БАНК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ

Содержание
  1. Сайт Центробанка cbr.ru
  2. cbr.ru — Официальный сайт Центробанка                     
  3.  portal5.cbr.ru — Единый ЛК
  4. cbr.ru/ckki – Центральный каталог кредитных историй
  5. О финансировании
  6. Центральный банк России: что это такое и какие функции
  7. Понятие Центрального банка
  8. Функции ЦБ
  9. Контроль деятельности коммерческих банков
  10. Установление ключевой ставки
  11. Регулирование валютного курса
  12. Структура ЦБ
  13. Государственные органы власти
  14. Коммерческие банки
  15. Денежно-кредитная политика
  16. Заключение
  17. Центральные банки и их роль на финансовых рынках
  18. Кредитные ставки
  19. Монетарная политика
  20. Пример монетарной политики
  21. Кредитор последней инстанции
  22. Мировые центральные банки
  23. Федеральный резерв
  24. Банк Англии
  25. Европейский центральный банк
  26. Швейцарский банк
  27. Банк Японии
  28. Банк Канады
  29. Резервный банк Австралии
  30. Резервный банк Новой Зеландии
  31. Подведем итоги
  32. Цб рф — что это за организация, где зарегистрирован и кому принадлежит центробанк россии, функции, структура
  33. История возникновения Центрального банка РФ
  34. Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит
  35. Функции Центробанка России
  36. Выдает и отзывает лицензии
  37. Определяет ставку рефинансирования
  38. Определяет курс валюты

Сайт Центробанка cbr.ru

БАНК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ

Рады вас видеть на сайте о Центробанке cbr.ru, который является личным и не имеет отношения к Центральному банку Российской Федерации, публикуя частное мнение. ЦБ является юрлицом, его капитал с имуществом – это государственная собственность, при этом он наделен некоторой самостоятельностью.

cbr.ru — Официальный сайт Центробанка                     

Банк России, как сказано на официальном сайте www.cbr.ru, является особым публично-правовым учреждением, выполняющий в качестве основных такие задачи:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля;
  • развитие и укрепление банковской системы;
  • обеспечения действенности платежной системы;
  • наблюдение за работой кредитных организаций;
  • проведение ДКП — денежно-кредитной политики;
  • выдача и отзыв лицензий.

Согласно Конституции, наделен абсолютным правом выпуска денег в нашей стране, также на нем лежит обязанность защиты нацвалюты и обеспечения устойчивости курса. Как самая влиятельная экономическая организация в стране, инструкции имеют широко распространенные экономические последствия и глобальное воздействие.

 portal5.cbr.ru — Единый ЛК

Подраздел portal5.cbr.ru представляет собой Единый личный кабинет, обеспечивающий эл.взаимодействие подразделений ЦБРФ с организациями.

Одной из целей стало повышение эффективности деятельности по информационному обмену с теми структурами, которые являются поднадзорными, при регулировании, контроле и надзору за финрынком на безбумажной основе, но юридически значимом и обоюдонаправленном.

После регистрации и активации ЛК можно предоставлять отчетность посредством него, обрабатывать пакеты и получать электронные сообщения и т.п.

Сегодня обязанности могут быть заключены в четырех крупнейших областях:

  • влияние на денежные и условия кредитования для максимального увеличения занятости, стабильности цен и смягчения долгосрочных процентных ставок рефинансирования;  
  • регулирование надежных банковских учреждений для обеспечения безопасности финансовой системы и прав потребителей;
  • поддержание стабильности системы и финансовых рынков;
  • предоставление услуг кредитным организациям, правительству и предприятиям.

cbr.ru/ckki – Центральный каталог кредитных историй

ЦККИ на cbr.ru/ckki в сети Интернет является официальным порталом, другие сайты с созвучным или схожим доменным адресом, не имеют к нему. Чтобы избежать мошенничества, не давайте никому свои данные паспорта, код (включая дополнительный) субъекта кредитной истории посторонним.

Если не знаете, в какое бюро из существующих обратиться, начать проверку можно с оформления запроса в эту специализированную систему. Для того чтобы сделать это бесплатно, потребуется буквенно-цифровой шифр, получаемый при первом обращении в кредитующую организацию с указанием фамилии, имени, отчества, эл.почтой, номером паспорта.

Теперь и мы стали страной потребителей, поэтому должны потреблять меньше и больше сберегать. Необходимо стать производителем в мире, но не потребителем в мире. Правительственные субсидии иногда препятствуют производству, которое сделало бы нас ведущими.

При нашем текущем положении дел пока нет достаточной свободы выделить деньги для любого проекта, который этого захочет. Тогда спокойно берется ссуда в евро, долларах от ФРС или фунтах, это обходит недовольство налогоплательщиков, которые могли бы рассердится. Налогоплательщики, сталкивающиеся со счетом, будут оплачивать его лет через тридцать.

О финансировании

Органы власти не были назначены всесильным источником неограниченного финансирования для всего, что приходит на ум. Оно не должно занимать деньги постоянно, чтобы продолжить развитие. Выборные должностные лица, как предполагается, отвечают за последствия своих расходов. В идеале, федеральное правительство должно действовать без долга.

Структура системы дает широкий взгляд на экономическую деятельность. Служа составной частью экономики, она превратилась в сложную схему с далекими корнями. Любой прямо или косвенно воздействующий интерес и учетные ставки кредитования, самое важное экономическое предприятие во всем мире.

По законодательству Банк России и cbr.ru не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, также не является органом госвласти. Свою деятельность он ведет независимо от органов власти, финансовая независимость выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. 

25.11.2020

Источник: http://www-cbr.ru/

Центральный банк России: что это такое и какие функции

БАНК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ

Здравствуйте, друзья!

Не буду утомлять вас вступлением, потому что тема, за которую я сегодня взялась сложная даже для экономически подкованного человека. Не говоря уж об обычных гражданах нашей страны.

Зачем тогда вообще за нее браться? Дело в том, что в последние годы мы постоянно слышим о колебаниях курса рубля, ставок по вкладам и кредитам, золотовалютных резервах государства и т. д. Все это оказывает влияние на экономику, а значит, и на жизнь рядового человека. Но кто стоит за этими колебаниями? Центральный банк России.

Считаю, мы должны быть в курсе того, кто же влияет на нашу жизнь. Поэтому в статье буду переводить вам на русский язык основные положения законодательства, которые касаются главного банка страны.

Понятие Центрального банка

Центральный банк России. Что это такое, кому подчиняется и кто им управляет? Вопросов много. Начнем по порядку.

Центральный банк, он же Центробанк, ЦБ и Банк России, – это орган, основной целью которого является обеспечение устойчивости нашей национальной валюты (рубля), поддержание стабильности цен и создание условий для экономического роста страны.

Если вы воспринимаете Центральный банк как один из многих банков в нашей стране, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т. д., то глубоко ошибаетесь. Это особый банк со своим особенным правовым статусом и специфическими функциями. Он – главный над всеми остальными кредитными и некредитными организациями.

Статус, цели, функции и полномочия деятельности ЦБ закреплены в Конституции РФ, а также в законе о Центробанке. Уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и любое другое имущество банка является федеральной собственностью. Он имеет право им владеть и распоряжаться.

А вот никакой другой государственный орган без согласия ЦБ не может в отношении этого имущества совершать какие-нибудь действия. Этот момент становится интересным в свете того, что именно Центробанк хранит золотовалютные резервы нашей страны.

Получение прибыли не является целью Центробанка. А существует он на самоокупаемости. То есть тратит на свое содержание то, что заработал. Львиную долю доходов, 75 %, перечисляет в федеральный бюджет РФ.

Кому принадлежит ЦБ РФ? Главный принцип существования банка – это его независимость. Он не принадлежит ни одной из государственных структур, не подчиняется им, а только взаимодействует с различными ветвями власти. Поэтому назвать владельцем банка государство нельзя. С другой стороны, Центробанк, безусловно, государственное учреждение. Вот такой вот парадокс.

Центробанк – очень интересная структура для изучения юристами. В нем слишком много противоречий или элементарных законодательных пробелов. Так и живем с 1990 года.

Во-первых, ЦБ – это юридическое лицо, но без организационно-правовой формы. В Гражданском кодексе все существующие формы подробно расписаны. Например, ООО, ПАО, ГУП и целый ряд других. У ЦБ нет ни одной из существующих. Он сам по себе, вне гражданско-правового поля.

Во-вторых, банк не подчиняется ни одной из ветвей власти (законодательной, исполнительной или судебной). Тогда к какой ветви он сам относится? Ответа нет. У банка своя особая ветвь, которую мы можем назвать как угодно. Например, финансовая власть. Юридически это нигде не закреплено.

В-третьих, ЦБ не отвечает по финансовым обязательствам своей страны. В случае бедственного положения государства оно не сможет взять кредит в банке или воспользоваться накопленными резервами. А с другой стороны, Центробанк активно кредитует другие страны.

Последний парадокс связан, в первую очередь, с тем, что Центробанк обязан подчиняться правилам Международного валютного фонда. Согласно им, ЦБ не имеет право кредитовать свое собственное государство. И не может выпустить в обращение денег больше, чем выручило государство на международном рынке от продажи своих товаров, работ и услуг.

И таких казусов еще очень много. Я не юрист, поэтому не хочу углубляться в поиск противоречий. Меня обязательно подловят на какой-нибудь неточности. Вернемся к простой констатации фактов.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

  1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
  2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
  3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
  4. Управляет золотовалютными резервами страны.
  5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
  6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
  7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
  8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

  • за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
  • в 2016 году – у 94;
  • в 2017 – у 47;
  • в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись.

Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб.

А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Ключевая ставка – это ставка, по которой берут кредиты в Центробанке коммерческие банки. К этой ставке они накручивают еще несколько процентных пунктов и выдают кредиты населению или организациям. Поэтому при низкой ключевой ставке такими привлекательными становятся потребительские и ипотечные кредиты.

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Структура ЦБ

Где зарегистрирован ЦБ? В Москве, центральные органы управления находятся там же, на ул. Неглинной, 12.

Во главе банка стоит председатель. С 2013 года это Эльвира Набиуллина. Кто назначает главу Центробанка России? Кандидатуру на этот пост Государственной Думе представляет президент РФ. Именно Дума рассматривает и утверждает председателя банка на 5-летний срок. Один и тот же человек не может быть им 3 срока подряд.

Управляющим органом является Совет директоров, который состоит из 14 человек. Это люди, которые работают только в Банке России и нигде больше. Они не имеют право состоять в каких-либо партиях или объединениях.

В их обязанности входит:

  • вместе с Правительством РФ разработка направлений денежно-кредитной политики страны,
  • рассмотрение вопросов развития финансовой системы,
  • установление правил поведения в банковской системе и т. д.

Членов Совета директоров также назначает Государственная Дума после представления председателем. Каждая кандидатура согласовывается с президентом.

Еще одним органом в структуре ЦБ является Национальный финансовый совет. В его состав входят председатель ЦБ и представители:

  • Совета Федерации – 2 человека;
  • Государственной Думы – 3 человека;
  • президента РФ – 3 человека;
  • Правительства РФ – 3 человека.

Итого 12 человек. Представители не работают в банке, кроме председателя, и не получают зарплату за участие в ежеквартальных заседаниях совета. Они в основном:

  • рассматривают годовой отчет ЦБ;
  • решают административно-хозяйственные вопросы деятельности банка;
  • рассматривают вопросы развития и совершенствования финансового рынка, банковской системы;
  • обсуждают проект денежно-кредитной политики страны.

Государственные органы власти

Центральный банк не подчиняется ни одному государственному органу власти. Свои ежегодные отчеты он представляет в Государственную Думу, но не выполняет ее указания.

Представитель Центробанка участвует во всех заседаниях Правительства РФ. Может присутствовать и на заседаниях в Госдуме, если там рассматриваются вопросы экономической или финансово-кредитной политики. Правительство и Центробанк совместно обсуждают экономическую политику, консультируют друг друга и координируют работу.

Мы уже говорили, что представители исполнительной и законодательной власти участвуют в Национальном финансовом совете.

ЦБ РФ не кредитует дефицит бюджетов любых уровней: федерального, регионального или местного. А вот сами средства этих бюджетов хранятся в Центробанке.

Коммерческие банки

Еще раз повторю, что Центральный банк не работает с физическими лицами, т. е. в него нельзя прийти за кредитом или положить деньги на депозит. Для этого существуют коммерческие банки. А вот для них Центробанк – вышестоящий орган, который их контролирует.

Например, ЦБ может лишить лицензии любой коммерческий банк. В последние годы такая чистка приобрела массовый характер. Или наоборот принять меры для санации, т. е. оздоровления какого-либо банка. Сегодня в процессе оздоровления находятся 22 российских коммерческих банка.

ЦБ использует целый ряд инструментов регулирования банковской системы, главной целью которых является защита вкладчиков и кредиторов.

Перед написанием статьи я обсуждала ее со своим мужем. Услышала от него интересный факт. Он сказал: “Ты знаешь, что очень многие люди ассоциируют Центробанк со Сбербанком? Считают, что это одно и то же”.

Так вот, разъясняю. ЦБ владеет половиной акций Сбербанка плюс одна. Получается, что последний – это наполовину государственный, а наполовину коммерческий банк.

А главная цель любой коммерческой структуры – получение прибыли.

Денежно-кредитная политика

Основной целью денежно-кредитной политики, которую проводит ЦБ, является обеспечение инфляции в пределах 4 %. Эта цифра зафиксирована в проекте политики на 2019 – 2021 годы. И основным инструментом для достижения этой цели является регулирование ключевой ставки.

Кроме регулирования ставки есть и еще ряд инструментов. Например:

  • установление предельных размеров резервов коммерческих банков,
  • валютные интервенции,
  • выпуск облигаций,
  • регулирование денежной массы в стране.

Следует иметь в виду, что влияние этой политики на экономику в целом и благосостояние отдельного гражданина носит долгосрочный характер и не может проявиться здесь и сейчас. Поэтому для разработки действительно эффективных инструментов ЦБ составляет прогнозы и оценивает риски.

Заключение

Надеюсь, вы осознали, что Центральный банк России – это не какая-то очередная государственная структура, которая находится далеко и высоко, и рядовому жителю нашей страны глубоко наплевать на работу этого ведомства. Может, и наплевать, конечно, до того самого момента, когда вдруг цены в магазине поскачут галопом, а зарплата останется на прежнем уровне. А ваши рублевые накопления обратятся в пыль.

Повлиять мы на этот процесс, к сожалению, не сможем. Но принять какие-то меры по обеспечению своей финансовой независимости вполне в состоянии.

Может быть, теперь вы с большим пониманием будете слушать новости о мерах Центробанка по стабилизации экономики. Хотя сторонников всегда почти столько же, сколько и противников любых инициатив.

А есть у вас какие-то реальные истории из недалекого прошлого, связанные с обесцениванием рубля в 90-е или уже в последние 10 лет? Насколько сильно они повлияли на вашу жизнь?

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-centralnyj-bank-rossii.html

Центральные банки и их роль на финансовых рынках

БАНК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ

Центральные банки – это правительственные учреждения, которые регулируют национальную валюту, что позволяет поддерживать здоровую экономическую среду, балансировать экспорт и импорт, предотвращать инфляцию и стимулировать экономический рост. Центральные банки оказывают непосредственное влияние на финансовые рынки, и в частности на валютные рынки.

Кредитные ставки

Одна из основных функций центрального банка заключается в содействии кредитованию в пределах всего государства или отдельного региона. Таким образом, центральные банки предоставляют необходимый капитал различным коммерческим банкам. Это кредитное соглашение между центральным банком и коммерческими банками обеспечивает эффективный доступ к капиталу для физических и юридических лиц.

Кредитная ставка, по которой происходит такой тип кредитования, часто называется ставкой дисконтирования. Ставка дисконтирования – это базовая ставка, установленная центральным банком, из которой рассчитываются другие виды кредитных ставок. Это напрямую влияет на стоимость средств для конечного заемщика.

Кредиты от центрального банка гарантируют, что банковская система имеет необходимую ликвидность для текущих кредитных отношений между коммерческими банками и гражданами.

Центральные банки несут ответственность за поддержание экономики в своих странах.

Они будут снижать процентные ставки в то время, когда они хотели бы стимулировать экономику, а также они могут повышать процентные ставки в моменты, когда они хотели бы решить проблему повышенной инфляции.

Монетарная политика

Роль центральных банков распространяется на установление денежно-кредитной политики для конкретной страны. Денежно-кредитная политика определяется как действия, предпринимаемые центральным банком для регулирования предложения своей валюты.

Центральные банки также держат валютные депозиты как форму актива. Эти резервы указывают на жизнеспособность экономики и позволяют платить по внешним долгам, что способствуют общему суверенному кредитному рейтингу.

В прошлом, когда существовал золотой стандарт, резервы держались в золоте, но в наши дни его используют в качестве фактической валюты.

Доллар США, евро, швейцарский франк и японская иена являются одними из наиболее распространенных валют.

Центральные банки несут ответственность за то, чтобы их экономика двигалась устойчивыми и стабильными темпами, поэтому они должны регулировать предложение денег посредством денежно-кредитной политики.

Основным средством, с помощью которого центральный банк реализует свою кредитно-дененежную политику являются операции на открытом рынке.

Посредством этих операций на открытом рынке Центральный банк содействует экономическому росту, одновременно пытаясь обуздать любые инфляционные эффекты.

Эти действия Центрального банка приводят к изменениям обменного курса. Также бывают случаи, когда центральные банки из нескольких стран могут объединяться для обеспечения большей ликвидности. Однако в большинстве случаев денежно-кредитная политика для большинства развитых стран связана с причинами и последствиями, связанными с их собственной экономикой.

Обычно во времена экономической стагнации или финансового кризиса центральные банки рассматривают возможность принятия мер по снижению процентных ставок и крупномасштабных покупок активов.

Хотя это не всегда работает, идея заключается в том, что, когда денежная база увеличивается, для банков и учреждений становится больше валюты, что приводит к увеличению объемов кредитования, что, в свою очередь, приведет к более высоким темпам экономического роста внутри страны.

С другой стороны, когда существует страх повышенной инфляции, обычно после продолжительного периода экономического роста, центральные банки могут вмешаться и принять меры для ее сдерживания. Обычно это происходит повышения процентной ставки.

По мере роста процентных ставок денег становится все меньше. Предприятиям и частным лицам будет труднее получить финансирование или, по крайней мере, за финансирование будет браться большая плата. Это приводит к замедлению экономики и, таким образом, накладывает определенные ограничения на инфляционную среду.

Трейдеру внимательно следить за предстоящими экономическими публикациями и выступлениями центральных банков.

Хороший экономический календарь жизненно важен для всех трейдеров, независимо от того, торгуете ли вы с использованием фундаментального анализа или технического анализа.

Совершенно очевидно, почему фундаментальный трейдер хотел бы быть в курсе всех новостей центрального банка, но даже технический трейдер мог бы извлечь выгоду из знания того, что собираются предпринять центральные банки в ближайшее время.

Пример монетарной политики

Чтобы проиллюстрировать монетарную политику на примере, давайте взглянем на Банк Японии и некоторые действия, которые он предпринимает, чтобы экономика Японии оставалась конкурентоспособной. Банк Японии старается сохранить низкую стоимость своей валюты, японскую иену, чтобы продвигать свой экспорт по всему миру.

Поддерживая слабую иену, правительство Японии может обеспечить, чтобы их экспорт оставался привлекательным и, таким образом, продукция, производимая в Японии, помогает японской экономике двигаться вперед.

А поскольку экономика Японии сильно зависит от экспорта, любое укрепление иены приведет к снижению спроса со стороны японских производителей, что приведет к снижению уровня роста экономики Японии.

Это, в свою очередь, может привести к рецессии и росту безработицы. Это пример того, почему политика Центрального банка и действия, которые он предпринимает, так важны для финансовой стабильности страны.

Кредитор последней инстанции

Во времена финансового кризиса центральный банк может выступать кредитором последней инстанции.

Когда коммерческие банки не могут или не желают предоставлять кредиты, центральный банк может увеличить свою ликвидность, чтобы избежать возможной остановки экономики.

Центральный банк будет предпринимать все возможные меры, чтобы предотвратить крах банковской системы в своей стране. Есть много юридических и этических вопросов по этому поводу.

Многие граждане считают, что Центральный банк не должен спасать несостоятельную коммерческую банковскую деятельность и большой бизнес, действия которых привели к финансовому кризису. Это особенно было актуально в связи с последним финансовым кризисом 2008 года в Соединенных Штатах и во всем мире.

Тем не менее, нет никаких сомнений в том, что, независимо от юридических или моральных возражений, которые многие граждане могут иметь против этих вмешательств, ясно, что центральные банки должны и будут делать все необходимое для обеспечения стабильности экономики своих стран.

Мировые центральные банки

Поговорим о главных мировых центральных банках.

Федеральный резерв

Более 85% всех валютных операций совершается с долларом США. Нет сомнений, что доллар США является самой продаваемой валютой в мире. Федеральный резерв считается самым влиятельным центральным банком в мире. И изменения процентных ставок Федеральным резервом США оказывает значительное влияние на другие валюты по всему миру.

В Федеральном резерве есть подразделение, а именно: Федеральный комитет открытого рынка (FOMC), который отвечает за принятие решений по процентной ставке. FOMC собирается восемь раз в год. И, как вы можете себе представить, решения, принимаемые FOMC, находятся под пристальным наблюдением инвесторов и трейдеров по всему миру.

Банк Англии

Банк Англии многие считают одним из самых устойчивых центральных банков. Основной целью Банка Англии является поддержание денежно-кредитной и финансовой стабильности. Банк Англии стремится удерживать инфляцию на уровне 2% в год. В Центральном банке Банка Англии есть комитет, называемый комитетом по денежно-кредитной политике, который отвечает за разработку денежно-кредитной политики.

Европейский центральный банк

Европейский центральный банк был организован после создания евро в 1998 году. Роль ЕЦБ заключается в принятии решения о денежно-кредитной политике и обеспечении стабильности цен. Комитет, который несет главную ответственность за это, известен как Совет управляющих.

Совет управляющих состоит из 6 членов правления ЕЦБ и включает в себя всех управляющих национальных центральных банков стран, входящих в Европейский Союз. ЕЦБ собирается несколько раз в месяц, однако он вносит изменения в политику только в 11 из этих запланированных заседаний.

Швейцарский банк

Швейцарский банк имеет относительно небольшой денежный комитет, состоящий из 3 ключевых лиц. Известно, что SNB консервативен в отношении решений по процентной ставке. Валютный комитет Швейцарского национального банка собирается ежеквартально.

Банк Японии

Комитет по денежно-кредитной политике Банка Японии состоит из управляющего Банка Японии, двух заместителей управляющего и 6 других членов.

Поскольку экономика Японии сильно зависит от экспорта, одной из основных задач комитета Банка Японии является обеспечение относительно слабой иены.

Банк Японии достаточно активен на открытом рынке, чтобы обеспечить эту цель. Банк Японии обычно собирается один или два раза в месяц.

Банк Канады

Валютный комитет Банка Канады, ответственный за принятие решений по ставкам, известен как Совет управляющих. Он состоит из управляющего Банка Канады, старшего заместителя управляющего и четырех заместителей управляющего. Банк Канады установил целевой показатель инфляции в размере 1-3% в год, и до сих пор был успешным в достижении этой цели в течение последних 15 лет.

Резервный банк Австралии

В Центральном банке, известном как РБА, есть комитет по денежно-кредитной политике, в состав которого входят губернатор РБА, заместитель губернатора, секретарь казначейства и шесть других членов, назначенных правительством Австралии. РБА имеет целевой уровень инфляции 2-3% в год. Комитет собирается одиннадцать раз в год для обсуждения и принятия решений по денежно-кредитной политике.

Резервный банк Новой Зеландии

Решения резервного банка Новой Зеландии по денежно-кредитной политике находятся в руках управляющего Центрального банка. В отличие от других центральных банков, которые мы обсудили, у РБНЗ нет официального комитета по денежно-кредитной политике. Вместо этого у губернатора есть исключительная власть решений денежно-кредитной политики. РБНЗ имеет целевой показатель инфляции в 1,5% в год.

Подведем итоги

Понимание целей основных центральных банков по всему миру помогает трейдерам оценивать долгосрочные движения цены для определенной валюты.

Знание целевых показателей инфляции для каждого Центрального банка и того, где текущие темпы инфляции в этих странах, обеспечит ценную информацию о потенциальных движениях цен. Одним из ключевых показателей инфляции является индекс потребительских цен.

Он является экономическим показателем, за которым должны пристально следить как фундаментальные, так и технические трейдеры.

Центральные банки играют ключевую роль в экономическом здоровье их соответствующих стран. У них много ролей, включая решения о процентных ставках, надзор за валютной системой и обеспечение глобальной конкурентоспособности. Центральные банки играют ключевую роль в управлении кредитными ставками, инфляцией и общим предложением валюты.

Центральные банки располагают множеством инструментов для обеспечения достижения конечных целей, включая участие на открытом рынке и валютные интервенции. Решения, которые принимают центральные банки, имеют широкий эффект. Поэтому крайне важно, чтобы все трейдеры уделяли пристальное внимание всем действиям, которые они предпринимают.

Источник: https://traderblog.net/centralnye-banki/

Цб рф — что это за организация, где зарегистрирован и кому принадлежит центробанк россии, функции, структура

БАНК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ

Центральный банк Российской Федерации (сокращенно ЦБ, или Банк России, или Центробанк) – это главный банк страны, который отвечает за безопасность и устойчивость рубля по отношению к другим валютам мира, развитие и укрепление банковской системы, надзор за деятельностью других банков, выдачу и отзыв лицензий.

Центральный банк – единственный банк в стране, который занимается эмиссией денег, то есть производством и выпуском наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот), а также заменой старых купюр на новые.

ЦБ РФ – это не привычный нам всем банк, такой же как, например, Сбербанк или Альфа-Банк. Он, единственный в своем роде, и стоит над всеми банками. Схематично это выглядит так:

В Центробанк нельзя прийти за потребительским кредитом человеку с улицы, он не работает с физическими лицами, но работает с коммерческими банками, а именно осуществляет  контроль и надзор, чтобы банкиры вели свою деятельность честно. В деятельность самих банков ЦБ не лезет, а вот лишить лицензии может или, наоборот, может помочь банку, если у него возникли временные трудности, например, дать кредит или взять банк на санацию.

История возникновения Центрального банка РФ

Чтобы понять, что это за организация – ЦБ, стоит обратиться к истории. В СССР главным финансовым учреждением был Государственный банк. После распада Союза функции Госбанка перешли к ЦБ РФ, разве что главный банк страны перестал быть государственным учреждением.

А превратился в независимое юридическое лицо. Государственный банк в СССР, можно сказать, подчинялся Совету министров. Ведь именно он назначал и снимал руководителей. А главное – Совмин подсчитывал, сколько денег нужно государству.

То есть государство через свой банк само решало, сколько нужно денег, а банк уже их печатал в необходимом количестве.

Сегодняшнее главное банковское учреждение страны не подчиняется, а скорее взаимодействует с тем же государством. Ибо о своей деятельности ЦБ отчитывается Госдуме. В государственной собственности – уставный капитал, все остальные активы ЦБ.

О своей деятельности ЦБ ежегодно отправляет в Госдуму отчеты – об убытках, доходах. Кроме того, эти отчеты должны быть опубликованы в СМИ. А еще Центробанк часть полученной им прибыли по закону обязан отдавать в бюджет.

Так что о полной независимости ЦБ от государства, особенно что касается его деятельности в целях зарабатывания прибыли, все-таки приходится говорить условно.

Учрежден ЦБ РФ  13 июля 1990 г.

Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

ЦБ является юридическим лицом, зарегистрированным в Москве, там же находятся центральные органы, отвечающие за управление и надлежащее функционирование главного банка страны.

Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал, как и прочее имущество банка является федеральной собственностью. Юридический статус подразумевает, что банк сам обеспечивает свою работу. 75% доходов он перечисляет в федеральный бюджет.

Получается, как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и правительство создало юридическое лицо, которое занимается определенной деятельностью, нельзя сказать, что коммерческой, так как это не совсем правильно.

Все таки основная задача Центробанка – это защита и обеспечение устойчивости рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, ее надлежащее функционирование.

Получаемый доход – это побочный эффект от этой деятельности, который перечисляется основному владельцу, то есть государству.

Но при этом по бумагам – это не государственный орган. Это значит, что Центральный банк не отвечает за деятельность государства. Если государство обанкротится, а на балансе ЦБ будут находится существенные золотовалютные запасы или запасы валюты, то это не значит, что ЦБ должен погашать этими средствами долг государства. Также и государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.

Функции Центробанка России

А вот деньгами в стране главное банковское учреждение государства по-прежнему командует с тем лишь различием, что напечатать столько денег, сколько нужно стране, ЦБ не может. Сей факт объясняется тем, что ЦБ подчиняется правилам Международного валютного фонда, членом которого Россия стала в 1992 году.

Сделано это было с целью доступа к валютным кредитам и вызвано было экономическим, финансовым, системным кризисом в стране. В то время финансовая помощь России нужна была как никогда.

Валютные кредиты для стабилизации экономики, интервенции для уменьшения курса доллара Россия стала получать, но в то же время Центральный банк потерял право самостоятельно кредитовать экономику страны, но может участвовать в кредитовании других стран. Таковы правила МВФ, члены которого обязаны их соблюдать.

Первый кредит был открыт в августе 1992 года на сумму около миллиарда долларов, целью которого было удержание дефицита государственного бюджета и темпа инфляции. Неподчинение правилам МВФ означает исключение России из его членов, а значит, и автоматический отказ в доступе к кредитным средствам МВФ. А гарантии, что они больше не понадобятся, дать никто не может.

Так что ЦБ играет по правилам МВФ и может напечатать лишь столько рублей, сколько долларов смогли выручить, продав за них нефть, газ и прочее, что котируется на внешнем рынке. Увы, крепко привязаны мы сейчас к доллару.

Так что одна из задач Центробанка – эмиссия (проще – выпуск) наличности, а в связи с этим организация обращения наличной денежной массы в стране.

Исполняет ЦБ и другие функции. Все они названы в соответствующих документах, регламентирующих деятельность главного банка государства. Посмотреть эти документы можно по ссылкам ниже:

В соответствии с законодательными актами эти цели заключаются в следующем:

  • в защите национальной валюты России от курсовых колебаний, с чем Центральный банк, к сожалению, не всегда успешно справляется. Хотя этому есть и определенные объяснения. В первую очередь – падение цен на нефть – главный продукт, за который Россия выручает на мировом рынке доллары.

Связано это и с тем, что не уменьшают размеры добываемой нефти страны арабского мира, и с тем, что активно пошла добыча сланцевой нефти в США. Немалую роль в росте курса доллара сыграли антироссийские санкции. Крупному бизнесу, чья продукция впоследствии успешно реализовывалась в том числе и за доллары, европейские банки из-за санкций отказывают в долговременных кредитах.

Еще одна причина вытекает из предыдущей. Спрос на валюту подтолкнул рост ее цены. Провоцируют рост доллара и другие причины – спекулятивные операции (купить дешевле – продать дороже), сам по себе рост мирового курса доллара;

  • разработке, а потом и реализации кредитной политики РФ, главные постулаты которой – снижение уровня инфляции, доступность банковских кредитов предприятиям реального сектора экономики, стабилизация банковских структур, увеличение их конкурентоспособности на международном уровне, их возможность долговременно кредитовать предприятия российской экономики. Ведь, как известно, большие проекты реализуются в основном лишь на кредитных деньгах;
  • установке правил, согласно которым осуществляются банковские операции;
  • разработке мер, а затем их реализации по развитию всей банковской системы, ее модернизации;
  • обеспечении мер по функционированию платежных механизмов.

И вышеперечисленное – только некоторые из тех задач, что решает главное банковское учреждение страны. Есть и множество других. Например:

  • Центробанк выдает разрешение на регистрацию того или иного негосударственного пенсионного фонда, оценивая его возможности;
  • выплачивает долги клиентам обанкротившихся банков, если тот или иной банк не состоял в системе обязательного страхования вкладов;
  • устанавливает отраслевые стандарты бухгалтерских планов счетов.

Есть и еще, на которых остановимся подробнее, ибо именно эти задачи, выполняемые ЦБ, волнуют рядового жителя страны больше всего, так как бывает, что решение Центробанка касается человека лично.

Выдает и отзывает лицензии

Например, то, что ЦБ:

  • выдает лицензии банковским, другим кредитным организациям;
  • запрещает вести деятельность банкам, что выражается в отзыве лицензий.

С момента назначения главой Центробанка Эльвиры Набиуллиной лицензий на право вести банковскую деятельность лишилось более 100 банковских учреждений. Вызвано это как раз задачей стабилизации банковских структур.

Многие из тех банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, проводили сомнительные операции, реализовывали рискованные принципы кредитной политики, например безмерно выдавая кредиты.

Страдают же от такой чрезмерной любви к выдаче кредитов вкладчики банков, в том числе и физические лица.

И однозначно – организации, у которых был счет в банке и которые через него проводили все свои финансовые операции.

Пример сомнительных операций банковских структур

28 июля 2017 Центробанк отозвал лицензию у банка Югра, который входил в топ-30 банков по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения.

“Югра” проводила агрессивную политику по привлечению денежных средств населения на вклады. Агрессивность заключалась в повышенных процентных ставках и массовой рекламе. Привлеченные средства, затем, направлялись по подложным документам на финансирование бизнесов собственников банка.

Чистый убыток банка «Югра» за 2016 год составил 32,2 млрд рублей.

При этом, Алексей Хотин, которому принадлежало более половины банка по бумагам, и его отец Юрий, в 2013 году заняли шестое место в рейтинге Forbes «Короли российской недвижимости» (доход от аренды принадлежащих им помещений – 400 млн долларов). По данным журнала, Хотины контролируют более трех десятков торговых и офисных объектов в Москве общей площадью около 1,8 миллиона квадратных метров.

Где деньги, Зин?

Основания, по которым у банка могут отозвать лицензию, оговорены законодательно. Это могут быть ситуации, когда:

  • кредитный капитал на 2% меньше положенного;
  • собственные средства банка ниже уставного капитала;
  • банк не может самостоятельно в течение 2 недель рассчитаться со всеми кредиторами, тем же ЦБ, у которого коммерческий банк берет деньги взаймы;
  • банк самовольно сокращает уставный капитал, который становится ниже размера находящихся в распоряжении средств.

Есть и менее серьезные нарушения, допустив которые банк может лишиться лицензии.

Определяет ставку рефинансирования

Есть и еще один вопрос, который решает Центральный банк и который в немалой степени волнует тех обывателей, кто пользуется кредитными продуктами от коммерческих банковских структур, – это определение ставки рефинансирования.

Также есть и другой термин – ключевая ставка. Выражается в процентах. Именно под эти проценты коммерческие банки берут у ЦБ деньги взаймы. И уже по своей процентной ставке, соответственно, более высокой, чем та, по которой получили, кредитуют организации, предпринимателей, рядовых жителей.

Получается – выше ставка рефинансирования – больше проценты, которые придется платить в коммерческих банках кредитующимся. И в Сбербанке тоже – даже не смотря на то, что многие далекие от финансовой сферы люди по-прежнему считают его государственным. Это не так.

Да даже если бы и было так, не забываем, что ЦБ – это не государственная структура, от государства учреждение никак не зависит и этому самому государству ЦБ также деньги дает, так сказать, взаймы, хотя и является акционером Сбербанка.

Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежат именно Центральному банку.

От чего зависит ставка рефинансирования? Главным образом от уровня инфляции в стране, то есть наличия денежной массы у населения, соответственно его покупательской способности. Увеличивая или снижая ставку рефинансирования, ЦБ регулирует уровень инфляции, пытаясь держать ее в узде.

При низкой ставке увеличивается покупательская способность, в результате – цены начинают расти. Покупают много – значит, производители выпускают больше продукции и поднимают цены. Для выпуска большего количества продукции у них есть возможности – ведь получить в комбанке деньги удается под меньший, более выгодный процент.

Больше средств и у населения на руках, в том числе благодаря доступным кредитным деньгам. Снижение ставки рефинансирования до какого-то момента стимулирует экономику. Почему до определенного момента? Да потому, что снижение ключевой ставки начинает способствовать росту инфляции – процессу, когда деньги обесцениваются.

И Центробанк повышает ставку. Становятся дороже кредиты, брать их физическим, юридическим лицам уже невыгодно. Со временем уменьшается количество наличности на руках у рядового населения, снижается постепенно покупательский спрос, производители выпускают меньше продукции, замедляется рост цен. А значит и рост инфляции.

Определяет курс валюты

Есть и еще одна функция, которую исполняет ЦБ и результат исполнения которой в немалой степени волнует тех россиян, кому приходится менять рубли на валюту, – это определение курса валюты.

Курс доллара Центробанк не с потолка берет. Этот курс определяется с учетом данных торгов валюты на межбанковском валютном рынке. Сегодня произошли торги, завтра этот курс в России. Так что курс доллара и других валют у нас сегодня плавающий. А возвращение к строго установленному, явно заниженному курсу, за что иногда ратуют некоторые обыватели, приведет к той ситуации, что была в СССР.

Тогда официально установленная цена доллара, особенно в последние годы существования Союза, не превышала одного рубля. Только вот купить по такой цене доллары было нельзя. Их не было в свободной продаже. У спекулянтов доллар продавался и до 4 рублей за один зеленый. И операции с валютой были уголовно наказуемыми.

Повышение курса доллара, как правило, сказывается на росте цен на внутреннем рынке, в том числе и на товары народного потребления. Ведь оборудование, на котором эти товары производятся, ингредиенты – все в большинстве случаев импортного производства и закупается на валюту.

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-centrobank-rossii/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: