в этой статье мы рассмотрим данное понятие поближе.

Мало кто понимает, как на самом деле происходит проведение различных операций без участия владельца пластика. Как так получается, что все совершается в автоматическом режиме? Всю эту работу и выполняет банк-эмитент.

То есть, эмитент – тот, кто выпускает. Но это не то же самое, что и производство. Отличие в том, что проводящий эмиссию наделяет будущего владельца определенными финансовыми правами и возможностями. Поэтому выпуск кредиток – это эмиссия, а газет или книг – нет.

Это кредитно-финансовая организация, которая занимается эмиссией (выпуском) банковских карт. Смысл термина “эмитировать” очень приближен к глаголам “производить” или “выпускать”. То есть, банк-эмитент – собственник всех дебетовых и кредитных карт, которые он выпустил.

Банк заключает с клиентом договор и выдает ему на руки пластик для постоянного использования, но собственником на протяжении всего срока действия карточки все равно является кредитно-финансовая организация. Эта информация обязательно указывается в любом соглашении с банковским учреждением.

В договоре указываются все права и обязанности сторон. Если потребитель согласен с ними, то он ставит свою подпись, которая и служит показателем согласия. Смотрите образец такого договора на примере кредитной карты Тинькофф по данной ссылке.

Эмитентом называют юридическое лицо, которое выпускает не только банковские карты, но и денежные знаки, ценные бумаги (облигации, акции, векселя), различные платежно-расчетные документы, дорожные чеки. Право эмиссии денег есть только у ЦБ РФ. То есть, крупнейший эмитент нашей страны – государство, печатающее денежные знаки.

В Российской Федерации главным кредитным и эмиссионным регулятором выступает Центральный Банк. Он и занимается выдачей лицензий эмитентам, которые осуществляют свою деятельность на территории нашей страны. Все эмитенты включены в специальный реестр, исключение из которого означает запрет на продолжение осуществления своей деятельности.

Банковские организации имеют все права и лицензии на осуществление деятельности по эмиссии. Выпуск облигаций могут проводить только коммерческие компании. Для выполнения платежной и расчетной функций применяют документы строгой отчетности – это карты и чеки. Их эмиссией могут заниматься национальные, государственные и коммерческие структуры.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В части банковских карт эмитент занимается проведением операций, совершаемых клиентами, то есть, предоставлением пользователям возможности оплачивать покупки и пользоваться иными безналичными услугами. При этом за движение средств во время транзакции ответственны сразу два банка – эмитент и эквайер.

Банк-эквайер представляет собой кредитно-финансовую организацию, которая занимается обслуживанием банкоматов и терминалов, а также расчетами и платежами в этой точке. Например, когда держатель пластика снимает наличные с карты Сбербанка через банкомат Альфа-банка, то первый выступит эмитентом, а второй эквайером.

Все точно так же и на примере обычного супермаркета, когда один банк обслуживает платежные терминалы, а покупатели проводят по нему карточки иных банковских учреждений.

Но зачастую и эмитентом, и эквайером выступает одна и та же кредитная организация. Например, когда пользователь с карточкой Сбербанка снимает наличные в родном банкомате этого учреждения.

 Не все банки выпускают карты, они могут быть просто эквайерами.

В список основных функций эмитента карт входят следующие:

  • Оформление и выдача пластиковой карты, для которой заводится свой счет. Также к одному счету может быть привязано сразу несколько пластиков.
  • Активация. Авторизация карточки для предоставления возможности проводить операции в торговых сетях. В результате данной процедуры система подтверждает персональную информацию держателя и факт платежеспособности.
  • Оплата по счетам, то есть, перенаправление средств продавцу при использовании пластиковой карточки. Деньги списываются либо сразу, либо через несколько часов или суток.
  • Предоставление подробной выписки, которая содержит информацию обо всех операциях (поступления и списания), совершенных с использованием определенного пластика.
  • Обеспечение финансовой безопасности. Среди мер защиты – запрос PIN-кода, ограничения по лимиту, проверка кодового слова.
  • Сотрудничество и обмен данными с иными кредитными учреждениями. Это необходимо, если пользователь хочет воспользоваться пластиком не в своем регионе или за границей через банкомат сторонней организации.

Как происходит выпуск карты: описание процесса эмиссии

Производство пластика происходит в несколько этапов:

  • Подготовка. Пластик имеет специальное покрытие из ПВХ. На него наносят краску. Дизайн может быть стандартным или же выполнен по заказу клиента. К примеру, возможность выбора оформления пластика представлена в Сбербанке. О том, как заказать карточку с оригинальным дизайном, читайте здесь.
  • Ламинирование. Нанесение глянцевого покрытия на поверхность карты с двух ее сторон. Это делается для того, чтобы краски выглядели более яркими и насыщенными. Кроме того, так обеспечивается прочность, долговечность и устойчивость к механическому воздействию.
  • Вырубка пластика с помощью автоматической линии.
  • Имплантация. В карту внедряют микрочип,который является хранилищем персональной информации о держателе. Также создается магнитная полоса.
  • Эмбоссирование. На карточку наносится ее уникальный номер, а также имя и фамилия владельца (на латинице).
  • Вставка пластика в специальный PIN-конверт. К каждой карточке прикладывается сопроводительный отчетный документ.

Банковские пластиковые карты – классификация

Пластиковые карты используются в качестве платежного инструмента для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг. Кроме того, с помощью пластика держатель может снять наличные деньги в родных и сторонних АТМ по всему миру.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В сочетаниях со словом “карточка” встречаются такие слова, как банковские, пластиковые, платежные, дисконтные, клубные, персонифицированные, неименные, дебетовые, кредитные, магнитные, чипованные, корпоративные, семейные, классические, золотые, платиновые и т.д. Так или иначе, все это – пластиковые карты.

Карточки различают по различным параметрам, и главный из них – целевое назначение пластика:

  • Банковские (пластиковые). Такой вид в основном применяется в оффлайн торговле и для совершения покупок в сети Интернет. Также возможно снятие наличных денег.
  • Идентификационные. Для осуществления процесса регулирования доступа сотрудников в конкретные помещения или к определенным операциям.
  • Дисконтные. Скидки на товары и услуги в определенных торговых сетях.
  • Клубные. Выпускаются некоторыми организациями и клубами для своих членов.

Платежные карты могут быть оснащены чипом (смарт, “умные” карты) и магнитной полосой (магнитные). На чипованном пластике хранятся зашифрованные данные о находящейся на карточке сумме. По распространенности “смарты” пока что уступают магнитным представителям, но в перспективе все может стать ровным счетом наоборот.

Карточки также различаются по типу нанесения на них информации, то есть, имени владельца, номера, названия банка-эмитента и др. На эмбоссированных пластиках эти данные нанесены рельефным способом, выдавливанием, которое производится эмбоссером. На неэмбоссированных изделиях персональная информация выжигается.

На любой пластиковой карточке можно увидеть следующее:

  • Имя владельца, номер, срок действия, логотипы эмитента и платежной системы на лицевой стороне. Некоторые дополнительно оснащены защитными голограммами.
  • На обратной стороне пластика имеется место для подписи держателя, CVC код, магнитная полоса, логотипы банкоматов, которые принимают данную карту.

Еще одно деление по функциональности:

  • Дебетовые.
  • Кредитные. Лучшие предложения в этом году рассматриваем по этой ссылке.

И те, и другие могут быть индивидуальными (для определенного физического лица) или корпоративными (предоставляются организациям на определенного сотрудника и привязывается к счету компании).

Среди большого разнообразия карт представлены семейные, которые можно оформить на каждого из членов одной семьи. Если идет речь о кредитках, то обычно устанавливается лимит по использованию денежных средств со счета.

В рамках платежных систем карточки делятся на:

  • Visa
  • MasterCard
  • American Express

Это наиболее популярные системы на сегодняшний день. Каждый пластик обслуживается только одной из них.

Карточки данных платежных систем делятся на классы по престижности и величине вносимого страхового депозита: Classic, Standard, Gold, Platinum, Silver и др.

Процесс проведения транзакции: описание

Покупатели даже не представляют, сколько процессов происходит во время оплаты картой всего за несколько секунд:

  • Эквайер запрашивает у эмитента разрешение на проведение операции.
  • Данный запрос поступает в процессинговый центр, через который проходят все операции. У каждого крупного банка есть такой собственный отдел, но кредитные компании поменьше пользуются посредническими услугами.
  • Из процессингового центра запрос уходит к эмитенту, который рассматривает его и высылает назад свое одобрение.
  • Операция получает свой уникальный код авторизации.
  • Процессинговый центр отвечает положительно банку-эквайеру.
  • С карточного счета списывается запрошенная сумма, и деньги поступают на счет банка, который обслуживает торговый объект.

Все эти операции незаметны для покупателя, они длятся всего несколько секунд. Если происходит какой-то сбой, то операция не проходит.

Права и обязанности банка-эмитента

В соглашении с физическим лицом прописываются права и обязанности сторон. Права эмитента назначаются на законодательном уровне и заключаются в получении прибыли от выпуска банковской карточки, а также в следующем:

  • Осуществление контроля над счетом в целях пресечения подозрительных или незаконных операций и его блокировка в случае обнаружения нарушения.
  • Отказ в эмиссии пластика и банковском обслуживании.
  • Разрыв соглашения в одностороннем порядке.
  • Предложение дополнительных платных услуг.

Эти права касаются эмиссии банковских карт. Все они указаны в договоре, и клиент в любое время может с ними ознакомиться.

обязанность эмитента – обеспечение надежной защиты карточных счетов потребителей. Он обеспечивает неприкосновенность хранящихся денежных средств клиентов.

Среди других обязанностей:

  • Бесплатный перевыпуск пластика после окончания срока его действия.
  • Предоставление полной информации по счету и карточке по запросу клиента (очно и удаленно).
  • Выплата возмещения, если произошла утеря средств держателя пластика по вине банка.
  • Выдача денег в собственных кассах организации.
  • Проведение операций в момент использования пользователем карточки.
  • Обеспечение качественной и бесперебойной работы карты за пределами региона или за границей РФ.
  • Проведение конвертации при использовании держателем пластика за рубежом.

Перечень обязанностей намного обширнее, подробнее изучить его можно в договоре с банком.

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб. От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб. От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

Источник: https://KreditQ.ru/bank-ehmitent-chto-ehto/

Что такое банк-эмитент карты

Банк – эмитент пластиковых карт

Банк-эмитент — это финансовая организация, которая выпускает и обслуживает пластиковые карты. Банк является участником международной платежной системы и выступает в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, которые возникают в процессе использования кредитной карточки.

Пластиковая карта, выпущенная банком, считается его собственностью на протяжении всего срока действия, а владелец — пользователем.

Банк, выпустивший карточку, указывается на физическом носителе пластика. Если у вас на карточке стоит логотип Тинькофф или ВТБ, значит это эмитент вашей карты. Вы можете обратиться к нему для разрешения возникающих вопросов, например, для проведения опротестования операции (чарджбэк) и т.д.

Простыми словами, определение понятия «банк-эмитент» звучит следующим образом: это организация, контролирующая счет пользователя и решающая вопросы, связанные с его обслуживанием.

Помимо выпуска пластиковых карточек, банковская организация занимается эмиссией ценных бумаг, облигаций, денежных знаков.

Основные функции

Банковская организация, занимающаяся эмиссией пластиковых карт, выполняет следующие функции:

  • Выдает кредитки клиентам. Перед тем как выдать физический носитель, открывают расчетный счет для перевода и хранения денег.
  • Проводит авторизацию. Банк завершает обмен данными между покупателем и торговой точкой, и оплачивает выставленный счет. В дальнейшем банк-эквайер переводит деньги торговой точке.
  • Подготавливает ежемесячные выписки. В расчетный день эмитент готовит и высылает клиенту выписку с перечнем проведенных за месяц транзакций. В случае наличия задолженности — уведомляет о необходимости внесения оплаты. В выписке указывается размер задолженности и расчет суммы платежа по карте.
  • Обеспечивает безопасность. В случае кражи или утери блокирует возможность проведения любых операций.
  • Консультирует клиентов. В обязанности банка входит предоставление консультационных услуг по банковским продуктам.

Рассмотрим некоторые обязанности более подробно.

При выпуске карты

Основная функция финансового учреждения — эмиссия пластиковых карточек и выдача их пользователям.

Процедура выпуска — проста. Вам нужно заполнить анкету в онлайне или посетить офис с паспортом и другими документами (для оформления кредитки) и подать заявление. Рассмотрение осуществляется в срок от 5 минут до нескольких рабочих дней. Если вы подаете онлайн-заявку на кредитную карту, банк проверяет КИ, уровень дохода, трудоустройство и другие данные. Дебетовую карточку получить проще.

Изготовление занимает от 30 минут до 14 календарных дней. В течение этого времени присваивается уникальный номер, по которому можно переводить деньги.

Обычно банковские организации используют метод эмбоссирования, увеличивающий срок изготовления. То есть на физическом носителе выдавливаются основные данные — номер, срок действия, ФИО держателя.

Такие кредитки можно использовать за границей, если они принадлежат международной платежной системе.

В большинстве случаев эмитент не списывает деньги за выпуск, но за ежегодное обслуживание абонентская плата предусмотрена. Стоимость зависит от категории и варьируется в пределах 500 — 25 000 р. в год.

При проведении платежей

Не менее важная опция, без которой использование пластика не имело бы никакого смысла. Для пользователей совершение платежей — обычное секундное явление. Для банка — это более длительный процесс, включающий несколько этапов.

Этапы перевода денег продавцу с р/с пользователя:

  • продавец (торговая точка) выставляет счет на сумму, которую нужно списать со счета покупателя;
  • владелец пластика оплачивает покупку, вводя ПИН-код на терминале;
  • терминал формирует отчет и направляет его банку-эквайеру;
  • эквайер направляет запрос на списание денег в банк, эмитировавший пластик;
  • эмитент замораживает сумму на счете, но для пользователя сумма просто списывается;
  • при одобрении операции деньги окончательно списывают с карточки.

Иногда функции эмитента выполняет процессинговый центр. Он создан для круглосуточной авторизации операций.

Решение проблем с картой

Если в процессе использования пластика возникли проблемы, пользователь обращается в организацию, выпустившую кредитку.

При утере или кражи карточки необходимо позвонить в банк по телефону, указанному на официальном сайте, и заблокировать счет, чтобы с него не успели снять деньги. Также заблокировать карту можно через мобильное приложение. Блокировка осуществляется в автоматическом режиме, после подтверждения действия.

Процедуры изъятия и закрытия карты

Если у вас возникли другие проблемы, или вы хотите закрыть карточку (у вас есть на это законное право), напишите заявление на закрытие счета. В случае с кредитками оно рассматривается в течение 40 календарных дней. Кредитную линию закроют при отсутствии задолженности.

После этого пластик изымают у пользователя и уничтожают. Рекомендуем запросить в банке справку о закрытии пластика, чтобы в дальнейшем не возникло проблем из-за технических накладок. Иногда банки выставляют клиентам счет за обслуживание или начисляют комиссию по закрытому кредиту. Наличие справки — ваше средство защиты от подобных ошибок.

Источник: https://bankkarty.com/chto-takoe-bank-emitent-karty/

Банк-эмитент карты: определение понятия, функции и обязанности

Банк – эмитент пластиковых карт

Финансовая грамотность требует от современного человека понимания различных терминов и процессов, связанных с получением и использованием банковских карт.

Важно знать, кто несет ответственность за проведение расчетов, конвертацию, безопасность и сохранность средств на счетах.

Решение большинства вопросов входит в зону ответственности эмитента, выпустившего карточку для клиента. Рассмотрим детально, кто является банком-эмитентом, какие функции и обязанности на него возлагаются.

Банк-эмитент – что это значит?

Банки-эмитенты – это учреждения, которые проводят выпуск в обращение денежных средств (монет и банкнот), ценных бумаг.

При этом право на эмиссию денег принадлежит Центральному Банку РФ, ценные бумаги – акции, облигации, могут выпускать центральные и коммерческие банковские компании.

Также банки-эмитенты инициируют выпуск платежных пластиковых карт и документов строгой отчетности, используемых для расчетно-платежных операций – чеков, векселей.

Эти виды ценных бумаг выпускают государственные, коммерческие или же национальные финансовые институты. Аккредитив относят к этой же категории – банк-эмитент по поручению клиента проводит расчеты либо передает эту функцию третьей стороне.

Важно: Банк-эмитент, независимо от сферы деятельности и организационно-правовой формы, выступает не только инициатором выпуска. Он берет на себя обязательства, связанные с активом или платежным средством.

Рассмотрим основные понятия на примерах:

Что такое эмитент банковской карты

Держатель при этом является исключительно пользователем, пластик – собственность эмитента. Например, эмитент карты Сбербанка – Сбербанк, он же владеет пластиком и имеет право изъять ее либо приостановить обслуживание.

Конвертация через эмитента карты означает, что при валютном расчете перевод денежных единиц из одной валюты в другую проводит банковское учреждение, выпустившее пластик.

Расчетный счет банка эмитента

Это номер счета финансового учреждения, производившего выпуск (эмиссию). Предмет эмиссии значения не имеет, это может быть чек, карточка, облигация.

Если эмитент не является банком, речь идет о банковских реквизитах компании-эмитента. Например, расчетный счет коммерческой организации, выпустившей облигации.

Изготовление и выдача

Банк принимает заказ на эмиссию, наносит на эмбоссированный пластик фамилию и имя владельца. При этом он должен принадлежать определенной платежной системе, соответствовать установленным международным и национальным требованиям.

Таким образом, заказав карточку, пользователь может быть уверен, что сможет произвести оплату как в своей стране, так и за границей.

Подтверждение персональной информации

Авторизация – позволяет идентифицировать пользователя и списывать/зачислять денежные средства на правильные счета.

Осуществление расчетных операций

Банк-эмитент обрабатывает все транзакции, обеспечивает доступ к деньгам, хранящимся на счете. А также позволяет проводить ряд операций самостоятельно, например, через онлайн-банкинг.

Так, держатель пластика может оплачивать товары и услуги, совершать денежные переводы между своими счетами или на реквизиты третьих лиц.

Предоставление информации о движении и средств

В любой момент пользователь может узнать баланс счета (дебетовый или кредитный), получить выписку о расходах и поступлениях денег на карточку.

А также банк обязан информировать клиентов о наличие и сумме задолженности, предоставлять графики выплат, когда речь идет о кредитных карточках или овердрафте.

Обеспечение финансовой безопасности и обмен данными

Средства на карточных счетах защищены многоуровневыми системами – введение одноразовых кодов, использование кодовых слов и лимитов, оповещение об операциях по СМС, отслеживание характера операций.

Обмен данными между разными финансовыми компаниями. Данная функция дает возможность пользоваться банкоматами сторонних банков для получения наличных или информации о состоянии счета.

Отказ банка-эмитента в проведении операции или предоставлении каких-либо услуг, как правило, следствие непогашенной задолженности или блокировки.

Банк-эмитент ценных бумаг выполняет несколько другие функции:

  • предоставляет информацию о выпуске / ценной бумаги – номинальной стоимости, купонных процентах, сумме векселя и т.д.;
  • обеспечивает выплату денежных средств, причитающихся владельцу ценной бумаги (акции, облигации, чека, векселя).

Операции, за которые отвечает эмитент

Функции банка-эмитента определяют ряд операций, за которые он несет прямую ответственность:

  1. списание денег в счет оплаты товаров или услуг онлайн, офлайн;
  2. зачисление на счет;
  3. выдача наличных;
  4. внутрибанковские или межбанковские переводы.

При этом банк-эмитент должен учитывать установленные внутренним регламентом или держателем лимиты на различные операции.

Также банковское учреждение осуществляет блокировку, то есть накладывает запрет на проведение любых операций по счету.

Причиной этого может стать распоряжение пользователя, например, при утрате пластика или компрометации персональных данных.

По собственной инициативе эмитент блокирует картсчет при подозрении в мошенничестве или краже, переводе крупных сумм без определенного основания.

Банк-эквайер и банк-эмитент: отличия

Банк-эквайер оказывает эквайринговые услуги – прием к оплате пластиковых карточек, выдача наличных, предоставляет данные о состоянии счета.

Простыми словами, банк-эквайер – это владелец терминала оплаты, установленного в торгово-сервисных сетях, или банкомата.

В том числе эквайером называют банковские компании, которые проводят прием платежей в режиме онлайн, например, в интернет-магазинах.

В функции эквайера входит:

  • Проверка платежеспособности клиента.
  • Обеспечение безопасности расчетов и сохранение персональной информации о клиенте и платежном средстве.
  • Техническое и операционное консультирование сотрудников торгово-сервисных сетей.

Одно финансовое учреждение может быть одновременно и банком-эквайером и банком-эмитентом. Например, когда владелец карты Сбербанка пользуется банкоматом Сбербанка.

В том случае, когда техническое устройство принадлежит Альфа-Банку, он же выступает эквайером, а банк-эмитент – Сбербанк.

Кто выпускает подарочные карты

Несмотря на общие функции, подарочные карточки не являются банковскими. Данный тип платежного инструмента представляет собой авансовый платеж, который клиент имеет право израсходовать позже, в установленный промежуток времени.

Маркетинговые соглашения между эмитентами подарочных карт позволяют разным компаниям принимать одни и те же карточки или организовать выпуск универсальных. Последние могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в любой компании, ставшей участником договора о выпуске.

Таким образом, есть единое понимание, что такое эмитент банковской карты: он является ее собственником и обязан обеспечивать безопасность использования и постоянную работоспособность. За исключением механических повреждений, все неполадки с картой решаются эмитентом без взимания платы.

Банк-эмитент – это финучреждение, инициирующее выпуск ценных бумаг или платежных средств. Он же оказывает обслуживание и несет обязательства, которые определяются типом предмета эмиссии.

Об авторе -> Анастасия Ишунина

У меня два высших образования: земельно-имущественное и экономическое. Второй ВУЗ, Южно-уральский институт экономики и права, закончила по специальности: «Экономист-менеджер городского хозяйства».
Люблю делиться опытом и знаниями в свободное от работы время.

Другие записи автора Анастасия Ишунина | Я в

Источник: https://iisofz.ru/obligacii/bank-emitent-karty

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: