Аннуитет Страховой

Содержание
  1. Страхование жизни против аннуитета — 2020
  2. Страхование: профессионалы
  3. Страхование: минус
  4. Страхование: лучшая стратегия
  5. Аннуитеты: профи
  6. Аннуитеты: недостатки
  7. Аннуитеты: лучшая стратегия
  8. Практический результат
  9. Аннуитеты против вариантов страхования жизни для выхода на пенсию 2020
  10. Какой план лучше?
  11. Где вы можете купить страхование жизни / план аннуитета для выхода на пенсию?
  12. Аннуитеты или рентное страхование жизни
  13. Отличительные черты аннуитета
  14. Разновидности аннуитетов
  15. Пенсионные планы в аннуитетном страховании
  16. Аннуитет и страхование жизни 2020
  17. аннуитет
  18. Немедленная аннуитета
  19. Отсроченный аннуитет
  20. Страхование жизни
  21. Страхование всей жизни
  22. Сравнительный анализ между аннуитетом и страхованием жизни
  23. Причины для покупки
  24. Как страховая компания производит платежи
  25. Преимущества в случае смерти
  26. Резюме
  27. Немедленный или отложенный аннуитет: что лучше для вас? — Отставка 2020
  28. Аннуитеты 101
  29. Срочные аннуитеты
  30. Отложенные ренты
  31. Выбирая свой аннуитет

Страхование жизни против аннуитета — 2020

Аннуитет Страховой

На первый взгляд, постоянные полисы страхования жизни и аннуитетные контракты имеют почти полярные противоположные цели. Страхование жизни — это помощь вашей семье, если вы умираете неожиданно или преждевременно. Между тем, аннуитеты действуют как система социальной защиты, как правило, для тех, кто в старшие годы, обеспечивая гарантированный поток дохода на всю жизнь.

Однако компании, которые продают эти продукты, пытаются убедить клиентов в том, что они являются разумными инвестиционными альтернативами рынкам акций и облигаций. И в обоих случаях рост отложенного налога на любые базовые активы является ключевым пунктом продажи.

Как это бывает, договоры страхования и аннуитета также имеют аналогичный недостаток: высокие затраты, которые имеют тенденцию к снижению прибыли.

Чтобы быть ясным, есть определенные случаи, когда практически любой финансовый продукт может иметь смысл для определенной цели. Но эти случаи менее распространены, когда некоторые продавцы склонны продолжать. Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих инструментов в качестве инвестиций.

Страхование: профессионалы

Основной причиной для вывоза страхования жизни является защита ваших иждивенцев в случае вашего прохода.

Но в отличие от простых политик жизни, которые просто выплачивают пособие в случае смерти, политика постоянной жизни (также известная как политика денежной наличности) добавляет компонент экономии.

По этой причине их премии, как правило, немного выше, чем у них с терминологической политикой той же номинальной стоимости.

В случае продуктов для всей жизни — одной из наиболее популярных форм постоянного страхования жизни — компания кредитует ваш денежный счет на основе относительно консервативного инвестиционного портфеля. Другие типы, такие как страхование от вариации жизни, увеличивают ваш потенциальный рост (а также ваш риск), позволяя вам выбирать инвестиции в корзину акций, облигаций и средств денежного рынка.

Деньги на вашем денежном / инвестиционном счете растут на основе налога. Поэтому, в отличие от обычных инвестиционных или сберегательных счетов, вам не нужно платить налог на прибыль от инвестиций до тех пор, пока средства фактически не будут сняты. В результате у вас нет такового для ваших доходов, с которыми связаны налоговые счета.

Эти политики также обеспечивают определенную степень гибкости. Например, если ваш баланс наличных денег достаточно высок, вы можете брать беззалоговые займы для оплаты непредвиденных потребностей. До тех пор, пока вы возвращаетесь обратно — включая проценты — ваша полная компенсация за смерть остается неповрежденной.

Страхование: минус

Но стратегия страхования жизни как инвестиции также имеет свои недостатки. Не в последнюю очередь это высокие пошлины, которые часто сопровождают такие политики.

Со многими планами, примерно половина премий, которые вы повышаете в течение одного года, платит комиссию за продажу.

В результате требуется некоторое время для сберегательного компонента вашей политики, также известного как его стоимость кассовой наличности, чтобы начать получать тягу.

Помимо авансовых расходов, вы получаете ежегодные сборы за административные и управленческие сборы, что может противодействовать преимуществам роста ваших средств, защищенных налоговыми льготами. Часто даже не ясно, что такое точные сборы, что затрудняет сравнение поставщиков.

Также стоит отметить, что многие политики не действуют в течение первых нескольких лет, потому что значительные страховые взносы становятся слишком крутыми для держателей полисов. В результате эти люди могут немного увидеть, если таковые вообще есть, возврат своих инвестиций.

Страхование: лучшая стратегия

Цитата: «Покупайте условия и инвестируйте остальное», многие платные специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвесторам покупать более дешевую временную политику для страхового покрытия и использовать «остальное» — то есть дополнительную сумму, которую должна была бы покрыть постоянная пожизненная премия, — для финансирования плана с льготным налогообложением, такого как 401 (k) или IRA. В большинстве случаев вы столкнетесь с значительно более низкими инвестиционными взносами таким образом, при этом все еще наслаждаясь отложенным налогом ростом на своих счетах.

Однако, если вы уже внесли свой вклад в эти налоговые льготы, политики наличных денег могут начать иметь смысл. Даже тогда вам будет лучше, если вы выберете провайдера с низкой оплатой и у вас будет длинный таймфрейм, чтобы увеличить денежный баланс.

Кроме того, люди с высоким уровнем собственного капитала иногда ставят политику наличных денег внутри безотзывного доверия в страховании жизни, чтобы уменьшить налоги на недвижимость.

Технически доверие платит страховые взносы, а не вы, поэтому политика не считается частью вашего имущества, когда вы умираете.

Учитывая, что верхняя федеральная ставка налога на недвижимость в 2015 году составляет 40%, бенефициары обычно оказываются гораздо более крупным наследованием таким образом. Более подробно см. 7 причин страхования жизни в безотзывном доверии .

Аннуитеты: профи

Большинство из нас надеются жить до зрелой старости, но долговечность может иметь опасности. Среди них есть риск пережить ваши деньги.

Аннуитеты были разработаны, чтобы помочь смягчить эту проблему. В принципе, аннуитет — это договор со страховщиком, в соответствии с которым вы соглашаетесь выплатить компании определенную сумму либо в виде паушальной суммы, либо в рассрочку. В свою очередь, он делает вам ряд платежей сейчас или в будущем.

Иногда эти платежи продолжаются в течение определенного периода времени — скажем, 10 лет. Но многие аннуитеты предлагают пожизненные выплаты. В результате страх исчерпать ваши активы начинает ослабевать.

Как и в случае постоянных полисов страхования жизни, количество продуктов аннуитета в течение ряда лет взорвалось.

Теперь вы можете выбирать между «фиксированными» контрактами, которые кредитуют ваш счет по гарантированной ставке и «переменным» аннуитетам, в которых доходность привязана к корзине акций и облигаций.

Там даже индексированный аннуитет, где производительность вашей учетной записи привязана к определенному эталону, например, S & P 500. Подробнее см. Измененные аннуитеты с гарантированными параметрами дохода .

Аннуитеты: недостатки

К сожалению, те же проблемы, которые часто возникают с постоянными страховыми полисами, также справедливы для аннуитетов.Например, если вы подписываете контракт с традиционной страховой компанией, вы можете рассчитывать заплатить большую комиссионную плату, которая сократит ваши долгосрочные выгоды.

Возможно, еще более тревожными являются сборы за сдачу, которые могут связывать ваши средства в течение 10 лет. Числа варьируются от одного провайдера к другому, но это не редкость, чтобы получить 7% -ный удар по любым избыточным дистрибутивам, которые вы принимаете в течение первых двух лет контракта.

Еще одна проблема — налоговое обращение. Конечно, ваши доходы растут на основе налогообложения.

Но как только вы начнете снимать средства — вы можете сделать это без штрафных санкций, когда вы достигли возраста в возрасте 59 лет — любая прибыль зависит от ставок обычного подоходного налога.

Если бы вы купили акции и облигации, вы бы облагались налогом по более выгодной ставке прироста капитала.

Аннуитеты: лучшая стратегия

Значит ли высокая стоимость означает, что вы должны избегать аннуитетов вообще? Не обязательно.

Некоторым людям просто нужна защита для их старости, особенно если они происходят из долгоживущей семьи. Если у вас недостаточно средств для жизни до 90 или 100 лет, поток дохода на всю жизнь может иметь смысл. Но эксперты говорят, что вы должны получать столько же, сколько вам действительно нужно.

Во-первых, определите, сколько денег вам нужно, чтобы комфортно жить в отставке. Затем вычитайте любые другие источники дохода, например 401 (k) изъятий и выплаты по социальному обеспечению. По мере приближения выхода на пенсию вы можете приобрести немедленную выплату аннуитета, которая покрывает разницу.

Если вы молодой инвестор, переменные аннуитеты могут быть альтернативой, если вы уже внесли свой вклад в 401 (k) и IRA и все еще можете использовать некоторые налоговые убежища.

Просто убедитесь, что ваши активы обременены излишне высокими комиссионными.

В эти дни такие компании, как Vanguard, Fidelity и Jefferson National, предлагают недорогие аннуитеты, чьи сборы не принесут большого укуса из вашей отдачи от инвестиций.

Практический результат

Некоторые финансовые консультанты утверждают, что страхование является страхованием, а инвестиции инвестируют, и никогда не должны встречаться два. Это не обязательно так.

В то время как сборы и административные расходы могут нанести ущерб доходам, которые вы получаете от постоянной жизненной политики или аннуитета, эти транспортные средства могут использовать свои налоговые льготы, особенно для неблагоприятных для риска и тех, у кого высокая стоимость.

Если вы считаете, что один из этих продуктов может быть подходящим для ваших конкретных потребностей, просто Остерегайтесь продавцов аннуитетов и их тактики . Обратитесь к финансовому консультанту, которого вы знаете, не работает в страховой компании — или по поручению одного из них.

Источник: https://ru.talkingofmoney.com/life-insurance-vs

Аннуитеты против вариантов страхования жизни для выхода на пенсию 2020

Аннуитет Страховой

Хотя аннуитеты и страхование жизни имеют сходство, они не совпадают. Прежде чем вы сможете понять различия и определить, какой из планов может быть правильным для вас, относящимся к пенсионному доходу, вы должны сначала понять ключевые элементы каждого из них.

Страхование жизни : планы страхования жизни обеспечивают доход для ваших иждивенцев, если вы умираете раньше, чем ожидалось. Большинство планов страхования жизни можно разделить на срок или на всю жизнь.

Полис страхования на срок жизни охватывает определенный период времени, обычно 10, 20 или более лет, тогда как весь полис страхования жизни на всю жизнь страхователя. Некоторые термины полиса страхования жизни предлагают возможность быть преобразованы в весь полис страхования жизни, когда срок истекает.

Многие полисы страхования жизни предлагают денежные средства и возможности получения дохода, а также другие жизненные преимущества, такие как вариант покрытия критической заботы; однако, это не основная функция политики страхования жизни. Его основная функция — заботиться о своих иждивенцах после вашей смерти и оплачивать расходы на окончание срока службы / окончательные расходы.

Аннуитет : планы аннуитетов предназначены для предоставления пенсионного дохода владельцу плана, если он живет сверх ожидаемой продолжительности жизни.

Аннуитеты предусматривают отложенную ссуду сбережения для выхода на пенсию. Хотя аннуитет имеет пособие по случаю смерти для бенефициаров, он не облагается налогом.

Аннуитеты обычно называются отсроченными, срочными или долгосрочными планами аннуитета.

  • Отсроченный аннуитет : отсроченный аннуитет так же, как кажется. Доход откладывается после выплаты премий до более поздней даты, возможно, нескольких лет. Отложенные аннуитеты далее разбиваются на фиксированные (традиционный , фиксированный индексированный (FIA) и переменный аннуитет. Основные различия в типах планов отложенных аннуитетов в том, как проценты заработаны и хочет ли человек сделать безопасные инвестиции или ищет рыночные доходы с большим потенциалом накопления.
  • Немедленная аннуитет : немедленная рента выплачивает пособия, начинающиеся не позднее одного год после того, как вы заплатили премию страховой компании. Большинство немедленных аннуитетов приобретаются единовременно, единовременно выплачиваются и рассчитаны на то, чтобы начать выплату не позднее, чем через год после того, как была выплачена премия. предназначенный для людей, надеющихся на гарантированный доход на всю жизнь.
  • Аннуитет долголетия : Долгосрочный аннуитет — это тип аннуитета с фиксированным доходом, который может быть выпущен в любом возрасте с доходом, отложенным до 45 лет. этого типа не планируют до удержания er составляет 80 лет и старше. Подумайте об этом как о дополнительном пенсионном плане, который может ударить, как только ваш обычный пенсионный план может снизиться в его выплате или полностью прекратиться.

Какой план лучше?

Ключ в определении того, какой план подходит для вас — аннуитет или страхование жизни — должен смотреть на вашу цель.

Если ваша основная цель заключается в том, чтобы помочь вашим иждивенцам и другим бенефициарам оплачивать ваши окончательные расходы, счета и иметь оставшиеся деньги, оставшиеся в живых, ваш лучший выбор — страхование жизни, поскольку это передается без налогов вашим бенефициарам.

С другой стороны, если вы ищете план, который предлагает вам пенсионный доход, то вам следует рассматривать аннуитеты.

Аннуитет предлагает отложенную ссуду сбережения и пенсионный доход. Проще говоря — страхование жизни защищает ваших близких, если вы умираете преждевременно, в то время как аннуитет защищает ваш доход, если вы живете дольше, чем ожидалось.

Оба плана дают смертельные пособия, но каждый из них — совсем другой вариант с разными целями. Если вам нужно руководство для принятия решения о том, подходит ли вам план страхования жизни или аннуитет, обратитесь к консультанту по страхованию жизни или консультанту по аннуитету, чтобы обсудить все варианты.

Где вы можете купить страхование жизни / план аннуитета для выхода на пенсию?

Есть много уважаемых компаний, которые предлагают планы страхования жизни и аннуитета. Вы можете найти компанию либо самостоятельно, либо через своего собственного страхового агента.

Если вы проводите поиск самостоятельно, подумайте, что некоторые из этих компаний с наивысшим рейтингом предлагают оба плана при сравнении ставок: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Lifeers и Life's Bank, и многое другое.

Обязательно ознакомьтесь с рейтингами финансовой устойчивости компании и показателями обслуживания клиентов со страховыми рейтинговыми организациями, такими как A. M. Best и J. D. Power & Associates.

Источник: https://ru.routestofinance.com/annuities-vs

Аннуитеты или рентное страхование жизни

Аннуитет Страховой

Определение 1

Страховой аннуитет является обобщающим понятием для всех разновидностей страхования пенсии и ренты, которое означает, что страхователь единовременно либо частями вносит страховой организации определенную денежную сумму, а потом на протяжении нескольких лет либо пожизненно получает от нее регулярный доход.

Чаще всего для оплаты единовременной премии применяются накопленные суммы, по накопительному страхованию жизни, страхованию на дожитие либо пенсионные накопления. Проще говоря, страховой аннуитет является суммой страховки, выплачиваемой одинаковыми долями на протяжении определенного периода либо пока застрахованное лицо живо.

Если договор по страхованию жизни защищает человека (то есть его наследников), когда застрахованное лицо умирает ранее оговоренного срока, то аннуитет обеспечивает защиту человека, если застрахованное лицо живет дольше оговоренного, поскольку страховая организация, по сути принимает на себя обязательства по содержанию человека, приобрётшего у нее аннуитет, на протяжении всего срока его жизни.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Приоритетное развитие в срочном, пожизненном и смешанном страховании, то есть во всех основных разновидностях страхования жизни, получило рентное, либо аннуитетное страхование жизни, при котором аннуитет оплачивается в виде годовой ренты на протяжении какого-то периода жизни застрахованного лица взамен на оплату однократной премии при подписании страхового договора.

Отличительные черты аннуитета

Если при страховании жизни традиционного типа выплаты осуществляются единовременно, когда застрахованного лицо умирает, то аннуитеты, гарантируют периодическую выплату отдельных сумм, осуществляемую пока застрахованное лицо будет оставаться живым.

В практической жизни годовая рента может оплачиваться и ежемесячно, и ежеквартально, но в сумме она будет равняться начисленной за год. Аннуитеты в страховании жизни являются накопительным инструментом, который реализуется первоначально посредством аккумуляции аннуитетного фонда при условии его следующего регулярного применения на протяжении конкретного количества лет.

Разновидности аннуитетов

Существуют следующие разновидности аннуитетов:

  • аннуитет простого вида. При уплате однократной премии застрахованному лицу уплачивается ежегодная рента пожизненно;
  • аннуитет отложенного вида. При заключении страхового договора оговаривается срок между заключением страхового договора и началом оплаты ренты. На такой отложенный срок назначаются премии периодического характера для уплаты страхователем аннуитета;
  • аннуитет срочного вида. Договор страхования здесь предусматривает уплату ренты исключительно до строго оговоренной даты либо до наступления смерти, зависимо от того, какой из указанных сроков будет являться наиболее коротким;
  • аннуитет гарантированного типа. По страхового договору выплата ренты предусматривается на протяжении гарантированного срока вне зависимости от того, наступала в данный период смерть застрахованного лица либо нет. Таким образом, в случае наступления смерти застрахованного лица на протяжении фиксированного периода рента будет уплачиваться наследникам до завершения такого периода. Общая сумма ренты может выплачиваться единовременно наследникам;
  • аннуитеты при защите капитала. По такому страховому договору застрахованное лицо либо его наследники обретают абсолютную стоимость оплаченных премий во всяком случае. Застрахованному лицу гарантируется пожизненная оплата дохода. Если же застрахованное лицо умирает прежде, чем общая сумма выплаченной ренты будет равняться сумме оплаченных премий, то оставшаяся разница выплачивается наследникам.

Пенсионные планы в аннуитетном страховании

Особенным образом в аннуитетном (рентном) страховании жизни выделены пенсионные планы, предусматривающие обеспечение дохода после прекращения деятельности трудового характера. Притом пенсионный план должен включать в себя:

  • накопление суммы страхования, согласно пенсионному плану за счет оплаты периодических взносов по страхованию на протяжении трудовой деятельности застрахованного лица по договору страхования на дожитие либо смешанного типа страхования жизни. Страховым событием признается достижение застрахованным лицом пенсионного возраста либо другого возраста, который оговорен в договором, наступление инвалидности;
  • приобретение в страховой компании аннуитета на сумму, которая получена по пенсионному страхованию в случае выхода застрахованного лица на пенсию;
  • оплату страховщиком зафиксированной суммы в случае выхода на пенсию (25% накопленной страховой суммы) в качестве одновременного пособия;
  • реализацию выплаты пенсии в форме ежемесячных рентных платежей.

В связи с тем, что договор по пенсионному страхованию сконструирован для обеспечения дохода в период старости либо в случае наступления инвалидности, то он не может выкупаться страхователем.

Замечание 1

Учитывая социальное значение таких договоров, выплаты и взносы по пенсионному страхованию обладают наиболее льготными режимами налогообложения.

При наступлении смерти застрахованного на протяжении трудовой деятельности определенная часть накопленных взносов пенсионного типа может выплачиваться наследникам. Пенсионный аннуитет, как правило, предусмотрел пожизненную выплату ренты, но в страховании индивидуального типа могут предусматриваться и иные формы аннуитетов.

Пенсионное страхование может осуществляться по коллективному договору страхования совместно с работодателем, что в некоторых государствах закрепляется в законодательном порядке (Япония, Швейцария).

В России в границах пенсионной реформы также существуют планы введения обязательного дополнительного пенсионного страхования за счет средств работодателя для определенных производственных профессий и отраслей, чтобы обеспечивать более высокий уровень пенсий для тех категорий работников, чья деятельность реализуется в неблагоприятных условиях либо обладает повышенным риском.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/annuitety_ili_rentnoe_strahovanie_zhizni/

Аннуитет и страхование жизни 2020

Аннуитет Страховой

При составлении ваших финансовых планов следует учитывать как аннуитет, так и страхование жизни.

Хотя оба термина так или иначе относятся к смертельным исходам, аннуитет покупается, если вы живете достаточно долго, в то время как страхование жизни покупается, если вы считаете, что возможность слишком скоро умирает.

На более наглядном языке аннуитет призван поддержать вас, если ваша жизнь превзойдет ваши активы. Страхование жизни означает предоставление экономического хеджа для людей, которые зависят от вас, на случай, если вы умрете.

аннуитет

На языке непрофессионала аннуитет можно определить как большую сумму денег, которую вы инвестируете, чтобы предоставить вам ежемесячный поток пособий в определенный период или на всю жизнь.

Немедленная аннуитета

Немедленная аннуитет — это когда вы платите определенную сумму денег своей страховой компании, компания будет предоставлять вам регулярный платеж в течение определенного периода времени, который в большинстве случаев, если вы живете.

Отсроченный аннуитет

Когда вы предоставляете аннуитет как отложенный, вам необходимо инвестировать в страховую компанию. Налог, который был бы начислен на любые инвестиции, будет отложен, в этом случае, до момента, когда вы сделаете вывод (1). При любом изъятии, который делается до достижения установленного времени, налог на неустойку налагается вместе с другими обычными налогами.

Для людей с большими деньгами, отсроченный аннуитет — это способ юридического уклонения от уплаты налогов на свои инвестиции, поскольку они будут их брать.

Страхование жизни

Страхование жизни — это страховочная сеть, которая ставится против любых финансовых потерь, которые могут возникнуть в результате смерти застрахованного лица. Когда застрахованное лицо становится умершим, выгоды от страхования жизни передаются «бенефициару», чтобы действовать как подушка против финансовых потерь.

Цель страхования жизни — предоставить достаточную финансовую безопасность иждивенцам, если кормилец желает, чтобы иждивенцы продолжали получать постоянную финансовую выгоду даже после смерти.

Страхование всей жизни

Этот вид страхования жизни дает смертельную выгоду вашим иждивенцам, независимо от того, достаточно ли вы взрослые или нет. Этот вариант обеспечивает выгоду в любой момент вашей смерти, если вы в хороших отношениях с политикой оплаты своей премии.

Сравнительный анализ между аннуитетом и страхованием жизни

Основные сходства

Существуют ключевые сходства между двумя субъектами. Эти два продукта — это установка, предназначенная для защиты будущих интересов человека. Ни один из двух страховых продуктов не имеет немедленной выгоды.

Эти два страховых продукта схожи в том смысле, что они предназначены для использования в ситуациях, которые могут оказаться недоступными для индивидуума в предотвращении. Хотя можно отложить выход на пенсию, трудно определить, будете ли вы финансово стабильны после того, как вы ушли на пенсию или нет.

Причины для покупки

Существуют разные причины, которые можно учитывать при покупке аннуитета или страхования жизни.

Для аннуитета вы покупаете его для обеспечения вашего будущего с доходом, если вы уйдете на пенсию или потеряете работу.

С другой стороны, покупка страхования жизни мотивируется тем фактом, что смерть реальна, и вы хотели бы жить финансовыми положениями своих иждивенцев после того, как вы умерли.

Как страховая компания производит платежи

Для аннуитета существуют различные способы выплаты страховой компании, исходя из того, откладывается ли аннуитет или срочно. Когда аннуитет немедленно, произведенный платеж является доходом на всю жизнь. Опция отложенного аннуитета выплачивает кучу суммы и доход, который должен быть выплачен.

С другой стороны, для пожизненного страхования — срока или полного страхования жизни — пособия, выплачиваемые после смерти страховщика, полностью выплачиваются бенефициару. Единовременная сумма определяется при покупке страхователя держателем полиса.

Преимущества в случае смерти

Это одна из основных областей смятения, когда людям трудно различать двух предметов.

В аннуитете выплаты пособий в случае смерти требуют более глубокого понимания. Когда смерть наступает во время выплаты аннуитета, ситуация рассматривается иначе, чем когда происходит смерть после того, как пособия по аннуитету стали выплачиваться бенефициару.

Для немедленного аннуитета выплаты пособий прекращаются, когда человек умирает, так как выгоды должны приносить пользу, когда они живы. Однако есть определенные гарантии.

В случае отсроченного аннуитета, если лицо умирает до завершения выплаты его аннуитета, тогда страховая компания возмещает все страховые взносы, которые заплатил человек, до момента смерти.

Для страхования жизни, будь то термин или целое, легко понять, что пособия выплачиваются только иждивенцам или бенефициарам, когда умирает владелец политики.

Резюме

Несмотря на то, что оба субъекта обсуждения в какой-то степени сходны, различия в основном связаны с целями, которые хочет выполнить клиент, который является держателем политики. Аннуитет больше рассматривается людьми, которые обеспокоены их выходными днями, в то время как страхование жизни в основном связано с подготовкой к тому, что неизвестно.

ЗаметкааннуитетСтрахование жизни
ЦельЭто в основном для обеспечения дохода после того, как вы ушли на пенсиюЭто план на будущее, чтобы удовлетворить то, что неизвестно.
Оплата льготЗрелый аннуитет выплачивается только тогда, когда владелец политики живЗрелое страхование жизни может быть выплачено только после того, как владелец политики умер.
Режим платежаЛьготы выплачиваются в регулярных выделениях для отсроченного аннуитета.Независимо от срока действия или полного страхования жизни, выплаты выплачиваются страховой компанией в виде единовременной выплаты.

Для двух сущностей правильно рассматривать их как очень разные сущности, чьи различия четко различают их функции и характеристики.

Важно отметить, что, когда страхование жизни является продуктом, помогающим вашим иждивенцам в зависимости от вашей смерти, аннуитет предусматривает предоставление сети улова, чтобы поддерживать вас с доходом до тех пор, пока вы живете.

Поэтому у вас есть два страховых продукта для себя. Аннуитет принесет пользу вам как человеку, пока вы живете, а страхование жизни принесет пользу вашим иждивенцам и бенефициарам после вашего прохода.

Источник: https://ru.esdifferent.com/difference-between-annuity-and-life-insurance

Немедленный или отложенный аннуитет: что лучше для вас? — Отставка 2020

Аннуитет Страховой

Рента

страховой продукт, предназначенный для обеспечения дохода во время вашего выхода на пенсию. Если наличие дополнительного источника пенсионного дохода звучит для вас хорошо, вам необходимо определить, является ли немедленный или отсроченный аннуитет лучшим выбором в вашей ситуации; правильный выбор может привести к значительному увеличению прибыли в течение вашей жизни.

Аннуитеты 101

аннуитет

это договор, который вы заключаете со страховой компанией, которая требует от вас выплаты вам. Когда вы подписываете аннуитетный договор, вы можете выбрать немедленный или отсроченный аннуитет. С немедленным аннуитетом вы сразу же аннулируете свои инвестиции — это означает, что вы конвертируете эту единовременную сумму в поток будущих платежей.

Отложенные аннуитеты позволяют вам оставлять свои вложенные средства в страховой компании годами или даже десятилетиями, что дает возможность вырасти деньгам, прежде чем вы заблокируете сумму платежа за счет аннуитирования инвестиций (действительно, многие держатели отложенных аннуитетов никогда не аннуитизируют их контракты; более подробную информацию см.

в разделе ниже об отложенных аннуитетах).

Срочные аннуитеты

С

немедленный

аннуитет, вы передаете пачку наличных денег страховой компании, а взамен компания начинает ежемесячно выплачивать вам согласованную сумму. Немедленная рента может быть отличным выбором для нового пенсионера с большим количеством пенсионных сбережений, которому неудобно управлять своими собственными инвестициями.

Выплачивая большую часть этих пенсионных сбережений по договору аннуитета, вы возлагаете ответственность за то, чтобы эти деньги работали в страховой компании. И независимо от того, будут ли инвестиции компании успешными или неудачными, вам все равно придется заплатить сумму, указанную в аннуитетном договоре.

Сброс значительной части ваших пенсионных сбережений в аннуитет также поможет минимизировать ваши

требуемые минимальные распределения

(RMDs), когда вам исполнится 70 лет, и вам не придется снимать больше денег, чем вам на самом деле нужно, хотя вам нужно будет использовать специальный тип аннуитета, называемый квалифицированным договором аннуитета долголетия (QLAC). ) чтобы получить эту конкретную выгоду.

Отложенные ренты

В отличие от срочных аннуитетов, отсроченные аннуитеты позволяют откладывать деньги заранее — фактически вы можете инвестировать в отсроченные аннуитеты задолго до достижения пенсионного возраста.

После того, как вы передадите свои деньги страховой компании, они будут зачислены на ваш счет и начислять возвраты в соответствии с условиями вашего аннуитетного договора; Чем дольше вы оставляете свои инвестиции в покое, тем больше вероятность их роста.

Отложенные аннуитеты обычно предоставляют вам несколько вариантов получения денег, включая единовременную выплату (вы получаете весь платеж сразу), систематическое снятие средств (вы периодически снимаете средства, пока ваш счет не пуст), и аннуитизация (вы блокируете регулярное расписание платежи за определенный промежуток времени).

Проверьте свой аннуитетный договор, прежде чем подписать, чтобы увидеть, какие варианты доступны и определить, как ваш выбор повлияет на то, сколько денег вы получите. Вам нужно будет подождать, пока вам не исполнится 59 лет, чтобы инициировать платежи любого рода, иначе IRS наверняка получит 10% штраф за досрочное снятие средств со счета.

Пока вы не аннулировали отложенный аннуитет, у вас будет доступ к внесенным вами деньгам, и вы можете снять их часть или даже расторгнуть договор — хотя для этого вам, возможно, придется заплатить сборы за возврат. Но как только вы выполните аннуляцию, вы будете заблокированы платежами, установленными вашим договором, и больше не сможете снимать вложенные деньги.

Выбирая свой аннуитет

Поскольку отложенные аннуитеты могут связывать ваши инвестиции в течение многих лет и часто взимать высокие сборы и комиссионные, это не лучший вариант для многих вкладчиков. Большинство работников получат лучшие результаты, вкладывая свои деньги в 401 (k) или IRA (или даже в HSA, если вы имеете право на участие в них).

Вкладчики, которые превысили лимиты своих взносов для всех доступных пенсионных счетов с льготным налогообложением и у которых все еще есть куча денежных средств для инвестирования, могут рассмотреть возможность обращения к отложенному аннуитету в качестве способа отсрочки уплаты налогов на этот доход и предоставления дополнительного пенсионного дохода.,

С другой стороны, если вы уже вышли на пенсию или у вас осталось мало времени до наступления большого дня, немедленная аннуляция может стать хорошим способом зафиксировать источник гарантированного пенсионного дохода.

Использование ваших пенсионных сбережений для покупки немедленного аннуитета означает, что вам не придется тратить свои пенсионные годы, беспокоясь о том, что может произойти, если ваши инвестиции потерпят неудачу или экономика США рухнет.

Эти аннуитеты также являются отличным способом инвестирования единовременного пособия, которое получают многие новые пенсионеры, например 401 (k) или распределение пенсий.

Какой бы вариант вы ни выбрали, обязательно проверьте аннуитетный договор на наличие сюрпризов. Убедитесь, что вы хорошо понимаете все сборы, связанные с контрактом, и сравните их с одним или двумя другими, аналогичными аннуитетными контрактами, чтобы убедиться, что они не являются чрезмерными.

Аннуитеты могут быть очень сложными финансовыми контрактами, и подписка на один, вероятно, окажет огромное влияние на ваши пенсионные годы — хорошо это или плохо.

Прежде чем подписываться на какую-либо аннуитетную плату, убедитесь, что вы получаете ответы на все свои вопросы и полностью понимаете, что делаете.

Источник: https://rus.paceinvestmentclub.com/immediate-vs-deferred-annuity-which-is-best-465938

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: