БАНК ЯПОНИИ

Содержание
  1. Центральный Банк Японии
  2. Структура и задачи Банка Японии
  3. Центральный банк Японии против Минфина
  4. Полезные ссылки о Банке Японии
  5. Банки и банковская система Японии в 2020 году
  6. Характеристика банковской системы
  7. Какие банки функционируют в Японии
  8. Центральный банк Японии
  9. Японские коммерческие банки
  10. Другие банки
  11. надежности японских банков
  12. Как открыть счет в японском банке
  13. Получение кредитов
  14. Ипотечное кредитование иностранцев
  15. Особенности проведения денежных переводов
  16. Заключение
  17. Криптовалютная биржа от банка Японии:
  18. Основные принципы работы банковской системы Японии в 2019 году
  19. Специфика банковской системы Японии
  20. Деятельность центрального банка Японии
  21. Особенности деятельности японских коммерческих банков
  22. ведущих банков Японии
  23. Процедура открытия счета в японском банке
  24. Особенности кредитования в Японии
  25. Ипотечное кредитование в Японии
  26. Краткая характеристика японской недвижимости
  27. Банковские переводы
  28. Концепция страхования депозитов в Японии
  29. Банк Японии (Bank Of Japan — BOJ)
  30. История Банка Японии
  31. Функции Банка Японии
  32. Структура Банка Японии
  33. Управляющие Банка Японии
  34. Комитеты и отделы Банка Японии

Центральный Банк Японии

БАНК ЯПОНИИ

Банк Японии (Bank of Japan, BoJ) – это Центральный банк Японии, созданный для регуляции валютного курса иены, а также проведения и контроля за монетарной и финансовой политикой страны.

Японская банковская система была образована в 1873 году на основании «Закона о национальных банках» по аналогии с подобным законом, который был принят в США в 1863 году. К 1870 году в банковскую систему Японии входило более 150 банков.

Стремительный рост банков и отсутствие контроля над эмиссией стали причиной высокого уровня инфляции. С целью избежать кризиса в экономике в 1882 году был учрежден Банк Японии.

Структура и задачи Банка Японии

Функции высшего органа управления Банка Японии возложены на Комитет по определению политики, который ведет свою историю с 1949 года. Исключительной прерогативой Комитета является определение уровня учетной ставки, ставки ссудного процента, установление и внесение изменений в перечень векселей, условий кредитования и других ключевых вопросов в рамках деятельности банка.

Комитет по определению политики состоит из семи человек. Во главе стоит президент Банка Японии. По одному представителю от Министерства финансов и Управления экономического правительства, которые не обладают правом голоса.

В ании принимают участие глава Банка Японии и четыре других члена Комитета, которые назначаются из числа самых влиятельных представителей деловых кругов Японии, одобряются парламентом и утверждаются кабинетом министров.

Реальная политика регулятора формируется на заседаниях Совета управляющих, которые проходят ежедневно.

В Совет управляющих входят президент и вице-президент Банка Японии, которые назначаются Кабмином на пять лет и семь управляющих, которых назначает министр финансов на основании представления главы Банка Японии.

Срок их полномочий составляет четыре года. Шестеро из этих управляющих являются кадровыми сотрудниками банка, седьмой член Совета является представителем Министерства финансов.

Журнал ForTrader.org отмечает, что Банк Японии является акционерной компанией, 55% акций которой принадлежат японскому правительству, а 45% находятся в собственности финансовых институтов, страховых компаний и частных акционеров.

В компетенции Банка Японии решение трех основных задач.

Первая задача – формирование курса японской иены, посредством изменения объемов денежной массы, находящейся в обращении, а также стабильность стоимости иены как внутри, так и за пределами страны.

Второй задачей является влияние на денежное обращение посредством установления размера процентной ставки и некоторых других мер. И, наконец, третьей задачей является поддержка кредитной системы.

Здание Банка Японии, Токио

Центральный банк Японии против Минфина

Ни для кого не секрет, что в любом государстве Центробанки вынуждены противостоять постоянному давлению политиков всех мастей и рангов, которые пытаются извлечь выгоду, используя финансовую систему государства.

Очень сложные отношения в этом плане до недавнего времени были у Банка Японии с Министерством финансов.

Согласно «Закону о Банке Японии», его деятельность направлена на «исключительно выполнение задач, преследующих государственные цели», а служащие банка приравнены к государственным служащим.

В соответствии с тем же законом, глава Минфина обладает правом контроля деятельности Банка Японии, а также в его компетенции отдавать руководству регулятора распоряжения административного характера.

Министр финансов также назначает администратора, который выполняет функции надзора за деятельностью Банка Японии. Без разрешения Министерства финансов Банк Японии не имеет права учреждать дополнительные филиалы, совершать сделки с финансово-кредитными организациями других государств, утверждать статьи годового бюджета и ряд других вопросов.

В истории Банка Японии достаточно примеров того, как, несмотря на сильнейшее давление со стороны влиятельных политиков и государственных структур, президенты Банка Японии придерживались тех методов сохранения ценовой стабильности, которые считали единственно верными. Естественно, все это было результатом не только абсолютной уверенности в своих действиях, а высокого уровня профессионализма глав регулятора и годами выработанного правила: «Регулирование денежного обращения –  исключительная прерогатива Банка Японии».

Глава Банка Японии Харухико Курода

Последним из таких глав можно назвать Масааки Сиракаву, который занимал пост Банка Японии с 2008 по 2013 год и известен своим противостоянием политике правительства премьер-министра Синдзо Абэ. Преемник Сиракавы Харухико Курода, являющийся ставленником Синдзо Абэ, на данный момент определяет политику регулятора в русле «Абэномики» и полном соответствии с указаниями правительства.

На сайте журнала ForTrader.org вы можете ознакомиться с сопроводительными заявлениями Банка Японии, а также протоколами его заседаний сразу после их выхода.

Полезные ссылки о Банке Японии

Источник: https://fortrader.org/central-banks/bank-yaponii-bank-of-japan-boj.html

Банки и банковская система Японии в 2020 году

БАНК ЯПОНИИ

Банковская система Японии возникла в современном виде по окончании Второй мировой войны и сейчас входит в число самых мощных в мире. На мировом финансовом рынке доля кредитно-денежных учреждений из Страны восходящего солнца неуклонно возрастает.

Крупные финансово-промышленные группы, во главе которых находятся банки Японии, осуществляют широкомасштабные инвестиции в экономики стран Западной Европы, Австралии, Азии, США. В их кредитной деятельности также наметилась тенденция к интернационализации.

Характеристика банковской системы

В основе современной банковской системы Японии лежит американская модель, функционирование которой призвано обеспечить контроль и поддержку деятельности банков и создавать в государстве здоровую финансовую атмосферу.

Японская банковская система начала работать в XVII веке, когда в связи с необходимостью финансировать развивающиеся торговлю, производство и сельское хозяйство появились первые кредитно-денежные организации.

Особой вехой стал 1617 год, когда:

  • в Осаке начали выпускаться подкрепленные серебром бумажные деньги;
  • была создана японская Ассоциация банкиров, которая гарантировала обеспеченность эмиссии банкнот.

В XIX столетии развитие банковской системы Японии не служило основой успешной индустриализации страны (как, например, в Великобритании), а было лишь ее дополнением.

По окончании Второй мировой войны страна взяла курс на образование функционирующих по всей ее территории банков, и местных финансовых организаций по принципу «одна административно-территориальная единица – один банк». Такая структурная организация банковской системы предназначена обеспечить финансирование компаний на уровне регионов и всего государства в целом.

Какие банки функционируют в Японии

Банковская система Страны восходящего солнца в настоящее время трехуровневая и включает:

  1. Центральный Банк (Bank of Japan).
  2. Общенациональные коммерческие банки.
  3. Кооперативно-кредитные учреждения.

Рассмотрим эти уровни несколько подробнее.

Центральный банк Японии

В число основных функций японского Центробанка входят:

  • денежная эмиссия;
  • финансовое регулирование экономики;
  • осуществление межгосударственных расчетов;
  • проведение операций с валютой разных стран;
  • кассовое обслуживание казначейства.

Деятельность ЦБ Японии регулируется законом от 1942 года, фактически поставившим его под контроль правительства. Изменять политику Центробанка наделен правом министр финансов Кабинета министров Японии.

С 1949 года функционирует Политический комитет, задачей которого является определение приоритетных интересов государства в денежно-кредитной и финансовой сферах.

В состав этого органа входят 7 членов, 5 из которых обладают правом голоса: президент (назначается правительством на 5-летний срок) и по одному представителю от региональных и городских банковских организаций, сельского хозяйства и промышленности (их продолжительность работы в комитете – 4 года). Два члена, не наделенные правом голоса, – представители Управления экономического развития и Министерства финансов.

Официальный сайт Центрального Банка Японии содержит важные новости мира финансов, а также актуальные прогнозы. Например, на одной из его страниц размещена информация о том, что по окончании текущего финансового года (31.03.2020) инфляция в Стране восходящего солнца составит не ранее предполагаемые 1,1 %, а 1 %. Для сравнения: в России значение этого показателя будет в пределах 4,7–5,2 %.

Японские коммерческие банки

Основой японской банковской системы являются общенациональные коммерческие финансовые организации. На их долю приходится порядка 80 % от общего капитала всей системы. Коммерческие банки Японии подразделяются на:

  • городские кредитно-денежные учреждения, формирующие ядро банковской системы;
  • банки регионального уровня;
  • трастовые финансовые организации;
  • банки, ориентированные на долгосрочное кредитование;
  • региональные финансовые структуры второго разряда. В их распоряжении находятся, как правило, капиталы относительно небольшого объема, и обслуживают они преимущественно мелкие фирмы и частные лица.

Крупнейшие банки Японии, входящие в самые мощные финансовые группы, представлены ниже:

  • “Токай банк”,
  • “Сумитомо банк”,
  • “Санва банк”,
  • “Асахи”,
  • “Мицубиси банк”,
  • “Фудзи банк”,
  • “Сакура”,
  • “Дайити Канге банк”.

Головные офисы большинства из них открыты в столице страны – Токио, а также в Осаке.

Другие банки

Важным звеном японской банковской системы являются кредитные трудовые кооперативы, кредитные кооперативы и ассоциации. Кроме того, широкая сеть представлена финансовыми структурами, обслуживающими сферы лесного и сельского хозяйств.

Мобилизация сбережений местных жителей выполняется банковскими организациями, кредитной кооперацией и учреждениями почтово-сберегательной системы.

В сфере накопления основную роль играют банки с долей порядка 52 % от общего объема личных сбережений японцев.

Далее идут почтово-сберегательные кассы (30 %) Замыкает список с долей, равной 18 % от общих накоплений, кредитная кооперация.

В послевоенный период в Японии начали активно открываться отделения иностранных банков. Но до 1980-х годов на их деятельность накладывались жесткие ограничения.

Именно тогда, чтобы избежать ответных репрессий по отношению к кредитно-финансовым институтам Страны восходящего солнца, работающим в других государствах, были предприняты шаги по расширению прав иностранных банков, функционирующих в Японии.

В частности:

  • предоставлена возможность доступа к местным депозитам;
  • аннулированы требования о необходимости предварительного оповещения при получении суточных займов;
  • сняты лимиты на объем кредитов на межбанковском рынке.

Из иностранных банков господствующее положение в Японии занимают американские кредитно-денежные организации. В первую очередь это First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank, а также Bank of America. На их долю приходится порядка 30 % всех займов, предоставленных в Японии зарубежными банками.

надежности японских банков

Надежность каждой финансовой организации характеризует ряд показателей, определяющих совокупное состояние ее платежеспособности, кредитоспособности и ликвидности. Одним из главных критериев является размер совокупных активов отдельно взятого банка. Ведь чем их больше, тем выше возможность кредитно-денежного учреждения выполнять финансовые обязательства.

В таблице размещен список банков Японии (ведущие топ-10) по мере убывания совокупных активов (читай – по мере снижения надежности) по состоянию на 2019 год.

 Объем активов, иенОбъем активов, долларов
Mitsubishi UFJ Financial Group298 193 9922 835 631
Japan Post Bank.207 819 5041 976 228
Mizuho Financial Group.197 715 5751 880 147
Sumitomo Mitsui Financial Group.181 371 33617 244 723
Norinchukin Bank102 739 200976 983
Sumitomo Mitsui Trust Holdings59 642 931567 166
Resona Holdings46 381 987441 063
Concordia Financial Group(результат слияния в 2016 году Higashi-Nippon Bank и Bank of Yokohama)18 221 993173 279
Fukuoka Financial Group17 732 996168 629
Chiba Bank13 839 836131 608

Интересный момент. Центробанк Японии в 2016 году ввел на депозиты, размещаемые в нем различными банками, отрицательную процентную ставку – минус 0,1 %. Эта мера призвана стимулировать рост экономики.

Таким образом, финансовые организации вместо того, чтобы получать доход от депозита, вынуждены еще и доплачивать. Однако сохранность их денежных средств гарантируется.

Как открыть счет в японском банке

При открытии в одном из банков Японии счета обычно возникает проблема, если иностранец проживает в стране менее 6 месяцев. Выдвигают этот минимум большинство местных финансовых учреждений.

Если сроки критичны, выход видится в обращении в Shinsei Bank – там условие о проживании в течение полугода не действует. А вот после пребывания в Японии более 6 месяцев открыть счет иностранец может в любом ее банке.

Для этого ему нужно предоставить такие документы:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение факта постоянного проживания в Японии (например, счета на оплату коммунальных услуг).

Также потребуется приобрести так называемую регистрацию ханко (резиновые штампы и печати на свое имя), а также лицензированный ханко-карвер (это то же ханко, только имя записывается не иероглифами, а буквами азбуки хирагана). Дело в том, что при открытии счета в японском банке собственноручная подпись действительной не считается.

Получение кредитов

Нужно знать: чтобы иностранцу дали кредит в финансовом учреждении Страны восходящего солнца, у него должна быть долгосрочная рабочая виза либо вид на жительство.

Оформление кредитного договора предполагает выполнение следующих этапов:

  1. Сбор документов.

    Помимо одного из указанных выше, соискатель ссуды должен предоставить бумагу, подтверждающую стабильность зарплаты и ее достаточность для корректного обслуживания договора займа.

    Причем компания-работодатель должна быть зарегистрирована в Японии.

  2. Покупка регистрации ханко.
  3. Обращение в банк с просьбой о выделении заемных средств.

Но нерезиденту в любом случае нужно быть готовым к возможному отказу в выдаче кредита. Причем такой исход не исключен, даже если гражданин другой страны обратится в банк с иностранным капиталом, например, в тот же Shinsei Bank.

Однако в последнем случае вероятность положительного решения увеличивается: эта финансовая организация принимает во внимание качество кредитной истории клиента у него на родине.

Если она не запятнана, денежные средства, скорее всего, будут выданы.

Когда и этот вариант не удался, а деньги все-таки нужны, можно прибегнуть к услугам независимых кредитных организаций, ведущих бизнес и с иностранцами. Правда, их процентные ставки обычно выше по сравнению с банковскими.

Ипотечное кредитование иностранцев

Процентные ставки по ипотечным займам в Японии самые низкие по сравнению с другими странами – в среднем 1,21 % годовых. Чтобы получить долгосрочный жилищный кредит, россиянин должен соответствовать таким требованиям:

  • размер зарплаты – в пределах от 2 млн до 5 млн иен в год (18 886–47 215 долл.);
  • претендовать на заем объемом не меньше 1 млн–10 млн иен;
  • владеть собственными накоплениями на первоначальный взнос в объеме 10 % от заявленной стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества;
  • иметь ВНЖ в Японии.

Существуют также особые условия:

  • Наличие поручителя. В этом качестве должен выступать исключительно гражданин Японии. За погашение займа финансовую ответственность он не несет, а лишь подтверждает состоятельность соискателя ссуды. Если при жизни заемщик не погасит кредит, выплатить долг обязаны будут его дети.
  • Заемщик выплачивает поручителю денежное вознаграждение – так называемую плату за ключ – до 3 % от стоимости жилого объекта, за то, что тот предоставил возможность получить ипотечную ссуду. Поручителем, кстати, может быть и продавец жилого помещения.

Важно знать, что риелторы обязаны сообщать покупателям все значимые сведения, касающиеся имущества. В частности, перед оформлением документов, должен быть озвучен факт – если он имел место – совершения преступления или самоубийства в продаваемой недвижимости

Особенности проведения денежных переводов

Вопрос о переводе денежных средств из Японии в Россию актуален для россиян, которые ведут трудовую деятельность в Стране восходящего солнца.

Один из наиболее популярных способов выполнения такой операции – использование системы Western Union. В этом случае потребуются персональные данные получателя, и сумма (наличные либо на карте), включающая процент взимаемой комиссии.

Ее размер зависит от объема перевода и составляет:

  • минимум 10 рублей при сумме транзакции от 3 до 100 рублей;
  • максимум 2 528 рублей, если переводится от 50 тыс. до 60 тыс. рублей. За каждые 15 тыс. рублей свыше 60 тыс. дополнительно взимается 500 рублей.

С 2014 года перевести денежные средства можно, используя систему Contact. Все 100 % ее акций принадлежат группе QIWI. Размер комиссии составляет 1,5 % от суммы плюс 15 евро.

Такие же тарифы действуют при переводе денег из России в Японию

Для денежного перевода в обоих направлениях можно использовать платежную систему LiqPay. Она представляет собой открытый web-интерфейс (электронный кошелек), позволяющий переводить деньги с банковских карт с помощью устройства сотовой связи через интернет.

Многих интересует возможность перечисления денег при помощи системы WebМoney. В Японии она тоже действует, но со своим российским аналогом не связана. Поэтому сначала нужно будет перевести деньги с банковского счета на электронный кошелек системы, например, PayPal, а уже с него на WebМoney, действующую в России. При этом будут потери на дополнительном звене транзакции.

Заключение

Банковская система Японии – одна из наиболее развитых и мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и в мировом масштабе. При этом сами банки Страны восходящего солнца являются главными структурными элементами гигантских по объему капитала финансово-промышленных групп.

Сбережения граждан аккумулируются на счетах почтово-сберегательных касс. Эти учреждения обрели популярность у местного населения также благодаря тому, что предоставляют относительно широкий выбор операций с денежными средствами. Кроме того, их отделения сформировали разветвленную сеть по всей стране, что облегчает доступ к финансовым услугам.

Криптовалютная биржа от банка Японии:

Источник: https://zagranportal.ru/yaponiya/finansy-yaponiya/banki-yaponii.html

Основные принципы работы банковской системы Японии в 2019 году

БАНК ЯПОНИИ

Первые японские банки датируются 17 веком.

Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается.

Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии.

Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;

2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства.

К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии.

Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики).

Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

  • городские банки;
  • региональные банки;
  • иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны.

На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании.

Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

  1. Bank of Japan (открыт в 1882 году).
  2. Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
  3. Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
  4. Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Иностранцы также имеют возможность взять кредит в Японии при выполнении определенных условий.

В частности, банковское кредитование в Японии для нерезидентов осуществляется при том условии, что иностранец обязательно должен найти поручителя среди граждан Японии.

При этом поручитель должен получить достойную плату за рекомендацию. Более того, иностранец должен иметь вид на жительство в Японии.

К сожалению, иностранцев, желающих получить кредит, ожидает много расходов: уплата различных пошлин и налогов.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а недвижимость здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства.

Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов.

Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

Источник: https://migrant-fms.ru/aziya/yaponiya/osnovnye-printsipy-raboty-bankovskoj-sistemy-yaponii-v-2019-godu/

Банк Японии (Bank Of Japan — BOJ)

БАНК ЯПОНИИ

Wise 11 мая 2015 13:48

Банк Японии (Bank Of Japan — BOJ) – это главное финансово-кредитное учреждение Страны Восходящего Солнца, Центральный Банк Японии.

Задачи ЦБ Японии – обеспечение стабильности на ценовом рынке страны, поддержание высокого уровня экономики, проведение монетарной политики, регулирование денежного объема в обороте, изменение процентной ставки (при необходимости), формирование курса национальной валюты и так далее.

Банк Японии находится в наиболее респектабельном районе столицы Японии – Токио. Его отличительная особенность – высокий уровень развития, идеальное разделение обязанностей между структурами банка, четкое выполнение поставленных задач, сильная роль государства в процессе управления ЦБ. 

Официальный сайт Банка Японии — boj.or.jp/en/index.htm.

История Банка Японии

С 1868 года в Японии началась эпоха правления Мейдзи, который стал основателем всей банковской системы Японии.

В 1868 году появились первая бумажная валюта, которая носила название «золотой билет» (на японском языке – кинсацу). Первые номиналы новых банкнот – 1 «сю», 1 «бу», 1 «ре», 5 и 10.

В 1869 году впервые была отчеканена японская йена.

С 1871 года японская йена была официально признана денежной единицей Японии. Началось активное вытеснение старых денег новыми.

В 1872 году – принят первый закон, в котором разъяснялись функции национального банка. При этом коммерческим (частным) структурам было дано право печати валюты. Это привело к активному выпуску банкнот негосударственными структурами.

В 1876 году были внесены изменения в закон о национальных банках, что сделало выпущенные денежные единицы неконвертируемыми.

С 1879 года новая старые клановые денежные единицы полностью вышли из оборота, уступив место новой национальной валюте. К этому году в Японии было уже более 150 банков.

1882 год – организован Банк Японии, основной целью которого была борьба с инфляцией.

С 1885 году ЦБ Японии начал эмиссию денег, которые менялись не серебряные монеты.

В 1889 году в силу вступил закон, согласно которому все бумажные деньиг должны были покрыты серебром (оставался лишь небольшой непокрытый лимит размером в 70 миллионов иен).

С 1897 года было принято решение о переходе на золотовалютную систему. При этом выпуском банкнот занимался исключительно Банк Японии.

С 1921 года обмен японской йены на золото был прекращен.

В 1942 году появился закон, по которому Центральный Банк страны полностью контролировался правительством.

1949-й – год формирования Политического Совета. Задача последнего – формирование монетарной политики государства.

С 1971 года Центральный Банк страны проводит сделке на вексельном рынке, совершает операции с государственными облигациями. Шаг за шагом формируется рынок ценных бумаг.

1979 год – изменение в законодательстве и присвоение Банку Японии бессрочного статуса (ранее период действия ЦБ все время продлевался).

1998 год – разработано новое законодательство, касающееся Центрального Банка страны. 1 апреля этого года Банк Японии стал независимы от Минфина. Согласно нового закона ЦБ страны имеет собственный капитал в объеме сто миллионов японских йен. При этом 55% капитала находится в руках правительственных структурах, а 45% — распределено между частными акционерами.

Все держатели акций Центрального Банка получают гарантированную прибыль в размере 4% годовых, которая при нормальной доходности финансового учреждения достигает 5%. При этом частные держатели акций в процессе правления банком участия не принимают.

Функции Банка Японии

Банк Японии играет роль основного кредитно-денежного регулятора в стране. Его аналогом в США является Федеральный Банк, в Германии – Бундерсбанк, в Великобритании – Банк Англии. К основным функциям учреждения можно отнести:

1. Эмиссия национальной валюты страны. Банк Японии имеет монополию на выпуск денежных банкнот (японской иены).

2. Внесение изменений в денежно-кредитную политику. Здесь могут использоваться такие инструменты, как определение официальной ставки процента, принятие норм обязательного резерва, проведение валютных интервенций, сделки с государственными облигациями.

3. Корректировка норм обязательств коммерческих банков страны касательно их резервов.

4. Влияние на курс национальной валюты, регулирование объема денежной массы в обороте.

5.

Изменение (в большую или меньшую сторону) основной процентной ставки. Посредством изменения данного параметра ЦБ имеет возможность влиять на курс национальной валюты, инфляцию, ставки на кредиты (депозиты) в коммерческих банках, укрепление национальной валюты. Банк Японии может менять две процентные ставки:

— ставку по кредитам «овернайт» — это тот уровень процента, по которому кредитуются коммерческие банки, и осуществляется рефинансирование кредитов. Эта ставка является основной в Японии. Воздействие на уровень ставки оказывается путем совершения сделок с ценными бумагами. С 2010 года эта процентная ставка колеблется на уровне – 0-0,1%;

— дисконтная процентная ставка – это тот процент, под который коммерческие банки получают займы для поддержания ликвидности. Данный показатель является менее значимым, чем предыдущий.

6. Проведение сделок на внешних финансовых рынках.

7. Контроль операций и взаиморасчетам между коммерческими финансовыми учреждениями и принятие участия в данном процессе.

8. Проведение сделок с государственными облигациями, векселями. Это один из основных инструментов монетарной политики ЦБ. Основная задача – контроль размера денежной базы, поддержание процентных ставок по краткосрочным займам.

9. Проверка и контроль состояния финансовых дел в банках. ЦБ проводит исследование статистической информации ,исследует индекс деловой активности, производит публикации данных об индексах цен на корпоративные услуги и оптовых ценах.

10. Проведение международной деятельности с целью повышения имиджа национальной валюты и страны в целом. Здесь речь идет о выполнение целого ряда задач:

— предоставления счетов в валюте Японии финансовым учреждениям других стран (в том числе и ЦБ);- выполнение валютных интервенций при неблагоприятном движении курса национальной валюты;

— проведение сделок с куплей-продажей валюты, предоставление займов, совершение сделок от лица финансовых структур других стран.

11. Реализация работ по проведению теоретических исследований, а также выполнение экономического анализа.

Структура Банка Японии

Основные регулирующие функции по работе ЦБ Японии имеет Правление банка. В его составе:

1. Политический совет – один из ключевых органов Банка Японии. Именно он принимает решения по следующим направлениям:

— величина процентных ставок;- изменение кредитно-денежной политики страны;- вопросы, касающиеся финансового контроля банковской системы Японии;

— размеры резервов и так далее.

Все заседания Совета имеют вид совещаний, на которых путем ания принимаются важные для страны решения. В совете девять членов, из которых – 1 управляющий банком, 2 заместителя и 6 советников. Председатель выбирается Советом коллегиально из числа участников.

2. Ревизоры в количестве трех человек. Эти специалисты назначаются на определенный срок. Решение по кандидатам принимает Кабинет Министров.

3. Члены правления (6 человек).

4. Консультанты (10 человек).

Последние две группы специалистов назначаются Минфином Японии. Кандидатуры на рассмотрение подает Политический совет. Число консультантов и ревизоров может быть изменено в меньшую сторону.

Главное лицо в Банке Японии – глава правления (президент). Его заместитель – вице-президент. Назначением кандидатов на эти должности занимается Кабмин Японии. Срок, на который избираются президент и вице-президент Банка Японии – пять лет.

Кроме руководителей Министр финансов страны назначает семерых управляющих на четырехлетний срок. Один из таких специалистов – представитель Минфина, а шесть остальных – работники банка.

Управляющие Банка Японии

За время существования Банка Японии у него было множество руководителей:

1. С 1882 по 1887 года – Йошихара Шигетоши, первый президент ЦБ Японии. Вошел в историю внедрением системы банковских проверок и сложных процентов.
2. С 1887 по 1889 год – Тетсуносуке Томита. Известен своим желанием создания центральной ставки дисконтирования. Из-за постоянных попыток изменить политику ЦБ Томита был смещен с должности.
3. С 1889 по 1896 год – Коихиро Кавада.

Помимо грамотного правления Банком Японии запомнился в качестве ключевого лица при образовании компании «Митсубиши».
4. С 1896 по 1898 год – Яносуке Ивасаки, родной брат основателя Mitsubishi.
5. С 1898 по 1903 год – Тотсуо Ямамото. За годы руководства сумел добиться повышения бюджетного дефицита. После «вытеснения» из должности в 1903 году занял пост руководителя палаты пэров.
6.

С 1903 по 1911 год – Шигейоши Мацуо. Его заслуга – успешное сдерживание инфляции в довольно сложный для страны период. За годы правления заслужил уважение среди руководителей крупнейших коммерческих банков страны.
7. С 1911 по 1913 год – Такахаши Корэкиё. С 1913 года переведен Министром финансов Японии. Именно при нем в 1931 году была отменена «привязка» национальной валюты к золоту.

8. С 1913 по 1919 год – Ятаро Мисима. В 1919 году умер.
9. С 1919 по 1928 год – Джонносуке Иноуэ.
10. С 1923 по 1927 год – Отохико Ичики. Был отстранен по причине неудовлетворительной работы.
11. С 1928 по 1935 год — Хисакира Хиджиката. Ему пришлось управлять банком в сложное для страны время (как раз в период отмены золотого стандарта).
12. С 1935 по 1937 год – Эйго Фукаи.

Известен своими стараниями снизить объем военных расходов и ограничить денежную инфляцию.
13. 1937 год – Сеихин Икеда. В 1938 году назначен Министром финансов Японии.
14. С 1937 по 1944 год – Тайотаро Юки.
15. С 1944 по 1945 год – Кейзо Шибусава.
16. С 1945 по 1946 год и с 1954 по 1956 год – Эикичи Араки.
17. С 1946 по 1954 год – Хисато Ичимада.
18.

С 1956 по 1964 год – Масамичи Ямагива. Покинул свой пост из-за слабого здоровья.
19. С 1964 по 1969 год – Макото Усами.
20. С 1969 по 1974 год – Тадаши Сааки.
21. С 1974 по 1979 год — Теличиро Моринага.
22. С 1979 по 1984 год – Харуо Маекава. Известен своими договорами с Саудовской Аравией по поводу нефтедолларовой системы.
23. С 1984 по 1989 год – Сатоши Сумита.

Отметился слишком мягкой монетарной политикой ЦБ, из-за чего выросла цена имущества и фондовых активов.
24. С 1989 по 1994 год – Ясуши Миено.
25. С 1994 по 1998 год – Ясуо Матсушита.
26. С 1998 по 2003 год – Масару Хаями. Запомнился своими попытками защитить монетарную политику страны от давления со стороны политиков и ее ослабления.

Сумел «надавить» на монополии в различных секторах экономики и таким образом добился экономического подъема страны.
27. С 2003 по 2008 год – Тошиико Фукуи. Консерватор, сторонник мягкой кредитно-денежной политики страны.
28. С 2008 по 2013 год – Массаки Ширакава.
29. С 2013 года – Харухико Курода.

Под его руководство ЦБ страны было отменено «правило банкноты», когда количество покупаемых регулятором средств не могло превышать общий денежный оборот в стране.

Комитеты и отделы Банка Японии

На сегодняшний день Центральный Банк Японии имеет следующие подразделения:

1. Секретариат Политического совета является наивысшим органом правления. В его задачу входит установка учетной ставки банка, изменение ставки кредитного процента для других финансовых учреждений, внесение изменений в список торгуемых ценных бумаг (векселей), учет залогов (тех, которое принимают в качестве обеспечения займов), корректировка условий выдачи кредитов.

2. Отдел по валютным вопросам занимается вопросами, касающимися стабилизации курса национальной валюты – осуществляет валютно-финансовую деятельность, производит выдачу кредитов правительству в виде краткосрочных облигаций государственного образца.

3. Служба внутреннего аудита выполняет функции внутреннего контроллера работы ЦБ. Основная задача – обеспечение максимальной эффективности деятельности структуры, исключение нарушений действующего законодательства, контроль совершения операций.

4. Отдел расчетных и платежных систем работает в сфере совершенствования и внедрения новых расчетных систем. Основная задача – создать максимально гибкий и надежный инструмент, позволяющий своевременно выполнять обязательства банка по расчетам и платежам. По сути, отдел выполняет операторскую функцию в системе межбанковских операций, а также сделок с государственными бумагами.

5.

Отдел надзора за финансово-кредитными учреждениями и финансовой системой проводит регулярные проверки работы коммерческих банков (раз в два года), обеспечивает стабильность банковской и кредитной системы, защищает интересы вкладчиков. При проверке проводится собеседование с управляющими банков, обращается внимание на меры по привлечению капитала, текущую рентабельность, эффективность контроля рисков и так далее.

6. Отдел статистики и исследований занимается изучением основного индекса Tankan, который характеризует бизнес-климат в стране. Этот показатель характеризует состояние промышленности Японии в части крупного производства.

При формировании индекса используются различные данные – цены на импортную и экспортную продукцию, уровень занятости, данные по заказам и так далее.

С помощью индикатора можно проводить грамотный анализ уровня занятости в промышленности, объема заказов компаний, объемы промышленности производства и так далее.

7. Отдел финансовых рынков осуществляет денежную политику, проводит операции на открытом рынке, вносит предложения по изменению резервных требований, основных процентных ставок.

8. Отдел денежной эмиссии несет ответственность за выпуск валюты, объем денег в обращении и его регулирование.

9. Международный отдел проводит валютные интервенции на внешнем рынке Японии. Работает по согласованию с руководством Центрального банка. Основное время проведения операций с валютой на рынке – с 19.00 до 3.00. В случае, если намеченные цели не достигнуты, то к сотрудничеству может быть привлечен Европейский центральный банк (ЕЦБ).

Кроме этого, в структуре банка есть  и ряд других департаментов — операционный отдел, отдел обслуживания информационных систем, отдел кадров и корпоративных связей, отдел связи с общественностью, административный отдел, институт валютных и экономических исследований.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8248-bank-yaponii-bank-of-japan-boj

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: