Аккредитив

Содержание
  1. Что такое аккредитив?
  2. Аккредитив при покупке недвижимости
  3. Виды аккредитивов
  4. Комиссии банка по аккредитиву
  5. Аккредитив или эскроу-счет?
  6. Преимущества и недостатки
  7. Аккредитив или банковская ячейка?
  8. Заключение
  9. Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива
  10. Аккредитивная форма
  11. Безотзывный аккредитив
  12. Договор аккредитива
  13. Оплата аккредитивом
  14. Открытие аккредитива
  15. Аккредитив в банке: при покупке недвижимости, при продаже квартиры
  16. Когда может быть использован аккредитив
  17. Купля-продажа через аккредитив: схема действий
  18. Покупка квартиры через аккредитив
  19. Условия аккредитива: плюсы и минусы
  20. Плюсы аккредитива
  21. Минусы аккредитива
  22. Отличие аккредитива от банковской ячейки: что выбрать?
  23. Какие документы нужны для открытия аккредитива в банке
  24. В каком банке лучше открыть аккредитив
  25. Аккредитив в Сбербанке
  26. Тариф
  27. Документы
  28. Аккредитив в банке ВТБ
  29. Аккредитив в Альфа банке
  30. Аккредитив в Райффайзен банке
  31. Аккредитив в МКБ банке
  32. Пример договора аккредитива при продаже квартиры
  33. Стоимость аккредитива в банке
  34. Что такое аккредитив простыми словами, как открыть
  35. Когда может пригодиться аккредитив?
  36. Шаг 1
  37. Шаг 2
  38. Шаг 3
  39. Шаг 4
  40. Шаг 5
  41. Шаг 6
  42. Насколько это долго и сложно?
  43. Сколько это стоит?
  44. Аккредитив лучше или хуже банковской ячейки и счета эскроу?
  45. Плюсы:
  46. Минусы:
  47. Что дешевле — оформить аккредитив, открыть счет эскроу или арендовать ячейку?
  48. Аккредитив — что это, как открыть, условия и виды аккредитивов
  49. Для каких расчётов применяется аккредитив
  50. Оформляем аккредитив
  51. Преимущества расчётов при помощи аккредитива
  52. Схема расчётов посредством аккредитивов

Что такое аккредитив?

Аккредитив

Немногим из нас приходится часто сталкиваться с покупкой либо продажей квартиры. Именно этим и могут воспользоваться злоумышленники: такие сделки связаны с передачей крупных сумм между двумя незнакомыми людьми и бумагами на подтверждение собственности, где возможны подвохи. Предотвратить финансовые потери поможет использование аккредитива.

Объясним на конкретном примере. Аккредитив при покупке недвижимости – это способ взаиморасчета между покупателем и продавцом при посредничестве банка. Такая схема исключает возможность обмана с обеих сторон. Хотя аккредитив используется не только в сделках с недвижимостью — его можно задействовать и в расчетах при поставке товара с незнакомой организацией, в том числе зарубежной.

Вообще аккредитив это древний финансовый инструмент, прошедший проверку временем: впервые он был выдан банком Англии в 18 веке, хотя его аналоги были еще раньше. В России как способ он появляется в конце 1920-х годов и активно используется, например, в виде командировочных.

Аккредитив при покупке недвижимости

Пошагово процесс оплаты аккредитивом при покупке жилья выглядит следующим образом:

  1. Заключается договор купли-продажи с аккредитивом.
  2. Покупатель открывает аккредитив в своем банке и кладет на него деньги.
  3. Стороны проводят сделку. Приобретаемый объект переходит в собственность покупателя (запись в Росреестре).
  4. Продавец предоставляет в банк документы, подтверждающие завершение сделки.
  5. После их проверки, банк переводит продавцу его деньги.

При использовании банковского аккредитива деньги хранятся на обособленном счете, и ни одна из сторон не имеет к ним прямого доступа до момента передачи права собственности. Схема может включать в себя как один, так и два банка:

Схема аккредитива с одним банком

Схема аккредитива с двумя банками

Виды аккредитивов

По возможности закрытия счета:

  • Безотзывной. Именно с ними работает большинство банков. Такие аккредитивы могут быть закрыты только при наличии согласия обеих сторон.
  • Отзывной. Этот вид аккредитивного счета несколько ущемляет интересы продавца, т. к. может быть закрыт без его согласия. По этой причине отзывные аккредитивы почти не используются на практике.

По месту хранения денег:

  • Покрытый. В этом случае банк-эмитент (открывший аккредитив по просьбе покупателя) переводит все деньги исполняющему банку, который будет осуществлять расчеты с продавцом.
  • Непокрытый. Данный вариант предусматривает хранение денег на счетах банка-эмитента. При этом исполняющий банк имеет возможность самостоятельно списывать средства с аккредитивного счета.

Наиболее популярный – безотзывной покрытый аккредитив. Он в равной степени защищает интересы продавца и покупателя, а деньги с самого начала находятся в распоряжении банка, который будет осуществлять расчеты.

Существуют и другие, более редкие виды аккредитивов:

  1. Аккредитив с красной оговоркой. Позволяет получить продавцу часть денег до завершения сделки. Условия получения такого аванса заранее оговариваются в договоре купли-продажи.
  2. Кумулятивный. Позволяет перенести неистраченную сумму на другой аккредитив покупателя. Однако такой вид больше подходит для взаиморасчетов между юр. лицами, совершающими регулярные сделки. При разовом приобретении недвижимости покупатель просто получит оставшиеся деньги на свой банковский счет.
  3. Другие виды — револьверный, подтвержденный, резервный и пр.

Комиссии банка по аккредитиву

Условия открытия аккредитива и стоимость такой услуги можно посмотреть на официальном сайте выбранной кредитной организации. В Сбербанке это будет стоить 2 тыс.

рублей, в Альфа банке минимальная комиссия составит 1650 руб. В Райффайзенбанке плата за услугу варьируется в диапазоне от 0 (при сумме более 1 млн. руб.) до 3500 руб. (для аккредитивов на сумму менее 1 млн. руб.

, открытых в московских подразделениях).

Стороны сделки самостоятельно решают, кто будет оплачивать комиссию, и указывают это в договоре купли-продажи.

Аккредитив или эскроу-счет?

Аккредитив очень похож на эскроу-счет, который также часто применяется при сделках с недвижимостью.

С июля 2019 года согласно поправкам к федеральному закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве», приобретать квартиры в строящихся домах можно только посредством эскроу-счетов.

Иначе говоря, застройщик теперь получит не деньги инвестора, а банковский кредит на строительство. Плата застройщика по кредиту ведет к удорожанию недвижимости, что заметно снижает выгоду при приобретении жилья на раннем этапе.

Основное отличие аккредитива от эскроу состоит в ответственности банка по договору — аккредитив это двусторонний договор, где банк не является третьей стороной. Таким образом, хотя банк выступает участником и гарантом проведения сделки, ответственность его ограничена.

Кроме того, аккредитив может быть отзывным. Он требует расширенный пакет документов — закон здесь подходит к документам более формально и строго. Ну и наконец, аккредитив позволяет задействовать два банка, что может быть удобно при расчете с иностранными партнерами.

Преимущества и недостатки

Аккредитив – это лишь один из способов передачи денег покупателем продавцу. По сравнению с прямым взаиморасчетом, он имеет ряд преимуществ:

  1. Гарантия соблюдения интересов всех сторон сделки, поскольку расчет происходит только после перехода права собственности к покупателю. При этом продавец также может быть уверен в том, что получит свои деньги, т. к. они уже лежат на аккредитивном счете в банке.
  2. Нет необходимости использовать наличные деньги. Все расчеты происходят в безналичной форме. Ни покупателю, ни продавцу не придется носить с собой пачки денег, переживая за их сохранность.
  3. Нет необходимости уплаты аванса, который как правило используется как подтверждение серьезности намерений покупателя. Вся сумма вносится на специальный счет еще на начальных этапах оформления сделки.

Недостатки использования аккредитива хоть и незначительны, но все же могут доставить некоторые сложности при совершении сделки.

  1. Необходимость точного соблюдения всех условий договора, который подразумевает, что продавец недвижимости максимально быстро предоставит в банк все необходимые документы. Если по какой-либо причине этого не произойдет либо сделка будет проведена с некоторыми нарушениями изначально оговоренных условий, получение денег продавцом станет проблематичным. Эскроу-счет более гибок к документации.
  2. Страхование средств на счету не более 1.4 млн. рублей банковского депозита, тогда как суммы при покупке недвижимости обычно выше. Так что для сделки рекомендуется очень надежный банк. В эскроу-счете страховая сумма до 10 млн. рублей.
  3. Дополнительное время ожидания. Оно возникнет в результате перевода денег с аккредитива на счет продавца в другой банк. Эта процедура может занять несколько дней.
  4. Комиссии банков. Большинство банков предоставляют данную услугу за определенную плату. Учитывая суммы сделки, вряд ли комиссия в несколько тысяч рублей будет иметь серьезное значение, но все-таки.

Как мы видим, преимущества способа перекрывают его недостатки. Если надежность проведения сделки важнее возможности ускорить процесс передачи денег и сэкономить на комиссии, есть смысл присмотреться к данному варианту расчетов.

Аккредитив или банковская ячейка?

Для многих участников рынка недвижимости более привычным способом расчетов является использование банковской ячейки. По своей сути она похожа на аккредитив. Это, простыми словами, способ передачи денег банку до момента перехода права собственности.

Разница между этими способами заключается в форме передаваемых денег. При использовании банковской ячейки, туда кладутся наличные деньги.

Ключ от нее хранится у покупателя и передается продавцу только после перехода права собственности на недвижимость. Взамен продавец пишет расписку о получении денег.

Имея на руках ключ и все необходимые документы, продавец идет в банк и забирает деньги из ячейки.

Аккредитив и эскроу-счет являются более современными способами проведения взаиморасчетов. Они проще в оформлении и не требуют использования наличных денег. Да, стоимость здесь немного выше аренды ячейки, но при сделках с крупными суммами денег вряд ли экономия нескольких сотен рублей станет решающим фактором.

Заключение

Использование аккредитива при покупке квартиры предполагает участие банка, который хотя и не является стороной договора, имеет ряд обязанностей.

Так, банк-эмитент, где делается заявление об открытии аккредитива, несет ответственность перед покупателем, а исполняющий поручение банк отвечает перед банком-эмитентом. Покупатель гарантированно получит купленную квартиру.

Продавец тоже может быть уверен в сделке: после подачи необходимых документов, банк переведет ему оговоренную в договоре сумму.

Само собой, и покупатель, и продавец могут в последний момент передумать и все отменить. Однако никто при этом не окажется обманутым: покупатель не лишится своих денег, а продавец – квартиры.

Источник: https://investprofit.info/akkreditiv/

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Аккредитив

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

  1. Аккредитив: что это простым языком?
  2. Аккредитивная форма
  3. Безотзывный аккредитив
  4. Договор аккредитива
  5. Оплата аккредитивом
  6. Открытие аккредитива

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов.

В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика.

Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Договор аккредитива

В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

  • наименования поставщика и получателя,
  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
  • сроки действия обязательства,
  • размер комиссии,
  • порядок оплаты,
  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
  • права и обязанности всех сторон.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены.

В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов.

В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/akkreditiv/

Аккредитив в банке: при покупке недвижимости, при продаже квартиры

Аккредитив

Многие в наше время проводят крупные сделки с недвижимостью, например, при покупке квартиры или другой недвижимости и для снижения риска сделки необходимо иметь надежного гаранта, в котором можно быть на 100 процентов уверенным. Таким гарантом может выступать банк, а сама услуга называется аккредитив.

Аккредитив — это простыми словами услуга банка, которая помогает не беспокоиться о честном завершении сделки.

Банк возлагает на себе ответственность за все расчеты, таким образом продавец и покупатель застрахованы от всевозможных рисков.

Покупатель получит деньги только в том случае, если продавец выполнит перед ним все обговоренные обязательства. Аккредитив — это самая безопасная форма расчета между клиентами.

Когда может быть использован аккредитив

Аккредитив — очень популярная банковская услуга и ей можно воспользоваться в разных случаях:

  1. если продаете или покупаете недвижимость (в том числе через ипотеку)
  2. покупаете или продаете какую-то дорогую вещь (авто, ценные бумаги, оборудование)
  3. оплачиваете услуги на крупную сумму
  4. производите обмен квартир через договор купли-продажи

Стоит отметить, что не допускается использование аккредитива в предпринимательских целях. Также договор на аккредитив может быть заключен только между физическим лицом и физическим лицом (в качестве продавца) или между физическим и юридическим лицом (в качестве продавца). Заключить договор от юридического лица в качестве покупателя нельзя.

Купля-продажа через аккредитив: схема действий

Аккредитив работает по достаточно простой и надежной схеме:

  1. Стороны заключают между собой договор (купли-продажи, цессии, оказания услуг)
  2. Покупатель открывает сберегательный счет в банке и вносит необходимую сумму (она состоит из суммы заключенного договора и комиссии банка за предоставляемую услугу)
  3. Продавец выполняет условия сделки и предоставляет документы, подтверждающие это, в банк
  4. Банк проводит проверку документов и в случае выполнения всех условий переводит деньги продавцу

В каждом конкретном случае стороны заключают договор, согласовав условия подтверждения сделки между собой: например, для подтверждения сделки с недвижимостью в банк нужно будет предоставить выписку из Росреестра с отметкой о регистрации, в других типах сделок это могут быть другие документы.

Покупка квартиры через аккредитив

На вторичном рынке жилья крайне популярна услуга покупки квартиры через аккредитив в банке. Данная схема купли-продажи через банк страхует продавца и покупателя от возможных форс-мажоров. Порядок действий при покупке квартиры таким способом простой:

  1. Вы договариваетесь с продавцом квартиры о сумме продажи его недвижимости
  2. Следующим шагом вам нужно внести деньги на специальный счет, открытый для этой сделки в банке
  3. Далее составляете договор между собой с условиями сделки: вам нужно прописать условие, что продавец получит деньги только после предоставления им выписки из Росреестра с отметкой о регистрации — этот документ подтверждает факт смены собственника жилья.
  4. Банк проверяет подлинность документы и в случае выполнения условия переводит деньги на счет продавца. Таким образом все стороны довольны — покупатель получил в собственность квартиры, а продавец свои деньги.

Крайне удобно, что не нужно ходить и обналичивать деньги, достаточно просто внести на открытый вам сберегательный счет сумму договора и оплатить комиссию банка за предоставление аккредитива.

Условия аккредитива: плюсы и минусы

У данной услуги есть как свои плюсы, так и свои минусы. Давайте, рассмотрим их подробнее.

Плюсы аккредитива

  • Минимальное количество документов
  • Можно произвести расчет в рублях или в валюте
  • Время на открытие аккредитива составляет около 10 минут
  • Сделку можно провести за 1 день, даже если покупатель и продавец находятся в разных городах
  • Гарантия безопасности проведения расчетов
  • Относительно низкая стоимость услуги — от 1500 рублей
  • Не требуется личное присутствие продавца при открытии аккредитива

Минусы аккредитива

  • С помощью аккредитива можно провести не все типы сделок
  • Аккредитив можно открыть не в каждом отделении банка
  • Операция не может быть осуществлена в рамках предпринимательской деятельности
  • Если открывать безотзывной аккредитив, то снять деньги со счета можно только при согласии двух сторон (нужно будет расторгнуть сделку)

Отличие аккредитива от банковской ячейки: что выбрать?

По сути, аккредитив и банковская ячейка похожи — банк в обоих случаях выступает гарантом сделки, взимая за это комиссию, но есть и отличия:

  • вид расчета: в случае с аккредитивом деньги покупателя находятся на специальном сберегательном счете в банке, а при использовании банковской ячейки сумма хранится в виде наличных в специальном хранилище
  • скорость проведения сделки: при использовании аккредитива времени понадобится меньше — открыть сделку в банке можно за 10 минут, в то время, как при использовании ячейки процесс займет больше времени — деньги нужно еще пересчитать перед тем, как положить их в ячейку. За пересчет денег и проверку купюр на подлинность банком также может взиматься комиссия, что повысит затраты на проведение сделки между сторонами.
  • отделения банка, где можно воспользоваться услугой: банковские ячейки есть лишь в небольшом количестве банков, в то время, как офисов, где можно открыть аккредитив, на порядок больше

Какие документы нужны для открытия аккредитива в банке

Для открытия аккредитива в банке потребуется предоставить сотруднику паспорт и договор-основание.

Если вы не знаете, как правильно составить договор именно для вашего типа сделки, то вы можете обратиться к банковскому специалисту и вам помогут грамотно. Пример заявления на аккредитив вы можете скачать по ссылке внизу этой страницы.

В каком банке лучше открыть аккредитив

Лучше всего открывать аккредитив крупном и надежном банке, к которым можно отнести: Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк и МКБ. Ниже мы рассмотрим условия открытия аккредитива в перечисленных выше финансовых организациях.

Аккредитив в Сбербанке

Многие клиенты пользуются услугами Сбербанка при проведении расчета через аккредитив. Для открытия аккредитива необходимо зайти на официальный сайт и на карте отделений выделить ближайшее к вам, где предоставляется данная услуга.

Список отделений Сбербанка, где можно открыть аккредитив доступен по ссылке.

Далее необходимо совершить визит с паспортом и составить договор сделки, если вы покупаете или продаете квартиру, то это будет договор купли-продажи. Также необходимо будет заполнить заявление на открытие аккредитива, где заполнить все обязательные поля.

Тариф

Стоимость аккредитива начинается от 1500 рублей (зависит от типа сделки):

  • Сделка с недвижимостью — 2000 рублей
  • Сделка по купле продаже движимого имущества — 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 рублей, максимум 5000 рублей за одну операцию
  • Сделки по купле-продаже движимого имущества между физ.лицом и юр.лицом — 0,5% от суммы сделки, минимум 2500 рублей, максимум 15 000 рублей за одну операцию

Документы

Для предоставления услуги потребуются следующие документы:

  • паспорта каждой из сторон договора
  • договор-основание для аккредитива
  • заполненное заявление на аккредитив по форме банка

Аккредитив в банке ВТБ

Для осуществления открытия аккредитива в банке ВТБ необходимо также выбрать ближайшее к вам отделение из списка , предварительно согласовав условия расчетов с продавцом.

Далее нужно будет открыть специальный расчетный счет для проведения взаиморасчетов и положить полную сумму договора и выбрать способ оплаты услуг банка (за аккредитив). Теперь осталось оформить заявление на открытие аккредитива и дождаться выполнения условий сделки продавцом. После предоставления подтверждающих документов сделка будет успешно завершена и продавец получит свои деньги.

Аккредитив в Альфа банке

Процесс проведения операций и их очередность — точно такая же как и в других банках.

Аккредитив в Райффайзен банке

Еще один банк, который предоставляет аккредитивы для своих клиентов — это Райффайзен банк.

Обратите внимание! Аккредитив в Райффайзен банке рассчитан только для расчетов через ипотеку. Другие способы внесения денег на специальный расчетный счет не подходят. Аккредитив в данном банке безотзывной депонированный (покрытый).

Процесс подачи заявки на открытие аккредитива следующий:

  1. По месту выдачи ипотечного кредита сообщить банку о желании провести сделки через аккредитив
  2. обговорить и согласовать условия аккредитива с продавцом недвижимости
  3. оформить заявление на открытие аккредитива
  4. далее продавец сообщает данные своего банка для перевода средств в случае успешного завершения сделки
  5. сделка проходит и после смены собственника продавец получает деньги на свой счет

Более подробно ознакомиться с условиями открытие аккредитива в Райффайзен банке вы можете по ссылке.

Аккредитив в МКБ банке

Последний банк, в котором мы рассмотрим открытие аккредитива — МКБ Банк. Начнем с порядка открытия аккредитива:

  1. Стороны сделки составляют договор и указывают в нем аккредитив как систему расчетов.
  2. Покупатель обращается в свой банк и подаёт заявление на открытие аккредитива (специального счёта для проведения сделки).
  3. Как только покупатель вносит деньги на счёт, банк регистрирует аккредитив и уведомляет об этом банк продавца.
  4. После проведения сделки продавец предоставляет в свой банк подтверждающие документы.
  5. После сверки документов и условий договора, банк производит перевод средств на счёт продавца.

Пример договора аккредитива при продаже квартиры

Что обязательно должно быть указано в заявлении покупателя на открытие аккредитива:

  • Номер и дата заявления
  • Сумма аккредитива прописью
  • Данные банка плательщика и получателя
  • Данные банка-исполнителя
  • Вид аккредитива (покрытый (депонированный), непокрытый (гарантированный), безотзывной или отзывной)
  • Срок действия аккредитива
  • Назначение платежа
  • Способ исполнения аккредитива
  • Список документов для подтверждения сделки продавцом
  • Срок предоставления документов
  • Способ оплаты сделки покупателем
  • Контактные данные плательщика
  • Дополнительные условия

Скачать образец заявления на аккредитив вы можете по ссылке ниже:

Заявление на аккредитив

Стоимость аккредитива в банке

Выше мы разобрали условия и процесс открытие аккредитива в популярных банках России. На наш взгляд, выгоднее всего открывать аккредитив в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен банке. У этих банков примерно одинаковая стоимость аккредитива (в среднем 2000 рублей) и большое количество офисов, где вы можете совершить сделку.

Источник: https://accreditiv.ru/

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Аккредитив

Алина получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Она нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думает, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, в банке Алине предложили открыть аккредитив. Что это такое и чем аккредитив лучше других способов провести сделку?

Аккредитив — это специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. Простыми словами: это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия.

Если вкратце: покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить на него аккредитив. Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги.

С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Покупатель передает аккредитив продавцу.

Продавец выполняет условия договора, приносит аккредитив в свой банк или банк, который открыл аккредитив, и получает деньги.

Аккредитив нередко называют виртуальной банковской ячейкой. А еще у него много общего со счетом эскроу. Во всех этих случаях банк выступает независимым посредником: он следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, а покупатель — товар. Рассмотрим подробнее, что такое аккредитив и чем он отличается от ячейки и счета эскроу.

Когда может пригодиться аккредитив?

Аккредитив подойдет вам практически всегда, когда вы покупаете или продаете что-то дорогое, что невозможно сразу передать из рук в руки:

  • недвижимость, в том числе в ипотеку, особенно если это не просто покупка, а сложный обмен;
  • автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другие вещи, на которые нужно оформлять собственность;
  • дорогие услуги — например, ремонт.

Шаг 1

Продавец и покупатель заключают договор. Это может быть договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив.

Стоит также заранее согласовать, какие документы продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.

Шаг 2

Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, а также комиссию банку за оформление аккредитива.

Шаг 3

Банк открывает аккредитив. В нем указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.

Шаг 4

Покупатель передает аккредитив продавцу как гарантию оплаты.

Шаг 5

Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в свой банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью это договор с отметкой о регистрации в Росреестре. Для продажи автомобиля — договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов. Список необходимых документов надо прописать в договоре и внести в аккредитив.

Шаг 6

Банк, в котором у продавца открыт счет, проверяет документы и, если все в порядке, переводит ему деньги.

Аккредитив открывают на определенный срок. Если в течение этого срока продавец не представит необходимые документы, банк закрывает аккредитив. А покупатель может снова свободно распоряжаться деньгами своего счета, на который был открыт аккредитив.

Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны. Покупатель не может по своему желанию забрать деньги со счета. А продавец не может получить доступ к этим деньгам, пока не предоставит все необходимые документы, прописанные в аккредитиве.

Насколько это долго и сложно?

Сам аккредитив в банке можно оформить за 10 минут. Но предварительно стоит проконсультироваться со специалистом банка, как лучше прописать в договоре с продавцом условие об оплате аккредитивом.

Чтобы открыть аккредитив, покупателю понадобится только паспорт и договор с продавцом — например, о купле-продаже или оказании услуг.

Покупатель должен будет заполнить заявление на открытие аккредитива. В заявлении нужно указать:

  • реквизиты продавца;
  • параметры договора с продавцом: вид, дату и номер, если он у договора есть. Здесь же должно быть описание товара или услуги, за которую платят аккредитивом: адрес объекта недвижимости, марка и идентификационный номер автомобиля или другие данные;
  • список документов, которые должен представить в банк продавец для подтверждения сделки, — например, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Росреестре.

Продавцу, чтобы получить деньги, нужно будет представить в банк паспорт и документы, которые предусмотрены аккредитивом.

Например, продавец может заключить сделку о продаже машины в Твери, а затем поехать в Сочи и получить деньги там. Он может принести документы, которые подтверждают сделку, в свой банк, а не в банк покупателя. Тогда ему понадобится сопроводительное письмо, где он укажет номер и другие параметры аккредитива.

Сколько это стоит?

Сумма зависит от нескольких параметров:

  • вида сделки: купля-продажа, оказание услуг или другая сделка;
  • вида имущества: движимое или недвижимое;
  • суммы сделки;
  • того, кто заключает договор: частные лица или компании.

Например, при продаже автомобиля от одного человека другому за аккредитив обычно нужно заплатить от 1500 до 5000 рублей в зависимости от цены авто.

Аккредитив лучше или хуже банковской ячейки и счета эскроу?

Все эти способы помогают продавцу и покупателю проводить сделки безопасно. Во всех случаях покупатель передает деньги на хранение банку — и продавец уверен, что его не обманут и он сможет их получить за свою услугу или товар. А покупатель уверен, что точно получит товар или услугу — либо банк вернет ему деньги.

Но у аккредитива есть свои особенности.

Плюсы:

  • Можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах. В этом случае покупатель оформляет аккредитив в своем банке, а проверку документов проводит банк продавца. Чтобы передать деньги через ячейку или счет эскроу, оба участника сделки должны вместе прийти в один банк.
  • Не нужно пересчитывать наличные и проверять подлинность денег, как в случае с ячейкой.
  • Форма аккредитива и порядок расчетов через него детально прописаны в законах и указаниях Банка России. Благодаря этому вероятность ошибок или нарушений сведена к минимуму.
  • Деньги на счетах частных клиентов застрахованы государством. Правда, только на сумму до 1,4 млн рублей. На содержимое ячеек страхование не распространяется. Если вдруг ячейку ограбят (это очень редко, но случается), при простом договоре аренды можно рассчитывать только на полицию.
  • Аккредитив можно оформить практически в каждом отделении любого банка. Ячейки есть не во всех отделениях, а счета эскроу открывают считаные банки.

Минусы:

  • Сложный, строго регламентированный оборот документов. Благодаря этому контроль выше, но сделки могут проходить дольше.
  • При раскрытии аккредитива банк не проверяет подлинность документов, которые приносит продавец. Если он предоставит умелую подделку, специалист банка может не распознать подлога.
  • Аккредитив очень формализован. Нестандартные сделки проще проводить через счета эскроу или банковские ячейки.
  • Деньги может получить только один покупатель. Если у недвижимости, например, несколько владельцев, аккредитив использовать не так удобно, как ячейку.
  • При совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую службу. Это устраивает не всех клиентов. По сделкам через ячейку и счет эскроу у банков такой обязанности нет.
  • При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации в Росреестре могут понадобиться дополнительные документы, и стоит учитывать время на их сбор. Если продавец планирует получить деньги в своем банке (не в том, где изначально был открыт аккредитив), необходимо также заложить несколько дней на перевод денег из банка покупателя.

Что дешевле — оформить аккредитив, открыть счет эскроу или арендовать ячейку?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Стоимость аккредитива, ячейки и счета эскроу зависит от условий сделки и тарифов конкретного банка.

Обычно аккредитив стоит дороже, поскольку предусматривает сложное оформление и тщательный контроль документов. Это требует от специалистов банка больше времени.

Но при сравнении надо оценивать все дополнительные расходы на проведение сделки. Например, если при закладке денег в ячейку вы решите заказать в банке пересчет и проверку денег, то вам придется заплатить за это отдельно.

Также учитывайте дополнительные траты, если захотите оформить не просто аренду ячейки, а договор ответственного хранения в сейфе банка, когда вам гарантируют возврат стоимости всех ваших ценностей в случае фарс-мажора. Сумма за такую услугу может выйти немаленькая. И в итоге ячейка обойдется вам дороже, чем плата за аккредитив.

Если сравнивать аккредитив со счетом эскроу, то за открытие и ведение счета эскроу банк нередко берет процент от суммы, которую на него кладут. И чем выше стоимость объекта, тем дороже в таком случае обойдется счет эскроу. А комиссия за оформление аккредитива может быть стандартной и не зависеть от суммы сделки.

Источник: https://fincult.info/article/bankovskiy-akkreditiv-chto-eto-i-kak-ego-ispolzovat-pri-krupnykh-pokupkakh/

Аккредитив — что это, как открыть, условия и виды аккредитивов

Аккредитив

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про систему расчётов аккредитивами.

Сегодня вы узнаете:

  1. Где может пригодиться аккредитив;
  2. Какие виды аккредитивов чаще всего встречаются;
  3. Как составляется договор с применением аккредитива;
  4. Как воспользоваться аккредитивом.

Сфера бизнеса полна не только добросовестными компаниями, которые осуществляют свою деятельность согласно нормам закона и условиям договора. Встречаются и мошенники, главная цель которых – получить заработок и оставить контрагента ни с чем. Вы передаёте им товар или деньги за него, а в результате остаётесь без того и другого.

Однако, расширение объёмов производства предприятия подразумевает, что оно будет сотрудничать с новыми деловыми партнёрами, проверить добропорядочность которых не всегда возможно.

Что делать, если вы заключаете договор с неизвестной вам компанией и переживаете за исход сделки? Как быть в случае просрочки платежа другой стороной или при отсутствии отгрузки товаров в ответ на ваш аванс? Подобные вопросы и вытекающие проблемы легко решаются с помощью аккредитива.

Аккредитив – это специальная система расчётов, которая гарантирует обеим сторонам сделки её положительный исход.

Это банковский продукт с участием двух банков: в первом открывается счёт для продавца, а во втором для покупателя.

Кредитная организация перечисляет средства со счёта только при выполнении условий договора между сторонами сделки и предоставлении подтверждающих документов.

Аккредитив подразумевает наличие двух участников помимо банков:

  • Аппликанта (или покупатель);
  • Бенефициара (продавца).

Инициатором составления договора выступает покупатель. Именно он заинтересован в получении объекта сделки, а потому и обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива.

Данная услуга предоставляется на возмездной основе: банки берут комиссии, которые в некоторых случаях довольно внушительные. Однако, аккредитив – это гарантия исполнения договора, что играет важную роль для обоих участников соглашения.

Банк покупателя перечислит средства на счёт продавца только при выполнении условий подписанного договора (например, при отгрузке товаров). Если же продавец нарушит пункты соглашения, то банк вернёт средства на счёт покупателя.

Аккредитив – довольно непростая операция, требующая сложного оформления. Однако, она весьма популярна, так как является залогом успешного сотрудничества участников разных сделок.

Для каких расчётов применяется аккредитив

Аккредитив – это довольно универсальное понятие, которое может применяться в сделках между:

  • Юридическими лицами;
  • ИП;
  • Физическими лицами.

Юридические лица – это главные пользователи такой банковской услуги. Часто в сделках участвуют компании, название которых не на слуху, а потому одна из сторон сделки старается подстраховаться.

Одна фирма осуществляет поставку товара, а вторая приобретает его. Аккредитив позволяет им избежать спорных ситуаций при осуществлении расчётов. Это же касается оказания различных услуг либо выполнения работ.

ИП также могут предложить контрагенту оформить аккредитив, если сомневаются в его надёжности. При планировании отгрузки товара на крупную сумму лучше зафиксировать процесс взаиморасчётов в предельно ясном договоре, чтобы не лишиться собственных средств.

Применение аккредитива встречается и среди физических лиц. Чаще всего он сопровождает крупные покупки. Например, вы продаёте свою квартиру. Нашёлся продавец, однако, вы по каким-то причинам сомневаетесь в том, что он выполнит обязательства по договору.

Чтобы быть уверенным в его добросовестности и точно получить средства с продажи, стоит обратиться в банк и заключить договор на условиях аккредитива. Чаще всего, мошенники при таких предложениях сразу пропадают, так как банк потребует от них внесения на счёт полной суммы при покупке недвижимости.

Если же покупатель – порядочная личность, то никаких проблем в процессе оформления аккредитива не возникает.

Суть аккредитива при различных участниках сделок одинакова: страхуется выполнение обязательств по ней. Применение этой банковской услуги актуально к любым предметам купли-продажи: от мелких товаров до недешёвых объектов недвижимости.

Оформляем аккредитив

Чтобы применить расчеты по аккредитиву между сторонами сделки, необходимо оформить договор. Он составляется на документарной основе и обязательно обозначает форму расчётов.

Договор включает следующие пункты:

  • Наименование сторон сделки (поставщика и его покупателя);
  • Тип расчётов и его разновидность (к примеру, безотзывный непокрытый аккредитив);
  • Сумме средств, которые будут перечислены поставщику при выполнении условий соглашения;
  • Срок, на который заключается договор;
  • Сумму комиссий;
  • Порядок осуществления платежей (сразу всю сумму или авансовыми платежами);
  • Действия сторон при невыполнении условий, для которых применялся платежный аккредитив;
  • Права участников, а также их обязанности.

Чтобы подписанный договор вступил в силу, покупателю необходимо обратиться в банк и написать заявление с указанием на аккредитивную форму расчётов.

Также в заявлении указывается:

  • Ссылка на договор, согласно которому между сторонами будет применяться аккредитив;
  • Наименование организации поставщика, а также его данные согласно сведениям ЕГРЮЛ;
  • Вид аккредитива;
  • Сумма, которая положена продавцу;
  • Срок действия договора и, соответственно, аккредитива;
  • Способ реализации денежного аккредитива (аванс или вся сумма, и при наступлении каких условий они полагаются);
  • Наименование и количество товаров, поставка которых обозначена в договоре (а может быть, это услуги или какие-то работы);
  • Наименование банка, который будет исполнять обязательства;
  • Список документов, которые будут приниматься банком в качестве подтверждения выполнения условий договора.

С момента подписания и регистрации заявления аккредитив вступает в силу. Исполненный аккредитив может быть продлён на новый срок по обоюдному согласию сторон.

Преимущества расчётов при помощи аккредитива

Аккредитивная оплата по договору – это удобно, несмотря на большие тарифы по комиссиям со стороны банков при оформлении данной услуги.

Среди плюсов взаиморасчётов при помощи аккредитивов можно выделить следующие:

  • Гарантия сделки для продавца и покупателя. Если условия договора будут выполнены, то средства поступят продавцу. Если же будут нарушены пункты соглашения, то деньги вернутся на счёт покупателя. Иными словами, риск связаться с недобросовестными лицами равен нулю. При этом обе стороны сделки будут иметь дело с безналичным расчётом, что также значительно упрощает процесс купли-продажи);
  • Продавец получит средства, причитающиеся ему по договору даже в том случае, если финансовое состояние покупателя после отгрузки товаров ухудшилось (деньги уже находятся на счету в банке. Это обязательное условие для расчётов аккредитивами);
  • Нюансы договора, формы оплаты и виды аккредитива оговариваются самостоятельно участниками сделки (они прописываются в договоре на основе предпочтений сторон. Учет таких особенностей весьма важен, чтобы интересы участников не были нарушены при исполнении соглашения);
  • Возможно отказаться от принятого аккредитива в любой момент, если так решили продавец и покупатель (также допускается изменить условия подписанного договора);
  • Договор имеет юридическую силу в отличие от устного соглашения, и при невыполнении условий одной из сторон сделки, можно урегулировать вопрос в суде;
  • Гарантия того, что покупатель получит товары своевременно (ведь продавец заинтересован в получении средств в короткие сроки, прописанные в условиях договора);
  • Если в роли аккредитива выступают кредитные средства, то покупатель может сэкономить, так как ставка по ним значительно ниже, чем по обычному банковскому займу.

Безусловно, главный плюс аккредитива – гарантия получения денег поставщиком либо их возврата при неисполнении условий сделки покупателем. Благодаря этому преимуществу аккредитивы и пользуются популярностью.

Схема расчётов посредством аккредитивов

Аккредитив не является простой процедурой. Но если вы воспользуетесь ею хотя бы раз, то вам станут понятны все её правила, и в будущем вы с лёгкостью будете применять такую систему расчётов.

Процесс сделки, основанный на аккредитиве, построен на нескольких этапах. Мы выделим самые важные из них, которые берутся за основу любого вида аккредитива.

Итак, шаги при заключении договора аккредитива:

  • Две стороны сделки составляют договор и указывают в нём аккредитив как систему расчётов (здесь же описываются важные нюансы взаимодействия, а также ответственность сторон соглашения);
  • Покупатель обращается в банк-эмитент, чтобы открыть аккредитив и составить заявление (данный банк в отношении другой стороны сделки считается эмитентом);
  • Как только покупатель вносит деньги в сумме договора на счет, банк регистрирует аккредитив;
  • Затем банк-эмитент уведомляет о действии продавца банку поставщика (продавца);
  • Исполняющий банк уведомляет другую сторону сделки об успешном открытии аккредитивного счёта;
  • Поставщик осуществляет отгрузку объектов сделки по адресу покупателя и относит подтверждающие бумаги в банк-исполнитель (этот шаг называют выставлением аккредитива);
  • Банк сверяет документацию, и если ошибок в них нет, а условия договора выполнены, то он производит перевод средств на счёт продавца путём платежного поручения.

Если договор между сторонами заключён на длительный период и включает в себя несколько поставок товаров, каждая из которых оплачивается отдельно, то поставщику необходимо каждый раз отправляться в банк и предоставлять сопроводительные документы.

В дальнейшем, если покупатель и продавец будут уверены в сотрудничестве, они могут отказаться от аккредитива и производить расчёты самостоятельно. Пока же они друг друга плохо знают, аккредитив – наиболее предпочтительный вариант оплаты для обеих сторон.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/akkreditiv/

Все термины
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: