БАНК ГЕРМАНИИ

Содержание
  1. Виды Немецких Коммерческих Банков
  2. Универсальные банки
  3. Кредитные банки
  4. Кооперативные банки
  5. Сберегательные кассы
  6. Специальные банки
  7. Строительные сберкассы
  8. Teilzahlungsbanken
  9. Realkreditinstitute
  10. Директ-банки и классические филиалы
  11. Главные немецкие банки с филиалами
  12. Deutsche Bank
  13. Commerzbank
  14. Примеры директ банков
  15. Comdirect
  16. Банк 1822direct
  17. Проблемы Deutsche Bank могут обернуться кризисом Евросоюза
  18. Колхоз — дело добровольное
  19. Бомба под Евросоюзом
  20. Какой банк лучше выбрать в Германии в 2020 году?
  21. Какой банк лучше выбрать в Германии: типы и особенности местных учреждений
  22. Универсальные банки
  23. Перечень самых известных финучреждений страны
  24. Какой банк лучше выбрать в Германии: критерии выбора
  25. Какой банк лучше выбрать в Германии: процедура открытия 
  26. Какой банк лучше выбрать в Германии, и почему именно ФРГ?
  27. Топ-10 банков Германии
  28. KFW — Kreditanstalt für Wiederauau
  29. DZ Bank AG
  30. LBBW
  31. Unicredit Bank AG
  32. NRW.Bank
  33. Landwirtschaftliche Rentenbank
  34. Bayerische Landesbank
  35. Bundesbank

Виды Немецких Коммерческих Банков

БАНК ГЕРМАНИИ

Какие финансовые учреждения бывают в Германии, их специализация. Разделение немецких банков по типам.

Германия — страна банков. По статистике в 2019 здесь насчитывалось 1717 различных финансовых институтов, у которых работало 28384 филиалов.

Немецкая система коммерческих банков стоит на трёх столпах — ”Drei-Säulen-System“:

  • кооперативных Genossenschaftsbanken
  • общественно-правовых Öffentlich-rechtliche Banken
  • и частных банках Privatbanken.

В качестве контрольно-регулирующего органа с соответствующими задачами выступает Немецкий Бундесбанк — Deutsche Bundesbank.

Универсальные банки

Большая часть финансовых учреждений относятся к «универсальным». Эти институты предлагают широкий спектр банковских услуг:

  • Управление капиталом и приём вкладов.
  • Предоставление кредитов частным и юридическим лицам.
  • Консультации клиентов по финансовым вопросам.
  • Покупка и продажа активов, например, недвижимости.
  • Хранение ценностей, например, золотых слитков или предметов искусства.
  • Предоставление гарантий.
  • Возможность проведения безналичных расчетов.

Универсальные банки Германии по типу организации и выполняемым задачам делятся на кредитные Kreditbanken, сберегательные Sparkassen и кооперативные Genossenschaftsbanken. Каждый вид финансовых предприятий имеет особенности.

Кредитные банки

Согласно классификации Deutsche Bundesbank, кредитными банками считаются универсальные банки, которые выдают краткосрочные кредиты. К Kreditbanken относятся как большие кредитно-финансовые учреждения, например, Deutsche Bank, так и региональные.

Задача кредитных банков — следить, чтобы частные лица и предприниматели при необходимости снабжались достаточным капиталом.

Кооперативные банки

Genossenschaftsbanken возникли в середине 19 века как сообщества взаимопомощи для ремесленников и торговцев. Сегодня они существуют в форме зарегистрированного eingetragene Genossenschaft eG или акционерного общества Aktiengesellschaft AG. Особенность учреждений — клиенты одновременно являются членами кооперативов с правом голоса.

Такие организации финансируются через вклады членов, а также с помощью операций с капиталом на открытом рынке. Главную роль играет не максимальная выгода, а надёжное и стабильное предоставление банковских услуг.

В Германии на региональном и межрегиональном уровнях функционирует более 1000 кооперативных банков, например, в форме региональных «народных» Volks- или Raiffeisenbanken. Самым большим кооперативным банком является Sparda-Bank.

Kreditgenossenschaften контролируются центральными кооперативными организациями genossenschaftliche Zentralbanken, например, DZ Bank. Они же осуществляют защиту вкладов от банкротства.

Сберегательные кассы

В Германии функционируют около четырёхсот Шпаркасс. Они оказывают услуги через 14400 филиалов. Большинство Sparkasse работают в области обслуживания государственных заказов. Основными клиентами обычно являются администрации городов или регионов. Некоторые Sparkassen работают с частными клиентами.

Сберкассы в Германии работают по региональному принципу, который закреплён законодательством соответствующей земли. Шпаркассы осуществляют финансовую деятельность только в конкретном регионе.

Финансовая группа Sparkassen относится к самым большим банковским системам в Германии. Величина активов на 2015 составляла 1,145 миллиарда евро.

Специальные банки

Spezialbanken, сосредоточены на оказании только специфических банковских услуг. Обычно это выдача целевых кредитов или операции с депозитами. Этим спецбанки отличаются от универсальных, которые покрывают широкий спектр финансовых операций.

Строительные сберкассы

Работа Bausparkassen основана на принципе солидарности потребителей. Основная мысль проста: люди копят сбережения в течение длительного времени. Благодаря большому объёму капитала Bausparkassen проще извлечь прибыль и легче предложить вкладчикам дешевые кредиты для строительства недвижимости.

Деятельность Bausparkassen регулируется отдельным законом – Bausparkassengesetz (BauSparkG), согласно которому данные общества имеют право размещать вклады клиентов только в жилищные активы в форме ипотечного кредита.

Самыми известными Bausparkassen являются Schwäbisch Hall или LBS.

Teilzahlungsbanken

Термин переводится как “банки оплаты по частям”. Специализация — выдача потребительских кредитов под конкретную покупку. В основном это займы для личных нужд или автокредиты. Если делать дорогую покупку в магазине, скорее всего предложенный кредит будет взят в одном из институтов такого рода.

С государственными заказами эти финансовые учреждения не работают. А для краткосрочных потребительских кредитов лучше партнёров не найти.

В отличие от общественно-правовых и прочих универсальных банков, получить кредит в Teilzahlungsbanken проще. Множество немецких финансовых организаций имеют в качестве “дочек” учреждения подобного рода.

Realkreditinstitute

Это специальные банки, которые в основном выдают кредиты для финансирования больших объектов недвижимости. Обычно речь идёт об «ипотечных» организациях Hypothekenbanken, деятельность которых регулируется специальным законом – Pfandbriefgesetz.

Эти банки выпускают долговые обязательства, которые обеспечиваются заложенной ипотечной недвижимостью или государством. Услуги Realkreditinstitute востребованы при финансировании строительства крупного пассажирского транспорта вроде кораблей или самолетов.

Директ-банки и классические филиалы

Важный фактор отличия немецких банков друг от друга состоит в отсутствии или наличии филиалов — Direktbank и Filialbank. От классификации финансового учреждения это никак не зависит. Direktbank без филиалов вполне может быть универсальным.

Клиенты Filialbank имеют возможность провести финансовые операции в филиале. В Direktbank есть только удалённый способ осуществления денежных операций – через интернет-сайт, телефон или факс.

За счёт экономии на содержании филиалов Direktbank несёт низкие операционные расходы. Данное преимущество используется финансовым учреждением, чтобы предложить клиентам лучшие проценты по вкладам или дешёвые кредиты. У многих Direktbanken отсутствует оплата за управление расчётным счетом.

Direktbanken часто не являются полностью самостоятельными предприятиями, а принадлежат другим институтам, где закрывают нишу прямого банкинга.

Открытие расчётного счёта в Direktbank происходит онлайн. Это касается различных вкладов, например, Tages- или Festgeld, и депозитов.

Для выдачи наличных денег директ-банки входят в состав различных объединений. Поэтому клиенты получают обычную карточку Girokarte или EC-Karte, с помощью которой снимаются наличные в банкоматах на территории Германии. Использование банкоматов внутри сети бесплатно.

Главные немецкие банки с филиалами

Deutsche Bank — один из самых больших и влиятельных банковских домов в мире.

Deutsche Bank

Крупнейший немецкий универсальный банк предлагает широкий спектр услуг для частных клиентов в Германии: от расчетных счетов и инвестиционного банкинга до кредитования недвижимости.

Deutsche Bank с почти сотней тысяч сотрудников и ежегодным оборотом в полтора триллиарда евро является крупнейшим финансовым институтом Германии. Котирующийся на бирже универсальный банк является международным работодателем и имеет отделения в Нью-Йорке, Лондоне и Сингапуре.

Deutsche Bank основан в 1870 в Берлине, чтобы предприятия, ведущие внешнюю торговлю, могли делать это независимо от Англии.

Компания активно развивалась, вскоре были открыты филиалы в торговых городах Бремене и Гамбурге, а спустя короткое время также в Лондоне и Сингапуре. Сегодня финансовый концерн считается одним из наиболее влиятельных на планете.

Наряду с ведением дел частных клиентов банк имеет крупный капитал в известных немецких предприятиях.

В 1950-х годах широко известный банкирский дом начал развитие сети филиалов. Частные клиенты получили возможность брать в кредит небольшие суммы благодаря специальной ссуде от Deutsche Bank.

Это финансовое учреждение предлагает клиентам развитую сеть отделений на местах в 1300 филиалов в Германии. Также возможно проведение банковских операций онлайн или по телефону.

14 миллионов жителей Германии используют шесть ключевых областей универсального банка, к которым наряду с инвестиционным банкингом и накоплениями относятся также финансирование недвижимости, кредиты различных видов, расчётные счета и кредитные карты, а также накопительные вклады.

Как серьезный универсальный банк, данный финансовый институт часто востребован, когда речь идет о крупном кредите на собственное жилье или другую недвижимость. Deutsche Bank предлагает множество различных моделей, которые позволят спланировать и реализовать кредитование наилучшим образом.

Commerzbank второй по величине финансовый институт Германии.

Commerzbank

Commerzbank — второе по величине кредитное учреждение в Германии со штаб-квартирой во Франкфурте-на-Майне. Концерн предлагает частным клиентам большой выбор классических и инновационных финансовых продуктов во всех областях, например, финансовые вклады или кредитование.

Фундамент одного из крупнейших универсальных банков Германии заложен в 1870, когда гамбургские банкиры и торговцы основали вместе «Commerz- und Disconto-Bank in Hamburg». Три десятилетия спустя юный банковский дом имел филиалы в Берлине, Франкфурте-на-Майне и в месте основания — Гамбурге. На рубеже веков финансовый институт сконцентрировался на проведении деловых операций в Берлине.

В ходе дальнейших слияний и нескольких приобретений в 1920-ые предприятие сменило название на «Commerz- und Privat-Bank AG». Ввиду экспансии также значительно возросла сеть филиалов компании.

После оккупации союзных сил предприятие разделили на множество частей в различных оккупационных зонах.

Лишь в 1958 разделённые финансовые институты заново воссоединились в «Commerzbank AG» со штаб-квартирой в Дюссельдорфе, которую в 1990 перенесли во Франкфурт-на-Майне. В 50-60-е годы успешно проведено расширение банковской сети в Германии.

Одновременно финансовое учреждение принялось за создание международных филиалов. Коммерцбанк первый из немецких банков имел среди прочих и филиал в Нью-Йорке.

После приобретения Dresdner Bank в 2009 Commerzbank стал вторым по величине банком ФРГ. Число сотрудников составляет 50000 человек.

Как универсальный немецкий банк, Commerzbank предоставляет весь спектр услуг проведения финансовых операций на современном уровне. Наряду с классическими депозитными счетами, финансовое учреждение также предлагает специальные сберегательные вклады, например, «AusbildungsSparen» — накопления на получение образования.

В области ценных бумаг у частных клиентов есть возможность открывать депозиты и использовать различные стратегии управления. Всё, что связано с понятием «оплата», полностью обеспечено широким спектром выбора расчетных счетов и кредитных карт. А благодаря большому количеству филиалов клиенты обращаются за консультацией прямо по месту жительства.

Примеры директ банков

Comdirect основан в 1994 как дочернее предприятие Commerzbank.

Comdirect

Comdirect – ориентированный на биржу банк со штаб-квартирой в Квикборне. Более 80% акций принадлежит Commerzbank. Основан в 1994.

Основная деятельность в Германии — онлайн-торговля ценными бумагами для частных клиентов.

С помощью сервиса Informer банк предлагает важную интернет-платформу клиентам, которые интересуются биржей и нуждаются в информации о биржевых котировках или курсах валют.

Веб-сайт обслуживает 6 миллионов обращений в день. Comdirect относится к ведущим финансовым учреждениям Германии в области онлайн-брокеринга.

С 2009 Comdirect занимается обслуживанием юридических лиц. В число клиентов входят страховые компании.

1200 банковских работников в Германии всегда к услугам 1,8 миллиона клиентов. Большое число сотрудников необходимо, чтобы предлагать клиентам всеобъемлющий сервис даже без сети филиалов. Так, например, обслуживание клиентов возможно круглосуточно по телефону, а также с помощью чата или видеочата.

Как полноценный банк Comdirect покрывает весь спектр современных банковских услуг. К ним относятся расчётные и накопительные счета, а также фиксированные депозиты Festgeldkonto и торговля ценными бумагами. Прочие финансовые услуги, такие как «классический» процентный кредит или пенсионные накопления осуществляются партнёрами финансового учреждения.

Банк 1822direct — дочерняя структура франкфуртской Шпаркассе.

Банк 1822direct

Банк 1822direkt — дочка Frankfurter Sparkasse. Основными видами деятельности являются ведение расчётных счетов клиентов онлайн, а также срочные вклады и потребительское кредитование населения.

Для банковского общества 1822direkt очень молод. Общество основано в 1996 как дочернее от банка Frankfurter Sparkasse, который является четвёртым по размеру в Германии.

Поэтому в прямом смысле общество не является независимым кредитным институтом, а больше распространителем банковских продуктов материнской организации.

Счета общества имеют тот же номер BIC, что и счета Frankfurter Sparkasse.

Название организации отсылает к году основания Frankfurter Sparkasse и указывает на традицию и состоятельность «родителя». С момента основания 1822direkt позиционируется как директ банк, где клиенты проводят сделки удалённо по телефону или онлайн.

Будучи аффилированным с Frankfurter Sparkasse обществом, 1822direkt также принадлежит финансовой группе. Благодаря особому распределению ответственности вклады надёжно защищены. Со времени основания ещё ни одна связанная с 1822direkt организация не обанкротилась.

Основной бизнес-портфель организации состоит из 3 частей: расчётные счета, Tagesgeld и депозиты. Организация предлагает прочие финансовые продукты: финансирование строительных объектов или партнёрских организаций, как Interhyp или SWK Bank.

В 2015 году 1822direct стал победителем сравнительного анализа банков, проведённого Немецким институтом оценки качества DISQ. 1822direct признали лучшим в номинациях директ-банкинг и защита данных. Банк также получил отличную оценку в сфере обслуживания.

В главном офисе банка во Франкфурте-на-Майне работает 150 сотрудников.

31-08-2020, Юрий Савранский

Источник: https://www.tupa-germania.ru/finansy/vidy-nemetskih-bankov.html

Проблемы Deutsche Bank могут обернуться кризисом Евросоюза

БАНК ГЕРМАНИИ

https://ria.ru/20200605/1572477656.html

Проблемы Deutsche Bank могут обернуться кризисом Евросоюза

Проблемы Deutsche Bank могут обернуться кризисом Евросоюза

В крупнейшей кредитной организации Германии топ-менеджеров (а их сотни) попросили отказаться от месячной зарплаты. Проблемы там возникли еще в 2016-м, в прошлом РИА Новости, 05.06.2020

2020-06-05T08:00

2020-06-05T08:00

2020-06-08T14:17

джеффри эпштейн

джим роджерс

commerzbank

евросоюз

португалия

италия

испания

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/06/05/1572500900_0:115:3090:1853_1400x0_80_0_0_3a0c49bcb17aa5b3b88d5304253db6c4.jpg

МОСКВА, 5 июн — РИА Новости, Максим Рубченко. В крупнейшей кредитной организации Германии топ-менеджеров (а их сотни) попросили отказаться от месячной зарплаты. Проблемы там возникли еще в 2016-м, в прошлом году объявили о сокращении штатов на 18 тысяч человек.

Банкротство Deutsche Bank может привести к беспрецедентному кризису в Евросоюзе, поскольку он — крупнейший держатель гособлигаций Италии, Испании и других не самых благополучных стран ЕС. Колхоз — дело добровольноеЗа май топ-менеджерам главного немецкого банка ничего не причитается.

Формально они сами отказались от денег, чтобы помочь экономике, несущей убытки из-за пандемии коронавируса. На самом деле, как объяснил инвесторам исполнительный директор Deutsche Bank (DB) Кристиан Зевинг, «это решение является частью программы банка по сокращению расходов».

А в обращении к сотрудникам Зевинг, упомянув, что «это — добровольная мера в предпринимательском духе и в соответствии с принципами управления компанией», потребовал от персонала считать себя «ответственными владельцами бизнеса». Другими словами, сократить личные доходы ради спасения банка от разорения.

В 2016 году в DB заявили о чистом убытке почти в семь миллиардов евро и рекордных 42 триллионах в деривативах (производных ценных бумаг) на балансе. Для сравнения: весь ВВП Германии — около трех триллионов евро.

В 2018-м Международный валютный фонд признал DB самым большим источником риска среди системно значимых банков мира, поскольку финансовый сектор Германии играет ведущую роль в глобальной экономике. Тогда же DB оказался замешанным в нашумевшем скандале с «Панамским досье» — как выяснилось, банк помогал клиентам уклоняться от налогов и выводить деньги в офшоры.

В 2019-м DВ попытался решить финансовые проблемы за счет слияния с Commerzbank. Однако германские регуляторы признали сделку нецелесообразной: она грозила кризисом и второму опорному банку страны.В итоге летом прошлого года Кристиан Зевинг объявил о реструктуризации финансового гиганта, в ходе которой планирутся уволить 18 тысяч сотрудников до 2022 года.

«Я сожалею, что для восстановления нашего банка нам приходится идти на массовые сокращения», — отметил главный исполнительный директор. Но, по его словам, это «послужит долгосрочным интересам банка», а потому действовать нужно решительно.Между тем 2019-й DВ завершил опять с убытками: 5,7 миллиарда евро (6,3 миллиарда долларов).

За первый квартал текущего года чистый минус, приходящийся на акционеров, — 43 миллиона евро. C января 2018-го акции главного германского банка подешевели более чем вдвое — с 19,5 до 9,3 доллара за штуку.Бомба под ЕвросоюзомВ этом году предстоит урезать расходы на два миллиарда евро — до 19,5 миллиарда. Однако уже в первом квартале DB потратил 5,6 миллиарда.

Если так пойдет и дальше, получится перерасход на 15%. Вот руководство и прибегает к нестандартным ходам типа призывов к сотрудникам поработать бесплатно.А ведь на DB может обрушиться новый удар.

Американские власти считают, что банк способствовал финансовым махинациям Джеффри Эпштейна, арестованного прошлым летом по обвинению в секс-торговле и, согласно официальной версии, покончившего с собой в федеральной тюрьме.Как выяснилось, DB не только выдал Эпштейну множество кредитов, но и открыл ему десятки счетов, в том числе на вымышленные имена.

«Мы сожалеем о решении связаться с Эпштейном», — заявил журналистам представитель DB Даниэль Хантер. Тем не менее, как сообщает The New York Times, департамент финансовых услуг Нью-Йорка собирается уже в этом месяце объявить о серьезных санкциях против немецкого банка.

Многие эксперты уверены в том, что DB — тикающая бомба, которая вскоре создаст огромные проблемы всей европейской экономике. «Банк теряет деньги в совершенно ошеломляющем темпе», — пишет в блоге американский финансовый аналитик Майкл Снайдер.По его мнению, сегодня DB — это «зомби, который спотыкается, пока кто-то наконец не избавит его от страданий».

При этом аналитик полагает, что банкротство ведущего европейского банка окажется для мировой финансовой системы гораздо большей катастрофой, чем крах Lehman Brothers в 2008 году.»Германия — это клей, скрепляющий ЕС, и если банк в самом сердце финансовой системы этой страны рухнет, «костяшки домино» посыпятся быстро, — указывает он. — Результатом станет острейший кризис всего Евросоюза».С ним согласен известный американский инвестор-миллиардер Джим Роджерс: «Если Deutsche Bank обрушится, ЕС распадется, потому что Германия больше не сможет и не захочет поддерживать Европейский союз».Дело в том, что DB — крупнейший в мире держатель гособлигаций Италии, Испании, Португалии и других проблемных стран Евросоюза. Если его финансовое положение обострится, банку придется распродавать эти бумаги по бросовым ценам, что лишит бедных членов ЕС возможности привлекать новые заимствования.

Самый вероятный итог такого развития событий — развал сначала еврозоны, а затем и всего Евросоюза.

https://ria.ru/20200603/1572412464.html

https://ria.ru/20200603/1572361723.html

https://ria.ru/20200601/1572178720.html

https://ria.ru/20200529/1572139078.html

португалия

италия

испания

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/06/05/1572500900_0:0:2732:2048_1400x0_80_0_0_1192c34c19991044392139163fa4b8.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

джеффри эпштейн, джим роджерс, commerzbank , евросоюз, португалия, италия, испания, экономика

МОСКВА, 5 июн — РИА Новости, Максим Рубченко. В крупнейшей кредитной организации Германии топ-менеджеров (а их сотни) попросили отказаться от месячной зарплаты.

Проблемы там возникли еще в 2016-м, в прошлом году объявили о сокращении штатов на 18 тысяч человек.

Банкротство Deutsche Bank может привести к беспрецедентному кризису в Евросоюзе, поскольку он — крупнейший держатель гособлигаций Италии, Испании и других не самых благополучных стран ЕС.

Колхоз — дело добровольное

За май топ-менеджерам главного немецкого банка ничего не причитается. Формально они сами отказались от денег, чтобы помочь экономике, несущей убытки из-за пандемии коронавируса. На самом деле, как объяснил инвесторам исполнительный директор Deutsche Bank (DB) Кристиан Зевинг, «это решение является частью программы банка по сокращению расходов».

А в обращении к сотрудникам Зевинг, упомянув, что «это — добровольная мера в предпринимательском духе и в соответствии с принципами управления компанией», потребовал от персонала считать себя «ответственными владельцами бизнеса». Другими словами, сократить личные доходы ради спасения банка от разорения.

В 2016 году в DB заявили о чистом убытке почти в семь миллиардов евро и рекордных 42 триллионах в деривативах (производных ценных бумаг) на балансе. Для сравнения: весь ВВП Германии — около трех триллионов евро.

В 2018-м Международный валютный фонд признал DB самым большим источником риска среди системно значимых банков мира, поскольку финансовый сектор Германии играет ведущую роль в глобальной экономике. Тогда же DB оказался замешанным в нашумевшем скандале с «Панамским досье» — как выяснилось, банк помогал клиентам уклоняться от налогов и выводить деньги в офшоры.

В 2019-м DВ попытался решить финансовые проблемы за счет слияния с Commerzbank. Однако германские регуляторы признали сделку нецелесообразной: она грозила кризисом и второму опорному банку страны.

В итоге летом прошлого года Кристиан Зевинг объявил о реструктуризации финансового гиганта, в ходе которой планирутся уволить 18 тысяч сотрудников до 2022 года.

«Я сожалею, что для восстановления нашего банка нам приходится идти на массовые сокращения», — отметил главный исполнительный директор. Но, по его словам, это «послужит долгосрочным интересам банка», а потому действовать нужно решительно.

Между тем 2019-й DВ завершил опять с убытками: 5,7 миллиарда евро (6,3 миллиарда долларов). За первый квартал текущего года чистый минус, приходящийся на акционеров, — 43 миллиона евро. C января 2018-го акции главного германского банка подешевели более чем вдвое — с 19,5 до 9,3 доллара за штуку.

Бомба под Евросоюзом

В этом году предстоит урезать расходы на два миллиарда евро — до 19,5 миллиарда. Однако уже в первом квартале DB потратил 5,6 миллиарда.

Если так пойдет и дальше, получится перерасход на 15%. Вот руководство и прибегает к нестандартным ходам типа призывов к сотрудникам поработать бесплатно.

А ведь на DB может обрушиться новый удар. Американские власти считают, что банк способствовал финансовым махинациям Джеффри Эпштейна, арестованного прошлым летом по обвинению в секс-торговле и, согласно официальной версии, покончившего с собой в федеральной тюрьме.

Как выяснилось, DB не только выдал Эпштейну множество кредитов, но и открыл ему десятки счетов, в том числе на вымышленные имена.

«Мы сожалеем о решении связаться с Эпштейном», — заявил журналистам представитель DB Даниэль Хантер. Тем не менее, как сообщает The New York Times, департамент финансовых услуг Нью-Йорка собирается уже в этом месяце объявить о серьезных санкциях против немецкого банка.

Многие эксперты уверены в том, что DB — тикающая бомба, которая вскоре создаст огромные проблемы всей европейской экономике. «Банк теряет деньги в совершенно ошеломляющем темпе», — пишет в блоге американский финансовый аналитик Майкл Снайдер.

По его мнению, сегодня DB — это «зомби, который спотыкается, пока кто-то наконец не избавит его от страданий». При этом аналитик полагает, что банкротство ведущего европейского банка окажется для мировой финансовой системы гораздо большей катастрофой, чем крах Lehman Brothers в 2008 году.

«Германия — это клей, скрепляющий ЕС, и если банк в самом сердце финансовой системы этой страны рухнет, «костяшки домино» посыпятся быстро, — указывает он. — Результатом станет острейший кризис всего Евросоюза».

С ним согласен известный американский инвестор-миллиардер Джим Роджерс: «Если Deutsche Bank обрушится, ЕС распадется, потому что Германия больше не сможет и не захочет поддерживать Европейский союз».

Дело в том, что DB — крупнейший в мире держатель гособлигаций Италии, Испании, Португалии и других проблемных стран Евросоюза.

Если его финансовое положение обострится, банку придется распродавать эти бумаги по бросовым ценам, что лишит бедных членов ЕС возможности привлекать новые заимствования.

Самый вероятный итог такого развития событий — развал сначала еврозоны, а затем и всего Евросоюза.

Источник: https://ria.ru/20200605/1572477656.html

Какой банк лучше выбрать в Германии в 2020 году?

БАНК ГЕРМАНИИ

Все чаще иностранцы спрашивают, какой банк лучше выбрать в Германии? И не важно, планируете ли вы открывать счет в связи с переездом, или возможно просто хотите хранить средства в надежном иностранном финучреждении.

Казалось бы, в этой стране каждое из них в своем роде безупречно.

Здесь у всех замечательная репутация, хорошие условия, клиентоориентированность и отличный сервис, однако когда дело доходит до выбора, потенциальный клиент теряется среди потока информации и банковских наименований. 

В ФРГ на данный момент имеется более 1500 уникальных финучреждений, каждое из которых имеет десятки, а то и сотню филиалов. Конечно же здесь сложно не растеряться. В этой статье расскажем, как построена местная система, какие типы учреждений существуют и на что обращать внимание, чтобы облегчить себе выбор.

Если вы хотите незамедлительно решить вопросы по открытию счета в немецком банке иностранцу, напишите нам письмо на электронную почту info@offshore-pro.info. Наши эксперты предоставят вам полноценную консультацию.

Какой банк лучше выбрать в Германии: типы и особенности местных учреждений

Первое, что нужно знать это в общем, как выглядит структура местной системы. А она состоит из трех уровней:

  1. На первом уровне кооперативные учреждения;
  2. Дальше государственные, общественно-правовые;
  3. На третьем уровне частные и коммерческие банки.

Монополистом и основным контролирующим органом выступает Deutsche Bundesbank.

Далее разделение происходит еще на несколько категорий, сюда входят универсальные, специальные и директ-банки. А эти в свою очередь делятся еще на несколько подкатегорий. Однако, давайте обо всем по-порядку.

Универсальные банки

Это такие типы организаций, которые предлагают клиентам максимально широкий спектр услуг. Сюда обычно входит:

  • Кредитование;
  • Депозитные вклады;
  • Хранение ценных бумаг или металлов;
  • Возможность проводить безналичные расчеты и тому подобное.

В свою очередь универсальные банки делятся на кредитные, сберегательные и корпоративные. Опишем особенности каждого типа.

  • Кредитные универсальные учреждения — те в которых основная специализация это выдача краткосрочных и долгосрочных кредитов. Это основной их продукт.
  • Корпоративные учреждения — довольно интересный тип организаций, где каждый вкладчик своего рода акционер с равноценным правом голоса. Сейчас в ФРГ существует более 1000 подобных кооперативов и все они имеют превосходную репутацию, а еще славятся надежностью и качеством своих услуг. Наибольшим кооперативом на сегодняшнее время считается Sparda-Bank.
  • Сберегательные кассы. Таких касс в ФРГ тоже много, а именно около половины тысячи. Однако их клиентами редко выступают индивидуальные лица. В основном это администрации городов и регионов.

Если с универсальными все менее более понятно, то дальше идут по списку специальные банки, специализирующиеся на каких-то сложных и узкопрофильных операциях. Например, если нужен какой-то целевой кредит, или сложная операция с большой суммой депозита, вам дорога именно в такое ​​вот специализированное учреждение.

Такие организации тоже делятся на несколько подтипов:

  1. Строительные сберкассы. Клиенты делают небольшие взносы в течение определенного периода времени, а затем получают выгодные условия по ипотеке, или дешевые кредиты для покупки жилья.
  2. Teilzahlungsbanken. Если вы хотите взять рассрочку, авто на выплату или какой-то товар, стоимость которого хотели бы оплачивать частями, то вам именно сюда.
  3. Realkreditinstitute. Если вы юридическое лицо, и вам нужен большой кредит под застройку объекта недвижимости, то обращайтесь в такое учреждение.

Ну, и напоследок, несколько слов о директ-банках и Filialbank. В чем их основное отличие? Direktbank не имеет никакого физического офиса или отделения, и вся работа как персонала так и клиентов происходит исключительно в онлайн режиме и дистанционно.

Многих это привлекает еще и тем, что обычно обслуживание в таких учреждениях стоит на порядок дешевле, ведь банк не платит за аренду помещений, коммунальные платежи и так далее. Если же хочется «живого» общения с сотрудниками выбирайте Filialbank.

Перечень самых известных финучреждений страны

Ну и в итог этого раздела, уместно вспомнить несколько самых популярных банков Германии в не зависимости от формы и типа:

  1. На первом месте Deutsche Bank, который является крупнейшим и своего рода универсальным;
  2. Далее по величине и популярности разместился Commerzbank, главный офис которого базируется во Франкфурте-на-Майне.
  3. Comdirect — один из Direktbank;

Это те, которые точно достойны внимания. Однако выслушав ваши пожелания и потребности, наши специалисты смогут предложить вам еще больший выбор.

Какой банк лучше выбрать в Германии: критерии выбора

Итак, вы ориентируетесь в том, как построена местная система. Из вышесказанного понятно, что зная свою основную цель открытия счета, уже можно примерно сориентироваться какое учреждение для этого лучше подойдет. Кроме этого, проанализируйте следующие критерии:

  1. Месячная стоимость обслуживания. Иногда эта сумма может составлять несколько десятков евро, а иногда ничего. Также, некоторые учреждения бесплатно обслуживают клиентов только при наличии у них определенного уровня заработка или же баланса. Поэтому, уточняйте это заранее;
  2. Стоимость местной кредитки, а также условия ее получения.
  3. Существуют ли какие-то дополнительные сборы за выдачу карточки. В идеале все должно быть бесплатно;
  4. Есть ли комиссия за перевод средств. Иногда такая комиссия существует даже если транзакции происходят в пределах ФРГ. Это не совсем выгодно. Также стоит уточнять комиссию международных транзакций.
  5. Проценты по кредитованию, депозитам и условия по снятию наличных. Иногда вложив средства на депозит, клиент не может их снять пока не истечет срок договора. Это не всегда удобно, ведь ситуации бывают разные. Уточняйте и этот пункт заранее.
  6. Оцените наличие мобильного приложения, клиентоориентированность, сервис и наличие большого количества терминалов и банкоматов от выбранного учреждения. Наличие всего этого впоследствии делает жизнь значительно комфортнее.

Также имеет значение непосредственно тип счета. В ФРГ их несколько, однако самыми популярными считается Girokonto, который есть практически у каждого совершеннолетнего бюргера.

Среди плюсов универсальность, простота в пользовании, отсутствие комиссий.

Однако если вашей основной целью являются не постоянные платежки на территории ФРГ, а просто хранение или накопление средств, то лучше выберите Festgeld или Tagesgeldkonto.

Какой банк лучше выбрать в Германии: процедура открытия 

После того, как вы определились с фин учреждением, можно переходить к процессу подачи заявки и заключению договора. На этом этапе важно также,  проживаете вы в стране или нет. Являетесь ли резидентом? Физическое вы лицо или юридическое. Ведь каждый из этих фактов, требует сбора индивидуального пакета документов, то есть для всех нет какого-то одного перечня.

Однако, рассмотрим стандартный вариант, как обычно, все происходит.

  1. Подача заявки и документов. Сюда входит паспорт (заграничный и национальный), прописка, справка с места работы. Если вы не имеете целью жить в стране и не имеете здесь жилья, позаботьтесь об этом заранее. Возможно в Германии живет кто-то из знакомых, что мог бы предоставить вам свой адрес, на который затем может приходить банковская корреспонденция. Если же речь о юридических лицах, то к вышеупомянутому следует добавить еще все корпоративные документы.
  2. Идентификация. Далее будет проводиться идентификация личности. Вариантов два: видеосвязь, где потенциальный клиент по видео общается с клерком, показывает свой паспорт и отвечает на ряд вопросов. Или же эта самая процедура только в отделении.
  3. Напоследок, процесс заключения договора. Следующие несколько недель готовьтесь постоянно проверять мессенджеры и электронную почту, ведь будут поступать различные доступы, инструкции и остальная информация.

К слову, иногда бывает и такое, что вам отказывают открыть счет. Это может случиться если вы не можете доказать чистоту своих доходов. У вас нет постоянной работы. Вы не предоставили менеджерам немецкого физического адрес, или же затрудняетесь ответить с какой целью вообще вам нужен вклад в этой стране.

Если вы не знаете какой банк лучше выбрать в Германии, чтобы результат был точно положительным, наши специалисты помогут сделать правильный выбор.

Какой банк лучше выбрать в Германии, и почему именно ФРГ?

Франция, Швейцария, Бельгия — и это далеко не весь перечень стран достойных внимания иностранных вкладчиков. Однако, почему все чаще люди выбирают Федеративную республику? Причин много, но мы решили собрать несколько самых популярных и важных:

  • Безупречная репутация. Ни одно существующее в ФРГ финучреждение не имеет за спиной каких-то негативных историй. Здесь во всех стабильно хорошая репутация, что вселяет большое доверие.
  • Стабильная экономика и отсутствие инфляции. Очень низкая вероятность, а если откровенно, то и вовсе нулевая, что банк через некоторое время внезапно обанкротится. По крайней мере если анализировать минимум последних 15-20 лет, таких историй не найдется.
  • Отсутствие лимитов при переводе или снятии средств. Особенно это оценят юридические лица.
  • Удобное и комфортное сотрудничество с международными партнерами. Осуществлять международные транзакции станет очень просто, быстро, а еще с минимальными комиссиями.
  • Большая безопасность и надежность средств и данных клиентов. В ФРГ никогда не случается утечка конфиденциальной информации в результате хакерских атак. А все вклады обычно дополнительно застрахованы.
  • Отличный сервис и круглосуточная поддержка клиентов.
  • Возможность хранить деньги сразу в нескольких валютах.

На самом деле это лишь минимальная часть всех преимуществ, которые получают клиенты. Конечно самым большим бонусом является выгодное кредитование и депозиты. Ради этого в принципе большинство и хотят стать клиентами именно немецких банков

Довольно часто от наших клиентов поступает ряд вопросов, вроде того, как пользоваться мобильным приложением? На самом деле все, как и в странах СНГ, нужно просто скачать приложение нужного финучреждения, зарегистрироваться и в дальнейшем осуществлять вход через логин и пароль, или же с помощью отпечатка пальца. Иногда, организация в целях безопасности, каждый раз отправляет клиентам секретный смс-код, который также надо вводить. По поводу меню, то не всегда есть возможность настроить  русский язык.

Также, популярным есть вопрос на счет налогов. Если вы не живете в Федеративной республике, то и налогов никаких не будет платить, даже если будете здесь иметь денежный вклад.

Если вы желаете узнать подробную информацию о том, как открыть счёт в банке Германии физическому лицу, прочитайте следующую статью.

Для открытия корпоративного счёта в ФРГ воспользуйтесь информацией по ссылке.

Если вас интересует, какой банк лучше выбрать в Германии, или как стать его клиентом не будучи резидентом, обращайтесь за дополнительной консультацией в нашу компанию. Напишите нам на электронную почту  info@offshore-pro.info, и наши эксперты предоставят вам полноценную консультацию.

Такие организации делятся на несколько подтипов:Строительные сберкассы. Клиенты делают небольшие взносы в течение определенного периода времени, а затем получают выгодные условия по ипотеке.

Teilzahlungsbanken — если хотите взять рассрочку, авто на выплату или какой-то товар, стоимость которого хотели бы оплачивать частями.Realkreditinstitute — если вы юридическое лицо, и нужен большой кредит под застройку, то обращайтесь в такое учреждение.

Есть еще Direktbank — они не имеют никакого физического офиса или отделения, и вся работа происходит в онлайн режиме.

Немецкий банк лучше выбирать по следующим критериям:Месячная стоимость обслуживания. Иногда эта сумма может составлять несколько десятков евро, а иногда ничего.Стоимость эмиссии банковской карты.Существуют ли какие-то дополнительные сборы за выдачу карточки.

 Есть ли комиссия за перевод средств.Проценты по кредитованию, депозитам и условия по снятию наличных. 

Оцените наличие мобильного приложения, клиентоориентированность, сервис и наличие большого количества терминалов и банкоматов от выбранного учреждения.

Наличие всего этого впоследствии делает жизнь значительно комфортнее.

Рассмотрим стандартный вариант открытия личного счета:Подача заявки и документов. Сюда входит паспорт (заграничный и национальный), прописка, справка с места работы.

Возможно в Германии живет кто-то из знакомых, что мог бы предоставить вам свой адрес, на который затем может приходить банковская корреспонденция. Далее будет проводиться идентификация личности.

Вариантов два: видеосвязь, где потенциальный клиент по видео общается с клерком, показывает свой паспорт и отвечает на ряд вопросов. Или же личная встреча.

Заключение договора. Следующие несколько недель будут поступать различные доступы и инструкции.

Банки Германии Германия

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/kakoy-bank-luchshe-vybrat-v-germanii-v-2020-godu/

Топ-10 банков Германии

БАНК ГЕРМАНИИ

Банковская система Германии является примером для многих стран ЕС. Страна превосходит многие государства по уровню жизни и размеру ВВП на душу населения. Это одна из самых сильных и стабильных стран в мире.

Показателем хорошей экономики являются банки, уровень просроченных кредитов в которых составляет не более двух процентов. Всего в Германии 743 банка, включая:

  1. Транснациональные,
  2. Коммерческие,
  3. Ипотечные учреждения,

В нашем обзоре представлены известные банки Германии Топ 10.

KFW — Kreditanstalt für Wiederauau

К крупным государственным банкам относится KFW. Организация Kreditanstalt für Wiederauau является государственной. Часть учреждения принадлежит правительству и федеральным землям. Банк находится в первой десятке самых надежных банков. Основателем банка является Отто Шнивинд. Стоит выделить следующие специализированные задачи учреждения:

  • Поддержка среднего и малого бизнеса.
  • Развитие различных секторов экономики.
  • Обеспечение социального климата.

В структуру банковского учреждения входят и профильные организации. KfW Kommunalbank предоставляет инвестиции для сферы образования, общественного транспорта и муниципальной инфраструктуры. KfW Mittelstandsbank – данная организация предоставляет финансирование среднего и малого бизнеса. KfW IPEX-Bank осуществляет финансирование крупных проектов –

  1. портов,
  2. тоннелей,
  3. мостов,

KfW DEG проводит разные операции с ценными бумагами.

Для долгосрочного экономического развития банк предоставляет поддержку странам – партнерам в области транспортировки, энергосбережения и телекоммуникационных сетей. Банк выделяет средства для проектов по улучшению качества питьевой воды. Также занимается финансированием программ по:

  • очистке вод,
  • переработке отходов,
  • планированию семьи,
  • профилактике болезней,

Банк предлагает помощь финансовым учреждениям в партнерских государствах. Предоставляется внедрение платежных систем, новых программ кредитования и финансирования. Банковская организация предоставляет средства для осуществления мер по формированию природоохранных зон и защите тропических лесов.

DZ Bank AG

Данная финансовая организация является центральным кооперативным банком. DZ Bank AG представляет собой офис для других банков. Из основных акционеров стоит отметить Raiffeisenbanken и Volksbanken. Учреждение работает с 30 млн. клиентов и с 17,8 млн. акционеров.

Недавно банк объединился с WGZ Bank, который относится к Вестфалии и Рейнской области.

Отделения DZ Bank AG находятся в:

  • Ганновере,
  • Мюнхене,
  • Берлине
  • Штутгарте,

Часть капитала принадлежит правительству и федеральным землям.

Учреждение служит вспомогательным партнером для 900 корпоративных организаций. Учреждение открывает счета в разных валютах.  Для физических лиц предлагаются:

  1. дебетовые карты,
  2. кредиты,
  3. брокерские услуги,
  4. облигации,

Предусмотрен большой выбор услуг для юридических лиц.

LBBW

LBBW представляет собой федеральный банк Баден-Вюртемберга. Универсальная коммерческая организация предлагает разные виды финансовых услуг. Учреждение находится под контролем города Штутгарта и является крупным государственным кредитором страны. Активы составляют примерно 270 млрд. евро. В организации работает более 10 тыс. работников.

У банка в наличии более 200 филиалов и подразделений обслуживания на территории Германии. Учреждение относится к сберегательным. Из известных клиентов банка стоит отметить

  • Porsche,
  • Siemens,
  • TRUMPF,
  • Mercedes-Benz,

В рейтинге собраны самые крупные банки в Германии, которые отмечены известными статистическими организациями.

Unicredit Bank AG

К известным в стране банковским учреждениям относится и Unicredit Bank AG. Организация характеризуется большим количеством сотрудников и большими объемами активов.

Изначально банк именовался Hypovereinsbank, но сменил название после того, как присоединился к итальянской организации. Универсальное учреждение работает с разными клиентами.

NRW.Bank

Это финансовое учреждение находится в Северной Рейн-Вестфалии. Подразделения есть в Мюнстере и Дюссельдорфе.

В 2011 году активы организации составляют 153 млрд.  Банк относится к крупным предприятиям развития.

Landwirtschaftliche Rentenbank

Основные направления деятельности Landwirtschaftliche Rentenbank – пищевая индустрия и сельское хозяйство. Финансовое учреждение предоставляет стандартные кредиты развития.

Оставшаяся прибыль уходит на помощь сельскому хозяйству. Банк был создан в 1949 году и располагается во Франкфурте.

Bayerische Landesbank

Коммерческое учреждение относится к крупным организациям Баварии. Центральный офис располагается в Мюнхене. Bayerische Landesbank представляет собой один из восьми земельных банков федерального значения.

Более 90 % акций принадлежит правительству, а оставшаяся часть относится к объединениям сберкасс Баварии.

Организация предлагает большой спектр услуг:

  1. инвестиции;
  2. операции с ценными бумагами;
  3. управление активами;
  4. обслуживание клиентов;

Bundesbank

Основная финансовая организация в Германии – Центральный банк или Bundesbank. Учреждение не зависит от федерального правительства, но подчиняется ЕСЦБ.

Оно отвечает за организацию банковской деятельности и стабильность цен внутри страны. Бундесбанк включает центральное управление, девять офисов и 1,5 тыс. отделений.

Источник: https://ProfiComment.ru/banki-germanii/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: